BANCASSURANCE
1.3.Các hình thức của Bancassurance
- Xét về mức độ kết hợp giữa ngân hàng và bảo hiểm, Bancassurance có thể được phân chia thành các hình thức cơ bản sau:
- Hợp đồng phân phối: Ngân hàng ký thỏa thuận phân phối sản phẩm với Công ty bảo hiểm, đóng vai trò là người đại diện bán hàng hoặc môi giới bảo hiểm cho Công ty bảo hiểm.
Ngân hàng Bảo hiểm Ngân hàng Bảo hiểm Liên doanh Tập đoàn Ngân hàng
Bảo hiểm CTCK Công ty tài chính Khác
- Chiến lược liên kết: Ngân hàng sẽ đầu tư vào công ty bảo hiểm, 2 bên cùng nắm giữ cổ phần của nhau.
- Liên doanh: Ngân hàng và Công ty bảo hiểm cùng thành lập một Công ty bảo hiểm mới để cùng kinh doanh.
- Tập đoàn dịch vụ tài chính: ngoài ngân hàng,bảo hiểm còn có thêm các thành viên khác hình thành tập đoàn cung cấp tất cả các sản phẩm tài chính đa dạng, thoả mãn nhu cầu của khách hàng.
Trong đó, hợp đồng phân phối là phổ biến nhất vì:
• Giới hạn thị phần dữ liệu khách hàng độc quyền bởi các ngân hàng • Cơ hội cho công ty bảo hiểm mở rộng khả năng phân phối của họ
• Liên doanh phổ biến ở một vài thị trường: Thị trường nơi các công ty bảo hiểm nước ngoài có thể tham gia chỉ cộng tác với một thành viên trong nước(ví dụ ở Ấn Độ).
Dưới đây là các đặc điểm của mỗi hình thức, được trình bày theo mức độ kết hợp tăng dần.
• Hợp đồng phân phối:
o Ngân hàng phân phối các sản phẩm bảo hiểm (bán riêng rẽ hoặc bán cùng với các sản phẩm ngân hàng) để nhận hoa hồng.
o Không hoặc ít chia sẻ cơ sở dữ liệu khách hàng. o Để thực hiện được chỉ cần đầu tư ít.
• Đồng minh chiến lược:
o Mức độ kết hợp cao hơn trong việc cung cấp sản phẩm và quản lý kênh phân phối.
o Có thể có sự chia sẻ cơ sở dữ liệu khách hàng.
o Đòi hỏi phải đầu tư vào công nghệ thông tin và nhân sự bán hàng. • Liên doanh
o Cùng sở hữu về sản phẩm và khách hàng. o Chia sẻ cơ sở dữ liệu khách hàng.
o Đòi hỏi có sự cam kết mạnh mẽ và dài hạn từ hai phía. • Tập đoàn dịch vụ tài chính
o Các hoạt động và hệ thống kết hợp hoàn toàn.
o Có khả năng cao trong việc sử dụng cơ sở dữ liệu khách hàng hiện có và cung cấp các dịch vụ khác của ngân hàng .
o Dịch vụ tài chính “một cửa”.
o Tạo khả năng cho việc kết hợp đầy đủ của các sản phẩm.