bảo hiểm là một biện pháp kinh tế nhằm tạo lập nguồn tài chính cho mục đích bù đắp tỏn th

Khoá luận tốt nghiệp oOo Chơng I Khái quát BHTNDS hÃng Hàng không hành lý, hàng hoá t trang hành khách I - khái niệm đặc điểm BHTNDS: I.1 - Khái niệm đặc điểm BHTNDS: I.1.1 Khái niệm Bảo hiểm: Dới góc độ khác xà hội, đến vÉn cã nhiỊu quan niƯm vỊ b¶o hiĨm nh: Bảo hiểm hệ thống quan hệ kinh tế đặc biệt nhằm phân phối thu nhập tuý doanh nghiệp ngời lao động Bảo hiểm phơng pháp tổ chức quỹ bảo hiểm phí bảo hiểm để bù đắp tổn thất thiên tai hay tai nạn bất ngờ gây cho nỊn kinh tÕ” Cã quan niƯm cho r»ng: “B¶o hiĨm hợp đồng bên mua phải nộp cho bên bán số tiền định gọi phí bảo hiểm, bên bán cam kết toán cho bên mua số tiền hay tơng đơng với loại tổn thất xảy Tuy nhiên, số tai biến xảy vợt khả nhà bảo hiểm hoạt động bảo hiểm đòi hỏi phải có số điều kiện kinh tế tài (giá bảo đảm xác định rủi ro, khả tài tổ chức có trách nhiệm toán tổn thất) Do đó, Bảo hiểm nghiệp vụ qua bên ngời đợc bảo hiểm cam đoan trả khoản tiền, phí bảo hiểm cho cho ngời thứ Trong trờng hợp xảy rủi ro, nhận đợc khoản tiền bồi thờng bên khác, nhà bảo hiểm Ngời nhận trách nhiệm toàn rủi ro bồi thờng thiệt hại dựa luật thống kê tính toán xác suất rủi ro Nhng quan niệm nhấn mạnh phần bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm, tính đến phí mà không tính đến chi phí mặt quản lý nhà bảo hiểm hợp với bảo hiểm t nhân Nh quan niệm cha phản ánh đầy đủ nội dung kinh tế bên phạm trù tài Trên sở quan niệm khác bảo hiểm đà nêu thực tiễn bảo hiểm nh công trình nghiên cứu khoa học, theo khái niệm phản ánh đầy đủ phạm trù bảo hiểm khái niệm Giáo trình Tài học Trờng Đại học Tài Hà Nội Đợc phát biểu nh sau: Bảo hiểm biện pháp kinh tế nhằm tạo lập nguồn tài cho mục đích bù đắp tổn thất vật chất trả tiền Lê Văn Lân - A1 CN 09 Trang Khoá luận tèt nghiƯp oOo b¶o hiĨm cho ngêi tham gia b¶o hiểm gặp rủi ro bất ngờ Nguồn tài để tạo lập quĩ ngời tham gia bảo hiểm đóng góp dới hình thức phí bảo hiểm Mục đích sử dụng quỹ bảo hiểm trớc hết để bù đắp, bồi thờng tổn thất cho đối tợng bảo hiểm xảy rủi ro bất ngờ ngời tham gia bảo hiểm Điều kiện bổi thờng bảo hiểm phải có tổn thất thực tế xảy phạm vi bảo hiểm nguyên nhân khách quan ngẫu nhiên, bất ngờ dẫn đến với đối tợng bảo hiểm Khái niệm phản ánh tơng đối toàn diện phạm trù bảo hiểm nhng không nên nhấn mạnh quan hệ kinh tế phát sinh trình phân phối lại mà nói quan hệ kinh tế phát sinh trình phân phối đủ Vì thực chất bảo hiểm phản ánh quan hệ kinh tế phát sinh trình phân phối lần đầu phân phối lại I.1.2 Phân loại bảo hiểm: Trong xà hội với chế độ trị khác luôn tồn hai khái niệm bảo hiểm, hai loại hoạt động bảo hiểm mà dễ bị hiểu lầm nhau, Bảo hiểm xà hội (BHXH) Bảo hiểm Thơng mại (BHTM) BHXH: sách thuộc lĩnh vực bảo đảm xà hội mức tối thiểu Đối tợng đợc bảo hiểm ngời làm công ăn lơng Phạm vi BHXH có giíi h¹n ph¹m vi tõng qc gia Q BHXH chđ u huy ®éng sù ®ãng gãp cđa ngêi lao ®éng (cã tÝnh chÊt b¾t bc), ngêi sư dơng lao động phần trợ cấp Ngân sách Chính phủ Quỹ đợc sử dụng để trợ cấp cho ngời lao động họ tạm thời hay vĩnh viễn sức lao động Mục đích hoạt động quỹ BHXH lợi nhuận phúc lợi, quyền lợi ngời lao động cộng đồng BHXH thờng Nhà nớc trực tiÕp tiÕn hµnh theo quy chÕ chung thèng nhÊt qua đạo luật BHTM: dịch vụ tài xuất phát từ nhu cầu đợc bảo vệ đảm bảo chung xà hội đối tợng bảo hiểm Đối tợng BHTM ngời bảo hiểm tài sản bảo hiểm trách nhiệm Quỹ bảo hiểm đợc lập nên từ đóng góp phí bảo hiểm cá nhân, tổ chức KT - XH có nhu cầu đợc bảo hiểm Nguồn ®ãng gãp ®ã ®ỵc sư dơng ®Ĩ chi båi thêng cho cá nhân, đơn vị tham gia bảo hiểm gặp rủi ro, nh : tính mạng tài sản bị thiên tai, tai nạn bất ngờ gây thiệt hại Ngoài ra, chúng đợc dùng để chi cho quản lý cđa doanh nghiƯp, kinh doanh b¶o hiĨm, lËp q dự trữ thực nghĩa vụ đóng góp với ngân sách Nhà nớc Nh vậy, so sánh hai loại hình bảo hiểm, chúng nhằm mục đích giúp ổn Lê Văn Lân - A1 CN 09 Trang Khoá luận tốt nghiệp oOo định kinh tế bảo đảm cho trình tái sản xuất tiến hành đợc thờng xuyên, liên tục góp phần đảm bảo ổn định cho sống thành viên xà hội, khắc phục khó khăn hậu qu¶ rđi ro x¶y ra, ngêi tham gia b¶o hiĨm có trách nhiệm đóng góp phí bảo hiểm Nói cách khác hai loại hình bảo hiểm có phơng thức hình thành sử dụng quỹ Song chúng có điểm khác nhau, nh đối tợng phơc vơ, ngn trÝch lËp q, tÝnh chÊt lỵi nhn (đối với BHXH hoạt động không mang tính chất kinh doanh thu lợi nhuận nh BHTM ) Phạm vi hoạt động BHTM thờng rộng không dừng lại biên giới quốc gia dới hình thức tái bảo hiểm, BHTM có nhiều hình thức đa dạng phong phú Nên để phân biệt hình thức bảo hiểm, dựa vào nhiều tiêu thức khác để phân loại Dựa vào đối tợng bảo hiểm bảo hiểm đợc chia thành bảo hiểm tài sản, bảo hiểm ngời bảo hiểm trách nhiệm dân Bảo hiểm tài sản: nghiệp vụ bảo hiểm, mà đối tợng bảo hiểm tài sản vật chất, ví dụ: bảo hiểm hàng hoá, bảo hiểm phơng tiện vận tải đờng biển, đờng sông, đờng bộ, đờng không Đặc điểm bảo hiểm tài sản ngời ta dễ dàng tính đợc giá trị bảo hiểm Khi bồi thờng, ngời bảo hiểm vào trị giá tài sản bồi thờng phần hay toàn trị giá tài sản Bảo hiểm quan hệ kinh tế phát sinh trình phân phối, phí bảo hiểm loại đợc hạch toán vào giá thành nh chi phí sản xuất Bảo hiểm ngời: gọi bảo hiểm thân thể Bảo hiểm ngời nghiệp vụ bảo hiểm mà đối tợng bảo hiểm sinh mạng, sức khoẻ khả lao động ngời Căn vào tính chất khác việc trả tiên bảo hiểm bảo hiểm ngời chia thành bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm tai nạn ngời Bảo hiểm nhân thọ việc trả tiền cho ngêi tham gia b¶o hiĨm nhÊt thiÕt diƠn ra, bảo hiểm tai nạn ngời chØ tr¶ tiỊn cho ngêi tham gia b¶o hiĨm bị thiệt hại Loại bảo hiểm quan hệ kinh tế phát sinh trình phân phối lại thu nhập quốc dân BHTNDS: nghiệp vụ bảo hiểm mà đối tợng bảo hiểm nghĩa vụ hay trách nhiệm dân ngời tham gia bảo hiểm nh: BHTNDS chủ phơng tiện, nhà máy, công trình xây dựng, khai thác BHTNDS mang tính trừu tợng ngời bảo hiểm bảo hiểm phần nghĩa vụ hay trách nhiệm dân ngời tham bảo hiểm, bảo Lê Văn Lân - A1 CN 09  Trang Kho¸ ln tèt nghiƯp oOo hiĨm phần nghĩa vụ hay trách nhiệm hình thiệt hại ngời tham bảo hiểm Dựa vào phơng thức bảo hiểm bảo hiểm đợc chia làm loại: bảo hiểm tự nguyện bảo hiểm bắt buộc Hai hình thức bảo hiểm áp dụng tất đối tợng tài sản ngời Bảo hiểm tự nguyện: hình thức bảo hiểm đợc tiến hành theo ý nguyện ngời tham bảo hiểm đợc chi phối hợp đồng bảo hiểm nguyên tắc thoả thuận Bảo hiểm bắt buộc: hình thức bảo hiểm đợc phát luật Nhà nớc quy định ngời bảo hiểm ngời tham gia bảo hiểm Đặc trng bảo hiểm bắt buộc hoạt động bảo hiểm đợc thiết lập theo nguyên tắc trách nhiệm tự động, loại trừ khả lựa chọn ngời tham bảo hiểm Nó gắn liền với việc tăng cờng vai trò quản lý Nhà nớc đối tợng bảo hiểm có liên quan đến lợi ích an toàn chung xà hội Vì rủi ro xảy đối tợng bảo hiểm bắt buộc không thiệt hại cá nhân mà gây thiệt hại chung cho toàn xà hội Hình thức bảo hiểm bắt buộc có nhiều thuận lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm công tác triển khai nghiệp vụ Dựa vào phạm vi hoạt động sở hạch toán, bảo hiểm đợc chia thành bảo hiểm đối nội bảo hiểm đối ngoại Bảo hiểm đối nội: nghiệp vụ bảo hiểm mà đối tợng bảo hiểm giới hạn phạm vi biên giới nớc đồng tiền hạch toán kết nghiệp vụ bảo hiểm đồng tiền nớc Bảo hiểm đối ngoại: nghiệp vụ bảo hiểm mà đối tợng bảo hiểm đà vợt phạm vi biên giới nớc đồng tiền hạch toán nghiệp vụ bảo hiểm đồng tiền nớc Trong thực tế, nghiệp vụ bảo hiểm có hai điều kiện thuộc nhóm bảo hiểm đối ngoại Ví dụ nh: bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, bảo hiểm đầu t, bảo hiểm khách du lịch, bảo hiểm thăm dò khai thác dầu khí Ngoài dựa vào tiêu khác Có: Bảo hiểm hàng hải Bảo hiểm phi hàng hải Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ Trong phạm vi nghiên cứu khoá luận tác giả tập trung sâu nghiên cứu nghiệp vụ BHTNDS hÃng hàng không hành lý, hàng Lê Văn Lân - A1 CN 09  Trang Kho¸ ln tèt nghiƯp oOo ho¸ t trang hành khách Vì BHTNDS hÃng hàng không hành lý, hàng hoá t trang hành khách phận tách rời nghiệp vụ BHHK nói chung BHTNDS TCTHKVN nói riêng I.1.3 Đặc điểm BHTNDS: Trớc hết hÃy tìm hiểu BHHK loại hình bảo hiểm BHHK loại hình bảo hiểm tơng đối phức tạp Lịch sử BHHK hình thành víi sù ph¸t triĨn cđa HKDD Tõ sau chiÕn tranh giới lần thứ II, công nghiệp hàng không ngành vận chuyển HKDD phát triển nhanh chóng, từ loại máy bay hai động cơ, sức chở không qúa 20 hành khách, đà đợc thay loại máy bay động máy bay phản lực ngày xuất loại máy bay phản lực khổng lồ, bay với vận tốc siêu âm, khả chuyên chở lớn đặc biệt giá trị máy bay cao tới hàng trăm triệu đô la Mỹ Tình hình giá máy bay tăng lên không ngừng biểu số lợng vốn lớn mà hÃng sản xuất máy bay, nhà điều hành bay tổ chức tài đầu t vào lĩnh vực công nghiệp hàng không vận chuyển HKDD Thực tế giá trị máy bay thờng lớn (nhất loại máy bay thân rộng) đà buộc thị trờng BHHK giới nâng giới hạn trách nhiệm lên cách đáng kể Do vậy, nhu cầu bảo hiểm ngành vận chuyển ngành HKDD ngày tăng, cần vụ tai nạn máy bay xảy đủ làm hÃng hàng không bên bờ vực thẳm phá sản không đợc bảo hiểm Ví dụ: ngày 03/09/1997 máy bay TU-134/VNA120 HKVN đà gặp nạn sân bay Pochentong (Campuchia) Tổn thất ớc tính thời điểm vụ liên quan tới số tiền Bảo Minh chi trả cho HKVN lên tới 25 triệu USD tổng lợng phí bảo hiểm năm từ 1995 - 1999 khoảng 20 triệu USD Rõ ràng qua nhận thấy lợi ích to lớn bảo hiểm hoạt động vận chuyển hàng không Ngày với lớn mạnh ngành HKDD lĩnh vực BHHK trở nên cần thiết có vai trò vô quan trọng hoạt động hàng không Theo thống kê Hiệp hội vận tải hàng không quốc tế (IATA) ngày máy bay (24/24 giờ) suốt 35 năm gặp tai nạn Tuy nhiên, giá trị vụ tổn thất hàng không lại cao dẫn tới hàng trăm ngời chết mức bồi thờng phát sinh từ vài trăm triệu USD hàng tỉ USD Do vậy, việc tham gia BHHK cần thiết cho hÃng hàng không giới Lê Văn Lân - A1 CN 09  Trang Kho¸ luËn tèt nghiƯp oOo Trong nỊn kinh tÕ thÞ trêng viƯc tham gia bảo hiểm cho hoạt động kinh doanh cần thiết, không an toàn thân ngời kinh doanh mà an toàn cđa x· héi, nhÊt lµ kinh doanh lÜnh vùc hàng không, lẽ phí BHHK loại hình bảo hiểm đợc tập trung vào quan bảo hiểm hình thành quỹ tập trung lớn có khả bồi thờng kịp thời cho ngời đợc bảo hiểm - bảo đảm quyền lợi cho hành khách hÃng hàng không Bên cạnh đó, việc tham gia bảo hiểm tạo nên cấu giá cớc vận chuyển ổn định, hÃng hàng không đà tính phí bảo hiểm vào giá thành vận chuyển từ đầu năm Khi có tổn thất xảy ra, công ty bảo hiểm thay mặt chủ phơng tiện giải bồi thờng cho ngời bị thiệt hại, hÃng vận chuyển điều chỉnh giá cớc tăng lên có tai nạn xảy ra, góp phần ổn định kinh doanh cho hÃng hàng không Từ lý thấy tồn phát triển công tác BHHK tất yếu khách quan ®èi víi ngµnh vËn chun HKDD mµ BHTNDS cđa h·ng hàng không phận tách rời nghiệp vụ BHHK.Vì hoạt động bảo hiểm mang lại cho cá nhân, tổ chức cộng đồng tác dụng to lớn Vậy, BHTNDS hÃng hàng khác biệt so với loại hình bảo hiểm khác? Thứ nhất: đối tợng nghiệp vụ BHTNDS hÃng hàng không mang tính trừu tợng Giống nh loại hình BHTNDS khác, đối tợng bảo hiểm phần trách nhiệm dân sù - tr¸ch nhiƯm båi thêng cđa h·ng vËn chun thiệt hành khách, hành lý, hàng hoá t trang hành khách Do mà đối tợng mang tính trừu tợng tức không cảm nhận giác quan đợc cha xuất ký kết hợp đồng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm ngời dễ dàng xác định đợc đối tợng bảo hiểm tài sản nh nhà cửa, máy bay, ô tô, xe máy, hay tính mạng sức khoẻ ngời đợc bảo hiểm Đối tợng bảo hiểm nghiƯp vơ BHTNDS nµy chØ biĨu hiƯn thĨ vµ tính toán đợc thiệt hại cố xảy làm phát sinh nghĩa vụ bồi thờng Do vậy, trách nhiệm ngời bảo hiểm loại hình lớn lên tới hàng tØ USD cho mét vơ tỉn thÊt Thø hai: ph¬ng thức bảo hiểm có giới hạn (Limited) không giới hạn( Unlimited) *Bảo hiểm có giới hạn: Lê Văn Lân - A1 CN 09 Trang Khoá luận tèt nghiƯp oOo Chóng ta biÕt r»ng c¸c rđi ro hàng không gây giá trị tổn thất to lớn, tơng ứng với trách nhiệm ngời vận chuyển nhiều Do vậy, mà việc lựa chọn phơng pháp bảo hiểm nh biện pháp chuyển giao rủi ro hữu hiệu Nh nhà bảo hiểm lại phải tìm cách giới hạn trách nhiệm tức ấn định số tiền trớc hợp đồng bảo hiểm Số tiền bảo hiểm đợc ấn định sở công ty bảo hiểm đề nghị đợc hÃng vận chuyển thoả thuận chấp nhận Số tiền bảo hiểm đợc xem hạn mức trách nhiệm - mức bồi thờng tối đa công ty bảo hiểm cho hÃng vận chuyển Việc giới hạn trách nhiệm đem lại u điểm cho công ty bảo hiểm có khả chủ động việc dự phòng tình phát sinh trách nhiệm họ đánh giá đợc mức độ tổn thất tối đa hợp đồng Hơn nữa, việc tham gia theo loại hình giúp hÃng vận chuyển giảm đợc phí bảo hiểm tức giảm đợc chi phí giảm đợc giá vé (vì phí bảo hiểm đợc tính giá vé) đặc biệt có ý nghĩa tình hình thị trờng hàng không ngày cạnh tranh gay gắt Tuy nhiên, hợp đồng bảo hiểm có giới hạn lại gặp phải trở ngại hÃng vận chuyển không hoàn toàn bảo vệ đợc rủi ro mình, trờng hợp mà mức bồi thờng lớn nhiều mức trách nhiệm đợc bảo hiểm hÃng vận chuyển phải chịu tổn thất lớn Do vậy, mà có hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm không giới hạn * Bảo hiểm trách nhiệm không giới hạn: Khác với hợp đồng bảo hiểm hợp đồng không giới hạn hợp đồng này, số tiền bảo hiểm không đợc ấn định, không giới hạn trách nhiệm bồi thờng tức có tổn thất công ty bảo hiểm phải bồi thờng hết nghĩa vụ trách nhiệm hÃng vận chuyển Thực tế với phát triển KH - KT kinh tế, nhu cầu khách hàng đòi hỏi bồi thờng cho tơng xứng với giá trị tổn thất, mà khó xác định Thông thờng công ty bảo hiểm thay mặt hÃng vận chuyển bồi thờng thiệt hại cho hành khách, dựa việc xác định mức thu nhập thời, địa vị hành khách Tuy nhiên, lại vấp phải nhợc điểm tổn thất lại lớn, dẫn đến công ty bảo hiểm bị phá sản gặp rủi ro liên tiếp xảy Do mà công ty bảo hiểm cần phải tiến hành triệt để biện pháp phân tán rủi ro, ví dụ nh tái bảo hiểm, đồng bảo hiểm Ví dụ: nh số quốc gia phát triển đà có yêu cầu đòi hỏi cao mức giới hạn trách nhiệm chung nh Mỹ, Nhật, úc nên vào năm 1999 Lê Văn Lân - A1 CN 09 Trang Khoá luận tốt nghiệp oOo đà đời công ớc Montreal 1999 với 50 nớc ký kết hạn mức trách nhiệm với hành khách không giới hạn Nên sau thời gian chuẩn bị, tháng năm 2000 HKVN đà định tham gia hạn mức trách nhiệm không giới hạn hành khách (Unlimited liability) có nghĩa tổn thất thân thể hành khách xảy bay TCTHKVN sÏ båi thêng tr¸ch nhiƯm theo thiệt hại thực tế hành khách phù hợp với luật quốc tế luật dân áp dụng hành khách bị tai nạn mà không lệ thuộc giới hạn trách nhiệm hành khách I.2 Những rủi ro thờng gặp phát sinh TNDS hÃng hàng không : Bảo hiểm lĩnh vực hàng không trở nên có ý nghĩa thiết thực hàng không hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn Rủi ro luôn thờng trực bên cạnh chúng ta, thiên biến vạn hoá dới hình thức, thời gian, không gian với qui mô lờng trớc đợc Có nhiều quan niệm vỊ rđi ro, nh×n chung dï ghi nhËn rđi ro dới góc độ quan niệm rủi ro đề cập tới hai khía cạnh: - Sự không chắn, yếu tố bất trắc - Một khả xấu, biến cố không mong đợi Nh vậy: Rủi ro đợc hiểu thuật ngữ dùng để khả xảy biến cố bất thờng với hậu thiệt hại mang lại kết không nh dự tính Sự nguy hại rủi ro đòi hỏi quy trình xử lý đồng bộ, từ việc xây dựng hƯ thèng tÝn hiƯu khun c¸o rđi ro, lùa chän giải pháp thích hợp Công tác xử lý rủi ro cã ý nghÜa to lín tíi sù an toµn cá nhân, ngành toàn xà hội Ngành hàng không ngành đại, luôn áp dụng thành tựu công nghệ ngời Tuy nhiên, với tốc độ phát triển nh vị b·o cđa KH - KT hiƯn cịng loại trừ hoàn toàn rủi ro Ngành hàng không phải đối mặt với nhiều loại rủi ro nghiệm trọng Chẳng hạn nh năm 1996 năm bất thờng ngành hàng không xảy tới 25 vụ tổn thất toàn bộ, làm 1.597 ngời đội bay tử vong, số ngời thứ bị thiệt mạng mặt đất 347 ngời tổng số tổn thất lên tới gần tỷ USD Nh vậy, rủi ro ngành hàng không tác động đến nhiều đối tợng khác Nhìn chung xếp vào nhóm sau: I.2.1 Rủi ro tác động đến tài sản: Đây loại rủi ro có đối tợng tác động tài sản Đối với ngành hàng không loại rủi ro nguy hiểm lẽ để tiến hành hoạt động mình, hÃng hàng đầu t lợng vốn Lê Văn Lân - A1 CN 09 Trang Khoá luận tốt nghiệp oOo không lồ Một máy Boeing 747 với tốc độ kinh tế 600 dặm/giờ với sức chở 400 hành khách, trị giá hàng trăm triệu USD Ngoài ra, hÃng hàng đầu t sở vật chất nh đờng băng, sân đỗ, nhà ga, nhà kho, hệ thống cung cấp nhiên liệu hÃng nhỏ nh HKVN phải đầu t lợng vốn lớn cho hoạt động nh: Rada phục vụ cho điều hành bay từ - triệu USD, xe đặc chủng từ 0,5 - triƯu USD, xe tiÕp nhiªn liƯu tõ - triệu USD, hệ thống phù trợ không vËn tõ - triƯu USD V× thÕ, vụ tai nạn xảy đủ làm cho hÃng hàng không bị thiệt hại nặng nề Những rủi ro tác động đến tài sản nh: - Va chạm máy bay với máy bay, va chạm máy bay với đờng ống dẫn máy bay - Va chạm phơng tiện phục vụ mặt đất với máy bay - Va chạm phơng tiện phục vụ mặt đất với với đờng ống dẫn máy bay - Sự xâm nhập vật thể lạ vào động máy bay, hỏng hóc, h hỏng, ăn mòn - Các rủi ro khác: Bảo dỡng kỹ thuật, sửa chữa máy bay Theo thống kê TCTHKVN, nguyên nhân tai nạn máy bay h·ng chđ u lµ mét sè rđi ro sau: trục trặc kỹ thuật, rủi ro bất ngờ, sơ suất ngời, thời tiết Biểu đồ 1: Nguyên nhân tai nạn máy bay TCTHKVN (từ 1990 -2000) (Nguån: TCTHKVN) 1: Do thêi tiÕt (18%) 2: Do s¬ st cđa ngêi (21%) 3: Do trơc trỈc kü thuËt (59%) 4: Do rñi ro bÊt ngê (2%) I.2.2 Rủi ro tác động đến ngời: Rủi ro tác động đến ngời rủi ro phức tạp khó xác định đợc giá trị thiệt hại Đối với ngành hàng không, loại rủi ro khó tính toán, sau vụ tai nạn, trờng để lại không cố định có nhiều đối tợng liên quan nh hành khách, nhân viên tàu bay, ngời thứ chủ hàng Một điều cần phải quan tâm vấn đề giải hậu ngời sau vụ tai nạn thờng Lê Văn Lân - A1 CN 09  Trang Kho¸ ln tèt nghiƯp oOo liên quan đến nhiều quốc tịch khác nhau, nhiều phong tục tập quán khác Những rủi ro tác động đến ngời là: - Tai nạn nhân viên phục vụ ảnh hởng phơng tiện phục vụ mặt đất - Tai nạn nhân viên tổ bay trình làm việc, ảnh hởng máy móc máy bay - Tai nạn hành khách trình lên, xuống máy bay - Tai nạn ngời khác cố máy bay, háng hãc kü tht I.2.3 Rđi ro ph¸t sinh trách nhiệm dân (pháp lý) bồi th ờng hÃng hàng không: Khi rủi ro xảy sÏ ph¸t sinh tr¸ch nhiƯm båi thêng cđa h·ng hàng thiệt hại ngời, tài sản HÃng hàng có trách nhiệm bồi thờng trách nhiệm trờng hợp: - Hành khách bị chết bị thơng tích thân thể trình hoạt động máy bay - Mất mát, h hỏng, thiếu hụt hành lý, hàng hoá trình vận chuyển đờng hàng không - Thiệt hại tính mạng sức khoẻ, thơng tích tài sản ngời thứ mặt đất máy trực tiếp gây - Thiệt hại máy bay va chạm gây cản trở cho Giải hậu rủi ro trách nhiệm hÃng hàng không Trách nhiệm bị điều chỉnh nguồn luật quốc gia, đồng thời đợc công ớc quốc tế qui định Mức trách nhiệm hÃng hàng không đợc giới hạn không giới hạn Xu hớng chung giới hạn trách nhiệm ngày đợc nâng cao hơn, có trờng hợp lên tới tỷ USD cho vụ tổn thất Nh vậy, loại rủi ro phát sinh trách nhiệm nặng nề hÃng hàng không xử lý rủi ro nh ¶nh hëng rÊt nhiỊu ®Õn uy tÝn cđa hä I.3: Vai trò tính tất yếu BHHK Cùng với xu hớng toàn cầu hoá, thị trờng vận chuyển hàng không đà phát triển ngày sôi động Nếu nh vào năm 1945 lợng vận chuyển hàng hoá vài nghìn năm năm 2002 có khoảng 30 triệu hàng hoá đợc lu chuyển đờng hàng không (chiếm khoảng 40% giá trị hàng hoá xuất nhập giới) Ngoài ra, hoạt động vận chuyển hành khách chiếm khoảng 35% số lợt vận chuyển Ngày nay, thời đại thông Lê Văn Lân - A1 CN 09  Trang 10 Kho¸ luËn tèt nghiệp oOo ỡng định kỳ cha quan tâm tới Công việc phải xem xét, thay cân đối víi nh÷ng bé phËn nh vá, kÕt cÊu khung ngang Nh vậy, nhờ công tác ứng dụng KH - KT, tiếp cận công nghệ, HKVN đà đáp ứng phần lớn công tác sửa chữa, bảo dỡng Điều ®· tiÕt kiƯm rÊt nhiỊu cho HKVN tríc ®©y phải thuê chuyên gia nớc đem bảo dỡng tốn Hớng tới tơng lai chóng ta hy väng cã thĨ trë thµnh nhµ cung cấp dịch vụ, kỹ thuật cho hÃng hàng không Đông Dơng hÃng hàng không quốc tế bay tới Việt nam b.Công tác kiểm tra, đề phòng hạn chế rủi ro: Nhằm phát loại trừ nguy khu vực có liên quan Ban an toàn an ninh Cục HKDDVN phối hợp với quan kiểm tra nh PCCC Bảo Minh tiến hành kiểm tra giám sát quy định an toàn thiết bị kiểm soát có cố xảy ra, công tác giáo dục t tởng ý thức cho nhân viên thông thờng công tác kiểm tra ë mét sè khu vùc chÝnh + Khu nhµ ga: Xem xét vệ sinh công cộng, bố trí bình bọt, bình CO2, hệ thống tiêu lệnh chữa cháy Đặc biệt hệ thống thông tin, tin học cần đợc chống sét nh dự án TCTHKVN cho Xí nghiệp Thơng mại Mặt đất Đà Nẵng khoảng 130 triệu hồi cuối năm 1999 + Khu sân đỗ: Khoảng cách máy bay, công tác PCCC Khi máy bay cất cánh hạ cánh (xe cứu hoả túc trực, xe kéo bình CO2 số nguyên tắc cần phải tuân theo: - Khi nạp dầu cho máy bay không đợc giày dép có đinh, phải có giày tiếp đất để tránh tợng tích điện bề mặt dễ gây cháy, nổ - Công tác kiểm tra kỹ thuật phải chu đáo, đợc ghi chép vào sổ bàn giao đầy đủ, rõ ràng - Khi bốc dỡ hành lý, hàng hoá lên xuống máy bay phải tránh quăng quật làm hỏng, luôn có nhân viên giám sát băng chuyền hành lý để tránh hành lý bị kẹt, làm rách vỡ - sân bay lẻ nh Điện Biên, Nà Sản hệ thống phục vụ nghèo nàn, lạc hậu, hệ thống kiểm tra an ninh thô sơ thiếu sót nên dễ gây rủi ro, trâu, bò thờng xuyên qua gây uy hiếp an toàn bay Hiện nay, sân bay quốc tế mà HKVN có đờng bay tới nói chung hệ thống giám sát đảm bảo an toàn đại ngăn chặn tợng moi móc hành lý, hàng hoá Một số sân bay nh Charles De Gaulle năm 1999 đà có 13 vụ moi móc hàng hoá, hành lý năm 2000 HKVN đà phối hợp với quan an ninh bạn để Lê Văn Lân - A1 CN 09 Trang 65 Khoá luận tốt nghiệp oOo ngăn chặn không cho tình trạng xảy Đối với sân bay quốc tế nớc nh Nội Bài, Đà Nằng, Tân Sơn Nhất đà đợc Bảo Minh hỗ trợ phần kinh phí để lắp đặt hệ thống camera giám sát toàn trình tiếp nhËn, bèc xÕp vµ di chun cđa hµnh lý vµ hàng hoá đà loại trừ đợc hầu nh rủi ro moi móc, cắp nh dự án lắp đặt hệ thống camera cho sân bay Tân Sơn Nhất khoảng 15.600 USD Tuy nhiên, sân bay lẻ cha đợc trang bị hệ thống thêm vào hƯ thèng phơc vơ cịng rÊt l¹c hËu, vËy mà cha chấm dứt đợc tình trạng + Khu vực kho hàng: cần phải kiểm tra việc xếp đặt hàng hoá, lu ý phải có giá đỡ, phải phân loại để tìm, nhìn tránh va chạm mạnh với hàng hoá dễ vỡ Quy định bắt buộc nhân viên kho, không đợc hút thuốc gây hoả hoạn, bình bọt, bình CO2 treo cửa vào, tránh chất đầy lối dẫn đến khó kiểm soát đợc rủi ro Vào năm 1997 Phòng Bảo hiểm - TCTHKVN đà hỗ trợ kinh phí khoảng 20 triệu đồng để xây dựng hàng rào cho bÃi để container sân bay Tân Sơn Nhất loại trừ rủi ro container uy hiếp an toàn bay có gió bÃo + Khu vực xăng dầu: khu vực nguy hiểm dễ gây cháy nổ, nên buộc phải có hàng rào bảo vệ Cần ph¶i cã néi quy, biĨn cÊm lưa ë khu vùc bên cạnh trang bị hệ thống báo động, cứu hoả III.5.2 Hạn chế tổn thất - Kế hoạch khẩn nguy: Công tác đề phòng cần thiết đem lại hiệu cao.Tuy nhiên, có rủi ro cố xảy cần phải làm để ngăn chặn đợc hậu tiÕp theo cđa tỉn thÊt, gi¶m thiĨu chi phÝ thÊp rủi ro thông thờng vụ tai nạn chi tiếp trực tiếp 35%, 65% chi phí gián tiếp sau vụ tai nạn cấp cứu cho hàng khách, bảo vệ hàng hoá, hành lý kế hoạch khẩn nguy đợc xây dựng lên, nhằm huấn luyện cho nhân viên, quan có liên quan biết cách hành động có cố tai nạn xảy Khi có cố máy bay xảy ra, công việc cần làm phải: - Chăm sóc ngời sống sót thu xếp tro ngời tử vong - Trợ giúp thân nhân, gia đình nạn nhân - Bảo vệ an toàn hàng hoá, hành lý nh khu vực liên quan - Đa hÃng hàng không trở lại hoạt động bình thờng Ngoài ra, cần phải quản lý phơng tiện truyền thông nhằm đa đợc kết luận khách quan, tránh để ảnh hởng đến uy tín hÃng Các quan chức năng, đơn vị có liên quan phối hợp để hạn chế tổn thất Đặc biệt công tác cứu hoả Bởi thống kê cho 95% nạn nhân sống sót máy bay không Lê Văn Lân - A1 CN 09  Trang 66 Kho¸ ln tèt nghiƯp oOo ph¸t hoả Tiến hành bảo vệ trờng mời chuyên gia giám định mời luật s đến trờng Kế hoạch khẩn nguy đợc Bảo Minh nhà môi giới bảo hiểm Willis Corroon (WCA) phối hợp với HKVN để xây dựng, dự kiến năm tới đa vào thức thực Tóm lại, công tác ĐP & HCTT đà đợc coi trọng đáng kể, với việc hàng năm Bảo Minh, Vinare nhà môi giới bảo hiểm Willis thờng xuyên phối hợp tổ chức hội th¶o vỊ qu¶n lý rđi ro víi sù tham gia chuyên gia quốc tế lâu năm kinh nghiệm công tác ĐP & HCTT BHHK Tham gia lớp tập huấn có mặt cán chuyên gia Vasco, Cục HKDDVN để học chơng trình quản lý rủi ro, tìm nguyên nhân rủi ro để khắc phục kịp thời TCTHKVN đà chi hàng trăm triệu đồng để đầu t cho công tác ĐP & HCTT Bảo Minh, Vinare công ty bảo hiểm khác đà hỗ trợ cho công tác Tuy nhiên, công tác ĐP & HCTT thời gian qua bộc lộ nhiều hạn chế mà cần khắc phục thời gian tới Chơng III Một số vấn đề cần lu ý BHTNDS hành lý, hàng hoá t trang hành khách I phí a Nhà nớc : I.1 Nhà nớc cần hoàn thiện hệ thống văn pháp luật để việc kinh doanh bảo hiểm vào nề nếp, theo pháp luật: Việc kinh doanh giải tranh chấp thuộc lĩnh vực b¶o hiĨm thêi gian qua, cã sù qu¶n lý ngày chặt chẽ Nhà nớc, nhng số tồn hệ thống văn pháp luật nhiều kẽ hở nhiều chồng chéo Đặc biệt việc giải tranh chấp bồi thờng bảo hiểm mà có yếu tố nớc ngoài, việc áp dụng pháp luật để giải gặp nhiều khó khăn khoảng trống pháp luật hệ thống văn pháp luật Trong tháng cuối năm 2000 (7/12/2000), Quốc hội đà thức thông qua luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Đây văn pháp lý quan trọng thị trờng bảo hiểm Việt Nam, suốt 36 năm tồn phát triển thị trờng bảo hiểm Việt Nam hoàn toàn dựa vào văn dới luật Tuy luật đà đời, nhng văn dới luật kinh doanh bảo hiểm liên quan đến quyền nghĩa vụ bên, trách nhiệm bồi th- Lê Văn Lân - A1 CN 09 Trang 67 Khoá luận tốt nghiệp oOo ờng cha đợc cụ thể hoá, làm cho việc áp dụng luật nhiều khó khăn chậm trễ I.2 Chính phủ Bộ Tài cần có sách thích hợp quản lý thị trờng, tạo môi trờng cạnh tranh lành mạnh: Trong năm qua, việc quản lý Nhà nớc hoạt động bảo hiểm đà có nhiều chuyển biến mạnh mẽ, thị trờng bảo hiểm Việt Nam dần vào nề nếp có quản lý chặt chẽ Nhà nớc, tợng kinh doanh trái pháp luật dần đợc loại trừ Tuy nhiên, tình trạng cạnh tranh thiếu lành mạnh nhiều xảy Ngoài ra, số công ty bảo hiểm tham gia kinh doanh BHHK không nhiều, nên sức ép cạnh tranh để nâng cao chất lợng dịch vụ, đặc biệt việc giải bồi thờng không lớn Việc cho phép số công ty bảo hiểm nớc có kinh nghiệm thức hoạt động Việt Nam đà cho phép tăng áp lực cạnh tranh công ty bảo hiểm nớc Việc cạnh tranh lành mạnh công ty bảo hiểm giúp họ hoàn thiện dịch vụ mình, có việc giải khiếu nại, tiêu chí thiếu đợc cạnh tranh thị trờng bảo hiểm Ngoài ra, công ty nớc học tập kinh nghiệm giải khiếu nại họ đặc biệt vụ tổn thất lớn Tuy nhiên, Nhà nớc phải quản lý chặt tạo môi trờng cạnh tranh thật lành mạnh, tránh tợng phá giá tợng cạnh tranh thiếu lành mạnh khác Ngoài ra, Bộ Tài cần phải có sách thích hợp để giúp công ty bảo hiểm nớc củng cố phát triển, giúp công ty có đủ lực để cạnh tranh với công ty bảo hiểm nớc Điều cần thiết Việt Nam phải mở cửa thị trờng bảo hiểm kể bảo hiểm phi nhân thọ hình thức bảo hiểm khác xu híng tÊt u cđa nỊn kinh tÕ thÞ trêng II Về phía TCTHKVN: Nhìn từ thực tế năm qua, việc tham gia nghiệp vụ BHTNDS hàng hoá, hành lý t trang hành khách đà có tác dụng to lớn hoạt động HKVN Là nghiệp vụ BHHK mà HKVN đà tham gia vào năm 80 với nghiệp vụ bảo hiểm thân, đến chất l ợng nghiệp vụ đà tăng lên nhiều đóng vai trò tích cực cho HKVN ổn định lên Nhờ tham gia nghiệp vụ bảo hiểm mà đà giúp cho HKVN bồi thờng tổn thất không nhỏ thuộc phạm vi trách nhiệm Tuy nhiên, số vấn đề cần phải giải thời gian tới là: II.1 Lựa chọn công ty bảo hiểm: Lê Văn Lân - A1 CN 09  Trang 68 Kho¸ ln tèt nghiƯp oOo HKVN chịu trách nhiệm dân hành khách, hành lý, hàng hoá t trang, bu chính, ngời thứ tham gia bảo hiểm với t cách ngời đợc bảo hiểm Nên công tác chọn thầu bảo hiểm cho năm 2003 năm kế tiếp, điều phải xem xét mở rộng đối tợng tham gia đấu thầu bảo hiểm nhằm đảm bảo khách quan chọn lựa đối tác bảo hiểm tin cậy TCTHKVN nên đạo trực tiếp, phân công nhiệm vụ cụ thể cho cán bảo hiểm việc nghiên cứu, xây dựng lựa chọn phơng án hợp lý Để đạt đợc kết tốt việc lựa chọn ngời bảo hiểm, cần thiết phải xem xét, hiểu rõ thị trờng bảo hiểm Việt Nam nh giới doanh nghiệp thị trờng Hiện thị trờng bảo hiểm Việt Nam có doanh nghiệp sau đây: Bảng 8: Thị phần công ty bảo hiểm gốc Việt Nam năm 2001 (chỉ xét công ty bảo hiểm phi nhân thọ): Tên công ty Bảo ViƯt B¶o Minh B¶o Long PJICO PVIC VIA PTI UIC BIDV/QBE Allian/AGF Phí bảo hiểm phi nhân thọ 927,70 455,00 26,54 115,40 89,10 42,90 72,70 42,60 6,90 35,20 Thị phần phi nh©n thä 51,14% 25,08% 1,46% 6,36% 4,91% 2,36% 4,01% 2,35% 0,38% 1,94% Vèn ®iỊu lƯ 775 tû VND 50 tû VND 22 tû VND 53 tû VND 20 tû VND tû VND 70 tû VND 4,2 triÖu VND triệu VND triệu VND Năm thành lập 1964 1994 1995 1995 1996 1996 1998 1997 1999 1999 H×nh thức sở hữu Nhà nớc Nhà nớc Cổ phần Cổ phần Nhà nớc Liên doanh Cổ phần Liên doanh Liên doanh 100%vốn nớc (Nguồn: Phòng quản lý đại lý Tổng Công ty Bảo hiểm Việt nam) Muốn chọn lựa chọn đợc đối tác tin cậy, Tổng công ty nên xem xét tiềm lực tài họ Đây điều quan trọng có đợc ngời bảo hiểm có khả tài vững mạnh hoàn toàn yên tâm chẳng may có rủi ro xảy Nh vậy, thị trờng bảo hiểm Việt Nam nay, có thị phần lớn công ty nớc Khi xem xét lựa chọn công ty tham gia đấu thầu TCTHKVN trớc hết xem xét theo đánh giá trên, nhiên, tiêu thức mang tính chất phần cứng Hiện nay, Tổng công ty chủ động mời công ty bảo hiểm để đấu thầu Qua phân tích sơ bộ, thấy số công ty bảo hiểm Bảo Việt, Bảo Minh, PJICO, PVIC, VIA công ty có khả Tuy nhiên, bên cạnh việc dựa vào tiêu thức phải kể đến vấn đề khác quan trọng nh công ty bảo hiểm hoạt động kinh doanh có hiệu kh«ng, kinh nghiƯm, uy tÝn sao, møc miƠn thêng nh cao hay thấp để lựa chọn đợc công ty bảo hiểm tốt khách quan nhất, tổng công ty trớc hết lựa chọn hội đồng đấu thầu bao gồm thành viên có kinh nghiệm, có Lê Văn Lân - A1 CN 09 Trang 69 Khoá luận tốt nghiệp oOo chuyên môn, lực Từ tạo điều kiện cho cán xây dựng kế hoạch đấu thầu vào cuối năm 2003 Các cán bảo hiểm Tổng công ty cần phải thu thập thông tin từ thị trờng BHHK giới nớc, xem xét cân nhắc nên mời đối tác có khả để tránh lÃng phí thời gian, chi phí, đặc biệt cần phải có tìm hiểu công ty kỹ lỡng Để có đợc kết tốt công tác đấu thầu việc xây dựng phơng án cần phải đợc triển khai khẩn trơng, có thời gian dài cân nhắc Có làm tốt công tác Tổng công ty có điều kiện tìm cho công ty tốt với phí bảo hiểm thấp, chất lợng phục vụ cao Lựa chọn công ty bảo hiểm có uy tín có nghĩa uy tín HKVN đợc nâng cao II.2 Hoàn thiện công tác giám định quy định giải khiếu nại bồi thờng: Công tác bồi thờng mét kh©u cã ý nghÜa hÕt søc quan träng trình bảo hiểm Bồi thờng tổn thất thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm mà nhanh chóng, đầy đủ tạo cho khách hàng chủ hàng thấy đợc vai trò tác dụng BHHK nói riêng hoạt động bảo hiểm nói chung Quy định 323/HKVN đời năm 1997 đà khắc phục đợc phần yếu công tác bồi thờng, nhiên qua thực tế triển khai định gặp khó khăn Ví dụ hành khách khiếu nại đòi bồi thờng gặp phải thủ tục hành rờm nh phải viết đơn yêu cầu bồi thờng phía HKVN đà có đủ hồ sơ liên quan trờng hợp hành lý bị hẳn bị moi móc cha có quy định chi tiết, cụ thể khung bồi thờng dẫn đến thắc mắc khiếu kiện lên HKVN Nh vËy, thêi gian tíi HKVN nªn cïng phối hợp với công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm môi giới tái bảo hiểm, khách hàng thờng xuyên HKVN để hội thảo góp ý kiến nhằm hoàn thiện tốt công tác giám định khiếu nại bồi thờng Một số kiến nghị quy định 323/HKVN ngày 10/3/1997 nh sau: * Thời hạn giải bồi thờng công ty bảo hiểm cần phải bồi thờng sau 30 ngày kể từ ngày nhận đợc đầy đủ hồ sơ hợp lệ * Về việc giải khiếu nại bồi thờng hành lý, hàng hoá - Đơn giản hoá thủ tục đòi bồi thờng giúp cho hành khách, chủ hàng thuận lợi đồng thời đảm bảo chi tiết cần thiết để lập hồ sơ bồi thờng - Trờng hợp hành lý ký gửi bị chậm theo Quy định 323 bồi thờng theo nhóm nớc hay hạng ghế HKVN nên nâng thêm mức bồi thờng cho phù hợp với điều kiện phát triển KT - XH nớc hÃng hàng không khác áp dụng mức cao so với mức bồi thờng mà HKVN áp dụng VÝ dơ: ®èi víi HKVN, ®èi víi nhãm níc sè áp dụng Lê Văn Lân - A1 CN 09  Trang 70 Kho¸ ln tèt nghiƯp oOo + Hạng ghế thơng gia: 50USD/hành khách + Hạng ghế phổ thông : 40USD/hành khách Trong hàng không Pháp (Air France) áp dụng 120 USD 70 USD cho hạng ghế - Việc giải khiếu nại hàng hoá nên tăng thời hạn 120 ngày hàng hoá bị thất lạc kể từ ngày xuất vận đơn, hÃng hàng không cần có thời gian để tìm kiếm nhằm đảm bảo cho quyền lợi hành khách thông thờng hạn mức trách nhiệm hÃng hàng không thờng thấp so với yêu cầu bồi thờng chủ hàng (Quy định 323/HKVN thời hạn 14 ngày) - Hành lý, hàng hoá bị moi móc hạn mức trách nhiệm tối đa 20USD /kg, HKVN nên bồi thờng thêm cho khách hàng khoản tiền gọi thiện chí Vì hành động hoàn toàn chủ quan ngời gây hành lý, hàng hoá ký gửi xảy trình vận chuyển Với hành khách điều xúc phạm tài sản họ Mặc dù Bảo Minh đà giao cho HKVN việc giám định bồi thờng tổn thất dới mức miễn thờng, nhiên bồi thờng HKVN gặp không khó khăn việc xác định thẩm quyền Vậy thời gian tới HKVN nên phối hợp với công ty bảo hiểm xác định rõ ràng quyền hạn giúp cho công tác bồi thờng đợc nhanh chóng Hơn nữa, tình hình thực tế khách quan đà có nhiều biến đối, nên HKVN cần phối hợp với công ty bảo hiểm xây dựng thể lệ giám định mới, đồng thời làm rõ vai trò giám định viên giá trị biên giám định công tác giám định giải bồi thờng II.3 Lựa chọn thời điểm để tái tục hợp đồng: Hoạt động ngành hàng không nh BHHK phụ thuộc nhiều vào thị trờng BHHK giới Vì vậy, công tác BHHK phải có phù hợp với thông lệ, tập quán quốc tế lĩnh vực BHHK Một số vấn đề cần phải xem xét thời điểm tái tục hợp đồng HKVN nên lựa chọn thời điểm thích hợp năm để tái tục hợp đồng, cho vừa có lợi cho nhất, vừa tận dụng đợc mạnh đối tác quan hệ bảo hiểm HKVN nên chủ động đàm phán ký kết với công ty bảo hiểm vào thời điểm cuối quý II hàng năm Vì vậy, thủ tục để ký kết hợp đồng phải đợc hoàn tất trớc kết thúc quý II Tận dụng hội này, giúp cho HKVN có đợc mức phí tiết kiệm nhất, điều kiện, điều khoản tốt đợc cung cấp nhiều dịch vụ u đÃi Lê Văn Lân - A1 CN 09  Trang 71 Kho¸ ln tèt nghiƯp oOo II.4 Chđ động khâu quản lý hợp đồng : TCTHKVN với t cách đơn vị tham gia bảo hiểm, cha thực đợc chủ động tham gia bảo hiểm khâu thu xếp hợp đồng bảo hiểm công tác giải khiếu nại đòi bồi thờng phụ thuộc vào công ty bảo hiểm Khi tham gia bảo hiểm, Tổng công ty có cách chấp nhận toàn từ chối, hÃn hữu đợc thoả thuận thay đổi điều khoản phụ (điều khoản riêng) hợp đồng Còn số trờng hợp giải khiếu nại đòi bồi thờng Tổng công ty hoàn toàn bị động phụ thuộc vào công ty bảo hiểm Vậy thời gian tới TCTHKVN cần chủ động khâu giải quyết, quản lý hợp đồng nhằm nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng nh phát huy tác dụng thiết thực BHHK II Thờng xuyên trọng công tác ĐP & HCTT: năm gần HKVN công ty Bảo Minh, Vinare đà bắt đầu quan tâm, đầu t cho công tác ĐP & HCTT Một số công trình đà đem lại hiệu bớc đầu ngăn ngừa, loại trừ rủi ro, giảm tổn thất cho HKVN nh xây dựng thiết bị chống sét, xây dựng hàng rào cho bÃi để container, lắp đặt hệ thống camera nhiên nhiều nguy rủi ro mà với lý khách quan, chủ quan mà thời qua ch a thực tốt công tác ĐP & HCTT cđa HKVN thêi gian tíi Cơ thĨ lµ: - Nhằm giảm tình trạng hành lý, hàng hoá bị chậm nhiều thời gian qua HKVN nên có kế hoạch cân đối lịch bay tính tới khả máy bay dự phòng khác có máy bị chậm, huỷ Máy bay cần phải đợc bảo dỡng thờng xuyền định kỳ nhằm ngăn ngừa rủi ro kỹ thuật Hệ thống trang thiết bị sân bay cần đợc nâng cấp để máy bay hạ cánh trờng hợp thời tiết xấu Ngoài ra, hệ thống phục vụ mặt đất phải đáp ứng đợc yêu cầu đòi hỏi - Đầu t trang thiết bị cho sân bay nớc, đặc biệt nâng cấp hệ thống sân bay lẻ Trang bị đồng máy soi, máy dò kim loại, lắp đặt hệ thống camera để giám sát trình vận chuyển bốc dỡ hàng hoá, hành lý Tất nhiên HKVN gặp khó khăn tài mà lúc trang bị đồng loạt, việc đầu t phải tính tới tính đồng hiệu - Tiến hành thờng xuyên mở lớp tập huấn, bồi dỡng cho cán quản lý, nhân viên, lái xe giới rủi ro cách phòng trừ hiệu Kinh phí khoá học đề nghị Bảo Minh hỗ trợ - Đầu t , nâng cấp hệ thống trang thiết bị để HKVN tận dụng đợc tiện lợi hệ thống tìm kiếm hành lý thất lạc toàn cầu (World tracer), nhằm tìm kiếm hành lý bị thất lạc đợc hiệu hạn chế việc mát hành lý nhằm giảm chi phí cho HKVN đảm bảo quyền lợi cho hành khách Lê Văn Lân - A1 CN 09 Trang 72 Khoá luận tốt nghiệp oOo II.6 Công tác an ninh vµ tỉ chøc : Thùc tÕ cho thÊy tình trạng hành lý, hàng hoá bị moi móc, cắp thờng xuyên xảy Vậy quan chức nên xem xét lại vấn đề an ninh tuyến bay cần có bảo vệ kiểm tra đầu sân bay để nhằm hạn chế tới mức thấp tình trạng nói Ngoài ra, sân bay lẻ xảy tình trạng trâu bò lại qua khu vực lân cận sân bay có nguy xảy tai nạn cho hoạt động khai thác bay Nên khu vực cần đợc bảo vệ nghiêm ngặt trớc, sau máy bay cất cánh, hạ cánh nhằm đảm bảo cho tài sản, ngời tham gia giao thông đờng hàng không nh khu dân c xung quanh khu sân bay Ngoài ra, tỷ lệ tổn thất hành lý, hàng hoá vận chuyển chậm chiếm tỷ trọng lớn Sở dĩ nh nguyên nhân lịch bay cha phù hợp, chuyến bay tham gia vào trình liên vận lúng túng việc chuyển giao hành lý, hàng hoá Hơn thời gian chờ đợi hai chuyến bay trình liên vận thờng lâu Điều ảnh hởng tới khả cạnh tranh TCTHKVN Vậy quan chức nên xem xét cân đối lịch bay, điều máy bay có trọng tải phù hợp với trình liên vận để giảm thiểu tình trạng nói II.7 Nâng cao trình độ chuyên môn cán nghiệp vụ theo kịp với trình độ phát triển giới chuyên môn hoá cao đội ngũ cán chuyên trách: Hiện nay, nớc ta thiếu đội ngũ cán chuyên gia lĩnh vực bảo hiểm, cán thành thạo ngoại ngữ, tinh thông nghiệp vụ, dầy dặn kinh nghiệm, hoạch định sách Đây trở lực lớn phát triển ngành bảo hiểm nói chung công tác BHHK nói riêng Lĩnh vực BHHK có đặc thù riêng mà đòi hỏi nhân tố ngêi, cã tÝnh thÝch øng cao, kh«ng ngõng häc hái tiếp cận với vấn đề mang tính thời đại Đào tạo đào tạo cho cán chuyên m«n lÜnh vùc BHHK cho phÐp HKVN cịng nh Bảo Minh hay công ty bảo hiểm thuận lợi trình đàm phán, giao dịch hợp đồng BHHK HKVN, Bảo Minh hay công ty bảo hiểm luôn tiếp cận đợc thông tin thị trờng BHHK quốc tế, tiếp xúc nhà môi giới, đối tác bảo hiểm có uy tín thị trờng BHHK Thời gian qua, HKVN nh Bảo Minh, Vinare đà phối hợp mở lớp tập huấn, bồi dỡng nghiệp vụ cho cán BHHK TCTHKVN đà tạo điều kiện cho cán đợc tham gia khoá đào tạo ICAO, IATA tổ chức Tuy nhiên thực tế khoa học nớc hạn chế trình độ, khóa học nớc thờng ngắn hạn hiệu không cao Lê Văn Lân - A1 CN 09 Trang 73 Khoá luận tốt nghiệp oOo Trong thời gian tới, HKVN nên xây dựng chiến lợc đào tạo nhân lực lâu dài, HKVN mạnh dạn đầu t vào cán trẻ có lực để tham gia khoá học dài hạn nâng cao Ngoài ra, cần có sách đÃi ngộ nhân tài thu hút ngời có khả làm việc cho HKVN làm sở thuận lợi cho đời công ty BHHK II.8 Thành lập công ty BHHK, giải pháp quan trọng hoạt động BHHK: Hoạt động TCTHKVN, chủ yếu tập trung vào ngành vận tải hàng không dịch vụ đồng khâu bánh cần đầu t xây dựng để tạo bớc nhảy vọt đuổi kịp hÃng hàng không khu vực đáp ứng yêu cầu phát triển thị trờng Với xu phát triển thị trờng nhu cầu vốn TCTHKVN sớm thành lập thêm công ty du lịch hàng không đặc biệt công ty BHHK Hàng năm, TCTHKVN đóng kho¶ng - triƯu USD tiỊn phÝ b¶o hiĨm, thành lập công ty BHHK giúp quản lý đợc phần phí dùng để đầu t, phần lại công ty tiến hành tái bảo hiểm hạn chế bớt rủi ro cho công ty Công ty chủ động công tác xác định thiệt hại giải bồi thờng nhanh chóng, đầy đủ Hơn nữa, Công ty chủ động để phối hợp với quan khác nh PCCC để tiến hành công tác quản lý rủi ro cách hiệu quả, giảm trừ tổn thất cho HKVN Việc thành lập Công ty BHHK ngành cho phép quản lý trực tiếp nguồn dự trữ tài tập trung quan trọng, bù đắp tổn thất, rủi ro Ngoài tham gia vào thị trờng vốn, giải phần nhu cầu vốn cho phát triển ngành HKDD Công ty BHHK thuộc hệ thống Công ty bảo hiểm nói chung, giống nh Công ty bảo hiểm ngành hoạt động thị trờng bảo hiĨm ViƯt Nam nh PVIC, PJICO Do vËy viƯc thµnh lập Công ty BHHK cần phải đợc xúc tiến hoạt động khuôn khổ luật kinh doanh bảo hiểm Chắc chắn đời Công ty BHHK đóng góp lớn vào phát triển đa ngành phạm vi TCTHKVN, vừa thực đợc phân công chuyên môn hoá đơn vị thành viên, với đơn vị khác Tổng công ty kết thành sức mạnh tổng hợp hỗ trợ loại trừ manh mún quản lý sử dụng vốn, tạo khả huy động nguồn vốn đầu t vào công trình lớn, bớc tích tụ tập trung, thực công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc III Về phía công ty bảo hiểm: Phải nhận thức đợc vai trò tác dụng bồi thêng, v× båi thêng võa thĨ hiƯn uy tÝn cđa Công ty bảo hiểm tham gia việc giải bồi thờng cách kịp thời đầy đủ nhanh chóng đồng thời cần thiết thiếu đợc hoạt Lê Văn Lân - A1 CN 09 Trang 74 Khoá luận tốt nghiệp oOo động BHHK nói chung, nâng cao chất lợng dịch vụ, có giải bồi thờng biện pháp để giúp doanh nghiệp tồn phát triển điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt, để nâng cao uy tín tạo vị vững nhận thức khách hàng, việc nhận thức đợc điều giúp doanh nghiệp giải khiếu nại hiệu làm hài lòng hai bên Tuy nhiên thời gian tới số vấn đề cần lu ý sau: III.1 Hoàn thiện quy định hớng dẫn cụ thĨ vỊ tõng nghiƯp vơ båi thêng, thèng nhÊt quy trình phối hợp với hÃng hàng không: Tuy Công ty bảo hiểm đà có hớng dẫn, quy định nghiệp vụ bồi thờng nhng quy định có nhiều vớng mắc thực Đặc biệt, có thiếu quy định hớng dẫn cụ thể việc bồi thờng cho hành khách, ngời thứ ba, hàng hoá, hành lý vận chuyển đờng hàng không loại bảo hiểm khai thác nh bảo hiểm khả sử dụng, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm điều làm cho việc giải vụ khiếu nại không đợc nhanh chóng Đặc biệt với bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đờng hàng không, loại hình bảo hiểm cha phổ biến nhng ngày phát triển, quy định hớng dẫn cụ thể lại thiếu Các công ty BHVN cha xây dựng cho công ty quy tắc chung cho loại hình bảo hiểm III.2 Hợp tác chặt chẽ với công ty thẩm tra, giám định Việt Nam đồng thời mở rộng hợp tác với công ty giám định quốc tế: Việc hợp tác chặt chẽ với công ty giám định nớc giúp triển khai nhanh chóng công tác giám định tai nạn xảy nớc nh nớc Đặc biệt, công ty bảo hiểm cần hợp tác với nhà giám định có uy tín, có khả chuyên môn Điều làm cho việc giám định đợc nhanh chóng, xác, tránh tranh chấp kết giám định, đặc biệt vụ tai nạn hàng không phức tạp III.3 Phối hợp với nhà môi giới bảo hiểm cần giúp hÃng hàng không tham gia loại hình bảo hiểm mới, đồng thời hớng dẫn hÃng hàng không thủ tục khiếu nại loại hình bảo hiểm này: Hiện này, có số loại rủi ro, tổn thất hÃng HKVN không đợc bồi thờng Đó rủi ro, tổn thất không thuộc trách nhiệm bảo hiểm loại bảo hiểm mà hÃng tham gia nh rủi ro, tỉn thÊt díi møc miƠn thêng, nh÷ng rđi ro vợt mức trách nhiệm tối đa, đó, hÃng hàng tự gánh chịu tổn thất này, gây khó khăn cho hoạt động hÃng Vì thế, việc công ty bảo hiểm môi giới bảo hiểm hớng dẫn hÃng tham gia Lê Văn Lân - A1 CN 09 Trang 75 Khoá luận tốt nghiệp oOo loại bảo hiểm vừa làm tăng doanh thu lợi nhuận công ty này, vừa hoàn thiện dịch vụ tăng khả bồi thờng công ty bảo hiểm Đồng thời vừa giúp đảm bảo khả tài hÃng hàng không giúp hÃng khiếu nại bảo hiểm rủi ro, tổn thất trớc không đợc bảo hiểm Với loại hình bảo hiểm nh bảo hiểm khả sử dụng, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm , việc tiến hành khiếu nại hÃng HKVN nhiều bỡ ngỡ Nên công ty bảo hiểm cần phải giúp đỡ, hớng dẫn hÃng hàng không làm thủ tục bồi thờng việc khiếu nại giải khiếu nại đợc nhanh chóng đạt đợc hiệu nh mong mn III.4 Quan hƯ tèt víi thÞ trêng BHHK thÕ giới: Nghiệp vụ BHHK có tính chất đặc trng riêng nên chủ yếu phải tái bảo hiểm thị trờng bảo hiểm nớc ngoài, thị trờng BHHK giới (tập trung Anh, Pháp chính), thị trờng bảo hiểm hầu nh khả nhận dịch vụ Hàng năm công ty bảo hiĨm cđa ViƯt Nam sau nhËn dÞch vơ tõ HKVN phải tái bảo hiểm thị trờng BHHK tới 97 - 98% Do vậy, vấn đề liên quan ®Õn BHHK ®Ịu níc ngoµi cung cÊp vµ qut định Muốn có dịch vụ tốt phải trực tiếp quan hệ với thị trờng, hạn chế tới mức thấp việc quan hệ với thị trờng qua trung gian không cần thiết Ngoài ra, cần phải sử dụng môi giới tái BHHK lớn, có tiềm vốn uy tín thị trờng BHHK giới môi giới tái bảo hiểm có vai trò quan trọng hoạt động tái bảo hiểm vợt biên giới quốc gia nớc trở thành quan hệ quốc tế rộng rÃi Đòi hỏi phải có ngời chuyên nghiên cứu thị trờng tái bảo hiểm chuyên môn có quan hệ giao dịch với công ty có uy tÝn IV vÒ phÝa ngêi thø 3: Ngêi thø chủ hàng hay hành khách trực tiếp sử dụng dịch vụ vận tải hàng không ngời máy bay HKVN Nhằm làm cho nghiệp vụ BHTNDS đợc phát triển đảm bảo quyền lợi chủ hàng, hành khách hÃng hàng không tránh phát sinh tranh chấp bên Ngời thứ cần lu ý vấn đề sau: IV.1 Đối với hành lý ký gửi , hành lý xách tay t trang: Khi hành khách mua vé máy bay vô hình dung hành khách hÃng hàng không ®· ký kÕt mét hỵp ®ång vËn chun víi Mọi quyền lợi nghĩa vụ có liên quan đợc in vé cách chi tiết rõ ràng Nên hành khách cần phải Lê Văn Lân - A1 CN 09  Trang 76 Kho¸ ln tèt nghiƯp oOo đọc kỹ khoản mục vé để hiểu quyền lợi mà đợc hởng nh nghĩa vụ hay trách nhiệm phải thực Riêng hành lý cần lu ý vật dụng sau không đợc coi hành lý nh vật dụng đe doạ đến an toàn máy bay, hành khách tài sản máy bay, kể (nhng không giới hạn) chất nổ, khí nén, chất ăn mòn kim loại, chất ôxi hoá, chất phóng xạ, vật liệu nhiễm từ, chất dễ bốc cháy, chất độc hợp chất gây mùi khó chịu, hoá chất lỏng (trừ loại chất lỏng hành khách mang theo hành lý xách tay để sử dụng chuyến bay), vật dụng bị cấm vận chuyển theo pháp luật, quy định hành thuộc quốc gia lÃnh thổ mà tàu bay đi, đến bay qua * Đối với hành lý ký gửi: Hành khách đợc hởng sè kg miƠn cíc theo tõng h¹ng ghÕ thĨ hiƯn vé: Hiện HKVN áp dụng với hầu hết đờng bay, (trừ số đờng bay đặc biệt) VD: Đối với hành khách hạng ghế thơng gia: 30kgs/hành khách Đối với hành khách hạng ghế phổ thông: 20kgs/hành khách Nếu hành khách mang số kg đợc miễn cớc lúc phải trả cớc cho phần hành lý bị Cách tính kg hành lý cớc đợc áp dụng: + Đối với đờng bay nớc 1% giá vé hạng phổ thông + Đối với đờng bay quốc tế 1,5% giá vé công bố hạng phổ thông Ngoài ra, hành lý phải đợc đóng gói theo qui định nguyên vẹn gửi hành lý lu ý không để vật sau vào bên hành lý ký gửi hành khách, bị h hỏng, vỡ, mát mát, chậm hÃng hàng không chịu trách nhiệm Ví dụ: Tiền, vàng, đồ trang sức, kim loại quý, đồ bạc, giấy tờ chuyển nhợng có giá trị tiền, hợp đồng vật có giá trị khác tài liệu công tác, hộ chiếu giấy tờ tuỳ thân khác, hàng mẫu, vật dễ vỡ, h hỏng, dễ thối nh hoa quả, thực phẩm Còn kiện hành lý khổ hay nặng (trên 40 kgs) hành khách phải đặt trớc với hÃng hàng không tối thiểu 72 tiếng so với dự định cất cánh chuyến bay lý an toàn chuyến bay có xác nhận hÃng chuyên chở Với hành lý ký gửi có nhiều đồ vật quí giá Hành khách gửi theo phơng thức kê khai trị giá quầy làm thủ tục hành khách phải đóng khoản cớc theo qui định, bị mất hay thất lạc hÃng hàng không đền bù theo trị giá kê khai hành khách Còn hành lý thông thờng hÃng hàng không đền bù theo trị giá kê khai hành khách nhng không vợt hạn mức trách Lê Văn Lân - A1 CN 09  Trang 77 Kho¸ ln tèt nghiƯp oOo nhiệm hành lý ký gửi Hiện HKVN cha chấp nhận việc gửi hành lý, hàng hoá theo kê khai trị giá điều kiện sở hạ tầng, thiết bị bảo quản, qui trình cha đợc chặt chẽ nhiều hạn chế khác có liên quan * Đối với hành lý xách tay t trang: hành lý xách tay làm thủ tục ( Check -in) trừ ngời vận chuyển cho cần thiết hành khách hạng thơng gia đợc phép mang kiện hành lý xách tay, hành khách phổ thông đợc phép mang kiện hành lý xách tay, kiện có trọng không kgs có kích thớc chiều không vợt 115 cm (56 cm x36 cm x23 cm) tơng đơng lµ (= 22inches x 14inches x inches) víi kÝch thớc cho phép hành lý xếp đợc phía trớc hầu hết ghế nh ngăn hành lý phía khoang hành khách Vì ngời vận chuyển từ chối vận chuyển hành lý xách tay yêu cầu hành khách làm thủ tục chuyên chở dới dạng hành lý ký gửi hành khách mang hành lý xách tay vợt số lợng, trọng lợng, kích thớc theo qui định nêu Ngoài ra, bên hành lý xách tay không đợc để đồ vật sắc, nhọn, kim loại, chất nổ, khí nén nh dao kéo, kiếm , gây uy hiếp an toàn bay Ngoài tiêu chuẩn hành lý xách tay nêu hành khách đợc mang thêm: - Một gói hàng miễn thuế mua sau đà làm xong thủ tục - Một vật dụng dễ hỏng, dễ vỡ có giá trị, nhng phải có kích thớc phù hợp để khách đặt lòng suốt chuyến bay ví dụ nh mét bøc tranh - Chã d¾t ngêi mï, ngời đợc chuyên chở khoang hành khách - Một túi đồ dành cho trẻ nhỏ Tuy nhiên, hành khách nên lu ý: hành khách phải mang theo lên khoang hành khách tài liệu quan trọng, đồ vật quí nh tiền, vàng, nữ trang vật phẩm dễ hỏng, bị h hại tác động thông thờng trình vận chuyển đợc chất khoang hàng IV.2 Đối với hàng hoá: + Chủ hàng phải đóng cớc vận chuyển theo qui định Thông thờng cớc vận chuyển đợc tính theo barem cân lô hàng Ví dụ: chặng bay Hà Nội - Sài Gòn cớc đợc tính nh sau: Mức cân từ 100 - 200 kgs giá cớc cân 3000VNĐ/kg Mức cân từ 200 - 300 kgs giá cớc cân 3.200VNĐ/kg + Đóng gói theo qui định phải tuân thủ nghiêm ngặt an toàn bay hàng hoá thuộc danh mục hàng hóa nguy hiểm theo qui định IATA Ngoài ra, kê khai đầy đủ trung thực thông tin hàng hoá vào vận đơn hàng không theo qui định nhà vận chuyển Lê Văn Lân - A1 CN 09  Trang 78 Kho¸ ln tèt nghiƯp oOo + Đối với hàng hoá quí giá hành khách gửi theo phơng thức kê khai trị giá chủ hàng phải đóng thêm khoản phí định loại hàng hoá này, cách tính phí vào trị giá hàng hoá nhân với tỷ lệ % qui định nhà vận chuyển nêú bị thất lạc hÃng hàng không bồi thờng cho chủ hàng theo trị giá kê khai hàng hoá không kê khai trị giá rủi ro xảy hÃng hàng không bồi thờng theo trị giá kê khai hành khách nhng không vợt giới hạn trách nhiệm tối đa nhà vận chuyển kiện hành lý + Xuất trình đợc đầy đủ hồ sơ liên quan đến lô hàng hay kiện hàng (chẳng hạn hoá đơn thơng mại, packing list ) Một số vấn đề cần lu ý đợc rút tõ thùc tÕ tham gia nghiƯp vơ b¶o hiĨm thời gian qua TCTHKVN Tất nhiên, thực tế việc thực ý kiến kiến nghị gặp phải khó khăn mà cha thể thực đợc Ngời viết mong nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm góp chung với việc nâng cao nghiệp vụ BHHK, phần thúc đẩy phát triển HKVN hớng tới kỷ 21 đầy thời thách thức./ Lê Văn Lân - A1 CN 09 Trang 79 ... oOo bảo hiểm cho ngời tham gia bảo hiểm gặp rủi ro bất ngờ Nguồn tài để tạo lập quĩ ngời tham gia bảo hiểm đóng góp dới hình th? ??c phí bảo hiểm Mục đích sử dụng quỹ bảo hiểm trớc hết để bù đắp, ... hình thiệt hại ngời tham bảo hiểm Dựa vào phơng th? ??c bảo hiểm bảo hiểm đợc chia làm loại: bảo hiểm tự nguyện bảo hiểm bắt buộc Hai hình th? ??c bảo hiểm áp dụng tất đối tợng tài sản ngời Bảo hiểm. .. giá trị bảo hiểm tài sản giá trị th? ??c tế tài sản th? ??i điểm tham gia bảo hiểm Ví dụ: Giá trị bảo hiểm th? ?n máy bay (bảo hiểm tài sản) xác định tổng giá trị máy bay th? ??i gian tham gia bảo hiểm tức