Phát triển dịch vụ thẻ tại chi nhánh NH TMCP ngoại thương hạ long

Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long LỜI NÓI ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong những thập kỷ gần đây, hoạt động thanh toán của hầu hết các quốc gia trên thế giới đã và đang thay đổi nhanh chóng. Sự bùng nổ của công nghệ thông tin với sự ra đời của bộ vi xử lý hiệu suất cao đã khiến cho giá thành ứng dụng công nghệ tin học trong thanh toán giảm thấp, kích thích phát triển ứng dụng những phương thức thanh toán mới, làm cho khả năng xử lý các giao dịch thanh toán gần như tức thời. Bên cạnh đó, xu hướng toàn cầu hóa và tự do hóa tài chính đã giúp các ngân hàng mở rộng phạm vi cung ứng, làm gia tăng giá trị và số lượng giao dịch, dẫn đến nhu cầu xử lý các giao dịch thanh toán qua các hệ thống thanh toán quốc gia và quốc tế cũng tăng nhanh. Ở Việt Nam, cùng với xu thế trên, các loại hình thanh toán mới cũng dần được xuất hiện và phát triển nhanh chóng; và việc đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thanh toán thẻ đang là xu thế tất yếu của các ngân hàng thương mại hiện nay. Thẻ là một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, nó góp phần hữu hiệu trong việc thực thi chính sách tiền tệ quốc gia, thông qua việc giảm bớt tiền mặt trong lưu thông, thu hút tiền gửi vào Ngân hàng tăng nhanh chu chuyển thanh toán trong nền kinh tế. Thẻ thanh toán Ngân hàng tạo cơ sở cho việc thực hiện một cách tốt hơn chính sách quản lý ngoại hối của Nhà nước. Triển dịch vụ thẻ các Ngân hàng thương mại có cơ sở thuận lợi để tham gia vào quá trình toàn cầu hoá góp phần xây dựng một môi trường tiêu dùng văn minh, tạo điều kiện cho sự hoà nhập của Việt Nam vào cộng đồng quốc tế, thu hút khách du lịch và các nhà đầu tư vào Việt Nam. Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ được biết đến như một cầu nối trực tiếp khách hàng với Ngân hàng mà dịch vụ thẻ đã là cả một Ngân hàng bán lẻ, từ khi thẻ ra đời nó đã đánh dấu sự bùng bổ của dịch vụ Ngân hàng bán lẻ và được biết đến như một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt hữu hiệu, với những tính năng vượt trội của mình như : an toàn, chính xác, hiệu quả và tiết kiệm các chi phí. Thẻ đã thực sự tạo ra một cuộc cách mạng trong công nghệ Ngân hàng. Nguyễn Thị Quyên – MSV BH211298 1 Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long Nhằm góp phần phát triển hơn nữa nghiệp vụ phát hành và dịch vụ thanh toán thẻ, em xin chọn đề tài : “Phát triển dịch vụ thẻ tại Chi nhánh NH TMCP Ngọai thương Hạ Long” làm đề án của mình, với hi vọng góp một phần vào những bước đi của hệ thống Ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng trong thời kỳ cạnh tranh gay gắt hiện nay 2. Mục đích nghiên cứu. Trên cơ sở nghiên cứu lý luận, phân tích tình hình phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam và chi nhánh Hạ Long để đưa ra những giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại chi nhánh Hạ Long. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngọai thương Việt Nam – Chi nhánh Hạ Long. Do đặc điểm rất phổ biến của loại hình dịch vụ thẻ ở Việt Nam, đề tài của em đi sâu tìm hiểu về phát triển dịch vụ thẻ. 4. Phương pháp nghiên cứu. - Áp dụng phương pháp luận duy vật biện chứng - Phương pháp phân tích, thống kê, so sánh được sử dụng để đưa ra những giải pháp phù hợp - Kết cấu đề tài không kể mở đầu, kết luận đề án gồm 3 chương: Chương 1: Các lý luận cơ bản về dịch vụ thẻ của NHTM Chương 2: Thực trạng dịch vụ thẻ tại NH TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hạ Long Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại chi nhánh. Để hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này, em xin chân thành cảm ơn TS. Đoàn Phương Thảo đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn, góp ý cho đề tài của em được hoàn chỉnh hơn. Em cũng xin được cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Ngoại thương Hạ Long, các anh chị em phòng Thanh toán và Kinh doanh dịch vụ đã giúp đỡ, hướng dẫn và cung cấp các số liệu cần thiết trong thời gian thực tập và làm chuyên đề này. Danh mục từ viết tắt Nguyễn Thị Quyên – MSV BH211298 2 Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long NHNT: Ngân hàng Ngoại thương (Vietcombank) TMCP: Thương mại cổ phần NHPH: Ngân hàng phát hành NHTT: Ngân hàng thanh toán NHĐL: Ngân hàng đại lý CNPH: Chi nhánh phát hành CSCNT: Cơ sở chấp nhận thẻ ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ ATM: (Automated Teller Machine): Máy giao dịch tự động CNPH: Chi nhánh phát hành EDC (Electronic Data Capture): là thiết bị điện tử dùng để cấp phép và xử lý trực tuyến các giao dịch thẻ tại ĐVCNT Nguyễn Thị Quyên – MSV BH211298 3 Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long Danh mục bảng biểu 1. Mô hình tổ chức NH TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hạ Long 2. Bảng số liệu nguồn vốn, công tác huy động vốn năm 2009, 2010, 2011 3. Bảng số liệu hoạt động tín dụng năm 2009, 2010, 2011 4. Bảng số liệu doanh thu năm 2009, 2010, 2011 5. Bảng hạn mức chi tiêu ngày của thẻ ghi nợ 6. Bảng hạn mức chi tiêu ngày của thẻ tín dụng Một số loại thẻ mang thương hiệu Vietcombank Nguyễn Thị Quyên – MSV BH211298 4 Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long Một số thương hiệu thẻ được Vietcombank chấp nhận thanh toán Nguyễn Thị Quyên – MSV BH211298 5 Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long Chương 1: Các lý luận cơ bản về dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại Nguyễn Thị Quyên – MSV BH211298 6 Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long 1.1 Sự hình thành và phát triển của dịch vụ thẻ Khái niệm thẻ ngân hàng: Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, ra đời từ phương thức mua bán chịu hàng hóa bán lẻ và phát triển gắn liền với việc ứng dụng công nghệ tin học trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong phạm vi số dư tiền gửi của mình hoặc hạn mức tín dụng được cấp. Thẻ ngân hàng còn dùng để thực hiện các dịch vụ thông qua hệ thống giao dịch tự động hay còn gọi là hệ thống tự phục vụ ATM Dù do bất cứ tổ chức tài chính hoặc phi tài chính phát hành, thẻ ngân hàng đều được làm bằng plastic theo kích cỡ chuẩn quốc tế và bao gồm các yếu tố căn bản như: nhãn hiệu thương mại của thẻ, tên và logo của Nhà phát hành, số thẻ, ngày hiệu lực và tên chủ thẻ. Ngoài ra, thẻ còn có thể có tên công ty chịu trách nhiệm thanh toán thẻ hoặc thêm một số yếu tố khác theo quy định của Tổ chức hoặc tập đoàn thẻ quốc tế…. Để có được các sản phẩm thẻ đa dạng như hiện nay, lĩnh vực thẻ ngân hàng đã trải qua nhiều giai đoạn thử nghiệm và phát triển. Tuy nhiên, xét về mặt thời gian, dịch vụ kinh doanh thẻ là ngành kinh doanh tương đối mới mẻ với sự ra đời và phát triển từ những năm đầu thế kỷ 20 cho tới nay. Dịch vụ thẻ ngân hàng được hình thành tại Mỹ do thói quen cho khách hàng mua chịu của các chủ tiệm bản lẻ dựa trên uy tín của khách đối với các tiệm này. Thông thường, các chủ tiệm theo dõi mỗi khách hàng một cách riêng rẽ, ghi rõ các khoản mà khách hàng sẽ phải thanh toán và chấp nhận cho khách trả tiền sau vì họ tin tưởng vào khả năng thanh toán của người mua. Tuy nhiên, dần dần nhiều người trong số các chủ tiệm bán hàng hóa, dịch vụ này nhận thấy, họ không có dủ khả năng cho khách hàng nợ và trả sau như vậy. Chính yếu tố này đã góp phần giúp các tổ chức tài chính hình thành ý tưởng về sản phẩm dịch vụ thẻ. Bởi vì chỉ với lượng vốn kinh doanh lớn và khả năng mở rộng, quay vòng vốn cho vay thì các tổ chức này mới có khả năng cung cấp cho khách hàng những khoản vay miễn lãi trong một thời gian tương đối. Vào năm 1913, tổ chức chuyển tiền Western Union của Mỹ lần đầu tiên cung cấp cho các khách hàng đặc biệt của mình dịch vụ thanh toán trả chậm. Công ty này phát hành những tấm kim loại có chứa các thông tin in nổi thực hiện 2 chức năng: - Giúp nhận diện và phân biệt khách hàng Nguyễn Thị Quyên – MSV BH211298 7 Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long - Cung cấp và cập nhật giữ liệu về khách hàng, bao gồm các thông tin về tài khoản và thông tin về giao dịch thực hiện Các tổ chức khác dần nhận ra những giá trị của loại hình dịch vụ nói trên của Western Union và chỉ trong một vài năm sau đó, rất nhiều đơn vị như nhà ga, khách sạn cũng như các cửa hàng trên khắp nước Mỹ đã lựa chọn cung cấp dịch vụ trả chậm cho khách hàng của mình theo phương thức của Western Union. Trong đó, tập đoàn xăng dầu của Mỹ đã cho ra đới tấm thẻ mua xăng dầu đầu tiên vào năm 1924, cho phép người sở hữu sử dụng tấm thẻ này để mua xăng, dầu tài các của hàng trên toàn nước Mỹ. Tiếp theo những tổ chức cung cấp hàng hóa, dịch vụ, các ngân hàng chính thức bước vào thị trường dịch vụ thẻ với mục tiêu nhanh chóng nhân rộng hình thức thanh toán này dựa trên mối quan hệ sẵn có giữa các đợn vị cung cấp hàng hóa, dịch vụ trên cả nước với hệ thống đại lý rộng khắp của ngân hàng. Với tốc độ tăng trưởng rất nhanh và trước những khoản lợi dễ dạng như vậy, chỉ một vài năm sau đó, hơn 100 ngân hàng khác nhau trên nước Mỹ cùng thực hiện ý tưởng phát hành thẻ thanh toán trả chậm, sau này gọi là thẻ tín dụng. Vào năm 1950, Diner Club phát hành tấm thẻ tín dụng đầu tiên, được làm bằng chất liệu plastic. Sau Diner Club,vào năm 1958, công ty American Express cũng tham gia vào thị trường dịch vụ thẻ ngân hàng và đã thiết lập thành công tên tuổi của mình trong lĩnh vực mới mẻ này. Cũng giống như các đối thủ cạnh tranh của mình, Amercan Express chú trọng phát triển dịch vụ thẻ trong lĩnh vực giải trí và du lịch-một lĩnh vực có tốc độ phát triển nhanh chóng tại Mỹ và Châu Âu thời kỳ sau chiến tranh thế giới. Khái niệm thẻ tín dụng đã được nhiều người biết đến và nhanh chóng được đón nhận Năm 1966, ngân hàng Bank of America chính thức trao quyền phát hành thẻ BankAmericard của mình cho các ngân hàng khác thông qua việc ký các hợp đồng đại lý, chính thức bắt đầu giai đoạn tăng tốc trong phát triển. Người dân đi du lịch nhiều hơn trên đất Mỹ và ra nước ngoài mà không còn lo lắng tới việc phải có sẵn tiền để thanh toán. Thẻ tín dụng lúc này không chỉ mặc định dành cho những đối tượng giàu có và nổi tiếng mà dần trở thành một phương tiện thanh toán thông dụng. Tới năm 1977, thẻ ngân hàng Bank of America thật sự được chấp nhận trên toàn cầu và thay vị tên BankAmericard, tên thẻ Visa ra đời với màu sắc đặc trưng là xanh lam, trắng và vàng. Nguyễn Thị Quyên – MSV BH211298 8 Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long Cũng vào năm 1966, ba nhóm ngân hàng lớn phía đông nước Mỹ quyết định hợp tác thành lập tập đoàn kinh doanh tín dụng riêng, có tên là Interbank Card Association (ICA). Sau này ICA được chuyển đổi thành MasterCard. ICA ban hành các quy định về cấp phép giao dịch, thanh toán bù trừ, các biện pháp marketing, bảo mật và các vấn đề liên quan tới luật pháp nhằm vận hành công việc một cách hiệu quả. Năm 1968, ICA bắt đầu mở rộng chiến lược kinh doanh trên phạm vi toàn cầu thông qua việc liên kết với Ngân hàng Banco National của Mexico. Sau thời gian đó, ICA tìm kiếm đối tác tại thị trường Châu Âu, cho ra đời thẻ Eurocard. Cũng vào năm 1968, ICA kết nạp thêm thành viên là một số ngân hàng tại Nhật, nhằm từng bước thâm nhập và nắm bắt thị trường Đông Á này. Như vậy, dịch vụ thẻ ngân hàng ra đời từ nhu cầu thanh toán và phát triển dựa trên nền tảng công nghệ cũng như chiến lược thay thế tiền mặt trong lưu thông. Thực tế cho thấy dịch vụ thẻ ngân hàng là một phát triển tất yếu trong lĩnh vực tài chính ngân hàng đồng thời đã và đang phản ánh đầy đủ những thành tựu của thế giới về khoa học kỹ thuật và văn minh xã hội. Tiếp thu và ứng dụng những thành tựu khoa học nhất là về công nghệ thông tín, hệ thống thẻ đã ngày càng hoàn thiện hơn. Cùng với mạng lưới thành viên và khách hàng phát triển hàng ngày, các tổ chức thẻ quốc tế đã xây dựng hệ thống xử lý giao dịch và trao đổi thông tin toàn cầu về phát hành, thanh toán, cấp phép, tra soát, khiếu kiện và quản lý rủi ro. Với doanh số giao dịch hàng trăm tỷ Đô la Mỹ mỗi năm, dịch vụ thẻ ngân hàng đang cạnh tranh quyết liệt cùng tiền mặt và séc trong hệ thống thanh toán toàn cầu. Đây là một thành công đáng kể đối với một ngành kinh doanh mới chỉ có vài thập kỷ hình thành và phát triển. 1.2 Các loại thẻ được sử dụng phổ biến trên thế giới • Thẻ tín dụng (Credit Card) Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, cho phép người sử dụng khả năng chi tiêu trước trả tiền sau. Khoảng thời gian từ khi thẻ được dùng để thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ tới lúc chủ thẻ trả tiền cho ngân hàng phụ thuộc vào từng loại thẻ tín dụng của các tổ chức khác nhau. Nếu chủ thẻ thanh toán toàn bộ số dư vào nợ vào ngày đến hạn, thời gian này sẽ trở thành thời gian ân hạn và chủ thẻ hoàn toàn được miễn lãi đối với số dư nợ cuối kỳ. Tuy nhiên, nếu hết thời gian này mà toàn bộ số dư nợ cuối kỳ chưa được thanh toán cho ngân hàng thị chủ thẻ sẽ chịu những khoản phí và lãi chậm trả. Khi toàn bộ số Nguyễn Thị Quyên – MSV BH211298 9 Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long tiền phát sinh được hoàn trả cho ngân hàng, hạn mức tín dụng của chủ thẻ được khôi phục như ban đầu. Đây là tính chất “tuần hoàn” của thẻ tín dụng. Các tổ chức tài chính như ngân hàng hay các công ty tài chính phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng dựa trên uy tín và khả năng đảm bảo chi trả của từng khách hàng. Khả năng đảm bảo chi trả được xác định dựa trên tổng hợp nhiều thông tin khác nhau như: thu nhập, tình hình chi tiêu, mối quan hệ sẵn có đối với các tổ chức tài chính, địa vị xã hội … của khách hàng. Do đó, mỗi khách hàng có những hạn mức tín dụng khác nhau. Một số thương hiệu thẻ tín dụng quốc tế hiện nay - Thẻ tín dụng MasterCard quốc tế của tổ chức thẻ quốc tế MasterCard thành lập năm 1966. - Thẻ tín dụng VISA quốc tế được thành lập năm 1976 do Ngân hàng Bank of America đứng ra thành lập - Thẻ tín dụng AMEX do Ngân hàng America Express phát hành - Thẻ tín dụng JCB của Nhật - Thẻ Diner Club - Thẻ tín dụng Union Cup do Trung Quốc phát hành Khi sử dụng thẻ, thay bằng tiền mặt, chủ thẻ xuất trình thẻ tín dụng của mình tại các điểm cung ứng hàng hóa, dịch vụ có chấp nhận thẻ (gọi là đơn vị chấp nhận thẻ) để thanh toán. • Thẻ thanh toán (Charge Card) Để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, các tổ chức thẻ đưa ra một loại sản phẩm thẻ tín dụng đặc biệt, phục vụ những khách hàng có thu nhập cao, có khả năng tài chính vững vàng và có mức chi tiêu lớn đó là thẻ thanh toán. Nếu như thẻ tín dụng thông thường cho phép kháchhàng có thể trả một phần số dư nợ cuối kỳ vào ngày đến hạn với điều kiện đảm bảo mức thanh toán tối thiểu thì đối với thẻ thanh toán, chủ thẻ sẽ phải thanh toán toàn bộ số tiền cho ngân hàng khi vào ngày đến hạn. Tuy nhiên, khi sử dụng thẻ thanh toán, khách hàng được hưởng một hạn mức tín dụng đặc biệt cao hoặc không bị chi phối bởi hạn mức tín dụng. • Thẻ ATM Thẻ ATM là hình thức phát triển đầu tiên của thẻ ghi nợ, cho phép chủ thẻ tiếp cận trực tiếp tới tài khoản tại ngân hàng từ máy rút tiền tự động. Chủ thể có thể thực hiện nhiều giao dịch khác nhau tại máy rút tiền tự động ATM, bao gồm: xem số dư tài khoản, chuyển Nguyễn Thị Quyên – MSV BH211298 10 [...]... hoạt động theo mô h nh chi nh nh cấp 1, đến hết năm 2011 Chi nh nh Hạ Long gồm Trụ sở ch nh nằm trên đường Hạ Long, phường Bãi Cháy, th nh phố Hạ Long, 02 phòng giao dịch tại huyện Ho nh Bồ và huyện Đông Triều, với 12 máy rút tiền tự động và khoảng 140 đơn vị chấp nh n thẻ 2.1.2 Mô h nh tổ chức và chức năng nhiêm vụ của các phòng ban Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nh nh Hạ Long gồm Ban Giám... BH211298 21 Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long - Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế (L/C và nh thu kèm theo chứng từ), chi t khấu, bao thanh toán, kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ ngân hàng đối ngoại theo quy đ nh về quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nh nước và của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Thực hiện các nghiệp vụ bảo l nh, tái bảo l nh cho các doanh nghiệp,... nâng cao số lượng các giao dịch thực hiện, góp phần tăng cao hiệu quả kinh doanh Nguyễn Thị Quyên – MSV BH211298 16 Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long 1.5 Nh n tố nh hưởng đến việc phát triển dịch vụ thẻ Các nh n tố nh hưởng đến việc phát triển dịch vụ thẻ bao gồm: Các điều kiện về mặt xã hội, kinh tế; Hoạt động quản lý rủi ro, Marketing và dịch vụ khách hàng, Hệ thống công... thuộc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nguyễn Thị Quyên – MSV BH211298 20 Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long Nam vào ngày 28/11/2006 Sau gần 2 năm hoạt động, Chi nh nh Bãi Cháy ch nh thức được đổi tên th nh Chi nh nh Hạ Long vào ngày 02/06/2008 cùng ngày này Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cũng chuyển đổi mô h nh hoạt động từ Ngân hàng thương mại Nh nước sang Ngân hàng TMCP Trải qua... vịi chấp nh n thẻ Nguyễn Thị Quyên – MSV BH211298 18 Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long - Tiến h nh việc quảng cáo cho các đơn vị chấp nh n thẻ nói chung hoặc các đơn vị chấp nh n thẻ tiềm năng cùng với chương tr nh quảng cáo, khuếch trương thẻ Nâng cao t nh trung th nh của các đơn vị chấp nh n thẻ bằng cách xếp hạng, t nh điểm phục vụ hoặc lượng giá trị giao dịch tại đơn vị... - Chi nh nh Hạ Long 2.1 Tổng quát hoạt động của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nh nh Hạ Long 2.1.1 Lịch sử h nh th nh và phát triển Th nh lập ngày 01/04/1963, với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nh nước Việt Nam), trải qua 50 năm xây dựng và phát triển, Ngân hàng Ngoại thương đã có nh ng đóng góp quan trọng cho sự ổn đ nh và phát triển của kinh tế đất nước, phát huy tốt... chức thẻ quốc tế • Chủ thẻ Chủ thẻ là nh ng cá nh n hoặc người được ủy quyền (nếu là thẻ do công ty ủy quyền sử dụng) được ngân hàng phát h nh thẻ, có tên in nổi trên thẻ và sử dụng thẻ theo nh ng điều khoản, điều kiện do ngân hàng phát h nh quy đ nh Theo thông lệ, mỗi chủ thẻ ch nh có thể phát h nh thêm một thẻ phụ Nh vậy, phát sinh hai khái niêm chủ thẻ ch nh và chủ thẻ phu Tuy nhiên, chủ thẻ ch nh. .. toàn cho hoạt động kinh doanh của Chi nh nh - Làm đầu mối phối hợp với các đoàn Thanh tra, các cơ quan pháp luật, cơ quan kiểm toán trong việc thanh tra, kiểm toán đối với các hoạt động của Chi nh nh - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc Chi nh nh giao g Phòng Giao dịch Mạo Khê và Ho nh Bồ • Chức năng, nhiệm vụ ch nh - Cung cấp thông tin về các dịch vụ của Ngân hàng TMCP Ngoại thương cho mọi đối... trong hoạt động kinh doanh của Chi nh nh - Giúp Giám đốc thực hiện công tác kiểm toán nội bộ theo quy chế kiểm toán nội bộ đối với doanh nghiệp có vốn góp Nh nước do Bộ Tài ch nh ban h nh Nguyễn Thị Quyên – MSV BH211298 30 Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long - Kiến nghị, bổ sung, ch nh sửa các văn bản quy đ nh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nếu phát hiện các sơ hở, bất... Thị Quyên – MSV BH211298 13 Phát triển dịch vụ thẻ tại CN NH TMCP Ngoại thương Hạ Long ty thẻ Diner Club… Tổ chức thẻ quốc tế đưa ra nh ng quy đ nh cơ bản về hoạt động phát h nh, sử dụng và thanh toán thẻ, đóng vai trò trung gian giữa các tổ chức và các công ty th nh viên trong việc điều ch nh và cân đối lượng tiền thanh toán giữa các công ty th nh viên • Ngân hàng phát h nh Thẻ ngân hàng ra đời trực . dịch vụ thẻ của NHTM Chương 2: Thực trạng dịch vụ thẻ tại NH TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nh nh Hạ Long Chương 3: Một số giải pháp nh m phát triển dịch vụ thẻ tại chi nh nh. Để hoàn th nh. h nh phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam và chi nh nh Hạ Long để đưa ra nh ng giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại chi nh nh Hạ Long. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên. nghiệp vụ phát h nh và dịch vụ thanh toán thẻ, em xin chọn đề tài : Phát triển dịch vụ thẻ tại Chi nh nh NH TMCP Ngọai thương Hạ Long làm đề án của m nh, với hi vọng góp một phần vào nh ng