thực trạng và một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay mua ôtô

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Lêi më ®Çu A . Lí do chọn đề tài: Trong những năm gần đây nền kinh tế nước ta ngày càng đi vào ổn định và không ngừng phát triển. Đời sống vật chất, tinh thần của người dân ngày càng được nâng cao, cùng với đó là sự tăng trưởng không ngừng của nhu cầu tiêu thụ hàng hoá, nhu cầu đi lại không ngừng của người dân cả nước. Chính vì vậy hiện nay ngày càng xuất hiện nhiều doanh nghiệp thương mại tạo nên một thị trường cạnh trạnh gay gắt theo chiều hướng ngày càng công bằng hơn. Đặc biệt giai đoạn hiện nay nước ta gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO, tạo cho nền kinh tế đất nước ngày càng nhiều những cơ hội nhưng kèm theo đó có không ít thách thức cúng theo đó là môi trường đầy cạnh tranh và rộng rãi đã tạo cơ hội cho nhiều doanh nghiệp mạnh dạng đầu tư và dần cải tiến công nghệ, hoàn thiện mọi mặt từ thiết bị, máy móc đến nhân sự để có thể tồn tại và vươn xa hơn nữa ra thị trường nước ngoài. Cùng với cả nước, Đà Nẵng - thành phố đô thị loại 1 cũng góp phần vào sự nghiệp phát triển chung của đất nước; đồng thời đây là một thành phố trẻ, đang trên đà phát triển và hoàn thiện về mọi mặt nhất là cơ sở vật chất mà trong đó phương tiện đi lại là một nhu cầu cấp thiết không thể thiếu của mọi doanh nghiệp, mọi cơ quan ban ngành và ngày nay đó cũng là nhu cầu của không ít người dân trong thành phố. Chính vì vậy nhu cầu ôtô các loại trên địa bàn Đà Nẵng là rất lớn. Để đáp ứng nhu cầu về ôtô của doanh nghiệp, gia đình; người dân cũng như doanh nghiệp rất cần sự hỗ trợ về vốn từ phía các ngân hàng trên địa bàn. Nắm bắt được tình hình này, các ngân hàng trong đó có ngân hàng kỹ thương Chi nhánh Thanh Khê, Đà Nẵng đã tăng cường mở rộng cho vay đáp ứng một phần nhu cầu của người dân, mang lại hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng. Chính vì vậy, em chọn đề tài: "Thực trạng và một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay mua ôtô tại Ngân HàngTMCP Kỹ Thương Chi nhánh Thanh Khê- Đà Nẵng" nơi em đang thực tập. B . Mục đích nghiên cứu: Trang 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay mua ôtô tại Techcombank Thanh Khê đồng thời đưa ra những đề xuất nhằm nâng cao hơn nữa hiệu quả hiệu quả hoạt động cho vay mua ôtô của chi nhánh góp phần vào sự phát triển chung của toàn chi nhánh trong hoạt động kinh doanh của mình C . Phương pháp nghiên cứu: Nguồn số liệu: Các báo cáo, tài liệu, của chi nhánh và các thông tin trên báo và lưu hành nội bộ Phương pháp: Thống kê, diễn dịch, quy nạp Phân tích số liệu về số tuyệt đối lẫn tương đối từ đó đưa ra những nhận xét, kết luận về hoạt động cho vay mua ôtô của chi nhánh. D . Phạm vi nghiên cứu Đứng trước những cơ hội và thách thức mà môi trường kinh doanh bên ngoài đem lại đối với hoạt động cho vay mua ôtô của chi nhánh trong những năm vừa qua mà đặc biệt là trong 2 năm 2005-2006 với những kiến thức đã học em đã đi vào nghiên cứu hoạt động cho vay mua ôtô tại Techcombank Thanh Khê trong 2 năm E . Nội dung nghiên cứu gồm 3 chương: - Chương I: Những vấn đề lý luận cơ bản về ngân hàng thương mại và tín dụng ngân hàng thương mại. - Chương II: Thực trạng cho vay mua ôtô tại Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Chi nhánh Thanh Khê- Đà Nẵng trong 2 năm 2005- 2006 - Chương III: Một số ý kiến nhằm nâng cao hiệu quả hoạt độngcho vay mua ôtô tại Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Chi nhánh Thanh Khê - Đà Nẵng. Trong nghiên cứu đề tài này. Do kiến thức có hạn nên em không thể không có những sai sót, em rất mong được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô và các bạn để đề tài được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn thầy hướng dẫn: Phạm Văn Sơn và các anh chị ở chi nhánh đã giúp em hoàn thành luận văn ĐN, tháng 06, năm 2007 Trang 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Trang 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề cơ bản về Ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm về Ngân hàng: Theo điều 20 luật TCTDVN (luật số 02/1997/QH) ban hành ngày 26/12/1997 thì :  Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp được thành lập theo quy định của luật này và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với các nội dung như nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán  Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan, trong đó hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với những nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán 1.1.2 Đặc điểm kinh doanh của Ngân hàng thương mại: Giống như các loại hình doanh nghiệp khác , NHTM cũng là một đơn vị hoạt động với mục tiêu sống còn là lợi nhuận . Tuy nhiên,do hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực khá là đặc biệt (lĩnh vực tiền tệ) nên nó có một số điểm khác biệt với những doanh nghiệp hoạt động trên những lĩnh vực, ngành nghề khác : - Tiền vừa là phương tiện kinh doanh vừa là mục đích kinh doanh đồng thời cũng là đối tượng kinh doanh. - Vốn của ngân hàng chủ yếu là vốn của người khác, hoạt động theo cơ chế "đi vay để cho vay". - Hoạt động chứa nhiều rủi ro do quan hệ với nhiều khách hàng và trên nhiều lĩnh vực. Trang 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Sản phẩm của ngân hàng về bản chất là sản phẩm dịch vụ trong đó có một số sản phẩm đặc biệt: tín dụng(quan hệ mua bán quyền sử dụng vốn) tạo ra nhiều điểm riêng có cho ngân hàng - Tính liên kết của hệ thống trong quá trình kinh doanh giữa các ngân hàng luôn có mối quan hệ hợp tác liên kết - Giữa các sản phẩm của ngân hàng có mối quan hệ hết sức chặt chẽ nên khó có thể tách riêng từng sản phẩm, từng nhóm sản phẩm để đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh trực tiếp Trang 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 1.1.3 Chức năng của Ngân hàng thương mại: 1.1.3.1 Trung gian tài chính Đây là chức năng quan trọng nhất của NHTM, góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế Trong nền kinh tế thị trường ngày nay, hiện tượng thừa vốn nơi này, thiếu vốn nơi khác ngày càng trở nên phổ biến hơn. Xảy ra hiện tượng này, là do cơ chế hoạt động của mọi doanh nghiệp trong xã hội đều tuân theo công thức T-H-T’, do đó sẽ làm cho tại một thời điểm tiền sẽ thừa khi doanh nghiệp bán thành phẩm và thiếu khi mua nguyên vật liệu chuẩn bị sản xuất. Trước tình hình đó, NHTM xuất hiện trong vai trò là cầu nối giữa các đầu mối tài chính trong nền kinh tế, giữa nơi thừa vốn với nơi thiếu vốn đã giải quyết một cách hài hoà mâu thuẫn đó Như vậy, NHTM không chỉ thực hiện chức năng này đối với các doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức kinh tế mà còn là một trong những phương tiện kết nối giữa NHTW với nền kinh tế trong việc đưa các chính sách tài chính, tiền tệ của chính phủ và NHTW vào điều tiết nền kinh tế, đồng thời ngược lại cũng thông qua các hoạt động của NHTM các thông tin từ nền kinh tế được phản hồi một cách trung thực và rõ ràng nhất tạo điều kiện cho các cơ quan hữu quan nhà nước có được những chính sách thích hợp trong việc điều tiết nền kinh tế, giúp đất nước đạt được những mục tiêu đề ra NHTM với chức năng này đã góp phần thực thi các chính sách của NHTW của chính phủ, huy động tối đa mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế, thúc đẩy quá trình luân chuyển vốn, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong nền kinh tế 1.1.3.1 Trung gian thanh toán Chức năng này được thể hiện thông qua các hoạt động thanh toán và chi trả giữa các khách hàng với nhau theo sự uỷ thác của họ như: thu hộ, chi hộ .Khi thực hiện chức năng này, NHTM đã tạo nên các công cụ lưu thông tín dụng và quản lý các công cụ đó, như sec, UNT, UNC, thẻ thanh toán góp phần giảm lượng thanh toán bằng tiền mặt từ đó sẽ tiết kiệm được nhiều chi phí cho xã hôi có liên quan trong đó có chi phí phát hành, in ấn, vận chuyển tiền mặt Thực hiện chức năng này ngân hàng vừa là người cung cấp phương tiện thanh toán đặc biệt là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, trung gian thu Trang 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 chi hộ, thanh toán giữa người chi trả và người thụ hưởng đồng thời là người bảo quản tiền bạc cho khách hàng 1.1.3.2 Tạo tiền cho nền kinh tế Chức năng này là hệ quả dẫn tới của việc thực hiện hai chức năng trên của NHTM, các hoạt động “đi vay” để “cho vay” của hệ thống các NHTM mang lại khả năng tạo tiền cho nền kinh tế, thông qua các bút tệ tiền được nhân lên nhiều lần và khả năng tạo tiền của hệ thống được thể hiện thông qua hệ số nhân mức cung tiền Trang 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 1.1.4 Các nghiệp vụ kinh doanh cơ bản của Ngân hàng thương mại: 1.1.4.1 Các nghiệp vụ tài sản nợ (nguồn vốn): Đây là các nghiệp vụ giúp hình thành nên nguồn vốn cho ngân hàng để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình, bao gồm: - Vốn huy động: Là vốn của các cá nhân, tổ chức khác nhau trong nền kinh tế mà ngân hàng thu hút được để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình với trách nhiệm hoàn trả cả gốc và lãi đúng thoả thuận. Đây là nguồn vốn chiếm tỉ trọng rất lớn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Bao gồm các nguồn : + Nguồn tiền gửi * Từ các tổ chức kinh tế ** Tiền gửi không kỳ hạn : Là một khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng với thoả thuận là có thể rút ra bất cứ lúc nào và không xác định được thời hạn gửi, thường thì đây là các khoản khách hàng gửi vào chờ thanh toán, phục vụ cho việc kinh doanh tạo sự tiện lợi cho hoạt động thanh toán trong kinh doanh của đơn vị, cá nhân chứ không phải là một khoản tiền gửi với mục đích để dành ** Tiền gửi có kỳ hạn (3 tháng, 6 tháng, 9 tháng ): đây là loại tiền gửi mà khách hàng và ngân hàng đã có thoả thuận về thời gian gửi, lãi suất, số tiền gửi từ đó ngân hàng có thể chủ động được trong việc chi trả của mình. Đồng thời, đây là hình thức mà khách hàng thường chọn để gửi những khoản tiền tạm thời chưa sử dụng hay để dành nhằm mục đích sinh lời ** Tiền gửi ký quỹ : Đây là loại hình khách hàng gửi tiền vào nhằm mục đích thuận lợi cho hoạt động thanh toán sec, L/C ** Tiền gửi chuyên dùng: Là nguồn tiền gửi do ngân sách cấp cho các đơn vị hành chính sự nghiệp mà ngân hàng phải để riêng theo yêu cầu với những mục đích xác định * Từ cá nhân ** Tiền gửi trên tài khoản cá nhân : Mục đích gửi của khách hàng thường là để đảm bảo an toàn hay thuận lợi trong thanh toán bằng cách sử dụng các dịch vụ do ngân hàng cung cấp ** Tiền gửi tiết kiệm : Bao gồm tiền gửi tiết kiệm có kì hạn và tiền gửi tiết kiệm không kì hạn Trang 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn : Giống như tiền gửi có kì hạn, đây là các khoản tiền mà các cá nhân gửi vào với mục đích hưởng lợi tức, kì hạn được xác định trước, thường là 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn Đây cũng là loại tiền gửi giúp khách hàng hưởng lợi tức nhưng kì hạn thì không xác định ** Tiền gửi có mục đích : Là loại tiền gửi được các cá nhân xác định mục đích trước khi gửi , tiền gửi tiết kiệm giáo dục, mua nhà, mua xe ** Tiền gửi tiết kiệm có báo trước : Giống như loại tiền gửi không kì hạn nhưng khách hàng muốn rut ra phải báo trước cho ngân hàng một khoảng thời gian theo thoả thuận trước khi gửi, loại này có lãi suất cao hơn tiền gửi không kì hạn * Từ kho bạc nhà nước: Các chi nhánh của kho bạc thường có một phần vốn chưa sử dụng nên gửi vào ngân hàng để sinh lời và đảm bảo an toàn vốn * Từ các tổ chức tín dụng khác: Các ngân hàng cùng hệ thống hoặc khác hệ thống thường có quan hệ đại lí với nhau, mở tài khoản thanh toán nhằm thực hiện các khoản thu - chi hộ cho khách hàng, đặc biệt là sử dụng trong các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, UNT, UNC hoặc thực hiện thanh toán liên ngân hàng + Nguồn vốn huy động thông qua các chứng chỉ tiền gửi * Phát hành kỳ phiếu: Đây là dạng huy động có tính chất không thường xuyên, có lãi suất cao hơn lãi suất tiết kiệm có cùng kì hạn. Việc phát hành kì phiếu phải có kế hoạch và ngân hàng chỉ phát hàng khi thiếu vốn trong việc cân đối vốn * Phát hành trái phiếu ngân hàng : Là dạng huy động có tính chất là một khoản đi vay của các thành phần dân cư trong xã hội với mục đích xác định trước. Việc xác định thời hạn dựa vào mục đích sử dụng và phương pháp trả lãi + Vốn vay từ ngân hàng trung ương và từ các tổ chức tín dụng khác trong và ngoài nước nhằm mở rộng quy mô , bổ sung vốn dự trữ hay đảm bảo các khoản thanh toán - Vốn tự có. Bao gồm : + Vốn điều lệ + Lợi nhuận chưa chia + Các quỹ dự phòng của ngân hàng Trang 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Đây là khoản vốn chiếm tỉ trọng không lớn và được sử dụng để đầu tư vào tài sản cố định( như trụ sở của ngân hàng, trang thiết bị, máy móc ), tuy chiếm tỉ trọng không lớn nhưng đây là nguồn vốn có ý nghĩa rất quan trọng trong việc bảo vệ, củng cố sự tồn tại của ngân hàng trước những rủi ro bất ngờ có thể xảy ra, khẳng định vị thế. Đây là khoản vốn mà ngân hàng có thể toàn quyền sử dụng vào bất cứ lĩnh vực nào được pháp luật cho phép - Vốn khác + Vốn uỷ thác : Là nguồn vốn của các cá nhân và tổ chức trong nước, nước ngoài trao cho ngân hàng và uỷ thác cho các ngân hàng thực hiện các hoạt động kinh doanh, tài trợ cho một đối tượng, chương trình, dự án theo những điều kiện mà người uỷ thác quy định + Vốn thanh toán : Thời hạn mà ngân hàng giữ khoản vốn này lại là rất ngắn nhưng thường xuyên trong các hoạt động thanh toán hộ ( thu hộ – chi hộ ) 1.1.4.2 Các nghiệp vụ tài sản có (sử dụng vốn): Đây là các nghiệp vụ sử dụng vốn ngân hàng có được để kinh doanh nhằm mục đích sinh lợi.  Tài sản cố định của ngân hàng: Thường chiếm tỉ trọng nhỏ trong tổng tài sản có của ngân hàngnhư trụ sở, máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển  Tài sản ngân quỹ : Quy mô của tài sản này thường phụ thuộc vào nhu cầu chi trả tiền gửi, cho vay, chi tiêu Bao gồm: tiền mặt tại quỹ, tiền dự trữ bắt buộc tại ngân hàng nhà nước , tiền gửi thanh toán tại ngân hàng nhà nước, tiền gửi thanh toán tại các tổ chức tín dụng khác  Các khoản cho vay: Đây là tài sản chủ yếu, sử dụng vốn nhiều nhất, tồn tại dưới dạng các khoản dư nợ cho vay với mục đích tìm kiếm lợi nhuận qua chênh lệch lãi suất nhưng xác suất rủi ro lớn Trang 10 [...]... tế quốc dân Ngân hàng qua hoạt động huy động vốn đã tạo nên một quỹ vốn nhàn rỗi và sãn sàng cho vay với những ai cần vốn để bổ sung hay trả nợ bằng những cơ chế thích hợp  Thông qua hoạt động này giúp nổi bật vai trò trung gian của ngân hàng trong quá trình huy động vốn và cho vay  Vận động và phát triển của tín dụng ngân hàng độc lập tương đối với sự vận động và phát triển của quá trình tái sản... gian vay vốn, đáp ứng đủ các điều kiện quy định trong quy chế cho vay của ngân hàng nhà nước, quy chế cho vay của ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam và các quy định khác của pháp luật  Đối với pháp nhân: những pháp nhân hoạt động theo luật doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế, chính trị xã hội có nhu cầu mua ôtô để tiêu dùng hoặc kinh doanh 2.2.2.- Phương thức cho vay và thu hồi nợ vay:  Cho vay trả thẳng cho. .. chỗ cho quan niệm “ăn ngon mặc đẹp, đi xe xịn “ Chính vì vậy, mà xu hướng mua sắm, thuê mướn ôtô phục vụ cho nhu cầu đi lại ngày càng phát triển làm Đây là điều kiện tốt cho các ngân hàng nói chung và chi nhánh TCBThanh Khê nói riêng để tăng cường phát triển loại hình sản phẩm cho vay mua ôtô- ôtô xin “ Nắm bắt được tình hình đơn vị đã đưa ra những giải pháp cũng như những kế hoạch hợp lí nhằm phát triển. .. (Trích báo cáo tình hình cho vay mua ôtô tại TCB Thanh Khê năm 05-06) Qua bảng số liệu trên cho thấy, khách hàng tiềm năng của hoạt động cho vay mua ôtô của chi nhánh là các khách hàng doanh nghiệp mà trong đó chủ yếu là các công ty TNHH Qua 2 năm doanh số cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp và cá nhân đều tăng mạnh và có sự biến đổi về mặt tỉ trọng Năm 2005, doanh số cho vay các khách hàng doanh... cho ngân hàng Năm 2006 có thể được xem là một năm mà hoạt động cho vay mua ôtô của chi nhánh đạt được nhiều thành quả, lượng khách hàng ngày một tăng làm cho doanh số cho vay tăng mạnh Tuy nhiên có thể do những nguyên nhân khách quan từ phía khách hàng hay do những thiếu sót trong hoạt động kiểm soát vốn vay khiến cho một số khách hàng không đủ tiền trả nợ cho ngân hàng đúng hạn hay gặp rủi ro trong...  Phát hành thẻ , thanh toán và hỗ trợ khách hàng : chuyển trả thẻ, PIN cho toàn hệ thống, thực hiện nghiệp vụ kiểm soát, đối chiếu và thanh toán với các chủ thẻ của TCB phát hàng  Bán và tiếp thị thẻ  Phát triển sản phẩm : Triển khai và khai thác hệ thống chương trình Switch và CMS, nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ thẻ dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, tự động hóa cao 2.1.5.- Một. .. về tốc độ tăng doanh số cho vay phải kể đến hoạt động cho vay đối với các khách hàng là doanh nghiệp tư nhân tăng 185% và VPDD-XN tăng 280% nhưng lại chiếm tỉ trọng không lớn trong doanh số cho vay( gần 1%) Bên cạnh đó, tình hình cho vay đối với các khách hàng cá nhân cũng có những khởi sắc, qua 2 năm tuy có sự sụt giảm về tỉ trọng 54,3% xuống còn 50% nhưng năm 2006 doanh số cho vay đối với khách hàng... trường đồng Việt Nam và ngoại tệ  Tổ chức thực hiện tiếp nhận huy động, cho vay trong khuôn khổ, điều lệ ngân hàng Techcombank theo chính sách và chế độ của nhà nước  Nhận tiền gửi thanh toán, tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu và một số hoạt động theo quy định của Techcombank Việt Nam  Bảo lãnh các khoản vay và thanh toán cho các pháp nhân trong  Đại diện cho Techcombank Việt Nam trong những vấn đề... ảnh hưởng đến nguồn trả nợ làm cho vợ xấu bình quân tăng tương đối cao trong đó đáng lo ngại nhất là các khách hàng là các DNTN và VPDD với nợ xấu bình quân tăng 139% và 153% làm cho tỉ lệ nợ xấu tăng cao Tóm lại trong 4 năm qua, công tác cho vay của chi nhánh đối với hoạt động cho vay mua ôtô có xu hướng tốt Tuy nhiên nợ xấu vẫn tăng cao đặc biệt là hoạt động cho vay với các đối tượng là các DNTN,... vốn lưu động, dự án trung và dài hạn, cho vay theo hạn mức tín dụng  Cho vay hỗ trợ xuất nhập khẩu, hỗ trợ doanh nghiệp thâm nhập thi trường và đầu tư trang thiết bị nhằm thúc đẩy quá trình hội nhập nền kinh tế  Cho vay kinh doanh hộ cá thể, cổ phần hoá, kinh doanh chứng khoán, cho vay tiêu dùn , cho vay nhà mới, ôtô xịn, du học  Cấp hạn mức ứng tiền nhanh, cho vay cầm cố sổ tết kiệm, giấy tờ có giá . rộng cho vay đáp ứng một phần nhu cầu của người dân, mang lại hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng. Chính vì vậy, em chọn đề tài: " ;Thực trạng và một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay mua. quả hoạt động cho vay mua ôtô tại Techcombank Thanh Khê đồng thời đưa ra những đề xuất nhằm nâng cao hơn nữa hiệu quả hiệu quả hoạt động cho vay mua ôtô của chi nhánh góp phần vào sự phát triển. đối với hoạt động cho vay mua ôtô của chi nhánh trong những năm vừa qua mà đặc biệt là trong 2 năm 2005-2006 với những kiến thức đã học em đã đi vào nghiên cứu hoạt động cho vay mua ôtô tại Techcombank