GIẢI PHÁP NHẰM đẩy MẠNH CÔNG tác PHÁT HÀNH và THANH TOÁN THẺ tại NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒDANH MỤC SƠ ĐỒSơ đồ 1.1: Sơ đồ quy trình thanh toán thẻ10Sơ đồ 1.2: Sơ đồ tổng quát về cấp phép11DANH MỤC BẢNGBảng 1.1: Bảng tổng kết và dự báo các thị trường thẻ trên thế giới19Bảng 2.1: Tình hình phát hành thẻ Master Card qua các năm (2010 2012)28Bảng 2.2: Tình hình phát hành Visa Card28Bảng 2.3: Bảng tổng kết tình hình thanh toán thẻ tại NHNT40DANH MỤC BIỂU ĐỒBiểu đồ 2.1: Biểu đồ tình hình phát hành thẻ Visa và Master Card tại NHNT VN (2010 2012)33Biểu đồ 2.2: Tình hình chung về phát hành thẻ ở NHNT VN (20102012)34Biểu đồ 2.3: Cơ cấu phát hành thẻ Visa Card và Master Card ở NHNT35(năm 2012)35Biểu đồ 2.4: Biểu đồ biểu diễn doanh số thanh toán thẻ theo từng năm tại VCB (2010 2012)43Biểu đồ 2.5: Số phí thu được trong thanh toán thẻ tại NHNT44(2011 2012)44 MỤC LỤCLỜI CẢM ƠNiNHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪNiiDANH MỤC TỪ VIẾT TẮTiiiDANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒivMỤC LỤCvLỜI NÓI ĐẦU11. Lý do chọn đề tài12. Mục đích nghiên cứu13. Phương pháp nghiên cứu14. Đối tượng nghiên cứu25. Phạm vi nghiên cứu26. Kết cấu của đề tài27. Hạn chế của đề tài2CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN THẺ31.1.TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN31.1.1. Lịch sử ra đời và phát triển của thẻ thanh toán31.2. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM CẤU TẠO VÀ PHÂN LOẠI THẺ:41.2.1 Khái niệm và đặc điểm cấu tạo của thẻ41.2.2 Phân loại thẻ51.2.2.1. Phân loại theo công nghệ51.2.2.2. Phân loại theo chủ thể phát hành51.2.2.3. Phân loại theo tính chất thanh toán của thẻ61.2.2.4. Phân loại theo phạm vi lãnh thổ:61.3 QUY TRÌNH PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ71.3.1 Một số khái niệm về các chủ thể tham gia vào công tác phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ71.3.2. Phát hành thẻ81.3.3. Thanh toán thẻ101.4 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ111.4.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát hành của thẻ111.4.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến sự thanh toán thẻ121.5 MỘT SỐ TIỆN ÍCH CỦA THẺ THANH TOÁN141.5.1. Đối với chủ thẻ (Cardholder)141.5.2. Đối với ngưòi bán hàng (ĐVCNT) (Merchant hay Retailer)141.5.3. Đối với ngân hàng151.6. MỘT SỐ RỦI RO TRONG PHÁT HÀNH, SỬ DỤNG VÀ THANH TOÁN THẺ151.7. KINH NGHIỆM VÀ XU THẾ PHÁT TRIỂN CỦA CÔNG TÁC PHÁT HÀNH, SỬ DỤNG VÀ THANH TOÁN THẺ TRÊN THẾ GIỚI171.7.1. Kinh nghiệm của tổ chức thẻ American Express171.7.2 Xu thế phát triển thẻ tín dụng tại một số khu vực trên thế giới191.7.3. Triển vọng phát triển công nghệ thẻ ở Việt Nam21CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CỦA CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM232.1. TÍNH TẤT YẾU CỦA VIỆC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THẺ Ở NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM232.2.THỰC TRẠNG CỦA CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NHNT VN242.2.1. Công tác phát hành thẻ ở NHNT VN242.2.1.1 Quy trình phát hành thẻ tại NHNT VN242.2.1.2 Phân tích và đánh giá kết quả công tác phát hành thẻ tại NHNT272.2.2 Công tác thanh toán thẻ tại NHNT VN342.2.2.1. Quy trình thanh toán thẻ tại NHNT VNTại đơn vị chấp nhận342.2.2.2. Phân tích và đánh giá kết quả công tác thanh toán thẻ tại NHNT372.3. MỘT SỐ HẠN CHẾ, KHÓ KHĂN CẦN GIẢI QUYẾT TRONG CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NHNT VN402.3.1 Đối tượng sử dụng thẻ còn hạn chế412.3.2. Môi trường thanh toán thẻ nhỏ422.3.3 Công nghệ chưa đáp ứng được yêu cầu432.3.4. Rủi ro phát sinh trong phát hành và thanh toán thẻ44CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM46 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NHNT VIỆT NAM463.1.1. Định hướng phát triển thẻ thanh toán trong hệ thống NHVN463.1.2. Định hướng phát triển của NHNT trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ473.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NHNT VN493.2.1. Giải pháp cho việc phát hành thẻ tại Vietcombank493.2.1.1 Thực hiện chiến lược Marketing một cách mạnh mẽ và đồng bộ493.2.1.2 Hoàn thiện và đơn giản hoá quy trình phát hành thẻ523.2.1.3. Hợp lý hoá chi phí sử dụng thẻ543.2.1.4 Đào tạo và củng cố hơn nữa nguồn nhân lực của ngân hàng533.2.1.5 Tạo ra nhiều hình thức mới mẻ phù hợp với điều kiện của Việt Nam513.2.1.6. Tăng cường thiết lập mối quan hệ với các tổ chức thẻ quốc tế để mở rộng phạm vi phát hành và sử dụng thẻ543.2.2. Giải pháp cho việc thanh toán thẻ tại Vietcombank563.2.2.1. Mở rộng mạng lưới các ĐVCNT563.2.2.2. Tăng cường chiến lược Marketing583.2.2.3 Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các ngân hàng tham gia thanh toán thẻ583.2.3. Ngân hàng cần xây dựng đội ngũ cán bộ nghiệp vụ kỹ thuật và trang bị các phương tiện kỹ thuật phục vụ thanh toán thẻ603.2.4. Phát huy vai trò là một ngân hàng thanh toán623.2.5. Phòng chống rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ623.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ643.3.1. Dành một số ưu tiên đối với những hoạt động liên quan đến thẻ643.3.2. Đẩy mạnh công tác đấu tranh chống tội phạm về thẻ653.3.3. Đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng653.3.4. Ngân hàng Nhà nước cần tạo tiền đề về cơ sở vật chất kỹ thuật phục vụ cho phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ663.3.5. Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thẻ663.3.6. Nâng cao ý thức và trình độ của người dân67KẾT LUẬN68TÀI LIỆU THAM KHẢO71 LỜI NÓI ĐẦU1. Lý do chọn đề tàiTrong những thập kỷ cuối cùng của thế kỷ 20, loài người đã được chứng kiến những bước phát triển mang tính đột phá của nhiều nghành khoa học và công nghệ, trong đó có công nghệ thông tin và công nghệ sinh học. Cách đây hơn 10 năm, mạng Internet còn là một lĩnh vực bí hiểm của riêng các nhà vật lý thì nay nó đã trở thành cuốn bách khoa toàn thư bình thường của hàng triệu học sinh trên toàn thế giới.Là người đi sau và còn ít kinh nghiệm, trong hơn 10 năm thực hiện chế độ thanh toán thẻ, Ngân hàng Ngoại Thương không tránh khỏi những bỡ ngỡ, vấp váp, thậm chí cả thăng trầm. Ví như cơn bão tài chính tiền tệ Châu á năm 2007 đã làm giảm đáng kể doanh số thanh toán thẻ. Từ những vấp váp và thăng trầm ấy, điều cần thiết có ý nghĩa sống còn là tìm ra cho được những giải pháp thích ứng có hiệu quả để lấy lại được thế cân bằng, khôi phục và phát triển hình thức thanh toán này trong thời gian tới.Với nhận thức đó, tôi mạnh dạn nghiên cứu qua tài liệu và thực tế hoạt động của Ngân hàng Ngoại thương trong thời gian qua để đưa ra một số giải pháp trong chuyên đề tốt nghiệp của mình với tựa đề “Giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam”. 2. Mục đích nghiên cứuDựa trên những kiến thức được học và kinh nghiệm học hỏi được trong thời gian thực tập, qua quá trình tìm hiểu về công tác phát hành thẻ và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, em đi sâu đánh giá thực trạng công tác phát hành thẻ và thanh toán thẻ, từ đó đưa ra giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.3. Phương pháp nghiên cứuPhương pháp phân tích, Phương pháp hệ thống hóa,Phương pháp thống kê, Phương pháp so sánh Phương pháp luận giải.4. Đối tượng nghiên cứuĐối tượng nghiên cứu của chuyên đề này là nghiên cứu về thực trạng phát hành thẻ và thanh toán thẻ taij Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.5. Phạm vi nghiên cứuVề không gian: Nghiên cứu về tình hình phát hành thẻ và thanh toán thẻ tại Ngân hàng ngoại thương Việt Nam, một số giải pháp của ngân hàngVề thời gian: Nghiên cứu thực trạng phát hành thẻ và thanh toán thẻ của Ngân hàng ngoại thương Việt Nam trong 3 năm gần (2010 – 2012)6. Kết cấu của đề tàiKết cấu của đề tài gồm 3 chương: Chương 1: Lý luận chung về thẻ thanh toánChương 2: Thực trạng của công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt NamChương 3: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.7. Hạn chế của đề tàiTrong quá trình nghiên cứu đề tài, tôi đã nhận được sự động viên, giúp đỡ chỉ bảo và hỗ trợ nhiệt tình, sự động viên khích lệ của những người thân gia đình, của các thầy cô, của các bộ Ngân hàng Ngoại thương.Nhân dịp này, tôi xin chân thành cảm ơn cô giáo hướng dẫn Lê Đức Thiện về sự giúp đỡ, chỉ bảo tận tình và có hiệu quả trong quá trình nghiên cứu, viết và hiệu chỉnh chuyên đề tốt nghiệp này.Tôi xin chân thành cảm ơn các chú anh chị và cán bộ khác của Ngân hàng Ngoại thương Việt nam đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong qua trình thực tập, nghiên cứu, cung cấp cho tôi tài liệu, số liệu và những thông tin cần thiết khác.

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP. HỒ CHÍ MINH CƠ SỞ THANH HÓA – KHOA KINH TẾ  CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM GV HƯỚNG DẪN: LÊ ĐỨC THIỆN SV THỰC HIỆN : LÊ THỊ HỒNG ANH MSSV : 10010583 LỚP : CDTN12TH THANH HÓA, THÁNG 06 NĂM 2013 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Lê Đức Thiện LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian thức hiện, để bài chuyên đề tốt nghiệp của em có thể hoàn thành, bản thân em đã nhận được sự giúp đỡ, sự đóng góp ý kiến rất nhiều thầy cô và các anh chị trong ngân hàng. Em xin chân thành cảm ơn các quý thầy cô khoa kinh tế trường Đại Học Công Nghiệp TPHCM. Đặc biệt là giảng viên Lê Đức Thiện đã hướng dẫn em hoàn thành bài chuyên đề tốt nghiệp này. Em xin chân thành cảm ơn các anh chị, cô chú trong các phòng ban của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam đã giúp đỡ và hướng dẫn em hoàn thành bài chuyên đề tốt nghiệp này. Tuy nhiên trong quá trình thức hiện bài chuyên đề tốt nghiệp này do sự hiểu biết và kiến thức của em còn hạn chế nên không thể tránh khỏi một vài sai sót. Mong quý thầy cô và các bạn đóng góp ý kiến để bài chuyên đề của em được hoàn thiện hơn. Em xin cam đoan bài chuyên đề là do chính bản thân em thực hiện, những số liệu trong bài là do chính bản thân em thu thập được trong quá trình thực tập tại Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam. Những lời cam đoan là hoàn toàn đúng sự thật, nếu có sai sót, em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước nhà trường. Cuối cùng em xin kính chúc các quý thầy cô và các bạn dồi dào sức khỏe và đạt nhiều thành công trong công việc. Ngày ….tháng ….năm 2013 SINH VIÊN THỨC HIỆN Lê Thị Hồng Anh Sinh viên: Lê Thị Hồng Anh -10010583 – Lớp: CDTN12TH Chuyên đề tốt nghiệp ii GVHD: Lê Đức Thiện NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Ngày …. Tháng … năm 2013 GIẢNG VIÊN Sinh viên: Lê Thị Hồng Anh -10010583 – Lớp: CDTN12TH Chuyên đề tốt nghiệp iii GVHD: Lê Đức Thiện DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TT TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI 1 NHPH Ngân hàng phát hành thẻ 2 NHTT Ngân hàng thanh toán thẻ 3 ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ Sinh viên: Lê Thị Hồng Anh -10010583 – Lớp: CDTN12TH Chuyên đề tốt nghiệp iv GVHD: Lê Đức Thiện DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ DANH MỤC SƠ ĐỒ Bảng 2.3: Bảng tổng kết tình hình thanh toán thẻ tại NHNT Reference source not found DANH MỤC BIỂU ĐỒ Sinh viên: Lê Thị Hồng Anh -10010583 – Lớp: CDTN12TH Chuyên đề tốt nghiệp v GVHD: Lê Đức Thiện MỤC LỤC Sinh viên: Lê Thị Hồng Anh -10010583 – Lớp: CDTN12TH Chuyên đề tốt nghiệp 1 GVHD: Lê Đức Thiện LỜI NÓI ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Trong những thập kỷ cuối cùng của thế kỷ 20, loài người đã được chứng kiến những bước phát triển mang tính đột phá của nhiều nghành khoa học và công nghệ, trong đó có công nghệ thông tin và công nghệ sinh học. Cách đây hơn 10 năm, mạng Internet còn là một lĩnh vực bí hiểm của riêng các nhà vật lý thì nay nó đã trở thành cuốn bách khoa toàn thư bình thường của hàng triệu học sinh trên toàn thế giới. Là người đi sau và còn ít kinh nghiệm, trong hơn 10 năm thực hiện chế độ thanh toán thẻ, Ngân hàng Ngoại Thương không tránh khỏi những bỡ ngỡ, vấp váp, thậm chí cả thăng trầm. Ví như cơn bão tài chính tiền tệ Châu á năm 2007 đã làm giảm đáng kể doanh số thanh toán thẻ. Từ những vấp váp và thăng trầm ấy, điều cần thiết có ý nghĩa sống còn là tìm ra cho được những giải pháp thích ứng có hiệu quả để lấy lại được thế cân bằng, khôi phục và phát triển hình thức thanh toán này trong thời gian tới. Với nhận thức đó, tôi mạnh dạn nghiên cứu qua tài liệu và thực tế hoạt động của Ngân hàng Ngoại thương trong thời gian qua để đưa ra một số giải pháp trong chuyên đề tốt nghiệp của mình với tựa đề “Giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam”. 2. Mục đích nghiên cứu Dựa trên những kiến thức được học và kinh nghiệm học hỏi được trong thời gian thực tập, qua quá trình tìm hiểu về công tác phát hành thẻ và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, em đi sâu đánh giá thực trạng công tác phát hành thẻ và thanh toán thẻ, từ đó đưa ra giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. 3. Phương pháp nghiên cứu Phương pháp phân tích, Phương pháp hệ thống hóa, Sinh viên: Lê Thị Hồng Anh -10010583 – Lớp: CDTN12TH Chuyên đề tốt nghiệp 2 GVHD: Lê Đức Thiện Phương pháp thống kê, Phương pháp so sánh Phương pháp luận giải. 4. Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của chuyên đề này là nghiên cứu về thực trạng phát hành thẻ và thanh toán thẻ taij Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. 5. Phạm vi nghiên cứu Về không gian: Nghiên cứu về tình hình phát hành thẻ và thanh toán thẻ tại Ngân hàng ngoại thương Việt Nam, một số giải pháp của ngân hàng Về thời gian: Nghiên cứu thực trạng phát hành thẻ và thanh toán thẻ của Ngân hàng ngoại thương Việt Nam trong 3 năm gần (2010 – 2012) 6. Kết cấu của đề tài Kết cấu của đề tài gồm 3 chương: Chương 1: Lý luận chung về thẻ thanh toán Chương 2: Thực trạng của công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. 7. Hạn chế của đề tài Trong quá trình nghiên cứu đề tài, tôi đã nhận được sự động viên, giúp đỡ chỉ bảo và hỗ trợ nhiệt tình, sự động viên khích lệ của những người thân gia đình, của các thầy cô, của các bộ Ngân hàng Ngoại thương. Nhân dịp này, tôi xin chân thành cảm ơn cô giáo hướng dẫn Lê Đức Thiện về sự giúp đỡ, chỉ bảo tận tình và có hiệu quả trong quá trình nghiên cứu, viết và hiệu chỉnh chuyên đề tốt nghiệp này. Tôi xin chân thành cảm ơn các chú anh chị và cán bộ khác của Ngân hàng Ngoại thương Việt nam đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong qua trình thực tập, nghiên cứu, cung cấp cho tôi tài liệu, số liệu và những thông tin cần thiết khác. Sinh viên: Lê Thị Hồng Anh -10010583 – Lớp: CDTN12TH Chuyên đề tốt nghiệp 3 GVHD: Lê Đức Thiện CHƯƠNG 1 LÍ LUẬN CHUNG VỀ THẺ THANH TOÁN 1.1.TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN 1.1.1. Lịch sử ra đời và phát triển của thẻ thanh toán Thẻ thanh toán là một phương thức thanh toán không dùng tiền mặt hiện đại và hữu ích. Thẻ ra đời vào năm 1949 do ông Frank Mc Namara, một doanh nhân người Mỹ sáng chế. Có một lần sau khi dùng bữa tối tại một nhà hàng, ông bỗng phát hiện ra mình không mang theo tiền mặt. Ông phải gọi điện cho vợ nhanh chóng mang tiền đến thanh toán. Tình trạng khó xử này đã khiến ông mày mò chế tạo một phương tiện chi trả tiền mặt trong những trường hợp tương tự như thế. Thế là lần đầu tiên Mc Namara cho ra đời loại thẻ mang tên “Diners Club”. Theo chân “Diners Club”, hàng loạt thẻ mới ra đời như Trip Charge, Golden Key, Gourmet Club, Espire Club và đến năm 2005, Carte Blanche và American Express ra đời (1958) và thống lĩnh thị trường. Lúc đầu phần lớn thẻ chỉ dùng cho giới doanh nhân nhưng các ngân hàng đã thấy rằng giới bình dân mới là đối tượng sử dụng chủ yếu trong tương lai. Với sự thay đổi chiến lược khách hàng của mình, các ngân hàng nhanh chóng thâm nhập vào thị trường thẻ và coi đây là thị trường đầy tiềm năng. Ngân hàng Mỹ quốc là nơi đầu tiên phát hành thẻ Bank Americard mà ngày nay là Visa Card. Năm 1966, Bank Americard bắt đầu liên kết với các liên bang khác để phát triển mạng lưới thẻ này. Trong khi thẻ Bank Americard đang thành công rực rỡ thì các tổ chức phát hành thẻ khác cũng đang tìm kiếm khả năng cạnh tranh với loại thẻ này. năm 1966, một hiệp hội ngân hàng mới, trong đó gồm 14 ngân hàng của Mỹ đã xây dựng một hệ thống giao dịch tự động nối mạng trong thanh toán thẻ tín dụng. Ngay sau đó, năm 1967, có bốn ngân hàng bang Califonia có hiệp hội thẻ mang tên Wessten States Bank Card Association đã liên kết với hiệp hội ngân hàng Interbank phát hành thẻ Master Charge mà ngày nay có tên là Master Card. Năm 1979, tổ chức Sinh viên: Lê Thị Hồng Anh -10010583 – Lớp: CDTN12TH Chuyên đề tốt nghiệp 4 GVHD: Lê Đức Thiện thẻ quốc tế Master Card được thành lập. Hiện nay hiệp hội có tới 29000 thành viên. Bên cạnh Visa Card và Master Card, thẻ American Express (Amex) và JCB của Nhật Bản cũng vươn lên mạnh mẽ. Doanh thu của các loại thẻ này cũng lên tới hàng trăm tỷ USD với hàng chục triệu thẻ lưu hành. Với sự phát triển của thẻ thanh toán, các hiệp hội đang cạnh tranh nhau quyết liệt nhằm dành phần lớn thị trường cho mình. Sự cạnh tranh này tạo điều kiện cho thẻ thanh toán có cơ hội phát triển nhanh chóng trên phạm vi toàn cầu. 1.2. KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM CẤU TẠO VÀ PHÂN LOẠI THẺ: 1.2.1 Khái niệm và đặc điểm cấu tạo của thẻ Thẻ thanh toán là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt được cung cấp bởi ngân hàng hoặc các công ty lớn. Thẻ được dùng để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ mà không dùng tiền mặt. Thẻ cũng được dùng để rút tiền mặt tại các ngân hàng đại lý hoặc các máy rút tiền tự động. Số tiền thanh toán hay rót ra phải nằm trong phạm vi số dư trong tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng ngân hàng cho phép. Kể từ khi ra đời, cấu tạo của thẻ luôn được cải tiến để phù hợp và thuận lợi cho việc sử dụng, thanh toán thẻ. Thẻ được chế tạo dựa trên những thành tựu to lớn của công nghệ thông tin điện tử. Thẻ được làm bằng nhựa cứng, hình chữ nhật với kích thước 9,6 cm x 5,4 cm x 0,076 cm. Mặt trước của thẻ có in huy hiệu là tên của tổ chức phát hành thẻ (Ví dụ: Viêtcombank), số thẻ, ngày hiệu lực của thẻ, họ và tên, ảnh của chủ thẻ, số mật mã của ngày phát hành, ngoài ra còn một đặc điểm không thể thiếu, đó là biểu tượng riêng của tổ chức thẻ quốc tế (Ví dụ: Tổ chức thẻ Master Card có biểu tượng là hai hình tròn giao nhau nằm ở góc dưới bên phải của thẻ. Hình tròn bên phải màu vàng cam, bên trái là màu đỏ, có chữ Master Card màu trắng chạy ngang giữa. Phía bên trên hai hình tròn này là hai nửa hình tròn giao nhau in chìm). Riêng số thẻ, ngày hiệu lực và tên số thẻ được in nổi, Mặt sau của thẻ là một dải băng từ có khả năng lưu giữ thông tin cần thiết. Phía dưới băng Sinh viên: Lê Thị Hồng Anh -10010583 – Lớp: CDTN12TH [...]... tt nghip 10 GVHD: Lờ c Thin 1.3.3 Thanh toỏn th S 1.1: S quy trỡnh thanh toỏn th Chủ thẻ Đơn vị chấp nhận thẻ Ngân hàng thanh toán Ngân hàng phát hành Tổ chức thẻ quốc tế + Chp nhn th Khỏch hng sau khi mua th cú th s dng ngay th ú mua hng hoỏ, dch v ti cỏc VCNT Khỏch hng xut trỡnh th, VCNT s tin hnh kim tra tớnh hp l ca th Sau khi kim tra xong, VCNT s lp húa n thanh toỏn v yờu cu ch th ký vo ú VCNT... cp phộp Ngân hàng thanh toán Trung tâm xử lý số liệu Ngân hàng phát hành Đơn vị chấp nhận thẻ +Thanh toỏn Ti ngõn hng thanh toỏn: khi tip nhn hoỏ n v bng kờ, ngõn hng phi tin hnh tớnh hp l ca cỏc thụng tin trờn hoỏ n Nu khụng cú vn gỡ thỡ ngõn hng tin hnh ghi n vo ti khon ca mỡnh v ghi cú vo ti khon ca VCNT Vic ghi s ny phi tin hnh ngay trong ngy nhn c hoỏ n v chng t ca VCNT Sau ú ngõn hng thanh toỏn... thc thanh toỏn hin i, trong ú cú th thanh toỏn Sinh viờn: Lờ Th Hng Anh -10010583 Lp: CDTN12TH Chuyờn tt nghip 23 GVHD: Lờ c Thin CHNG 2 THC TRNG CA CễNG TC PHT HNH V THANH TON TH TI NGN HNG NGOI THNG VIT NAM 2.1 TNH TT YU CA VIC NG DNG CễNG NGH TH NGN HNG NGOI THNG VIT NAM Cựng vi xu hng phỏt trin chung ca th gii v trin vng rt ln trong vic phỏt trin dch v th Vit Nam, Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam. .. mt mụi trng thanh toỏn cho thanh toỏn th Nu nh mt th trng m ngi dõn ch cú thúi quen tiờu dựng bng tin mt s khụng th l mt mụi trng tt phỏt trin th trng th, ch khi m vic thanh toỏn c thc hin ch yu qua h thng ngõn hng thỡ th thanh toỏn mi thc s phỏt huy ht hiu qu ca nú * S lng cỏc n v chp nhn th S cỏc n v chp nhn th úng vai trũ rtt quan trng trong nghip v thanh toỏn th, l cu ni ca hot ng thanh toỏn gia... chp nhn s dng th thanh toỏn Vic thanh toỏn bng th to iu kin huy ng vn cho ngõn hng, b sung ngun vn cho ngõn hng Ngõn hng cú th s dng tt ngun vn thanh toỏn ny phc v hot ng sn xut doanh õy l mt ngun vn rt ln cn c khai thỏc 1.6 MT S RI RO TRONG PHT HNH, S DNG V THANH TON TH Nh phn trờn ó trỡnh by, th thanh toỏn cú rt nhiu u im Chớnh nh cú nhng u im ú m hin nay trờn th gii, dch v th thanh toỏn rt phỏt... núi chung Do ú, t nm 2003, khi NHNT VN ln u tiờn a cụng ngh th vo Vit Nam vi mc ớch thay th cỏc cụng c thanh toỏn truyn thng, thỡ hng lot th thanh toỏn ó xut hin vi t cỏch l phng tin thanh toỏn mi trong h thng ngõn hng Vit Nam nh th Master Card nm 2006 v th Visa Card nm 2007, th tớn dng ni a c ACB v chc chn sau ny s cú nhiu loi th thanh toỏn khỏc s ln lt ra i, to thun li v an ton nht cho cỏc bờn tham... hng thanh toỏn khụng c ni mng trc tip thỡ gi hoỏ n, chng t n ngõn hng m mỡnh lm i lý thanh toỏn Trung tõm s tin hnh chn lc d liu, phõn loi bự tr gia cỏc ngõn hng thanh toỏn v ngõn hng phỏt hnh, ng thi thc hin bỏo cú v bỏo n trc tip cho cỏc ngõn hng thnh viờn Vic x lý bự tr, thanh toỏn c thc hin thụng qua ngõn hng thanh toỏn v ngõn hng bự tr Ngõn hng phỏt hnh khi nhn thụng tin, d liu s tin hnh thanh. .. khi thanh túan cho c s chp nhn th, ch th xut trỡnh th c s kim tra theo quy nh v lp biờn lai thanh toỏn Ngoi ra ch th cú th s dng th rỳt tin mt ti cỏc mỏy rỳt tin t ng hoc ti cỏc ngõn hng i lý n v chp nhn th (VCNT): l n v bỏn hng húa, dch v cú ký kt vi ngõn hng thanh toỏn v vic chp nhn thanh toỏn th nh: ca hng, khỏch sn, nh hng Thụng thng cỏc n v ny c ngõn hng trang b mỏy múc k thut chp nhn thanh. .. tuý vo con s thng kờ v s ngi s dng th thỡ cú th cha thy ht c tim nng phỏt trin ng dng cụng ngh th thanh toỏn Vit Nam Nhng nu xột t xu hng phỏt trin, yờu cu hi nhp v c bit l t gúc ca nh kinh doanh ngõn hng, th trng th Vit Nam li cú tim nng rt ln trong vic ng dng cụng ngh th thanh toỏn Cỏc ngõn hng Vit Nam ang tn dng li th ca ngi i sau ang tin hnh hin i hoỏ ngõn hng, tiờu chun hoỏ cỏc nghip v v tng... yờu cu ch th thanh toỏn sao kờ Trng hp ny d dn n ri ro cho ch th hoc ngõn hng phỏt hnh - Loi ri ro th by: Nhõn viờn c s chp nhn th in nhiu hoỏ n thanh toỏn ca ch th Khi thc hin giao dch, nhõn viờn c s chp nhn th ó c tỡnh in nhiu b hoỏ n thanh toỏn th nhng ch giao mt b hoỏ n cho ch th ký hon thnh giao dch Sau ú nhõn viờn c s chp nhn th mo ch ký tht ca ch th np hoỏ n thanh toỏn cho ngõn hng thanh toỏn . toán Chương 2: Thực trạng của công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng. về công tác phát hành thẻ và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, em đi sâu đánh giá thực trạng công tác phát hành thẻ và thanh toán thẻ, từ đó đưa ra giải pháp nhằm đẩy mạnh công. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. 5. Phạm vi nghiên cứu Về không gian: Nghiên cứu về tình hình phát hành thẻ và thanh toán thẻ tại Ngân hàng ngoại thương Việt Nam, một số giải pháp của ngân hàng Về