Vốn của Ngân hàng Thương mại được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau như vốn tự có,vốn huy động,vốn đi vay và các nguồn vốn khác.Trong đó vốn huy động là nguồn vốn chiếm tỷ lệ cao nhất trong tổng nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng thương mại. Muốn đóng vai trò thực sự như một trung gian tài chính,một tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên nghiệp,muốn giữ thế chủ động trong kinh doanh thì mỗi ngân hàng không thể không tiến hành huy động vốn. Nguồn vốn huy động quyết định năng lực thanh toán cũng như quy mô các hoạt động cho vay, đầu tư, bảo lãnh… của ngân hàng. Nó cũng có ảnh hưởng lớn đến năng lực cạnh tranh, vị thế và uy tín của ngân hàng trên thị trường.Rõ ràng, một ngân hàng có thế mạnh trong việc huy động vốn thì sẽ có nhiều thuận lợi trong việc phát triển các dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, mở rộng thị trường. Vì vậy mỗi ngân hàng đều cần quan tâm thường xuyên đến công tác huy động vốn, đáp ứng yêu cầu kinh doanh của bản thân ngân hàng và nhu cầu về vốn cho nền kinh tế.
Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 1 Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 2 Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà LỜI CẢM ƠN Trong thời gian học tập tại trường Cao đẳng Công Thương TP.HCM chúng em dưới sự dìu dắt và dạy dỗ tận tình từ quý thầy cô đầy kinh nghiệm và tràn đầy nhiệt huyết cũng như lòng yêu nghề,chúng em đã được học hỏi rất nhìu từ kiến thức,kinh nghiệm đến kỹ năng sống. Em xin được trân trọng gửi đến quý thầy cô lời tri ân sâu sắc. Em cũng rất cảm ơn cô Nguyễn Thị Hồng Hà đã tận tình giúp đỡ và hướng dẫn em hoàn thành tốt bài báo cáo tốt nghiệp này. Trong thời gian thực tập tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện CHÂU ĐỨC dưới sự chỉ dẫn và giúp đỡ của các anh chị phòng kế toán ngân quỹ,em đã học hỏi và thu thập được nhiều kinh nghiệm thực tiễn cũng như biết thêm nhiều nghiệp vụ tại ngân hàng. Em chân thành cảm ơn các anh,chị cũng như ban lãnh đạo các phòng ban đã tạo điều kiện cho em được hoàn thành tốt khóa thực tập tốt nghiệp tại quý ngân hàng. Em xin kính chúc quý thầy cô dồi dào sức khỏe và luôn thành công trong sự nghiệp giảng dạy. Kính chúc quý ban lãnh đạo cùng toàn thể cán bộ công nhân viên đang công tác tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện CHÂU ĐỨC,tỉnh BÀ RỊA VŨNG TÀU thật nhiều sức khỏe để xây dựng ngân hàng ngày càng thành công và phát triển vững mạnh hơn nữa,luôn là nơi đặt trọn niềm tin của khách hàng. SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 3 Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo& PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn HĐ Huy động HĐV Huy động vốn BRVT Bà Rịa Vũng Tàu CBCNV Cán bộ công nhân viên CBTD Cán bộ tín dụng NĐ Nghị định TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế L/C Thư tín dụng Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 4 Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, ĐỒ THỊ Bảng 2.1 : Báo cáo thu nhập của chi nhánh Bảng 2.2 : Tình hình huy động vốn Bảng 2.3 : Dư nợ quá hạn Bảng 2.4 : Bảng kết quả hoạt động ngân quỹ Bảng 2.5 : Hoạt động thanh toán và kinh doanh ngoại tệ Bảng 2.6 : Vốn huy động Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động Bảng 2.8 : Nguồn vốn huy động thông qua phát hành công nợ Bảng 2.9 : Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Bảng 2.10. Chi phí huy động vốn Biểu đồ 2.1 : Nguồn vốn huy động bằng nội tệ Biểu đồ 2.2: Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại ngân hàng Agribank Chi nhánh huyện Châu Đức SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 5 Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà LỜI MỞ ĐẦU Trong nền kinh tế thị trường hiện nay,vai trò của vốn đối với các Ngân hàng thương mại ngày càng trở nên quan trọng.Vốn của ngân hàng được hiểu là những giá trị tiền tệ do ngân hàng thương mại tạo lập hoặc huy động được,dùng để cho vay,đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Vốn của Ngân hàng Thương mại được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau như vốn tự có,vốn huy động,vốn đi vay và các nguồn vốn khác.Trong đó vốn huy động là nguồn vốn chiếm tỷ lệ cao nhất trong tổng nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng thương mại. Muốn đóng vai trò thực sự như một trung gian tài chính,một tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên nghiệp,muốn giữ thế chủ động trong kinh doanh thì mỗi ngân hàng không thể không tiến hành huy động vốn. Nguồn vốn huy động quyết định năng lực thanh toán cũng như quy mô các hoạt động cho vay, đầu tư, bảo lãnh… của ngân hàng. Nó cũng có ảnh hưởng lớn đến năng lực cạnh tranh, vị thế và uy tín của ngân hàng trên thị trường. Rõ ràng, một ngân hàng có thế mạnh trong việc huy động vốn thì sẽ có nhiều thuận lợi trong việc phát triển các dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, mở rộng thị trường. Vì vậy mỗi ngân hàng đều cần quan tâm thường xuyên đến công tác huy động vốn, đáp ứng yêu cầu kinh doanh của bản thân ngân hàng và nhu cầu về vốn cho nền kinh tế. Nhận thức được tầm quan trọng đó,với những kiến thức đã học được ở trường, cũng những kiến thức đã thu thập được trong thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện CHÂU ĐỨC, em đã chọn đề tài:”Thực trạng và giải pháp huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện CHÂU ĐỨC”. SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 6 Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà Về kết cấu,ngoài phần mở đầu và kết luận,bài báo cáo của em gồm ba chương: CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN CHÂU ĐỨC. CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN CHÂU ĐỨC. SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 7 Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1Khái quát chung về ngân hàng thương mại 1.1.1Khái niệm,chức năng của ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động có liên quan, mà các hoạt động thường xuyên là các hoạt động kinh doanh tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng 1.1.1.2 Chức năng Chức năng trung gian tài chính NHTM nhận tiền gửi và cho vay chính là việc thực hiện chuyển tiền tiết kiệm thành tiền đầu tư. Những chủ thể thừa vốn có thể đầu tư trực tiếp bằng cách mua các công cụ tài chính như: cổ phiếu, trái phiếu. Nhưng thị trường tài chính trực tiếp đôi khi không đem lại hiệu quả vì khó tìm kiếm thông tin, chi phí cho thông tin lớn, chất lượng thông tin không được tốt và phải có sự trùng khớp về nhu cầu của người thừa vốn và người thiếu vốn về số lượng, thời hạn…chính vì thế với tư cách là nhà trung gian tài chính các ngân hàng thương mại đứng ra nhận gửi tiết kiệm và cung cấp vốn cho nền kinh tế với số lượng và thời hạn phong phú và đa dạng đáp ứng mọi nhu cầu về vốn của khách hàng có đủ điều kiện vay vốn. Với mạng lưới giao dịch rộng khắp, các dịch vụ đa dạng, cung cấp thông tin nhiều chiều, hoạt động ngày càng phong phú chuyên môn hóa vào từng lĩnh vực NHTM đã thực sự giải quyết được những hạn chế của thị trường tài chính trực tiếp, góp phần nâng cao hiệu quả luân chuyển vốn trong nền kinh tế thị trường. Chức năng tạo tiền Chức năng tạo tiền là chức năng cực kỳ quan trọng của NHTM. Chức năng này thể hiện trong quá trình cấp tín dụng cho nền kinh tế và hoạt động đầu tư của NHTM. Cùng với ngân hàng trung ương thực hiện chính sách tiền tệ để ổn định giá trị đồng tiền, từ một lượng tiền cơ sở do Ngân hàng trung ương phát hành thông qua hệ thống NHTM sẽ được tăng lên khi cấp tín dụng cho nền kinh tế. Khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng sẽ được tính theo công thức: D = m.MB D: Khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 8 Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà MB: Khối lượng tiền cơ sở m =1/ rd Hệ số nhân tiền rd : Tỷ lệ dự trữ bắt buộc Ngân hàng trung ương có thể điều tiết khối lượng tiền cung ứng bằng cách thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc để tăng hoặc giảm khả năng tạo tiền của NHTM, từ đó đạt được mục tiêu đề ra. Chức năng cung cấp và quản lý các phương tiện thanh toán. Thông qua chức năng trung gian tài chính NHTM làm tăng lượng tiền trong lưu thông. Các NHTM cung cấp một danh mục phương tiện thanh toán đa dạng và và phong phú: séc chuyển tiền, séc chuyển khoản, thẻ tín dụng… sự xuất hiện các phương tiện thanh toán này tạo điều kiện cho các doanh nghiệp dễ dàng giao dịch thương mại, mua bán hàng hóa an toàn, nhanh chóng, chi phí thấp. Cung cấp dịch vụ tài chính Ngoài dịch vụ huy động vốn và cho vay, NHTM cũng cung cấp các dịch vụ khác như: dịch vụ thanh toán, dịch vụ môi giới, bảo lãnh tư vấn bảo hiểm… Cùng với sự phát triển khoa học kỹ thuật, các dịch vụ ngân hàng cũng phát triển và mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Đồng thời việc phát triển dịch vụ này cũng làm tăng hiệu quả sử dung vốn, giảm lượng tiền mặt trong lưu thông do đó tiết kiệm được chi phí in ấn và kiểm đếm tiền. Ngày nay trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng việc đưa ra các dịch vụ mới làm tăng tiện ích cho khách hàng là một yếu tố để tăng cường sức cạnh tranh. 1.2 Một số nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại 1.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn 1.2.1.1 Nghiệp vụ tiền gửi Đây là nghiệp vụ phản ánh hoạt động ngân hàng nhận các tiền gửi từ các doanh nghiệp để thanh toán hoặc với mục đích bảo quản tài sản. SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 9 Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà Tiền gửi là khoản mục duy nhất trong Bảng cân đối kế toán giúp phân biệt Ngân hàng với các loại hình doanh nghiệp khác. Tiền gửi là cơ sở chính của các khoản cho vay và do đó, nó là nguồn vốn sâu xa của lợi nhuận và sự phát triển trong ngân hàng. Khả nảng huy động vốn với mức lãi suất hợp lý cũng như đáp ứng nhu cầu xin vay là những chỉ số đánh giá tính hiệu quả trong ngân hàng. 1.2.1.2 Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá Ngoài việc huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán và tài khoản tiết kiệm, các tổ chức tín dụng nói chung và NHTM nói riêng, còn có thể huy động vốn bằng cách phát hành giấy tờ có giá. Giấy tờ có giá là chứng nhận của tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn, trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa tổ chức tín dụng và người mua. Phân loại : - Căn cứ vào quyền sở hữu: + Giấy tờ có giá ghi danh: là giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng chỉ hoặc ghi sổ, có ghi tên người sở hữu. + Giấy tờ có giá vô danh: là loại giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng chỉ, không ghi tên người sở hữu (thuộc quyền sở hữu của người nắm giữ nó). - Căn cứ về loại công cụ trên thị trường vốn: + Giấy tờ có giá thuộc công cụ nợ: chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu. + Giấy tờ có giá thuộc công cụ vốn: cổ phiếu ưu đãi, cổ phiếu phổ thông hay cổ phiếu thường. - Căn cứ vào thời hạn : + Giấy tờ có giá ngắn hạn. + Giấy tờ có giá dài hạn. 1.2.1.3 Nghiệp vụ huy động vốn khác Đây là khoản vốn huy động không thường xuyên và đòi hỏi các ngân hàng phải lập ra bản dự án cho từng đối tượng và các nhóm đối tượng. 1.2.2 Nghiệp vụ tín dụng của NHTM. SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 10 [...]... 35.858 Hoạt động chuyển tiền tăng mạnh đến năm 2013 đã tăng lên đến 219.364 triệu đồng 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huy n CHÂU ĐỨC 2.2.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 32 Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà Bảng 2.6: Vốn huy động ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 I vốn HĐ... về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại Sau đây em xin trình bày thực trạng hoạt động tại ngân hàng nông nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huy n CHÂU ĐỨC dựa trên những cơ sở lý luận mà em vừa trình bày ở trên SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 20 Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG... tiêu an toàn và sinh lợi cao cho ngân hàng trong từng thời kỳ Hiệu quả là sự so sánh giữa kết quả đạt được với chi phí bỏ ra Hiệu quả trong huy động vốn giúp đáng giá chính xác hoạt động huy động vốn, khả năng thích nghi và sự phát triển trên thị trường SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 18 Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà 1.5.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn 1.5.2.1... của từng loại vốn trong tổng vốn của NH Quy mô của từng loại vốn được sử dụng để tính tỷ trọng của nó trong tổng vốn huy động Tỷ trọng của loại vốn = 1.5.2.3 Chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn = Lãi trả cho nguồn HĐ + Chi phí HĐ khác Lãi trả cho nguồn HĐ = Quy mô HĐ * Lãi suất huy động 1.5.2.4 Sự phù hợp giữa mục đích với yêu cầu sử dụng vốn Hoạt động chính của NHTM là huy động vốn để sử dụng... được mục tiêu khác nhau Biểu hiện của vốn trong kinh doanh ngân hàng chủ yếu là tiền 1.2.2 Khái niệm huy động vốn Bản thân thuật ngữ huy động vốn đã nêu lên tương đối công việc trong công tác này Trong nền kinh tế luôn tồn tại những người thừa vốn và những người SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 11 Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà thiếu vốn, có thể nói NHTM đóng vai trò điều... Ngọc Bích Page 25 Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà thấp là nguyên nhân cơ bản góp phần vào sự thành công của kết quả huy động vốn của NHNo&PTNT huy n CHÂU ĐỨC, tạo lập được nguồn vốn ổn định phục vụ cho quá trình tái đầu tư nền kinh tế địa phương Nhờ làm tốt công tác huy động vốn nên những năm vừa qua ngân hàng CHÂU ĐỨC luôn đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho hoạt động của mình SV:Trần... 10,26% Tổng nguồn vốn huy động tăng chủ yếu là do nguồn vốn huy động từ dân cư tăng, nguồn vốn huy động từ dân cư ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động Có được kết quả về huy động vốn trong những năm vừa qua là do ngân hàng đã xác định được tầm quan trọng của vốn huy động, ngân hàng đã tổ chức, triển khai nhiều biện pháp huy động vốn như : tuyên truyền, quảng cáo để nhân dân biết,... phần làm tăng nguồn huy động trong công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.4 Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.4.1 Các yếu tố khách quan 1.4.1.1 Yếu tố pháp lý Hoạt động của ngân hàng có mức độ ảnh hưởng, tác động hết sức mạnh mẽ đối với nền kinh tế của bất kỳ quốc gia nào Cụ thể việc huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng đều tác động trực tiếp đến... toán và ngân quỹ NHNo&PTNN huy n Châu Đức ) - Hoạt động huy động bằng nội tệ Biểu đồ 2.1 Nguồn vốn huy động bằng nội tệ Tổng nguồn vốn huy động bằng nội tệ của Chi nhánh NHNo&PTNT CHÂU ĐỨC đã không ngừng tăng trưởng với cơ cấu phong phú, hình thức huy động ngày càng đa dạng Đến 31/12/2013 tổng nguồn vốn đạt 1.054.291 triệu đồng tăng 98.122 triệu đồng SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 33 Thực trạng và giải pháp. .. NH sẽ chuyển hóa nguồn vốn – tiền gửi,tiền vay ,vốn của chủ -thành các loại tài sản như ngân quỹ,tín dụng ,chứng khoán,các tài sản khác theo một phương thức thích hợp,nhằm thỏa mãn các mục tiêu mà NH đề ra Vốn huy động so với dư nợ = SV:Trần Thị Ngọc Bích Page 19 Thực trạng và giải pháp huy động vốn GVHD: Nguyễn Thị Hồng Hà Chỉ tiêu này cho thấy khả năng huy động vốn của chi nhánh để cho vay và đánh . nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huy n CHÂU ĐỨC, em đã chọn đề tài:”Thực trạng và giải pháp huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huy n CHÂU ĐỨC”. SV:Trần. vốn huy động thông qua phát hành công nợ Bảng 2.9 : Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Bảng 2.10. Chi phí huy động vốn Biểu đồ 2.1 : Nguồn vốn huy động bằng nội tệ Biểu đồ 2.2: Nguồn vốn huy. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY N CHÂU ĐỨC. CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN