CÁC TỔ CHỨC GIÁM SÁT TÀI CHÍNH Ở VIỆT NAM

LỜI NÓI ĐẦU Trong những thập niên gần đây, thế giới đã trải qua nhiều cuộc khủng hoảng tài chính với phạm vi ngày càng lớn, mức độ tác động và tần suất ngày càng gia tăng. Một trong những nguyên nhân chủ yếu dẫn đến các bất ổn đó là hoạt động giám sát tài chính còn yếu kém, không theo kịp sự phát triển nhanh chóng của các định chế tài chính và các công cụ tài chính. Trong bối cảnh đó, thị trường tài chính Việt Nam sau hơn hai thập kỷ cải cách tuy đã có nhiều tiến bộ đáng ghi nhận nhưng vẫn tồn tại nhiều rủi ro không thể xem thường trong khi công tác giám sát vĩ mô thị trường tài chính hiện còn không ít bất cập. Trên thực tế, việc giám sát chủ yếu thiên về giám sát tuân thủ, các công cụ phục vụ cho giám sát an toàn vĩ mô thị trường tài chính chưa hoàn thiện, nhất là giám sát dựa trên rủi ro. Giám sát rủi ro chéo với các thị trường tài sản như bất động sản, chứng khoán còn lỏng lẻo do thiếu sự phối hợp, liên thông trong giám sát toàn bộ thị trường tài chính giữa các cơ quan giám sát chuyên ngành. Do đó, việc củng cố và hoàn thiện hệ thống giám sát tài chính hợp nhất ở nước ta là một yêu cầu cấp thiết, trong đó nhiệm vụ đầu tiên là cần xây dựng một bộ chỉ tiêu phục vụ cho việc giám sát hợp nhất thị trường tài chính dựa trên các tiêu chí giám sát tài chính hiện đại đang được nhiều nước trên thế giới áp dụng. Sơ đồ mô hình Giám Sát Hệ Thống Tài Chính Tại Việt Nam hiện nay: A) Các cơ quan giám sát của Việt Nam: I) Bảo hiểm tiền gửi: • Tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Cuộc khủng hoảng tài chính, tiền tệ ở khu vực từ đầu năm 1997 với tốc độ mở cửa và hội nhập trong khu vực và trên thế giới đã ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của hệ thống tài chính ngân hàng Việt Nam. Điều đó đặt ra yêu cầu cấp thiết phải gây dựng và củng cố lòng tin của công chúng vào hoạt động ngân hàng. Về mặt pháp lý, Luật các tổ chức tín dụng năm 1997, Điều 17 khoản 1 đặt ra quy định phải thành lập tổ chức BHTG để bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền. Trong bối cảnh đó tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, tên giao dịch quốc tế Deposit Insurance of Vietnam (DIV) đã được thành lập theo Quyết định số 2181999QĐTTg, ngày 09111999 của Thủ tướng Chính phủ và đi vào hoạt động từ ngày 0772000. Đây là tổ chức duy nhất ở Việt Nam triển khai hoạt động BHTG nhằm bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, hỗ trợ các tổ chức tín dụng gặp khó khăn, kiểm soát và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động ngân hàng • Vai trò chức năng quyền hạn Vai trò nổi bật của hoạt động BHTG là tác động thúc đẩy nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng hướng tới thu hút tối đa nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong cộng đồng xã hội trên cơ sở các bên cùng có lợi. Cụ thể: +) Đối với người gửi tiền, hoạt động của DIV góp phần củng cố niềm tin của công chúng đối với hệ thống ngân hàng và bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của hàng chục triệu người gửi tiền. +) Đối với hệ thống ngân hàng, DIV tạo điều kiện thuận lợi cho hệ thống ngân hàng phát triển lành mạnh, an toàn và thúc đẩy huy động tiền gửi cho đầu tư phát triển. Từ đó tạo điều kiện thúc đẩy nền kinh tế đất nước phát triển bền vững. Nhiệm vụ và quyền hạn: + Cấp và thu hồi Chứng nhận BHTG. + Thu phí bảo hiểm tiền gửi của tổ chức tham gia BHTG theo quy định. + Chi trả các khoản tiền gửi được bảo hiểm cho người gửi tiền trong phạm vi mức bảo hiểm tối đa theo quy định. + Giám sát và kiểm tra việc chấp hành các quy định tại Nghị định của Chính phủ về BHTG và các quy định về an toàn trong hoạt động của các tổ chức tham gia BHTG. + Hỗ trợ tài chính cho tổ chức tham gia BHTG dưới các hình thức cho vay, bảo lãnh, mua lại nợ và các hình thức khác phù hợp với quy định của pháp luật. + Tham gia quản lý, thanh lý tài sản của tổ chức tham gia BHTG bị giải thể, phá sản. + Được vay vốn của các tổ chức tín dụng và tổ chức khác để giải quyết khó khăn tạm thời về vốn hoạt động. Trong trường hợp cần thiết việc vay vốn này được thực hiện với sự bảo lãnh của Chính phủ. Trong trường hợp đặc biệt, khi gặp khó khăn về vốn hoạt động, được vay hoặc tiếp nhận nguồn vốn hỗ trợ đặc biệt của Nhà nước. Tiếp nhận các nguồn tài trợ của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước để tăng cường năng lực hoạt động. + Được mua trái phiếu Chính phủ; trái phiếu, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước hoặc tổ chức tín dụng Nhà nước; gửi tiền tại kho bạc Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước hoặc tổ chức tín dụng Nhà nước nhằm đảm bảo an toàn vốn, bảo toàn vốn, bù đắp chi phí; + Được kiến nghị với Chính phủ và các cơ quan có thẩm quyền về việc xây dựng, sửa đổi, bổ sung các chủ trương, chính sách về BHTG. II) Ủy Ban Giám Sát Tài Chính Quốc Gia. UBGSTCQG được thành lập theo quyết định số 342008QD – TTg ngày 332008 của Thủ tướng Chính phủ. Các chức năng cụ thể của Ủy ban là: • Điều phối hoạt động giám sát chuyên ngành; giám sát chung thị trường tài chính và việc chấp hành các thông lệ, chuẩn mực quốc tế về hoạt động giám sát của các cơ quan thanh tra giám sát chuyên ngành trong lĩnh vực ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm. • Phân tích, dự báo, cảnh báo mức độ an toàn hệ thống tài chính ngân hàng và nguy cơ rủi ro đối với thị trường tài chính quốc gia; thiết lập cơ sở dữ liệu, tổng hợp, xử lý và cung cấp các thông tin về thị trường tài chính quốc gia báo cáo Thủ tướng Chính phủ. • Kiến nghị với các cơ quan thanh tra giám sát chuyên ngành và cấp có thẩm quyền xử lý vi phạm đối với các tổ chức, cá nhân không chấp hành hoặc không thực hiện đầy đủ các điều kiện trong hoạt động ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán. • Được yêu cầu Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các tổ chức hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm cung cấp định kỳ và đột xuất các thông tin liên quan về tài chính ngân hàng; được trưng tập các cán bộ của các Bộ, ngành khi cần thiết để thực hiện chức năng, nhiệm vụ giám sát được giao. III) Bộ Tài Chính. Bộ Tài chính là cơ quan của Chính phủ, thực hiện chức năng quản lý nhà nước về Tài chính. Và tại Nghị định số 1782007NĐCP ngày 03 tháng 12 năm 2007 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Bộ, cơ quan

Bài thảo luận: Chủ đề: CÁC TỔ CHỨC GIÁM SÁT TÀI CHÍNH Ở VIỆT NAM LỜI NÓI ĐẦU Trong những thập niên gần đây, thế giới đã trải qua nhiều cuộc khủng hoảng tài chính với phạm vi ngày càng lớn, mức độ tác động và tần suất ngày càng gia tăng. Một trong những nguyên nhân chủ yếu dẫn đến các bất ổn đó là hoạt động giám sát tài chính còn yếu kém, không theo kịp sự phát triển nhanh chóng của các định chế tài chính và các công cụ tài chính. Trong bối cảnh đó, thị trường tài chính Việt Nam sau hơn hai thập kỷ cải cách tuy đã có nhiều tiến bộ đáng ghi nhận nhưng vẫn tồn tại nhiều rủi ro không thể xem thường trong khi công tác giám sát vĩ mô thị trường tài chính hiện còn không ít bất cập. Trên thực tế, việc giám sát chủ yếu thiên về giám sát tuân thủ, các công cụ phục vụ cho giám sát an toàn vĩ mô thị trường tài chính chưa hoàn thiện, nhất là giám sát dựa trên rủi ro. Giám sát rủi ro chéo với các thị trường tài sản như bất động sản, chứng khoán còn lỏng lẻo do thiếu sự phối hợp, liên thông trong giám sát toàn bộ thị trường tài chính giữa các cơ quan giám sát chuyên ngành. Do đó, việc củng cố và hoàn thiện hệ thống giám sát tài chính hợp nhất ở nước ta là một yêu cầu cấp thiết, trong đó nhiệm vụ đầu tiên là cần xây dựng một bộ chỉ tiêu phục vụ cho việc giám sát hợp nhất thị trường tài chính dựa trên các tiêu chí giám sát tài chính hiện đại đang được nhiều nước trên thế giới áp dụng. Sơ đồ mô hình Giám Sát Hệ Thống Tài Chính Tại Việt Nam hiện nay: A) Các cơ quan giám sát của Việt Nam: I) Bảo hiểm tiền gửi: • Tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Cuộc khủng hoảng tài chính, tiền tệ ở khu vực từ đầu năm 1997 với tốc độ mở cửa và hội nhập trong khu vực và trên thế giới đã ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của hệ thống tài chính- ngân hàng Việt Nam. Điều đó đặt ra yêu cầu cấp thiết phải gây dựng và củng cố lòng tin của công chúng vào hoạt động ngân hàng. Về mặt pháp lý, Luật các tổ chức tín dụng năm 1997, Điều 17 khoản 1 đặt ra quy định phải thành lập tổ chức BHTG để bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền. Trong bối cảnh đó tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, tên giao dịch quốc tế Deposit Insurance of Vietnam (DIV) đã được thành lập theo Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg, ngày 09/11/1999 của Thủ tướng Chính phủ và đi vào hoạt động từ ngày 07/7/2000. Đây là tổ chức duy nhất ở Việt Nam triển khai hoạt động BHTG nhằm bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, hỗ trợ các tổ chức tín dụng gặp khó khăn, kiểm soát và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động ngân hàng • Vai trò chức năng quyền hạn - Vai trò nổi bật của hoạt động BHTG là tác động thúc đẩy nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng hướng tới thu hút tối đa nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong cộng đồng xã hội trên cơ sở các bên cùng có lợi. Cụ thể: +) Đối với người gửi tiền, hoạt động của DIV góp phần củng cố niềm tin của công chúng đối với hệ thống ngân hàng và bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của hàng chục triệu người gửi tiền. +) Đối với hệ thống ngân hàng, DIV tạo điều kiện thuận lợi cho hệ thống ngân hàng phát triển lành mạnh, an toàn và thúc đẩy huy động tiền gửi cho đầu tư phát triển. Từ đó tạo điều kiện thúc đẩy nền kinh tế đất nước phát triển bền vững. - Nhiệm vụ và quyền hạn: + Cấp và thu hồi Chứng nhận BHTG. + Thu phí bảo hiểm tiền gửi của tổ chức tham gia BHTG theo quy định. + Chi trả các khoản tiền gửi được bảo hiểm cho người gửi tiền trong phạm vi mức bảo hiểm tối đa theo quy định. + Giám sát và kiểm tra việc chấp hành các quy định tại Nghị định của Chính phủ về BHTG và các quy định về an toàn trong hoạt động của các tổ chức tham gia BHTG. + Hỗ trợ tài chính cho tổ chức tham gia BHTG dưới các hình thức cho vay, bảo lãnh, mua lại nợ và các hình thức khác phù hợp với quy định của pháp luật. + Tham gia quản lý, thanh lý tài sản của tổ chức tham gia BHTG bị giải thể, phá sản. + Được vay vốn của các tổ chức tín dụng và tổ chức khác để giải quyết khó khăn tạm thời về vốn hoạt động. Trong trường hợp cần thiết việc vay vốn này được thực hiện với sự bảo lãnh của Chính phủ. Trong trường hợp đặc biệt, khi gặp khó khăn về vốn hoạt động, được vay hoặc tiếp nhận nguồn vốn hỗ trợ đặc biệt của Nhà nước. Tiếp nhận các nguồn tài trợ của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước để tăng cường năng lực hoạt động. + Được mua trái phiếu Chính phủ; trái phiếu, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước hoặc tổ chức tín dụng Nhà nước; gửi tiền tại kho bạc Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước hoặc tổ chức tín dụng Nhà nước nhằm đảm bảo an toàn vốn, bảo toàn vốn, bù đắp chi phí; + Được kiến nghị với Chính phủ và các cơ quan có thẩm quyền về việc xây dựng, sửa đổi, bổ sung các chủ trương, chính sách về BHTG. II) Ủy Ban Giám Sát Tài Chính Quốc Gia. UBGSTCQG được thành lập theo quyết định số 34/2008/QD – TTg ngày 3/3/2008 của Thủ tướng Chính phủ. Các chức năng cụ thể của Ủy ban là: • Điều phối hoạt động giám sát chuyên ngành; giám sát chung thị trường tài chính và việc chấp hành các thông lệ, chuẩn mực quốc tế về hoạt động giám sát của các cơ quan thanh tra - giám sát chuyên ngành trong lĩnh vực ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm. • Phân tích, dự báo, cảnh báo mức độ an toàn hệ thống tài chính - ngân hàng và nguy cơ rủi ro đối với thị trường tài chính quốc gia; thiết lập cơ sở dữ liệu, tổng hợp, xử lý và cung cấp các thông tin về thị trường tài chính quốc gia báo cáo Thủ tướng Chính phủ. • Kiến nghị với các cơ quan thanh tra - giám sát chuyên ngành và cấp có thẩm quyền xử lý vi phạm đối với các tổ chức, cá nhân không chấp hành hoặc không thực hiện đầy đủ các điều kiện trong hoạt động ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán. • Được yêu cầu Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các tổ chức hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm cung cấp định kỳ và đột xuất các thông tin liên quan về tài chính - ngân hàng; được trưng tập các cán bộ của các Bộ, ngành khi cần thiết để thực hiện chức năng, nhiệm vụ giám sát được giao. III) Bộ Tài Chính. Bộ Tài chính là cơ quan của Chính phủ, thực hiện chức năng quản lý nhà nước về Tài chính. Và tại Nghị định số 178/2007/NĐ-CP ngày 03 tháng 12 năm 2007 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Bộ, cơ quan ngang Bộ và những nhiệm vụ, quyền hạn cụ thể sau đây: 1. Trình Chính phủ dự án luật, dự thảo nghị quyết của Quốc hội, dự án pháp lệnh, dự thảo nghị quyết của Ủy ban Thường vụ Quốc hội; dự thảo nghị định của Chính phủ theo chương trình, kế hoạch xây dựng pháp luật hàng năm của Bộ đã được phê duyệt và các dự án, đề án theo sự phân công của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ. 2. Trình Thủ tướng Chính phủ chiến lược, quy hoạch, kế hoạch phát triển trung ,dài hạn, hàng năm về các lĩnh vực quản lý nhà nước của Bộ; dự thảo quyết định, chỉ thị và các văn bản khác thuộc thẩm quyền chỉ đạo, điều hành của Thủ tướng Chính phủ theo quy định của luật. 3. Ban hành các quyết định, chỉ thị, thông tư thuộc phạm vi quản lý nhà nước của Bộ. 4. Quản lý ngân sách nhà nước, thuế, phí, lệ phí và thu khác của ngân sách nhà nước, quỹ ngân sách, quỹ dự trữ nhà nước và các quỹ tài chính khác của Nhà nước, chứng khoán và thị trường chứng khoán, bảo hiểm. 5. Quyết định các chủ trương, biện pháp cụ thể và chỉ đạo việc thực hiện cơ chế hoạt động của các tổ chức dịch vụ công trong các lĩnh vực thuộc phạm vi quản lý của Bộ theo quy định của pháp luật; quản lý và chỉ đạo hoạt động đối với các tổ chức sự nghiệp thuộc Bộ. 6. Quản lý nhà nước đối với các hoạt động của hội và tổ chức phi chính phủ trong các lĩnh vực thuộc phạm vi quản lý của Bộ theo quy định của pháp luật. 7. Thanh tra, kiểm tra, giải quyết khiếu nại, tố cáo; phòng, chống tham nhũng, tiêu cực, quan liêu, hách dịch, cửa quyền; thực hành tiết kiệm, phòng, chống lãng phí trong sử dụng tài sản, kinh phí được giao theo quy định của pháp luật; xử lý theo thẩm quyền hoặc kiến nghị cấp có thẩm quyền xử lý theo quy định của pháp luật đối với các hành vi vi phạm pháp luật về chế độ quản lý tài chính, ngân sách và các lĩnh vực khác thuộc phạm vi quản lý của Bộ. 8. Thực hiện các nhiệm vụ, quyền hạn khác do Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ giao và theo quy định của pháp luật IV) Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNNVN) là cơ quan ngang Bộ của Chính phủ. Mục tiêu chính của ngân hàng trung ương là ổn định giá trị đồng tiền, góp phần đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng và hệ thống các tổ chức tín dụng, thúc đẩy hoạt động kinh tế - xã hội phát triển • Các chức năng chính -Xây dựng dự án chính sách tiền tệ quốc gia, trình Chính phủ để trình Quốc hội; sử dụng lãi suất, tỷ giá, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở và các công cụ khác để thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia; trình Chính phủ đề án phát triển hệ thống ngân hàng và các tổ chức tín dụng - Kiểm tra, thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng; kiểm soát tín dụng; xử lý các hành vi vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật. - Quản lý cho vay và thu hồi nợ nước ngoài của Chính phủ, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng: - Thực hiện các nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương: Tổ chức in, đúc, bảo quản, vận chuyển tiền; phát hành, thu hồi, thay thế và tiêu hủy tiền; Điều hành thị trường tiền tệ; thực hiện nghiệp vụ thị trường mở; Làm đại lý và thực hiện các dịch vụ ngân hàng cho Kho bạc Nhà nước… - Quyết định và chỉ đạo thực hiện chương trình cải cách hành chính của Ngân hàng Nhà nước, đổi mới phương thức làm việc, hiện đại hóa công sở và ứng dụng công nghệ thông tin phục vụ hoạt động của Ngân hàng Nhà nước. V) Ủy Ban Chứng Khoán Nhà nước. Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước là cơ quan trực thuộc Bộ Tài chính, thực hiện chức năng tham mưu, giúp Bộ trưởng Bộ Tài chính quản lý nhà nước về chứng khoán và thị trường chứng khoán; trực tiếp quản lý, giám sát hoạt động chứng khoán và thị trường chứng khoán; quản lý các hoạt động dịch vụ thuộc lĩnh vực chứng khoán, thị trường chứng khoán theo quy định của pháp luật. (Theo Quyết định số 112/2009/QĐ-TTg ngày 11/9/2009 của Thủ tướng Chính phủ). • Vai trò, chức năng và quyền hạn: - Ban hành văn bản hướng dẫn chuyên môn, nghiệp vụ, văn bản quy phạm nội bộ, văn bản cá biệt thuộc phạm vi quản lý của Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước. - Tổ chức thực hiện các văn bản quy phạm pháp luật, chiến lược, quy hoạch, kế hoạch, chương trình, dự án, đề án thuộc lĩnh vực chứng khoán và thị trường chứng khoán sau khi được cấp có thẩm quyền ban hành hoặc phê duyệt. - Quản lý, giám sát hoạt động của các Sở Giao dịch chứng khoán, Trung tâm Giao dịch chứng khoán, Trung tâm Lưu ký chứng khoán và các tổ chức phụ trợ; tạm đình chỉ hoạt động giao dịch, hoạt động lưu ký của các Sở Giao dịch chứng khoán, Trung tâm Giao dịch chứng khoán, Trung tâm Lưu ký chứng khoán trong trường hợp có dấu hiệu ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của nhà đầu tư; chấp thuận các quy định, quy chế của các Sở Giao dịch chứng khoán, Trung tâm Giao dịch chứng khoán, Trung tâm lưu ký chứng khoán; chấp thuận việc đưa vào giao dịch các loại chứng khoán mới, thay đổi và áp dụng phương thức giao dịch mới, đưa vào vận hành hệ thống giao dịch mới B) Thực trạng hệ thống CQGS ở VN Như đã trình bày phần trên, mô hình Giám sát hệ thống tài chính ở việt Nam theo mô hình phân tán, và sau đây dưới sự tham khảo ý kiến cũng như ý kiến chủ quan chúng tôi mạn phép đánh giá những ưu và nhược điểm của mô hình này như sau: • Ưu điểm : Bảo đảm giám sát được các định chế tài chính một cách chặt chẽ, thường xuyên. Cụ thể như sau: 1.Đối với thị trường tiền tệ, tín dụng ngân hàng: Khung pháp lý về giám sát, thanh tra ngân hàng ngàycàng được hoàn thiện theo hướng nâng cao hiệu quả và hiệu lực quản lý, tăng cường cạnh tranh, bảo đảm các nguyên tắc thị trường . Việc ban hành Luật NHNN, Luậtcác Tổ chức tín dụng (TCTD), Luật Thanh tra thay thế dần các văn bản dưới luật đã góp phần nâng cao hiệu quả và hiệu lực công tác giám sát ngân hàng, tạo điều kiện cho việc hình thành và kiện toànmô hình tổ chức và hoạt động thanh tra ngân hàng cho phù hợp với thực tiễn; định rõ nhiệm vụ, quyền hạn, quy trình, thủ tục và các chế tài về thanh tra ngân hàng. Vd1: Thông tư số 40/2011/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam : Quy định về việc cấp Giấy phép và tổ chức, hoạt động của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng tại Việt Nam. Trong thông tư cũng đã quy định khá rõ về các giấy tờ cũng như các đối tượng được phép thành lập. Vd2: Tiếp đó, tại văn bản số 2506/NHNN-CSTT, NHNN yêu cầu các TCTD trên cơ sở đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng vay và khả năng tài chính của mình tiến hành cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với khách hàng vay vốn không có khả năng trả nợ đúng hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng theo quy định; thực hiện việc phân loại nợ đối với các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ, xem xét điều chỉnh giảm lãi suất cho vay của các hợp đồng tín dụng xuống theo mức hiện hành, nhất là đối với các lĩnh vực ưu tiên; xem xét miễn giảm lãi phải trả đối với khách hàng bị tổn thất về tài sản dẫn đến khó khăn về tài chính theo quy định. Nội dung giám sát từng bước được đổi mới theo sự phát triển của hoạt động ngân hàng và các yêu cầu của thông lệ quốc tế.Cùng với sự phát triển của thị trường, hoạt động thanh tra giám sátcủa NHNN không chỉ kiểm tra tính tuân thủ của các ngân hàng, mà bước đầu đã xây dựng được hệ thống giám sát ngân hàng mang tính cảnh báo rủi ro cho hoạt động của từng ngân hàng cũng như hệ thống ngân hàng. Các nội dung giám sát đã không chỉ tập trung vào các tiêu chí “truyền thống” như vốn tự có, giới hạn tín dụng, chất lượng tín dụng mà đã được mở rộng cho các yếu tố định tính như theo dõi diễn biến cơ cấu tài sản nợ, tài sản có, xem xét các mối quan hệ giữa vốn và sử dụng vốn; việc đảm bảo khả năng chi trả hay đánh giá tính thanh khoản của ngân hàng. Các quy định xếp loại NHTM là một quyết định mới được xây dựng nhằm đưa ra các thang điểm cho các chỉ tiêu xếp loại cụ thể. VD: Chỉ thị số 02/2006/CT-NHNN ngày 23/5/2006 về việc tăng cường các biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng.  Không kém phần quan trọng, giám sát các tổ chức tín dụng bởi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đã bước đầu hướng tới giám sát hệ thống tài chính hiện đại, chú trọng hơn giám sát rủi ro hơn là giám sát tuân thủ. 2.Đối với thị trường chứng khoán.  Khung pháp luật về giám sát, thanh tra và xử lý vi phạm trên TTCK đã được xây dựng và đã phát huy tác dụng và hiệu lực đáng kể trong giai đoạn đầu phát triển của TTCK. Ngoài ra, UBCKNN cũng đã dần nâng cao kỷ luật thị trường về công khai, minh bạch cũng như chế tài xử phạt đối với các hành vi vi phạm luật.Luật số 70/2006/QH11 của Quốc hội : Luật Chứng khoán Luật này cũng đã đưa ra điều kiện, cơ chế từ việc chào bán cho đến việc mua cổ phiếm cùng những hoạt động của các tổ chức trên thị trường chứng khoán. Mới gần đây nhất, Hiện tại, theo Nghị định 58/2012/NĐ-CP, có hiệu lực từ 15-9, điều kiện được niêm yết còn khắt khe hơn trước, trong đó, doanh nghiệp phải có 2 năm hoạt động dưới hình thức công ty cổ phần tính đến thời điểm đăng ký niêm yết, tỷ lệ lợi nhuận sau thuế trên vốn chủ sở hữu (ROE) năm gần nhất tối thiểu là 5%, hoạt động kinh doanh của 2 năm liền trước phải có lãi, không có nợ quá hạn trên 1 tnăm, không lỗ lũy kế đến năm đăng ký niêm yết. Đồng thời, vốn điều lệ của các công ty có nhu cầu niêm yết trên sàn Hà Nội là 30 tỉ đồng, sàn TPHCM là 120 tỉ đồng. Vd: Theo đó, ngày 21/9/2012, Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN) ban hành Quyết định số 753/QĐ- UBCK xử phạt vi phạm hành chính đối với Công ty cổ phần Chứng khoán An Thành do không lưu giữ đầy đủ bằng chứng chứng minh đặt lệnh. Xét tính chất và mức độ vi phạm, UBCKNN phạt tiền công ty chứng khoán An Thành 20.000.000 đồng Theo đó, do Petrolimex đã đủ điều kiện trở thành công ty đại chúng từ ngày 1/12/2011 song, đến ngày 31/7/2012, Petrolimex mới nộp hồ sơ đăng ký công ty đại chúng lên UBCKNN, vi phạm quy định tại Khoản 2 Điều 25 Luật chứng khoán. Xét tính chất mức độ vi phạm, UBCKNN đã phạt Petrolimex số tiền 7,5 triệu đồng theo quy định tại Khoản 2 Điều 9 Nghị định 85/2010/NĐ-CP ngày 2/8/2010 của Chính Phủ về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực chứng khoán và thị trường chứng khoán. Năng lực quản lý ngày càng được nâng cao hơn. UBCKNN đã thực hiện công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát tương đối chặt chẽ hoạt động của các tổ chức trung gian trên thị trường chứng khoán như: tổ chức nhiều đoàn kiểm tra đối với các công ty chứng khoán, công ty quản lý quỹ, quỹ đầu tư, ngân hàng lưu ký; yêu cầu các công ty chứng khoán tạm dừng ký mới hợp đồng giao dịch kỳ hạn, thực hiện nghiêm túc quy trình kiểm soát nội bộ, quản lý rủi ro; thực hiện tách bạch tài khoản tiền gửi của nhà đầu tư và công ty chứng khoán; thực hiện việc tăng vốn theo quy định của Luật Chứng khoán. Đồng thời, UBCK đang khẩn trương xây dựng quy trình quản lý rủi ro, kiểm soát nội bộ công ty chứng khoán, các chỉ tiêu an toàn tài chính của CTCK, quy định những nội dung cơ về hoạt động ký quỹ, Repo. Hoạt động thanh tra, kiểm tra của UBCKNN được tập trung chủ yếu vào vấn đề tuân thủ quy định của pháp luật của các tổ chức tham gia thị trường. Bên cạnh đó, thanh tra UBCKNN đã kiểm tra, khuyến nghị SGDCK cần tăng cường giám sát các hoạt động giao dịch chứng khoán, kịp thời phát hiện những hành vi giao dịch không công bằng để có biện pháp xử lý thích hợp.UBCKNN đã tăng cường công tác thanh tra giám sát nhằm tăng cường tính minh bạch, góp phần giữ vững ổn định thị trường. 3.Đối với thị trường bảo hiểm: Khung pháp lý giám sát TTBH trong thời gian qua đã dần đượchoàn thiện, thể hiện trên nhiều phương diện như khả năng thanh toán, hoạt động đầu tư, thu chi tài chính; giám sát các nghiệp vụ nhưthực hiện quy tắc, điều khoản, biểu phí theo phê duyệt của Bộ Tàichính; giám sát và định hướng cạnh tranh đối với các DNBH và các sản phẩm mới. •Nhược điểm, hạn chế:  Nhìn về tổng thể: - Thứ nhất, chưa có những quy định rõ ràng về quyền hạn và chức năng xử lý của từng bộ phận. Các cơ quan giám sát (NHNN, UBCKNN và Giám sát Bảo hiểm) vừa thực hiện chức năng cấp phép, ban hành cơ chế - chính sách, vừa thực hiện chức năng hướng dẫn, triển khai thực hiện cơ chế chính sách và kiêm luôn vai trò kiểm tra, thanh tra, giám sát hoạt động của các định chế tài chính. Điều này dễ dẫn tới xung đột về lợi ích, hiệu quả và hiệu lực giám sát không cao. Đặc biệt là chưa có cơ sở pháp lí để làm rõ cơ chế phối hợp hoạt động và trao đổi thông tin giữa các cơ quan chủ chốt: NHNN, Bộ Tài chính, Bảo hiểm tiền gửi và Ủy ban Giám sát tài chính quốc gia (UBGSTCQG).TS Hà Huy Tuấn, Phó Chủ tịch Uỷ ban giám sát tài chính quốc gia nhấn mạnh, đây là kiểu giám sát “việc ai nấy làm”. “Trong khi đồng tiền lại rất khôn ngoan, nguồn vốn có thể chạy từ thị trường nọ sang thị trường kia. Với sự liên thông này, nếu chỉ biết đến việc của mình sẽ dẫn đến những kẽ hở trong thị trường”. Uỷ ban giám sát tài chính cũng cho rằng mô hình này dễ dẫn đến những khoảng trống trong hoạt động giám sát như giám sát chéo hoạt động trong các tập đoàn tài chính kinh doanh đa ngành và giám sát rủi ro đan xen giữa các bộ phận của thị trường khó thực hiện; giám sát an toàn vĩ mô thị trường tài chính bị coi nhẹ và việc điều phối hoạt động giám sát chuyên ngành không được thực hiện. Chính những khoảng trống này khiến khả năng của hệ thống giám sát tài chính của Việt Nam vẫn còn thấp trong việc phát hiện, xử lý, ngăn ngừa, phòng tránh các hành vi vi phạm và lạm dụng thị trường; trong việc nhận diện và phòng tránh những rủi ro tiềm năng của hệ thống tài chính và do vậy, dẫn đến những bất ổn của thị trường tài chính cũng như của cả hệ thống tài chính.Nhiều nghiên cứu đã chỉ ra những dẫn chứng về sự phối hợp thiếu hiệu quả của các tổ chức thanh tra – giám sát đã dẫn đến việc không ngăn chặn được các tập đoàn tài chính này lợi dụng những kẽ hở của luật pháp và những lỗ hổng trong quy định của giám sát để “lách luật” và “né tránh” việc bị giám sát hoạt động của họ. - Thứ hai, luật lệ pháp lý ban hành chưa đáp ứng và phù hợp với sự phát triển ngày càng đa dạng của thị trường tài chính. Các cơ sở pháp lý cho hoạt động thanh tra truyền thống bỏ sót nhiều lĩnh vực hoạt động, dịch vụ, sản phẩm mới của các tổ chức tài chính, đặc biệt là những sản phẩm dịch vụ ngân hàng có sự kết hợp giữa các lĩnh vực kinh doanh khác nhau Chẳng hạn, nghiệp vụ cho vay margin của TTCK vẫn chưa phân định là dịch vụ tín dụng hay chứng khoán. Một số sản phẩm dịch vụ của thị trường bảo hiểm cũng có tình trạng tương tự. Bên cảnh đó, các sản phẩm phát sinh ngày càng bộc lộ tính phức tạp và “vượt tầm kiểm soát”. Bên cạnh những khoảng trống lại tồn tại hiện tượng giám sát trùng lắp các hoạt động giống hoặc tương tự nhau giữa các cơ quan giám sát từ đó tạo ra nguy cơ làm lãng phí nguồn lực. Thách thức và rủi hiện nay là hoạt động giám sát các định chế tài chính ngày càng trở nên khó khăn do gia tăng các hoạt động đổi mới tài chính và công nghệ thông tin - truyền thông, tự do hóa kinh tế - tài chính, các bộ phận của thị trường tài chính ngày càng đan xen, nhau chặt chẽ… Kéo theo đó, ranh giới giữa thị trường tiền tệ và thị trường chứng khoán truyền thống hay giữa thị trường vốn nội địa với thị trường vốn quốc tế đang bị “mờ” dần. Sự ra đời của Uỷ ban Giám sát tài chính quốc gia tháng 3 năm 2008 nhằm giải quyết những vấn đề này . Kể từ khi được thành lập và đi vào hoạt động đến nay đã 03 năm, Uỷ ban Giám sát tài chính quốc gia. Uỷ ban này có chức năng giám sát chung thị trường tài chính và tham mưu, tư vấn cho Thủ tướng trong điều phối hoạt động giám sát thị trường tài chính. Thực chất Uỷ ban không có quyền lực quản lý Nhà nước mà chỉ là cơ quan tham mưu, tư vấn và hơn nưã chưa thiết lập được quan hệ hợp tác với các tổ chức quốc tế. - Thứ ba, chưa có sự kết hợp linh hoạt giữa các loại hình giám sát. Việc thực hiện giám sát trên cơ sở rủi ro, giám sát an toàn vĩ mô vẫn còn yếu kém; chủ yếu thiên về giám sát tuân thủ. Hoạt động thanh tra, cả giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ, có hiệu quả rất thấp. Chất lượng nguồn nhân lực giám sát vẫn còn bất cập, còn kém so với yêu cầu đảm bảo an toàn an toàn cho hoạt động khu vực tài chính. Nhìn chung, cán bộ thanh tra, giám sát chưa có khả năng sử dụng mô hình định lượng và kiểm tra tính hiệu quả của mô hình quản trị rủi ro của các tổ chức tài chính; bên cạnh đó, văn hóa giám sát cũng như động lực thanh tra tại chỗ của cán bộ thanh tra còn yếu. Đặc biệt, hiện vẫn chưa có một cơ quan giám sát tài chính vĩ mô có đủ thẩm quyền và năng lực bộ máy để có thể cảnh báo, ngăn ngừa và xử lý hữu hiệu các loại rủi ro của hệ thống tài chính đất nước. - Cuối cùng, song không kém phần quan trọng, vẫn còn nhiều khác biệt giữa các tiêu chuẩn/chuẩn mực an toàn hoạt động tai, kế toán và kiểm toán của Việt Nam với của quốc tế. Nó làm việc áp dụng các chỉ tiêu an toàn hoạt động tài chính không mang lại kết quả như ý muốn. Ví dụ như chỉ số về nợ xấu của hệ thông ngân hàng sẽ thay đổi đáng kể khi chúng ta áp dụng hệ thống kế toán quốc tế (IFRS).  Nhìn trên từng khu vực: 1.Đối với khu vực NHTM, TCTD: Công tác giám sát tín dụng vẫn chưa bao quát hết toàn bộ các định chế tài chính có liên quan đến hoạt động tín dụng do thiếu sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan quản lý nhà nước. Hoạt động giám sát NHTM vẫn còn hạn chế, chưa đồng bộ. Trong hoạt động giám sát, các tổ chức quốc tế chỉ đánh giá NHNN thực hiện tốt và có quy định rõ ràng cách tính tỷ lệ giữa vốn tự có so với tổng tài sản “Có” rủi ro; đồng thời, quy định mức an toàn vốn (CAR) tối thiểu cần thiết đối với một NHTM là 8% như thông lệ quốc tế. NHNN tuy đã đạt những thành tựu trong việc giám sát sự tuân thủ của các NHTM trong việc đảm bảo tỷ lệ an toàn này song các yêu cầu khác liên quan đến việc giám sát khả năng quản trị các loại rủi ro của NHTM thì vẫn chưa xây dựng được những văn bản pháp quy để thực hiện tốt những yêu cầu này Đến nay, nội dung giám sát của NHNN vẫn chưa toàn diện, chưa đề cập đến hoạt động quản trị rủi ro trong nội bộ các ngân hàng cũng như việc đánh giá chiến lược quản trị rủi ro của các ngân hàng. Bên cạnh đó, phương pháp giám sát hiện hành còn chưa rõ ràng và thiếu hiệu quả trong bối cảnh mức độ tinh vi ngày càng tăng của hệ thống ngân hàng, với sự phát triển cả về số lượng, quy mô và loại hình hoạt động (nhất là các công cụ phái sinh). Quy trình giám sát của NHNN vẫn chưa thống nhất, chưa tạo được sự phối hợp chặt chẽ giữa công tác giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ. Các bước trong quy trình vẫn chỉ chú trọng đến hoạt động thanh tra tại chỗ và cụ thể đối với các NHTM mà chưa xây dựng được các báo cáo/dự báo mang tính cảnh báo, cảnh báo sớm trong hoạt động của NHTM. Hoạt động kiểm tra tại chỗ của NHNN gặp khó khăn vì những bất cập về số lượng cũng như chất lượng nguồn nhân lực, trong khi, giám sát từ xa còn bất cập trong việc tổng hợp, thu thập và xử lý thông tin. Đặc biệt, giám sát từ xa chưa thực sự có tác dụng phân tích định hướng và “chỉ điểm” cho thanh tra tại chỗ. Các thông lệ, chuẩn mực quốc tế về quản lý, quản trị ngân hàng như quản lý rủi ro, quản trị tài sản có, tài sản nợ, khách hàng, sản phẩm, kiểm toán nội bộ v.v… mới được áp dụng, nên chưa thật sự hiệu quả và có hiệu lực cao, có sự khác biệt giữa chuẩn mực Việt Nam và quốc tế,vì thế gây ra bất lợi cho hoạt động giám sát của NHHH. Lấy ví dụ như trường hợp của các ngân hàng 100% vốn nước ngoài mới được cấp phép, hiện nay các hoạt động về an toàn tài chính của họ thực chất là tuân theo các quy định của ngân hàng mẹ, có sự khác biệt với quy định an toàn của Việt Nam. Chế độ báo cáo còn thiếu thống nhất, chưa đầy đủ. Bên cạnh đó, trình độ cán bộ giám sát đến nay vẫn chưa chuyên nghiệp, không đáp ứng được yêu cầu mới. Trên thực tế, bản thân các NHTM cũng chưa xây dựng được hệ thống quản lý thông tin và quản trị dữ liệu một cách đầy đủ và hiệu quả trong nội bộ ngân hàng. 2.Đối với giám sát TTCK Công tác giám sát của UBCKNN chủ yếu dựa trên những báo cáo định kỳ và bất thường của SGDCK, TTGDCK chứ chưa được thực hiện dựa trên những tiêu chí giám sát rõ ràng và không có sự hỗ trợ của hệ thống công nghệ thông tin giám sát tự động dẫn đến tình trạng chỉ phát hiện những vi phạm đơn giản, dễ thấy như vi phạm chế độ công bố thông tin, vi phạm quy chế giao dịch của SGDCK, TTGDCK mà chưa phát hiện một cách có hiệu quả và kịp thời những vi phạm tinh vi hơn như giao dịch nội gián, thao túng giá cả thị trường dựa trên việc theo dõi, phân tích và điều tra về những diễn biến giao dịch bất thường còn hạn chế. Đáng nói là hiệu lực giám sát còn thấp, với các chế tài còn yếu, do đó, kỷ luật thị trường nhiều không đảm bảo. Chức năng giám sát của đơn vị thuộc Ủy ban chưa quy định một cách chi tiết, cụ thể. Công tác giám sát được thực hiện dàn trải theo từng khu vực và đối tượng quản lý, chưa mang tính tập trung và chuyên môn hóa, chưa có đơn vị thực hiện chức năng giám sát chuyên biệt. Sự phân mảng trong công tác giám sát và thiếu một cơ chế phối hợp giữa các đơn vị đã tạo ra sự cục bộ và không đảm bảo được tính tổng thể hoạt động giám sát TTCK. 3.Giám sát thị trường bảo hiểm: Việc giám sát vẫn chỉ được thực hiện từ xa; rất ít khi giám sát tại chỗ. Đến nay vẫn chưa áp dụng rộng rãi các chuẩn mực quốc tế giám sát an toàn vốn, hoạt động với tất cả các doanh nghiệp trong nước và nước ngoài; chẳng hạn, phải thu từ tái bảo hiểm cũng tiềm ẩn rủi ro cao khi quy định quản lý nhà nước chỉ đặt ra các yêu cầu về mức xếp hạng tín nhiệm đối với nhà nhận tái bảo hiểm nước ngoài. Rủi ro có thể phát sinh từ việc thiếu hiệu quả của khung pháp lý quản lý, giám sát thị trường. Chẳng hạn, Nghị định 46/2007/NĐ-CP mới chỉ quy định những hạn chế về tỷ lệ vốn đầu tư tối đa đối với từng danh mục mà chưa có các quy định khống chế tỷ lệ đầu tư cụ thể đối với từng loại tài sản đầu tư như tỷ lệ hay mức đầu tư cổ vay tối đa đối với một khách hàng v.v… 4.Giám sát tập đoàn tài chính: Trong những năm gần đây, ở Việt Nam, có nhiều tổ chức tài chính có xu hướng chuyển sang mô hình tập đoàn tài chính, hoạt động trong nhiều lĩnh vực, song vẫn còn nhiều khiếm khuyết trong hoạt động giám sát chúng. Một là, cho đến nay vẫn còn thiếu trong các quy định pháp quy đối với hoạt động quản lý, giám sát tài chính đối với các tập đoàn tài chính. Các chuẩn mực an toàn về vốn an toàn tối thiểu, an toàn hoạt động cũng còn chưa chặt chẽ. Đáng lưu ý là việc giám sát các tập đoàn tài chính của Việt Nam phần nào vẫn còn những phức tạp , do các tập đoàn này phần lớn vẫn thuộc sở hữu Nhà nước hoặc sở hữu Nhà nước có tỷ trọng chi phối. Vì thế, vai trò của các tập đoàn tài chính trong việc thực hiện các chính sách nhà nước cũng rất quan trọng. Ngoài ra, việc không công nhận chính thức các tập đoàn tài chính (không được gọi là tập đoàn) song, về bản chất, chúng là tập đoàn có thể dẫn tới rủi ro phát sinh từ việc phạm vi điều chỉnh pháp lý không bao hàm với các tập đoàn tài chính “thực” trên thực tế, có thể gây rủi ro hệ thống. Hai là, ngay cả các cơ chế quản lý, giám sát tài chính đối với các tập đoàn, tổng công ty nhà nước vẫn còn có nhiều bất cập, gây rủi ro cho các tập đoàn kinh tế nói riêng và hệ thống tài chính nói chung, đòi hỏi phải xử lý hữu hiệu trong cơ chế giám sát tập đoàn. Một số bất cập hiện hữu bao gồm: Việc thực hiện chức năng quản lý và giám sát vốn và tài sản Nhà nước tại các tập đoàn kinh tế có nơi, có lúc bị buông lỏng, vi phạm nghiêm trọng các quy định Nhà nước về quản lý vốn đầu tư, làm thất thoát tài sản Nhà nước . Hội đồng quản trị, lãnh đạo của các tập đoàn, tổng công ty v.v… có những quyền hạn quá lớn trong đầu tư, kinh doanh và sử dụng vốn của Nhà nước, trong khi đó, lại không đi kèm với cơ chế kiểm soát, giám sát hiệu quả; đặc biệt, được toàn quyền quyết định đầu tư ra ngoài công ty đối với các dự án có tổng đầu tư ít hơn hoặc bằng một nửa vốn điều lệ của mình. Ngoài ra, các quyền khác liên quan đến huy động vốn; bán, cho thuê, thế chấp, cầm cố tài sản cũng rất rộng rãi, như được huy động tối đa gấp ba lần vốn điều lệ hoặc bán tài sản có giá trị dưới một nửa tổng tài sản của doanh nghiệp mà không cần phải xin phép Bộ Tài chính hay Chính phủ. C) Giải pháp: Như phần trên, chúng tôi cũng đã đưa ra những mặt hạn chế còn tồn tại của Mô Hình Hệ Thống Giám Sát HTTC Việt Nam, mà chúng ta có thể nhận thấy rõ nhất đó là thông qua tình hình thị trường tài chính trong thời gian gần đây. Khắc phục những tồn tại nêu trên, [...]... nhất thị trường tài chính cần chỉ ra một cách rõ ràng, chuẩn xác nhiệm mục tiêu, quyền lực và phạm vi trách nhiệm của cơ quan giám sát hợp nhất Ngoài ra, Luật này quy định rõ quyền lực của cơ quan giám sát trong việc yêu cầu các tổ chức tài chính cung cấp thông tin cần thiết cho quá trình thanh tra, giám sát Các quy định, chính sách liên quan đến thanh tra, giám sát các tổ chức tài chính phải được công... động giám sát tài chính sẽ bảo đảm được tính độc lập, chủ động trong việc thực hiện giám sát, từng bước giám sát thị trường tài chính thông qua các công cụ của thị trường, hạn chế sự can thiệp bằng các biện pháp hành chính đối với hoạt động của thị trường vụ, phải các việc - Nghiên cứu và nhanh chóng ban hành Luật về giám sát tài chính thống nhất: Theo đó, Luật Thanh tra giám sát hợp nhất thị trường tài. .. các định chế tài chính 2.2 Hoàn thiện chức năng của các cơ quan thanh tra giám sát chuyên nghành a Đối với Ủy Ban GSTC Quốc Gia Để đảm bảo tính hiệu quả trong việc thanh tra- giám sát, tránh những “khoảng trống” cũng như sự trùng lắp, hoạt động của Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia nên tập trung vào 3 chức năng chính: +) Giám sát an toàn vĩ mô +) Đầu mối xây dựng mô hình thông tin tập trung giám sát. .. sát thị trường tài chính với vĩ +) Phát triển nguồn nhân lực và xây dựng cơ sở nền tảng cho mô hình quản lý Nhà nước đối hoạt động giám sát tài chính Theo đó, đặc biệt chú trọng phát triển hoạt động giám sát an toàn mô của Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia b Đối với cơ quan thanh tra giám sát NHNN Cần phải kiện toàn, củng cố năng lực thanh tra, giám sát của Cơ quan Thanh tra, Giám sát Ngân hàng Nhà... khảo một vài ý kiến của các chuyên gia tài chính, chúng tôi mạnh dạn đề xuất một số các giải pháp dưới đây: 1 Xây dựng và hoàn thiện khung pháp lý về giám sát thị trường tài chính - Tách UBGS khỏi cơ quan quản lý Nhà nước về thị trường tài chính Từ đó, cơ quan giám sát tài chính sẽ được chủ động trong việc thực hiện nhiệm vụ giám sát, hạn chế đến mức thấp nhất các can thiệp hành chính vào quá trình vận... Trong khi chờ đợi thời cơ chín muồi để hợp nhất cơ quan giám sát tài chính, Chính phủ cần nhanh chóng có những biện pháp kịp thời nhằm củng cố năng lực giám sát chung thị trường tài chính và năng lực tham mưu, tư vấn cho Thủ tướng trong điều phối hoạt động giám sát thị trường tài chính quốc gia (ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm) của Ủy ban Giám sát tài chính quốc gia ... đổi mới, hoàn thiện mô hình hệ thống giám sát tài chính: Hình thành một cơ quan giám sát hợp nhất Ngày nay, xu thế thành lập một cơ quan giám sát tài chính hợp nhất khá phổ biến trên thế giới (Wymeersch, 2007) Mô hình này đã minh chứng sự thành công tại một số quốc gia Với cấu trúc hệ thống tài chính và mô hình nhiều cơ quan thanh tra giám sát như hiện nay của Việt Nam là tương đối phù hợp Song thực... phận giám sát nên để có thể xây dựng một mô hình giám sát hợp nhất bền vững và hợp lí thì cần phải thay đổi ngay trong bản thân từng bộ phận, và ở các bộ phận giám sát đều có một số khuyết điểm giống nhau nên chúng tôi sẽ đưa ra hướng giải quyết chung cho các bộ phận giám sát, và sẽ cụ thể giải quyết các khuyết điểm riêng của từng bộ phận nếu có 2.1.Xây dựng cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin - Chính. .. công tác giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ Các bước trong quy trình thanh tra cụ thể đối với các NHTM cần xây dựng được các báo cáo/dự báo mang tính cảnh báo, cảnh báo sớm trong hoạt động của NHTM c Đối với cơ quan thanh tra giám sát TTCK Công tác giám sát của UBCKNN cần phải được thực hiện dựa trên những tiêu chí giám sát rõ ràng và cùng sự hỗ trợ của hệ thống công nghệ thông tin giám sát tự động... tốt về thanh tra, giám sát và quan trọng nhất là phải có tư cách đạo đức Chiến lược phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao trên nên đặt trong mối quan hệ với chiến lược phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao ngành tài chính- ngân hàng và nên bao hàm sự tham gia của các bên liên quan như các trường đại học, cơ quan thanh tra giám sát, NHNN, Bộ chính cũng như sự hỗ trợ của các tổ chức quốc tế khác . các tổ chức tín dụng.  Không kém phần quan trọng, giám sát các tổ chức tín dụng bởi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đã bước đầu hướng tới giám sát hệ thống tài chính hiện đại, chú trọng hơn giám sát. giám sát trong việc yêu cầu các tổ chức tài chính cung cấp các thông tin cần thiết cho quá trình thanh tra, giám sát. Các quy định, chính sách liên quan đến việc thanh tra, giám sát các tổ chức. các tiêu chí giám sát tài chính hiện đại đang được nhiều nước trên thế giới áp dụng. Sơ đồ mô hình Giám Sát Hệ Thống Tài Chính Tại Việt Nam hiện nay: A) Các cơ quan giám sát của Việt Nam: I) Bảo