Nghiên cứu tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ của bảo việt giai đoạn 2013 - 2015

Nghiên cứu tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ của bảo việt giai đoạn 2013 - 2015

MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết của đề tài Nhu cầu an toàn cá nhân tổ chức xã hội vĩnh cửu Trong suốt đời người ln tìm cách để bảo vệ thân tài sản trước bất hạnh số phận biến cố bất ngờ sản xuất kinh doanh Việc thoả mãn nhu cầu sống phát triển người phụ thuộc vào khả lao động họ Nhưng thực tế lúc người gặp thuận lợi, có đầy đủ thu nhập điều kiện sinh sống bình thường Có nhiều trường hợp gặp khó khăn bất ngờ ốm đau, bị tai nạn, bệnh tật…làm giảm thu nhập điều kiện sinh sống khác đặc biệt rủi ro người trụ cột gia đình Khi rơi vào trường hợp này, nhu cầu cần thiết sống khơng mà trái lại có cịn tăng lên, chí cịn xuất thêm số nhu cầu chi phí khám chữa bệnh điều trị ốm đau…Do đó, để tránh khó khăn tài chính, đảm bảo ổn định cho đời sống, cá nhân gia đình, việc tiết kiệm chi tiêu để phịng xa, chuẩn bị điều kiện cho học hành biện pháp có nhiều ý nghĩa tốt đẹp Chính xã hội ngày phát triển nhu cầu mua Bảo hiểm nhân thọ tất yếu, thực tế số tiên dành để mua BHNT không ngừng tăng hàng năm Nhắc đến BHNT, khơng thể khơng nhắc đến tập đồn Bảo hiểm Bảo Việt, công ty bảo hiểm tồn lâu đời với 30 năm kinh nghiệm gặt hái nhiều thành công thị trường bảo hiểm nước, tiêu biểu như: Tạp chí Tài ngân hàng tồn cầu uy tín Anh Quốc (Global Banking & Finance Review) vinh danh “Doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ tốt Việt Nam 2015, “Top 50 thương hiệu Việt Nam có giá trị lớn năm 2015" Brand Finance bình chọn, đón nhận Giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2015”; sản phẩm bảo hiểm nhân thọ “An phát trọn đời” - sản phẩm liên kết chung Bảo Việt Nhân thọ nhận giải thưởng Tin & Dùng Việt Nam 2015, … Chính vậy, nhóm em định lựa chọn đề tài: nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ tập đoàn Bảo Việt cho tiểu luận Phạm vi nghiên cứu Tiểu luận nghiên cứu tập đoàn Bảo Việt, nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, tình hình kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tập đoàn giai đoạn 2013-2015 Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu sơ tập đồn Bảo Việt: lịch sử hình thành phát triển, cấu cơng ty, quy trình phân loại nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu chủ yếu phương pháp vật biên chứng vật lịch sử Ngồi cịn sử dụng phương pháp như: tổng hợp, phân tích, so sánh, đối chiếu lịch sử… Kết cấu tiểu luận Tiểu luận gồm chương: Chương I: Tổng quan tập đoàn Bảo Việt nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt Chương II: Thực trạng vấn đề nghiên cứu Chương III: Giải pháp kiến nghị I Tổng quan về tập đoàn Bảo Việt và nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt Giới thiệu công ty Bảo Việt 1.1 Lịch sử hình thành Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt (Bảo hiểm Bảo Việt - Baoviet Insurance) cơng ty thành viên Tập đồn Tài - Bảo hiểm Bảo Việt đầu tư 100% vốn Công ty có trụ sở 71 Ngơ Sĩ Liên, Quận Đống Đa, Hà Nội Thông tin liên lạc: Tel: (84.4) 3826 2614 - Fax: (84.4) 3825 7188 Email: bvvn@baoviet.com.vn Lịch sử hình thành phát triển: • 1964: Cơng ty Bảo hiểm Việt Nam thành lập theo Quyết định 179/CP Chính phủ ngày 17/12 • 1965: Chính thức vào hoạt động kinh doanh Bảo hiểm Phi Nhân thọ từ ngày 15/01 với trụ sở Hà Nội chi nhánh Hải Phịng • 1965 -1974: Phục vụ nhóm nhỏ khách hàng đơn vị kinh tế Nhà nước kinh doanh lĩnh vực xuất nhập tàu biển miền Bắc • 1975-1982: Là doanh nghiệp bảo hiểm Nhà Nước lớn toàn lãnh thổ Việt Nam với mạng lưới rộng khắp sản phẩm bảo hiểm đa dạng bảo hiểm hàng không, bảo hiểm người, bảo hiểm xe giới, bảo hiểm tàu sơng – tàu cá… • 1989: Phát triển thành Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam theo Quyết định số 27-TCQĐ-TCCB ban hành Bộ Tài ngày 17/02 • 1996: Được xếp hạng “Doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt”, 25 doanh nghiệp Nhà nước lớn Việt Nam • 1996-2007: Trong giai đoạn này, Bảo Việt tiếp tục đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ với slogan “Phục vụ khách hàng tốt để phát triển” • 2007: Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam đổi tên thành Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt (tên giao dịch Bảo hiểm Bảo Việt) với slogan Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền • 2013: Bảo hiểm Bảo Việt tăng vốn điều lệ từ 1.800 tỷ đồng lên 2.000 tỷ đồng, trở thành doanh nghiệp đứng đầu quy mô vốn điều lệ lĩnh vực Bảo hiểm Phi Nhân thọ Việt Nam Với hệ thống mạng lưới gồm 67 công ty thành viên 300 phòng kinh doanh phục vụ khách hàng tồn quốc, 3.000 cán nhân viên có trình độ chun mơn, tiềm lực tài vững mạnh, sản phẩm đa dạng ưu việt, lực quản trị – kinh doanh, quản lý rủi ro giải bồi thường tốt, Bảo hiểm Bảo Việt đáp ứng yêu cầu bảo hiểm khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Ý nghĩa logo công ty Logo Bảo Việt tiếp tục kế thừa tinh hoa logo cũ Bảo Việt Màu xanh màu vàng truyền tải thông điệp cam kết mang lại tương lai đảm bảo sống sung túc cho khách hàng Màu xanh mang ý nghĩa biểu đạt bình yên hy vọng vào tương lai Màu vàng logo Bảo Việt chỉnh thành màu vàng ánh kim để biểu thị cho phồn vinh thịnh vượng Màu trắng thể tính chuyên nghiệp liêm khiết Bảo Việt phục vụ khách hàng Thêm vào đó, logo lần có thêm điểm nhấn hình tam giác đầu chữ V, kết hợp với cầu ba chiều với đường kết nối bề mặt thể lực vươn xa tầm nhìn chiến lược Bảo Việt việc mở rộng phạm vi hoạt động khu vực giới, xứng đáng với tầm vóc Tập đồn tài – bảo hiểm hàng đầu Việt Nam 1.2 Sơ đồ tổ chức & chức nhiệm vụ CHỨC NĂNG • HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ HĐQT quan có đầy đủ quyền hạn để thực tất quyền nhân danh Tập đoàn trừ thẩm quyền thuộc Đại hội đồng cổ đông HĐQT định chiến lược, kế hoạch phát triển trung hạn kế hoạch kinh doanh hàng năm Tập đoàn đưa điều chỉnh kịp thời phù hợp với tình hình thị trường HĐQT thơng qua vấn đề trọng tâm liên quan đến chiến lược phát triển Tập đoàn vấn đề quản trị doanh nghiệp, đầu tư, xây dựng theo định hướng phát triển Tập đoàn, định giải pháp phát triển thị trường, tiếp thị công nghệ thơng tin hướng tới mơ hình quản lý tập trung Để tiến hành hoạt động HĐQT đạo thực kế hoạch kinh doanh Tập đoàn, HĐQT xây dựng quy chế làm việc HĐQT, quy chế quản lý người đại diện vốn góp Bảo Việt doanh nghiệp có vốn đầu tư Tập đoàn, quy chế bổ nhiệm, miễn nhiệm cán giữ chức vụ quản lý Tập đoàn quy chế khác liên quan đến vấn đề nhân tiền lương tồn Tập đồn • BAN KIỂM SỐT Ban Kiểm sốt quan có thẩm quyền thay mặt Đại hội đồng cổ đông giám sát hoạt động HĐQT, Tổng Giám đốc việc quản lý điều hành hoạt động kinh doanh Tập đồn Ban Kiểm sốt hoạt động cách độc lập với HĐQT Tổng Giám đốc, thực việc thẩm định báo cáo tình hình kinh doanh, báo cáo tài hàng năm sáu tháng Tập đồn, xem xét thư quản lý kiểm toán viên độc lập báo cáo Tập đoàn hệ thống kiểm soát nội bộ, đồng thời đề xuất lên Đại hội đồng cổ đông việc lựa chọn công ty kiểm tốn độc lập, mức phí kiểm tốn vấn đề liên quan đến rút lui hay bãi nhiệm cơng ty kiểm tốn độc lập; báo cáo lên Đại hội đồng cổ đơng tính hợp lý, hợp pháp, tính trung thực mức độ cẩn trọng quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh, tổ chức cơng tác kế tốn, thống kê lập báo cáo tài • TỔNG GIÁM ĐỐC Tổng Giám đốc Tập đoàn chịu trách nhiệm lãnh đạo, quản lý điều hành toàn hoạt động Tập đoàn Bảo Việt; định công việc theo chức năng, nhiệm vụ quyền hạn quy định Điều lệ Tập đoàn Bảo Việt; thực trách nhiệm thành viên HĐQT theo quy định Quy chế hoạt động HĐQT Song song với việc hình thành Ủy ban giúp việc thuộc HĐQT, mơ hình tổ chức xây dựng nguyên tắc phân công, quản lý theo Khối chức KHỐI QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG: Có chức chịu trách nhiệm quản lý, điều hành, giám sát việc thực thi chiến lược, sách, quy trình kế hoạch hàng năm liên quan đến hoạt động kinh doanh Tập đoàn phạm vi chức nhiệm vụ giao bao gồm: công tác quản lý hoạt động kinh doanh; công tác thư ký tổng hợp, văn thư, lưu trữ, hành lễ tân, quản trị tài sản, pháp chế tuân thủ, quan hệ hợp tác quốc tế thi đua khen thưởng; hoạt động truyền thông, marketing, thương hiệu quan hệ với cổ đơng; cơng tác Đảng – Đồn thể Lãnh đạo Khối Giám đốc Hoạt động KHỐI QUẢN LÝ NGUỒN NHÂN LỰC: Có chức chịu trách nhiệm quản lý, điều hành, giám sát việc thực thi chiến lược, sách, quy trình kế hoạch hàng năm liên quan đến hoạt động tuyển dụng, thu hút, trì, phát triển nguồn nhân lực Tập đoàn phạm vi chức nhiệm vụ giao, bao gồm: công tác hoạch định chiến lược, sách nhân sự; cơng tác phát triển tổ chức; cơng tác tuyển dụng; sách lương thưởng, phúc lợi; công tác Quản lý sử dụng lao động; công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực Lãnh đạo Khối Giám đốc Nguồn nhân lực KHỐI CƠNG NGHỆ THƠNG TIN: Có chức chịu trách nhiệm quản lý, điều hành, giám sát việc thực thi chiến lược, sách, quy trình, kế hoạch hàng năm, triển khai phát triển hệ thống cơng nghệ thơng tin Tập đồn Lãnh đạo Khối Giám đốc Công nghệ thông tin KHỐI QUẢN LÝ BẤT ĐỘNG SẢN: Có chức chịu trách nhiệm quản lý, điều hành, giám sát việc thực thi chiến lược, sách, quy trình kế hoạch hàng năm liên quan đến lĩnh vực đầu tư xây dựng bản, kinh doanh, quản lý khai thác bất động sản Tập đoàn phạm vi chức nhiệm vụ giao bao gồm: công tác xây dựng bản; công tác quản lý thực dự án đầu tư xây dựng cơng trình; cơng tác quản lý, khai thác kinh doanh bất động sản Lãnh đạo Khối Giám đốc Bất động sản KHỐI QUẢN LÝ TÀI CHÍNH: Có chức chịu trách nhiệm quản lý, điều hành, giám sát việc thực thi chiến lược, sách, quy trình kế hoạch hàng năm liên quan đến lĩnh vực tài chính, kế tốn, thống kê, phân tích hoạt động kinh doanh Tập đoàn phạm vi chức nhiệm vụ giao bao gồm: công tác xây dựng chiến lược tài chính; cơng tác xây dựng kế hoạch kinh doanh kế hoạch tài chính; cơng tác thống kê, phân tích thơng tin kinh tế; cơng tác tài chính, thuế; cơng tác kế tốn, báo cáo tài kiểm tốn độc lập; cơng tác hỗ trợ, phát triển kiểm sốt tài chính, kế tốn, chiến lược, kế hoạch, thống kê lĩnh vực Lãnh đạo Khối Giám đốc Tài KHỐI XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC: Có chức chịu trách nhiệm quản lý, điều hành, giám sát việc thực thi chiến lược, sách, quy trình kế hoạch hàng năm liên quan đến hoạt động xây dựng chiến lược, phát triển thị trường, quản lý dự án phát triển kinh doanh Tập đoàn phạm vi chức nhiệm vụ giao bao gồm: công tác xây dựng chiến lược kinh doanh; công tác nghiên cứu, phát triển, mở rộng thị trường lĩnh vực kinh doanh mới; quản lý dự án phát triển kinh doanh Lãnh đạo Khối Giám đốc Xây dựng chiến lược Tổng Giám đốc Tập đoàn chịu trách nhiệm lãnh đạo, quản lý điều hành toàn hoạt động Tập đoàn Bảo Việt; định công việc theo chức năng, nhiệm vụ quyền hạn quy định Điều lệ Tập đoàn Bảo Việt; thực trách nhiệm thành viên HĐQT theo quy định Quy chế hoạt động HĐQT Song song với việc hình thành Ủy ban giúp việc thuộc HĐQT, mơ hình tổ chức xây dựng nguyên tắc phân công, quản lý theo Khối chức Việc hình thành Khối chức đa tạo ưu việt rõ ràng khâu quản lý, điều hành, cụ thể: đáp ứng chuẩn mực quản trị doanh nghiệp tiên tiến; việc tổ chức máy mang tính động cao, điều 10 - Mẫu áp dụng cho rủi ro bệnh hiểm nghèo bệnh lý nghiêm trọng theo BVNR17 - Mẫu áp dụng cho rủi ro bệnh lý nghiêm trọng theo BV-NR15 • Căn cước cơng dân/Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu Người yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm; • Hồ sơ y tế - Bệnh án quan y tế có thẩm quyền; - Giấy viện/Giấy chứng nhận điều trị; - Khác + Giấy chứng nhận phẫu thuật/Phiếu mổ (nếu có) + Kết xét nghiệm, kết tế bào học, kết chụp X-quang (nếu có); • Hồ sơ tai nạn (nếu tai nạn) - Biên tai nạn; - Kết luận quan công an vụ tai nạn; - Biên khám nghiệm trường, sơ đồ trường ảnh chụp trường (nếu có) 3.3.4 Giải quyết quyền lợi bảo hiểm theo sản phẩm bổ trợ (không bao gồm tử vong, thương tật toàn vĩnh viễn và bệnh lý nghiêm trọng) Các loại quyền lợi bảo hiểm • Quyền lợi phẫu thuật điều trị ngoại khoa (BV-NR2, BV-NR6, BV-NR10, BV-NR14 BV-NR16); • Quyền lợi trợ cấp viện phí, trợ cấp viện phí đặc biệt, trợ cấp tử vong nằm viện (BV-NR11); 21 • Quyền lợi bảo hiểm thương tật phận vĩnh viễn tai nạn (BV-NR5, BV- NR12); • Quyền lợi bảo hiểm chăm sóc sức khỏe dành cho phụ nữ (Bệnh ung thư phụ nữ, bệnh lý nghiêm trọng, biến chứng sản khoa) (BV-NR14) Hồ sơ yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm • Giấy yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm; • Căn cước cơng dân/Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu Người yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm; • Hồ sơ y tế - Giấy viện; - Giấy chứng nhận phẫu thuật/phiếu mổ (nếu có phẫu thuật); - Biên lai (hóa đơn) tốn viện phí/ Biên lai (hóa đơn) tài chính; - Bệnh án quan y tế có thẩm quyền; - Khác: + Giấy chứng nhận thương tích (áp dụng rủi ro Thương tật phận vĩnh viễn) (nếu có) + Phiếu siêu âm/Phim, kết chụp X-quangSau hoàn tất hồ sơ yêu cầu toán quyền lợi bảo hiểm, người mua bảo hiểm nộp hồ sơ cho công ty bảo hiểm nhận giấy thông báo giải quyền lợi bảo hiểm sau công ty xem xét kỹ hồ sơ yêu cầu toán II Thực trạng về vấn đề nghiên cứu Tình hình nước giới 1.1 Tình hình chính trị xã hội Đây thời kì có nhiều biến động khu vực giới, tình hình giới có nhiều diễn biến phức tạp Xung đột thiên tai xảy nhiều 22 nơi Kinh tế giới phục hồi chậm dự báo Cuộc khủng hoảng tài suy thối kinh tế tồn cầu lần đánh giá trầm trọng kể từ Đại suy thoái kinh tế giới 1929 - 1933 Nhiều nước cơng nghiệp phát triển điều chỉnh mạnh sách để bảo hộ sản xuất nước Cạnh tranh liệt nước lớn khu vực diễn biến phức tạp Biển Đông, Biển Hoa Đông Thực trạng tác động bất lợi đến phát triển kinh tế - xã hội nước ta Kinh tế vĩ mô ổn định, lạm phát kiểm sốt Kinh tế vĩ mơ ổn định, lạm phát kiểm soát cán cân thương mại sau 20 năm thâm hụt lại thặng dự trở lại; chất lượng môi trường sống trở thành vấn đề đáng quan tâm mà Việt Nam 10 nước phải chịu hậu nặng nề biến đổi khí hậu Ngồi Với việc hội nhập quốc tế ngày sâu rộng, định tương lai, kinh tế Việt Nam có nhiều biến động Kết luận: nhìn cách tổng thể kinh tế có bước phục hồi, Văn hóa, xã hội có tiến bộ; an sinh xã hội bảo đảm; đời sống nhân dân có bước cải thiện Chính sách tiền lương từng bước đổi theo nguyên tắc thị trường Mức lương tối thiểu điều chỉnh tăng dần, phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội đất nước, thu nhập dân cư nâng lên Chính nhu cầu an sinh xã hội, phúc lợi xã hội, cải thiện môi trường sống người dân ngày cao, nhu cầu mua Bảo hiểm ngày tăng lên lí để thị trường Bảo hiểm Việt Nam không ngừng tăng trưởng dù thời kì nhiều bất ổn 1.2 Thị trường bảo hiểm  Thị trường bảo hiểm chung Tổng doanh thu phí bảo hiểm năm 2015 đạt mức tăng khá, ước tính tăng 12.6% so với năm 2014, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ tăng 15%; doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ tăng 10% Năm 2014, tổng tài sản toàn thị trường đạt 201.100 tỉ đồng tổng doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường tăng 14,89% so với năm 2013 Trước nữa, năm 2013, tổng doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường tăng 7,6% so với năm 2012 Theo Cục QLBH, năm 2015, DNBH thực tốt chức chắn tài cho người tham gia BH trước rủi ro bất ngờ xảy tăng cường 23 dịch vụ, tiện ích chăm sóc khách hàng Theo đó, DNBH bồi thường trả tiền BH ước đạt 21.160 tỷ đồng, DNBH phi nhân thọ bồi thường ước đạt 13.177 tỷ đồng, DNBH nhân thọ bồi thường ước đạt 7.983 tỷ đồng Ngành BH tạo công ăn việc làm cho gần 25.000 cán nhân viên 350.000 đại lý BH Ngồi ra, DNBH cịn đóng góp tích cực vào hoạt động tài trợ cơng trình đề phịng hạn chế tai nạn giao thơng, hỗ trợ nạn nhân bị tai nạn giao thơng, xây nhà tình nghĩa, quỹ khuyến học xây trường lớp…, với giá trị lên đến hàng trăm tỷ đồng  Thị trường bảo hiêm nhân thọ Năm 2015 năm kinh doanh thành công doanh nghiệp BHNT có mức tăng trưởng cao doanh thu, đầu tư trở lại kinh tế Doanh thu phí BHNT theo ước tính Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam đạt 36.600 tỷ đồng, tăng trưởng 29%, mức tăng trưởng cao khối 10 năm qua Trong thời kỳ mở cửa hội nhập sâu rộng nay, thông qua TPP Cộng đồng Kinh tế ASEAN (AEC), Việt Nam có hội mở cửa thị trường bảo hiểm, kêu gọi đầu tư từ doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, đa dạng hóa sản phẩm, qua giúp thị trường mang tính cạnh tranh hơn, hướng tới cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho khách hàng Tuy nhiên, doanh nghiệp BHNT nước cần đổi quản trị, tăng cường đưa sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng để cạnh tranh với doanh nghiệp bảo hiểm nước xuất Việt Nam Thực trạng tình hình kết kinh doanh tập đồn Bảo Việt giai đoạn 2013-2015 2.1 Kết kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ của Bảo Việt đơn vị: tỷ đồng Năm 2013 2014 Bảng 1: Một số tiêu chí kết kinh doanh của Tập đoàn Bảo Việt giai đoạn2015 2013-2015 Doanh thu phí bảo hiểm 11937.6 13908.6 16206.3 Phí nhượng tái bảo hiểm 1280.4 1244.5 1110.1 Chi phí bồi thường bảo hiểm 5883.7 5857.9 5909.1 Tổng lợi nhuận BH trước thuế 1654.1 1627.3 1468.9 Lợi nhuận hoạt động kinh 459.7 222.6 423.7 doanh bảo hiểm 24 Trong đó, riêng doanh số bảo hiểm nhân thọ đơn vị: tỷ đồng Năm Doanh thu BHNT Phải trả bồi thường BHNT Phí nhượng tái BHNT Hoa hồng mơi giới 2013 6305,693 40,49 2,851 140,0158 2014 7957,982 59,86 4,251 196,689 2015 10114,83 61,65 6,289 241,689 Bảng 2: Một số tiêu chí kết kinh doanh nghiệp vụ BHNT giai đoạn 2013-2015 Doanh thu phí bảo hiểm tăng nhanh ổn định qua năm (các năm 2014 2015 tăng 1971 2298 tỷ đồng tương ứng với 16,51% 16,52 %) Chi phí nhượng tái bảo hiểm giảm 36 134 tỷ đồng tương ứng 2,8% 10,8% qua năm 2014 2015 Chi phí bồi thường bảo hiểm giảm 26 tỷ đồng vào năm 2014 lại tăng 52 vào năm 2015 tương ứng -0,44% 0,88% Tuy nhiên tổng lợi nhuận trước thuế lại giảm 27 158 tỷ đồng, tương ứng với 1,62% 9,74% Hình 1: Kết kinh doanh hoạt động bảo hiểm Trong tổng lợi nhuận hoạt động kinh doanh bảo hiểm giảm 237 năm 2014 tăng 201 tỷ đồng năm 2015 tương ứng với -51% 90% nhiên mức tăng năm 2015 chưa đạt đến mức lợi nhuận năm 2013 Hình 2: Lợi nhuận hoạt động kinh doanh bảo hiểm Trong đó, với riêng BHNT doanh thu BHNT tăng nhanh ổn định 1652 tỷ đồng năm 2014 2156 tỷ đồng năm 2015 tương ứng với 26,2% 27,1% 25 Hình 3: Doanh thu bảo hiểm nhân thọ Về loại chi phí tăng qua năm, chiếm tỉ trọng cao chí phí hoa hồng môi giới: 140 tỷ năm 2013 tăng 56 45 tỷ vào năm tiếp theo, tương ứng với 40 23% Chi phí phải trả bồi thường tăng 19 tỷ tương ứng với 48 3% vào năm 2014 2015 Chi phí nhượng tái bao hiểm tăng 1,4 tỷ tương ứng với 49% 48% vào năm 2014 2015 Hình 4: Chi phí bảo hiểm nhân thọ Ta có bảng tỷ trọng doanh thu chi phí BHNT so với tổng doanh thu chi phí tập đồn Bảo Việt Đơn vị: % Năm 2013 Tỷ trọng doanh thu BHNT 52,8221 / tổng doanh thu phí bảo hiểm Tỷ trọng chi phi bồi thường ́ BHNT 0,688164 / tổng chi phí bồi thường 2014 57,21639 2015 62,41276 1,021851 1,043292 Bảng 3: Tỷ trọng doanh thu và chi phí BHNT so với tổng doanh thu và chi phí Bảo Việt Hình 5: tỷ trọng doanh thu BHNT/ tổng doanh thu phí BH Hình 6: Tỷ trọng chi phi bồi thường ́ BHNT/ tổng chi phí bồi thường Nhìn vào biểu đồ ta thấy: xét tỷ trọng doanh thu, doanh thu từ BHNT chiếm tỷ trọng chủ yếu cấu doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm công ty, 26 tỷ trọng chi phí bồi thường dành cho BHNT lại nhỏ, điều khẳng định vai trò quan trọng, cốt lõi nghiệp vụ BHNT tập đoàn Bảo Việt Lý giải điều này, nhóm chúng em cho nguyên nhân BHNT Bảo Việt nhiều người biết đến với loại Bảo hiểm phi nhân thọ nên số lượng người mua bảo hiểm lớn, giá trị từng hợp đồng số khiêm tốn, nữa, so với loại bảo hiểm khác bảo hiểm hàng hải, hàng khơng, chi phí bồi thường BHNT lại nhỏ nhiều; BHNT ln chiếm tỷ lớn doanh thu bảo hiểm Bảo Việt lại chiếm tỷ trọng chi phí thấp 2.2 Các sự kiện bật của tập đoàn Bảo Việt giai đoạn 2013-2015 Ngày 19/12/2013, Tài cho phép tổng cơng ty Bảo Việt Nhân Thọ sửa đổi, bổ sung giấy phép thành lập doan nghiệp tăng vốn điều lệ 2000000000000 (hai nghìn tỷ đồng) việc tăng vốn điều lệ nhằm tăng cường tiềm lực tài chính, nâng cao lực cạnh tranh, củng cố sức mạnh niềm tin khác hang, qua đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh ngày tăng Bảo Việt, với việc tăng số vốn này, Bảo Việt trở thành doanh nghiệp dẫn đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ quy mơ vốn Năm 2014, Bảo Việt Nhân thọ hồn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh, với mức tăng trưởng cao doanh thu, lợi nhuận so với năm 2013 nhờ phát huy sức mạnh tổng thể lĩnh vực kinh doanh, tăng cường tập trung hóa mặt hoạt động, nâng cao suất lao động, tập trung đầu tư phát triển đội ngũ cán đồng thời nâng cao chất lượng tư vấn viên Năm 2014 năm Bảo Việt Nhân thọ quan phủ ghi nhận doanh nghiệp bảo hiểm đứng đầu thị trường đóng góp thuế thu nhập doanh nghiệp cho ngân sách quốc gia, doanh nghiệp đạt giải Thương hiệu mạnh 30 Doanh nghiệp tiêu biểu Lãnh đạo Nhà nước vinh danh có đóng góp tích cực cho hoạt động cộng đồng trẻ em năm 2014 27 Năm 2015, Bảo Việt Nhân thọ hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh, với mức tăng trưởng cao doanh thu, lợi nhuận so với năm 2014 nhờ phát huy sức mạnh tổng thể lĩnh vực kinh doanh, tăng cường tập trung hóa mặt hoạt động, nâng cao suất lao động, tập trung đầu tư phát triển đội ngũ cán đồng thời nâng cao chất lượng tư vấn viên Với thành tựu đạt được, Bảo Việt Nhân thọ ghi nhận nhận giải thưởng uy tín nước quốc tế: Tạp chí Tài ngân hàng tồn cầu uy tín Anh Quốc (Global Banking & Finance Review) vinh danh “Doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ tốt Việt Nam 2015, “Top 50 thương hiệu Việt Nam có giá trị lớn năm 2015" Brand Finance bình chọn, đón nhận Giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2015”; sản phẩm bảo hiểm nhân thọ “An phát trọn đời” - sản phẩm liên kết chung Bảo Việt Nhân thọ nhận giải thưởng Tin & Dùng Việt Nam 2015 Với hoạt động tích cực cộng đồng, Bảo Việt Nhân thọ vinh dự đón nhận thư khen Chủ tịch nước thành tích đóng góp cơng tác an sinh xã hội giai đoạn 2011-2016 Đánh giá thực trạng hoạt động công ty bảo hiểm Bảo Việt phương pháp SWOT 3.1 Strengths - Điểm mạnh Bảo Việt tập đồn kinh doanh bảo hiểm có thời gian hoạt động Việt Nam 50 năm, hiểu rõ tường tận thị trưởng Việt Nam so với công ty bảo hiểm khác Giá trị thương hiệu: thương hiệu Bảo Việt định giá 89 triệu USD, tiếp tục vinh danh “Top 50 thương hiệu giá trị Việt Nam 2016” Brand Finance định giá 89 triệu USD, xếp hạng A+ Thực tế từ lâu thương hiệu bảo hiểm Bảo Việt ln có vị trí hàng đầu với người dân Việt Nam Ba năm liên tiếp khẳng định vị TOP 50 doanh nghiệp niêm yết tốt Việt Nam Tạp chí Forbes bình chọn, cổ phiếu có giá trị vốn hóa lớn, khoản cao, phù hợp để đầu tư dài hạn, nên Bảo Việt lựa chọn 28 tin cậy để đầu tư khoản tiền nhàn rỗi Chính vậy, Bảo Việt khả huy động vốn tốt, tiềm lực tài lớn tạo động lực thúc đẩy tất lĩnh vực kinh doanh Bảo Việt nói chung Bảo hiểm nhân thọ nói riêng 3.2 Weaknesses - Điểm yếu Cùng với nhân tố khác khả tài chính, phát triển ngành liên quan thị trường chứng khoán, ngành thống kê, tác nhân thúc đẩy hay cản trở khả cạnh tranh ngành bảo hiểm hội nhập thời gian tới Tuy nhiên, cảnh báo chuyên gia quốc tế gần khiến nhiều người phải giật mình: Nguồn nhân lực điểm yếu ngành bảo hiểm Việt Nam, Bảo Việt ngoại lệ Lý dẫn đến tình trạng bảo hiểm tồn Việt Nam từ lâu song bảo hiểm hoạt động theo nguyên tắc kinh tế thị trường bắt đầu từ sau năm 1993 Do đó, ngành giáo dục, đào tạo Việt Nam nỗ lực để cung cấp nguồn lực phục vụ cho phát triển ngành, song mức độ đáp ứng dừng mức trung bình Một báo cáo thống kê chương trình nghiên cứu khả cạnh tranh tác động tự hóa thương mại dịch vụ Việt Nam cho thấy, đặc thù nghề nghiệp, liên kết đào tạo thị trường yếu tố quan trọng giáo dục nghiệp vụ bảo hiểm Việc đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm trường đại học nhìn chung xa rời thực tế Một điều dễ nhận qua số điều tra thống kê khoảng cách tương đối lớn kiến thức sinh viên học trường đại học công việc thực tế làm Tại trường đại học, chương trình đào tạo chưa bám sát nhu cầu ngành, cịn nặng mơn học bảo hiểm bắt buộc nhu cầu kiến thức bảo hiểm thương mại lớn nhiều Trên thực tế, hoạt động đào tạo quy chuyên sâu bảo hiểm thương mại thực số trường đại học học viên có đào tạo tài với khả đào tạo khoảng 300-400 người/năm như: Đại học Kinh tế Quốc 29 dân Hà Nội, Đại học Kinh tế Quốc dân Tp.HCM, Học viện Tài Ngồi ra, năm 2007, Trung tâm đào tạo bảo hiểm Việt Nam vào hoạt động Đây trung tâm đào tạo cán bảo hiểm chuyên nghiệp, góp phần đáp ứng yêu cầu nâng cao lực nguồn nhân lực cho thị trường bảo hiểm Việt Nam Về phía doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, hạn chế khả tài khơng cho phép doanh nghiệp đầu tư dài hạn cho việc đào tạo cán Những điều tra chuyên gia cho thấy, phần lớn cán bảo hiểm công ty bảo hiểm Việt Nam vừa học vừa làm nên nhiều làm theo thói quen làm theo kinh nghiệm tích lũy từ lĩnh vực khác hay va chạm thực tế tương tự Thiếu đào tạo nghiệp vụ, cán bảo hiểm Việt Nam xử lý tình thường ngày chưa thể tự xử lý nghiệp vụ khó Mặt khác, khó khăn làm đau đầu lãnh đạo doanh nghiệp bảo hiểm nước tình trạng "chảy máu chất xám" Chính ràng buộc chế quản lý hành chính, chế độ tiền lương, hội thăng tiến chưa hấp dẫn so với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi nên doanh nghiệp nước bị nhiều cán giỏi Khác với doanh nghiệp nước, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi ln xây dựng máy quản lý, vị trí thường tiêu chuẩn hóa trình độ, lực Chế độ đài thọ người lao động cơng ty nước ngồi thường cao so với cơng ty nước Do đó, khơng có khó lý giải cơng ty nước ngồi ngày lơi kéo nguồn nhân lực có chất lượng cao từ thị trường nhân lực nước, có nhân viên, lãnh đạo chủ chốt công ty bảo hiểm nước Để đối phó với tình trạng thiếu nhân lực chun môn cao, đa số doanh ngiệp bảo hiểm nước tìm cách học làm theo doanh nghiệp bảo hiểm nước việc thiết kế sản phẩm định, phí bảo hiểm Theo 30 chuyên gia, biện pháp đối phó giúp doanh nghiêp tồn tạo đà cho doanh nghiệp phát triển Hoạt động marketing quảng cáo cho thương hiệu công ty dù trọng song đứng trước nguy cạnh tranh khốc liệt từ cơng ty nước ngồi thời gian sắp tới, chắc chắn công ty phải đầu tư để không đánh thị phần sân nhà Mạng lưới rộng khắp hoạt động đa lĩnh vực nhân quản lý khơng tốt khó khăn thực để vận hành trơn tru hệ thống Mảng đầu tư tài cịn yếu: phương diện BV làm yếu Đa số đầu tư vào trái phiếu (55%) gửi NH (22%) nên lợi nhuận hoạt động không cao 3.3 Opportunities - Cơ hội Việt Nam hội nhập sâu (một loạt FTA song phương, hội nhập AEC năm 2015 TPP tương lai giúp doanh nghiệp Bảo hiểm Việt Nam nói chung Bảo Việt nói riêng đứng trước hội tiếp cận với thị trường chung với quy chuẩn thương mại cao Cơ hội thứ hai doanh nghiệp tham gia bảo hiểm nói chung, cơng ty Bảo Việt nói riêng nâng cao ý thức người dân việc mua bảo hiểm Khi kinh tế phát triển, quan niệm tài người dân dần thay đổi với nhu cầu bảo vệ tài bảo hiểm ngày cao Những người cao tuổi người lao động môi trường nhiều chất độc hại có ý thức cao việc mua bảo hiểm hỗ trợ chăm sóc sức khỏe Chính nhu cầu đã, thúc đẩy ngành bảo hiểm phát triển mạnh thời gian tới Kinh tế Việt Nam ngày phát triển, đời sống người ngày nâng cao, đặc thù địa lý Việt Nam nhiều thiên tai tai nạn bất ngờ Chính nhu cầu cho bảo vệ thân trước rủi ro ngày tăng cao, hội cho Bảo Việt công ty bảo hiểm khác 31 3.4 Threats - Thách thức Việc Việt Nam tham gia sâu rộng vào kinh tế giới không đem lại hội cho doanh nghiệp bảo hiểm mà mang đến nhiều thách thức Thách thức lớn cạnh tranh gay gắt đến từ công ty bảo hiểm giàu kinh nghiệm đến từ nước Theo Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, toàn thị trường bảo hiểm có 61 doanh nghiệp, có 29 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 17 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngồi 12 doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm Theo thống kê năm 2015, doanh nghiệp lớn lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ chiếm đến 86% thị phân số doanh nghiệp đó, có tới doanh nghiệp doanh nghiệp có vốn đầu tư nước 32 Hình 7: Thị phần bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 2015 Bảo Việt xếp thứ thị trường bảo hiểm nhân thọ với thị phần 25,70%, sau Prudential Việt Nam với 29,9% thị phần Xếp sau Bảo Việt Manulife Việt Nam (12,10%), AIA Việt Nam (9,2%), Dai-ichi Việt nam (9,1%),… Các đối thủ Bảo Việt cơng ty có kinh nghiệm lâu năm kinh doanh bảo hiểm thị trường quốc tế Prudential Việt Nam, đối thủ Bảo Việt nhân thọ, hoạt động Việt Nam từ năm 1995, nhiên Prudential hoạt động giới từ 1848 Châu Á từ năm 1923 Các đối thủ khác Manulife, AIA có thời gian hoạt động Việt Nam từ năm 1999, 2000 có bề dày lịch sử kinh doanh bảo hiểm 90 năm Với kinh nghiệm có từ thời gian hoạt động lâu dài, doanh nghiệp có nhiều lợi việc làm vừa lòng khách hàng khó tính Việt Nam, gây áp lực cạnh tranh không nhỏ lên thị phần Bảo Việt Bên cạnh thách thức từ đối thủ ngành lâu năm, lực BHNT có hàng 100 năm kinh nghiệm, từ nước Mỹ, EU, Nhật đã, xuất Vietnam ngày nhiều sức hút từ kinh tế, chắc chắn đe dọa thị phần BV Hơn sản phẩm công ty đa dạng hấp dẫn BV Ngoài thách thức đến từ đối thủ, Bảo Việt chịu nhiều áp lực phải đổi để đáp ứng nhu cầu ngày cao, phức tạp khách hàng có hãng 33 III Giải pháp và kiến nghi Giải pháp cho công ty: Đứng trước hội thách thức thị trường bảo hiểm Việt Nam nay, Cơng ty bảo hiểm nói chung Cơng ty Bảo Việt nói riêng cần có giải pháp đổi hiệu để khai thác tối đa thị trường bảo hiểm Việt tiềm tạo chỗ đứng vững chắc lịng khách hàng Dưới đây, nhóm chúng em xin mạnh dạn đề xuất số giải pháp cấp công ty cho Công ty Bảo Việt 1.1 Nhóm các biện pháp tăng cường và hỗ trợ khai thác: a) Công tác thị trường: Trên sở kết điều tra, nghiên cứu thị trường thu thập từ năm trước, tiến hàng phân chia khu vực, phân cơng phịng phụ trách nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ bám sát địa bàn, tổ chức khai thác, phục vụ khách hàng theo khu vực phân công Hỗ trợ kinh phí nhân lực để thúc đẩy phát triển thị trường quận nội thành – thị trường tiềm chưa khai thác tối đa Ngoài củng cố hoạt động địa bàn ngoại thành nhằm tạo dựng hình ảnh niềm tin nơi khách hàng Tạo phong trào thi đua sôi nổi, khẩn trương để nâng cao suất chất lượng khai thác Xây dựng Câu lạc khách hàng như: Câu lạc Cựu chiến binh, … trì tốt hoạt động Câu lạc Ngôi dành cho khách hàng đặc biệt làm nịng cốt cho cơng tác khai thác chung khai thác thị trường có thu nhập cao Duy trì tốt việc việc xây dựng, tổ chức thực kế hoạch thị trường, kế hoạch khai thác hàng q, tháng Cơng ty phịng khai thác b) Công tác phát triển mạng lưới: Tập trung phát triển mạng lưới địa bàn nội thành: phân cơng hướng dẫn phịng ban Bảo hiểm nhân thọ khu vực bám sát địa bàn khu vực quận chi tiết đến từng phường Tăng cường tuyển dụng đào tạo đội ngũ tư vấn viên Mạnh dạn giao khách hàng có biện pháp khuyến khích khai thác, theo dõi sát xao 34 công việc, đánh giá hiệu đội ngũ bán chuyên nghiệp cộng tác viên thuê Xây dựng chế hỗ trợ phòng ban nhằm bám sát địa bàn, quan hệ với quyền địa phương có chế độ thưởng khuyến khích khai thác địa bàn phân công Củng cố mạng lưới đại lý huyện ngoại thành; tăng cường quan hệ với quyền cấp huyện, thúc đẩy phát triển hoạt động nhóm kinh doanh xã, tuyển người xã nhằm thực mục tiêu bám sát địa bàn thuận tiện cho việc sinh hoạt đại lý 1.2 Nhóm các biện pháp dịch vụ khách hàng: a) Công tác đánh giá rủi ro và phát hành hợp đồng: Tiếp tục thực tốt quy định đánh giá rủi ro, phấn đấu kiểm tra sức khỏe đạt tỷ lệ tối thiểu 20% tổng số khách hàng tham gia Bảo hiểm nhân thọ Thường xuyên kiểm tra, giám sát việc thực hợp đồng khám bệnh Trung tâm Y tế nhằm đảm bảo chất lượng khám phục vụ tốt khách hàng Công ty Liên hệ ký thêm hợp đồng khám bệnh với Trung tâm Y tế số khu vực ngoại thành Thanh Trì, Sóc Sơn Đào tạo, bồi dưỡng nâng cao kiến thức đánh giá rủi ro ban đầu cho tư vấn viên Thưởng kịp thời với tư vấn viên tốt kiên phê bình tư vấn viên thiếu trách nhiệm, cố tình làm sai quy định b) Cơng tác chăm sóc khách hàng: Lập kế hoạch sớm cho chương trình chăm sóc khách hàng có phân cơng trách nhiệm Cơng ty, Phịng khai thác cá nhân tư vấn viên Định kỳ tổng hợp kết quả, rút kinh nghiệm điều chỉnh, xử lý kịp thời Phân loại khách hàng để chăm sóc Tạo nên bước phát triển Công ty công tác dịch vụ khách hàng Giải tốt yêu cầu khách hàng liên quan đến hợp đồng bảo hiểm Phối hợp tốt với phận xác minh để giải nhanh chóng u cầu bồi thường Tổ chức tốn đầy đủ, kịp thời thuận tiện cho khách hàng có hợp đồng đáo hạn, tăng tỷ lệ tái ký kết hợp đồng Duy trì việc tổ chức gặp mặt khách hàng kết hợp khai thác theo khu vực Đề xuất tổ chức gặp mặt khách hàng địa bàn trọng điểm với mục đích trao đổi, 35 ... Phạm vi nghiên cứu Tiểu luận nghiên cứu tập đoàn Bảo Việt, nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, tình hình kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tập đoàn giai đoạn 201 3- 2015 Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu sơ... top doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ uy tín Việt Nam 2016, link truy cập: http://www.baovietnhantho.com.vn/tin-tuc/tin-moi-2/Bao-Viet-Nhan-tho-dung-dauTOP-5 -doanh- nghiep-Bao-hiem-nhan-tho-uy-tin-nhat-Viet-Nam-201 6-1 94... bước giải quyền lợi bảo hiểm Nghiên cứu tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt giai đoạn 201 3- 2015, phân tích điểm mạnh yếu, hội thách thức Bảo Việt tình hình mới, từ đưa giải