phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển mêkông- chi nhánh châu đốc (2009-2011)

PHẦN 2 : NỘI DUNG CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1. Khái niệm Ngân hàng thuơng mại Theo nghị định chính phủ số 49/20001NĐ-CP ngày 12/9/2000 Ngân hàng thuơng mại là Ngân hàng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàngvà các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của nhà nuớc. 1.2. Khái niệm về tín dụng ngân hàng Theo Lâm Hồng Bảo Chinh, bài luận văn phân tích tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Công Thương An Giang 2006-2008 Tín dụng là một quan hệ vay mượn tài sản (tiền tệ hoặc hàng hóa) được dựa trên nguyên tắc có hoàn trả cả vốn lẫn lời sau một thời gian nhất định. Mối quan hệ này phải chứa đựng đầy đủ 3 nội dung: 1 Có sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang cho người sử dụng. 2 Sự chuyển nhượng này có thời hạn. 3 Sự chuyển nhượng này có kèm theo chi phí. 1.3. Tổng quan tín dụng ngắn hạn 1.3.1.Một số khái niệm tín dụng ngắn hạn Theo Lâm Thanh Phong, luận văn phân tích tín dụng ngắn hạn tại NHN o & PTNT Chi nhánh huyện Cao Lãnh 2008-2010 Tín dụng ngắn hạn là những khoản cho vay có thời hạn nhỏ hơn một năm. NHTM là nhà cung ứng phần lớn các khoản vay ngắn hạn cho các doanh nghiệp. Các khoản vay này ít rủi ro về khả năng thanh toán cũng như về lãi suất so với vay trung và dài hạn. Những khoản cho vay ngắn hạn thường được sử dụng rộng rãi trong việc tài trợ mang tính thời vụ về vốn luân chuyển và tài trợ tạm thời cho các khoản chi phí sản xuất. Trang 1 1.3.2. Phân loại Theo Lâm Thanh Phong, luận văn phân tích tín dụng ngắn hạn tại NHN o & PTNT Chi nhánh huyện Cao Lãnh 2008-2010 1.3.2.1. Căn cứ vào thời hạn tín dụng + Tín dụng ngắn hạn: Là loại tín dụng có thời hạn dưới 12 tháng thường được dùng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động của các doanh nghiệp và cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt cá nhân. + Tín dụng trung hạn: Là loại tín dụng có thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng dùng để cho vay vốn mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kỹ thuật, mở rộng và xây dựng các công trình nhỏ có thời hạn thu hồi vốn nhanh. + Tín dụng dài hạn: Là loại tín dụng có thời hạn trên 60 tháng được sử dụng để cấp vốn xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất có quy mô lớn. 1.3.2.2. Căn cứ vào đối tượng tín dụng + Tín dụng vốn lưu động: là loại vốn cho vay được sử dụng để hình thành vốn lưu động của các tổ chức kinh tế, như cho vay để dự trữ hàng hóa, mua nguyên vật liệu cho sản xuất. + Tín dụng vốn cố định: là loại cho vay được sử dụng để hình thành tài sản cố định. 1.3.2.3. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn tín dụng + Tín dụng sản xuất và lưu động hàng hoá: Là loại tín dụng cung cấp cho các nhà tín dụng để tiến hành sản xuất kinh doanh. + Tín dụng tiêu dùng: Là loại tín dụng cấp phát cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng. + Tín dụng học tập: là hình thức tín dụng để phục vụ việc học của sinh viên Trang 2 1.3.2.4. Căn cứ vào chủ thể tín dụng Tín dụng thương mại: là quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp được biểu hiện dưới hình thức mua bán chịu hàng hoá. + Tín dụng ngân hàng: là hình thức tín dụng thể hiện quan hệ giữa các tổ chức tín dụng với các doanh nghiệp và cá nhân. + Tín dụng nhà nước: là hình thức tín dụng mà trong đó Nhà nước biểu hiện là người đi vay. 1.3.2.5. Căn cứ vào đối tượng trả nợ + Tín dụng trực tiếp: là hình thức tín dụng mà trong đó người đi vay cũng là người trực tiếp trả nợ. + Tín dụng gián tiếp: là hình thức tín dụng mà trong đó người đi vay và người trả nợ là hai đối tượng khác nhau. 1.4. Các nhân tố ảnh huởng tín dụng ngắn hạn Theo Lâm Thanh Phong, luận văn phân tích tín dụng ngắn hạn tại NHN o & PTNT Chi nhánh huyện Cao Lãnh 2008-2010 1.4.1. Nhân tố khách quan. 1.4.1.1. Môi trường kinh tế xã hội Nói đến môi trường kinh tế xã hội là nói đến tổng thể nền kinh tế quốc gia và thế giới. Như ta đã biết mọi thành phần kinh tế đều hoạt động trong xã hội. Vì thế môi trường kinh tế xã hội có ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động của Ngân hàng. Một nền kinh tế ổn định sẽ dẫn đến một chính sách tín dụng tự do so với một nền kinh tế lệ thuộc vào các biến động thời vụ và chu kỳ. Các khoản ký thác trong nền kinh tế không ổn định thường chao đảo biến động mạnh so với các khoản ký thác trong một nền kinh tế ổn định. Nhiều người vay đã làm ăn phát đạt trong những giai đoạn thịnh vượng nhưng trong giai đoạn suy thoái vốn có thể bị tiêu tan, lợi nhuận có thể bị giảm sút, từ đó có thể gây nên tình trạng Ngân hàng không thu hồi được vốn. Một yếu tố hiển Trang 3 nhiên ảnh hưởng đến chính sách tín dụng của Ngân hàng là đường lối chủ trương cuả Quốc gia, địa phương. Lý do chủ yếu để Ngân hàng được tồn tại là nhằm phục vụ các nhu cầu tín dụng của cộng đồng xã hội. Về mặt lý luận các Ngân hàng chỉ cho người nào vay nếu đưa ra được yêu cầu xin vay hợp lệ, hợp pháp và lành mạnh về kinh tế, phù hợp với chủ trương của Nhà nước. Mức độ phát triển kinh tế của địa phương quy định quy mô và khối lượng đầu tư tín dụng. Nếu đầu tư tín dụng vượt quá khối lượng cần thiết, không phù hợp với sự phát triển kinh tế sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng tín dụng. Nhiều Ngân hàng thương mại do nóng vội mở rộng đầu tư, nâng cao dư nợ, đẩy tỷ lệ tăng trưởng tín dụng vượt quá mức tăng trưởng kinh tế trên địa bàn đều phải trả giá cho sự nóng vội. 1.4.1.2. Môi trường pháp lý Bất kỳ một nền kinh tế nào muốn ổn định và phát triển thì cũng cần có một hành lang pháp lý thích hợp, hành lang pháp lý chính là bàn tay hữu hình của Nhà nước tác động vào nền kinh tế nhằm hướng nền kinh tế phát triển theo đúng mục tiêu, chế độ của mình. Hoạt động Ngân hàng là một trong những hoạt động kinh tế trong tổng thể nền kinh tế vì vậy nó cũng chịu ảnh hưởng của hệ thống Pháp luật nhất là Luật các tổ chức tín dụng. Nói đến môi trường pháp lý là nói đến tính đồng bộ của hệ thống pháp luật, tính đầy đủ, tính thống nhất của các văn bản dưới luật, đồng thời gắn liền với quá trình chấp hành pháp luật và trình độ dân trí. Việc hoàn chỉnh cơ chế, thể hiện tín dụng của ngành đúng với Luật Ngân hàng, phù hợp với thực tiễn là một điều quan trọng để nâng cao chất lượng tín dụng. Hiện nay nước ta có nhiều bộ luật, tuy nhiên vẫn còn có nhiều bất cập chưa sát với thực tế gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh tế xã hội nói chung và hoạt động tín dụng Ngân hàng nói riêng. Trong điều kiện như vậy việc vận dụng thực thi các bộ luật đã có như thế nào để có thể tạo được hành lang pháp lý đầy đủ cho hoạt động Ngân hàng là vấn đề có ảnh hưởng Trang 4 rất lớn đến hoạt động tín dụng. 1.4.1.3. Trình độ quản lý, năng lực, chất lượng và hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế và cá nhân vay vốn Trong khi các doanh nghiệp trực tiếp sử dụng và quản lý vốn của mình thì Ngân hàng sử dụng vốn của mình dưới hình thức gián tiếp: Đó là giao vốn cho doanh nghiệp không được trực tiếp quản lý vốn của mình mà thông qua hình thức giám sát doanh nghiệp vay vốn. Do vậy, chất lượng tín dụng Ngân hàng chịu nhiều chi phối từ bản thân hoạt động kinh doanh của khách hàng vay vốn. Chất lượng hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp tốt hay xấu, tương lai phát triển của doanh nghiệp ở mức nào? Dự án, phương án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp có đủ khả năng tồn tại và phát triển được trong cuộc cạnh tranh quyết liệt của cơ chế thị trường hay không? Điều này có ý nghĩa quyết định cho số phận món vay. Nếu doanh nghiệp kinh doanh trên đà phát triển có hiệu quả thì vốn vay Ngân hàng chắc chắn sẽ được hoàn trả đúng hạn cho Ngân hàng cả gốc và lãi. Mức độ chuyển biến về nhận thức quan điểm tâm lý của ban lãnh đạo doanh nghiệp trong điều kiện kinh tế thị trường ra sao? Họ có đầy đủ ý thức và trách nhiệm trả nợ đối với khoản vay hay vẫn mang nặng tư tưởng bao cấp trông chờ nguồn vốn được cấp , được ưu đãi Trình độ quản trị điều hành ở mức độ nào? Đã đáp ứng được mức độ nào trong điều kiện kinh tế hiện thời. Một doanh nghiệp trở nên hưng thịnh phát triển trong khi một doanh nghiệp khác làm ăn thua lỗ suy xụp . Sự khác biệt này có nguyên nhân xuất phát từ trình độ, chất lượng quản lý. Như vậy có thể nói việc quản lý sử dụng vốn vay sao cho có hiệu quả, đảm bảo trả nợ Ngân hàng và có lợi nhuận cho doanh nghiệp là điều rất cần thiết đối với các doanh nghiệp. Những doanh nghiệp có trình độ quản lý tốt, năng lực sản xuất kinh doanh tốt, bảo tồn và phát triển vốn vay thì chất lượng đầu tư tín dụng của Ngân hàng sẽ cao và ngược lại. Trang 5 1.4.2. Nhân tố chủ quan của Ngân hàng. Năng lực, trình độ hiểu biết của đội ngũ cán bộ của Ngân hàng trong cơ chế thị trường có ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng món vay của Ngân hàng. Chúng ta đứng trước một thực trạng chung là xu thế toàn cầu hoá nền kinh tế thế giới. Xu thế này ngày càng hình thành rõ rệt mà nét nổi bật là nền kinh tế quốc tế thị trường đang trở thành một không gian chung cho tất cả các nước. Các thị trường tài chính ở phạm vi hoạt động dường như không biên giới, vừa tạo điều kiện có cơ hội mới cho Ngân hàng vừa làm sâu sắc thêm quá trình cạnh tranh, đặt Ngân hàng trước những thách thức mới. Bởi vậy nếu Ngân hàng nào không nhận thức được điều này, không tự đổi mới, tìm cách tạo dựng và phát triển thế mạnh riêng của mình, có hướng đi và chính sách tín dụng thích hợp thì sẽ khó lòng tồn tại và phát triển, trong đó chiến lược con người giữ vai trò chủ đạo. Thực tế cho thấy rằng, nếu Ngân hàng có đội ngũ cán bộ nhanh, nhạy, sáng tạo trong công việc, có tinh thần tập thể vì lợi ích của Ngân hàng thì Ngân hàng đó có thể đứng vững và phát triển, ngày càng có uy tín. Trong khi đó có những cán bộ tín dụng gian dối trong thẩm định tín dụng của Ngân hàng đánh giá sai tài sản thế chấp, lơ là sự giám sát đối với các doanh nghiệp để Ngân hàng gặp rủi ro. Bên cạnh đó các yếu tố khách quan như thiên tai, dịch hoạ, cơ chế chính sách, khách hàng gặp khó khăn dẫn tới thua lỗ thì bản thân Ngân hàng phải chịu trách nhiệm chính cho hiện tượng chất lượng tín dụng bị giảm. Trong đó vai trò của cán bộ tín dụng có ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng của các món vay, bởi họ chính là người trực tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, đề suất cho vay và theo dõi quản lý thu nợ của khách hàng. Chính vì vậy cán bộ tín dụng là người, nguồn lực quan trọng nhất của các Ngân hàng khi tìm nguyên nhân nợ quá hạn, các khoản vay không thu hồi được. Như vậy, để có một khoản vay tốt thì cần phải có nhiều điều. Ngoài một báo cáo tài chình vững mạnh cần có đội ngũ cán bộ tín dụng vững về Trang 6 kỹ thuật nghiệp vụ, trực giác nhạy bén sắc sảo. Thông qua việc đào tạo và lựa chọn những cán bộ có năng lực, thiết lập một cơ chế tổ chức thích hợp thì các Ngân hàng bắt đầu một quá trình cải thiện chất lượng tín dụng, giảm thiểu các rủi ro để ngày một nâng cao uy tín của mình trong xã hội. 1.5. Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng Theo Lâm Thanh Phong, luận văn phân tích tín dụng ngắn hạn tại NHN o & PTNT Chi nhánh huyện Cao Lãnh 2008-2010 1.5.1. Dư nợ /vốn huy động: Dư nợ DN/VHĐ = x 100 vốn huy động Đây là chỉ tiêu phản ánh hiệu quả đầu tư của một đồng vốn huy động. Nó giúp cho nhà phân tích so sánh khả năng cho vay của Ngân hàng đối với nguồn vốn huy động. 1.5.2. Vòng quay vốn tín dụng Doanh số thu nợ Vòng quay vốn tín dụng = (vòng) Dư nợ bình quân Chỉ tiêu này đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng, thời gian thu hồi nợ vay nhanh hay chậm. Tỷ số này càng lớn thì hiệu quả sử dụng nợ càng cao. Trang 7 1.5.3. Tỷ lệ nợ quá hạn Chỉ số này đo lường chất lượng nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng. Ngân hàng nào có chỉ số này càng thấp có nghĩa là chất lượng tín dụng của ngân hàng càng cao. 1.5.4. Hệ số thu nợ Doanh số thu nợ Hệ số thu nợ (%) = x 100% Doanh số cho vay Hệ số thu nợ càng lớn thì càng tốt, chỉ tiêu này phản ánh một đồng vốn cho vay của Ngân hàng sẽ thu được bao nhiêu đồng lời trong một thời kỳ kinh doanh nào đó. Trang 8 Nợ quá hạn Tỷ lệ nợ quá hạn (%)= x100% Tổng dư nợ CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG - CHI NHÁNH CHÂU ĐỐC 2.1. Khái quát về Ngân hàng Phát Triển Mê Kông Theo Ngân hàng phát triển Mê kông an giang Tiền thân MDB là Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên (thành lập ngày 12/10/1992). Vốn là một ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn hoạt động hiệu quả và phát triển mạnh với mạng lưới phủ khắp các huyện thị tỉnh An Giang. Ngày 16/9/2008 được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng TMCP đô thị tạo điều kiện thuận lợi hơn để ngân hàng mở rộng mạng lưới hoạt động trên toàn quốc. Ngân hàng vẫn chủ yếu tập trung đầu tư tín dụng trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn vì đây là thế mạnh của Ngân hàng được khẳng định qua hơn 15 năm hoạt động tại tỉnh An Giang. Ngày 13/11/2009: Ngân hàng được NHNN chấp thuận đổi tên NGÂN HÀNG TMCP MỸ XUYÊN (MXBank) thành NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG (MDB). Với tiềm năng phát triển mới và nâng tầm thương hiệu phù hợp với chiến lược phát triển, MDB đang nhanh chóng mở rộng mạng lưới hoạt động trên toàn quốc, tăng cường phát triển nguồn nhân lực chuyên nghiệp để hoạt động hiệu quả hơn và vẫn giữ thế mạnh chuyên đầu tư phát triển nền kinh tế Nông nghiệp - Nông thôn đặc biệt tại khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long. Ngày 9/12/2010: Ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kông tự hào là một trong số ít các ngân hàng tăng vốn điều lệ thành công lên 3000 tỷ đồng. Hiện nay, ngân hàng đang có đối tác chiến lược là tập đoàn đầu tư tài chính Fullerton Financial Holding Pte.Ltd với 100% vốn của Temasek Holdings Pte.Ltd (một tập đoàn tài chính vững mạnh của chính phủ Singapore). Trang 9 Ngày 27/04/2011: Ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kông (MDB) chính thức khai trương và đưa chi nhánh Hà Nội đi vào hoạt động. Đây là chi nhánh đầu tiên của ngân hàng MDB tại khu vực phía Bắc, làm tiền đề để phát triển mạng lưới của ngân hàng trên toàn quốc. 2.1.1. Các mặt hoạt động của NH TMCP Phát Triển Mê Kông 2.1.1.1. Huy động vốn - Khai thác và huy động vốn của các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước bao gồm các loại tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi bằng ngoại tệ. - Thực hiện các hình thức huy động khác theo quy định của Ngân Hàng Công Thương Việt Nam. 2.1.1.2. Các hoạt động cho vay - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đối với các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế để phục vụ sản xuất kinh doanh, tiêu dùng… - Cho vay các doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực thương mại, sản xuất và dịch vụ, các dự án phục vụ cho chương trình phát triển nhà ở, cơ sở hạ tầng; cho vay chiết khấu chứng từ có giá, cho vay tiêu dùng, các dịch vụ ngân hàng khác. 2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng (2009-2011) Trang 10 [...]... chi nhánh Châu Đốc không khả quan, do tổng doanh số cho vay giảm, nhưng cũng từ đó giúp Ngân hàng có những hướng đi tốt hơn Do đó, để phân tích rõ hơn hiệu quả sử dụng vốn ta có thể phân tích tình hình cho vay của Ngân hàng thông qua tình hình cho vay ngắn hạn 2.3 Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Phát Triển Mê Kông - chi nhánh Châu Đốc 2.3.1 Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn (2009-2011). .. hàng đều tăng qua các năm 2.1.3 Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Phát triển Mêkông – Châu Đốc: Theo Ngân hàng phát triển mêkông- chi nhánh Châu Đốc Trong định hướng phát triển của mình Ngân hàng đã đặt ra mục tiêu là: “xây dựng Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Mêkông – Châu Đốc thành một Ngân hàng chủ lực và hiện đại của tỉnh An Giang, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tài chính lành... khách hàng muốn chi m dụng vốn của Ngân hàng, chính vì vậy Ngân hàng Phát Triển Mê Kông - chi nhánh Châu Đốc cần ra sức chỉ đạo và thay đổi một số phương thức hoạt động của ngân hàng để giảm lượng nợ quá hạn của Ngân hàng như chuyển khoản vay thương mại dịch vụ từ trung, dài hạn sang ngắn hạn nhằm hạn chế rủi ro trong thu hồi nợ Nhìn chung qua 3 năm công tác cho vay tại Ngân hàng Phát Triển Mê Kông - chi. .. tiếp xúc với khách hàng Ngân hàng hứa hẹn sẽ đem lại nhiều dịch vụ tiện ích cho khách hàng, vì thế mà trong thời gian qua lượng khách hàng đến giao dịch ngày càng nhiều góp phần gia tăng nguồn vốn cho Ngân hàng Trang 17 2.2.2 Tình hình cho vay ngắn hạn của ngân hàng phát triển MêkôngChi nhánh Châu Đốc (2009-2011) Bên cạnh hoạt động huy động vốn, cũng đã từng bước mở rộng hoạt động cho vay không những... Ngân hàng Phát Mê Kông - chi nhánh Châu Đốc Biểu đồ 2.5: Doanh số cho vay ngắn hạn theo đối tượng khách hàng (2009-2011) Cho vay ngắn hạn là hoạt động phổ biến của một ngân hàng, nhằm bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp Các doanh nghiệp thường đến Trang 26 vay vốn tại ngân hàng chủ yếu là để thực hiện các nhu cầu thanh toán và dự trữ nguyên vật liệu, hàng hóa Qua bảng số liệu 2.5, ta thấy ở Ngân. .. sản thế chấp để vay tiền gặp nhiều khó khăn nên gây ra khó khăn cho Ngân hàng Trang 24 Hiện nay, Ngân hàng Phát Triển Mê Kông - chi nhánh Châu Đốc đã tháo gỡ được những trở ngại trên và hướng mở rộng đầu tư vào ngành này để nâng cao doanh số cho vay đối với ngành thương mại dịch vụ *Cho vay khác Ngoài các lĩnh vực cho vay trọng điểm thì Ngân hàng còn đầu tư vào các lĩnh vực khác như: cho vay tiêu dùng,... đích cho vay này tăng trưởng không đều, doanh số cho vay năm 2010 giảm đến 51.866 triệu đồng giảm khoảng 37,5 % Nhưng đến năm 2011 doanh số cho vay lại tăng lên 19.577 triệu đồng tức giảm khoảng 55,49 % Nhìn chung cho vay cho các mục đích này tăng nhưng không nhiều qua ba năm Tóm lại, công tác cho vay ngắn hạn của Ngân hàng Phát Triển Mê Kông - chi nhánh Châu Đốc rất phù hợp với tình hình phát triển. .. huy động và tăng cường mạng lưới hoạt động của Ngân hàng. Lợi ích từ huy động vốn đem lại là giúp Ngân hàng chủ động hơn trong việc cấp tín dụng cho các thành phần kinh tế khác, và không còn trông chờ vào nguồn vốn điều chuyển Mặt khác sẽ đem về lợi nhuận cao hơn cho Ngân hàng vì không phải mất đi khoản chi phí khi sử dụng vốn của Ngân hàng cấp trên Do đó, Ngân hàng TMCP Phát triển Mêkông – Châu Đốc. .. tục vay hoặc ngưng trệ tiến trình công việc và qua đó cũng ảnh hương đến các hộ kinh doanh gia đình và các dự án của người dân địa phương, cộng thêm sự cạnh tranh của các Ngân hàng thương mại trên cùng địa bàn, qua đó dẫn đến công tác thu nợ trở nên khó khăn Biểu đồ 2.3 Tình hình cho vay ngắn hạn Ngân hàng phát triển Mêkông -chi nhánh Châu Đốc (2009-2011) Doanh số cho vay Những con số từ bảng số liệu cho. .. đi đúng đắn của Ngân hàng Ngân hàng đã đáp ứng được kịp thời nhu cầu vốn, góp phần nâng cao đời sống của người dân cũng như sự phát triển kinh tế của địa phương Để đạt được những thành tích này một phần là có sự chỉ đạo sâu sát của Ban giám đốc Ngân hàng , cũng như có sự cố gắng của đội ngũ cán bộ công nhân viên Ngân hàng Phát Triển Mê Kông - chi nhánh Châu Đốc từ khâu tìm kiếm khách hàng, mở rộng đầu . phát triển mêkông- chi nhánh Châu Đốc Trong định hướng phát triển của mình Ngân hàng đã đặt ra mục tiêu là: “xây dựng Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Mêkông – Châu Đốc thành một Ngân hàng. 17 2.2.2. Tình hình cho vay ngắn hạn của ngân hàng phát triển Mêkông- Chi nhánh Châu Đốc (2009-2011). Bên cạnh hoạt động huy động vốn, cũng đã từng bước mở rộng hoạt động cho vay không những về. khăn. Biểu đồ 2.3. Tình hình cho vay ngắn hạn Ngân hàng phát triển Mêkông -chi nhánh Châu Đốc (2009-2011) Doanh số cho vay Những con số từ bảng số liệu cho thấy doanh số cho vay giảm đáng kể từ năm