Hoạt động kinh doanh bảo hiểm con người phi nhân thọ của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex
MỤC LỤC
Đặc điểm, tình hình chung 1. Sơ lược về lịch sử hình thành
Sau một chặng đường hơn 15 năm hình thành và phát triển, từ một vị trí rất khiêm tốn khi thành lập đến nay thị phần của Pjico đã dao động ở mức 11% và là một trong bốn công ty bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam, là nhà bảo hiểm số một Việt Nam về bảo hiểm xe máy, số hai về bảo hiểm ô tô, cũng ở vị trí thứ hai về bảo hiểm hàng hóa là nhà bảo hiểm chính và chủ yếu về bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu như xăng dầu, sắt thép, phân bón, nông sản…. Với những nỗ lực của mình công ty đã vinh dự được nhận nhiều bằng khen, huân huy chương do các tổ chức và nhà nước trao tặng như: Cờ thi đua của Chính Phủ tặng đơn vị Xuất sắc năm 2008, cờ thi đua của Bộ Công Thương tặng đơn vị xuất sắc năm 2008, thương hiệu mạnh Việt Nam năm 2007, 2008, nhãn hiệu nổi tiếng quốc gia năm 2008, huân chương lao động hạng ba năm 2000, danh hiệu sao vàng đất Việt năm 2004, nhân kỷ niệm 15 năm thành lập công ty đã vinh dự được nhận huân chương lao động hạng nhì do chủ tịch nước trao tặng … và nhiều bằng khen, giấy khen khác.
Những thuận lợi và khó khăn 1. Những thuận lợi cơ bản
Ra đời năm 1995 với chỉ 08 cán bộ nhân viên làm việc tại trụ sở chính ở Hà Nội và ba chi nhánh, trải qua chặng đường phát triển trên 15 năm của mình thì số lượng cán bộ, nhân viên, đại lý, chi nhánh của công ty không ngừng được tăng lên cả về số lượng và chất lượng, đáp ứng được yêu cầu phục vụ khách hàng của công ty. Công ty bảo hiểm Pjico có mạng lưới kinh doanh rộng khắp trên các tỉnh thành của cả nước, cùng với đó là các văn phòng đại diện, các trung tâm liên kết có mặt trên hầu hết các tỉnh thành nên việc triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm được thuận lợi (bao gồm cả khai thác, đề phòng và hạn chế tổn thất, giám định bồi thường) đồng thời thuận lợi cho việc quảng bá thương hiệu của công ty trên thị trường bảo hiểm và đi sâu vào lòng dân.
Hoạt động Maketing và hệ thống sản phẩm
Mở cửa nền kinh tế nên ngày càng có nhiều công ty có vốn đầu tư ngước ngoài được thành lập ở Việt Nam kinh doanh về lĩnh vực bảo hiểm như vậy đã tạo ra một thị trường cạnh tranh lớn hơn đòi hỏi công ty phải có chiến lược phát triển mới để phù hợp với tình hình mới. Đội ngũ cán bộ của công ty có tuổi đời trẻ là một lợi thế tuy nhiên đây cũng là một khó khăn lớn của công ty vì những cán bộ trẻ chưa dày dặn kinh nghiệm vẫn chưa thực sự đủ khả năng đẻ cạnh tranh với những công ty có những cán bộ dày dặn kinh nghiệm.
Kênh phân phối sản phẩm
Thực hiện các nghiệp vụ liên quan tới bảo hiểm như giám định, điều tra, tính toán, phân bổ tổn thất, đại lý giám định, xét giải quyết bồi thường và đòi người thứ ba. Tại Hà Nội hội sở chính đặt tại 484 đường Trần Khát Chân cùng 12 văn phòng đại diện trực thuộc hội sở.
Thực trạng khai thác, đề phòng hạn chế tổn thất và giám định bồi thường
Nhận thức được vai trò của công tác đề phòng, hạn chế tổn thất mà mỗi năm công ty chi hàng tỷ đồng cho công tác này, một số việc làm tiêu biểu của công ty như cho xây dựng hàng loạt đường lánh nạn, ở một số đoạn đường nguy hiểm hay xảy ra tại nạn cho xây dựng các biển báo, biển chỉ dẫn … công ty cũng tích cực trong việc thực hiện các chỉ thị trong việc sắp xếp lại trật tự an toàn giao thông, phối hợp với các ban ngành chức năng tuyên truyền rộng rãi trong nhân dân về luật lệ an toàn giao thông…. Sau hơn 15 năm hoạt động công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex đã bồi thường, trợ giúp hàng trăm ngàn vụ tổn thất mà các vụ điển hình như: Đợt bão số 05 mang tên Linda tràn vào Trung Bộ và Nam Bộ năm 1997 gây thiệt hại nghiêm trọng, công ty Pjico đã bồi thường hàng tỷ đồng để ổn định đời sống cho nhân dân; vụ cháy kho xăng dầu K131 trị giá 22 tỷ đồng; vụ tổn thất tầu và hàng trong vụ đâm va hai tầu Petrolimex 01 và tàu Formosa One tại Vũng Tàu năm 2001 với giá trị tổn thất lên tới 18 tỷ đồng; các tổn thất trên đường Hồ Chí Minh trị giá 5,8 tỷ đồng, tổn thất cầu Kỳ Lam, cầu Đà Rằng, sông Cái;.
Nhận xét và khuyến nghị 1. Nhận xét
Khuyến nghị 1. Đối với nhà nước
Chính sách vĩ mô của nền kinh tế có tác động rất lớn thị trường bảo hiểm và hoạt động của các công ty bảo hiểm chính vì vậy mà trước những biến động của nền kinh tế thế giới và trong nước đòi hỏi các nhà hoạch định kinh tế phải có những chính sáh phù hợp để ổn định nền kinh tế, tránh lạm phát, đưa ra các gói kích cầu phù hợp để ổn định và tăng trưởng kinh tế. Nâng cao chất lượng cán bộ đầu vào với những yêu cầu cao hơn về mặt kỹ năng, nghiệp vụ; thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn nghiệp vụ cho các cán bộ, công nhân viên và các đại lý, riêng về khâu quản lý các đại lý phải chặt chẽ hơn, nghiêm túc hơn tránh tình trạng một số đại lý thờ ơ với khách hàng sau khi ký kết được hợp đồng bảo hiểm thì không quan tâm tới khách hàng.
Lý luận chung về bảo hiểm con người phi nhân thọ 2.4. Khái quát chung về bảo hiểm con người phi nhân thọ
Nội dung một số nghiệp vụ bảo hiểm con người cơ bản 1. Bảo hiểm tai nạn 24/24
Không thuộc phạm vi bảo hiểm: Bị tai nạn do vi phạm trật tự an toàn giao thông, vi phạm pháp luật (nhảy tàu xe khi phương tiện chưa dừng hẳn, bám xe, đứng ngồi không đúng chỗ quy định…); Bị tai nạn do những nguyên nhân không liên quan trực tiếp đến quá trình vận chuyển hoặc bản thân tình trạng sức khỏe của hành khách gây ra. Bảo hiểm học sinh sẽ giúp học sinh và gia đình học sinh một khoản tiền nhất định để nhanh chóng khắc phục khó khăn, phục hồi sức khỏe, sớm trở lại đi học; tạo mối liên hệ chặt chẽ, gắn bó giữa nhà trường, gia đình và nhà bảo hiểm để từ đó làm tốt hơn công tác phòng, hạn chế, ngăn ngừa tai nạn nhanh chóng khắc phục hậu quả của tai nạn rủi ro xảy ra đối với học sinh; mặt khác thông qua hoạt động bảo hiểm giúp học sinh nâng cao ý thức cộng đồng ngay từ khi còn nhỏ tuổi.
Một số yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động triển khai bảo hiểm con người phi nhân thọ
Đồng thời công tác chăm sóc khách hàng được thực hiện tốt sẽ giúp tăng thêm sự tin cậy, thân thiết của khách hàng đối với công ty bảo hiểm, mỗi khách hàng sẽ là một trung tâm truyền tin “hiệu ứng lan truyền thông tin” giúp nâng cao uy tín, thương hiệu của công ty trên thị trường bảo hiểm con người phi nhân thọ, yếu tố này sẽ tác động trở lại tạo thuận lợi cho công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ. Khi kinh tế - xã hội phát triển cũng tạo điều kiện thuận lợi cho sự ra đời, hoạt động của các công ty bảo hiểm đồng thời các công ty bảo hiểm cũng hoạt động năng động hơn, có các chiến lược phát triển công ty, học hỏi được những kinh nghiệm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ của các công ty khác nên sẽ có tác động tích cực tới công tác triển khai của nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ.
Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người ở công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex
Thị trường bảo hiểm con người phi nhân thọ tại Việt Nam 1. Tình hình chung
Thứ hai: Bảo hiểm con người còn được triển khai theo nhóm như các tổ chức, công ty, đơn vị sản xuất, doanh nghiệp… mua bảo hiểm cho công nhân và nhân viên nhưng trên thực tế nhận thức về vai trò của bảo hiểm của các doanh nghiệp vẫn chưa cao đối với bảo hiểm xã hội là bắt buộc thì họ còn trốn đóng, chậm đóng hoặc chỉ đóng cho có lệ thì với bảo hiểm con người phi nhân thọ - là một loại hình bảo hiểm tự nguyện họ ít khi bỏ tiền ra mua bảo hiểm cho người lao động dù cho ngành nghề rất cần thiết có bảo hiểm. Thứ năm: Mặc dù hoạt động được một thời gian nhưng nhìn chung các công ty bảo hiểm phi nhân thọ kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm này còn khá non trẻ, ít kinh nghiệm trong khai thác và quản lý, nguồn nhân lực và lực lượng đại lý tuy đông nhưng kiến thức chuyên ngành chưa cao nên sẽ những khó khăn lớn trong hoạt động triển khai bảo hiểm con người phi nhân thọ.
Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ ở công ty bảo hiểm Petrolimex
Công ty còn thực hiện chi cho hoạt động đề phòng và hạn chế tổn thất cho nghiệp vụ bảo hiểm con người trong đó bao gồm những chi phí cho việc hỗ trợ khách hàng trong việc thực hiện đề phòng và hạn chế tổn thất, chi khen thưởng cho những cán bộ, các văn phòng đại diện thực hiện tốt công tác đề phòng và hạn chế tổn thất nhằm khuyến khích cả cán bộ bên bảo hiểm và khách hàng có trách nhiệm hơn trong việc đề phòng và hạn chế tổn thất. Thứ năm: Số vụ đòi bồi thường còn tồn đọng giảm qua các năm và khoogn có nhiều thể hiện được rằng công tác bồi thường của công ty Pjico đã nhanh, đúng, đủ , kịp thời góp phần giúp đỡ các trường hợp gặp phải rủi ro về sức khỏe có điều kiện để chăm sóc, phục hồi sức khỏe, sớm phục hồi tiếp tục hoạt động, với những trường hợp rủi ro dẫn đến chết hoặc thương tật vĩnh viễn giúp đỡ gia đình họ có khoản chi phí để ổn định cuộc sống, lo cho người bị nạn, đảm bảo tính nhân văn cua bảo hiểm và mục đích của bảo hiểm con người phi nhân thọ, giảm bớt gánh nặng cho xã hội.
Giải pháp và khuyến nghị nhằm triển khai tốt hơn nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ ở công ty bảo hiểm Petrolimex
Một số giải pháp
Đối với những sản phẩm có kết quả khai thác kém, mang lại doanh thu thấp cho công ty phần lớn là do các điều khoản không phù hợp với nhu cầu của khách hàng hoặc đã từng phù hợp trong thời gian trước đây nhưng hiện tại thì không, không có sức hút với khách hàng, cán bộ khai thác ngại triển khai hoặc giới thiệu sản phẩm với khách hàng… chính vì vậy đối với những sản phẩm này cần có cuộc khảo sát, ra soát lại những điều khoản của hợp đồng, bỏ bớt những khoản không phù hợp, ít có lợi cho khách hàng, thêm vào đó những điều khoản mới thích hợp và đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Công tác tuyên truyền, giới thiệu sản phẩm bảo hiểm con người của công ty, đa phần khách hàng biết đến sản phẩm qua cán bộ khai thác cung cấp, trên trang web của công ty muốn biết được nội dung sản phẩm cũng phải download về máy mà nội dung cũng không chi tiết, không đầy đủ khó có thể tìm kiếm được những thông tin chính xác về sản phẩm bảo hiểm con người của công ty chính vì vậy nên đầu tư hơn nữa cho công tác tuyên truyền, quảng cáo về sản phẩm bảo hiểm con người của công ty qua các hội thảo, các chương trình mà có sự tham gia của công ty đồng thời cũng nên đưa những thông tin chi tiết hơn về các sản phẩm bảo hiểm con người lên trang web của công ty để khách hàng dễ nhận biết, tìm kiếm thông tin.
Một số khuyến nghị
Tuy nhiên quy định này cũng để lại những mặt trái đó là chất lượng hoath động của một số công ty không tốt, sản phẩm bảo hiểm chưa đáp ứng được nhu cầu của thị trường, bên cạnh đó còn để lại hiện tượng cạnh tranh không hoàn hảo dẫn đến những tiêu cực trong thị trường bảo hiểm con người phi nhân thọ chính vì vậy việc cần làm hiện nay là có những quy định vừa tạo điều kiện thuận lợi cho việc đăng ký thành lập và cấp giấy phép kinh doanh cho các doanh nghiệp nhưng cũng phải đảm bảo được chất lượng của những công ty mới được thành lập cả về sản phẩm bảo hiểm, chất lượng phục vụ, khả năng tài chính và khả năng thanh toán…. Người dân Việt Nam còn khá thụ động trong việc nắm bắt các vấn đề xã hội đặc biệt là bảo hiểm – Lĩnh vực mà đa số người dân cho là sản phẩm xa sỉ, chỉ có nhà giàu mới tham gia bảo hiểm, chính vì vậy là tổ chức đại diện cho các công ty bảo hiểm của Việt Nam phải cùng với các công ty thành viên làm công tác tuyên truyền giúp cho người dân biết đến vai trò to lớn của bảo hiểm con người phi nhân thọ nói riêng và bảo hiểm thương mại nói chung.