bảo hiểm nhân thọ và đôi điều về bankcassurance

bảo hiểm nhân thọ và đôi điều về bankcassurance

Nhóm 03, lớp 24TD_T09 MỤC LỤC 1 Nhóm 03, lớp 24TD_T09 LỜI NÓI ĐẦU Bảo hiểm nhân thọ ra đời từ rất sớm và đã trở nên quen thuộc đối với người dân của các nước phát triển trên thế giới. Tuy nhiên, ở Việt Nam loại hình bảo hiểm này vẫn còn khá mới mẻ. Nó mới được biết đến trong những năm gần đây. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đầu tiên được triển khai ở Việt Nam vào năm 1996 bởi Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt). Sau đó, mãi đến năm 1999 một số doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ được thành lập và hình thành nên thị trường bảo hiểm nhân thọ thực sự ở Việt Nam. Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm gắn với con người, thực hiện theo nguyên tắc “số đông bù số ít” và là loại hình bảo hiểm vừa khắc phục hậu quả rủi ro, vừa là hình thức tiết kiệm có kế hoạch. Vì vậy, bảo hiểm nhân thọ ra đời nhằm bảo đảm ổn định cuộc sống cho người dân, ổn định trật tự an toàn xã hội và góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Khi đời sống kinh tế-xã hội ngày càng phát triển thì nhu cầu về bảo đảm an toàn của cá nhân ngày càng cao. Do đó, sẽ phát sinh nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ. Hiện nay, bảo hiểm nhân thọ ở Việt nam đã được triển khai hầu hết các tỉnh, thành trong cả nước và đạt được những thành tựu đáng khích lệ. Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt nam là một thị trường đầy tiềm năng nhưng khả năng khai thác thị trường để đáp ứng nhu cầu của dân cư còn rất nhỏ bé. Trên cơ sở đó, việc nghiên cứu và đề ra những giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt nam là rất cần thiết, có ý nghĩa cả về mặt lý luận và thực tiễn. 2 Nhóm 03, lớp 24TD_T09 NỘI DUNG Chương I SƠ LƯỢC VỀ THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM 1. VỀ CHÍNH SÁCH CỦA NHÀ NƯỚC: Căn cứ Luật Tổ chức Chính phủ ngày 25 tháng 12 năm 2001; Căn cứ Luật Kinh doanh bảo hiểm ngày 09 tháng 12 năm 2000; Theo đề nghị của Bộ trưởng Bộ Tài chính tại tờ trình số 43/TTr-BTC ngày 07 tháng 5 năm 2003 và công văn số 7813 TC/TCNH ngày 29 tháng 7 năm 2003 QUYẾT ĐỊNH Điều 1. Phê duyệt "Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2003 đến năm 2010" với những nội dung chủ yếu sau đây: 1.1. Mục tiêu Phát triển thị trường bảo hiểm toàn diện, an toàn và lành mạnh nhằm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm cơ bản của nền kinh tế và dân cư; bảo đảm cho các tổ chức, cá nhân được thụ hưởng những sản phẩm bảo hiểm đạt tiêu chuẩn quốc tế; thu hút các nguồn lực trong nước và nước ngoài cho đầu tư phát triển kinh tế - xã hội; nâng cao năng lực tài chính, kinh doanh của các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đáp ứng yêu cầu cạnh tranh và hội nhập quốc tế. Nhà nước quản lý, giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo pháp luật Việt Nam và phù hợp với các nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế. 1.2. Một số chỉ tiêu chủ yếu a) Tổng doanh thu phí bảo hiểm tăng bình quân khoảng 24%/năm; trong đó, bảo hiểm phi nhân thọ tăng khoảng 16,5%/năm và bảo hiểm nhân thọ tăng khoảng 28%/năm. Tỷ trọng doanh thu phí của toàn ngành bảo hiểm so với GDP là 2,5% năm 2005 và 4,2% năm 2010. Đến năm 2010, tổng dự phòng nghiệp vụ của các doanh nghiệp bảo hiểm tăng khoảng 12 lần; tổng vốn đầu tư trở lại nền kinh tế tăng khoảng 14 lần so với năm 2002. 3 Nhóm 03, lớp 24TD_T09 b) Tạo công ăn việc làm cho khoảng 150.000 người vào năm 2010. Nộp ngân sách nhà nước giai đoạn 2003 - 2010 tăng bình quân 20%/năm. 1.3. Những giải pháp chủ yếu 1.3.1. Về cơ chế chính sách - Tiếp tục hoàn thiện cơ chế, chính sách về hoạt động kinh doanh bảo hiểm để thị trường phát triển lành mạnh, an toàn, phù hợp với yêu cầu hội nhập; bảo đảm tính chủ động và tự chịu trách nhiệm của các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm. - Nhà nước có chính sách khuyến khích người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ, ưu tiên phát triển các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tính chất đầu tư dài hạn; khuyến khích các doanh nghiệp bảo hiểm nghiên cứu triển khai các sản phẩm bảo hiểm nông, lâm, ngư nghiệp; chú trọng mở rộng phạm vi hoạt động đến các vùng sâu, vùng xa. - Phát triển mạng lưới đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm và các kênh phân phối khác. Đa dạng hoá các loại hình doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, Nhà nước không trực tiếp đầu tư thêm vốn vào lĩnh vực môi giới bảo hiểm. - Doanh nghiệp bảo hiểm được thành lập quỹ đầu tư, quỹ tín thác và công ty quản lý quỹ theo qui định của pháp luật. Các doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài sử dụng phí bảo hiểm thu được để đầu tư tại Việt Nam được áp dụng các cơ chế, chính sách về đầu tư như các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước. - Nhà nước có cơ chế, chính sách để các doanh nghiệp bảo hiểm tự bổ sung vốn điều lệ cho phù hợp với tính chất hoạt động và quy mô kinh doanh của doanh nghiệp. - Khuyến khích các doanh nghiệp bảo hiểm hiện đại hoá công nghệ quản lý kinh doanh, đào tạo đội ngũ cán bộ có đủ trình độ theo các chuẩn mực quốc tế, được thuê chuyên gia trong nước và ngoài nước để quản lý một số lĩnh vực hoạt động theo đúng quy định của pháp luật. 1.3.2. Về tổ chức hoạt động của các doanh nghiệp - Sắp xếp các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước hiện có, bảo đảm nâng cao năng lực kinh doanh, phát triển các sản phẩm bảo hiểm, mở rộng thị phần, thị trường. Các thành phần kinh tế không thuộc kinh tế nhà nước có đủ các điều kiện theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm, được thành lập công ty cổ phần bảo hiểm. - Các doanh nghiệp nhà nước không được sử dụng vốn nhà nước để thành lập doanh nghiệp bảo hiểm mới và góp vốn thành lập công ty cổ phần bảo hiểm mang tính chuyên ngành. 4 Nhóm 03, lớp 24TD_T09 - Cho phép các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài mở rộng nội dung, phạm vi hoạt động, tăng vốn điều lệ, nếu đủ điều kiện theo quy định của pháp luật. - Việc cấp phép thành lập cho các công ty bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài hoạt động tại Việt Nam phải phù hợp với quy mô, yêu cầu phát triển của thị trường, lộ trình hội nhập và các cam kết quốc tế. Chú trọng đến các công ty bảo hiểm thuộc các nước có quan hệ thương mại và đầu tư với Việt Nam, các công ty có năng lực tài chính, trình độ công nghệ, kinh nghiệm hoạt động bảo hiểm và có đóng góp vào sự phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam. - Khuyến khích các doanh nghiệp trong nước mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh, kể cả ở thị trường bảo hiểm quốc tế và khu vực, tham gia góp vốn vào các công ty bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, tái bảo hiểm đang hoạt động thành công ở nước ngoài và thành lập các công ty con kinh doanh bảo hiểm ở nước ngoài. 1.3.3. Tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước - Đổi mới phương thức và nâng cao năng lực quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tiến dần tới thực hiện các nguyên tắc và chuẩn mực quản lý bảo hiểm quốc tế. Nhà nước giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm thông qua hệ thống các chỉ tiêu về hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm và kiểm tra, xử lý vi phạm theo pháp luật, không can thiệp hành chính vào hoạt động của các doanh nghiệp. - Kiện toàn bộ máy tổ chức của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam để Hiệp hội thực hiện được vai trò cầu nối giữa doanh nghiệp bảo hiểm và các cơ quan quản lý nhà nước. 2. MỨC ĐỘ CẠNH TRANH TRONG NGÀNH: Năm 1996 đánh dấu sự ra đời của ngành bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam bằng việc Bộ Tài chính cho phép Bảo Việt triển khai thí điểm bảo hiểm nhân thọ. Đáp lại yêu cầu của quá trình mở cửa và hội nhập cũng như yêu cầu phát triển của bản thân ngành bảo hiểm nhân thọ. Với sự gia nhập của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoài, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đã có sự phát triển mạnh mẽ cả về quy mô, sản phẩm, chất lượng dịch vụ và tính chuyên nghiệp. Từ tháng 8/1996 đến giữa năm 1999 chỉ có Bảo Việt “Một mình một chợ”, đến nay số lượng công ty bảo hiểm nhân thọ lên đến con số 11 gồm có: • Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam : là công ty 100% vốn nước ngoài của Anh Quốc, đây là công ty BHNT đầu tư vào Việt Nam có vốn lớn sau Bảo Việt 40 triệu USD, khai trương 29/11/1999 và thời gian hoạt động là 50 năm. 5 Nhóm 03, lớp 24TD_T09 • Công ty TNHH Bảo hiểm Manulife Việt Nam: là cty 100% vốn nước ngoài của Canada, khai trương hoạt động 12/6/1999, vốn ĐKKD 10 triệu USD, thời gian hoạt động 50 năm. • Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam): cty 100% vốn nước ngoài của Mỹ, khai trương hoạt động 22/2/2000, vốn ĐKKD 10 triệu USD, thời gian hoạt động 50 năm. • Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ, Công ty THHH Bảo Hiểm Nhân Thọ ACE, Công ty TNHH bảo hiểm Nhân thọ Prévoir Việt Nam, Công ty THNN Bảo hiểm nhân thọ Great Eastern Việt Nam, Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Hàn Quốc, Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Vietcombank-Cardif, Công ty bảo hiểm nhân thọ Daiichi Việt Nam, Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam. Trong những năm gần đây, các NDBH Việt Nam đã chú trọng cải thiện công tác đầu tư tài chính: một loạt các biện pháp mang tính chiều sâu được thực hiện nhằm đảm bảo lựa chọn được các dự án đầu tư thích hợp, an toàn cho nguồn vốn và mang lại hiệu quả kinh tế cao như: góp vốn liên doanh, tham gia thành lập cty cổ phần, tham gia các dự án đầu tư, cho vay, gửi tiết kiệm tại ngân hàng, đầu tư chứng khoán Hoạt động tài chính của các công ty BHNT cũng được đa dạng hóa hơn trước. Công ty BHNT không chỉ dừng lại ở đầu tư trái phiếu Chính phủ dài hạn mà đã mở rộng sang lĩnh vực chứng khoán, xây dựng cơ bản, dịch vụ (khách sạn, ngân hàng, vui chơi giải trí, xây dựng cơ bản, cơ sở hạ tầng, công nghiệp nặng, GTVT ) Sự phát triển sôi động của thị trường BHNT Việt Nam trong những năm qua tiếp tục dự báo cho một tương lai phát triển mạnh mẽ của ngành bảo hiểm nhân thọ. Đó cũng là đấu hiệu cho thấy các công ty bảo hiểm sẽ cạnh tranh nhau về khá nhiều mặt. Tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt, có thể thấy rõ ở các thị trường lớn như Hà Nội, Thành Phố HCM, Hải Phòng, Đà Nẵng sự cạnh tranh thể hiện trên tất cả các mặt như thu hút khách hàng, thu hút đại lý (chính sách thù lao), sản phẩm,dịch vụ, địa bàn hoạt động, quảng cáo, khuyến mại Nếu như mới hoạt động Manulife,Prudential và AIA chỉ tập trung triển khai ỏ hai địa bàn là Hà Nội, Thành Phố HCM và chủ yếu hướng vào khách hàng có thu nhập trung bình khá trở lên, thì đến nay các công ty này đã tích cực mở rộng phạm vi hoạt động sang các địa bàn còn lại và hướng tới các khách hàng có thu nhập trung bình, đến thời điểm này các đều lấy mục tiêu tăng trưởng, mở rộng thị trường là mục tiêu hàng đầu. Xét về mặt tích cực, cạnh tranh thực sự trở thành một nhân tố quan trọng thúc đẩy thị trường phát triển. Chính nhờ sự hoạt động mạnh mẽ của các doạnh nghiệp, đã giúp dân chúng nhận thức rõ hơn về Bảo hiểm nhân thọ, giúp đưa dịch vụ Bảo hiểm nhân thọ đến tận nhà khách hàng, cũng nhờ cạnh tranh các doanh nghiệp đã nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chất lượng khai thác, đa dạng hoá sản phẩm, đồng thời thúc đẩy điều khoản, quy trình nghiệp vụ (như in bản mô tả quyền lợi Bảo hiểm, đánh giá rủi ro ), bổ xung các dịch vụ tăng giá trị (cho vay phí tự động, cho vay theo hợp 6 Nhóm 03, lớp 24TD_T09 đồng, khôi phục hiệu lực hợp đồng ), hoàn thiện mô hình tổ chức và hoạt động, trong đó đang chú trọng là mô hình đại lý, chế độ thù lao cho đại lý theo hướng hiệu quả hơn, phù hợp hơn với đặc điểm của kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ. Cạnh tranh cũng thôi thúc các doanh nghiệp tìm các biện pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh như ứng dụng tin học, đa dạng hoá các kênh phân phối. Thời gian qua các doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ rất tích cực ứng dụng khoa học công nghệ thông tin vào hầu hết các công việc như phát hành, quản lý hợp đồng, in hoá đơn, kế toán, thống kê quảng cáo giới thiệu sản phẩm Ta có thể thấy một số biểu hiện của việc cạnh tranh giữa các cty BHNT:  Chạy đua mở rộng chi nhánh : các cty BHNT chạy đua mở rộng chi nhánh của mình ở rộng khắp để tăng thêm tầm ảnh hưởng và thu hút được nhiều khách hàng, có thêm được nhiều kênh đầu tư hơn. Như Cathay Life chỉ trong vòng một năm đã liên tục mở các văn phòng tại các thành phố lớn như: Hà Nội, TP.HCM, Đà Nẵng và Cần Thơ. Cathay Life dự kiến, mỗi năm sẽ mở thêm hai chi nhánh tại các tỉnh, thành trên toàn quốc. Kế hoạch tham vọng của Cathay Life cho thấy sự khốc liệt trong cạnh tranh của thị trường bảo hiểm. Có thể thấy thị trường BHNT đang có một cuộc chạy đua về số lượng chi nhánh và đại lý, đặc biệt là nhắm đến việc phát triển mô hình tổng đại lý. Như nhận định của Prudential cho biết, với mô hình tổng đại lý, công ty sẽ hỗ trợ cho công việc của đội ngũ tư vấn tài chính cũng như phục vụ khách hàng tại địa phương thuận tiện hơn. Hiện nay, với 14.500 nhân viên và tư vấn tài chính đang làm việc tại 56 văn phòng trên toàn quốc chăm sóc cho hơn 510 ngàn khách hàng, chỉ trong tám tháng qua, đã khai trương 35 văn phòng tổng đại lý, nâng tổng số các văn phòng của công ty tại 63 tỉnh thành lên con số 180. Cũng không hề kém cạnh trong cuộc chạy đua này, AIA Việt Nam cũng đi theo mô hình tương tự Prudential. Gần đây nhất, AIA Việt Nam đã khai trương các văn phòng tổng đại lý tại Phú Thọ vào tháng 8/2010 và tại Quảng Nam vào đầu tháng 9/2010 và sẽ tiếp tục khai trương thêm các văn phòng tổng đại lý tại một số địa phương khác trong thời gian sắp tới. Nhưng theo đại diện một tổng đại lý của Prudential, đối thủ cạnh tranh về chiến lược mở rộng chân rết lớn nhất của Prudential chính là Bảo Việt Nhân thọ. Hiện Bảo Việt Nhân thọ có hệ thống mạng lưới 60 công ty thành viên và hơn 200 điểm phục vụ khách hàng, đội ngũ gần 2.000 nhân viên và 19.500 đại lý trên toàn quốc. Mặt khác ta còn thấy song song với kênh phân phối truyền thống là đại lý, các công ty BHNT đang hướng đến một kênh phân phối hiện đại đầy triển vọng là ngân hàng. Bảo Việt nhân thọ vừa qua đã đẩy mạnh thêm kênh phân phối qua ba ngân hàng đối tác chính là Techcombank, HSBC, Bảo Việt Bank; ACE Life hợp tác với HD bank, Sacombank, ANZ; AIA liên kết với các ngân hàng như: ACB, BIDV, Ngân Hàng Việt Nam Thương Tín, Ngân hàng Tiền Phong Dai-ichi Life Việt Nam cho rằng, hình thức hợp tác giữa doanh nghiệp bảo hiểm và ngân hàng (bancassurance) đã phát triển 7 Nhóm 03, lớp 24TD_T09 rất mạnh mẽ trên thế giới nhưng chỉ mới được chú ý tại Việt Nam một vài năm trở lại đây. Về hình thức kinh doanh mới này (bancassurance), đa phần các công ty BHNT đều cho rằng đây là kênh phân phối của tương lai. Còn hiện tại, kênh truyền thống đại lý vẫn là kênh chính, vì kinh doanh BHNT vẫn phải dựa nhiều vào việc thuyết phục trực tiếp khách hàng, các khách hàng hiện tại cũng chưa hiểu rõ về phương thức này, việc kinh doanh chủ yếu của các cty chủ yếu là thuyết phục khách hàng cá nhân theo những cách truyền thống đang thực hiện và hi vọng về một ngày của việc phát triển bancassurance. Vài ba năm nữa, khi trình độ hiểu biết về BHNT của người dân cao hơn, khi đó kênh ngân hàng sẽ chắc chắn thành công.  Chạy đua về thể thức các loại hình kinh doanh: các cty BHNT đi sâu vào việc đa dạng hóa các sản phẩm của mình, tạo ra những sự khác biệt để thu hút khách hàng, hoặc là đua nhau tung ra các sản phẩm mới để dễ dàng cạnh tranh hơn. Như chúng ta biết thì bảo hiểm là ngành kinh doanh niềm tin. Sản phẩm của các doanh nghiệp không có nhiều khác biệt và chênh lệch về chất lượng. Thế nhưng, tần suất tung ra sản phẩm mới lại cao bất ngờ, rất đa dạng và tập trung chứ không dàn trải. Dù đã chiếm hơn 40% thị phần, đáng lẽ thời điểm này Prudential chỉ lo tập trung khai thác các sản phẩm đã quen thuộc cũng đủ giữ vững vị thế. Nhưng tốc độ tung sản phẩm mới của Prudential thời gian gần đây khiến các công ty khác phải "ngợp", tỏ ra là một đại gia trong làng BHNT, việc tung ra hàng loạt cá sản phẩm mới sẽ gây áp lực tâm lí lên các cty khác – đòi hỏi họ cũng phải nghiên cứu khai thác thị trường theo những hướng mới hơn thì mới có thể cạnh tranh được. Gần đây, công ty này chú trọng vào các sản phẩm bảo hiểm rủi ro cho cá nhân và gia đình, như Phú hưng phúc định kỳ, Phú hưng thịnh Còn Bảo Việt Nhân thọ lại mở chiến dịch sản phẩm mới theo cách đánh tổng lực, nhưng cũng hết sức có chọn lọc. Trước tiên, Bảo Việt chú trọng vào lĩnh vực y tế bằng hai sản phẩm bảo hiểm bổ trợ mới là bảo hiểm Trợ cấp phẫu thuật và điều trị ngoại khoa và bảo hiểm trợ cấp nằm viện - khách hàng được mở rộng quyền lợi bảo hiểm với 535 loại phẫu thuật và điều trị ngoại khoa khác nhau; hưởng nhiều mức trợ cấp chi phí nằm viện cao, có thể lên đến 500 ngàn đồng/ngày và tổng số ngày nằm viện được tính trả trợ cấp lên đến 365 ngày trong thời hạn bảo hiểm một năm. Các đối thủ đua nhau tung ra sản phẩm mới, cũng không kém bất ngờ là sản phẩm "Bảo hiểm tai nạn toàn cầu" của ACE Life ra mắt đầu tháng Tám vừa qua với mức phí khá bình dân. Cá nhân trong độ tuổi từ 17 - 60 (đang cư trú tại Việt Nam) có thể tham gia sản phẩm với mức phí chỉ khoảng 4.800 đồng/ngày, mức bồi thường lên đến 1 tỷ đồng khi khách hàng không may gặp rủi ro Những cty mới gia nhập thị trường BHNT Việt Nam cũng nhanh chóng tung ra những sản phẩm mang đặc thù riêng của mình. Công ty Bảo hiểm nhân thọ Great Eastern không chọn khởi đầu là các sản phẩm “nhân thọ trọn đời”, mà hướng đến đối tượng trẻ, trong đó tập trung vào mảng y tế, giáo dục. Còn Korea Life Vietnam cũng đưa ra thị trường một sản phẩm chuyên biệt dành cho đối tượng khách hàng đang chuẩn bị cho kỳ hưu trí là sản phẩm An khang hưu trí toàn diện - sản phẩm thuộc dòng bảo hiểm hỗn hợp. Thời gian tới, Korea Life Vietnam dự kiến sẽ mở thêm văn phòng kinh doanh tại Bình Dương và tiếp 8 Nhóm 03, lớp 24TD_T09 tục đưa ra thị trường những sản phẩm bảo hiểm bổ sung Có thể thấy sự chạy đua hết tốc lực của các cty để tranh giành thị trường, thị trường thì không phải một chốc là có thể nở ngay ra được, nhưng các dịch vụ và sản phẩm thì lại đua nhau nở rộ như nấm sau mưa.  Sự cạnh tranh về việc giảm phí bảo hiểm:các cty BHNT đua nhau giảm phí bảo hiểm để thu hút khách hàng. Đôi khi việc giảm phí này cũng là không tốt, vì các cty quá chạy đua theo việc giảm phí mà ít để ý hơn đến mức độ rủi ro và đối tượng bảo hiểm. Như vậy sẽ dễ tạo ra những rủi ro tiềm ẩn cho khách hàng.  Mở rộng điều kiện bảo hiểm: tăng thêm tỉ lệ bồi thường cho các hợp đồng bảo hiểm. Tính đến cuối năm 2001, dẫn đầu trên thị trường Bảo hiểm nhân thọ vẫn là Bảo việt – là doanh nghiệp nhà nước và là doanh nghiệp duy nhất không có vốn đầu tư nước ngoài với thị phần là 54,3% , tốc độ tăng trưởng doanh thu phí đạt 64,8% và là doanh nghiệp duy nhất có mạng lưới phủ khắp các tỉnh thành. Các doanh nghiệp khác cũng đạt được kết quả rất tốt, đặc biệt là Prudential đã đạt được kết quả khá ngoạn mục. Chỉ trong vòng 2 năm Prudential đã vươn nên vị trí thứ hai với gần 30% thị phần và trở thành đối trọng lớn đối với Bảo việt trên thị trường. AIA, BM-CMG, Manulife trong năm 2001 cũng gia tăng thị phần, tuy nhiên tính tới thời điểm này thì các doanh nghiệp này cũng chỉ chiếm được thị phần khá nhỏ. Với đặc điểm khách hành là các cá nhân, số lượng doanh nghiệp ngày càng tăng, có thể nhận định được rằng trong thời gian tới thị trường Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam sẽ thêm sôi động, cạnh tranh thêm sâu sắc cả về mọi mặt theo hướng có lợi cho khách hàng, đồng thời chứa đựng nhiều yếu tố bất ngờ . Sự hoạt động mạnh mẽ của thị trường Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam trong thời gian qua còn tạo ra sự cạnh tranh liên ngành, trong đó rõ rệt nhất là cạnh tranh giữa hệ thống ngân hàng, bưu điện với ngành Bảo hiểm nhân thọ trong việc thu hút vốn nhàn rỗi từ công chúng . Mặc dù là lĩnh vực kinh doanh chậm có lãi nhưng Bảo hiểm nhân thọ là lĩnh vực kinh doanh màu mỡ và bền vững, hấp dẫn các nhà đầu tư, nhất là các nhà đầu tư nước ngoài. Có thể nhận định rằng, cùng với chính sách hội nhập của Việt Nam cũng như việc thực hiện hiệp định Việt- Mỹ, trong thời gian tới chắc chắn sẽ xuất hiện nhiều gương mặt mới trên thị trường Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam làm cho thị trường thêm sôi động. Việc tăng vốn của các doanh nghiệp đang đang hoạt động trên thị trường cũng đã khẳng định điều này. Trong 6 tháng đầu năm 2010, thị trường bảo hiểm nhân thọ tiếp tục có sự bứt phá đáng ghi nhận với doanh thu khai thác mới tăng trưởng khoảng 25% (chưa tính Bảo Việt). Vị thế của các công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu không có sự thay đổi. Đứng đầu thị trường vẫn là Prudential, tiếp sau đó là bảo hiểm Nhân thọ (Bảo Việt) và Manulife. Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam được đánh giá là có tiềm năng lớn 9 Nhóm 03, lớp 24TD_T09 và các công ty bảo hiểm mới gia nhập thị trường dần dần lấy mất thị phần của các công ty đã có mặt trên thị trường. Korea Life là một ví dụ. Công ty này được thành lập tháng 4/2009 và đã nhanh chóng giành được 0,28% thị phần doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ gốc và 1,14% thị phần khai thác mới trong năm 2009. Những tín hiệu khả quan đó của thị trường là động lực khiến các doanh nghiệp thuộc ngành bảo hiểm nhân thọ “tăng tốc” nhanh hơn. Từ nay đến hết năm 2010, các doanh nghiệp thuộc khối này sẽ tung ra hàng loạt sản phẩm mới, trong đó hướng mạnh tới phân khúc thị trường hưu trí, bảo hiểm nhóm và bảo hiểm y tế… Trong khi đó, các công ty bảo hiểm khác như ACE Life, tỷ lệ tăng trưởng khai thác mới 6 tháng đầu năm 2010 cũng đạt khoảng 40%; “tân binh” Korea Life Vietnam có doanh thu phí khai thác mới trong quý II/2010 tăng trưởng gần 80% so với cùng kỳ năm trước Sau khi chính thức ký kết hợp tác chiến lược với ILA để cung cấp thêm những giá trị gia tăng cho khách hàng, Korea Life Vietnam cũng đưa ra thị trường một sản phẩm chuyên biệt dành cho đối tượng khách hàng đang chuẩn bị cho kỳ hưu trí của mình là sản phẩm An khang hưu trí toàn diện - sản phẩm thuộc dòng bảo hiểm hỗn hợp. Thời gian tới, Korea Life Vietnam dự kiến sẽ mở thêm văn phòng kinh doanh tại Bình Dương và tiếp tục đưa ra thị trường những sản phẩm bảo hiểm bổ sung… Dù bị những ảnh hưởng nhất định trước vụ sáp nhập với Prudential (bất thành) của tập đoàn mẹ, tuy nhiên tình hình khai thác hợp đồng mới của AIA Việt Nam trong 6 tháng đầu năm vẫn khá khả quan. Những tháng cuối năm nay, AIA Việt Nam cũng dự tính mở rộng thêm thị trường và cũng tung ra một vài sản phẩm bảo hiểm mới. Số liệu thống kê chưa chính thức cho thấy, tổng doanh thu phí từ hợp đồng khai thác mới của Prudential Việt Nam trong 6 tháng đầu năm 2010 tăng 27%. Thị phần (tính theo doanh thu phí) của Prudential vẫn giữ vững ở mức 40%. Được biết, trong thời gian tới, Prudential sẽ tiếp tục mở rộng kênh bảo hiểm qua ngân hàng với những ngân hàng đối tác lớn; tiếp tục phát triển hệ thống văn phòng tổng đại lý, đặc biệt tại các thành phố lớn và nâng cao hình ảnh, tính chuyên nghiệp và hiệu quả của hệ thống văn phòng hiện tại… Prudential Việt Nam cũng đã có những kế hoạch đưa ra thị trường một số sản phẩm bảo hiểm chuyên biệt trong thời gian sớm nhất. Quý I/2010, Công ty cũng đạt mức tăng trưởng ấn tượng 33% doanh thu từ hợp đồng mới. Cuộc cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm nhân thọ được nhận định sẽ hết sức sôi động bởi những động thái mới trên thị trường, đặc biệt là việc sắp vào cuộc của những công ty bảo hiểm mới có vốn đầu tư nước ngoài (có thể trong những tháng cuối năm 2010). Lãnh đạo các công ty bảo hiểm đang có mặt tại thị trường bảo hiểm Việt Nam không chỉ đau đầu lo giữ nhân sự, mà còn phải nát óc suy nghĩ để cho ra thị trường những sản phẩm bảo hiểm mới với nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng. Bởi các công ty bảo hiểm vào sau có những lợi thế nhất định trong việc tận dụng, phát huy những ưu điểm của các sản phẩm bảo hiểm đang có mặt trên thị trường và bổ sung thêm nhiều giá trị gia tăng để thu hút khách hàng. Chính vì thế, “cuộc chiến” nâng cấp 10 [...]... (Trung Quốc) có Công ty Bảo hiểm nhân thọ Ping An, Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ Ping An, Ngân hàng Ping An; Tập đoàn Fubon (Đài Loan) có Công ty Bảo hiểm nhân thọ, Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ, Ngân hàng Đài Bắc, Ngân hàng Quốc tế Châu Á; Tập đoàn Great Eastern (Singapore) có Công ty Bảo hiểm nhân thọ, Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ và Ngân hàng Great Eastern… 1 Giới thiệu về Bancassurance: 1.1 Khái... kiện bảo hiểm xảy ra Bên cạnh thái độ phục vụ khách hàng chuyên nghiệp, Bảo Việt Nhân thọ đang nỗ lực hàng ngày để thực hiện sứ mệnh Bảo đảm lợi ích Việt” với mong muốn “chăm sóc khách hàng trọn đời” Đến nay, Bảo Việt Nhân thọ đã có trên 40 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thuộc các nhóm cơ bản như: bảo hiểm kết hợp tiết kiệm, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm hưu trí và bảo hiểm đơn thuần rủi ro Từ 1/1/2008, Bảo. .. ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm Đặc điểm: • • • Số tiền bảo hiểm được trả một lần khi người tham gia bảo hiểm sống Thời hạn được xác định trong hợp đồng Phí bảo hiểm không đổi 2.1.3 Bảo hiểm tử kỳ: Bảo hiểm tử kì là loại hình bảo hiểm nhân thọ chỉ bảo hiểm cho khả năng chết xảy ra trong thời gian đã được quy định cụ thể trong hợp đồng Khi người được bảo hiểm chết trong thời gian đó, công ty bảo. .. giới bảo hiểm cho Công ty bảo hiểm Ngân hàng Bảo hiểm 1 Bảo hiểm 2 Bảo hiểm 3 30 Nhóm 03, lớp 24TD_T09 - Chiến lược liên kết: Ngân hàng sẽ đầu tư vào công ty bảo hiểm, 2 bên cùng nắm giữ cổ phần của nhau Ngân hàng Bảo hiểm - Liên doanh: Ngân hàng và Công ty bảo hiểm cùng thành lập một Công ty bảo hiểm mới để cùng kinh doanh Ngân hàng Liên doanh Bảo hiểm - Tập đoàn dịch vụ tài chính: ngoài ngân hàng ,bảo. .. Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt, do Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 100% vốn, chuyên kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, ngoài ra còn có nhận và nhượng tái bảo hiểm đối với các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người; Quản lí quỹ và tiến hành hoạt động đầu tư trong các lĩnh vực (mua trái phiếu chính phủ, mua cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp, góp vốn vào doanh nghiệp khác,... hợp người được bảo hiểm chết vào bất kì thời điểm nào trong suốt cuộc đời người đó Đặc điểm: • • • Số tiền bảo hiểm được trả một lần khi người tham gia bảo hiểm bị chết Thời gian không xác định Phí bảo hiểm đóng định kì và không đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm 2.1.2 Bảo hiểm sinh kỳ: Bảo hiểm sinh kì là loại hình bảo hiểm cho trường hợp sống của người được bảo hiểm Khi người được bảo hiểm sống đến... CỦA CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM: Với nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tham gia thị trường trong thời gian qua, nhất là khi các doanh nghiệp bảo hiểm trong và ngoài nước được kinh doanh bình đẳng trên hầu hết các lĩnh vực bảo hiểm theo lộ trình WTO, thì thị phần trên thị trường bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng đang có sự thay đổi khá rõ nét Miếng bánh thị phần bảo hiểm nhân thọ đang được... chục sản phẩm liên kết ngân hàng bảo hiểm như: An Tâm Tiết Kiệm, Tích Lũy Bảo Gia, Tình Yêu Cho Con, An Tâm Tiêu Dùng Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung ra đời hy vọng sẽ tạo ra sự linh hoạt hơn cho thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 2.1 Các nghiệp vụ chính của bảo hiểm nhân thọ: 2.1.1 Bảo hiểm trọn đời: Bảo hiểm trọn đời là loại hình bảo hiểm theo đó công ty bảo hiểm cam kết chi trả một khoản tiền... dục và lập nghiệp - Số tiền bảo hiểm gia tăng được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán vào ngày đáo hạn, trang trải chi phí học đại học, cao học, tiến sỹ, học nghề và lập nghiệp - Sau mỗi năm, Số tiền bảo hiểm được tăng thêm 3% trên Số tiền bảo hiểm gốc - Ngoài các quyền lợi được bảo đảm, còn được hưởng Lãi chia theo kết quả kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ - Quyền lợi bảo hiểm tử vong được Bảo Việt Nhân thọ. .. Phí bảo hiểm không đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm 2.1.5 Bảo hiểm trả tiền định kỳ: Là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định; sau thời hạn đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm Về kết quả hoạt động kinh doanh, năm 2007 tiếp tục là một năm tăng trưởng của Bảo Việt Nhân thọ với . ty Bảo Việt Nhân thọ, Công ty THHH Bảo Hiểm Nhân Thọ ACE, Công ty TNHH bảo hiểm Nhân thọ Prévoir Việt Nam, Công ty THNN Bảo hiểm nhân thọ Great Eastern Việt Nam, Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Hàn. trường bảo hiểm nhân thọ như ưu đãi về thuế (theo luật thuế giá trị gia tăng, bảo hiểm nhân thọ không thuộc diện chịu thuế). Đây cũng là một nhân tố quan trọng thúc đẩy thị trường bảo hiểm nhân thọ. lập và hình thành nên thị trường bảo hiểm nhân thọ thực sự ở Việt Nam. Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm gắn với con người, thực hiện theo nguyên tắc “số đông bù số ít” và là loại hình bảo