nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh quang minh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH    CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS Vũ Duy Hào Họ và tên sinh viên : Phạm Minh Ngọc Lớp : Tài chính doanh nghiệp B Khóa : 51 Mã sinh viên : CQ512249 Hà Nội 11-2012 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, cho phép em gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc nhất đến PGS.TS Vũ Duy Hào, người đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn em trong suốt quá trình hoàn thành chuyên đề này. Cho phép em gửi lời cảm ơn sâu sắc đến ban lãnh đạo cũng như các anh chị làm việc tại Chi nhánh Quang Minh, Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, đặc biệt là các anh chị làm việc tại phòng giao dịch Đô Thành đã luôn nhiệt tình giúp đỡ và chỉ bảo em, giúp em có thêm những kiến thức thực tế bổ ích về hoạt động ngân hàng và hoàn thành tốt quá trình thực tập tại chi nhánh. Em cũng xin được gửi lời cảm ơn chân thành đến các thầy cô trong viện Ngân hàng - Tài chính đã tạo điều kiện cho em được học tập và nghiên cứu trong môi trường học tập khoa học, giúp em có được những kiến thức vững vàng trước khi bước vào thực tế. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Phạm Minh Ngọc MỤC LỤC SV: Phạm Minh Ngọc 2 Tài chính doanh nghiệp 51B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào DANH MỤC CÁC BẢNG - BIỂU ĐỒ - SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTW : Ngân hàng trung ương NHTMCPCT : Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương VND : Việt Nam đồng SV: Phạm Minh Ngọc 3 Tài chính doanh nghiệp 51B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào SV: Phạm Minh Ngọc 4 Tài chính doanh nghiệp 51B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào LỜI MỞ ĐẦU Từ xưa đến nay, vốn luôn là một trong những yếu tố quan trọng nhất đối với sự phát triển của mọi nền kinh tế. Vì vậy sự ra đời và phát triển của hệ thống ngân hàng đã đánh dấu bước ngoặt vĩ đại đối với nền kinh tế thế giới, khi mà vai trò của các ngân hàng là phát triển, phân phối và điều tiết nguồn vốn trong nền kinh tế, giúp cho nguồn vốn được lưu thông liên tục. Để làm được điều đó, các ngân hàng phải thu hút được một lượng vốn lớn, đồng thời đảm bảo phân bổ các nguồn vốn đó cho các hoạt động kinh doanh của mình. Do nhu cầu về vốn là vô hạn, nên thiếu vốn luôn là tình trạng chung của nền kinh tế các quốc gia, kể cả những quốc gia phát triển. Với quá trình công nghiệp hóa - hiện đại hóa mà đất nước ta đang từng bước xây dựng, thực hiện theo chủ trương “phát huy nguồn lực bên trong, nguồn vốn trong nước đóng vai trò quyết định, nguồn vốn nước ngoài đóng vai trò quan trọng” của Đảng và Nhà nước, nhu cầu về vốn cho phát triển lại càng trở nên cấp thiết. Trong thời kỳ hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế thế giới như hiện nay, sự cạnh tranh trong nền kinh tế, cụ thể hơn là hệ thống ngân hàng đang rất gay gắt. Vì vậy, việc khơi dậy tiềm năng về vốn, khai thông nguồn vốn trong nền kinh tế thông qua hoạt động huy động vốn của ngân hàng luôn là vấn đề được ưu tiên hàng đầu. Nhận thức được vai trò quan trọng của hoạt động huy động vốn của ngân hàng, với những kiến thức đã được học và qua quá trình thực tập tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Quang Minh, em xin mạnh dạn chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Quang Minh” cho chuyên đề tốt nghiệp của mình nhằm nghiên cứu một cách sâu sắc hơn về vấn đề huy động vốn và việc nâng cao hiệu quả huy động vốn của các ngân hàng thương mại hiện nay. Nội dung chuyên đề của em gồm có 3 chương: Chương 1: Tổng quan về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Quang Minh Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Quang Minh SV: Phạm Minh Ngọc 5 Tài chính doanh nghiệp 51B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.1.1. Hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại 1.1.1.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại  Khái niệm NHTM Hệ thống ngân hàng ra đời là kết quả của sự phát triển kinh tế nói chung và lĩnh vực lưu thông hàng hoá nói riêng, đồng thời nó gắn liền với các hoạt động sản xuất kinh doanh củ a nhân dân và toàn nền kinh tế. Quá trình phát triển kinh tế và sự phát triển hệ thống ngân hàng luôn có mối liên hệ không thể tách rời, chúng vừa là điều kiện vừa là động lực thúc đẩy sự phát triển của nhau. Trong nền kinh tế hiện đại, đặc biệt là tại các nước phát triển, có lẽ bất kỳ ai cũng có quan hệ giao dịch với một ngân hàng thương mại nào đó. Nền kinh tế càng phát triển thì hoạt động dịch vụ của ngân hàng càng trở nên phổ biến hơn trong nền kinh tế và đời sống hàng ngày của con người. Vì vậy, ngân hàng là một tổ chức có tầm quan trọng đặc biệt trong nền kinh tế. Với vai trò quan trọng như vậy, để đưa ra một khái niệm cụ thể về ngân hàng và phân biệt nó với các tổ chức tài chính phi ngân hàng là điều không hề dễ dàng. Chúng ta có thể tiếp cận thông qua các dịch vụ mà chúng cung cấp trong nền kinh tế. Tuy nhiên, bên cạnh việc các ngân hàng đang dần mở rộng các loại hình cũng như phạm vi cung cấp dịch vụ như môi giới chứng khoán, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào quỹ tương hỗ, , các đối thủ.cạnh tranh chính của ngân hàng trên thị trường tài chính (các tổ chức tài chính phi ngân hàng) như các công ty kinh doanh chứng khoán, công ty môi giới chứng khoán, các công ty bảo hiểm hàng đầu hay quỹ tương hỗ cũng đang phát triển việc cung cấp các dịch vụ của ngân hàng. Vì vậy, khi mà yếu tố các loại hình dịch vụ cung cấp thường xuyên thay đổi, việc phân biệt sẽ trở nên khó khăn hơn. Theo cách tiếp cận trên, Peter Rose đã đưa ra khái niệm: “Ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán - và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế”. SV: Phạm Minh Ngọc 6 Tài chính doanh nghiệp 51B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào Tính đến thời điểm hiện nay, có rất nhiều những khái niệm về ngân hàng thương mại đã được đưa ra, và ở mỗi quốc gia lại có cách định nghĩa riêng: -Tại Pháp, trong luật ngân hàng năm 1941: Ngân hàng thương mại là những xí nghiệp hay cơ.sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính. -Tại Mỹ, ngân hàng thương mại được định nghĩa.là một công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính. -Tại Việt Nam: Theo điều 4 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010: “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận”, trong đó “hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây: nhận tiền gửi; cấp tín dụng; cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản”.  Chức năng của Ngân hàng thương mại Chức năng trung gian tín dụng Sự phát triển của nền kinh tế thị trường đã tạo nên hai loại cá nhân cũng như tổ chức: các cá nhân tổ chức có nhu cầu về vốn, tức là họ có nhu cầu chi tiêu nhiều hơn so với thu nhập hiện tại, và các cá nhân tổ chức thặng dư về vốn, hay nói cách khác, nhu cầu chi tiêu của họ thấp hơn so với thu nhập và vì thế họ có lượng tiền nhàn rỗi để tiết kiệm. Để đáp ứng nhu cầu của những người cần vốn, lượng tiền nhàn rỗi đó sẽ được chuyển từ nhóm thứ hai sang nhóm thứ nhất, với điều kiện cả hai bên đều có lợi. Trong trường hợp hai bên có quan hệ tín dụng trực tiếp, những rào cản về thời gian, không gian là không thể tránh khỏi, đồng thời nó cũng hạn chế khả năng giao dịch vì tìm được đối tác là một việc không hề dễ dàng. Khi đó, ngân hàng thương mại, với vai trò là trung gian tài chính, sẽ trở thành cầu nối giữa những người có nhu cầu tín dụng và những người có khả năng cung cấp tín dụng, từ đó chuyển những nguồn tiền nhàn rỗi thành vốn đầu tư, đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh. Điều này sẽ xóa bỏ được mâu thuẫn tồn tại trong hình thức tín dụng SV: Phạm Minh Ngọc 7 Tài chính doanh nghiệp 51B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào trực tiếp và thỏa mãn được nhu cầu vốn lớn từ những nguồn tiền phân tán trong xã hội. Ngân hàng thương mại tập trung và phân phối lại nguồn vốn trong nền kinh tế, điều hòa cung và cầu về vốn nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp. Đồng thời với vai trò là trung gian tài chính, ngân hàng làm tăng thu nhập cho người cấp vốn và giảm chi phí của người cần vốn. Tuy nhiên để làm được điều này đòi hỏi các ngân hàng phải có khả năng sử dụng các biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ ngày càng hiện đại phù hợp với cơ chế thị trường, từ đó giảm được chi phí giao dịch và hạn chế, phân tán cũng như đủ khả năng gánh chịu rủi ro. Chức năng trung gian thanh toán Trong nền kinh tế thị trường, hình thức thanh toán bằng tiền mặt đang dần bộc lộ những hạn chế về thời gian, không gian, rủi ro và đặc biệt là rất khó để giao dịch với một lượng tiền lớn, do đó nó dần phải nhường chỗ cho những hình thức thanh toán không dùng tiền mặt. Trung tâm thanh toán lớn nhất hiện nay ở hầu hết các quốc gia là các ngân hàng thương mại. Như chúng ta đã biết, với chức năng là trung gian tín dụng, ngân hàng đã thu hút được những cá nhân tổ chức mở tài khoản tại ngân hàng, từ đó ngân hàng thực hiện chức năng thanh toán theo lệnh của chủ tài khoản, thông qua số dư tiền gửi trên các tài khoản đó. Các hình thức thanh toán của ngân hàng hiện nay khá đa dạng, như thẻ, séc, ủy nhiệm chi hay ủy nhiệm thu Chức năng này của ngân hàng đã góp phần làm giảm bớt khối lượng lưu thông tiền mặt, tiết kiệm chi phí bảo quản và lưu thông tiền tệ, đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, thúc đẩy quá trình lưu thông hàng hóa, đồng thời giúp các tổ chức, cá nhân thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ an toàn, thuận lợi và nhanh chóng hơn. Điều này được thể hiện rõ nhất đối với các khoản thanh toán với quy mô lớn. Việc thanh toán không dùng tiền mặt càng phổ biến, khả năng quản lý vĩ mô nền kinh tế của Nhà nước (cụ thể ở đây là quản lý lượng tiền cung ứng) sẽ được nâng cao hơn. Ngày nay, với sự phát triển của công nghệ ngân hàng, và việc mở rộng hình thức thanh toán không chỉ trong phạm vi quốc gia mà trên toàn thế giới, hoạt động thanh toán của ngân hàng ngày càng đạt hiệu quả cao. SV: Phạm Minh Ngọc 8 Tài chính doanh nghiệp 51B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào Chức năng tạo phương tiện thanh toán Sự phát triển hoạt động tín dụng cùng với việc mở rộng hoạt động thanh toán qua ngân hàng là tiền đề cho quá trình tạo phương tiện thanh toán của NHTM. Khi ngân hàng thực hiện cấp tín dụng đồng nghĩa với việc khách hàng sẽ có thể mua hàng hóa dịch vụ bằng số tiền tăng thêm trên tài khoản tiền gửi thanh toán của mình. Như vậy, ngân hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán (M1) thông qua việc cho vay khách hàng. Xét trên phạm vi rộng hơn, phương tiện thanh toán có thể được tạo ra nhờ hoạt động của hệ thống ngân hàng. Như đã nói ở trên, khách hàng của một ngân hàng có thể sử dụng khoản vay của mình để mua hàng hóa, dịch vụ, điều này sẽ làm tăng số dư tiền gửi của một khách hàng khác. Số tiền gửi tăng thêm này tiếp tục được ngân hàng sử dụng để cho vay, từ đó các khoản tiền gửi được mở rộng qua các ngân hàng trong hệ thống. Quá trình này được lặp đi lặp lại làm cho số tiền gửi ban đầu được nhân lên nhiều lần, làm tăng lượng tiền cung ứng.  Vai trò của NHTM trong nền kinh tế thị trường  Ngân hàng là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế NHTM ra đời là tất yếu của nền sản xuất hàng hoá. Với chức năng của mình, NHTM đã tập trung được một những lượng tiền nhàn rỗi từ các doanh nghiệp và các cá nhân thông qua nghiệp vụ huy động vốn và cung cấp các dịch vụ ngân hàng đa dạng cho khách hàng, Để rồi từ đó ngân hàng tiến hành cấp tín dụng cho các tổ chức và cá nhân cần vốn để tiến hành tái sản xuất với trang thiết bị hiện đại hơn, tạo ra lợi nhuận cao hơn. Nhu cầu về vốn trong nền kinh tế ngày càng tăng, khi đó ngân hàng có thể giúp điều tiết, phân phối vốn, tạo điều kiện phát triển các ngành cũng như các thành phần kinh tế một cách nhịp nhàng, cân đối. Ngân hàng bằng các hoạt động của mình đã giúp cho những nguồn tiền tệ luôn hoạt động và tạo ra lợi nhuận bằng cách tác động tới cung cầu tiền tệ, tập trung vốn cho các ngành kinh tế phát triển, tạo nhiều việc làm, ổn định và cải thiện cuộc sống của nhiều người lao động.  Ngân hàng giúp nâng cao khả năng tiếp cận thị trường và hiệu quả sử dụng vốn của các doanh nghiệp Đối với các doanh nghiệp, việc sảm xuất kinh doanh luôn phải gắn liền với nhu cầu cũng như tín hiệu của thị trường. Nền kinh tế thị trường mang tính cạnh tranh rất cao đòi hỏi các doanh nghiệp luôn luôn phải tìm cách nâng cao chất lượng SV: Phạm Minh Ngọc 9 Tài chính doanh nghiệp 51B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào sản phẩm, đáp ứng nhu cầu thị trường, nâng cao uy tín trên thị trường để thu hút khách hàng. Để làm được điều đó, các doanh nghiệp cần có vốn để cải thiện cơ sở vật chất, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, và nơi có khả năng cung cấp vốn với điều kiện tốt nhất là các NHTM. Từ đó sức cạnh tranh của các doanh nghiệp có thể được nâng cao hơn, người tiêu dùng cũng có thêm nhiều sự lựa chọn với chất lượng tốt hơn. Bất kỳ một khoản cấp tín dụng nào cũng đi kèm với nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ gốc và một khoản lãi nhất định. Đồng thời khi cho vay, ngân hàng cũng thường đưa ra các điều kiện yêu cầu doanh nghiệp phải tuân thủ. Quy trình tín dụng được thực hiện dưới sự giám sát chặt chẽ của NHTM. Trước hết là việc thẩm định trước tín dụng thông qua phương án sử dụng vốn vay của doanh nghiệp, xem xét tính khả thi và hiệu quả của dự án thông qua các thông tin hợp pháp mà doanh nghiệp cung cấp, từ đó giúp doanh nghiệp xây dựng phương án sản xuất kinh doanh tối ưu. Quá trình giám sát việc sử dụng vốn vay của doanh nghiệp cũng là rất quan trọng. Thông qua những hoạt động này, ngân hàng giúp các doanh nghiệp quản lý vốn tốt hơn, tạo điều kiện nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các doanh nghiệp.  NHTM giúp Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế NHTM là trung tâm tiền tệ của toàn bộ nền kinh tế, đảm bảo sự phát triển hài hoà cho tất cả các thành phần kinh tế khi tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh. Do vậy hiệu quả hoạt động của NHTM thông qua các nghiệp vụ kinh doanh của nó thực sự là công cụ tốt để Nhà nước tiến hành điều tiết vĩ mô nền kinh tế. NHTM trực tiếp mở rộng khối lượng tiền tệ cung ứng trong lưu thông thông qua các hoạt động chủ yếu của mình như: hoạt động huy động vốn, tín dụng và thanh toán giữa các Ngân hàng trong hệ thống. Đồng thời khi cung cấp tín dụng cho nền kinh tế, NHTM luôn bảo đảm cung cấp đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cho quá trình tái sản xuất, điều tiết vốn một cách có hiệu quả. Mặt khác, NHTW có thể xác định được lượng tiền mặt đang lưu thông trong nền kinh tế thông qua các hoạt động của NHTM, đồng thời đề ra các biện pháp nhằm hạn chế và kiểm soát rủi ro có thể xảy ra: NHTW có thể sử dụng các công cụ như tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, thực hiện nghiệp vụ thị trường mở, điều chỉnh tăng lãi suất chiết khấu hoặc tái chiết khấu, để tác động tới hệ thống các NHTM cũng như mọi thành phần kinh tế, qua đó nhằm kiềm chế lạm phát. SV: Phạm Minh Ngọc 10 Tài chính doanh nghiệp 51B [...]... chính doanh nghiệp 51B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Vũ Duy Hào CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCPCT VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG MINH 2.1 Tổng quan về NHTMCPCT Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 2.1.1 Sự ra đời và quá trình phát triển Tên gọi bằng tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh Tên gọi bằng tiếng Anh: Vietnam Joint Stock Commercial... nguồn vốn của ngân hàng Quy mô vốn lớn và không ngừng gia tăng sẽ giúp cho các ngân hàng mở rộng và nâng cao hiệu quả kinh doanh, nâng cao tính thanh khoản và tính ổn định của nguồn vốn Công tác huy động vốn không thể được coi là có hiệu quả khi mà nguồn vốn huy động không đáp ứng được nhu cầu vốn cần thiết cho hoạt động kinh doanh hay không đạt được quy mô nhất định theo kế hoạch Hiệu quả huy động vốn. .. ngân hàng phải trả lãi suất cao hơn các hình thức huy động truyền thống 1.2 Hiệu quả huy động vốn của NHTM 1.2.1 Khái niệm về hiệu quả huy động vốn Như chúng ta đã biết, vốn huy động đóng vai trò quyết định tới sự tồn tại và phát triển của NHTM Vì vậy trong thời điểm hiện nay, nâng cao hiệu quả huy động vốn luôn là mục tiêu hàng đầu của các ngân hàng, nhất là khi mà nhu cầu vốn của các doanh nghiệp luôn... thay đổi khác nhau Các ngân hàng lớn có quy mô vốn lớn thì tốc độ tăng trưởng vốn huy động có thể không cao như các ngân hàng nhỏ Cơ cấu vốn huy động Cơ cấu vốn huy động ảnh hưởng tới cơ cấu tài sản và quyết định chi phí của ngân hàng Do đó cơ cấu vốn huy động của ngân hàng phải có sự hợp lý giữa các nguồn vốn huy động ngắn, trung và dài hạn, giữa vốn ngoại tệ và nội tệ Khi cơ cấu vốn thay đổi sẽ dẫn... nguồn vốn Một quan điểm khác cho rằng hiệu quả huy động vốn là nguồn vốn phải có chi phí hợp lý, quan điểm này chưa xét tới quy mô nguồn vốn Ta có thể hiểu hiệu quả huy động vốn của ngân hàng là việc nguồn vốn huy động mang lại lợi nhuận cao và bền vững cho ngân hàng tương ứng với khả năng mà ngân hàng có thể đạt được, đồng thời: quy mô của nguồn vốn là lớn nhất và tương ứng với khả năng huy động của ngân. .. nguồn vốn chủ yếu ngắn hạn sẽ khiến ngân hàng khó đưa ra kế hoạch kinh doanh hợp lý Thực tế tại các NHTM hiện nay, nguồn vốn huy động ngắn hạn thường lớn hơn nguồn vốn huy động dài hạn 1.2.2.3 Chi phí vốn huy động Chỉ tiêu chi phí huy động vốn bao gồm phần lãi suất ngân hàng phải trả cho các khoản vốn huy động, ngoài ra còn có khác chi phí phi lãi suất khác như tiền lương của cán bộ nhân viên, chi phí... của ngân hàng càng hiệu quả và hợp lý (tức là ngân hàng đã sử dụng một cách tối ưu nguồn vốn huy động để thực hiện kinh doanh) 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại Công tác huy động vốn, cũng như các hoạt động kinh doanh khác của NHTM, đều chịu ảnh hưởng của nhiều nhân tố khác nhau Nghiên cứu các nhân tố tác động để từ đó tìm ra được những biện pháp nhằm nâng. .. trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng và của nền kinh tế nên nguồn vốn nói chung và nguồn vốn huy động nói riêng phải thường xuyên được đảm bảo và không ngừng mở rộng quy mô, nâng cao hiệu quả của vốn là tiền đề quan trọng quyết định sự tồn tại và phát triển của hoạt động kinh doanh ngân hàng, đáp ứng vốn cho nền kinh tế Vì vậy, nâng cao hiệu quả huy động vốn là cần thiết trong quá trình hoạt động của... và chi phí dịch vụ Hiểu quả của công tác huy động phụ thuộc chủ yếu vào chi n lược kinh doanh của ngân hàng, Do đó các ngân hàng cần xây dựng cho mình một chi n lược kinh doanh đúng đắn, hiệu quả 1.3.1.3 Chính sách lãi suất Hệ thống lãi suất huy động là một công cụ rất quan trọng trong việc huy động vốn và thay đổi quy mô, tỷ trọng các nguồn vốn Sự cạnh tranh thu hút vốn huy động không chỉ là cuộc chi n... Ngân hàng, tuy nhiên khả năng sử dụng các quỹ này vào hoạt động kinh doanh còn tuỳ thuộc vào mục đích sử dụng của ngân hàng  Vốn huy động Vốn huy động quyết định tới mọi hoạt động kinh doanh của NHTM Ngân hàng huy động vốn từ dân cư, các tổ chức kinh tế và nắm giữ quyền sử dụng chúng, do đó ngân hàng có trách nhiệm phải hoàn trả gốc và lãi đúng hạn hoặc khi họ có nhu cầu sử dụng nguồn vốn đó Vốn huy . trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Quang Minh Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương. DÂN VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH    CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh Giáo. hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Quang Minh cho chuyên đề tốt nghiệp của mình nhằm nghiên cứu một cách sâu sắc hơn về vấn đề huy động vốn