khái quát lịch sử hình thành và phát triển của nh tmcp an binh chi nhánh hưng yên

PHẦN I: KHÁI QUÁT LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂNCỦA NH TMCP AN BINH CHI NHÁNH HƯNG YÊN 1.1 Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình ABBANK được thành l

MỤC LỤC

PHẦN I: KHÁI QUÁT LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN

CỦA NH TMCP AN BINH CHI NHÁNH HƯNG YÊN 1

1.1 Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình 1

1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần chi nhánh Hưng Yên 1

PHẦN II: KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NH TMCP AN BINH CHI NHÁNH HƯNG YÊN TỪ NĂM 2010-2012 5

2.1 Hoạt động huy động vốn tại NH TMCP An Bình- CN Hưng Yên 5

2.2 Hoạt động tín dụng 7

2.3 Một số hoạt động khác 10

PHẦN 3:ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NH TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH HƯNG YÊN 11

3.1 Đánh giá kết quả hoạt động hoạt động kinh doanh 11

3.1.1 Những kết quả đạt được 11

3.1.2 Những vấn đề còn tồn tại 12

3.2 Một số kiến nghị nhằm tăng cường và nâng cao chất lượng huy động vốn tại Ngân hàng An Bình – Chi nhánh Hưng Yên 12

PHẦN I: KHÁI QUÁT LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN

CỦA NH TMCP AN BINH CHI NHÁNH HƯNG YÊN

1.1 Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình

Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình (ABBANK) được thành lập theo giấy phép số 535/GB-UB do UBND TP.HCM cấp vào ngày 13 tháng 5 năm 1993, Với bề dày kinh nghiệm 20 năm họat động tại thị trường tài chính ngân hàng VN,

Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) được đánh giá là một trong những ngân

hàng có sự phát triển nhanh chóng nhưng bền vững trong nhiều năm gần đây Hiện nay ABBANK có vốn điều lệ hơn 4.200 tỷ đồng

Cùng sự hỗ trợ của cổ đông chiến lược trong nước là Tập đoàn Điện lực VN (EVN), cổ đông chiến lược nước ngoài là Maybank – ngân hàng lớn nhất Malaysia

và các đối tác lớn khác như Công ty tài chính Quốc tế (IFC)…, ABBANK có nguồn lực tài chính vững mạnh và cơ cấu quản trị theo những thông lệ quốc tế tốt nhất

Với mạng lưới lên tới 140 điểm giao dịch tính đến hết tháng 12/2012,

ABBANK tự tin phục vụ hàng trăm ngàn khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tại

29 tỉnh thành trên toàn quốc

1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần chi nhánh Hưng Yên

Địa bàn Hưng Yên với nhiều khu công nghiệp lớn như: khu công nghiệp Phố Nối A, Phố Nối B, khu công nghiệp Thăng Long II Là 1 địa bàn tương đối phát triển, nhu cầu về vốn để hỗ trợ cho các doanh nghiệp kinh doanh rất lớn Nhận biết được đặc thù đó đã có rất nhiều quỹ tín dụng được thành lập tại các xã,huyện Nhưng chưa thể đáp ứng được vấn đề về vốn, về nhu cầu gửi tiền và thực hiện những nghiệp vụ phức tạp mang tính đặc thù của 1 khu vực phát triển về công nghiệp

Từ những năm 2000 hàng loạt ngân hàng thương mại cổ phần thành lập chi nhánh tại Hưng Yên như: Vietinbank,Vietcombank, Sacommbank,ACB, Techcombank, Navibank, Đông Á bank…

Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình với đặc thù có trụ sở chính tại Thành phố

Hồ Chí Minh nên đến năm 2009 mới thành lập ngân hàng tại Chi nhánh Hưng Yên

- Thành lập ngày 23/04/2009 theo quyết định số 08/2009-QĐ của chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng Thương Mại cổ phần An Bình

- Địa chỉ: Trung tâm thể thao Gia Phong- Ngã Tư thị trấn Bần-huyện Mỹ Hào-tỉnh Hưng Yên.

- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0301412222-017 do phòng đăng ký kinh doanh và sở kế hoạch đầu tư cấp thay đổi lần thứ nhất ngày 08/09/2011

Mã số thuế: 0301412222-017

- Với lĩnh vực kinh doanh về tiền tệ, tín dụng, cung cấp các sản phẩm tài chính như bảo lãnh, tư vấn, cho vay, nhận gửi tiền, và một số dịch vụ đặc thù của ngành như thực hiện thu hộ tiền điện của EVN, đổ lương qua thẻ cho nhân viên EVN trên địa bàn Hưng Yên…

-Mô hình tổ chức hoạt động

+Giám đốc điều hành

Trực tiếp điều hành và thực hiện giám sát mọi hoạt động của các bộ phận trong đơn vị, trực tiếp ra quyết định thuộc thẩm quyền phụ trách, tham gia tuyển chọn nhân viên trong những lần tuyển dụng, đảm bảo tính khách quan và chính xác ABBANK Hưng Yên thực hiện hoạt động và cơ cấu các phòng ban cũng tương tự như những chi nhánh khác của ABBANK

Cơ cấu tổ chức bao gồm:

+ Phòng kế toán dịch vụ và ngân quỹ

Là nơi giao dịch trực tiếp các nghiệp vụ phát sinh trong ngày, thực hiện giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng về vấn đề thẻ, gửi tiền, trả lãi vay, vấn đề về các dịch vụ cung cấp như: SMS banking, Mobile banking, Internet banking, các chương trình khuyến mại…

Thực hiện thu chi tiền mặt nội tệ, ngoại tệ, thực hiện hạch toán các nghiệp vụ

về kế toán ngân hàng, quản lý các giấy tờ in quan trọng như: Sec, sổ tiết kiệm, ủy nhiệm chi, hợp đồng tiền gửi

Ngoài ra phòng kế toán dịch vụ và ngân quỹ còn thực hiện lên kế hoạch huy động vốn, cân đối nguồn vốn huy động, lập báo cáo tài chính…

+ Phòng quan hệ khách hàng

Phòng quan hệ khách hàng thực hiện công việc tìm kiếm, chăm sóc khách hàng, bao gồm cả khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, thực hiện hướng dẫn khách hàng những thủ tục cần thiết để vay vốn, hoặc tư vấn cho khách hàng những sản phẩm tiền gửi phù hợp

Ngoài ra phòng quan hệ khách hàng còn có nhiệm vụ hỗ trợ phòng kế toán dịch vụ và ngân quỹ, phòng quản lý tín dụng trong việc hoàn thiện những chứng từ cần thiết

+ Phòng quản lý tín dụng

Phòng quản lý tín dụng với nhiệm vụ thực hiện thẩm định các dự án,hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, thực theo dõi các khoản vay đã dải ngân, và chịu trách nhiệm trước những món vay tiềm ẩn rủi ro cao

Thực hiện cho vay ngắn hạn đối với khách hàng là các thành phần kinh tế, cho vay trung và dài hạn bằng VND và ngoại tệ đối với các dự án đầu tư, bảo lănh cho khách hàng theo các quy chế tín dụng, bảo lănh hiện hành, đảm bảo an toàn hiệu quả vốn ngân hàng

Thực hiện tư vấn trong hoạt động tín dụng và dịch vụ, uỷ thác đầu tư theo quy định - Lập kế hoạch kinh doanh hằng tháng, quý, năm của phòng và thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh hàng quý, năm do giám đốc chi nhánh giao

Thực hiện báo cáo thống kê tổng hợp định kỳ hoặc đề xuất về hoạt động tín dụng bảo lãnh hằng tháng, quý, năm theo quy định của Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình và của Giám đốc Chi nhánh

Năm 2010 Chi nhánh Hưng Yên khai trương Phòng giao dịch tại Thành phố Hưng Yên

Năm 2011 Chi nhánh Hưng Yên khai trương thêm Phòng giao dịch tại huyện

Văn Lâm với tên giao dịch là: Ngân hàng TMCP An Bình phòng giao dịch Văn Lâm.

Các phòng giao dịch trên hoạt động tương đối độc lập so với chi nhánh, song

vẫn có sự hỗ trợ từ chi nhánh Tại 2 phòng giao dịch chưa có phòng quản lý tín dụng do đó cán bộ phòng quản lý tín dụng tại chi nhánh luôn hỗ trợ nhiệt tình các nhân viên phòng quan hệ khách hàng của 2 phòng giao dịch

+ Phòng hành chính nhân sự:

Chi nhánh Hưng Yên với 2 phòng giao dịch và 1 chi nhánh, tổng nhân sự gồm

54 cán bộ nhân viên, do đó mới chỉ có 01 phòng hành chính nhân sự thực hiện quản

lý toàn bộ những vấn đề về nhân sự của cả chi nhánh và phòng giao dịch

Với nhiệm vụ quản lý số lượng cán bộ nhân viên, thực hiện hỗ trợ về chế độ thai sản, bảo hiểm, chế độ nghỉ phép, nghỉ lễ tết

Thực hiện cung cấp tài liệu về lịch sử thành lập ngân hàng, chế độ lương bổng, những quy định chung cho tất cả những nhân viên mới Quản lý giấy tờ, sổ sách liên quan đến hồ sơ cá nhân của nhân viên

Ngoài ra phòng hành chính nhân sự còn tham gia trực tiếp phỏng vấn trong những vòng thi tuyển nhân sự của cả chi nhánh Mỗi phòng ban sẽ phân nhỏ từng

bộ phận chuyên môn riêng để có thể chuyên môn hóa công việc Có thể khái quát cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Hưng Yên qua sơ đồ sau:

GIÁM ĐỐC ĐIỀU HÀNH

P kế toán

và ngân quỹ

Phòng Quan

hệ khách hàng

P kế toán

và ngân quỹ

Phòng Quan

hệ khách hàng

P kế

toán

và

ngân

quy

quỹ

Phòng quản lý tín dụng

Phòng

Quan

hệ khách

hàng

GIÁM ĐỐC ĐIỀU HÀNH

Phòng hành chính nhân sự

PHẦN II: KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NH TMCP AN BINH

CHI NHÁNH HƯNG YÊN TỪ NĂM 2010-2012 2.1 Hoạt động huy động vốn tại NH TMCP An Bình- CN Hưng Yên.

Bảng 2.1:Bảng số liệu huy động vốn tại NH TMCP An Bình – CN Hưng Yên

(Đơn vị: triệu đồng)

Chỉ tiêu

Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012

Số tiền Số tiền

Tăng giảm (%) Số tiền

Tăng giảm (%)

1 Doanh nghiệp 24,803 29,486 18.88 173,486 488.37

USD quy ra VND( Trđ) 3,324 4,271 28.49 2,137 -49.96

VND( Trệu đồng) 34,302 39,103 14.00 40,932 4.68

USD quy ra VND(Trđ) 2,329 2,726 17.05 2,679 -1.72

Tổng huy động 61,434 71,315 16.08% 217,097 204.42%

(Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD của ABBANK- CN Hưng Yên)

* Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đồng tiền :

Qua bảng tổng hợp trên có thể thấy tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy

động bằng đồng nội tệ nhanh hơn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động bằng đồng ngoại tệ Thậm chí tốc độ tăng trưởng của đồng ngoại tệ là âm, do trong năm

2012 là một năm tình hình tài chính bất ổn định và kéo theo đó đồng ngoại tệ bị NHNN kiểm soát chặt chẽ

Lãi suất huy động vốn đối với đồng ngoại tệ giữ ở mức thấp cũng là một yếu

tố khó thu hút được nguồn vốn huy động từ những loại ngoại tệ Năm 2011 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn bằng ngoại tệ nhanh hơn đồng nội tệ, đối với doanh nghiệp đồng USD tăng trưởng 28,49% so với năm 2010, trong khi đó đồng nội tệ chỉ tăng 17,39% so với năm 2010 Tuy nhiên , tỷ trọng của nguồn ngoại tệ trong tổng nguồn chiếm rất ít, năm 2010 tỷ trọng nguồn ngoại tệ USD so với tổng nguồn vốn huy động chỉ chiếm 9,20% Đến năm 2011 con số này là 9,81%, và do cuộc khủng hoảng kinh tế cuối năm 2012 con số tỷ trọng nguồn ngoại tệ trong tổng nguồn vốn chỉ còn 2,22% trong tổng huy động

Thực tế cho thấy nguyên nhân nguồn vốn huy động từ ngoại tệ giảm đáng kể

là do năm 2012 một khách hàng lớn của Ngân hàng là Công ty TNHH kết cấu thép

568 đã kêt thúc hợp đồng tiền gửi với ABBANK và đã rút vốn

Song với con số đó ABBANK vẫn đáp ứng được nhu cầu về nguồn vốn sử dụng cả đồng nội tệ và ngoại tệ cho việc kinh doanh Cộng thêm với sự giúp đỡ của Khối nguồn từ Hội sở chính, ABBANK Hưng Yên đã hoàn thành chỉ tiêu huy động trong năm 2012 vừa qua

* Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế :

Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế tương đối ổn định qua các năm, song thực tế cho thấy nguồn vốn từ những khách hàng là cá nhân tăng một cách

ổn định và không có sự bứt phá Với đặc thù của vùng gần khu dân cư đông đúc nhưng cũng gặp nhiều khó khăn trong huy động vì có sự cạnh tranh gay gắt giữa rất nhiều ngân hàng trong khu vực Giữ được một lượng khách hàng ổn định và tăng trưởng đều là một thành công của Ngân hàng trong năm 2012 đầy khó khăn

Đối với khách hàng Doanh nghiệp thì ngược lại, năm 2012 là một năm bứt phá với ABBANK Hưng Yên, do có khu công nghiệp Thăng Long II được đi vào hoạt

động, hàng loạt Công ty mới ra đời, nắm bắt được điều đó ABBANK Hưng Yên đã tranh thủ được thời cơ và tạo được mối quan hệ với các công ty của Nhật, có thể kể đến là công ty TNHH BunKa Việt Nam, Công ty TNHH SELL…

Đồng nghĩa với đó là doanh số huy động từ khách hàng Doanh nghiệp năm

2012 tăng 488,37% so với năm 2011, đây là một bước tiến vượt bậc so với các ngân hàng cùng quy mô trong khu vực tỉnh Hưng Yên Với kết quả đạt được, ABBANK Hưng Yên đủ khả năng đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ hoạt động tín dụng và luôn chủ động cho HĐKD

2.2 Hoạt động tín dụng.

Bảng 2.2: Tình hình dư nợ của NH TMCP An Bình-CN Hưng Yên từ 2010-2012

(Đơn vị: triệu đồng)

Chỉ tiêu

Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012

Số tiền Số tiền Tăng giảm (%) Số tiền giảm (%) Tăng

I Doanh nghiệp 184,983 257,963 39.45 354,010 37.23

VND 169,740 221,848 30.70 302,679 36.43

USD quy ra VND 15,243 36,115 136.93 51,331 42.13

-II Cá nhân 128,974 158,784 23.11 207,380 30.61 VND 128,974 158,784 23.11 207,380 30.61

-III, Tổng dư nợ 313,957 416,747 32.74% 561,390 34.71%

(Nguồn: Báo cáo tín dụng của NH TMCP An Bình- CN Hưng Yên)

Mặc dù có sự cạnh tranh ngày càng cao giữa các ngân hàng với nhau và giữa các ngân hàng với các TCTD khác, nhưng cùng với sự tăng trưởng mạnh mẽ về

nguồn vốn, hoạt động tín dụng và đầu tư của Chi nhánh cũng thu được kết quả rất khả quan Vì sử dụng vốn là vấn đề rất quan trọng đối vối ngân hàng và với số vốn huy động được, ngân hàng phải đảm bảo cho việc sử dụng vốn của mình đạt được mục đích an toàn, thúc đẩy kinh tế phát triển và thu lãi cao

Với đặc trưng nổi bật so với các ngân hàng khác tại Việt Nam, ABBANK là một ngân hàng hoạt động an toàn là mục tiêu hàng đầu,mặc dù doanh số huy động chỉ chiếm 38% doanh số dư nợ song ABBANK-CN Hưng Yên vẫn đáp ứng được nguồn vốn cho vay Sở dĩ như vậy là do ABBANK-CN Hưng Yên có tổng tài sản

Có chiếm tỷ lệ cao trong tổng nguồn vốn ( 67,36%) đồng thời được sự giúp đỡ từ phía Khối nguồn, khi nguồn vốn huy động được tạm thời nhàn rỗi các Chi nhánh có thể bán nguồn vốn này cho khối nguồn với lãi suất nội bộ, sau đó Khối nguồn vốn

sẽ bán lại cho các chi nhánh khác trong hệ thống Việc thực hiện như vậy đã giúp sự chu chuyển vốn diễn ra một cách trơn tru và tạo được tính chủ động, linh hoạt tốt nhất cho các chi nhánh

Như đã thấy ở trên dư nợ tín dụng trong các năm tăng tương đối ổn định, song

tỷ lệ dư nợ ngắn hạn có xu hướng đẩy mạnh hơn so với các khoản vay có thời hạn dài Năm 2011 dư nợ tín dụng đối với khách hàng Doanh nghiệp tăng 39,4% so với năm 2010, và chủ yếu là dư nợ ngắn hạn ( chiếm khoảng 79% tổng dư nợ) Tới năm

2012 dư nợ trung dài hạn đối với khách hàng là Doanh nghiệp giảm một cách đáng

kể (-58.49%) so với năm 2011 Đối với cá nhân cũng tương tự, dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ và tăng đều qua các năm

Để giàm bớt rủi ro tín dụng, giảm nợ xấu ABBANK- CN Hưng Yên đã thực hiện chủ trương tăng cường cho vay đối với các khoản có thời hạn ngắn, tính an toàn cao Do đó làm cơ cấu nguồn cho vay ngắn hạn và trung hạn có sự chênh lệch lớn Phương án này của ban giám đốc ABBANK Hưng Yên là hoàn toàn đúng hướng và an toàn cao

Và kết quả nợ xấu của ngân hàng qua các năm vẫn duy trì được ở mức an toàn, hợp lý

Bảng 2.3:Bảng phân loại nợ NH TMCP An Bình-CN Hưng Yên từ 2010-2012

Đơn vị(triệu đồng)

Chỉ tiêu

Dư nợ Tỷ lệ (%) Dư nợ Tỷ lệ (%) Dư nợ Tỷ lệ (%)

(Nguồn: Báo cáo tín dụng của NH TMCP An Bình- CN Hưng Yên)

Năm 2010 và 2012 do tác động mạnh mẽ của khủng hoảng kinh tế đến nền kinh tế của nước ta, hệ thống ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng nghiêm trọng ABBANK-Hưng Yên cũng không nằm ngoài tầm ảnh hưởng đó Năm 2010 nợ cần xấu chiếm 1,3% tổng dư nợ cho vay, trong đó nợ dưới tiêu chuẩn chiếm 0,4%, nợ nghi ngờ chiếm 0,6%, và nợ có khả năng mất vốn chiếm 0,3%

Năm 2011 là một năm ABBANK-Hưng Yên đã nỗ lực giảm nợ xấu song dư

nợ tín dụng tăng lên 32.74% so với năm 2010, nợ xấu chiếm 1,4% tổng dư nợ Song đây là một yếu tố đánh giá sự hoạt động có hiệu quả của ban quản lý nợ Tốc độ tăng trưởng dư nợ đã làm cho lãi từ cho vay tăng lên, lợi nhuận của ABBANK-Hưng Yên tăng 14% so với 2010

Để đạt được kết quả trên, ABBANK-Hưng Yên tiến hành đổi mới đồng bộ, toàn diện với phương châm lấy khách hàng làm trung tâm cho mọi hoạt động nghiệp vụ của mình Không những vậy đối với những khoản giải ngân lớn, tài sản thế chấp có giá trị cao, ABBANK-Hưng Yên đã nhờ tới sự trợ giúp của trung tâm hội sở chính, sẽ có những nhân viên thẩm định và tái thẩm có chuyên môn cao, dày dặn kinh nghiệm về trợ giúp thẩm định Từ đó những món vay được rà soát một cách kỹ càng mà thủ tục giải ngân vẫn đáp ứng được khách hàng

2.3 Một số hoạt động khác

Bảng 2.4: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ

(Đơn vị tính:Triệu đồng)