Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn i ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN TUẤN NGỌC NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Thái Nguyên, năm 2012 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ii LỜI CAM ĐOAN Luận văn thạc sỹ với đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên” do tôi thực hiện dƣới sự hƣớng dẫn của TS. Trần Nhuận Kiên - giảng viên Trƣờng Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh, Thái Nguyên và sự giúp đỡ của Ban Giám đốc, cán bộ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ. Tôi xin cam đoan luận văn này hoàn toàn do kết quả nghiên cứu nghiêm túc của tôi. Các tài liệu , số liệu sử dụng trong luận văn do Chi cục Thống kê huyện Đại Từ, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ cung cấp và do cá nhân tôi thu thập trên các trang website, báo cáo của ngành Ngân hàng, các kết quả nghiên cứu c liên quan đế n đề tà i đã đƣợ c công bố Các trch dẫn trong luận văn đều đ đƣợc chỉ r nguồn gốc. Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lờ i cam đoan trên. Học viên Nguyễn Tuấn Ngọc Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iii LỜI CẢM ƠN Trƣớc hết tôi xin chân thành cảm ơn toàn thể các Giáo sƣ, Ph giáo sƣ, Tiến sỹ, giảng viên Trƣờng Đạ i họ c Kinh t ế và Quản trị kinh doanh Thái Nguyên đ trang bị cho tôi những kiến thức cơ bản để tôi hoàn thành nhiệm vụ học tập của mình. Để hoàn thành luận văn thạc sỹ này, tôi đ đƣợc sự chỉ dẫn tận tình của TS. Trần Nhuận Kiên. Tôi xin gửi tới TS. Trần Nhuận Kiên lời cảm ơn trân trọng nhất. Tôi cũng xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc, cán bộ các phòng chuyên môn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ đ giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong việc thu thập thông tin, số liệu để làm luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn! Học viên Nguyễn Tuấn Ngọc Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải CC Cơ cấu CN Công nghiệp CNH Công nghiệp hoá CNTTCN Công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp DN Doanh nghiệp GTSX Giá trị sản xuất HĐH Hiện đại hoá HSX Hộ sản xuất KD Kinh doanh NH Ngân hàng NN Nông nghiệp NNo&PTNT Nông nghiệp và phát triển nông thôn SL Số lƣợng SS So sánh SXKD Sản xuất kinh doanh SXNN Sản xuất nông nghiệp XD Xây dựng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn v MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU x DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ xi MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 3 2.1. Mục tiêu chung 3 2.2. Mục tiêu cụ thể 3 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3 3.1. Đối tượng nghiên cứu 3 3.2. Phạm vi nghiên cứu 3 4. Ý nghĩa khoa học và những đóng góp mới của Luận văn 4 4.1. Ý nghĩa khoa học 4 4.2. Đóng góp mới của Luận văn 4 5. Kết cấu của luận văn 5 Chƣơng 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIẾN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT 6 1.1. Cơ sở lý luận 6 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vi 1.1.1. Khái quát về hộ sản xuất 6 1.1.1.1. Khái niệm hộ sản xuất 6 1.1.1.2. Đặc trưng của hộ sản xuất 6 1.1.2. Ngân hàng thương mại 8 1.1.2.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại 8 1.1.2.2. Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại 9 1.1.3. Hoạt động tín dụng hộ sản xuất của ngân hàng thương mại 10 1.1.3.1. Khái niệm 11 1.1.3.2. Các phương thức tín dụng hộ sản xuất của ngân hàng thương mại 12 1.1.3.3. Quan niệm về chất lượng tín dụng hộ sản xuất 13 1.1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất 15 1.1.4.1. Nhóm nhân tố từ phía ngân hàng 15 1.1.4.2. Nhóm nhân tố từ phía khách hàng 17 1.1.4.3. Nhóm nhân tố môi trường 19 1.2. Một số nghiên cứu liên quan đến chất lƣợng tn dụng hộ sản xuất 20 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 23 2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu 23 2.2.1. Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 23 2.1.2. Phương pháp thu thập dữ liệu 24 2.1.3. Phương pháp tổng hợp thông tin 24 2.1.4. Phương pháp phân tích thông tin 25 2.1.4.1. Phương pháp so sánh 25 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vii 2.1.4.2. Phương pháp thống kê mô tả 25 2.1.4.3. Phương pháp dự báo 25 2.1.4.5. Phương pháp đồ thị 26 2.2. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu 26 2.2.1. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng đối với HSX 26 2.2.1.1. Các chỉ tiêu định tính 26 2.2.1.2. Các chỉ tiêu định lượng 27 Chƣơng 3. THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN 31 3.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 31 3.1.1. Điều kiện tự nhiên, kinh tế và xã hội 31 3.1.1.1. Điều kiện tự nhiên 31 3.1.1.2. Điều kiện phát triển kinh tế - xã hội 34 3.1.2. Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 37 3.1.2.1. Sơ lược quá trình phát triển 37 3.1.2.2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy 38 3.2. Thực trạng chất lƣợng tn dụng hộ sản xuất của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 41 3.2.1. Kết quả kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 41 3.2.1.1. Kết quả huy động nguồn vốn 41 3.2.1.2. Kết quả hoạt động tín dụng 47 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn viii 3.2.2. Khái quát các hoạt động kinh doanh khác 52 3.2.2.1. Công tác hạch toán kế toán 52 3.2.2.2. Công tác kho quỹ 53 3.2.2.3. Công tác thanh toán không dùng tiền mặt 53 3.3. Thực trạng tn dụng hộ sản xuất của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 53 3.3.1. Quy trình cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 53 3.3.2. Doanh số cho vay hộ sản xuất 54 3.3.3. Dư nợ cho vay hộ sản xuất 58 3.3.4. Doanh số thu nợ cho vay hộ sản xuất 60 3.4. Thực trạng chất lƣợng tn dụng hộ sản xuất của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 62 3.4.2. Vòng quay vốn tín dụng 62 3.4.3. Nợ quá hạn 63 3.5. Tình hình sử dụng vốn vay của các hộ sản xuất ……………………… 68 3.5.1. Đặc điểm chung của hộ điều tra …………………………………… 68 3.5.2. Tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của hộ sản xuất………………. 69 3.5.3. Mục đích sử dụng vốn vay của hộ điều tra …………………………… 70 3.6. Đánh giá thực trạng chất lƣợng tn dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 71 3.5.1. Những kết quả đạt được 71 3.5.2. Những hạn chế và nguyên nhân 72 3.5.2.1. Những hạn chế 72 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ix 3.5.2.2. Nguyên nhân của hạn chế 74 Chƣơng 4. GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN ĐẠI TỪ 75 4.1. Quan điểm, định hƣớng và mục tiêu phát triển 75 4.1.1. Quan điểm về tín dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 75 4.1.2. Định hướng phát triển 76 4.1.2.1. Định hướng phát triển kinh tế - xã hội huyện Đại Từ giai đoạn 2011- 2015 76 4.1.2.2. Định hướng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 77 4.1.3. Mục tiêu 78 4.1.3.1. Mục tiêu chung 79 4.1.3.2. Mục tiêu cụ thể 79 4.2. Giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tn dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 80 4.2.1. Thiết lập chiến lược thu hút khách hàng và mở rộng mạng lưới 80 4.3.2. Xây dựng chiến lược kinh doanh và chính sách tín dụng phù hợp 81 4.2.3. Xây dựng quy trình cho vay hợp lý 82 4.2.4. Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng các sản phẩm, dịch vụ cung cấp 83 4.2.5. Đảm bảo thực hiện tốt quy trình quản lý rủi ro tín dụng và xử lý nợ quá hạn 83 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn x 4.2.6. Phối kết hợp chặt chẽ với các cấp chính quyền địa phương, các ban ngành, đoàn thể 84 4.2.7. Nâng cao công tác phân loại nợ, tăng cường công tác thanh tra, giám sát hoạt động tín dụng 85 4.2.8. Đẩy mạnh công tác đào tạo, nâng cao trình độ và phong cách phục vụ của cán bộ, nhân viên ngân hàng 86 4.2.9. Một số giải pháp khác 87 4.2.9.1. Thực hiện đầy đủ các quy định về bảo đảm tiền vay 87 4.2.9.2. Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền về hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng 87 4.2.9.3. Đẩy nhanh tiến độ triển khai các dự án hiện đại hóa công nghệ tin học ngân hàng 87 4.3.1. Kiến nghị đối với Nhà nước và chính quyền địa phương 88 4.3.1.1. Đối với Nhà nước 88 4.3.1.2. Đối với chính quyền địa phương 90 4.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng 91 4.3.2.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước 91 4.3.2.2. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam 92 KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 PHỤ LỤC 94 [...]... nhằm nâng cao chất lƣợng tín cho các hộ sản xuất của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Luận văn nghiên cứu thực trạng chất lƣợng tín dụng cho hộ sản xuất tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi về không gian: Toàn bộ địa bàn huyện. .. trình độ ứng dụng công nghệ và trang thiết bị hiện đại còn hạn chế nên gây khó khăn cho giao dịch của khách hàng Xuất phát từ những lý do trên, việc nghiên cứu đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên có ý nghĩa khoa học và thực tiễn nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất nói riêng... và đầu tƣ vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ giai đoạn 2009 - 2011 499 Bảng 3.6: Doanh số cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ giai đoạn 2009 - 2011 555 Bảng 3.7: Tình hình cho vay hộ sản xuất theo thời gian và theo ngành sản xuất tại Ngân hàng NN và PTNT huyện Đại Từ giai đoạn 2009 - 2011 566 Bảng 3.8: Dƣ nợ cho vay hộ. .. Tình hình sử dụng đất huyện Đại Từ giai đoạn 2009- 2011 333 Bảng 3.2: Tình hình nguồn nhân lực của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ năm 2011 40 Bảng 3.3: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ giai đoạn 2009 - 2011 433 Bảng 3.4: Tình hình cho vay và thu nợ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ giai... Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên 2.2 Mục tiêu cụ thể Thứ nhất, hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về chất lƣợng tín dụng của ngân hàng thƣơng mại trong nền kinh tế thị trƣờng Thứ hai, nghiên cứu thực trạng chất lƣợng tín dụng đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Đại Từ dựa trên các chỉ tiêu cơ bản Thứ ba, đề xuất các... cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ giai đoạn 2009 - 2011 619 Bảng 3.9: Doanh số thu nợ hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ giai đoạn 2009 - 2011 61 Bảng 3.10: Dƣ nợ bình quân hộ sản xuất giai đoạn 2009 - 2011 622 Bảng 3.11: Vòng quay vốn tín dụng giai đoạn 2009 - 2011 633 Bảng 3.12: Nợ quá hạn hộ sản xuất phân... với hộ sản xuất 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Việc mở rộng và nâng cao chất lƣợng tín dụng phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố, có thể phân thành 3 nhóm nhân tố chủ yếu sau: Ngân hàng, hộ sản xuất, môi trƣờng 1.1.4.1 Nhóm nhân tố từ phía ngân hàng - Chi n lược phát triển của ngân hàng Trong mỗi giai đoạn thì mỗi ngân hàng lại có chi n lƣợc phát triển riêng Chi n... Những yếu tố ảnh hƣởng đến tín dụng đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ và vấn đề cấp thiết đặt ra cần phải đƣợc nghiên cứu, đánh giá một cách đúng đắn là gì? Câu hỏi 3: Các giải pháp nào đƣợc đƣa ra nhằm nâng cao hiệu quả, chất lƣợng tín dụng đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Đại Từ? 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 2.2.1... của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 38 Sơ đồ 3.2: Quy trình cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 54 Biểu đồ 3.2: Cơ cấu cho vay hộ sản xuất phân theo thời hạn cho vay 57 Biểu đồ 3.3: Cơ cấu cho vay hộ sản xuất phân theo ngành kinh tế Error! Bookmark not defined Biểu đồ 3.4: Cơ cấu nợ quán hạn cho vay hộ sản xuất. .. vay hộ sản xuất còn gặp nhiều khó khăn, nhiều hộ vẫn chƣa tiếp cận đƣợc với nguồn vốn ngân hàng Là một thành viên của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, hoạt động tín dụng của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ đã không ngừng đƣợc mở rộng cả về quy mô, số lƣợng, chất lƣợng, góp phần hoàn thành nhiệm vụ kinh tế của ngành và thúc đẩy sự phát triển . trạng tn dụng hộ sản xuất của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 53 3.3.1. Quy trình cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ. chất lƣợng tín dụng hộ sản xuất; đồng thời, đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên. . đồ tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 38 Sơ đồ 3.2: Quy trình cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Đại Từ 54 Biểu