slide thuyết trình luận văn đề tài một số giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền trả sau bằng điện swift đối với hàng nhập khẩu tại eximbank hòa bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG TP HỒ CHÍ MINH KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH TÓM TẮT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HÀNG NHẬP KHẨU TẠI EXIMBANK HÒA BÌNH GVHD : TH.S HÀ MINH TIẾP SVTH : NGUYỄN HƯƠNG DUY LỚP : 08QKNT1 MSSV : 854010290 Niên khóa 2008 – 2012 1 Kết cấu khóa luận tốt nghiệp MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1 CHƯƠNG 2 CHƯƠNG 3 KẾT LUẬN 2 Chương 1: CƠ SỞ LÝ LuẬN VỀ TTQT VÀ Ptct  1.1 Những vấn đề cơ bản về TTQT  1.2 Giới thiệu PTTT chuyển tiền trả sau bằng điện SWIFT đối với hàng NK  1.3 Các yếu tố tác động đến hoạt động TTQT tại NHTM 3 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HĐTT CHUYỂN TIỀN TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HÒA BÌNH  2.1 Giới thiệu về EIB Hòa Bình  2.2 Thực trạng HĐTT chuyển tiền trả sau bằng điện SWIFT đối với HNK tại EIB Hòa Bình  2.3 Đánh giá chung về NVCT trả sau bằng điện SWIFT đối với HNK tại EIB Hòa Bình 4 2.1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN  Tên đầy đủ: Ngân Hàng TMCP XNK Việt Nam – CN Hòa Bình  Ngày thành lập  Địa chỉ : 10/04/2003 : 78 Nguyễn Trãi, P3, Q5, Tp HCM  Số điện thoại : 84.08.38 355 404  Fax : 84.08.38 355 417  Mã số SWIFT : EBVIVNVXHBH 5 2.1.2 PHẠM VI HOẠT ĐỘNG  Huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thức TGTK, TGTT, CCTG;  Cho vay ngắn, trung và dài hạn;  Kinh doanh ngoại hối; TTQT;  DV TT và phát hành thẻ nội địa, thẻ quốc tế; ngân quỹ; tài chính trọn gói dành cho du HS 6 2.1.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC NHÂN SỰ GIÁM ĐỐC PHÓ PHÓ GIÁM ĐỐC 1 GIÁM ĐỐC 2 PHÒNG PHÒNG NGÂN QUỸ DVKH PHÒNG PHÒNG HÀNH CHÍNH THANH TOÁN XNK PHÒNG PHÒNG GIAO DỊCH GIAO DỊCH PHÒNG TÍN DỤNG TỔNG HỢP BỘ PHẬN BỘ PHẬN BỘ PHẬN NGÂN QUỸ TD DVKH 7 2.1.4 TÌNH HÌNH HĐKD CỦA EIB HÒA BÌNH TRONG 3 NĂM, TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011 Bảng kết quả HĐKD ĐVT: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2010 so với 2009 2009 2010 2011 so với 2010 2011 (+/-) (%) (+/-) (%) Tổng TN 69,64 94,09 155,93 24,45 35,11 61,84 65,72 Tổng CP 39,03 47,56 79,96 8,53 21,85 32,40 68,12 Lợi nhuận thuần 30,61 46,53 75,97 15,92 52,01 29,44 63,27 Nhận xét: Tuy nền KT trong nước gặp nhiều khó khăn nhưng nhờ sự theo dõi sát sao diễn biến thị trường và chỉ đạo kịp thời của BLĐ nên CN đã vượt qua khó khăn và bảo đảm an toàn hoạt động 8 2.2.1 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI EIB HÒA BÌNH TRONG 3 NĂM, TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011 Bảng KQHĐ TTQT ĐVT: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2010 so với 2009 2009 2010 2011 (+/-) 2011 so với 2010 (%) (+/-) (%) TN từ DV TTQT 5,31 10,64 10,24 5,33 100,38 -0,40 -3,76 CP cho DV TTQT 0,97 1,33 1,98 0,36 37,11 0,65 48,87 Lãi từ DV TTQT 4,34 9,31 8,26 4,97 114,52 -1,05 -11,29 Nhận xét:  Khủng hoảng tài chính toàn cầu;  Chính sách bảo hộ TM gia tăng;  Lạm phát và lãi suất cho vay trong nước ở mức cao  Gây khó khăn cho DN XNK trong nước  Ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của EIB Hòa Bình 9 2.2.2.1 TÌNH HÌNH HĐTT CHUYỂN TIỀN ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HÒA BÌNH TRONG 3 NĂM, TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011 Bảng DS thanh toán NK bằng PTCT, TDCT và NT ĐVT: Triệu USD Năm 2009 Doanh số Chỉ tiêu 2010 Tỷ trọng (%) Doanh số 2011 Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) Chuyển tiền 27,65 51,04 31,10 52,46 35,92 52,25 Tín dụng chứng từ 21,85 40,34 23,44 39,54 27,74 40,35 4,67 8,62 4,74 8,00 5,09 7,40 54,17 100 59,28 100 68,75 100 Nhờ thu Tổng DS thanh toán NK Nhận xét: Phần lớn KH lâu năm đã có mối quan hệ thân thiết với đối tác nước ngoài; với ưu điểm là thủ tục đơn giản, nhanh chóng và CP không đáng kể  Lượng giá trị HH được thanh toán theo PTCT chiếm tỷ trọng lớn 10 2.2.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HĐTT CHUYỀN TIỀN TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HÒA BÌNH Yếu tố nội bộ:  Yếu tố môi trường: 1 Nguồn lực 1 Chính sách QLNH 2 Quan hệ quốc tế 2 Chính sách thuế 3 Mạng lưới NHĐL 3 Tính hợp pháp của BCT HH NK 4 Nguồn ngoại tệ 4 SP thay thế 5 CN thanh toán 5 Vị trí địa lý 13 ƯU ĐIỂM VÀ NHƯỢC ĐIỂM CỦA NV 2.3.2 NHƯỢC ĐIỂM 2.3.1 ƯU ĐIỂM  Bộ phận TTV trẻ nên thiếu kinh nghiệm  HS hỗ trợ về vốn, CB quản lý và CSHT  HTTT quá tải  Kế thừa uy tín thương hiệu  DVCT bằng điện thiếu tính đa dạng  Đội ngũ NV trẻ, năng động và trình độ chuyên môn cao  CSKH chưa được chú trọng  Môi trường làm việc thân thiện  Nguồn ngoại tệ ổn định  TTB và CN hiện đại  HTTT nội bộ an toàn và bảo mật  Là TV của SWIFT 14 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN NVct TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HÒA BÌNH  3.1 Căn cứ đề xuất giải pháp  3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện NV CT trả sau bằng điện SWIFT đối với HNK tại EIB Hòa Bình  3.3 Một số kiến nghị 15 3.1.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN  Lấy việc ứng dụng CN vào hoạt động tài trợ XNK, KD ngoại hối, phát triển đa dạng SP, DV NH làm cốt lõi  Thực hiện KT, KS nội bộ tại chỗ trong QT hoạt động của chi nhánh  Đẩy mạnh công tác huy động vốn trên nền tảng phân tích KH  Tập trung đảm bảo thanh khoản trên cơ sở cân đối các nguồn vốn và tăng trưởng TD một cách thận trọng, không ngừng nâng cao chất lượng TD 16 Bảng so sánh LTCT trong NVCT trả sau bằng điện SWIFT giữa chi nhánh Hòa Bình của EIB với chi nhánh của ACB và Sacombank tại Q5 Chi nhánh EXIMBANK Tiêu chí • • • • 1 Thế mạnh • • • 2 Thủ tục Nguồn vốn Nguồn ngoại tệ Tài trợ XNK Là TV của SWIFT ACB • • • Là TV của SWIFT Nguồn vốn Linh hoạt trong giao dịch ngoại hối Chủ yếu tài trợ các khoản vay USD cho các DNNVV • Là TV của SWIFT Giấy đề nghị ngân hàng bán ngoại tệ Các chứng từ liên quan đến hàng NK CoreBanking Điện phí Phí Cơ cấu TN đa dạng • • • Lệnh chuyển tiền 3 Phần mềm hệ thống 4 Chất lượng quản trị tốt SACOMBANK Tra soát điều chỉnh DV kèm theo • • • • • 0,20% tổng số tiền chuyển đi Tối thiểu 5USD Tối đa 250USD Theo thỏa thuận Tối thiểu 10USD • • • 0,20% - 20% tổng số tiền chuyển đi Tối thiểu 5USD • • • 0,05% tổng số tiền chuyển đi Tối thiểu 6USD Tối đa 200USD 10USD/lần (bao gồm điện phí) + Phí trả ngân hàng nước ngoài (nếu có phát sinh) (không bao gồm điện phí) • • Kiểm chứng từ 10USD Chuyển có trong ngày 5USD 17 3.1.2 VỊ THẾ CỦA EIB HÒA BÌNH Với CN và thủ tục như nhau nhưng mỗi CN có những điểm riêng  ACB: có thêm tiện ích mới  STB: cạnh tranh về phí DV  EIB có nguồn ngoại tệ dồi dào, hoạt động tài trợ XNK mạnh nên chiếm ưu thế trong việc phục vụ DN XNK NVV 18 3.1.3 MỘT SỐ THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG QUÁ TRÌNH THỰC HIỆN NV  THUẬN LỢI  KHÓ KHĂN  Nền KTTG đang dần hồi phục Áp lực cạnh tranh với CN của NH  Quá trình hội nhập KTTG, khác khu vực Tính linh hoạt của KH trong việc lựa chọn DV  Nền KT-CT Việt Nam ổn định Những bất hợp lệ trong BCT HNK  Khung pháp lý cho HĐNH ngày càng hoàn thiện Áp lực cải tiến CNNH  Chính sách QLNH của NHNN có nhiều chuyển biến tích cực  Vị trí địa lý của CN  Sự phát triển mạnh mẽ của CNTT 19 3.1.4 THIẾT LẬP CHIẾN LƯỢC CHO NVCT TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HÒA BÌNH Các cơ hội (O) 1 Nền KT TG đang dần hồi phục 1 Áp lực cạnh tranh với chi nhánh của 2 Quá trình hội nhập KT TG và khu vực NH khác 3 Nền KT-CT Việt Nam ổn định 2 Tính linh hoạt của KH trong việc lựa 4 Khung pháp lý cho hoạt động NH ngày chọn DV càng hoàn thiện 3 Những bất hợp lệ trong BCT hàng NK 5 Chính sách QLNH của NHNN có nhiều Ma trận SWOT Các thách thức (T) 4 Áp lực cải tiến CNNH chuyển biến tích cực 6 Vị trí địa lý của chi nhánh 7 Sự phát triển mạnh mẽ của CNTT Các điểm mạnh (S) Kết hợp S/O Kết hợp S/T 1 Năng lực quản trị và tầm nhìn 1 S2,3,4,7 + O2,5,7,: Đa dạng hóa nguồn và 1 S1,2,3,4,5,6,7 + T1,2: Chiến lược khác của BLĐ loại ngoại tệ biệt hóa DV 2 NNL trẻ, nhiệt tình, năng động và 2 S1,2,4,6 + O2,6: Cập nhật thông tin của môi 2 S2,4 + T3: Tránh hoặc hạn chế những trường kinh doanh bất hợp lệ trong hồ sơ CT có trình độ chuyên môn cao 3 Năng lực tài chính 3 S1,2,3,4 + T4: Tăng khả năng thích ứng 4 CN hiện đại cho chi nhánh trước những cải tiến CN 5 Uy tín thương hiệu 6 Là TV của SWIFT 7 Nguồn ngoại tệ ổn định Các điềm yếu (W) Kết hợp W/O Kết hợp W/T 1 Hệ thống chuyển điện bị quá tải 1 W1 + O7: Cải thiện tình trạng quá tải của HT 1 W2 + T1,2,4: Chiến lược đa dạng hóa 2 DV thiếu tính đa dạng DV 3 CSKH chưa mạnh mẽ 2 W3 + T1,2: Tăng cường các CSKH 20 3.2.1 Giải pháp thực hiện chiến lược S/O Cập nhật thông tin của môi trường kinh doanh Đa dạng hóa nguồn và loại ngoại tệ MỤC TIÊU: MỤC TIÊU:  Có đầy đủ thông tin để ra các quyết định liên quan đến NV một  Đảm bảo nguồn ngoại tệ đủ về lượng và đa dạng về loại để cách đúng đắn và kịp thời đáp ứng nhu cầu TT CÁCH THỰC HIỆN: CÁCH THỰC HIỆN:  Tập trung cập nhật những thông tin về tỷ giá  Đối chiếu để  Xây dựng chính sách huy động tiền gửi bằng ngoại tệ với lãi có hướng điều chỉnh tỷ giá kịp thời uất ưu đãi  Ưu tiên giao dịch nội bộ và tập trung vào 4 ngoại tệ USD, GBP, EUR, CHF 21 3.2.2 Giải pháp thực hiện chiến lược S/T Tránh hoặc hạn chế những bất hợp lệ trong hồ sơ CT Tăng khả năng thích ứng cho chi nhánh trước những cải tiến CN MỤC TIÊU:  Giúp NV được thực hiện một cách nhanh chóng và chuẩn MỤC TIÊU: xác  Giúp CN thích ứng nhanh với những cải tiến CN mới CÁCH THỰC HIỆN: CÁCH THỰC HIỆN:  Kèm theo DV kiểm tra CT thông qua email, fax và có thu  Xây dựng những chính sách hỗ trợ cho CB - CNV thực hiện phí NV TTQT tham gia các khóa đào tạo, huấn luyện về CN mới 22 3.2.3 Giải pháp thực hiện chiến lược W/O Cải thiện tình trạng quá tải của hệ thống chuyển điện MỤC TIÊU:  Hạn chế tình trạng quá tải trong quá trình thực hiện NV CÁCH THỰC HIỆN:  Sắp xếp thứ tự các công việc và ưu tiên đối với NV 23 3.2.4 Giải pháp thực hiện chiến lược W/T  Chiến lược đa dạng hóa kết hợp với khác biệt hóa DV và các CSKH MỤC TIÊU:  Thỏa mãn tối đa nhu cầu KH  Thu hút thêm KH tiềm năng mới CÁCH THỰC HIỆN:  Lắng nghe những phản hồi từ KH  Tiến hành họp nhóm nội bộ  Thiết lập CSKH cùng một số tiện ích mới 24 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Đối với EIB Hòa Bình  Kiến nghị hỗ trợ TTB mới  Duy trì môi trường làm việc thân thiện  Tăng cường mối liên kết giữa các phòng ban Tăng cường công tác XTTM  Mở rộng quan hệ NHĐL Đối với EIB Đối với NHNN Đối với DN XNK  Cộng tác với đối tác chiến lược SMBC về CN  Cải thiện tình trạng hiện tại của InternetBanking  Tăng cường thêm các tiện ích online  Tham mưu, tư vấn cho CP để đưa ra chính sách QLNT phù hợp với thực tế  Cần huấn luyện kỹ năng chuẩn bị BCT cho CB-CNV để kịp thời điều chỉnh những sai sót 25 KẾT LUẬN EIB Hòa Bình đã xây dựng một quy trình nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền trả sau bằng điện SWIFT có sự phối hợp nhịp nhàng giữa con người và CN Tuy nhiên, vẫn còn gặp phải một số khó khăn nên nghiệp vụ vẫn chưa phát huy được hiệu quả cao nhất Vì vậy trong tương lai, EIB cần tiếp tục hoàn thiện nghiệp vụ này để thỏa mãn tốt hơn nhu cầu của KH cả về tốc độ giao dịch, cước phí thanh toán và cả những tiện ích kèm theo 26 Xin chân thành cảm ơn Quý Thầy, Cô & các bạn đã lắng nghe! 27 ... TV SWIFT 14 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN NVct TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HỊA BÌNH  3.1 Căn đề xuất giải pháp  3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện NV CT trả sau. .. THỰC TRẠNG HĐTT CHUYỂN TIỀN TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HỊA BÌNH  2.1 Giới thiệu EIB Hịa Bình  2.2 Thực trạng HĐTT chuyển tiền trả sau điện SWIFT HNK EIB Hịa Bình  2.3 Đánh... xác nhận điện CT Bước 8: LĐP thông qua điện CT Bước 9: TTV chuyển điện, lưu trữ hồ sơ 12 2.2.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HĐTT CHUYỀN TIỀN TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HỊA BÌNH Yếu