Giải pháp mở rộng sử dụng thẻ connect 24 tại Vietcombank Hồ Chí Minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC MỞ TP.HỒ CHÍ MINH o0o NGUYỄN THỊ THANH NGA GIẢI PHÁP MỞ RỘNG SỬ DỤNG THẺ CONNECT 24 TẠI VIETCOMBANK HCM Chuyên ngành: Quản Trò Kinh Doanh Mã số : 60.34.05 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TIẾN SỸ NGUYỄN VĂN THUẬN TP. H Chí Minh – Năm 2007 LỜI CAM ĐOAN Luận văn: “Giải pháp mở rộng sử thẻ connect 24 tại Vietcombank HCM” là công trình nghiên cứu của bản thân tác giả thông qua vận dụng những kiến thức đã học, trao đổi với giảng viên, bạn bè,… Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. TP.Hồ Chí Minh, ngày 02 tháng 05 năm 2007 Người thực hiện luận văn Nguyễn Thò Thanh Nga LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn: “Giải pháp mở rộng sử thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM”, tác giả đã nhận được sự giúp đỡ tận tình của các thầy cô, tổ chức và các bạn bè. Tôi xin trân trọng cảm ơn Tiến só Nguyễn Văn Thuận đã tận tình hướng dẫn tôi thực hiện luận văn “Giải pháp mở rộng sử thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM”. Tôi xin cảm ơn các giảng viên lớp MBA 04, các thầy cô khoa Sau Đại học trường Đại học Mở TP.Hồ Chí Minh đã tận tình giảng dạy những kiến thức quý báu cho tôi. Tôi xin cảm ơn Ban lãnh đạo và toàn thể các anh chò Phòng quản lý thẻ ngân hàng Ngoại thương HCM. Xin cảm ơn các bạn học viên đã hỗ trợ và chia sẻ kiến thức cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện luận văn. TP.Hồ Chí Minh, ngày 18 tháng 04 năm 2007 Người thực hiện luận văn Nguyễn Thò Thanh Nga MỤC LỤC Lời cam đoan. Lời cảm ơn. Danh mục các chữ viết tắt. Danh mục các bảng. Danh mục các sơ đồ. Lời mở đầu. Chương 1: Cơ sở lý luận về thẻ thanh toán 1.1.Tổng quan về thẻ thanh toán 03 1.1.1.Hoàn cảnh ra đời 03 1.1.1.1.Ở nước ngoài 03 1.1.1.2.Ở Việt Nam 04 1.1.2.Khái niệm 04 1.1.3.Phân loại 05 1.1.3.1.Căn cứ vào đặc tính kỹ thuật 05 1.1.3.2.Căn cứ vào đối tượng cấp thẻ 05 1.1.3.3.Căn cứ vào tính chất sử dụng 05 1.1.3.4.Căn cứ vào phạm vi sử dụng 06 1.1.4.Đặc điểm của các loại thẻ thanh toán 06 1.1.4.1.Mô tả thẻ thanh toán 06 1.1.4.2.Đặc điểm của thẻ thanh toán 07 1.1.5.Cơ sở hạ tầng và các điều kiện sử dụng thẻ thanh toán 08 1.1.5.1.Cơ sở hạ tầng 08 1.1.5.2.Điều kiện sử dụng 08 1.2.Vai trò của thẻ thanh toán 09 1.2.1.Vai trò của thẻ thanh toán đối với nền kinh tế 09 1.2.2.Vai trò của thẻ thanh toán không dùng tiền mặt 10 1.2.3.Tiện ích của thẻ 10 Chương 2: Thực trạng sử dụng thẻ connect 24 tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh TP.HCM 2.1.Giới thiệu ngân hàng Ngoại thương chi nhánh TP.HCM 11 2.1.1.Lòch sử hình thành và quá trình phát triển 11 2.1.1.1.Lòch sử hình thành và quá trình phát triển ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 11 2.1.1.2. Lòch sử hình thành và quá trình phát triển ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Hồ Chí Minh 14 2.1.2.Tình hình kinh doanh 17 2.1.3.Kết quả hoạt động kinh doanh đến năm 2005 20 2.1.3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 20 2.1.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank HCM năm 2005 20 2.1.4.Đònh hướng phát triển của Vietcombank đến năm 2015 22 2.1.4.1.Mục tiêu 22 2.1.4.2.Tầm nhìn 23 2.1.4.3.Lộ trình cổ phần hóa và trở thành tập đoàn tài chính đa năng 24 2.2.Thực trạng sử dụng thẻ thanh toán 25 2.2.1.Thực trạng sử dụng thẻ thanh toán tại Việt Nam 25 2.2.2.Thực trạng sử dụng thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM 27 2.2.2.1.Các loại thẻ hiện nay tại Vietcombank HCM 27 2.2.2.2. Thực trạng sử dụng thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM 32 -Vietcombank TW 32 -Vietcombank HCM 34 2.2.3.Những thành tựu và tồn tại trong quá trình sử dụng thẻ connect 24 42 2.2.4.Cơ sở vật chất trong sử dụng thẻ 43 2.2.4.1.Phần mềm hệ thống 43 2.2.4.2.Hệ thống máy ATM 43 2.2.4.3.Quy trình phát hành connect 24 tại Vietcombank HCM 44 2.3.Đánh giá năng lực cạnh tranh thẻ Connect 24 tại ngân hàng Ngoại thương chi nhánh TP.HCM với thẻ nội đòa ngân hàng Á Châu 46 Chương 3: Biện pháp mở rộng sử dụng thẻ Connect 24 tại ngân hàng Ngoại thương chi nhánh TP.HCM 3.1.Điều tra nghiên cứu sử dụng thẻ của khách hàng hiện nay 50 3.1.1.Điều tra nghiên cứu sử dụng thẻ 50 3.1.2.Phân tích nhu cầu sử dụng thẻ và kết quả phân tích 52 3.1.2.1.Phân tích nhu cầu sử dụng thẻ 52 3.1.2.2.Phân tích kết quả 52 3.2.Giải pháp 54 3.2.1.Nâng cao năng lực cạnh tranh 54 3.2.2.Mở rộng tiện ích của thẻ connect 24 55 3.2.3.Mở rộng đối tượng sử dụng 56 3.2.4.Nâng cấp hệ thống máy tính, cơ sở vật chất 57 3.2.5.Phát triển liên minh thẻ và hệ thống Banknet 57 3.3.Kiến nghò 58 3.3.1.Đối với NHNN 58 3.3.2.Đối với ngân hàng Ngoại thương chi nhánh TP.HCM 59 Kết luận 64 PHỤ LỤC Phiếu thăm dò ý kiến khách hàng I Dòch vụ thẻ IV Đòa điểm đặt thẻ tại khu vực TP.HCM XI Tài liệu tham khảo DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CSCNT: cơ sở chấp nhận thẻ. TW: Trung Ương. QLT: quản lý thẻ. VCB: ngân hàng Ngọai thương. VCBTW: ngân hàng Ngọai thương Việt Nam. EDC, T8: máy chấp nhận thẻ. NHNTVN: ngân hàng Ngọai thương Việt Nam. NHTM: ngân hàng thương mại. NHTMNN: ngân hàng thương mại nhà nước. DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Tổ chức bộ máy ngân hàng Ngọai thương Việt Nam. Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức phòng thẻ. Sơ đồ 3: Số thẻ lưu hành của Vietcombank TW. Sơ đồ 4: Doanh số thanh toán của Vietcombank TW. Sơ đồ 5: Số thẻ phát hành của Vietcombank HCM năm 2003. Sơ đồ 6: Doanh số thanh toán của Vietcombank HCM năm 2003. Sơ đồ 7: Số thẻ phát hành của Vietcombank HCM năm 2004. Sơ đồ 8: Doanh số thanh toán của Vietcombank HCM năm 2004. Sơ đồ 9: Số thẻ phát hành của Vietcombank HCM năm 2005. Sơ đồ 10: Doanh số thanh toán của Vietcombank HCM năm 2005. Sơ đồ 11: Phát hành thẻ và Doanh số thanh tóan từ năm 2002 đến năm 2005. Sơ đồ 11: Phát hành thẻ và Doanh số thanh tóan từ năm 2002 đến năm 2005 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Tỷ lệ vốn an tòan của Vietcombank từ năm 2002 đến 2005. Bảng 2: Kết quả họat động kinh doanh hợp nhất của Vietcombank. Bảng 3: Phát hành thẻ và thanh toán thẻ ATM năm 2005. Bảng 4: Các chỉ tiêu cơ bản của một số ngân hàng tại Châu Á ( triệu USD). Bảng 5: Số lượng thẻ và doanh thu thẻ Visa tại VCB HCM. Bảng 6: Số lượng thẻ và doanh thu thẻ Master tại VCB HCM. Bảng 7: Số lượng thẻ và doanh thu thẻ Amex tại VCB HCM. Bảng 8: Hạn mức sử dụng thẻ ATM. Bảng 9: Số lượng thẻ phát hành và doanh số thanh toán thẻ. Bảng 10: Số lượng thẻ phát hành và doanh số thanh toán thẻ tại Vietcombank HCM năm 2002. Bảng 11: Số lượng thẻ phát hành và doanh số thanh toán thẻ tại Vietcombank HCM năm 2003. Bảng 12: Số lượng thẻ phát hành và doanh số thanh toán thẻ tại Vietcombank HCM năm 2004. Bảng 13: Số lượng thẻ phát hành và doanh số thanh toán thẻ tại Vietcombank HCM năm 2005. Bảng 14: Phát hành thẻ và Doanh số thanh tóan từ năm 2002 đến năm 2005. Bảng 15: Số liệu tương đối về thẻ ATM các năm sau so với năm trước. Đại học Mở TP.HCM TS.Nguyễn Văn Thuận Giải pháp mở rộng sử dụng thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM 1 LỜI MỞ ĐẦU 1.Tổng quan. Nền kinh tế nói chung, kinh tế Việt Nam nói riêng mỗi ngày một thay đổi, cùng với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin nên thò trường thẻ thanh toán ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán nhanh chóng và thuận tiện cho người sử dụng nó. Bởi lẽ, không riêng gì chỉ có các doanh nghiệp mới có nhu cầu thanh toán mà tất cả các tầng lớp dân cư đều có nhu cầu thanh toán. Do đó thẻ thanh toán – cụ thể là thẻ ATM ra đời để đáp ứng được phần nào nhu cầu bức thiết đó. Hiện nay ở Việt Nam thẻ ATM đang phát triển mạnh mẽ tạo nên sự cạnh tranh giữa các ngân hàng nhằm mở rộng thò phần cho mình. Mỗi ngân hàng đều có mục tiêu và chiến lược riêng. Luận văn này ra đời nhằm nghiên cứu “Giải pháp mở rộng sử dụng thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM” một phần vì tác giả rất thích tiện ích của việc sử dụng thẻ và muốn đóng góp một phần nhỏ vào sự mở rộng sử dụng thẻ của khách hàng đối với một ngân hàng hàng đầu của Việt Nam. 2.Phương pháp nghiên cứu. Trong quá trình thực hiện luận văn, tác giả sử dụng các phương pháp phân tích, tổng hợp, so sánh, đối chiếu và kết hợp với kiến thức của bản thân để giải quyết vấn đề cần đặt ra. Khi thiết lập bảng câu hỏi để hỏi khoảng 200 đối tượng. Sau đó phân tích và thống kê để đưa ra những giải pháp nhằm phát triển thẻ thanh toán nội đòa tại Vietcombank HCM. 3.Đối tượng nghiên cứu. Nghiên cứu người chưa sử dụng thẻ cũng như người đang sử dụng thẻ để thấy được những bất tiện và những vấn đề khác cần khắc phục trong việc sử dụng thẻ. 4.Phạm vi nghiên cứu. Luận văn nghiên cứu những người trong khu vực TP.HCM trên 18 tuổi, chủ yếu là sinh viên, công nhân tại các khu Công nghiệp, một số người về hưu và cán bộ công nhân viên trong các công ty. Do số liệu năm 2006 không được cập nhật trong luận văn vì ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đang trong quá trình cổ phần hóa nên số liệu để thực hiện luận văn không được đầy đủ và kòp thời. Do đó những giải pháp đưa ra sẽ [...]... – sử dụng và thanh toán thẻ tháng 06/2001 2.2.2 Thực trạng sử dụng thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM 2.2.2.1.Các loại thẻ hiện nay tại Vietcombank HCM *Phạm vi sử dụng của thẻ Vietcombank _Visa và Vietcombank _MasterCard là: °Chủ thẻ có thể sử dụng tại hơn 20 triệu điểm cung cấp hàng hóa, dòch vụ và gần 1 triệu điểm ứng tiền mặt và máy rút tiền tự động thuộc hơn 200 quốc gia trên thế giới Giải pháp. .. các dòch vụ như thanh toán thẻ ATM, chuyển lương cho các công ty,… đã đem lại nhiều hiệu quả thiết thực cho VCB HCM Giải pháp mở rộng sử dụng thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM Đại học Mở TP.HCM 22 TS.Nguyễn Văn Thuận Bảng 3: Phát hành thẻ và thanh toán thẻ ATM năm 2005 STT 1 2 3 4 Chỉ tiêu Phát hành thẻ TD QT (thẻ) Thanh toán thẻ QT (triệu USD) Phát hành thẻ ATM (thẻ) Sử dụng thẻ ATM (tỷ VNĐ) Thực hiện... phát hành thẻ: là thời gian mà chủ thẻ yêu cầu ngân hàng cấp thẻ cho mình Giải pháp mở rộng sử dụng thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM Đại học Mở TP.HCM 7 TS.Nguyễn Văn Thuận Một số ngân hàng quy đònh thời gian hiệu lực của thẻ nhưng có một số ngân hàng thì không có thời gian hết hạn của thẻ Khi thẻ hết hạn thì chủ thẻ nếu có yêu cầu cấp lại thẻ thì đến ngân hàng yêu cầu cấp lại thẻ mới -Mặt sau thẻ: +Dãy... kiện sử dụng Điều kiện sử dụng đối với khách hàng gồm những điều kiện sau: Giải pháp mở rộng sử dụng thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM Đại học Mở TP.HCM 9 TS.Nguyễn Văn Thuận Khách hàng phải có tài khoản tại ngân hàng yêu cầu mở thẻ Đối với những khách hàng chưa có tài khoản thì yêu cầu ngân hàng mở tài khoản Để có được tấm thẻ thanh toán thì khách hàng cần: -Điền vào giấy yêu cầu phát hành thẻ, bảng... hoạt động chính của phòng như: phát hành và thanh toán thẻ nội đòa, quốc tế; marketing, kỹ thuật… Sơ đồ cơ cấu tổ chức phòng thẻ tại Vietcombank HCM: Giải pháp mở rộng sử dụng thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM Đại học Mở TP.HCM 16 TS Nguyễn Văn Thuận Sơ đồ 2: CƠ CẤU TỔ CHỨC PHÒNG THẺ (Theo tiêu chuẩn của tổ chức thẻ quốc tế) Cán bộ điều hành Bộ phận hành chính Bộ phận phát hành Tiếp nhận hồ sơ và đăng... hành thẻ Chủ thẻ chỉ được sử dụng tiền để thanh toán tiền hàng hoá, dòch vụ hay rút tiền mặt trong phạm vi số dư của thẻ -Thẻ tín dụng: là loại thẻ mà chủ thẻ được ngân hàng cấp cho một hạn mức tín dụng trong một chu kỳ thời gian nào đó Hàng tháng (hoặc đònh kỳ) ngân hàng sẽ gửi bản liệt kê những khoản tiền đã sử dụng và yêu cầu chủ thẻ thanh toán lại cho ngân hàng Giải pháp mở rộng sử dụng thẻ Connect. .. thông trên thò trường -Sử dụng thẻ thanh toán sẽ tiết kiệm được thời gian kiểm đến tiền, rút ngắn thời gian trong các khâu lập thủ tục, hoá đơn rút tiền Giải pháp mở rộng sử dụng thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM Đại học Mở TP.HCM 10 TS.Nguyễn Văn Thuận 1.2.2.Vai trò của thẻ đối với thanh toán không dùng tiền mặt -Khi thẻ thanh toán được sử dụng nhiều, thay thế cho việc sử dụng bằng tiền mặt thì nhà... dùng thẻ tăng lên rất nhiều so với tổng số dân trên 80 triệu người, chính điều này cho thấy thò trường thẻ vẫn còn tiềm năng và hứa hẹn một tương lai phát triển thò trường thẻ cho các ngân hàng 1.1.2.Khái niệm Thẻ thanh toán là một công cụ thanh toán hiện đại do ngân hàng phát hành để cho các đơn vò và các cá nhân để họ sử dụng trong thanh toán tiền Giải pháp mở rộng sử dụng thẻ Connect 24 tại Vietcombank. .. giữa thẻ Đông Á – Manulife, thẻ Đông Á – Mai Linh, đặc trưng của thẻ này là ngoài chức năng là thẻ ngân hàng, nó còn là thẻ VIP, thẻ khách hàng thân thiết, thẻ thành viên, của đơn vò liên kết 1.1.3.4.Căn cứ vào phạm vi sử dụng -Thẻ quốc tế: là loại thẻ được sử dụng rộng rãi trên thế giới Ưu điểm của thẻ là tiện lợi cho khách du lòch và những người có nhu cầu sử dụng tiền ở nước ngoài, loại thẻ này... Việt Nam đã gia nhập WTO thì đây cũng là một thuận lợi cho thò trường thẻ phát triển Giải pháp mở rộng sử dụng thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM Đại học Mở TP.HCM 8 TS.Nguyễn Văn Thuận -Nhược điểm: Bên cạnh những yếu điểm trên thì việc sử dụng thẻ còn có những nhược điểm sau: +Khi máy rút tiền gặp trục trặc toàn mạng lưới thì người có thẻ không thể rút tiền được Ngoài ra, vào những dòp cuối tháng, lễ, . Thuận Giải pháp mở rộng sử dụng thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM 6 Tại VCB có hai loại thẻ tín dụng: +Thẻ Mastercard từ 07/1996. +Thẻ Visa từ 05/1998. -Thẻ du lòch, giải trí: là loại thẻ. năng 24 2.2.Thực trạng sử dụng thẻ thanh toán 25 2.2.1.Thực trạng sử dụng thẻ thanh toán tại Việt Nam 25 2.2.2.Thực trạng sử dụng thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM 27 2.2.2.1.Các loại thẻ. 1.1.5.2 Điều kiện sử dụng. Điều kiện sử dụng đối với khách hàng gồm những điều kiện sau: Đại học Mở TP.HCM TS.Nguyễn Văn Thuận Giải pháp mở rộng sử dụng thẻ Connect 24 tại Vietcombank HCM 9 Khách