kinh doanh bảo hiểm của công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex

kinh doanh bảo hiểm của công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex

Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Mục lục Tên Trang Lời mở đầu……………………………………………… .……………1 Phần 1. Những vấn đề chung về tình hình kinh doanh bảo hiểm của công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex ……………………………… 3 1. Khái quát đặc điểm, tình hình chung về công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex ……………………………………………………… 1.1. Đặc điểm, tình hình chung …………………………………… . 4 1.1.1. Sơ lược về lịch sử hình thành…………………………………………. 4 1.1.2. Chức năng nhiệm vụ và sơ đồ tổ chức của công ty………………… 6 1.1.3. Cán bô, nhân viên, đại lý của công ty………………………………… 9 1.1.4. Cơ sở vật chất kỹ thuật của công ty ……………………………………. 9 1.2. Những thuận lợi và khó khăn …………………… .………………….9 1.2.1. Những thuận lợi cơ bản ………………………………………………… 9 1.2.2. Khó khăn …………………………………………………… .………… 10 2. Tình hình kinh doanh bảo hiểm của công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex ……………………………………… 11 2.1. Hoạt động Maketing và hệ thống sản phẩm …………………….… .11 2.2. Kênh phân phối sản phẩm ……………….………………………… 13 2.3. Thực trạng khai thác, đề phòng hạn chế tổn thất và giám định bồi thường………………………………………………14 2.3.1. Thực trạng khai thác ………………………………… . …….14 2.3.2. Đề phòng và hạn chế tổn thất ………………………………………….15 2.3.3. Công tác bồi thường …………………………………………………….16 2.4. Kết quả kinh doanh bảo hiểm ……………………………… 19 3. Nhận xét và khuyến nghị …………………………………………… 21 3.1. Nhận xét …………………………………………………………… 21 3.1.1. Những mặt đạt được và nguyên nhân………………………………….21 3.1.2. Những mặt chưa đạt được và nguyên nhân ………………… 22 3.2. Khuyến nghị……………………………………………… ……… .23 3.2.1. Đối với nhà nước……………………………………………… 23 3.2.2. Đối với công ty Pjico ……………………………………………………24 Phần 2. Chuyên đề thực tập tốt nghiệp……………………………… .25 Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Chương 1. Lý luận chung về bảo hiểm con người phi nhân thọ………… 26 1.1. Khái quát chung về bảo hiểm con người phi nhân thọ………………….26 1.1.1. Khái niệm và vai trò của bảo hiểm con người phi nhân thọ……………26 1.1.2. Đặc điểm của bảo hiểm con người phi nhân thọ…………………………27 1.1.3. Các loại hình bảo hiểm con người phi nhân thọ…………………………30 1.2. Nội dung một số nghiệp vụ bảo hiểm con người cơ bản……………… 30 1.2.1. Bảo hiểm tai nạn 24/24………………………………………………………30 1.2.2 Bảo hiểm tai nạn hành khách………………………………………………32 1.2.3. Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật……………………………………35 1.2.4. Bảo hiểm học sinh……………………………………………………………36 1.2.5. Một số nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ khác………………37 1.3. Một số yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ .37 1.3.1. Yếu tố chủ quan………………………………………………………………37 1.3.2. Yếu tố khách quan……………………………………………………………39 Chương 2. Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người ở công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex………………………………… 41 2.1. Thị trường bảo hiểm con người phi nhân thọ tại Việt Nam…………… 41 2.1.1. Tình hình chung………………………………………………………………41 2.1.2. Những thuận lợi và khó khăn cơ bản của thị trường bảo hiểm con người phi nhân thọ………………………………………………………………………… 42 2.2. Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ ở công ty bảo hiểm Petrolimex………………………………………………45 2.2.1. Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ ở công ty bảo hiểm Petrolimex…………………………………………………………… 45 2.2.2. Công tác đề phòng hạn chế tổn thất……………………………………….52 2.2.3. Công tác giám định, bồi thường……………………………………………55 2.2.3.1. Công tác giám định………………………………………………………55 2.2.3.2. Công tác bồi thường bảo hiểm con người phi nhân thọ…………….57 2.3. Kết quả triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ tại công ty bảo hiểm Petrolimex………………………………………………………60 2.4. Đánh giá chung……………………………………………………… 63 2.4.1. Mặt đặt được và nguyên nhân………………………………………………63 2.4 2. Những hạn chế và nguyên nhân……………………………………………66 Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Chương 3. Giải pháp và khuyến nghị nhằm triển khai tốt hơn nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ ở công ty bảo hiểm Petrolimex………72 3.1. Một số giải pháp……………………………………………………… 72 3.1.1. Giải pháp cho công tác khai thác………………………………………….72 3.1.2. Giải pháp trong công tác đề phòng và hạn chế tổn thất……………… .75 3.1.3. Giải pháp cho công tác giám định, bồi thường………………………… 78 3.2. Một số khuyến nghị…………………………………………………… .82 3.2.1. Một số khuyến nghị đối với Bộ Tài Chính và các cơ quan chức năng liên quan………………………………………………82 3.2.1. Đối với Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam………………………………….86 Kết luận…………………………………………………………………… .87 Danh mục tài liệu tham khảo…………………………………………… 90 Phụ lục1. Danh sách các công ty bảo hiểm phi nhân thọ được cấp giấy phép kinh doanh trên thị trường Việt Nam…………………………… 91 Phụ lục 2. Diễn giải quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ của công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex…………92 Phụ lục 3. Diễn giải quy trình giám định bảo hiểm con người tại công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex……………………………………………….95 Phụ lục 4. Diễn giải quy trình bồi thường bảo hiểm con người tại công ty cổ phần bảo hiểm petrolimex……………………………………………… .96 Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1. Danh sách các cổ đông sáng lập và số vốn góp……………… 5 Bảng 2: Bảng chi cho hoạt động đề phòng, hạn chế tổn thất ……………… 16 Bảng 3: Bảng số liệu về số vụ bồi thường của Pjico giai đoạn 2008 – 2010 .17 Bảng 4: Bảng tình hình chi bồi thường của công ty bảo hiểm Pjico…………18 Bảng 5: Bảng tỷ lệ bồi thường của các nghiệp vụ bảo hiểm so với doanh thu nghiệp vụ của công ty Pjico giai đoạn 2008 – 2010 ……………………… .19 Bảng 6: Bảng kết quả kinh doanh của Pjico giai đoạn 2008 – 2010 ……… .20 Bảng 7. Doanh thu các nghiệp vụ bảo hiểm gốc của Pjico giai đoạn 2008 - 2010 ……………………………………………………… 20 Bảng 8. Danh mục các sản phẩm bảo hiểm con người đang thực hiện tại công ty bảo hiểm Petrolimex…………………………………………………45 Bảng 9: Số lượng cán bộ công nhân viên và đại lý của công ty Petrolimex…48 Bảng 10: Số hợp đồng khai thác bảo hiểm con người của công ty Petrolimex giai đoạn 2008- 2010…………………………………………………………51 Bảng 11. Tình hình chi đề phòng hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm con người tại công ty bảo hiểm Pjico giai đoạn 2008-2010…………………… .54 Bảng 12 : Kết quả công tác giám định nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Petrolimex……………………………………… .56 Bảng 13. Kết quả bồi thường bảo hiểm con người phi nhân thọ của công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex giai đoạn 2008- 2010…………………………….58 Bảng 14. Kết quả triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người giai đoạn 2008 -2010…………………………………………………………61 Bảng 15 : Doanh thu phí và tỷ trọng của phí bảo hiểm con người năm 2010……………………………………………….67 Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1. Biểu đồ về số hợp đồng khai thác được của Pjico giai đoạn 2008- 2010……………………………………………………… 63 Biểu đồ 2. Biểu đồ thể hiện doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ tại Pjico giai đoạn 2008-2010……………………………………………65 Biểu đồ 3. Biểu đồ so sánh tỷ lệ bồi thường các nghiệp vụ bảo hiểm tại Pjico giai đoạn 2008- 2010…………………………………………………………67 Biểu đồ 4. Biểu đồ thể hiện tỷ trọng đóng góp vào doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm con người vào Pjico năm 2010…………………………………….68 Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức của công ty bảo hiểm Pjico……………………… .8 Sơ đồ 2: Sơ đồ miêu tả minh họa kênh phân phối sản phẩm trực tiếp………13 Sơ đồ 3: Sơ đồ miêu tả minh họa của kênh phân phối gián tiếp…………… 13 Sơ đồ 4: Sơ đồ miêu tả kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm con người trực tiếp ở công ty Pjico…………………………………………………… .47 Sơ đồ 5: Sơ đồ miêu tả kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm con người gián tiếp của Pjico………………………………………………………… .47 Sơ đồ 6: Quy trình khai thác bảo hiểm con người phi nhân thọ ở Pjico…… 50 Sơ đồ 7. Quy trình giám định bảo hiểm con người tại công ty Pjico……… .55 Sơ đồ 8. Quy trình bồi thường bảo hiểm con người của công ty Pjico………57 Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BH : Bảo hiểm BT : Bồi thường BTV : Bồi thường viên CNTT: Công nghệ thông tin GCNBH: Giấy chứng nhận bảo hiểm HĐBH: Hợp đồng bảo hiểm KTV: Khai thác viên Q. lý : Quản lý TBH : Tái bảo hiểm TN :Trách nhiệm TS :Tài sản TGĐ: Tổng giám đốc Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm qua, cùng với sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước, thị trường bảo hiểm nói chung và bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng đã có những bước tiến vượt bậc. Trong những lĩnh vực mà bảo hiểm phi nhân thọ khai thác thì lĩnh vực bảo hiểm Con người luôn được các công ty bảo hiểm quan tâm, và tập trung triển khai. Chung với xu thế đó, nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ cũng được Công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex (Pjico) chú trọng phát triển, với số hợp đồng bảo hiểm liên tục tăng, doanh thu bảo hiểm tăng nhanh, năm 2010 doanh thu chiếm 8% trong tỷ trọng doanh thu của công ty, và đứng thứ tư trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ với 5.02% thị phần, tỷ lệ bồi thường đã giảm qua các năm, công tác đề phòng và hạn chế tổn thất được thực hiện tốt nhằm góp phần làm giảm số vụ, tỷ lệ và số tiền bồi thường. Tuy nhiên, thực tế những năm qua cho thấy nghiệp vụ bảo hiểm Con người ở Pjico vẫn còn một số mặt chưa đạt được như: Tỷ trọng doanh thu đóng góp vào công ty chỉ dao động ở mức, 8% đến 10% như vậy còn thấp hơn các nghiệp vụ khác rất nhiều, tuy rằng đứng thứ ba trên thị trường về lĩnh vực bảo hiểm con người nhưng thị phần của Pjico cũng chỉ dao động ở mức 5% -7%, mặt khác chính hoạt động triển khai nghiệp vụ của công ty vẫn còn những vướng mắc, hoạt động khai thác chưa thực sự hiệu quả, còn rất nhiều khách hàng tiềm năng bị bỏ qua, công tác đề phòng hạn chế tổn thất thực hiện chưa tốt, tỷ lệ bồi thường còn cao, số tiền bồi thường lớn, trong khi thực hiện còn có hiện tượng trục lợi bảo hiểm… tất cả những điều đó đã làm cho toàn cảnh hoạt động triển khai bảo hiểm con người ở công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex chưa đạt kết quả tương xứng với tiềm năng vốn có. Qua quá trình thực tập ở công ty, được sự hướng dẫn của giáo viên hướng dẫn, của các cán bộ trong công ty bảo hiểm Pjico cùng với sự tham khảo các tài liệu có liên quan em chọn đề tài “ Hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ ở công ty bảo hiểm Petrolimex thực trạng và giải pháp” làm đề tài chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình. Nghiên cứu đề tài nhằm thấy được những mặt đạt được, mặt chưa đạt được của công ty trong hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người, từ đó tìm ra nguyên nhân và giải pháp, các phương hướng để nâng cao chất lượng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người tại công ty bảo hiểm Pjico. Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Do khả năng còn có hạn nên bài báo cáo không tránh khỏi những thiếu sót, rất mong giáo viên hướng dẫn cũng các thầy cô góp ý, giúp em hoàn thiện đề tài này. Em xin cảm ơn Thạc Sĩ Nguyễn Thị Hữu Ái cùng các cán bộ trong công ty bảo hiểm Pjico đã giúp em hoàn thành đề tài nghiên cứu này. Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm PHẦN 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH KINH DOANH BẢO HIỂM CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM PETROLIMEX ( PJICO) [...]... 21/12/2006 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh bảo hiểm chính của Pjico gồm kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm và đầu tư tài chính Công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex là công ty Cổ phần bảo hiểm đầu tiên tại Việt Nam do 07 cổ đông sáng lập nên đó đều là những tổ chức kinh tế lớn của nhà nước có tiềm năng, uy tín ở cả trong và ngoài nước như: Tổng công ty xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) , Ngân hàng Ngoại... biển) Bảo hiểm hàng hóa nhập khẩu Bảo hiểm hàng hóa xuất khẩu 2.1.4 Bảo hiểm tàu thủy Bảo hiểm thân vỏ tàu Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu 2.1.5 Bảo hiểm tài sản và trách nhiệm Bảo hiểm rủi ro mọi tài sản Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Bảo hiểm trách nhiệm công cộng, trách nhiệm sản phẩm Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp 2.1.6 Nghiệp vụ tái bảo hiểm Nhượng... thế của thị trường và luôn thấp hơn so với toàn thị trường bảo hiểm 2.4 Kết quả kinh doanh bảo hiểm của công ty Bảo hiểm Petrolimex Trong những năm qua với những nỗ lực, cố gắng của mình mà kết quả kinh doanh của công ty luôn tăng trưởng Thống kê kết quả kinh doanh của công ty trong vòng các năm từ 2005 đến 2009 theo bảng sau: Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm Bảng 6: Bảng kết quả kinh doanh. .. tranh với những công ty có những cán bộ dày dặn kinh nghiệm Trong quá trình hoạt động của mình do cũng để xảy ra một số vụ việc khiến cho uy tín của công ty bị ảnh hưởng làm suy giảm niềm tin của khách hàng về công ty 2 Tình hình kinh doanh bảo hiểm của công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex 2.1 Hoạt động Maketing và hệ thống sản phẩm Hiện nay công ty đã triển khai trên 80 sản phẩm bảo hiểm và chiếm lĩnh... đời công ty nhận được sự quan tâm, ủng hộ của nhà nước, các tổ chức và người dân đây là niềm cổ vũ động viên rất lớn đối với công ty, tạo động lực cho công ty phấn đấu hoàn thiện mình hơn nữa Công ty có hệ thống sản phẩm bảo hiểm đa dạng, phong phú, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng nên từ khi mới ra đời công ty đã tạo được uy tín trên thị trường bảo hiểm Công ty bảo hiểm Pjico có mạng lưới kinh doanh. ..Trường Đại học Lao động – Xã hội Khoa Bảo Hiểm 1 Khái quát đặc điểm, tình hình chung về công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex 1.1 Đặc điểm, tình hình chung 1.1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex có tên viết tắt là công ty bảo hiểm Pjico, là doanh nghiệp Cổ phần được thành lập theo giấy phép số 1873/ GBUB ngày 08 tháng 6 năm 1995 do... Hải Phòng Doanh thu năm 1995 của công ty là 14 tỷ đồng Thị phần của công ty trên thị trường bảo hiểm năm 1996 là 4.08% Sau một chặng đường hơn 15 năm hình thành và phát triển, từ một vị trí rất khiêm tốn khi thành lập đến nay thị phần của Pjico đã dao động ở mức 11% và là một trong bốn công ty bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam, là nhà bảo hiểm số một Việt Nam về bảo hiểm xe máy, số hai về bảo hiểm ô tô,... lao động của con người (tính mạng của con người Phi nhân thọ hoàn toàn khác với khái niệm “sống” và “chết” trong bảo hiểm con người nhân thọ) Người được bảo hiểm: Là người có tính mạng, tình trạng sức khỏe được bảo hiểm, là bên nhận được sự bảo vệ của bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm: Là người đứng ra ký hợp đồng bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm Có thể là người được bảo hiểm nhưng... chất của công ty không ngừng được nâng lên nhằm đáp ứng với yêu cầu của sự phát triển đồng thời tạo điều kiện cho cán bộ, nhân viên công ty hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình 1.2 Những thuận lợi và khó khăn 1.2.1 Những thuận lợi cơ bản Những thuận lợi mà công ty đã và đang có như sau: Công ty bảo hiểm Pjico ra đời là công ty Cổ phần bảo hiểm đầu tiên trên thị trường Việt Nam với sự góp vốn của 7 cổ đông... Xã hội Khoa Bảo Hiểm Bảo hiểm tự nguyện trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới ( bao gồm trách nhiệm dân sự của chủ xe với người thứ 3 và với hành khách trên xe) Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với hàng hóa trên xe Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe, lái xe và phụ xe, Bảo hiểm vật chất xe 2.1.2 Bảo hiểm con người Bảo hiểm con người kết hợp Bảo hiểm kết hợp học sinh Bảo hiểm khách . của Pjico gồm kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm và đầu tư tài chính. Công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex là công ty Cổ phần bảo hiểm đầu tiên. thọ của công ty bảo hiểm Petrolimex ……………………………………...56 Bảng 13. Kết quả bồi thường bảo hiểm con người phi nhân thọ của công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex