Nguồn tài trợ ngắn hạn do vay mượn có đảm bảo Nội dung 1. Vay thế chấp bằng khoản phải thu Điều kiện áp dụng đối với doanh nghiệp Đối tượng thường gặp Ưu điểm Nhược điểm Liên hệ thực tiễn 2. Bán nợ Ưu điểm Nhược điểm Liên hệ thực tiễn 3. Vay thế chấp bằng hàng hóa 3.1. Vay ký thác bằng hàng hóa Nhược điểm 3.2. Vay thế chấp bắng ký hóa phiếu hàng di chuyển được Nhược điểm 3.3. Vay ký thác bằng chứng từ lưu kho hàng cồng kềnh Nhược điểm 3.4. Để đương 3.5. Lãnh nợ hay bảo lãnh của bên thứ ba Nhược điểm Liên hệ thực tiễn 4.Chiết khấu thương phiếu Chiết khấu thương phiếu Đối tượng thường gặp Điều kiện chiết khấu của một thương phiếu Ưu điểm Nhược điểm
LOGO Nguồn tài trợ ngắn hạn do vay mượn có đảm bảo Nội dung Vay có thế chấp bằng khoản phải thu 1 Bán nợ 2 Vay thế chấp bằng hàng hóa 33 Chiết khấu thương phiếu 44 1. Vay thế chấp bằng khoản phải thu Ngân hàng quan tâm và đồng ý tài trợ cho công ty sẽ đánh giá chất lượng của các loại hóa đơn thu tiền được dùng làm vật thế chấp và sau đó, xác định giá trị khoản cho vay tương xứng với giá trị của khoản phải thu. Giá trị của khoản cho vay tùy thuộc vào mức độ rủi ro, có thể dao động trong khoảng 20% đến 90% giá trị danh nghĩa của khoản phải thu. Doanh nghiệp có thể có được một khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng hay các công ty tài chính bằng cách sử dụng các hóa đơn thu tiền làm vật đảm bảo cho khoản vay.h Điều kiện áp dụng đối với doanh nghiệp Cần được thanh toán ngay sau khi giao hàng nhưng vẫn duy trì và phát triển các mối quan hệ với khách hàng thông qua các điều khoản ưu đãi về thời gian thanh toán. Điều kiện áp dụng Cần có ngay tiền mặt để thu mua nguyên vật liệu nhằm hưởng các ưu đãi về giá. • Doanh nghiệp xuất khẩu có bộ chứng từ hàng xuất khẩu • Doanh nghiệp sẽ được ngân hàng ứng trước tiền hàng xuất khẩu dựa trên bộ chứng từ hàng xuất thanh toán theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ (D/P, D/A) hoặc tín dụng chứng từ (L/C). • Doanh nghiệp được cấp hạn mức cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu để có thể sử dụng một cách chủ động và thuận tiện với tỷ lệ cho vay lên đến 100% trị giá bộ chứng từ. • Tài trợ không cần tài sản bảo đảm đối với doanh nghiệp xuất khẩu có kinh nghiệm lâu năm và uy tín thanh toán tốt với ngân hàng Đối tượng thường gặp Một giải pháp thanh toán chuyên biệt cho các giao dịch sử dụng phương thức Ghi sổ. Một giải pháp tài trợ thương mại khác trong trường hợp người mua không phát hành Tín dụng thư. Doanh nghiệp sẽ không cần phải theo dõi khoản tiền thanh toán. Bảo vệ doanh nghiệp trong trường hợp người mua không có khả năng thanh toán. Quản lý sổ cái bán hàng hiệu quả Ưu điểm Nhược điểm Hiện nay trên thị trường có rất ít ngân hàng có hình thức cho vay thế chấp bằng khoản phải thu và thường thì có vay thế chấp bằng bất động sản hoặc tài sản cố định. Vì vậy hồ sơ thủ tục rất phức tạp, lãi suất chưa ổn định, nhất là trong điều kiện kinh tế bất ổn. Liên hệ thực tiễn Dịch vụ này của Việt Bank Doanh nghiệp đã xuất khẩu lô hàng và có nhu cầu thu hồi vốn nhưng đối tác chưa thanh toán. VIETBANK thấu hiểu và sẵn sàng đồng hành cùng doanh nghiệp qua sản phẩm Cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu với nhiều tiện ích hấp dẫn: Được ứng trước tiền hàng xuất khẩu Được cấp hạn mức cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Lãi suất cạnh tranh , linh hoạt Thủ tục đơn giản , nhanh chóng 2. Bán nợ Các định chế tài chính có thể mua những khoản phải thu Sau khi việc mua bán hoàn tất, bên mua nợ sẽ có trách nhiệm thu hồi các khoản nợ theo các chứng từ đã mua và chịu mọi rủi ro khi gặp những món nợ khó đòi Khách hàng Trả tiền cho người mua nợ ( 4) (3) Báo cho khách hàng tiền người mua nợ (1) Doanh nghiệp Bán chứng từ bán hàng cho người mua nợ trả tiền theo thảo thuận Người mua nợ Ngân hàng Công ty tài chính Công ty mua nợ (2) Các bên và những hoạt dộng liên quan đến lĩnh vực mua nợ nội địa. [...]... vốn nhỏ so với lượng tài sản hiện có Tóm lại, doanh nghiệp có thể huy động vốn bằng hình thức vay nợ bằng hàng hóa của chính doanh nghiệp Nhưng hình thức vay này có nhược điểm chung là doanh nghiệp khó vay được lượng vốn lớn, thời hạn vay ngắn, thủ tục rườm rà… Liên hệ thực tiễn Ví dụ : ở thời điểm hàng tồn kho tăng cao như hiện tại, DN cần vốn vẫn khó lòng sử dụng hàng hóa để vay tiền Tại nhiều NH,... chiếm một tỷ lệ khá cao so với giá trị ghi trên chứng từ Vay thế chấp bằng hàng hóa gồm có các hình thức sau Vay ký thác Vay thế chấp bằng ký hóa phiếu hàng di chuyển được Vay thế chấp bằng ký hóa phiếu hàng cồng kềnh Để đương Lãnh nợ hay bảo lãnh của bên thứ ba 3.1 Vay ký thác bằng hàng hóa Vay ký thác là khoản vay do ngân hàng tài trợ trên cơ sở những hàng hóa đặc biệt đang thuộc quyền sở... cho doanh nghiệp khi doanh nghiệp cần bán hàng cho khách để thu hồi vốn 3.4 Để đương Công ty đi vay lập một bảng danh mục tất cả các loại tài sản của họ, mà không có bất cứ sự chỉ dẫn rõ ràng loại nào được dùng làm tài sản thế chấp và chỉ xét cho vay dựa trên những tài sản thuộc danh sách đã chọn trong khoảng thời gian đã định Vật thế chấp theo hình thức cho vay này vẫn được quyền quản lý của người vay. .. lập tức Doanh nghiệp có thể đưa ra nhiều sự lựa chọn thanh toán cho đối tác mà không bị ảnh hưởng xấu tới dòng vốn của mình Là hình thức tài trợ được sử dụng nhiều khi nhờ thu chứng từ được hỗ trợ bởi Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu Nếu doanh nghiệp muốn có cơ cấu vốn tối ưu nên sử dụng hình thức chiết khấu thương phiếu vì chi phí sử dụng nguồn tài trợ là thấp nhất trong điều kiện an toàn về tài chính...Ưu điểm Đối với doanh nghiệp bán hàng: Cải thiện dòng tiền, tăng khả năng thanh khoản Tăng doanh số bán hàng nhờ chính sách bán hàng trả chậm, tăng lòng tin nơi khách hàng Giảm chi phí hành chính, quản lý công nợ Có nguồn tài chính mới mà không phụ thuộc vào các khoản vay ngân hàng,không yêu cầu phải có tài sản bảo đảm Giảm thiểu nợ xấu, hạn chế rủi ro tín dụng Đối với doanh nghiệp mua hàng:... gây bất lợi cho doanh nghiệp khi doanh nghiệp cần bán hàng cho khách để thu hồi vốn 3.3 Vay ký thác bằng chứng từ lưu kho hàng cồng kềnh Loại thỏa thuận này tương tự như thoản thuận vay có thể bằng ký hóa phiếu hàng di chuyển được, chỉ khác là những tài sản trên của công ty vay tiền được thay thế bằng một hóa đơn lưu kho nội bộ của công ty Thông thường ngân hàng chỉ chấp thuận loại cho vay này đối với... dàng tiếp cận được nguồn vốn lý tưởng bậc nhất trong nền kinh tế là từ ngân hàng mà không tốn quá nhiều chi phí và thời gian Hình thức sử dụng nhiều nhất, vì sao Hình thức cho vay ngắn hạn có đảm bảo : CHIẾT KHẤU THƯƠNG PHIẾU là hình thức được sử dụng phổ biến nhất vì: Doanh nghiệp nhận được tiền trước khi thanh toán dưới phương thức nhờ thu chứng từ Cải thiện được nguồn vốn của doanh nghiệp Cho... kết toán tài khoản khi chúng được bán xong Nhược điểm Những doanh nghiệp nhỏ và vừa khó có thể vay được bằng hình thức này 3.2 Vay thế chấp bắng ký hóa phiếu hàng di chuyển được Đối với những loại hàng hóa dễ dàng vận chuyển thì thỏa thuận cho vay đem lại nhiều rui ro cho ngân hàng, bởi những hàng hóa đó có thể bị công ty vay tiền đem bán xong mà ngân hàng không hay biết cho tới khi đã quá trễ Do đó,... quan hệ tín dụng thương mại giữa các doanh nghiệp vì giờ đây với nghiệp vụ CKTP của ngân hàng doanh nghiệp sẵn lòng bán chịu hơn do có thể chiết khấu nhận được tiền trước ngày đáo hạn tờ thương phiếu khi cần tiền, chứ không cần giữ mãi tờ thương phiếu đó Đây là một nghiệp vụ cấp tín dụng khá an toàn đối với ngân hàng do tính thanh khoản của thương phiếu cao (ngắn hạn, dễ chuyển đổi), nên ngân hàng... khi DN cần vay vốn, nếu có thế chấp tài sản, bất động sản (BĐS) vẫn là ưu tiên số một bởi các đặc điểm: dễ quản lý, có tính Thanh khoản cao, khi Cần có thể nhanh chóng sang nhượng và thu hồi vốn Ví dụ : Tài sản thế chấp vay vốn tại các NH hiện nay hầu hết vẫn là BĐS, tỷ lệ hàng hóa tuy có nhưng rất ít Theo ông Huỳnh Lê Tuấn Kiệt, Giám Đốc Ngân hàng ACB chi nhánh Đồng Nai : tài sản thế chấp vay vốn tại . LOGO Nguồn tài trợ ngắn hạn do vay mượn có đảm bảo Nội dung Vay có thế chấp bằng khoản phải thu 1 Bán nợ 2 Vay thế chấp bằng hàng hóa 33 Chiết khấu thương phiếu 44 1. Vay thế chấp bằng. công nợ. Có nguồn tài chính mới mà không phụ thuộc vào các khoản vay ngân hàng,không yêu cầu phải có tài sản bảo đảm. Giảm thiểu nợ xấu, hạn chế rủi ro tín dụng. Đối với doanh nghiệp mua. thác bằng hàng hóa Vay ký thác là khoản vay do ngân hàng tài trợ trên cơ sở những hàng hóa đặc biệt đang thuộc quyền sở hữu của công ty. Chỉ được chấp nhận khi công ty đi vay có những hàng