Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á, Chi nhánh Cần Thơ

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Thành phố Cần Thơ là thành phố trực thuộc Trung ương, có diện tích 139.000 ha nằm ở vị trí trung tâm Đồng bằng sông Cửu Long. Đây là trung tâm kinh tế, tài chính, thương mại, dịch vụ, khoa học kỹ thuật và văn hóa của ĐBSCL, có hệ thống cơ sở hạ tầng kỹ thuật khá thuận lợi cho hợp tác đầu tư trong và ngoài nước như: hệ thống giao thông thủy bộ, sân bay, bến cảng, các khu công nghiệp - chế xuất, các dịch vụ bưu chính viễn thông, bảo hiểm, ngân hàng, điện, cấp thoát nước và nhiều khu đô thị mới thành lập, với dân số khoảng 1.209.192 người, là thành phố đông dân thứ 4 tại Việt Nam. Trên địa bàn Thành Phố Cần Thơ, ngoài 2 khu công nghiệp tập trung là KCN Trà nóc, KCN Hưng Phú còn có 3 trung tâm Công nghiệp- Tiểu thủ công nghiệp phù hợp với quy mô vừa và nhỏ, gắn liền với vùng nguyên nguyên liệu của địa phương. Chính vì vậy nhu cầu về vốn rất lớn, vốn có vai trò quan trọng và ảnh hưởng đến sự tồn tại của doanh nghiệp. Doanh nghiệp không chỉ có nhu cầu vốn trung và dài hạn để để đầu tư vào các tài sản cố định như: đổi mới công nghệ sản xuất, mua máy móc để sản xuất, mà các doanh nghiệp luôn có nhu cầu vốn ngắn hạn để doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh, bù đắp những thiếu hụt trong ngắn hạn. NHTMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cần Thơ là Chi nhánh được thành lập sớm nhất ở khu vực ĐBSCL Chi Nhánh đã đạt được nhiều thành tựu đáng được ghi nhận trong những năm vừa qua, Thành Phố Cần Thơ là nơi đông dân cư và có nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ nên nhu cầu vốn ngắn hạn cao, tuy nhiên vấn đề đặt ra trước mắt cho chi nhánh là làm thế nào để mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn, từng bước giúp các doanh nghiệp mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh cũng như phục vụ tốt nhất nhu cầu vay vốn của các cá nhân trên địa bàn cải thiện đời sống, từ đó góp phần phát triển kinh tế xã hội. Xuất phát từ những thực tiễn trên em đã chọn đề tài “ Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- Chi Nhánh Cần Thơ” để phân tích và nghiên cứu nhằm đưa ra những giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn cho chi nhánh. 2. Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung - Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cần Thơ trên cơ sở đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cần Thơ. 1 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ 2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cần Thơ. - Đưa ra giải pháp giúp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cần Thơ. 3. Phương pháp nghiên cứu 3.1 Phương pháp thu thập dữ liệu - Số liệu được thu thập trực tiếp từ phòng khách hàng cá nhân tại NHTMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cần Thơ. - Thu thập thêm các thông tin từ sách, báo, internet và các tài liệu có liên quan đến đề tài. 3.2 Phương pháp phân tích Dựa trên số liệu để so sánh năm nay với năm trước nhằm thấy xu hướng thay đổi của ngân hàng theo chiều hướng tốt hay xấu để có những biện pháp nhằm chấn chỉnh kịp thời. - Phương pháp so sánh số tuyệt đối: Là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích với kỳ gốc của chi tiêu kinh tế. Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước của các chỉ tiêu xem có biến động không và tìm ra nguyên nhân biến động của các chỉ tiêu kinh tế, từ đó tìm ra biện pháp khắc phục. - Phương pháp so sánh số tương đối: Là kết quả của phép chia giữa trị số của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế. Phương pháp dùng để làm rõ tình hình biến động của mức độ các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian nào đó. So sánh mức độ tăng trưởng của chỉ tiêu giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trưởng giữa các chỉ tiêu. Từ đó tìm ra nguyên nhân và biện pháp khắc phục. 4. Phạm vi nghiên cứu 4.1 Phạm vi về không gian - Đề tài được thực hiện trong phạm vi hoạt động của NHTMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cần Thơ. 4.2 Phạm vi về thời gian - Phân tích số liệu của 3 năm, từ năm 2009 đến năm 2011 - Đề tài được nghiên cứu từ ngày 2/1/2012 đến ngày 28/03/2012 2 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ 5. Đối tượng nghiên cứu - Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. - Tình hình cho vay vốn ngắn hạn tại ngân hàng. 6. Bố cục của đề tài Chuyên đề được trình theo kết cấu nội dung như sau: • Phần mở đầu • Phần nội dung : gồm 3 chương Chương 1: Cơ sở lí luận Chương 2: Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn của NHTMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2009-2011 Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ Phần kết luận và kiến nghị 3 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Theo Nguyễn Đăng Dờn, 2008: Trang 7 Ngân hàng thương mại là loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với các loại hình doanh nghiệp, tổ chức đoàn thể xã hội và cá nhân, bằng việc huy động vốn với hình thức nhận tiền gửi, tiền gửi định kỳ, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, đồng thời sử dụng số vốn huy động được để cho vay, chiết khấu, cung cấp các phương tiện thanh toán và cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các đối tượng nói trên. 1.2 Những vấn đề chung về tín dụng ngân hàng 1.2.1 Khái niệm TDNH Theo “Nguyễn Đăng Dờn, 2008: Trang 18 Tín dụng ngân hàng là sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời hạn nhất định với một khoản chi phí nhất định. 1.2.2 Phân loại TDNH Theo Lê Văn Tề, 2009: Trang 10-13 - Dựa vào thời hạn + Cho vay ngắn hạn: là loại cho vay có thời hạn tối đa là 12 tháng , nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản lưu động. + Cho vay trung hạn: là loại cho vay có thời hạn trên 12 tháng tối đa đến 60 tháng, nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản cố định. + Cho vay dài hạn: Là loại cho vay có thời hạn trên 60 tháng, nhằm tài trợ đầu tư vào các dự án đầu tư. - Dựa vào mục đích của tín dụng + Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp. + Cho vay tiêu dùng cá nhân. + Cho vay nông nghiệp. + Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu - Dựa vào mức độ tín dụng của khách hàng 4 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ + Cho vay không có đảm bảo: Là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh của người khác mà chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng vay vốn để quyết định cho vay. + Cho vay có bảo đảm: Là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm cho tiền vay như thế chấp, cầm cố, bảo lãnh của một bên thứ ba nào khác. - Dựa vào phương thức cho vay + Cho vay theo món. + Cho vay theo hạn mức tín dụng - Dựa vào phương thức hoàn trả nợ vay + Cho vay chỉ có 1 kỳ hạn trả nợ + Cho vay có nhiều kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay trả góp. 1.3 Một số vấn đề chung về tín dụng ngắn hạn Theo quyết định của Thống đốc NHNN số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2001 về việc ban hành quy chế cho vay của TCTD ta tìm hiểu một số vấn đề chung về tín dụng ngắn hạn như sau: 1.3.1 Khái niệm tín dụng ngắn hạn Tín dụng ngắn hạn là loại tín dụng có thời hạn tối đa 12 tháng, thường được dùng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động của các doanh nghiệp và cho vay phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân. 1.3.2 Những nguyên tắc về tín dụng - Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng. - Khoản vay phải được hoàn trả đầy đủ cả nợ gốc và lãi vay theo đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. 1.3.3 Điều kiện vay vốn - Khách hàng vay phải có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo qui định của pháp luật. - Khả năng tài chính đảm bảo trả nợ cho ngân hàng trong thời hạn cam kết. - Phương án kinh doanh phải có tính khả thi và đạt hiệu quả. - Mục đích sử dụng vốn hoàn toàn hợp pháp. - Thực hiện đầy đủ các hình thức đảm bảo tiền vay theo qui định của chính phủ và của Ngân hàng Nhà Nước. 5 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ 1.3.4 Lãi suất cho vay - Lãi suất cho vay là tỷ lệ phần trăm giữa số lợi tức thu được trong kỳ so với số vốn vay phát ra trong một thời kỳ nhất định. Mức lãi suất cho vay do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận phù hợp với quy định của ngân hàng nhà nước về lãi suất cho vay tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng. Tổ chức tín dụng có nhiệm vụ có trách nhiệm công bố công khai các mức lãi suất cho vay cho khách hàng biết. Tùy vào mức độ quan hệ của ngân hàng và khách hàng mà có các mức độ ưu tiên về lãi suất khác nhau. Nếu khoản vay quá hạn thì phải áp dụng lãi suất quá hạn. - Phương pháp xác định lãi suất cho vay được xác định trước khi cho vay dựa trên lãi suất cơ bản. Tại NHTMCP Đông Nam Á lãi suất cho vay được thực hiện theo Quyết định của Tổng giám đốc ban hành trong phạm vi khung lãi suất do NHNN ấn định trong từng thời kỳ. 1.3.5 Thời hạn cho vay - Thời hạn cho vay được xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng nhưng tối đa không quá 12 tháng. 1.3.6 Phương thức cho vay - Cho vay theo món Mỗi lần vay vốn khách hàng và ngân hàng thương mại thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng. Đặc điểm: Khách hàng xin vay món nào thì phải làm hồ sơ xin vay món đó. Như vậy nếu trong một quý khách hàng có bao nhiêu món vay, thì khách hàng phải làm bấy nhiêu hồ sơ xin vay. Bộ phận tín dụng tiến hành phân tích tiến hành phân tích hồ sơ xin vay và xem xét cho vay đối với từng hồ sơ cụ thể. Cách thức phát tiền vay, thu nợ và thu lãi được thực hiện như sau: + Phát tiền vay: Dựa vào hợp đồng tín dụng, NH phát dần tiền vay theo yêu cầu của khách hàng, khi phát tiền vay, khoản tiền vay đó được ghi có vào tài khoản tiền gửi của khách hàng hoặc chuyển trả thẳng cho nhà cung cấp và ghi nợ số tiền vay vào tài khoản tiền vay. + Thu nợ và lãi: Nợ gốc và lãi thu cùng một thời điểm. khi đến ngày trả nợ ghi trên hợp đồng tín dụng, khách hàng phải chủ động lập giấy trả nợ cho NH. Ngân hàng sẽ trích tiền gửi của khách hàng để trả nợ. Còn tiền lãi NH sẽ thu sau khi tính toán trên số ổn định, theo công thức : Lãi tiền vay = số tiền vay x Thời hạn vay x Lãi suất vay 6 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ - Cho vay theo hạn mức tín dụng Ngân hàng thương mại và khách hàng xác định và thỏa thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoản thời gian nhất định. Đặc điểm: một hồ sơ xin vay cho nhiều món vay. + Phát tiền vay: Ngân hàng sẽ căn cứ vào bảng kê chứng từ xin vay của khách để giải ngân bằng cách ghi nợ vào tài khoản cho vay luân chuyển và ghi có vào tài khoản tiền gửi hoặc chuyển trả thẳng cho nhà cung cấp. Thu nợ: Việc thu nợ theo tài khoản cho vay luân chuyển. 1.4 Các chỉ tiêu liên quan đến hoạt động cho vay Theo Sinhviennganhang.com/diendan/showthread.php?t=37405 ta có một số chỉ tiêu như sau : 1.4.1 Doanh số cho vay - Là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà ngân hàng cho khách hàng vay không nói đến món vay đó thu được hay chưa thu được trong một thời gian nhất định. 1.4.2 Doanh số thu nợ - Là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà ngân hàng thu về được vào một thời kỳ nhất định . 1.4.3 Dư nợ cho vay - Là chỉ tiêu phản ánh số nợ mà ngân hàng đã cho vay và chưa thu hồi đủ tại một thời điểm nào đó thường là cuối năm. Để xác định dư nợ cho vay, ngân hàng sẽ so sánh giữa hai chỉ tiêu doanh số cho vay và doanh số thu nợ. Dự nợ được tính dựa vào công thức: Dư nợ cuối kỳ (năm n)= Dư nợ đầu kỳ(năm n-1) + Doanh số cho vay trong kỳ(năm n)- Doanh số thu nợ trong kỳ(năm n) 1.4.4 Nợ xấu Theo QĐ 493/2005/QĐ-NHNN của Thống đốc nhà nước ban hành Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng ta có định nghĩa và phân loại nợ xấu như sau: - Là các khoản nợ đến hạn mà khách hàng không có khả năng thanh toán cho ngân hàng và không có lý do chính đáng. Khi đó ngân hàng sẽ chuyển từ khoản dư nợ sang khoản khác gọi là nợ xấu. 7 VHĐ trên tổng VHĐ (%) = Tổng nguồn vốn huy động *100% Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ ♦ Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn Các khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày. Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 10 ngày, trừ các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu phân loại và nhóm 2 theo quy định Các khoản nợ được miễn giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng ♦ Nhóm 4: Nợ nghi ngờ Các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày Các khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ hai ♦ Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu mà quá hạn từ 90 ngày trở lên tính theo thời hạn trả đã được cơ cấu lại lần đầu. Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn tính theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần hai. Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn. Các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý. Các khoản nợ được phân loại vào nhóm 5 theo quy định 1.5 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng Theo Nguyễn Đăng Dờn, 2008: Trang 184 -188 1.5.1 Vốn huy động trên tổng vốn huy động - Chỉ tiêu này có ý nghĩa là giúp các nhà phân tích xác định khả năng và quy mô thu hút vốn từ nền kinh tế của ngân hàng. Vốn huy động 1.5.2 Chỉ tiêu dư nợ trên tổng nguồn vốn huy động - Chỉ tiêu này xác định thực trạng đầu tư cuả một đồng vốn huy động. Nó giúp ta so sánh khả năng cho vay của ngân hàng với nguồn vốn huy động . Chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều không tốt. Bởi vì chỉ tiêu này quá lớn thì khả 8 Dư nợ ngắn hạn bình quân = Dư nợ ngắn hạn đầu kì + Dư nợ ngắn hạn cuối kì 2 Vòng quay vốn tín dụng (vòng) = Doanh số thu nợ Dư nợ ngắn hạn bình quân Hệ số rủi ro tín dụng = Dư nợ * 100% Hệ số thu nợ (%) = Doanh số thu nợ Doanh số cho vay *100% Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ năng huy động vốn của ngân hàng thấp, ngược lại chỉ tiêu này thấp thì ngân hàng sử dụng nguồn vốn không hiệu quả. Dư nợ Tỷ lệ dư nợ trên tổng vốn huy động = *100% Tổng vốn huy động 1.5.3 Chỉ tiêu doanh số thu nợ trên tổng doanh số cho vay - Chỉ tiêu này đánh giá hiệu quả tín dụng trong việc thu nợ Ngân hàng, nó phản ánh trong một thời kỳ nào đó với dooanh số cho vay nhất định ngân hàng thu nợ về được bao nhiêu. Hệ số này càng cao được đánh giá càng tốt. 1.5.4 Nợ quá hạn trên dư nợ ngắn hạn (Hệ số rủi ro tín dụng) - Phản ánh tình hình kinh doanh, mức độ rủi ro cho vay cũng như chất lượng tín dụng của Ngân hàng. Tỷ lệ này càng cao thể hiện chất lượng tín dụng càng kém và ngược lại. Thông thường, chỉ tiêu này nhỏ hơn hoặc bằng (<=) 5%. Thì hoạt động của ngân hàng được đánh giá ở mức bình thường . Nợ quá hạn 1.5.5 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng - Đo lường tốc độ sử dụng vốn tín dụng của Ngân hàng, phản ánh số vốn đầu tư được quay vòng nhanh hay chậm. Nếu số lần vòng quay vốn tín dụng càng cao thì đồng vốn của Ngân hàng quay càng nhanh, đạt hiệu quả cao, và ngược lại. Công thức: Trong đó dư nợ bình quân được tính theo công thức 9 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHTMCP ĐÔNG NAM Á- CN CẦN THƠ (2009-2011) 2.1 Tổng quan về NHTMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cần Thơ 2.1.1 Lịch sử hình thành NHTMCP Đông Nam Á - CN Cần Thơ (Nguồn:www.seabank.com.vn/index.php? option=com_content&task=blogcategory&id=13&Itemid=855) Tên tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Tên tiếng Anh: Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: SeABank Hội sở: 25 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: +844 3944 8688 Fax: +844 3944 8689 Được thành lập từ năm 1994, SeABank là một trong những ngân hàng TMCP ra đời sớm nhất và hiện tại nằm trong Top 10 ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam. Hiện tại SeABank có vốn điều lệ 5.335 tỷ đồng, là một trong 07 ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam, trong đó đối tác chiến lược nước ngoài Societe Generale sở hữu 20% cổ phần. Năm 2010 SeABank đã hoàn thành việc chuyển đổi mô hình tổ chức tại tất cả điểm giao dịch trên toàn quốc theo mô hình ngân hàng bán lẻ đạt tiêu chuẩn quốc tế từ hệ thống nội – ngoại thất, đội ngũ nhân sự, quy trình tác nghiệp, Ngoài ra, SeABank không ngừng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ bán lẻ nhằm đáp ứng tốt nhất mọi nhu cầu của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Với những thành tích hoạt động trong những năm qua, SeABank đã được trao tặng nhiều danh hiệu cao quý, trong đó có Bằng khen của Thủ tướng chính phủ, Giải thưởng doanh nghiệp ASEAN-ABA 2010, top 300/500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam, top 85/500 doanh nghiệp tư nhân lớn nhất Việt Nam, top 44/1000 doanh nghiệp nộp thuế thu nhập lớn nhất Việt Nam… NHTMCP Đông Nam Á- SeaBank chính thức khai trương chi nhánh Cần Thơ ngày 15/05/2008 tại địa chỉ: 112A Trần Văn khéo, Quận Ninh Kiều, Thành Phố Cần Thơ. Đây là chi nhánh đầu tiên cuả SeaBank tại khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long. Hiện nay chi nhánh đã có 02 quỹ tiết kiệm và 01 phòng giao dịch có mặt ở các địa bàn trọng điểm của Thành Phố Cần Thơ (SeABank Tân An, SeaBank Bình Thủy, SeABank Trần Văn Khéo). 10 [...]... thế hơn 33 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ 2.2.5 Các chỉ tiêu đánh giá tình hình cho vay ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á- chi nhánh Cần Thơ 2.2.5.1 Dư nợ ngắn hạn trên tổng nguồn vồn huy động ngắn hạn Chỉ tiêu này cho thấy khả năng sử dụng vốn của ngân hàng vào cho vay ngắn hạn Nó giúp cho các nhà phân tích so sánh khả năng cho vay của ngân hàng với nguồn... Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cần Thơ (2009-2011) 2.2.1 Phân tích DSCV ngắn hạn 15 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ 2.2.1.1 Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn Doanh số cho vay là một trong những chỉ tiêu phản ánh số lượng và quy mô tín dụng của ngân hàng Cho vay hoạt động đem lại nguồn thu chủ yếu... tác tín dụng của NHTMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cần Thơ ngày càng được củng cố, đặc biệt là vào năm 2011 2.2.4 Phân tích nợ quá hạn 2.2.4.1 Phân tích nợ quá hạn ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn Bảng 2.8: Nợ quá hạn theo mục đích sử dụng vốn năm 2009-2011 30 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ ĐVT: Triệu đồng Xây dựng - - 104 Lắp đặt - - - Tiêu dùng - - - Thương mại. .. giảm tốc độ và tỷ trọng vay vốn tín dụng của khu vực phi sản xuất 18 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ 2.2.1.2 Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn theo đối tượng khách hàng Số liệu về DSCV ngắn hạn theo đối tượng khách hàng tại NHTMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cần Thơ được thống kê qua bảng sau: Bảng 2.3: DSCV ngắn hạn theo đối tượng khách hàng năm 2009– 2011 ĐVT: Triệu... hình chung ngân hàng phải hạn chế cho vay, đẩy mạnh công tác thu hồi nợ, giảm dư nợ trên tổng dư nợ ở lĩnh vực phi sản xuất xuống đến ngày 31/12/2011 . đó dư nợ bình quân được tính theo công thức 9 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHTMCP ĐÔNG NAM Á- CN. (2009-2011) 2.2.1 Phân tích DSCV ngắn hạn 15 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ 2.2.1.1 Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn Doanh. Đông Nam Á- Chi nhánh Cần Thơ. 1 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- CN Cần Thơ 2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn tại NHTMCP Đông Nam Á- Chi nhánh