khái quát lịch sử hình thành và phát triển của nh tmcp an binh chi nhánh hưng yên

Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính MỤC LỤC 2.3 Một số hoạt động khác Bảng 2.4: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ PHẦN 3:ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NH TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH HƯNG YÊN 11 3.1 Đánh giá kết hoạt động hoạt động kinh doanh 11 3.1.1 Những kết đạt 11 Trong bối cảnh khó khăn chung áp lực cạnh tranh thu hút khách hàng ngân hàng khác địa bàn kết tài năm 2012 chi nhánh hoàn thành, vượt mức kế hoạch tăng so với năm 2011 Hoạt động chi nhánh ngày tăng trưởn số lượng chất lượng, sản phẩm kinh doanh chủ yếu ABBANK triển khai phát huy tối đa chi nhánh 11 Nguồn vốn huy động chưa thực đủ cho nhu cầu sử dụng vốn, song giúp cho chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh nguồn hỗ trợ từ phía hội sở nguồn tương đối ổn định Số lượng khách hàng tới ngân hàng giao dịch tăng nhanh, có phịng giao dịch khai trương vào hoạt động thời gian ngắn Trong điều kiện kinh tế khó khăn, lĩnh vực tài ngân hàng, doanh nghiệp lâm vào khó khăn bờ vực phá sản Do áp dụng chiến lược kinh doanh an toàn hiệu nên ABBANK-Hưng Yên nỗ lực phấn đấu vượt qua khó khăn chung, đưa tổng lợi nhuận trước thuế năm 2012 lên tới 54 tỷ đồng 11 Các sản phẩm ABBANK mang đặc trưng hướng tới khách hàng phục vụ khách hàng cách tốt nhất, kế tới số sản phẩm tiền gửi mạnh ABBANK sau: Tiết kiệm tích lũy tương lai, tiết kiệm thông minh, tiết kiệm online, tiết kiệm nghĩa- Bảo hiểm trọn đời hình thức huy động phong phú: huy động phát hành chứng tiền gửi, hợp đồng tiền gửi, kỳ phiếu ngân hàng với lãi suất hấp dẫn tiện ích, quà tặng kèm theo nhận phản hồi tích cực từ phía khách hàng .11 Trong năm 2012 ABBANK nâng cấp hệ thống cơng nghệ tích hợp với tiện ích như: mobile banking, phone banking, VN-topup đồng thời thực cung cấp SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính dịch vụ miễn phí để khách hàng an tâm giao dịch qua tài khoản ABBANK, số dư tài khoản khách hàng truy vấn cách nhanh xác 11 Trong hoạt động kinh doanh, ngân hàng tạo mối quan hệ tốt nhận giúp đỡ, hỗ trợ cấp ủy, ban, ngành địa phương đặc biệt quản lý, đạo sát ngân hàng cấp trên, yếu tố tích cực góp phần vào kết kinh doanh toàn chi nhánh .12 3.1.2Những vấn đề tồn 12 Bên cạnh kết đạt kể trên, ABBANK Hưng Yên tồn số vấn đề sau: .12 -Nguồn tiền huy động chủ yếu nguồn tiền gửi mang tính chất truyền thống (tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi cuối kỳ), nguồn từ hợp đồng tiền gửi, chứng tiền gửi sản phẩm tiền gửi chiếm tỷ trọng nhỏ (khoảng 15%) tổng nguồn vốn huy động Do chưa phát huy mạnh sản phẩm mới, khách hàng chưa thực biết nhiều đến sản phẩm tiện ích chúng 12 - Dư nợ cho vay năm 2012 tăng kéo theo nợ xấu tăng theo, chưa thật mức báo động song vấn đề cần ý khắc phục Cần phải làm chặt khâu nhận hồ sơ khâu thẩm định, sau giải ngân theo dõi vay .12 - Cũng ngân hàng thương mại cổ phần thành lập địa bàn ABBANK-Hưng Yên vấp phải số khó khăn định xâm nhập vào thị trường Sự cạnh tranh làm cho chiêu thức để huy động vốn ngân hàng ngày tinh vi hơn, kéo khách hàng phía ngân hàng có lãi suất chi ngồi cao, q tặng khuyến mại nhiều .12 3.2 Một số kiến nghị nhằm tăng cường nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng An Bình – Chi nhánh Hưng Yên 12 Như phân tích phần trước, ABBANK-Hưng Yên có điểm mạnh điểm yếu định Vấn đề đặt làm để khắc phục điểm yếu phát huy manh để ngày phát triển Trong phạm vi viết SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính em xin đưa kiến nghị, đề xuất nằm phần nhỏ hoạt động ngân hàng 12 Trong q trình thực tập phịng kế toán dịch vụ ngân quỹ Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình-CN Hưng Yên, nhận thấy số vấn đề tồn phát sinh Cộng thêm kiến thức học tập nghiên cứu thời gian học tập trường Em lựa chọn đề tài: "Giải pháp tăng cường nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng An Bình-Chi nhánh Hưng Yên” làm đề tài cho báo cáo tốt nghiệp cuối khóa mình” 13 Một số đề xuất từ phía ngân hàng thân nhằm tăng cường nguồn vốn huy động nâng cao chất lượng huy động Ngân hàng TMCP An Bình-Chi nhánh Hưng Yên 13 -Trước tiên quan trọng cần cung cấp cho khách hàng kênh đầu tư an toàn hiệu quả, chất lượng phục vụ tốt, chuyên nghiệp, nhiệt tình, nhân tố người nhân tố tâm mục tiêu phát triển ABBANK Khi nhân viên trực tiếp làm việc với khách hàng người có trách nhiệm, nhiệt tình, hịa nhã thành cơng phần lịng khách hàng, họ chưa sử dụng dịch vụ nhân viên để lại ấn tượng tốt có nhu cầu khách hàng liên lạc với ngân hàng người nhân viên dã hồn thành 90% cơng việc 13 -ABBANK-Hưng Yên cần phân tích cách tổng quát đặt mục tiêu phấn đấu xây dựng cho qúy,từng năm Từ mục tiêu tổng nguồn vốn huy động cộng với tỷ trọng loại vốn huy động ban lãnh đạo cần đưa chủ tiêu huy động cho giao dịch viên nhân viên khác quan Cuối quý, dịp phát động thi đua khen thưởng trao phần thưởng cho người xuất sắc có tổng huy động cao Cách làm làm cho nhân viên có động lực để hồn thành tiêu phấn đấu đạt mức huy động định Từ phần ban giám đốc đánh giá lưc làm việc nhân viên có định hướng phù hợp 13 - Một giái pháp đưa phù hợp với điều kiện địa phương, Khu công nghiệp địa bàn nhiều, người dân đền bù tiền đất nơng nghiệp Từ tranh thủ nguồn vốn tiềm cách phát tờ rơi, quảng cáo thương hiệu ngân hàng Đồng thời cử cán đến tận nhà dân để tư vấn thuyết phục khách hàng Các làm vừa tạo niềm tin với người dân địa SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính phương, vừa quảng bá hình ảnh tăng cường nguồn vốn huy động nhãn rỗi lớn .14 - Qua phân tích thấy nguồn vốn huy động ABBANK chủ yếu nguồn tiền gửi có thời hạn ngắn, Do làm tăng chi phí huy động, tạo tính thiếu chủ động kinh doanh Để khắc phục điều ABBANK-Hưng Yên khắc phục cách thương lượng với khách hàng gửi với kỳ hạn dài không rút vốn trước hạn Với điều kiện Ngân hàng trao phần quà giá trị tới khách hàng ưu đãi cho khách hàng thực rút phần sổ tiết kiệm khách hàng có nhu cầu rút vốn 14 - Nguồn vốn từ tài khoản thẻ ghi nợ khách hàng nguồn quan trọng đem lại phần lợi nhuận cho ngân hàng Để tăng nguồn vốn ABBANKHưng Yên cần cải thiện chất lượng ATM, thường xuyên bảo dưỡng rút tiền để không để sai sót q trình thực lệnh Đồng thời dịch vụ khác kèm với thẻ rút tiền dịch vụ SMS banking,mobile banking cần phát huy chất lượng dịch vụ, giao dịch viên cần hướng dẫn trợ giúp khách hàng cách tốt Tiếp tiền cho ATM kế toán ngân quỹ cần phải tính tốn xác định số lượng hợp lý, tránh tình trạng thường xuyên không cung cấp đủ cho giao dịch khách hàng .14 - Ngoài ban lãnh đạo ngân hàng cần ý quan hệ tốt với công ty, doanh nghiệp lớn để bán chéo sản phẩm cho khách hàng, từ mở tài khoản tốn bán chéo ký hợp đồng tiền gửi đổ lương qua thẻ cho cơng nhân viên cơng ty phát triển ngân hàng cần người lãnh đạo biết nắm bắt thời khéo léo giao tiếp .14 - Khơng thể khơng nhắc tới đồn kết từ phía nhân viên ngân hàng Bởi ngân hàng nào, áp dụng tiêu cho nhân viên, có phản ứng chiều từ phía nhân viên Họ cố gắng làm phấn đấu để đạt tiêu đồng nghĩa với họ phải cạnh tranh với đồng nghiệp Do việc làm hình ảnh ngân hàng tranh giành khách hàng điều xảy Bản thân người cần ý thức trách nhiệm ln nêu cao tinh thần đoàn kết Để làm điều ban lãnh đạo ngân hàng cần phải thường xuyên có buổi họp nội để trao đổi phương châm làm việc hiệu tăng tinh thần đoàn kết toàn thể cán nhân viên quan 15 SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính PHẦN I: KHÁI QUÁT LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NH TMCP AN BINH CHI NHÁNH HƯNG YÊN 1.1 Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình (ABBANK) thành lập theo giấy phép số 535/GB-UB UBND TP.HCM cấp vào ngày 13 tháng năm 1993, Với bề dày kinh nghiệm 20 năm họat động thị trường tài ngân hàng VN, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) đánh giá ngân hàng có phát triển nhanh chóng bền vững nhiều năm gần Hiện ABBANK có vốn điều lệ 4.200 tỷ đồng Cùng hỗ trợ cổ đông chiến lược nước Tập đồn Điện lực VN (EVN), cổ đơng chiến lược nước Maybank – ngân hàng lớn Malaysia đối tác lớn khác Công ty tài Quốc tế (IFC)…, ABBANK có nguồn lực tài vững mạnh cấu quản trị theo thông lệ quốc tế tốt Với mạng lưới lên tới 140 điểm giao dịch tính đến hết tháng 12/2012, ABBANK tự tin phục vụ hàng trăm ngàn khách hàng cá nhân doanh nghiệp 29 tỉnh thành toàn quốc 1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần chi nhánh Hưng Yên Địa bàn Hưng Yên với nhiều khu công nghiệp lớn như: khu công nghiệp Phố Nối A, Phố Nối B, khu công nghiệp Thăng Long II Là địa bàn tương đối phát triển, nhu cầu vốn để hỗ trợ cho doanh nghiệp kinh doanh lớn Nhận biết đặc thù có nhiều quỹ tín dụng thành lập xã,huyện Nhưng chưa thể đáp ứng vấn đề vốn, nhu cầu gửi tiền thực nghiệp vụ phức tạp mang tính đặc thù khu vực phát triển công nghiệp Từ năm 2000 hàng loạt ngân hàng thương mại cổ phần thành lập chi nhánh Hưng Yên như: Vietinbank,Vietcombank, Sacommbank,ACB, Techcombank, Navibank, Đông Á bank… SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình với đặc thù có trụ sở Thành phố Hồ Chí Minh nên đến năm 2009 thành lập ngân hàng Chi nhánh Hưng Yên - Thành lập ngày 23/04/2009 theo định số 08/2009-QĐ chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng Thương Mại cổ phần An Bình - Địa chỉ: Trung tâm thể thao Gia Phong- Ngã Tư thị trấn Bần-huyện Mỹ Hào-tỉnh Hưng Yên - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0301412222-017 phòng đăng ký kinh doanh sở kế hoạch đầu tư cấp thay đổi lần thứ ngày 08/09/2011 Mã số thuế: 0301412222-017 - Với lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng, cung cấp sản phẩm tài bảo lãnh, tư vấn, cho vay, nhận gửi tiền, số dịch vụ đặc thù ngành thực thu hộ tiền điện EVN, đổ lương qua thẻ cho nhân viên EVN địa bàn Hưng n… -Mơ hình tổ chức hoạt động +Giám đốc điều hành Trực tiếp điều hành thực giám sát hoạt động phận đơn vị, trực tiếp định thuộc thẩm quyền phụ trách, tham gia tuyển chọn nhân viên lần tuyển dụng, đảm bảo tính khách quan xác ABBANK Hưng Yên thực hoạt động cấu phòng ban tương tự chi nhánh khác ABBANK Cơ cấu tổ chức bao gồm: + Phịng kế tốn dịch vụ ngân quỹ Là nơi giao dịch trực tiếp nghiệp vụ phát sinh ngày, thực giải đáp thắc mắc khách hàng vấn đề thẻ, gửi tiền, trả lãi vay, vấn đề dịch vụ cung cấp như: SMS banking, Mobile banking, Internet banking, chương trình khuyến mại… Thực thu chi tiền mặt nội tệ, ngoại tệ, thực hạch toán nghiệp vụ kế toán ngân hàng, quản lý giấy tờ in quan trọng như: Sec, sổ tiết kiệm, ủy nhiệm chi, hợp đồng tiền gửi SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính Ngồi phịng kế tốn dịch vụ ngân quỹ thực lên kế hoạch huy động vốn, cân đối nguồn vốn huy động, lập báo cáo tài chính… + Phòng quan hệ khách hàng Phòng quan hệ khách hàng thực cơng việc tìm kiếm, chăm sóc khách hàng, bao gồm khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, thực hướng dẫn khách hàng thủ tục cần thiết để vay vốn, tư vấn cho khách hàng sản phẩm tiền gửi phù hợp Ngoài phịng quan hệ khách hàng cịn có nhiệm vụ hỗ trợ phịng kế tốn dịch vụ ngân quỹ, phịng quản lý tín dụng việc hồn thiện chứng từ cần thiết + Phịng quản lý tín dụng Phịng quản lý tín dụng với nhiệm vụ thực thẩm định dự án,hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, thực theo dõi khoản vay dải ngân, chịu trách nhiệm trước vay tiềm ẩn rủi ro cao Thực cho vay ngắn hạn khách hàng thành phần kinh tế, cho vay trung dài hạn VND ngoại tệ dự án đầu tư, bảo lănh cho khách hàng theo quy chế tín dụng, bảo lănh hành, đảm bảo an toàn hiệu vốn ngân hàng Thực tư vấn hoạt động tín dụng dịch vụ, uỷ thác đầu tư theo quy định - Lập kế hoạch kinh doanh tháng, quý, năm phòng thực tiêu kinh doanh hàng quý, năm giám đốc chi nhánh giao Thực báo cáo thống kê tổng hợp định kỳ đề xuất hoạt động tín dụng bảo lãnh tháng, quý, năm theo quy định Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Giám đốc Chi nhánh Năm 2010 Chi nhánh Hưng Yên khai trương Phòng giao dịch Thành phố Hưng Yên Năm 2011 Chi nhánh Hưng Yên khai trương thêm Phòng giao dịch huyện Văn Lâm với tên giao dịch là: Ngân hàng TMCP An Bình phịng giao dịch Văn Lâm Các phòng giao dịch hoạt động tương đối độc lập so với chi nhánh, song SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính có hỗ trợ từ chi nhánh Tại phịng giao dịch chưa có phịng quản lý tín dụng cán phịng quản lý tín dụng chi nhánh ln hỗ trợ nhiệt tình nhân viên phịng quan hệ khách hàng phòng giao dịch + Phịng hành nhân sự: Chi nhánh Hưng n với phòng giao dịch chi nhánh, tổng nhân gồm 54 cán nhân viên, có 01 phịng hành nhân thực quản lý toàn vấn đề nhân chi nhánh phòng giao dịch Với nhiệm vụ quản lý số lượng cán nhân viên, thực hỗ trợ chế độ thai sản, bảo hiểm, chế độ nghỉ phép, nghỉ lễ tết Thực cung cấp tài liệu lịch sử thành lập ngân hàng, chế độ lương bổng, quy định chung cho tất nhân viên Quản lý giấy tờ, sổ sách liên quan đến hồ sơ cá nhân nhân viên Ngồi phịng hành nhân cịn tham gia trực tiếp vấn vòng thi tuyển nhân chi nhánh Mỗi phòng ban phân nhỏ phận chun mơn riêng để chun mơn hóa cơng việc Có thể khái qt cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Hưng Yên qua sơ đồ sau: GIÁM ĐỐC ĐIỀU HÀNH CHI NHÁNH HƯNG YÊN P kế toán ngân quy quỹ Phòng Quan hệ khách hàng Phòng quản lý tín dụng PGD VĂN LÂM P kế tốn ngân quỹ Phòng Quan hệ khách hàng PGD PHỐ HIẾN P kế tốn ngân quỹ Phịng Quan hệ khách hàng Phịng hành nhân SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính PHẦN II: KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NH TMCP AN BINH CHI NHÁNH HƯNG YÊN TỪ NĂM 2010-2012 2.1 Hoạt động huy động vốn NH TMCP An Bình- CN Hưng Yên Bảng 2.1:Bảng số liệu huy động vốn NH TMCP An Bình – CN Hưng Yên (Đơn vị: triệu đồng) Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tăng giảm Tăng giảm Chỉ tiêu Số tiền Số tiền (%) Số tiền (%) Doanh nghiệp 24,803 29,486 18.88 173,486 488.37 VND 21,479 25,215 17.39 171,349 579.55 Tiền gửi không kỳ hạn 6,735 7,422 10.20 14,788 99.25 Tiền gửi có kỳ hạn 13,468 15,473 14.89 153,389 891.33 Giấy tờ có giá 894 1,782 99.33 2,746 54.10 Khác 382 538 40.84 426 -20.82 USD quy VND( Trđ) 3,324 4,271 28.49 2,137 -49.96 Tiền gửi không kỳ hạn 971 1,081 11.33 100 -90.75 Tiền gửi có kỳ hạn 98 125 27.55 187 49.60 Giấy tờ có giá 269 348 29.37 482 38.51 Khác 1986 2,717 36.81 1,368 -49.65 Cá nhân 36,631 41,829 14.19 43,611 4.26 VND( Trệu đồng) 34,302 39,103 14.00 40,932 4.68 Tiền gửi không kỳ hạn 2,498 3,306 32.35 4,064 22.93 Tiền gửi có kỳ hạn 29,870 33,072 10.72 33,400 0.99 Giấy tờ có giá 1,934 2,725 40.90 3,468 27.27 Khác 0 0 USD quy VND(Trđ) 2,329 2,726 17.05 2,679 -1.72 Tiền gửi không kỳ hạn 0.87 14.94 100 Tiền gửi có kỳ hạn 1,764 1,931 9.47 1,830 -5.23 Giấy tờ có giá 564 794 40.78 847 6.68 Khác 0 0 Tổng huy động 61,434 71,315 16.08% 217,097 204.42% (Nguồn: Báo cáo kết HĐKD ABBANK- CN Hưng Yên) * Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đồng tiền : Qua bảng tổng hợp thấy tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính động đồng nội tệ nhanh tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động đồng ngoại tệ Thậm chí tốc độ tăng trưởng đồng ngoại tệ âm, năm 2012 năm tình hình tài bất ổn định kéo theo đồng ngoại tệ bị NHNN kiểm soát chặt chẽ Lãi suất huy động vốn đồng ngoại tệ giữ mức thấp yếu tố khó thu hút nguồn vốn huy động từ loại ngoại tệ Năm 2011 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn ngoại tệ nhanh đồng nội tệ, doanh nghiệp đồng USD tăng trưởng 28,49% so với năm 2010, đồng nội tệ tăng 17,39% so với năm 2010 Tuy nhiên , tỷ trọng nguồn ngoại tệ tổng nguồn chiếm ít, năm 2010 tỷ trọng nguồn ngoại tệ USD so với tổng nguồn vốn huy động chiếm 9,20% Đến năm 2011 số 9,81%, khủng hoảng kinh tế cuối năm 2012 số tỷ trọng nguồn ngoại tệ tổng nguồn vốn 2,22% tổng huy động Thực tế cho thấy nguyên nhân nguồn vốn huy động từ ngoại tệ giảm đáng kể năm 2012 khách hàng lớn Ngân hàng Công ty TNHH kết cấu thép 568 kêt thúc hợp đồng tiền gửi với ABBANK rút vốn Song với số ABBANK đáp ứng nhu cầu nguồn vốn sử dụng đồng nội tệ ngoại tệ cho việc kinh doanh Cộng thêm với giúp đỡ Khối nguồn từ Hội sở chính, ABBANK Hưng Yên hoàn thành tiêu huy động năm 2012 vừa qua * Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế tương đối ổn định qua năm, song thực tế cho thấy nguồn vốn từ khách hàng cá nhân tăng cách ổn định khơng có bứt phá Với đặc thù vùng gần khu dân cư đơng đúc gặp nhiều khó khăn huy động có cạnh tranh gay gắt nhiều ngân hàng khu vực Giữ lượng khách hàng ổn định tăng trưởng thành công Ngân hàng năm 2012 đầy khó khăn Đối với khách hàng Doanh nghiệp ngược lại, năm 2012 năm bứt phá với ABBANK Hưng n, có khu cơng nghiệp Thăng Long II vào hoạt SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính động, hàng loạt Cơng ty đời, nắm bắt điều ABBANK Hưng Yên tranh thủ thời tạo mối quan hệ với công ty Nhật, kể đến cơng ty TNHH BunKa Việt Nam, Cơng ty TNHH SELL… Đồng nghĩa với doanh số huy động từ khách hàng Doanh nghiệp năm 2012 tăng 488,37% so với năm 2011, bước tiến vượt bậc so với ngân hàng quy mô khu vực tỉnh Hưng Yên Với kết đạt được, ABBANK Hưng Yên đủ khả đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ hoạt động tín dụng ln chủ động cho HĐKD 2.2 Hoạt động tín dụng Bảng 2.2: Tình hình dư nợ NH TMCP An Bình-CN Hưng Yên từ 2010-2012 (Đơn vị: triệu đồng) Năm 2010 Chỉ tiêu I Doanh nghiệp VND Ngắn hạn Trung dài hạn USD quy VND Ngắn hạn Trung dài hạn II Cá nhân VND Số tiền 184,983 169,740 135,792 33,948 15,243 15,243 128,974 128,974 Năm 2011 Tăng giảm Số tiền (%) 257,963 39.45 221,848 30.70 178,932 31.77 42,916 26.42 36,115 136.93 36,115 136.93 158,784 23.11 158,784 23.11 Năm 2012 Tăng Số tiền giảm (%) 354,010 37.23 302,679 36.43 284,863 59.20 17,816 -58.49 51,331 42.13 51,331 42.13 207,380 30.61 207,380 30.61 Ngắn hạn 112,207 140,837 25.51 191,432 35.92 Trung dài hạn 16,767 17,947 7.04 15,948 -11.14 USD quy VND Ngắn hạn Trung dài hạn III, Tổng dư nợ 313,957 416,747 32.74% 561,390 34.71% (Nguồn: Báo cáo tín dụng NH TMCP An Bình- CN Hưng n) Mặc dù có cạnh tranh ngày cao ngân hàng với ngân hàng với TCTD khác, với tăng trưởng mạnh mẽ SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính nguồn vốn, hoạt động tín dụng đầu tư Chi nhánh thu kết khả quan Vì sử dụng vốn vấn đề quan trọng đối vối ngân hàng với số vốn huy động được, ngân hàng phải đảm bảo cho việc sử dụng vốn đạt mục đích an tồn, thúc đẩy kinh tế phát triển thu lãi cao Với đặc trưng bật so với ngân hàng khác Việt Nam, ABBANK ngân hàng hoạt động an toàn mục tiêu hàng đầu,mặc dù doanh số huy động chiếm 38% doanh số dư nợ song ABBANK-CN Hưng Yên đáp ứng nguồn vốn cho vay Sở dĩ ABBANK-CN Hưng Yên có tổng tài sản Có chiếm tỷ lệ cao tổng nguồn vốn ( 67,36%) đồng thời giúp đỡ từ phía Khối nguồn, nguồn vốn huy động tạm thời nhàn rỗi Chi nhánh bán nguồn vốn cho khối nguồn với lãi suất nội bộ, sau Khối nguồn vốn bán lại cho chi nhánh khác hệ thống Việc giúp chu chuyển vốn diễn cách trơn tru tạo tính chủ động, linh hoạt tốt cho chi nhánh Như thấy dư nợ tín dụng năm tăng tương đối ổn định, song tỷ lệ dư nợ ngắn hạn có xu hướng đẩy mạnh so với khoản vay có thời hạn dài Năm 2011 dư nợ tín dụng khách hàng Doanh nghiệp tăng 39,4% so với năm 2010, chủ yếu dư nợ ngắn hạn ( chiếm khoảng 79% tổng dư nợ) Tới năm 2012 dư nợ trung dài hạn khách hàng Doanh nghiệp giảm cách đáng kể (-58.49%) so với năm 2011 Đối với cá nhân tương tự, dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ tăng qua năm Để giàm bớt rủi ro tín dụng, giảm nợ xấu ABBANK- CN Hưng Yên thực chủ trương tăng cường cho vay khoản có thời hạn ngắn, tính an tồn cao Do làm cấu nguồn cho vay ngắn hạn trung hạn có chênh lệch lớn Phương án ban giám đốc ABBANK Hưng Yên hoàn toàn hướng an toàn cao Và kết nợ xấu ngân hàng qua năm trì mức an tồn, hợp lý SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính Bảng 2.3:Bảng phân loại nợ NH TMCP An Bình-CN Hưng Yên từ 2010-2012 Đơn vị(triệu đồng) Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Chỉ tiêu Dư nợ Tỷ lệ (%) Dư nợ Tỷ lệ (%) Dư nợ Tỷ lệ (%) Nợ đủ tiêu chuẩn 298,573 95.1 398,410 95.6 534,443 95.2 Nợ cần ý 11,302 3.6 12,502 17,964 3.2 Nợ tiêu chuẩn Nợ nghi ngờ Nợ có khả vốn 1,256 1,884 942 0.4 0.6 0.3 2,500 1,667 1,667 0.6 0.4 0.4 3,930 2,807 2,246 0.7 0.5 0.4 Tổng dư nợ 313,957 100 416,747 100 561,390 100 (Nguồn: Báo cáo tín dụng NH TMCP An Bình- CN Hưng Yên) Năm 2010 2012 tác động mạnh mẽ khủng hoảng kinh tế đến kinh tế nước ta, hệ thống ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng nghiêm trọng ABBANK-Hưng Yên khơng nằm ngồi tầm ảnh hưởng Năm 2010 nợ cần xấu chiếm 1,3% tổng dư nợ cho vay, nợ tiêu chuẩn chiếm 0,4%, nợ nghi ngờ chiếm 0,6%, nợ có khả vốn chiếm 0,3% Năm 2011 năm ABBANK-Hưng Yên nỗ lực giảm nợ xấu song dư nợ tín dụng tăng lên 32.74% so với năm 2010, nợ xấu chiếm 1,4% tổng dư nợ Song yếu tố đánh giá hoạt động có hiệu ban quản lý nợ Tốc độ tăng trưởng dư nợ làm cho lãi từ cho vay tăng lên, lợi nhuận ABBANKHưng Yên tăng 14% so với 2010 Để đạt kết trên, ABBANK-Hưng Yên tiến hành đổi đồng bộ, toàn diện với phương châm lấy khách hàng làm trung tâm cho hoạt động nghiệp vụ Không khoản giải ngân lớn, tài sản chấp có giá trị cao, ABBANK-Hưng Yên nhờ tới trợ giúp trung tâm hội sở chính, có nhân viên thẩm định tái thẩm có chun mơn cao, dày dặn kinh nghiệm trợ giúp thẩm định Từ vay rà soát cách kỹ mà thủ tục giải ngân đáp ứng khách hàng 2.3 Một số hoạt động khác Bảng 2.4: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ (Đơn vị tính:Triệu đồng) SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính 2010 Chỉ tiêu ST Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh Thu phí dịch vụ tốn 0.540 40.716 Thu phí nghiệp vụ ngân quỹ Thu phí dịch vụ khác 2.479 5.851 2011 % 1.09 82.11 11.8 ST 1.993 42.761 2.203 4.278 2012 % 3.89 83.46 4.3 8.35 Thu phí dịch vụ nội Tổng thu nhập từ hoạt động dịch vụ ST 2.303 58.509 3.404 2.530 % 3.45 87.65 5.1 3.79 0.007 49.587 100 51.235 100 0.01 66.753 100 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng ABBANK-CN Hưng Yên) Qua bảng số liệu cho thấy hoạt động toán ngân hàng chiếm tỷ lệ thu nhập từ hoạt động dịch vụ cao Và tăng tương đối ổn định qua năm, có kết hệ thống ABBANK có hệ thống kênh tốn xác nhanh chóng Đồng thời phí dịch vụ toán ABBANK rẻ so với ngân hàng khác, thu hút lượng lớn khách hàng khu vực tới chuyển tiền Ngoài nghiệp vụ ngân quỹ ABBANK-CN Hưng Yên góp phần vào thu nhập từ hoạt động dịch vụ, năm 2012 thu nhập từ nghiệp vụ ngân quỹ chiếm 5.1% tổng thu nhập từ dịch vụ Một số nghiệp vụ ngân quỹ kể đến như: kiểm đếm hộ, thu tiền không đủ lưu thông, vận chuyển tiền hộ, đổi tiền mệnh giá….Thu nhập từ hoạt động dịch vụ góp phần vào tổng thu nhập chung tồn ngân hàng ngày đem lại hài lòng tốt cho khách hàng SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 10 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính PHẦN 3:ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NH TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH HƯNG YÊN 3.1 Đánh giá kết hoạt động hoạt động kinh doanh 3.1.1 Những kết đạt Trong bối cảnh khó khăn chung áp lực cạnh tranh thu hút khách hàng ngân hàng khác địa bàn kết tài năm 2012 chi nhánh hoàn thành, vượt mức kế hoạch tăng so với năm 2011 Hoạt động chi nhánh ngày tăng trưởn số lượng chất lượng, sản phẩm kinh doanh chủ yếu ABBANK triển khai phát huy tối đa chi nhánh Nguồn vốn huy động chưa thực đủ cho nhu cầu sử dụng vốn, song giúp cho chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh nguồn hỗ trợ từ phía hội sở nguồn tương đối ổn định Số lượng khách hàng tới ngân hàng giao dịch tăng nhanh, có phịng giao dịch khai trương vào hoạt động thời gian ngắn Trong điều kiện kinh tế khó khăn, lĩnh vực tài ngân hàng, doanh nghiệp lâm vào khó khăn bờ vực phá sản Do áp dụng chiến lược kinh doanh an toàn hiệu nên ABBANK-Hưng Yên nỗ lực phấn đấu vượt qua khó khăn chung, đưa tổng lợi nhuận trước thuế năm 2012 lên tới 54 tỷ đồng Các sản phẩm ABBANK mang đặc trưng hướng tới khách hàng phục vụ khách hàng cách tốt nhất, kế tới số sản phẩm tiền gửi mạnh ABBANK sau: Tiết kiệm tích lũy tương lai, tiết kiệm thông minh, tiết kiệm online, tiết kiệm nghĩa- Bảo hiểm trọn đời hình thức huy động phong phú: huy động phát hành chứng tiền gửi, hợp đồng tiền gửi, kỳ phiếu ngân hàng với lãi suất hấp dẫn tiện ích, quà tặng kèm theo nhận phản hồi tích cực từ phía khách hàng Trong năm 2012 ABBANK nâng cấp hệ thống cơng nghệ tích hợp với tiện ích như: mobile banking, phone banking, VN-topup đồng thời thực cung cấp SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 11 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính dịch vụ miễn phí để khách hàng an tâm giao dịch qua tài khoản ABBANK, số dư tài khoản khách hàng truy vấn cách nhanh xác Trong hoạt động kinh doanh, ngân hàng tạo mối quan hệ tốt nhận giúp đỡ, hỗ trợ cấp ủy, ban, ngành địa phương đặc biệt quản lý, đạo sát ngân hàng cấp trên, yếu tố tích cực góp phần vào kết kinh doanh toàn chi nhánh 3.1.2 Những vấn đề tồn Bên cạnh kết đạt kể trên, ABBANK Hưng Yên tồn số vấn đề sau: -Nguồn tiền huy động chủ yếu nguồn tiền gửi mang tính chất truyền thống (tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi cuối kỳ), nguồn từ hợp đồng tiền gửi, chứng tiền gửi sản phẩm tiền gửi chiếm tỷ trọng nhỏ (khoảng 15%) tổng nguồn vốn huy động Do chưa phát huy mạnh sản phẩm mới, khách hàng chưa thực biết nhiều đến sản phẩm tiện ích chúng - Dư nợ cho vay năm 2012 tăng kéo theo nợ xấu tăng theo, chưa thật mức báo động song vấn đề cần ý khắc phục Cần phải làm chặt khâu nhận hồ sơ khâu thẩm định, sau giải ngân theo dõi vay - Cũng ngân hàng thương mại cổ phần thành lập địa bàn ABBANK-Hưng Yên vấp phải số khó khăn định xâm nhập vào thị trường Sự cạnh tranh làm cho chiêu thức để huy động vốn ngân hàng ngày tinh vi hơn, kéo khách hàng phía ngân hàng có lãi suất chi ngồi cao, q tặng khuyến mại nhiều 3.2 Một số kiến nghị nhằm tăng cường nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng An Bình – Chi nhánh Hưng Yên Như phân tích phần trước, ABBANK-Hưng n có điểm mạnh điểm yếu định Vấn đề đặt làm để khắc phục SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 12 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính điểm yếu phát huy manh để ngày phát triển Trong phạm vi viết em xin đưa kiến nghị, đề xuất nằm phần nhỏ hoạt động ngân hàng Trong trình thực tập phịng kế tốn dịch vụ ngân quỹ Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình-CN Hưng Yên, nhận thấy số vấn đề tồn phát sinh Cộng thêm kiến thức học tập nghiên cứu thời gian học tập trường Em lựa chọn đề tài: "Giải pháp tăng cường nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng An Bình-Chi nhánh Hưng Yên” làm đề tài cho báo cáo tốt nghiệp cuối khóa mình” Một số đề xuất từ phía ngân hàng thân nhằm tăng cường nguồn vốn huy động nâng cao chất lượng huy động Ngân hàng TMCP An Bình-Chi nhánh Hưng Yên -Trước tiên quan trọng cần cung cấp cho khách hàng kênh đầu tư an toàn hiệu quả, chất lượng phục vụ tốt, chuyên nghiệp, nhiệt tình, nhân tố người nhân tố tâm mục tiêu phát triển ABBANK Khi nhân viên trực tiếp làm việc với khách hàng người có trách nhiệm, nhiệt tình, hịa nhã thành cơng phần lịng khách hàng, họ chưa sử dụng dịch vụ nhân viên để lại ấn tượng tốt có nhu cầu khách hàng liên lạc với ngân hàng người nhân viên dã hồn thành 90% cơng việc -ABBANK-Hưng Yên cần phân tích cách tổng quát đặt mục tiêu phấn đấu xây dựng cho qúy,từng năm Từ mục tiêu tổng nguồn vốn huy động cộng với tỷ trọng loại vốn huy động ban lãnh đạo cần đưa chủ tiêu huy động cho giao dịch viên nhân viên khác quan Cuối quý, dịp phát động thi đua khen thưởng trao phần thưởng cho người xuất sắc có tổng huy động cao Cách làm làm cho nhân viên có động lực để hoàn thành tiêu phấn đấu đạt mức huy động định Từ phần ban giám đốc đánh giá lưc làm việc nhân viên có định hướng phù hợp SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 13 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính - Một giái pháp đưa phù hợp với điều kiện địa phương, Khu cơng nghiệp địa bàn nhiều, người dân đền bù tiền đất nông nghiệp Từ tranh thủ nguồn vốn tiềm cách phát tờ rơi, quảng cáo thương hiệu ngân hàng Đồng thời cử cán đến tận nhà dân để tư vấn thuyết phục khách hàng Các làm vừa tạo niềm tin với người dân địa phương, vừa quảng bá hình ảnh tăng cường nguồn vốn huy động nhãn rỗi lớn - Qua phân tích thấy nguồn vốn huy động ABBANK chủ yếu nguồn tiền gửi có thời hạn ngắn, Do làm tăng chi phí huy động, tạo tính thiếu chủ động kinh doanh Để khắc phục điều ABBANK-Hưng Yên khắc phục cách thương lượng với khách hàng gửi với kỳ hạn dài khơng rút vốn trước hạn Với điều kiện Ngân hàng trao phần quà giá trị tới khách hàng ưu đãi cho khách hàng thực rút phần sổ tiết kiệm khách hàng có nhu cầu rút vốn - Nguồn vốn từ tài khoản thẻ ghi nợ khách hàng nguồn quan trọng đem lại phần lợi nhuận cho ngân hàng Để tăng nguồn vốn ABBANK-Hưng Yên cần cải thiện chất lượng ATM, thường xuyên bảo dưỡng rút tiền để không để sai sót q trình thực lệnh Đồng thời dịch vụ khác kèm với thẻ rút tiền dịch vụ SMS banking,mobile banking cần phát huy chất lượng dịch vụ, giao dịch viên cần hướng dẫn trợ giúp khách hàng cách tốt Tiếp tiền cho ATM kế toán ngân quỹ cần phải tính tốn xác định số lượng hợp lý, tránh tình trạng thường xuyên không cung cấp đủ cho giao dịch khách hàng - Ngoài ban lãnh đạo ngân hàng cần ý quan hệ tốt với công ty, doanh nghiệp lớn để bán chéo sản phẩm cho khách hàng, từ mở tài khoản tốn bán chéo ký hợp đồng tiền gửi đổ lương qua thẻ cho cơng nhân viên cơng ty phát triển ngân hàng cần người lãnh đạo biết nắm bắt thời khéo léo giao tiếp SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 14 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Chính - Khơng thể khơng nhắc tới đồn kết từ phía nhân viên ngân hàng Bởi ngân hàng nào, áp dụng tiêu cho nhân viên, có phản ứng chiều từ phía nhân viên Họ cố gắng làm phấn đấu để đạt tiêu đồng nghĩa với họ phải cạnh tranh với đồng nghiệp Do việc làm hình ảnh ngân hàng tranh giành khách hàng điều xảy Bản thân người cần ý thức trách nhiệm ln nêu cao tinh thần đồn kết Để làm điều ban lãnh đạo ngân hàng cần phải thường xuyên có buổi họp nội để trao đổi phương châm làm việc hiệu tăng tinh thần đoàn kết toàn thể cán nhân viên quan SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 15 ... cán nh? ?n viên quan 15 SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Ch? ?nh PHẦN I: KHÁI QUÁT LỊCH SỬ H? ?NH TH? ?NH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NH TMCP AN BINH CHI NH? ?NH HƯNG YÊN 1.1 Ngân hàng... hàng-Tài Ch? ?nh PHẦN 3:Đ? ?NH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NH? ??M NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NH TMCP AN B? ?NH CHI NH? ?NH HƯNG YÊN 3.1 Đ? ?nh giá kết hoạt động hoạt động kinh doanh 3.1.1... quỹ Phịng Quan hệ khách hàng Phịng h? ?nh nhân SV:Vũ Thị Nhung MSV:13110559 Báo Cáo Tổng Hợp Viện Ngân hàng-Tài Ch? ?nh PHẦN II: KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NH TMCP AN BINH CHI NH? ?NH HƯNG YÊN TỪ NĂM 2010-2012