Bảo hiểm tiền gửi ở Việt nam
Đề án môn học Võ Thị Huyền Th ơng LI NểI U Hot ng kinh doanh tin t l loi hỡnh kinh doanh luụn gn lin vi nhiu ri ro tim n nh ri ro lói sut, ri ro t giỏ hi oỏi, ri ro mt kh nng thanh toỏn Vỡ vy vic v v phỏ sn ca cỏc t chc tớn dng hot ng yu kộm l iu trỏnh khi. i vi nn kinh t vic x lý nhng hu qu do quỏ trỡnh kinh doanh khụng thnh cụng ca cỏc t chc tớn dng khụng n gin ch l tuyờn b phỏ sn t chc ny hay n v kia m trc ht nú lm tn thng n nim tin ca dõn chỳng. Nu khụng cú nhng bin phỏp thớch hp s cũn gõy ra nhng bt n khụn lng v kinh t chớnh tr, xó hi , gõy hoang mang dao ng trong dõn chỳng v to ra tõm lý bt li cho hot ng ca h thng cỏc t chc tớn dng. bo v quyn v li ớch hp phỏp ca ngi gi tin, gúp phn duy trỡ s nh cỏc t chc tớn dng núi riờng v bo m cho s an ton lnh mnh trong hot ng ca ngnh ngõn hng núi chung. Ngy 01/09/1999 Chớnh ph ó ban hnh ngh nh s 89/1999 N-CP v bo him tin gi v ngy 09/11/1999 th tng Chớnh ph ó ra quyt nh s 218/1999/Q-TTg v thnh lp t chc bo him tin gi Vit Nam. Nh vy õy l mt hot ng bo him mi c trin khai Vit nam, hot ng khụng vỡ mc tiờu li nhun v c phi hp gia chớnh ph v ngõn hng nh nc Vit nam. Chớnh vỡ th em rt quan tõm v mun tỡm hiu nghip v ny c trin khai nh th no Vit nam. Do ú em ó chn ti " Bo him tin gi Vit nam" lm ỏn mụn hc.Vi s hiu bit ca bn thõn v s hng dn nhit tỡnh ca Cụ giỏo Tụ Th Thiờn Hng em ó hon thnh ti ny. Vỡ õy l ln u tiờn i sõu nghiờn cu mt nghip v bo him nờn cũn nhiu thiu sút v cũn mang nng lý thuyt nờn kớnh mong Cụ xem xột v gúp ý, em xin chõn thnh cm n. Bảo hiểm 41 b 1 Đề án môn học Võ Thị Huyền Th ơng CHNG I: TNG QUAN V BO HIM TIN GI I. S CN THIT CA BO HIM TIN GI. 1. Chc nng ca tớn dng Cỏc t chc tớn dng c thnh lp hot ụng kinh doanh tin t , lm dch v ngõn hng vi ni dung nhn tin gi v s dng tin gi cp tớn dng cung ng cỏc dch v thanh toỏn. Ngõn hng l loi hỡnh t chc tớn dng c thc hin ton b hot ng ngõn hng v hot ng kinh doanh khỏc cú liờn quan .Vi bn cht nh vy tớn dng cú cỏc chc nng chớnh sau: - Huy ng v phõn phi vn tm thi nhn ri trờn nguyờn tc hon tr. õy l chc nng ch yu ca tớn dng phn ỏnh bn cht ca tớn dng. Chc nng ny ca tớn dng c th hin thụng qua cỏc nghip v c bn sau: + Huy ng vn tm thi nhn ri ca cỏc doanh nghip, cỏc t chc xó hi, dõn c thụng qua cỏc hỡnh thc gúp vn, huy ng tit kim, phỏt hnh trỏi phiu. + Cho vay i vi cỏc doanh nghip, cỏ nhõn nhm phc v sn xut kinh doanh v tiờu dựng di hỡnh thc cho vay bng tin hoc bng hng hoỏ. - Kim soỏt cỏc hot ng kinh t: Tớn dng l quan h kinh t c hỡnh thnh trờn c s rt nhiu cỏc quan h kinh t khỏc. bn thõn quan h tớn dng cng li bao gm nhiu mi quan h nh: Quan h vay, quan h v d n. Do ú quan h tớn dng bao gm c kh nng kim soỏt cỏc lai hot ng kinh t ca cỏc doanh nghip. hỡnh thnh c quan h tớn dng ngi cho vay phi bit v kim soỏt hot ng ca ngi i vay nh tỡnh hỡnh vn ling, mt hng sn xuyt kinh doanh, kh nng tr n núi ring v tỡnh hỡnh ti chớnh núi chung, quan h vi cỏc ch n khỏc . cỏc trc trc trong quan h tớn dng nh vay khụng tr n c hoc tr khụng ỳng hn phn ỏnh nhng trc trc trong qua trỡnh sn xut kinh doanh nh khụng tiờu th hng hoỏ, khụng cú lói, b phỏ sn . 2. Vai trũ ca hot ng ca tớn dng L mt mi quan h kinh t tớn dng cú nhng tỏc ng nht nh i vi cỏc hot ng kinh t. Tuy nhiờn vai trũ ca tớn dng ph thuc ch yu vo nhn thc v vn dng quan h tớn dng vo xõy dng v qun lý kinh Bảo hiểm 41 b 2 Đề án môn học Võ Thị Huyền Th ơng t ca con ngi. Trc ht tớn dng l cụng c tớch t va tp trung vn rt quan trng. Thụng qua tớn dng cỏc doanh nghip nhn khi lng vn b sung rt ln t ú tng quy mụ sn xut hoc tng nng sut lao ng, i mi thit b ỏp dng tin b k thut. Tớn dng tp trung cỏc khon tớn dng nh, l t thnh cỏc khon vn ln, to kh nng u t vo cỏc cụng trỡnh ln, hiu qu cao. Túm li, thụng qua quỏ trỡnh tớch t v tp trung vn tớn dng thỳc y lc lng sn xut phỏt trin. Tớn dng giỳp cỏc nh doanh nghip u t vo cỏc ngnh cú t sut li nhun cao kớch thớch kh nng cnh tranh gia cỏc doanh nghip, to iu kin cho cỏc doanh nghip chuyn hng sn xut kinh doanh. Tớn dng tr thnh cụng c lm cho kinh t núi chung v cỏc doanh nghip núi riờng tr nờn nng ng, mm do, linh hot. bờn cnh ú, tớn dng l cụng c tng vũng quay ca vn v tit kim tin mt trong lu thụng. 3. S cn thit ca bo him tin gi . Trong cỏc hot ng kinh t , tớn dng l mt trong nhng hot ng phỏt trin mnh m, hot ng tớn dng mang li li nhun rt cao nờn cú rt nhiu ri ro v chỳng cú th xy ra bt c lỳc no gõy ra nhng thit hi khụng lng trc .hot ụng tớn dng cú th gp nhng ri ro sau: Ri ro tớn dng l nguy c ngi cho vay khụng thc hin ngha v t n cho ngõn hng Ri ro v tớnh thanh khon l nguy c khụng bỏn c cỏc ti sn nhanh chúng tr khi chu chit khu lns. Ri ro v giỏ l nguy c b l do nhng thay i khụng lng trc c ca giỏ c , chng hn nh nhng thay i v t giỏ hi oỏi hay lói sut. Ri ro h thng l nguy c mt hay mt s khỏch hng khụng tr n hoc rỳt tin gõy nguy him cho ton h thng ti chớnh. Ri ro o c l mt khớa cnh quan trng liờn quan mt thit n ng c hnh ng. Cỏc ri ro trờn cú th xy ra lỳc no gõy ra tn tht cho cỏc t chc tớn dng nh mt mỏt v ti sn, thu nhp . lm cho t chc tớn dng b thua l thm chớ b phỏ sn. Ri ro tớn dng xy ra cú th do nhiu nguyờn nhõn khỏc nhau: Do mụi trng kinh t cha n nh lm cho mt s doanh nghip khụng ng vng trờn th trng. Bảo hiểm 41 b 3 Đề án môn học Võ Thị Huyền Th ơng Do qun lý nh nc cũn s h, to iu kin cho mt s cỏ nhõn, doanh nghip cú hnhvi la o. Do trỡnh qun lý kinh doanh ca cỏc doanh nghip cũn hn ch. Cựng vớ nhng nguyờn nhõn trờn khỏnh hng cng gúp phn to ra nhng ri ro tớn dng, vớ d nh khỏch hng s dng vn vay sai mc ớch, sn xut kinh doanh thua l; ngi vay c tỡnh khụng tr n hoc ti sn th chp, giy t phỏp lý ca khỏch hng khụng m bo. Bn thõn ngõn hng v cỏc t chc tớn dng cng gõy nhng ri ro nh khụng chp hnh nghiờm tỳc cỏc th l tớn dng v vi phm cỏc quỏ trỡnh xột duyt cho vay, khụng kim tra c vic s dng vn ca ngi vay, quỏ chỳ trng v li nhun,t li nhun lờn trờn cỏc nguyờn tc ,iu kin ca tớn dng; vic xỏc nh cho vay khụng chun xỏc nh cho vay sai mc ớch, chng hn vay ỏnh qu, hoc u c tớch tr cho giỏ lờn, cho vay khụng cú bin phỏp m bo thớch hp. Ngoi ra cũn cú nguyờn nhõn khỏc tỏc dng n s ri ro tớn dng nh s thay i, iu chnh v chớnh tr quõn s, ch , lut phỏp ca nh nc, thay i a gii hnh chớnh ca cỏc a phng. Nhng ri ro tớn dng xy ra cú th li nhng hu qu khụn lng, nu nh thỡ cng lm mt n nh h thng ngõn hng, mt nim tin vo nhõn dõn. Nu nh thỡ gõy nờn cuc khng hong ti chớnh thi trng t ú ny sinh nhiu vn khỏc. Do vy i phú vi nhng ri ro tn tht khụng lng trc do cỏc ri ro gõy ra cú nhiu bin phỏp khỏc nhau nhng bin phỏp tt nht l bo him ngha l chuyn nhng ri ro m mỡnh cú th gp phi cho cỏc t chc bo him. Vỡ th bo him tin gi ra i l mt tt yu khỏch quan. II. BN CHT CA BO HIM TIN GI. 1. Khỏi nim v c im. 1.1 Khỏi nim Bo him tin gi l bo him trỏch nhim ca t chc tớn dng i vi cỏc khon tin gi. 1.2 c im õy l loi hỡnh bo him trỏch nhim, tuy nhiờn trong thi k u trin khai nú thng c thc hin di hỡnh thc t nguyn, sau ú khi ó i vo qu o chung ca nn kinh t th trng thỡ lut phỏp cỏc nc quy nh l hỡnh thc bt buc i vớ cỏc t chc tớn dng. Bảo hiểm 41 b 4 Đề án môn học Võ Thị Huyền Th ơng Ri ro bo him rt c bit: chu s chi phi ca tt c cỏc yu t kinh t - chớnh tr -vn hoỏ cho nờn ri ro c bo him v ri ro khụng c bo him xy ra trong cho nờn ri ro c bo him v ri ro khụng c bo him cú th thay i theo thi k. Mc dự l bo him trỏch nhim nhng trỏch nhim õy nh bo him cú th bit trc hoc lng trc(thụng qua s d tin gi). Cỏc cụng ty bo him thụng thng trờn c s nhng khon tin gi cú k hn. õy l loi hỡnh bo him trỏch nhim c bit: v i tng tham gia, i tng bo him, ngi th 3, thi hn tớnh phớ chng hn nh ngi tham gia l t chc tớn dng, h np phớ bo him cho ngi th 3 l ngi gi tin. 2. Vai trũ Cng nh hot ng tớn dng bo him tin gi cng úng vai trũ rt ln: i vi nn kinh t: hot ng kinh doanh ca cỏc t chc tớn dng cú liờn quan trc tip n ton b nn kinh t quc dõn, cỏc t chc, cỏc doanh nghip, ngi gi tin nu cú ri ro xy ra gõy thit hi ln hoc phỏ sn mt vi t chc tớn dng s to ra tõm lý khụng an ton i vi nhõn dõn, h ua nhau rỳt tin lm phỏ sn hng lot cỏc ngõn hng v t chc tớn dng t ú lm cho nhiu doanh nghip mt vn, nn kinh t thiu vn trm trng lónh o nn sn xut b ỡnh tr v h hng ti ton b nn kinh t. Do ú bo him tin gi ra i gúp phn thỳc y nn kinh t phỏt trin. i vi ngõn hng v cỏc t chc tớn dng ri ro tớn dng nh hng trc tip ti hot ng kinh doanh ca h do ú khi khụng may ri ro tớn dng xy ra s lm cho doanh nghip b gim li nhun thua l thm chi mt c kh nng thanh toỏn dn n phỏ sn. Vỡ vy bo him tin gi giỳp bỡnh n h thng ngõn hng, to iu kin li nhun cho cỏc t chc tớn dng hot ng mt cỏch cú hiu qu. i vi ngi gi tin: Khi ri ro tớn dng xy ra cú th mt tin gi, a s ngi gi tin l do tit kim c vỡ th khi t chc tớn dng ni h gi tin mt kh nng thanh toỏn h s mt ton b s tin by lõu nay tit kim c, vỡ th nhng d tớnh cng tiờu tan. Nh vy bo him tin gi cũn to ra tõm lý an ton, tin cy cho ngi gi tin t Bảo hiểm 41 b 5 Đề án môn học Võ Thị Huyền Th ơng ú huy ng c mt lng vn ln trong dõn gúp phn tng ngun vn cho nn kinh t. Nh vy bo him tin gi ó ra i nhm m bo an ton tin gi cho ngi gi tin ti cỏc t chc tớn dng, gúp phn duy trỡ s n nh ca cỏc t chc tớn dng, m bo s an ton lnh mnh hot ng ca ngõn hng v cỏc t chc tớn dng, t ú thỳc y nn kinh t phỏt trin mt cỏch vng chc. III. BO HIM TIN GI TRấN TH GII. 1. Cỏc c ch bo him tin gi ang c ỏp dng trờn th gii. 1.1 Bo him hon ton. Vi c ch ny mi ngi gi tin u c bo him hon ton trong trng hp ngõn hng b v, hin cú 9 quc gia ang ỏp dng c ch ny nh Nht Bn, Hn Quc, Mờhicụ, Thỏi Lan Mc dự c ch ny ngn chn mt cỏch hu hiu hin tng rỳt tin t, bi l ngi gi tin hon ton tin tng vo vic bo him tin gi s thc hin cỏc ngha v ca mỡnh khi cỏc ngõn hng gp khú khn .nhng thụng qua ú, nú ó lm mt nguyờn tc ca th trng khi xột n hin tng gia tng tõm lý bt cn (vn ri ro o c) t phớa cỏc ngõn hng, khi chp nhn cỏc ri ro ln hn trong kinh doanh v t phớa ngi gi tin khi khụng la chn thn trng cỏc ngõn hng m ch quan tõm n mc lói sut cao nht tr cho tin gi ca h . c ch ny cú kh nng s dng nhiu phng thc khỏc nhau x lý cỏc ngõn hng b v nh tr giỳp ti chớnh cho vic sỏp nhp v phc hi ,mua ti sn v nhn ti sn n b sung cho vic thanh toỏn bo him hoc thc hin vic chuyn tin gi trong trng hp ngõn hng b úng ca sang t chc tham gia bo him tin gi khỏc . c ch ny thng ỏp dng trong trng hp nn kinh t cú khng hong. 1.2 Bo him theo phm vi hn ch . Cỏc khon tin gi c bo him n mt gii hn ti a . Hin nay cú 67 quc gia ang ỏp dung c ch ny nh Hng Kụng, Aú , an Mch , Brazin . v thng tp trung vo nhng ngi gi tin nh. C ch ny bo v h thng ngõn hng ngn chn vic lõy lan hin tng rỳt tin t ra khi nhng vn duy trỡ nguyờn tc ca th trng mc ỏng k ,v nú giỳp ngõn hng trỏnh phi chu ri ro quỏ mc. i vi c ch bo him ny cỏc Bảo hiểm 41 b 6 Đề án môn học Võ Thị Huyền Th ơng quc gia quy nh nh bo him tin gi khụng c quyn cung cp , tr giỳp cho vic sỏp nhp hoc khụi phc li nhng nh b suy yu , vỡ iu ny cú th lm tng vic bo v thc t cho nhng ngi gi tin khụng c bh hon ton. C ch ny thng c ỏp dng trong thi k h thng ti chớnh n nh. 1.3 Bo him theo phm vi tu chn. C ch ny nm gia c ch bo him hon ton v c ch bo him cú gii hn. Thụng thng trong thi k h thng ti chớnh n nh thỡ cỏc quục gia ỏp dng theo phm vi hn ch cũn khi cú khng hong ti chớnh thỡ chuyn sang c ch bo him ton phn. Theo ú tt c nhng khon tin gi c bh n mt gii hn ti a v thng l theo mc tit kim ca nhng ngi gi tn nh. Tuy nhiờn, trong nhng iu kin c bit , bo v h thng ngõn hng nh bo him tin gi cú th m rng phm cho c nhng ngi gi tin khụng c bo him hon ton , khi cỏc c quan chc nng ca chớnh ph v nh bo him xỏc nh rng thit hi ca nhng ngi gi tin khụng c bo him hon ton s tỏc ng n lũng tin ca cụng chỳng t ú cú th gõy ra hin tng rỳt tin t lan rng . Do ú phm vi bo him tu chn cú th a ra s bo v hon ton cho nhng ngi gi tin nh v cú th bo v h thng ngõn hng khi nguy c rỳt tin t thnh h thng, nh ú bo v tt c nhng ngi gi tin. C ch bo him tin gi ny tng t c ch bo him cụng khai cú gii hn khi h thng ngõn hng khụng b e do , nhng nú cú th chuyn thnh c ch bo v hon ton thc t nu chớnh ph nhn thy cn thit v cho phộp. 1.4C ch bo him ng bo him . C ch ny nhm gim thiu cỏc hnh vi bt cn ca ngi gi tin bng cỏch a ra hỡnh thc ng bo him , ngi gi tin chu mtphn cỏc khon l v nh bo him tin gi bo v phn cũn li. ng bo him cú th thc hin di hỡnh thc ct gim mt t l nht nh trong s tin gi c bo him. Hin nay cú hn 20 quc gia ang ỏp dng cch ny nh Anh, Phn Lan, B o Nha, ý 2. Cỏc mụ hỡnh bo him . Bảo hiểm 41 b 7 Đề án môn học Võ Thị Huyền Th ơng Ging nh cỏc loi bo him khỏc , hin nay trờn th gii bo him tin gi cng tn ti di hai hỡnh thc t nguyn v bt buc. Bo him bt buc ang c ỏp dng M , Nht , Anh , Canada, H Lan Trong trng hp ny , tt c u c lut hoỏ, t cỏc iu kin tin hnh bo him , ch th , v khỏch th cho n c ch xỏc nh mc phớ v mc tin bi thng bo him . Bo him t nguyn ang c ỏp dng Phỏp, c, í . cỏc nc ny, ngõn hng c quyn quyt nh vic tham gia hay khụng tham gia bo him tin gi V mt phỏp lý thỡ nh vy ,nhng õy cỏc ngõn hng u b rng buc bi cỏc lut vụ hỡnh. ú l mun c tham gia thỡ phi l thnh viờn ca hip hi ngõn hng , mun c cp giy phộp kinh doanh dch v ngõn hng thỡ cn cú s m bo tin gi cho khỏch hng, hn na nu khụng tham gia bo him tin gi ca khỏch hng thỡ ngõn hng cng gp khụng ớt khú khn trong vic cnh tranh, thu hỳt khỏch hng vỡ khỏch hng s vn gi vo õy s thiu an ton. Do vy cỏc ngõn hng hu nh buc phi t nguờn tham gia bo him tin gi. Hin nay bờn bo him tin gi ngõn hng cỏc nc cú th l nh nc, l hip hi ngõn hng, hay liờn doanh gia nh nc vi ngõn hng . Nh nc nhn bo him tin gi ngõn hng, thụng thng trong trng hp bt buc . õy nh nc thnh lp c quan bo him chuyờn trỏch v hot ng trờn c s khụng vỡ li nhun. Vn hot ng ca c quan ny gm tin úng gúp ca cỏc ngõn hng v kinh phớ t ngõn sỏch nh nc.T chc bo him tin gi do cỏc ngõn hng tp nờn thng gi l qu bo ton tin gi ca hip hi ngõn hng , do ú nh nc khụng can thip trc tip, ch to iu kin phỏp lý cho thnh lp v hot ng . Qu ra i nhm mc ớch tng h vỡ li ớch chung ca hi viờn, khụng vỡ mc ớch kinh doanh chia li. Vn hot ng ca qu khụng phi t ngõn sỏch nh nc m t tin úng gúp ca cỏc ngõn hng thnh viờn. Hỡnh thc th ba l liờn doanh gia nh nc vi ngõn hng, l s kt hp gia chớnh ph v ngõn hng nh nc thnh lp nờn t chc bo him tin gi , trong ú nh nc cp vn ban u v thc hin giỏm sỏt, thanh tra qua h thng vn bn phỏp quy, quy ch ó ban hnh, cũn phớa ngõn hng ng ra t chc thc hin v qun lý iu hnh cỏc hot ng ca t chc bo him tin gi . Bảo hiểm 41 b 8 Đề án môn học Võ Thị Huyền Th ơng Mi mụ hỡnh cú nhng u im nhc im riờng do ú trong quỏ trỡnh nghiờn cu trin khai phi tu iu kin c th ca mi quc gia, tng thi k giai on m ỏp dng mụ hỡnh hp lý cho nc mỡnh to iu kin n nh v tr giỳp hot ng tớn dng gúp phn tng trng v phỏt trin kinh t. 3. Gii thiu mt s mụ hỡnh bo him tin gi . 3.1 Bo him tin gi M. õy chớnh l ni khai sinh ra hot dng bo him tin gi, vo nm 1929 sau v i suy thoỏi kinh t nhiu ngõn hng b phỏ sn ó gõy tn tht ln cho nhng ngi gi tin tit kim ngõn hng. Nm 1934 M ó chn chnh li h thng bo him tin gi ngõn hng, thnh lp cụng ty bo him tin gi liờn bang gi tt FDIC l mt t chc liờn bang c lp. FDIC bo him cỏc khon tin gi trong ngõn hng vi khon tin c bo him ti a l 2.400$ theo quy nh u tiờn. Theo thi gian gii hn bi thng cho mi khon tin gi ti a l100.000$.Tt c cỏc ngõn hng thng mi v ngõn hng tit kim l thnh viờn ca h thng d tr liờn bang u phi mua bo him ti FDIC. õy chớnh l hỡnh thc tham gia bo him tin gi bt buc v thc cht l bo him tin gi c t chc theo mụ hỡnh nh nc. FDIC s dng h thng mc phớ phõn bit , mc phớ c xỏc nh riờng cho tng ngõn hng, tu thuc vo kh nng thanh toỏn, kh nng cnh tranh v mc n nh ti chớnh ca mi ngõn hng. Phớ np hng nm c tớnh nh sau: i vi nhng ngõn hng ti chớnh khụng n nh v kinh doanh thỡ t l phớ l 0,31%/nm. i vi nhng ngõn hng ti chớnh kinh doanh kộm thỡ t l phớ l 0,35%/nm. i vi nhng ngõn hng cú ri ro tớn dng theo chiu hng gia tng thỡ t l phớ l 0,5%/ nm Tuy nhiờn ,tt c cỏc iu kin núi trờn u c xem xột li theo nh k v mc phớ phi np s cũn ph thuc vo s phớ cũn tn qu bo him ca mi ngõn hng FDIC c quyn kim tra cỏc ngõn hng tham gia bo him, xem xột vic thi hnh cỏc lut l v quy nh khỏc t ú cú quyn pht tin dõn s c lnh ỡnh ch, cỏch chc v pht treo cỏc thnh viờn ni b Bảo hiểm 41 b 9 Đề án môn học Võ Thị Huyền Th ơng thuc t chc mỡnh v cú quyn chp nhn cỏc chi nhỏnh nc ngoi ca ngõn hng nh nc khụng thuc thnh viờn. Sau khi FDIC thnh lp vic xụ n ngõn hng rỳt tin ó gim hn t ú s lng ngõn hng b phỏ sn ó gim trong sut thi k thnh lp cho n nhng nm u 1980. Vỡ ngn nga kh nng phi bo him FDIC ó ỏp dng cỏc bin phỏp phũng nga i vi nhng ngõn hng cú nguy c v n nh sau: - Mua mt phn ti sn hay cho ngõn hng ny vay tin khi b phỏ sn - Ci t ngõn hng bng cỏch sỏt nhp ngõn hng cú nguy c b v n vo ngõn hng khỏc mnh hn. - Khuyn khớch cỏc ngõn hng mnh mua ngõn hng yu - Nu phỏt hin thy nhng ngõn hng vi phm nhng quy nh v an ton vn hoc thc hin cỏc ngha v b nhiu ri ro thỡ FDIC cú th loi ngõn hng ny ra khi ch bo him tin gi. Trong trng hp ny, nhng khon tin gi t lỳc b loi ra nh vy s khụng c chp nhn bo him, cũn nhng khon tin trc ú thỡ cng ch c tip tc bo him thờm hai nm na. Lut phỏp M cũn cho phộp nu FDIC khụng vn d tr bi thng cỏc v tn tht ln thỡ cú th c vay vn kho bc nh nc vớ mc vay ti a l 3 t USD. 3.2 Bo him tin gi c. CHLB c cú 3 h thng m bo an ton tin gi c thit lp . 3.2.1 H thng bo him tin gi thuc hip hi ngõn hng thng mi c. Mc tiờu hot ng ca qu , qu ra i nhmbo v quyn li ngi gi tin ti cỏc ngõn hng thng mi , gi cho hot ng ca ngõn hng thng mi luụn n nh . Qu cũn bo v uy tớn ca ngõn hng i vi khỏch hng, bo m tin cy ca ngũi gi tin vo cỏc ngõn hng thng mi. Cỏc thnh viờn tham gia bao gm : Cỏc ngõn hng thng mi l hi viờn ca hip hi ngõn hng thng mi c, cỏc ngõn hng khụng phi l hi viờn nhng t nguyn cng c tham gia. Phm vi bo him gm cỏc loi tin gi tit kim cú k hn , khụng k hn ca cỏc cỏ nhõn v doanh nghip . Bờn cnh ú qu cũn nhn bo Bảo hiểm 41 b 10 [...]... bo him Thi bỏo ngõn hng tp chớ th trng ti chớnh tin t Tp chớ ngõn hng Mt s bỏo cỏo kt qu hot ng ca t chc bo him tin gi Vit nam Bảo hiểm 41b 33 Đề án môn học Bảo hiểm 41b Võ Thị Huyền Thơng 34 Đề án môn học Võ Thị Huyền Thơng Bo him tin gi Vit nam (35 trang) BO HIM TIN GI VIT NAM Li m u Chng 1 Tng quan v bo him tin gi I S cn thit ca bo him tin gi 1 Chc nng ca tớn dng 2 Vai trũ ca hot ng tớn dng 3... gi Chng II Bo him tin gi Vit Nam I S ra i v phỏt trin 1 Vỡ sao bo him tin gi ra i Vit Nam 2 Cỏc giai on phỏt trin ca bo him tin gi Vit Nam II Mụ hỡnh bo him tin gi Vit Nam hin nay 1 i tng bo him 2 Phm vi bo him 3 S tin bi thng III Kt qu hot ng ca bo him tin gi Vit nam 1 Nhng thnh tu t c 2 Nhng vng mc Chng III: Mt s gii phỏp va kin ngh nhm thỳc y hot ng bo him tin gi Vit nam phỏt trin I Gii phỏp 1... chớnh ph v ngnh ngõn hng núi chung v bo him tin gi Vit Nam núi riờng - Nh vy qua thi gian hot ng cha phi l di nhng cng xem xột ca t chc bo him tin gi Vit Nam ta thy bo him tin gi ra i v hot ng Vit Nam ó gúp phn to ta tõm lý an tõm, phn khi t ú to ra lũng tin cho ngi gi tin i vi h thng cỏc t chc ngõn hng v bo him tin gi Vit Nam, bo him tin gi Vit Nam cng gúp phn cựng ngõn hng Nh nc loi b chn dt hot... nh hin hnh khỏc ca nh nc , ca bo him tin gi Vit Nam Nu t chc tớn dng vi phm nghiờm trng cỏc quy nh v tin t, thanh toỏn ca ngõn hng dn n vic t chc tớn dng ú b phỏ sn, mt kh nng thanh toỏn thỡ bo him tin gi Vit Nam cng khụng bo him Nhng trong thc t do mi i vo hot ng nờn bo him tin gi Vit Nam luụn phi hp vi ngõn hng nh nc kim tra giỏm sỏt nhc nh cỏc Bảo hiểm 41b 18 Đề án môn học Võ Thị Huyền Thơng t chc... tin gi Vit Nam tin hnh lp phng ỏn v trin khai thc hin chi tr tin bo him C th trong nm 2001 bo him tin gi Vit Nam ó thc hin chi tr cho 820 ngi ti 21 t chc tớn dng trờn a bn 7 tnh vi tng s tin gn 6.5 t VND c phn ỏnh qua bng sau : TT 1 2 3 4 Tnh S S ngi Tng s tin TCTD c chi chi tr c chi tr(ngi) (1000VN) tr Hi dng 6 272 1619530 Hi phũng 3 146 1102644 Hng yờn 3 28 84082 Nam nh 3 106 592690 Bảo hiểm 41b 22... bo him tin gi Vit Nam quỏ trỡnh chi tr c thc hin nh sau: nguyờn tc chi tr - Tin gi c chi tr bo him l tin gi bng VN ca cỏc cỏ nhõn v c th hin y trờn s sỏch , chng t k toỏn ca t chc tham gia bo him tin gi theo quy nh ca phỏp lut - Vic chi tr tin bo him c thc hin cn c vo danh sỏch ngi gi tin c Hi ng Qun Tr bo him tin gi Vit Nam phờ duyt v trpng gii hn mc ti a do chớnh ph quy nh Bảo hiểm 41b 21 Đề án... 1999/Q-TTg v vic thnh lp ng thi quy nh rừ mc tiờu ca bo him tin gi Vit Nam chớnh thc khai trng hot ng v cú tr s ti H ni II Mễ HèNH BO HIM TIN GI VIT NAM Bo him tin gi Vit Nam l t chc nh nc cú t cỏch phỏp nhõn hch toỏn c lp bo m an ton vn v t bự p chi phớ hot ng trờn c nc, cú vn iu l, cú ti sn cú con du riờng, Bo him tin gi Vit Nam hot ng theo iu l do Th tng Chớnh Ph phờ duyt, hot ng khụng vỡ mc tiờu... Cụng ty ti chớnh - Cụng ty cho thuờ ti chớnh Bảo hiểm 41b 16 Đề án môn học Võ Thị Huyền Thơng - Cỏc t chc tớn dng phi ngõn hng khỏc Hay núi cỏch khỏc i tng tham gia bo him tin gi l cỏc t chc tớn dng, t chc khụng phi l t chc tớn dng c phộp thc hin mt s hot ng ngõn hng theo quy nh ca lut cỏc t chc tớn dng, hot ng trờn lónh th nc Vit Nam cú nhn tin gi bng ng Vit Nam ca cỏ nhõn u phi tham gia bo him tin gi... tin gi Vit nam vi nhng thnh tu ca mỡnh ó gop Bảo hiểm 41b 23 Đề án môn học Võ Thị Huyền Thơng phn vo vic qun lý tin t v hot ng ngõn hng m bo cho h thng ngõn hng phỏt trin an ton lnh mnh giỳp ngõn hng Nh nc thc hin tt chớnh sỏch tin t t c nhng mc tiờu trong chớnh sỏch kinh t xó hi ca ng v Nh nc ta 2 Nhng vng mc 2.1 Vng mc t phớa h thng ngõn hng Vi chc nng nhim v c giao bo him tin gi Vit nam khụng nhng... dõn Ngõn hng nh nc phi giỳp v phi hp vi t chc bo him tin gi Vit nam kim tra giỏm sỏt cỏc t chc tham gia bo him v phi hp chi tr tin bo him Cn phi cú vn bn hng dn viờc x lý cỏc vn sau thanh lý t chc tớn dng b gii th v lm rừ cn c xỏc nh th t u tiờn ca bo him tin gi trong vic phõn b ngun vn thu hi 2 Kin ngh vi bo him tin gi Vit Nam Bảo hiểm 41b 30 Đề án môn học Võ Thị Huyền Thơng Cn ni rng cỏc quy nh . gi Vit Nam. Nh vy õy l mt hot ng bo him mi c trin khai Vit nam, hot ng khụng vỡ mc tiờu li nhun v c phi hp gia chớnh ph v ngõn hng nh nc Vit nam. Chớnh. bo him tin gi Vit Nam chớnh thc khai trng hot ng v cú tr s ti H ni. II. Mễ HèNH BO HIM TIN GI VIT NAM Bo him tin gi Vit Nam l t chc nh nc cú