nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay sme tại vib – ninh kiều cần thơ (2009-2011)

Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ MỤC LỤC MỤC LỤC i CHƯƠNG I 1 i DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Ninh Kiều Bảng 2: Tình hình huy động vốn của PGD Ninh Kiều Bảng 3: Tình hình hoạt động tín dung của PGD Ninh Kiều Bảng 4: Doanh số cho vay theo thời hạn của PGD Ninh Kiều Bảng 5: Doanh số thu nợ theo thời hạn của PGD Ninh Kiều Bảng 6: Tình hình dư nợ theo thời hạn của PGD Ninh Kiều Bảng 7: Tình hình nợ quá hạn của PGD Ninh Kiều Bảng 8: Doanh số cho vay DNV&N theo thời hạn tại PGD Ninh Kiều Bảng 9: Doanh số cho vay DNV&N theo thành phần kinh tế tại PGD Ninh Kiều Bảng 10: Doanh số thu nợ DNV&N theo thời hạn tại PGD Ninh Kiều Bảng 11: Doanh số thu nợ DNV&N theo thành phần kinh tế tại PGD Ninh Kiều Bảng 12: Dư nợ cho vay DNV&N theo thời hạn tại PGD Ninh Kiều Bảng 13: Dư nợ cho vay DNV&N theo thành phần kinh tế tại PGD Ninh Kiều Biểu đồ 1: Doanh số cho vay theo thời hạn tại PGD Ninh Kiều Biểu đồ 2: Doanh số thu nợ theo thời hạn tại PGD Ninh Kiều Biểu đồ 3: Tình hình dư nợ theo thời hạn tại PGD Ninh Kiều Biểu đồ 4: Doanh số cho vay DNV&N theo thời hạn tại PGD Ninh Kiều Biểu đồ 5: Doanh số cho vay DNV&N theo thành phần KT tại PGD Ninh Kiều Biểu đồ 6: Doanh số thu nợ DNV&N theo thời hạn tại PGD Ninh Kiều Biểu đồ 7: Doanh số thu nợ DNV&N theo thành phần kinh tế tại PGD Ninh Kiều Biểu đồ 8: Dư nợ cho vay DNV&N phân theo thời hạn tại PGD Ninh Kiều Biểu đồ 9: Dư nợ cho vay DNV&N theo thành kinh tế tại PGD Ninh Kiều Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT GIẢI NGHĨA DNV&N Doanh nghiệp vừa và nhỏ NHTM Ngân hàng thương mại NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước VIB Viet Nam International Bank Sxkd Sản xuất kinh doanh P. Phòng XDCB Xây dựng cơ bản KHDN Khách hàng doanh nghiệp KH Khách hàng KTXH Kinh tế xã hội PT Phát triển PHẦN MỞ ĐẦU Trong hoàn cảnh thực tế hiện này, Việt Nam là một nước đang phát triển do đó các chủ thể tham gia vào hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế chủ yếu là iii các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Do những lợi thế nhờ quy mô đem lại nên trong nền kinh tế doanh nghiệp lớn thường đóng vai trò chủ đạo. Tuy nhiên, để cho nền kinh tế phát triển một cách cân đối, toàn diện và bên vững thì cần phải có các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thực tế, các doanh nghiệp vừa và nhỏ không chỉ nhiều hơn về số lượng mà còn cho thấy tính linh hoạt và hiệu quả kinh tế xã hội tổng thể ngày một cao. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ đã được thừa nhận đóng vai trò quan trọng của mình đối với sự phát triển kinh tế của đất nước và trở thành một nhóm khách hàng rất quan trọng của Ngân hàng. Nhận ra ý nghĩa quan trọng của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong sự phát triển của đất nước, chính phủ có những chính sách khuyến khích, hỗ trợ doanh nghiệp phát triển. Tuy có tốc độ phát triển tương đối khá nhưng các doanh nghiệp này còn gặp rất nhiều trở ngại trong quá trình giải quyết những tồn tại của bản thân doanh nghiệp và những khó khắn về: trình độ tổ chức và quản lý yếu kém, năng suất lao động thấp, chất lượng sản phẩm kém, giá cao, thị trường không ổn định do bị hàng hóa nhập khẩu và hàng hóa của các doanh nghiệp lớn cạnh tranh gay gắt, thiếu vốn để đổi mới công nghệ. Một nền kinh tế phát triển lành mạnh và ổn định không thể không cần đến những tổ chức tài chính trung gian thực hiện chức năng dẫn vốn từ những người có vốn tới những người cần vốn. Ngân hàng là một tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Hoạt động chính của ngân hàng thương mại (NHTM) là huy động vốn để cho vay nhắm mục đích thu được lợi nhuận. Vì vậy bất cứ một khách hàng nào thỏa mãn đầy đủ các điều kiện của Ngân hàng thì sẽ được Ngân hàng cho vay, cho vay là khoản mục tài sản lớn và quan trọng nhất của Ngân hàng và là khoản mục đem lại thu nhập cao nhất cho ngân hàng. Đồng thời rủi ro trong hoạt động Ngân hàng có xu hướng tập trung vào danh mục các khoản cho vay. Tiền cho vay là một món nợ đối với Ngân hàng. Do vậy các Ngân hàng phải cân nhắc kỹ lưỡng, ước lượng khả năng rủi ro và sinh lời khi quyết định cho vay đối với một doanh nghiệp. Sau một thời gian thực tập trên thực tế, em đã nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Chi Nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều, em đã chọn đề tài: “ Nâng cao hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Chi Nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều ”. Ở đề tài này em sẽ làm rõ những vấn đề cơ bản về doanh Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ nghiệp vừa và nhỏ, thực trạng hoạt động cho vay và đưa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động cho vay của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – PGD Ninh Kiều. Ngoài phần mở đầu và phần kết luận – kiến nghị thì bố cục nội dung nghiên cứu đề tài gồm các chương như sau: Chương 1: cơ sở lý luận về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ Chương 2: Thực trạng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Chi Nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều. Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Chi Nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều. Trong thời gian qua, nhờ có sự hướng dẫn chỉ bảo tận tình của thầy Phan Tùng Lâm cùng các anh chị cán bộ nhân viên ở Ngân hàng TMCP Quốc Tế Chi Nhánh Cần Thơ − PGD Ninh Kiều đã giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này. Em xin chân thành cảm ơn v Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1.1 Khái kiệm hoạt động cho vay của ngân hàng Cho vay là một trong những hình thức của nghiệp vụ tín dụng, là hoạt động mang lại lợi nhuận lớn cho mỗi ngân hàng, cho vay co thể hiểu đơn gian là ngân hàng cấp một khoản tiền nhất định cho doanh nghiệp sử dụng trong một thời gian xác định với cam kết sẽ hoàn trả cả gốc và lãi đúng thời hạn. Hay có thể nói cách khác khi cho vay nghĩa là ngân hàng đã chuyển quyền sử dụng khoản tiền đó cho doanh nghiệp. Đây là chức năng chính của Ngân hàng để tài trợ cho chi tiêu của các doanh nghiệp, cá nhân và các cơ quan chinh phủ. Đối với hầu hết khách hàng, cả doanh nghiệp lẫn cá nhân, ngân hàng là một trong những nguồn vốn sẵn có rẻ nhất và linh hoạt nhất. Đặc biệt là đối với những doanh nghiệp vừa và nhỏ, Ngân hàng thường là nguồn duy nhất cung cấp dịch vụ tư vấn và nguồn vốn bổ sung. Cho vay là chức năng kinh tế lâu đời nhất của Ngân hàng, là hoạt động mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng song cũng mang lại nhiều rủi ro nhất. 1.1.2 Phân loại cho vay của ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Theo hình thức cấp tiền vay • Thấu chi: là nghiệp vụ cho vay qua đó NH cho phép người vay được chi trội trên số dư tiền gửi thanh toán của mình đến một thời hạn nhất định và trong khoảng một thời gian xác định. Giới hạn này là hạn mức thấu chi • Cho vay trực tiếp từng lần: là hình thức cho vay tương đối phổ biển của ngân hàng đối với khách hàng không có nhu cầu vay thường xuyên, không đủ điều kiện để cấp hạn mức thấu chi. Một số khách hàng sử dụng vốn chủ sở hữu và tín dụng thương mại là chủ yếu, chỉ khi có nhu cầu thời vụ hay mở rộng sản xuất đặc biệt mới vay NH, tức là vốn NH chỉ tham gia vào một số giai đoạn nhất định của chu kỳ sản xuất kinh doanh. • Cho vay theo hạn mức tin dụng: Đây là nghiệp vụ tín dụng theo đó ngân hàng thỏa thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng. Hạn mức tín dụng có thể cấp cho cả kỳ hoặc cuối kỳ. Đó là số dư tối thiểu thời điểm tính. 1 • Cho vay luân chuyển: là nghiệp vụ cho vay dựa trên luân chuyển hàng hóa. Doanh nghiệp khi mua hàng có thể thiếu vốn. Ngân hàng có thể cho vay để mua hàng và sẽ thu nợ khi doanh nghiệp bán hàng • Cho vay khác: Ngoài các phương thức trên, ngân hàng có thể cho vay theo các phương thức mà pháp luật không cấm, phù hợp với các quy định tại các Quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng, điều kiện kinh doanh của tổ chức tín dụng và đặc điểm của khách hàng vay. Ví dụ như cho vay trả góp, cho vay hợp vốn, cho vay theo dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ các dự án đầu tư phục vụ đời sống, cho vay gián tiếp ( tức là ngân hàng cho vay thông qua các tổ chức trung gian tổ, đội, nhóm như nhóm sản xuất, Hội nông dân, Hội Cựu chiến binh, Hội Phụ vữ 1.1.2.2 Theo thời hạn cho vay Thời hạn cho vay là khoảng thời gian tính từ khi khách hàng nhận vốn vay cho đến thời điểm khách hàng trả hết nợ gốc và lãi vốn vay đã được thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng giữa tổ chức tín dụng và khách hàng. Căn cứ theo thời hạn cho vay thì cho vay của ngân hàng được chia làm ba loại : • Cho vay ngắn hạn: Đây là các khoản vay có thời hạn tối đa đến 12 tháng, các khoản vay ngắn hạn thường được sử dụng để bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động cho các doanh nghiệp, nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của các doanh nghiệp hay các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn cho cá nhân. • Cho vay trung hạn: các khoản vay trung hạn theo quy định của Nhà nước có thời hạn từ 12 tháng đến 5 năm. Các khoản vay trung hạn chủ yếu để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi mới thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh • Cho vay dài hạn: là hình thức cho vay có thời hạn dài trên 5 năm, thời hạn tối đa của tín dụng dài hạn có thể lên đến 40 năm tùy thuộc vào mỗi khoản vay. Các khoản vay dài hạn được dùng đáp ứng các nhu cầu mang tính chất dài hạn như: xây dựng nhà xưởng, xí nghiệp, mua sắm các trang thiết bị. 1.1.2.3 Theo tài sản đảo bảo Có nhiều trường hợp khi mà mình đi vay vốn thì ngân hàng yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo. Lí do là khách hàng luôn phải đối đầu với những rủi ro trong kinh doanh, có thể mất khả năng trả nợ cho ngân hàng những biến cố không mong đợi có thể gây cho ngân hàng những tổn thất lớn. Chính vì vậy, trừ những khách hàng có uy tín cao, nhiều khách hàng phải có tài sản đảm bảo khi Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ nhận tín dụng của ngân hàng. Yêu cầu phải có tài sản đảm bảo, NH muốn có được nguồn trả nợ thứ hai khi nguồn thứ nhất là thu nhập từ hoạt động kinh doanh không đảm bảo trả nợ. Theo đó, cho vay cũng được phân làm hai loại sau: • Cho vay có tài sản đảm bảo: Đây là hình thức cho vay có đảm bảo đối với tài sản có thể được đảm bảo theo hình thức thế chấp hoặc cầm cố. Các tài sản đảm bảo thường là giấy tờ có giá, hàng hóa trong kho, nhà cửa, thiết bị + Cho vay có tài sản đảm bảo theo hình thức thế chấp: là hình thức theo đó người nhận tài trợ phải chuyển các giấy tớ chứng nhận sở hữu của các tài sản đảm bảo sang ngân hàng nắm giữ trong thời gian cam kết song vẫn được quyền sử dụng tài sản với cảm kết giữ nguyên hiện trạng. + Cho vay có tài sản đảm bảo theo hình thức cầm cố: là hình thức cho vay theo đó người nhận tài trợ của NH phải chuyển quyền kiểm soát tài sản đảm bảo sang cho NH trong thời gian cam kết (thường gọi là thời gian tài trợ). Ngân hàng quản lý toàn bộ tài sản đó, mọi chi phí liên quan đến việc quản lý do người vay chịu. • Cho vay không có tài sản đảm bảo: là hình thức đảm bảo đối nhân bao gồm cho vay tín chấp và cho vay có bảo lãnh. + Cho vay theo tín chấp: là hoạt động cho vay trong đó NH không yêu cầu khách hàng có tài sản đảm bảo mà chỉ dựa trên uy tín của KH. Trong trường hợp này, khách hàng phải là khách hàng truyền thống của ngân hàng, có uy tín lớn và tiềm lực tài chính mạnh. + Cho vay có bảo lãnh: Trong hình thức cho vay này có sự xuất hiện của người thứ ba cam kết thực hiện các nghĩa vụ tài chính đối với NH thay cho KH khi KH không thực hiên được. Đối với người bảo lãnh có uy tín ( Nhà nước, các tổ chức tài chính lớn, các công ty lớn ) NH chấp nhận bảo lãnh không cần có tài sản đảm bảo. Trường hợp còn lại, khi cho vay ngân hàng yêu cầu phải có tài sản đảm bảo. 1.1.2.4 Theo mục đích sử dụng vốn • Cho vay sản xuất và lưu thông hàng hóa: là hình thức cho vay đối với các doanh nghiệp, các chủ thể kinh doanh để bổ sung đầu tư, mở rộng hoạt động sản xuất lưu thông hàng hóa. • Cho vay tiêu dùng: là hình thức cho vay để thanh toán các chi phí hợp pháp phục vụ cho các mục đích tiêu dùng cá nhân bao gồm: mua sắm nhà cửa, xe 3 cộ, các loại hàng hóa lâu bền như tủ lạnh, điều hòa, máy giặt, chuyển nhượng quyền sử dụng đất, sửa chữa nhà, cho vay du học 1.1.2.5 Theo đối tượng cho vay Căn cứ vào đối tượng cho vay được chia ra làm hai loại: cho vay doanh nghiệp lớn và cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. Doanh nghiệp lớn là doanh nghiệp có quy mô vốn trên 10 tỷ, quy mô lao động trên 300 lao động, còn lại là những doanh nghiệp vừa và nhỏ. Việc phân loại như thế này sẽ giúp cho việc quản lý, việc cho vay đối với những đối tượng này có hiệu quả hơn. 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay của các ngân hàng Trong quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng ban hành kèm theo quyết định số 284/2000/QĐ/NHNN ngày 25/08/2000 của Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cho vay được định nghĩa như sau: “ Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích nhất định trong thời gian nhất định theo sự thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi” Thứ nhất, cho vay là hoạt động cơ bản kết nổi những nguồn vốn nhàn rỗi với những người thực sự có nhu cầu về vốn trong nền kinh tế. Hoạt động này làm tăng thu nhập cho những người chưa có kế hoạch đầu tư nói chung và những khoản tiền nhàn rỗi nói riêng, đồng thời làm tăng khả năng hoạt động của những người có nhu cầu về vốn là doanh nghiệp hay cá nhân. Có thể nói, hoạt động cho vay tạo ra sự phát triển chung của cả nền kinh tế. Thứ hai, cho vay là hoạt động mang lại thu nhập chính, lợi nhuận cao cho ngân hàng, dùng chi trả các khoản lãi tiền gửi huy động và các khoản chi phí quản lý, trang thiết bị, tiền lương và các khoản chi phí khác để duy trì hoạt động của ngân hàng. Thứ ba, bằng việc cho vay ngân hàng đã tạo ra khối lượng tiền tệ lớn trong nền kinh tế. Khi ngân hàng cho vay, số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tăng lên, khách hàng có thể dùng để mua hàng và dịch vụ. Thứ tư, bằng việc cho vay với lãi suất ưu đãi cho một dự án phát triển mang tính chất chiến lược cũng là hoạt động tài trợ nằm trong chính sách của chính phủ để phát triển đất nước . 1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ Hiện nay, có rất nhiều định nghĩa, quan điểm, cũng như tiêu thức khác nhau về DNV&N. Theo luật doanh nghiệp, doanh nghiệp là tổ chức kinh tế có tên Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, được đăng kỳ kinh doanh theo quy định của pháp luật nhằm mục đích thực hiện các hoạt động kinh doanh. Có nhiều cách để phân loại doanh nghiệp. Dựa vào quy mô kinh doanh Doanh nghiệp được chia thành: doanh nghiệp lớn, DNV&N. Trong đó có hai tiêu thức được sử dụng phổ biến nhất là số lao động thường xuyên và vốn sản xuất kinh doanh. Việc xác định DNV&N do đó phải dựa vào tiêu thức trên. Trong phần các hình thức cho vay của ngân hàng thì DNV&N được đề cập dưới tiêu thức phân loại là đối tượng cho vay. Ở Việt Nam: theo Nghị định 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11 của Chính phủ về trợ giúp phát triển DNV&N đã đưa ra khái niệm: “ DNV&N là những cơ sở sản xuất kinh doanh độc lập, có đáng ký kinh doanh theo pháp luật hiện hành, có vốn đăng ký không qúa 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 300 người”. Như vậy, DNV&N ở Việt Nam bao gồm: • Các doanh nghiệp thành lập và hoạt động theo luật doanh nghiệp, luật doanh nghiệp Nhà nước. • Các hợp tác xã thành lập và hoạt động theo luật hợp tác xã. • Các hộ kinh doanh cá thể đăng ký kinh doanh theo Nghị định số 02/2000/NĐ - CP ngày 03/02/2001 về đăng ký kinh doanh. 1.2.2 Đặc điểm chủ yếu của DNV&N Các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam hiện nay cũng phát triển với tốc độ trương đối nhiều như: các doanh nghiệp tư nhân, công ty trách nhiệm hưu hạn, công ty cổ phần… đang phát triển nhanh chóng và đang trở thành lực lượng đáng kể trong sự nghiệp phát triển kinh tế-xã hội . Việc phát triển nhanh chóng các DNV&N ở các nước tư bản chủ nghĩa và ở các nước xã hội chủ nghĩa trong những thập kỷ gần đây là do nhiều nguyên nhân vì vậy ta cần hiểu đặc điểm của các DNV&N. Thứ nhất, DNV&N nhạy bén, năng động dễ thích ứng với sự thay đổi của thị trường. Đây là một trong những ưu thế nổi bật của DNV&N so với các doanh nghiệp lớn, ưu thể đó được thể hiện ở bộ máy quản lý gọn nhẹ, quy mô vốn nhỏ, cơ sở vật chất không lớn nên các DNV&N có thể dễ dàng thực hiện chuyên môn hóa 5 [...]... trong giai đoạn hiện nay Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNV&N TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH CẦN THƠ - PGD NINH KIỀU 2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Chi Nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều 2.2.1.1 Tình hình huy động vốn Huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng... nợ quá hạn • Xử lý tài sản bảo đảm để thu nợ Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ CHƯƠNG II TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VÀ THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNV&N TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH CẦN THƠ – PGD NINH KIỀU 2.1 KHÁI QUÁT VỀ SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ – PGD NINH KIỀU 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân... của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Chi Nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ Ngày 27/11/2007 Ngân hàng Quốc Tế (VIB) chính thức khai trương và đưa vào hoạt động PGD Ninh Kiều Đây là một trong những hệ thống các chi nhánh và PGD của VIB trên toàn quốc Địa chỉ 53A Nam Kỳ Khởi nghĩa, Q .Ninh Kiều, TP Cần Thơ Sơ đồ cơ cấu tổ chức của PGD : Giám Đốc Phòng... của các NHTM, tác động đến khả năng cho vay của NHTM + Lãi suất tín dụng: Sự tăng giảm lãi suất có thể tác động đến cung cầu về vốn vay, gây ảnh hưởng tới khả năng cho vay của ngân hàng Nếu lãi suất huy Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ động cao sẽ khuyến khích khách hàng gửi tiền tại ngân hàng, ngân hàng sẽ chủ động được nguồn vốn để mở rộng cho vay • Các nhân tổ... tăng cao, …nhưng sang năm 2011 lợi nhuận của Ngân hàng đã tăng lên là do Ngân hàng có những chính sách kinh doanh khả thi, áp dụng lãi suất linh hoạt, chính sách cho vay và thu nợ hợp lý Đây là một dấu hiệu tốt cho Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong thời kỳ hiện nay, thời kỳ kinh tế đang phục hồi Tóm lại kết quả hoạt động. .. lực cho sự tăng trưởng kinh tế và chuyển dịch cơ cầu kinh tế của đất nước 1.2.3 Sự cần thiết phát triển hoạt động cho vay đối với DNV&N Mở rộng cho vay nói chung là vấn đề luôn được quan tâm của các ngân hàng vì dư nợ cho vay tăng tức doanh thu tăng và theo đó lợi nhuận đạt được tăng, vị trí của ngân hàng ngày càng được nâng cao trên thị trường Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều. .. giá trị Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ cho vay đảm bảo tài sản đảm bảo + Cho vay theo hạn mức: NHTM nơi cho vay sau khi nhận đủ các tài liệu của khách hàng tiến hành xác định hạn mức tín dụng Đối với khách hang sxkd tổng hợp thì phương án sxkd của khách hàng là tổng hợp phương án sxkd của từng đối tượng, theo đó ngân hàng nơi cho vay xác định hạn mức tín dụng cho các... tăng hiệu quả cho vay đối với cả ngân hàng và doanh nghiệp, từ đó mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nói chung, DNV&N nói riêng • Quy mô nguồn vốn của ngân hàng Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ Quy mô nguồn vốn của ngân hàng, đặc biệt là quy mô vốn chủ sở hữu là một nhân tố quan trọng quyết định đến quyết định cho vay của ngân hàng Vì theo khoản 1 Điều 18 Quy chế cho. .. doanh số 349.109 342.069 426.169 (7.040) (2,0) 84.100 thu nợ (Nguồn: P.Tín dụng NH TMCP Quốc Tế Chi nhánh Cần Thơ PGD Ninh Kiều) Biểu đồ 2: Doanh số thu nợ theo thời hạn tại PGD Ninh Kiều 21,8 45,4 24,6 Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ Qua bảng số liệu và biểu đồ cho thấy doanh số thu nợ qua 3 năm tăng Doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2009 đạt 303.725 triệu đồng chiếm 87%... hạn để đầu tư tài sản cố định mà khoản lãi tiền vay được tính vào giá trị tài sản cố định đó • cấm Để đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch mà pháp luật Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ • Đối tượng bị hạn chế cho vay hoặc không được cho vay • Ngân hàng không cho vay với những đối tượng sau: thành viên hội đồng quản trị, ban kiểm soát, tổng giảm đốc (giám đốc), . Nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều ”. Ở đề tài này em sẽ làm rõ những vấn đề cơ bản về doanh Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ nghiệp vừa và nhỏ, thực trạng hoạt động. Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ MỤC LỤC MỤC LỤC i CHƯƠNG I 1 i DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Ninh Kiều Bảng. huy Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay SME tại VIB – Ninh Kiều Cần Thơ động cao sẽ khuyến khích khách hàng gửi tiền tại ngân hàng, ngân hàng sẽ chủ động được nguồn vốn để mở rộng cho vay. • Các