GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG vốn tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG XƯƠNG PHÒNG GIAO DỊCH xã QUẢNG NGỌC

MỤC LỤCNHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬPiNHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪNiiNHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆNiiiLỜI CAM ĐOANivLỜI CẢM ƠNvMỤC LỤCviDANH MỤC TỪ VIẾT TẮTxDANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH DANH MỤC SƠ ĐỒxiMỞ ĐẦU11. Lý do chọn đề tài12. Mục đích nghiên cứu23. Phương pháp nghiên cứu23.1. Phương pháp thu thập số liệu23.2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu24. Nội dung nghiên cứu3NỘI DUNG4CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM41.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI41.1.1 Khái niệm41.1.2 Chức năng của Ngân hàng thương mại41.1.2.1 Chức năng trung gian tín dụng41.1.2.2 Chức năng trung gian thanh toán51.1.2.3 Chức năng tạo tiền51.2. KHÁI QUÁT VỀ VỐN HUY ĐỘNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM61.2.1. Khái niệm61.2.2. Đặc điểm của vốn huy động:61.2.3 Các nghiệp vụ huy động vốn của NHTM61.2.3.1 Nghiệp vụ tiền gửi61.2.3.2 Phát hành giấy tờ có giá81.2.3.3 Các hình thức huy động khác81.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM81.3.1 Nhân tố khách quan.81.3.1.1 Môi trường chính trị pháp luật81.3.1.2 Môi trường kinh tế91.3.1.3 Môi trường dân số91.3.1.4 Môi trường địa lý91.3.1.5 Môi trường văn hóa xã hội91.3.1.6 Môi trường công nghệ101.3.2 Nhân tố chủ quan101.3.2.1 Chiến lược kinh doanh của NH101.3.2.2 Chính sách về lãi suất101.3.2.3 Uy tín của NH101.3.2.4 Chính sách khách hàng111.3.2.5 Chính sách phục vụ, quảng cáo111.4. MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN111.4.1 Tốc độ tăng doanh số vốn huy động(A)111.4.2 Chi phí huy động vốn111.4.3 Tính ổn định của nguồn vốn121.4.4. Một số chỉ tiêu khác131.5. VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM141.6. Ý NGHĨA CỦA VIỆC NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM15CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNoPTNT HUYỆN QUẢNG XƯƠNG PHÒNG GIAO DỊCH QUẢNG NGỌC172.1. KHÁI QUÁT VỀ NHNoPTNT HUYỆN QUẢNG XƯƠNG PHÒNG GIAO DỊCH QUẢNG NGỌC172.1.1. Khái quát về NHNoPTNT Việt Nam172.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo PTNT huyện Quảng Xương182.1.3. Quá trình hình thành và phát triển của phòng giao dịch xã Quảng Ngọc202.1.3.1 Mô hình tổ chức202.1.3.2. Chức năng, nhiệm vụ của phòng giao dịch212.1.3.2 Mô hình huy động vốn của phòng giao dịch222.2. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNoPTNT HUYỆN QUẢNG XƯƠNG PHÒNG GIAO DỊCH QUẢNG NGỌC232.2.1. Tình hình huy động vốn232.2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn282.2.2 Tình hình sử dụng vốn292.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh322.2.4 Rủi ro huy động vốn của ngân hàng332.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG352.3.1 Kết quả đạt được352.3.1.1 Về nguồn vốn huy động352.3.1.2 Về sử dụng vốn362.3.2 Hạn chế372.3.3 Nguyên nhân382.3.3.1 Chủ quan382.3.3.2 Khách quan38CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNoPTNT HUYỆN QUẢNG XƯƠNG PHÒNG GIAO DỊCH QUẢNG NGỌC403.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TRONG THỜI GIAN TỚI403.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNoPTNT HUYỆN QUẢNG XƯƠNG PHÒNG GIAO DỊCH QUẢNG NGỌC413.2.1 Nhóm giải pháp về khách hàng mục tiêu423.2.1.1. Đối với các khách hàng là doanh nghiệp:423.2.1.2. Đối với khách hàng thuộc tầng lớp dân cư:423.2.2 Nhóm giải pháp về tổ chức tín dụng433.2.3 Nhóm giải pháp về Marketing, chăm sóc khách hàng443.2.4 Nhóm giải pháp về các hình thức huy động vốn453.2.5 Nhóm giải pháp về chính sách lãi suất linh hoạt453.2.6 Nhóm giải pháp về phòng ngừa rủi ro trong huy động vốn463.2.7 Nhóm giải pháp về thủ tục hành chính và quản trị điều hành473.2.8 Nâng cao trình độ nghiệp vụ và trách nhiệm của cán bộ483.2.9 Hoàn thiện công nghệ NH493.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ503.3.1 Đối với Nhà nước503.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước513.3.3 Đối với NHNoPTNT53KẾT LUẬN55DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO56 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮTSTTKÝ HIỆU VIẾT TẮTCHÚ THÍCH1NHNoPTNTNgân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn2NHNNNgân hàng nhà nước3NHTMNgân hàng thương mại4TCKTTổ chức kinh tế5TCTDTổ chức tín dụng6KBNNKho bạc nhà nước7NHNgân hàng8HĐVHuy động vốn9NVHĐNguồn vốn huy động10NHTWNgân hàng trung ương11CBCNVCán bộ công nhân viên12KHKhách hàng13PGDPhòng giao dịch14GDGiao dịch15TCTổ chức16DNDoanh nghiệp17SXKDSản xuất kinh doanh18KBNNKho bạc nhà nước19BHXHBảo hiểm xã hội 20NHCSXHNgân hàng chính sách xã hội21TGTiền gửi22XKLĐXuất khẩu lao động23TWTrung ương DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH DANH MỤC SƠ ĐỒDANH MỤC SƠ ĐỒSơ đồ 1.1 : Sơ đồ mô hình tổ chức của phòng giao dịch20Sơ đồ 1.2 : Sơ đồ mô hình huy động vốn của phòng giao dịch22DANH MỤC BẢNG BIỂUBảng 2.1: Nguồn vốn huy động theo chủ thể kinh tế23Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn nội tệ26Bảng 2.3: Cơ cấu nguốn vốn ngoại tệ27Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn28Bảng 2.5: Hoạt động cho vay của phòng giao dịch29Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ nội tệ của phòng giao dịch30Bảng 2.7: Kết quả kinh doanh của phòng giao dịch33DANH MỤC BIỂU ĐỒBiểu đồ 2.1: Biểu đồ thể hiện nguồn vốn huy động theo chủ thể kinh tế24Biểu đồ 2.6: Biểu đồ cơ cấu dự nợ nội tệ của phòng giao dịch31 MỞ ĐẦU1. Lý do chọn đề tàiỞ Việt Nam, trong bối cảnh tình hình kinh tế đang trong giai đoạn khủng hoảng suy thoái, Vốn để cung cấp cho nền kinh tế là yếu tố rất quan trọng, nó quyết định đến sự tăng trưởng và phát triển kinh tế đất nước. Để đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế, nước ta cần phải có các biện pháp, chính sách nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế. Ở nước ta thị trường chứng khoán chưa phát triền do vậy lượng vốn huy động được bằng con đường tài chính trực tiếp thông qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác còn rất nhỏ so với nhu cầu vốn của nền kinh tế. Do vậy quá trình nhận và truyền vốn trên thị trường chủ yếu được thực hiên thông qua các ngân hàng thương mại và thị trường tín dụng. Có thể nói ở Việt Nam hơn 80% lượng vốn trong nền kinh tế là do hệ thống ngân hàng cung cấp. Do đó vai trò của Ngân hàng trong hoạt động huy động vốn cho nền kinh tế là cực kỳ quan trọng. Trong nền kinh tế thị trường, NH đóng một vai trò vô cùng quan trọng, nó được ví như một hệ thống thần kinh của một nền kinh tế, là cầu nối giữa người thừa vốn và những người thiếu vốn.Là một thành viên của hệ thống Ngân Hàng Việt Nam, NHNoPTNT chi nhánh huyện Quảng Xương Phòng giao dịch xã Quảng Ngọc phải chung sức thực hiện nhiêm vụ chung của toàn ngành, làm thế nào để huy động được vốn đáp ứng cho sự nghiệp Công nghiệp hóa Hiện đại hóa đất nước, phát triển kinh tế đất nước. Làm thế nào để NH huy động vốn được trong môi trường mới mà vẫn đảm bảo mức chi phí hợp lý?làm sao để tăng chất lượng nguồn vốn huy động?Các giải pháp cần thực hiện là gì? là một vấn đề đang được ngân hàng rất quan tâm. Trong thời gian học tập tại trường và thực tập tại NHNoPTNT chi nhánh huyện Quảng Xương Phòng giao dịch xã Quảng Ngọc, em nhận thấy công tác huy động vốn luôn giữ vị trí rất quan trọng đối với hệ thống NHTM trong việc đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển kinh tế, góp phần thực hiện chủ trương đường lối của Đảng và Nhà Nước. Trước tình hình đó em đã quyết định chọn đề tài nghiên cứu: “ Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại NHNoPTNT Chi Nhánh Huyện Quảng Xương Phòng Giao Dịch Xã Quảng Ngọc”. 2. Mục đích nghiên cứu Tìm hiểu thực trạng tình hình huy động vốn của NHNoPTNT chi nhánh huyện Quảng Xương Phòng giao dịch xã Quảng Ngọc”. Thấy được mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn tại Ngân Hàng. Đánh giá việc huy động vốn của NH thông qua số liệu cụ thể. Từ đó đề ra những giải pháp khắc phục những khó khăn và nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân Hàng. 3. Phương pháp nghiên cứuCác phương pháp nghiên cứu cơ bản được vận dụng để thực hiện đề tài gồm: 3.1. Phương pháp thu thập số liệu Thu thập số liệu sơ cấp từ các bảng báo cáo hoạt động kinh doanh của NH, đồng thời tham khảo ý kiến trực tiếp các nhân viên tại NH về các hoạt động và trao đổi, tìm hiểu hành vi của khách hàng vào NH để biết được những mặt còn thiếu sót của NH. Bên cạnh đó cũng thu thập thông tin từ các phương tiện truyền thông như sách,báo chí, tạp chí, internet… b) Phương pháp phân tích Phân tích tổng hợp để thấy được tổng quan tình hình hoạt động của NH Phương pháp so sánh sự biến động của số liệu qua các năm. + So sánh số tuyệt đối cho thấy sự biến động về số lượng của các chỉ tiêu + So sánh số tương đối để tính tốc độ phát triển các chỉ tiêu năm sau so với năm trước. Phương pháp đánh giá thông qua các tỷ số để đánh giá hiệu quả hoạt động NH.3.2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn của phòng giao dịch NHNoPTNT Phạm vi nghiên cứu của đề tài: + Về nội dung: Nghiên cứu cơ sở lý luận, thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại phòng giao dịch NHNoPTNT, từ đó cho thấy tác động của hoạt động huy động vốn đến nền kinh tế. + Về không gian: Tại phòng giao dịch NHNoPTNT. + Về thời gian: Khảo sát và đánh giá thực tế hoạt động huy động vốn của ngân hàng trong những năm gần đây.4. Nội dung nghiên cứuChương 1: : Khái quát chung về hoạt động huy động vốn của NHTMChương 2 : Thực trạng huy động vốn tại NHNoPTNT huyện Quảng Xương Phòng giao dịch Quảng NgọcChương 3 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHNo PTNT huyện Quảng Xương Phòng giao dịch Quảng Ngọc

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHIỆP TP HỒ CHÍ MINH CƠ SỞ THANH HÓA – KHOA KINH TẾ - - BÁO CÁO THỰC TẬP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHÂT GIÁO VIÊN HD : T.S NGUYỄN XUÂN DƯƠNG SINH VIÊN TH : PHẠM THỊ DUNG MSSV : 10011043 LỚP : DHTN6TH THANH HÓA, THÁNG 03 NĂM 2014 Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 i Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Thanh Hoá, ngày … tháng … năm 2014 Giảng viên Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 ii Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Thanh Hoá, ngày … tháng … năm 2014 Giảng viên Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 iii Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài em thực hiện, số liệu em thu thập từ phòng giao dịch Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Quảng Xương Em không thay đổi số liệu không chép lại nguồn khác Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước nhà trường lời cam đoan Thanh Hoá, ngày 10 tháng 03 năm 2014 Sinh viên Phạm Thị Dung Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 iv Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin cảm ơn Ban giám hiệu Trường Đại học Công nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh sở Thanh Hóa tạo điều kiện sở vật chất, sở hạ tầng, thiết bị học tập để em học tập, rèn luyện tìm hiểu thêm kiến thức Em xin chân thành cảm ơn gửi lời tri ân sâu sắc đến quý thầy cô trường Đại học Công nghiệp thành phố Hồ Chí Minh sở Thanh Hóa tận tình bảo truyền đạt kiến thức cho chúng em suốt năm học qua Dưới bảo tận tình q thầy giúp chúng em có tảng kiến thức có hành trang để vững bước đường tương lai Đặc biệt T.S Nguyễn Xuân Dương, hết lòng trực tiếp hướng dẫn, quan tâm dạy dỗ, truyền đạt nhiều kinh nghiệm cho em nhiều ý kiến, kiến thức quý báu suốt q trình chuẩn bị, thực hồn thành báo cáo thực tập Em xin gửi lời cảm ơn chân thành, sâu sắc đến Trưởng phòng giao dịchNHNo&PTNT, người trực tiếp hướng dẫn em đợt thực tập anh chị nhân viên phòng ban tạo điều kiện thuận lợi cho em có hội tiếp xúc, cọ xát với thực tế để em hoc hỏi nhiều kiến thức Với kiến thức hạn hẹp, khả áp dụng kiến thức vào thực tiễn chưa tốt Do q trình xây dựng báo cáo thực tập khơng tránh khỏi sai sót hạn chế Em mong nhận đóng góp, ý kiến quý Thầy cô để làm em hoàn thiện Cuối em xin chúc q thầy cơ, trưởng phịng giao dịch tồn thể anh chị NH dồi sức khỏe thành công công việc Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 v Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương MỤC LỤC NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP i NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN .ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN .iii LỜI CAM ĐOAN .iv LỜI CẢM ƠN v MỤC LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .ix DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH DANH MỤC SƠ ĐỒ x DANH MỤC SƠ ĐỒ .x DANH MỤC BẢNG BIỂU .x DANH MỤC BIỂU ĐỒ x MỞ ĐẦU .1 Lý chọn đề tài Mục đích nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .2 3.1 Phương pháp thu thập số liệu 3.2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Nội dung nghiên cứu NỘI DUNG CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm .4 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.2.2 Chức trung gian toán .5 1.1.2.3 Chức tạo tiền 1.2 KHÁI QUÁT VỀ VỐN HUY ĐỘNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đặc điểm vốn huy động: 1.2.3 Các nghiệp vụ huy động vốn NHTM .6 1.2.3.1 Nghiệp vụ tiền gửi 1.2.3.2 Phát hành giấy tờ có giá 1.2.3.3 Các hình thức huy động khác 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.3.1 Nhân tố khách quan 1.3.1.1 Mơi trường trị- pháp luật .8 1.3.1.2 Môi trường kinh tế 1.3.1.3 Môi trường dân số Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 vi Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương 1.3.1.4 Môi trường địa lý .9 1.3.1.5 Mơi trường văn hóa xã hội 1.3.1.6 Môi trường công nghệ 10 1.3.2 Nhân tố chủ quan 10 1.3.2.1 Chiến lược kinh doanh NH 10 1.3.2.2 Chính sách lãi suất .10 1.3.2.3 Uy tín NH 10 1.3.2.4 Chính sách khách hàng 11 1.3.2.5 Chính sách phục vụ, quảng cáo .11 1.4 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 11 1.4.1 Tốc độ tăng doanh số vốn huy động(A) .11 1.4.2 Chi phí huy động vốn 11 1.4.3 Tính ổn định nguồn vốn 12 1.4.4 Một số tiêu khác 13 1.5 VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 14 1.6 Ý NGHĨA CỦA VIỆC NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN QUẢNG XƯƠNG - PHÒNG GIAO DỊCH QUẢNG NGỌC 17 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHNo&PTNT HUYỆN QUẢNG XƯƠNG- PHÒNG GIAO DỊCH QUẢNG NGỌC .17 2.1.1 Khái quát NHNo&PTNT Việt Nam .17 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển NHNo& PTNT huyện Quảng Xương 18 2.1.3 Quá trình hình thành phát triển phịng giao dịch xã Quảng Ngọc 20 2.1.3.1 Mô hình tổ chức .20 2.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng giao dịch 21 2.1.3.2 Mơ hình huy động vốn phòng giao dịch 22 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN QUẢNG XƯƠNG- PHÒNG GIAO DỊCH QUẢNG NGỌC .23 2.2.1 Tình hình huy động vốn 23 2.2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn .28 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn 29 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh 32 2.2.4 Rủi ro huy động vốn ngân hàng .33 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG .35 2.3.1 Kết đạt 35 2.3.1.1 Về nguồn vốn huy động 35 2.3.1.2 Về sử dụng vốn 36 2.3.2 Hạn chế 37 Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 vii Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương 2.3.3 Nguyên nhân 37 2.3.3.1 Chủ quan 37 2.3.3.2 Khách quan 38 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN QUẢNG XƯƠNG - PHÒNG GIAO DỊCH QUẢNG NGỌC 40 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TRONG THỜI GIAN TỚI 40 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN QUẢNG XƯƠNG- PHÒNG GIAO DỊCH QUẢNG NGỌC .41 3.2.1 Nhóm giải pháp khách hàng mục tiêu .42 3.2.1.1 Đối với khách hàng doanh nghiệp: .42 3.2.1.2 Đối với khách hàng thuộc tầng lớp dân cư: 42 3.2.2 Nhóm giải pháp tổ chức tín dụng 43 3.2.3 Nhóm giải pháp Marketing, chăm sóc khách hàng 44 3.2.4 Nhóm giải pháp hình thức huy động vốn 45 3.2.5 Nhóm giải pháp sách lãi suất linh hoạt 45 3.2.6 Nhóm giải pháp phòng ngừa rủi ro huy động vốn 46 3.2.7 Nhóm giải pháp thủ tục hành quản trị điều hành 47 3.2.8 Nâng cao trình độ nghiệp vụ trách nhiệm cán 48 3.2.9 Hồn thiện cơng nghệ NH 49 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .50 3.3.1 Đối với Nhà nước 50 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .51 3.3.3 Đối với NHNo&PTNT 53 KẾT LUẬN .55 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 viii Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 KÝ HIỆU VIẾT TẮT NHNo&PTNT NHNN NHTM TCKT TCTD KBNN NH HĐV NVHĐ NHTW CBCNV KH PGD GD TC DN SXKD KBNN BHXH NHCSXH TG XKLĐ TW CHÚ THÍCH Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Kho bạc nhà nước Ngân hàng Huy động vốn Nguồn vốn huy động Ngân hàng trung ương Cán công nhân viên Khách hàng Phòng giao dịch Giao dịch Tổ chức Doanh nghiệp Sản xuất kinh doanh Kho bạc nhà nước Bảo hiểm xã hội Ngân hàng sách xã hội Tiền gửi Xuất lao động Trung ương Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 ix Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương Ba là: Đối với khách hàng có thu nhập đặn gửi tiền tích luỹ dần cho cơng việc thời điểm xác định tương lai Ngân hàng nên hướng dẫn họ chuyển đổi kỳ hạn thời điểm thích hợp đem lại lợi ích cao cho khách hàng Việc làm thể tận tình người gửi cách thức hấp dẫn khách hàng quan trọng đại phận cán bộ, cơng chức người có nhiều dự định thu nhập tức thời khơng lớn.Thơng qua đa dạng hố đối tượng khách hàng mặt tăng khả huy động vốn đồng thời nắm bắt thêm nhu cầu dịch vụ vốn đa dạng khách hàng mà trước họ chưa biết tổ chức cung ứng Hạn chế tăng trưởng nguồn vốn phần xuất phát từ nguyên nhân kỳ hạn gửi tiền chưa đa dạng Bốn là: NH nên tổ chức buổi toạ đàm lắng nghe ý kiến từ khách hàng, cải tiến phong cách giao dịch…nhằm cung cấp cho khách hàng thông tin ngân hàng, phục vụ khách hàng tốt Năm là: Đưa sách ưu đãi khách hàng truyền thống, khách hàng có nguồn tiền gửi dư nợ lớn Ngân hàng nên khuyến khách hàng cách gửi quà lưu niệm khách hàng nhân ngày lễ lớn, hay ngày thành lập ngân hàng 3.2.2 Nhóm giải pháp tổ chức tín dụng Nguồn vốn từ tổ chức vơ lớn Ngân hàng cần phải tạo mối quan hệ thật tốt với họ để tạo tin tưởng, an tâm sẵn sàng cho Ngân hàng vay tiền NH sử dụng nguồn vốn để đầu tư cho vay lại làm cho lợi nhuận NH tăng lên đáng kể Cụ thể: * Tạo mối quan hệ gần gũi, thân thiết với TCTD Huy động vốn phòng giao dịch hoạt động quan trọng, NH có nhiều mối quan hệ giúp cho việc huy động vốn trở nên thuận lợi Muốn làm điều cần đội ngũ cán có kinh nghiệm, thơng minh, biết cách giao tiếp, thân thiện với khách hàng NH cần phải thận trọng, cẩn thận việc tuyển chọn đội ngũ nhân viên phải có hình thức đào tạo khoa học, hiệu Có TCTD yên tâm tin tưởng vào ngân hàng * Có nhiều sách để hấp dẫn TCTD Khi tao niềm tin với TCTD, phòng giao dịch dễ dàng việc Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 Trang 43 Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương huy động vốn Tuy nhiên, phòng giao dịch phải đưa số sách để thúc đẩy thêm việc gửi tiền vào ngân hàng Ví dụ như: gửi tiền vào ngân hàng khách hàng hưởng tiện ích gì? Hay tham gia vào chương trình khuyễn nào? 3.2.3 Nhóm giải pháp Marketing, chăm sóc khách hàng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, sách khách hàng biện pháp quan trọng thiếu Vì ngân hàng làm tốt sách giữ chân khách hàng quen thuộc mà thu hút thêm khách hàng tạo ưu cạnh tranh lớn cho ngân hàng có trung thành khách hàng *Tăng cường quảng bá thương hiệu sản phẩm dịch vụ Phòng giao dịch cần đẩy mạnh quảng bá hình ảnh, sản phẩm đến khách hàng lựa chọn phương thức quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng băng zôn, trang báo điện tử uy tín có lượng người truy cập lớn Vietnamnet, Vnexpress Đồng thời nên thực phương thức quảng cáo trực tiếp đến khách hàng tiếp thị trực tiếp với khách hàng Có đội ngũ theo dõi, điều tra, ý kiến phản hồi từ khách hàng để có cải tiến tốt nhất, đáp ứng nhu cầu khách hàng Bên cạnh theo dõi diễn biến thị trường để đưa sản phẩm mới, kịp thời đảm bảo tính cạnh tranh * Tăng cường nhân cho lực lượng nhân viên tiếp đón, chăm sóc khách hàng Thường xuyên thực biện pháp chăm sóc khách hàng nhằm giữ chân khách hàng thu hút khách hàng Việc chăm sóc khách hàng cần thực theo hướng: Làm cho khách hàng cảm thấy thoải mái, hài lòng từ khâu nhỏ như: gửi xe, tư vấn, giao dịch Cuối đợt trả lãi gốc cho khách hàng, NH nên có thư cảm ơn tới khách hàng Vào dịp lễ Tết, NH nên gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng truyền thống, khách hàng có lượng tiền gửi lớn…Nhưng việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng Chăm sóc khách hàng cơng việc có ý nghĩa định tới thành công chiến lược huy động vốn, có tác dụng lâu dài hoạt động huy động vốn Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 Trang 44 Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương NH Dựa việc phân nhóm khách hàng, phân tích nhu cầu, đặc điểm khách hàng, NH xây dựng chiến lược tiếp cận khách hàng hợp lý 3.2.4 Nhóm giải pháp hình thức huy động vốn Một số hình thức huy động vốn mà phịng giao dịch áp dụng như: Một là: Đưa hình thức nhận tiền gửi vàng để huy động vốn Biện pháp hiệu thói quen người dân Việt Nam thường giữ thu nhập dư thừa vàng họ cho vàng khơng bị giá hình thức tiết kiệm an toàn Hiện lượng vàng dân chúng nắm giữ lớn Đây nguồn vốn lớn chưa NH khai thác Người dân mua vàng để tích trữ có nhu cầu họ bán Do NH đưa sản phẩm vừa đáp ứng nhu cầu vốn NH, vừa đem lại lợi ích cho dân chúng qua thu hút lượng vốn nhàn rỗi cho sản xuất NH nhận tiền gửi vàng trả gốc vàng hết hạn Hình thức tiết kiệm giúp nhân dân an tâm hơn, không sợ tiền bị giá Hai là: Áp dụng hình thức tiết kiệm tài khoản mà khách hàng gửi đặn đến rút Lãi suất hình thức hợp lý kích thích người dân gửi tiền Ba là: Thường xuyên nghiên cứu nhu cầu khách hàng nắm bắt tình hình phát triển dịch vụ huy động vốn thị trường Từ đưa sản phẩm tiền gửi có tính trội, phù hợp với nhu cầu thị trường để thu hút khách hàng, giữ ổn định nguồn vốn tăng thị phần huy động vốn Bốn là: Trong thời gian tới nên chia khách hàng theo nhóm đặc thù nhóm khách hàng học sinh, sinh viên, nhóm khách hàng người thành đạt xã hội, nhóm khách hàng người cao tuổi đồng thời thiết kế sản phẩm tiền gửi có nét đặc thù dành cho nhóm đối tượng khách hàng Năm là: NH xem xét đưa hình thức gửi tiền lần rút phần trước hạn mà khơng phải rút tồn số tiền gửi Vì hình thức giúp NH tăng lượng tiền gửi có kỳ hạn dài Sáu là: Áp dụng linh hoạt phương thức trả lãi: trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi hàng tháng 3.2.5 Nhóm giải pháp sách lãi suất linh hoạt NH cần có biện pháp lãi suất linhh hoạt, phù hợp với mặt lãi suất huy Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 Trang 45 Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương động NH địa bàn, mặt vừa đảm bảo nguồn vốn mặt khác nâng cao khả cạnh tranh với NH khác * Với khách hàng dân cư: Thực huy động với lãi suất hấp dẫn, kết hợp với việc áp dụng lãi suất phù hợp với loại tiền gửi tiết kiệm, linh hoạt chuyển đổi kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm tương ứng chuyển đổi lãi suất cách tính lãi, đưa vào ứng dụng thí điểm triển khai số hình thức huy đơng tiết kiệm dân cư *Với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế: NH cần chủ động tiếp thị tạo mối quan hệ tới doanh nghiệp, áp dụng lãi suất tiền gửi nhiều bậc, có ưu đãi phí dịch vụ, áp dụng nhiều lãi suất cho nhiều doanh nghiệp cho lợi ích tăng số dư tiền gửi toán hưởng lãi suất lớn thường xuyên giao dịch NH 3.2.6 Nhóm giải pháp phịng ngừa rủi ro huy động vốn Để tăng cường quản lý rủi ro, giảm chi phí huy động vốn cho phòng giao dịch điều kiện hội nhập nay, xin đề xuất số giải pháp cụ thể sau: Một là, sử dụng sách lãi suất huy động hợp lý Việc tăng hay giảm lãi suất huy động vốn phòng giao dịch tuỳ thuộc vào chiến lược kinh doanh ngân hàng Bên cạnh việc phải bù đắp chi phí hoạt động, lãi suất ngân hàng đưa cần phải phản ánh quan hệ cung cầu tiền tệ thị trường, theo sát số biến động lạm phát phải có tính cạnh tranh thị trường NH sử dụng hệ thống lãi suất tiền gửi công cụ quan trọng việc huy động thay đổi quy mô nguồn vốn Sự lên xuống bất thường lãi suất việc kinh doanh theo chế thị trường tất nhiên rủi ro có nguy cao, khó lường trước Do vậy, lãi suất huy động vốn ngân hàng cần phải xác định hợp lý cho loại vốn, đảm bảo hiệu kinh doanh cho ngân hàng hấp dẫn khách hàng, thông thường xác định tối thiểu sau: Lãi suất huy động = Lãi suất thực + % Lạm phát NH cần có sách lãi suất linh hoạt phù hợp thời kỳ theo hướng nơi có tiềm huy động nhiều vốn áp dụng lãi suất cao Hai là, tối ưu hoá lãi suất tiết kiệm phát triển dịch vụ toán, sản phẩm toán nhằm giảm chi phí vốn đầu vào Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 Trang 46 Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương Với hệ thống lãi suất tiết kiệm theo nhiều bậc, phòng giao dịch tạo sản phẩm đa dạng hấp dẫn để thu hút khách hàng với lượng tiền gửi lớn, đồng thời giảm chi phí vốn tài khoản tiền gửi có số dư thấp, khuyến khích khách hàng gửi tiền tham gia vào đợt tiết kiệm dự thưởng đưa chế lãi suất cao cho khoản tiền gửi có kỳ hạn dài, phát triển sản phẩm toán quản lý vốn, dịch vụ thẻ để thu hút khách hàng mở tài khoản NH sử dụng số dư tài khoản nhằm giảm chi phí vốn, tăng độ ổn định nguồn vốn Để tránh tình trạng cạnh tranh lãi suất huy động dẫn đến việc đẩy lãi suất lên cao, NHTM cần cải tiến nâng cao chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng gửi tiền ngân hàng Ba là, xây dựng hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro NH cần tập trung nguồn lực xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm nâng cao chất lượng quản lý rủi ro hiệu hoạt động, hạn chế tối đa tổn thất xảy tạo tiền đề cho phát triển bền vững ngân hàng Cụ thể là: Xây dựng quy trình quản lý rủi ro theo mơ hình cụ thể, đưa phương án xử lý tình khẩn cấp tổ chức diễn tập để chủ động việc quản lý rủi ro Nghiên cứu việc sử dụng công cụ phòng vệ rủi ro, xây dựng hạn mức rủi ro cho phận, đơn vị trực thuộc có chế đánh giá, giám sát chặt chẽ, khách quan, quán toàn diện Xây dựng quy chế triển khai hoạt động, cải tiến hệ thống kiểm tra kiểm soát nội quy trình nghiệp vụ nhằm giám sát chặt chẽ việc thực quy trình quản lý rủi ro Tổ chức thu thập thông tin, xây dựng hệ thống thông tin bên bên ngồi đầy đủ phục vụ cho cơng tác dự báo phòng ngừa rủi ro Xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị tảng hệ thống kế toán theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm tăng hiệu quản lý rủi ro 3.2.7 Nhóm giải pháp thủ tục hành quản trị điều hành * Hồn thiện quy trình theo hướng nhanh chóng, hiệu Chú trọng cải tiến biểu mẫu ngân hàng Giảm thiểu thủ tục rườm rà, đặt mục tiêu nhanh chóng hiệu lên Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 Trang 47 Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương hàng đầu * Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nghiệp vụ huy động vốn Kiểm tra, kiểm soát việc làm thường xuyên quan trọng, thúc đẩy nhân viên rèn luyện nâng cao trình độ, hạn chế rủi ro tác nghiệp Do đặc điểm nguồn vốn huy động có tính chất hồn trả gốc lãi khơng kiểm tra, kiểm soát kịp thời dẫn đến rủi ro làm niềm tin khách hàng, ảnh hưởng đến uy tín phịng giao dịch * Nâng cao lực quản trị rủi ro Xây dựng quy trình quản lý rủi ro theo mơ hình cụ thể, đưa phương án xử lý tình khẩn cấp tổ chức diễn tập để chủ động việc quản lý rủi ro Nghiên cứu việc sử dụng cơng cụ phịng vệ rủi ro, xây dựng hạn mức rủi ro hợp lý cho phòng giao dịch 3.2.8 Nâng cao trình độ nghiệp vụ trách nhiệm cán Nhân tố người hoạt động kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt Nó định đến thành cơng hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với hoạt động huy động vốn, người yếu tố thiếu, định nguồn vốn huy động quy mơ, cấu chất lượng Bởi cán huy động vốn người trực tiếp nhận tiền gửi, tốn cho khách hàng nên địi hỏi đội ngũ cán phải có trình độ chun mơn cao, có tinh thần trách nhiệm cao cơng việc, có phong cách làm việc văn minh, lịch sự, cách thức giải công việc khoa học Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu cao, NH cần trọng đến công tác đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao lực trình độ đội ngũ cán cơng nhân viên nói chung cán huy động vốn nói riêng Cụ thể là: Một Cần đào tạo hệ thống cán công nhân viên theo tiêu chuẩn quy định Nghĩa cán huy động vốn cần phải có kiến thức mặt nghiệp vụ kỹ cần thiết như: phải đào tạo tin học, tốn khơng dùng tiền mặt, phải phổ cập kiến thức lãi suất, ngoại tệ, vốn để đáp ứng u cầu ngày cao cơng việc Từ có khả xử lý tình cơng tác cách thành thạo, giải đáp thắc mắc người gửi tiền, hướng dẫn họ làm thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng Đây yếu tố đánh vào tâm lý khách hàng, khách hàng cảm thấy thỏa mãn, hài lịng lần sau có tiền họ tiếp Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 Trang 48 Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương tục gửi vào giới thiệu thêm nhiều khách hàng Tuyển dụng, đào tạo, xếp tổ chức cán công nhân viên chức cho phù hợp với trình độ, sử dụng chuyên môn nhằm phát huy hết sở trường cán Hai là: Cần trang bị kiến thức Marketing Nghĩa nhằm tạo điều kiện cho thành viên NH trở thành mắt xích việc thu thập, xử lý thơng tin, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Đặc biệt cán thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng chẳng hạn cán tín dụng việc trang bị kiến thức cho họ phải cán Marketing tốt nhất, phải biết tận dụng hội để quảng cáo, giới thiệu ngân hàng mình, để hình ảnh ngân hàng trở lên gắn bó, khơng thể thiếu tâm trí khách hàng NH cần phối hợp với trung tâm ngoại ngữ, tin học để tổ chức lớp học nhằm nâng cao trình độ ngoại ngữ trình độ tiếp cận công nghệ thông tin cán cơng nhân viên chức để đáp ứng cho q trình hội nhập kinh tế quốc tế Cần đẩy mạnh công tác tự đào tạo nội ngân hàng, nội phòng để thành viên bổ trợ thêm kiến thức chuyên môn phận liên quan để hỗ trợ nhau, nâng cao hiệu cơng việc NH nên có chế độ quan tâm, đãi ngộ, khuyến khích thích đáng lợi ích vật chất cán thực có thành tích hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động huy động vốn 3.2.9 Hoàn thiện công nghệ NH Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, thành bại phụ thuộc lớn vào công nghệ ngân hàng Sức mạnh nằm tay ngân hàng đặc quyền thơng tin, có hệ thống tốn đại Nhận thức điều này, nay, ngành ngân hàng ứng dụng công nghệ thông tin mạnh mẽ vào hoạt động kinh doanh với nhiều máy móc trang thiết bị đại đội ngũ cán bộ, chun gia máy tính đơng đảo Để bắt kịp nhịp độ đó, Phịng giao dịch cần coi trọng củng cố kiện toàn phương tiện giải nhu cầu tốn, chuyển từ hình thức bán tự động sang tự động hoàn toàn số khâu toán chủ yếu Nâng cao hiệu suất giao dịch, phục vụ nhanh khách hàng khâu toán bù trừ, vận hành thị trường liên ngân hàng điện tử, tăng cường cung cấp dịch vụ thẻ điện tử; đồng Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 Trang 49 Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương thời nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng có, trọng nghiên cứu, phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Từ đó, làm cho cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt NH ngày tốt hơn, thu hút thêm nhiều tổ chức kinh tế, tầng lớp dân cư mở tài khoản, sử dụng dịch vụ NH Mặt khác, việc làm tốt công tác toán tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Nhà nước Ở nước phát triển Việt Nam dân cư tồn lượng tiền lớn nhàn rỗi dân cư mà chưa đưa vào phục vụ cho trình sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế Do vậy, với vai trò điều tiết kinh tế Nhà nước cần phải có sách hợp lý để thúc đẩy q trình huy động vốn tổ chức tài chính, đặc biệt ngân hàng thương mại Các sách bao gồm: Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định yếu tố quan trọng giúp cho hoạt động kinh doanh ngân hàng trở nên hiệu Do nhà nước phải đưa định hướng, chiến lược phát triển kinh tế thời gian dài, tạo môi trường kinh tế ổn định, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền, ổn định giá cả, khuyến khích đầu tư ngồi nước Mở rộng quan hệ hợp tác với nước giới, tranh thủ tận dụng nguồn tài tổ chức tài tiền tệ giới Từ mở rộng quan hệ tín dụng kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động NHTM, có hoạt động huy động vốn Từng bước hồn thiện củng cố mơi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng đồng luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư, cho doanh nghiệp, ngân hàng, hướng dẫn tầng lớp dân cư tiêu dùng tiết kiệm Có khuyến khích tầng lớp dân chúng chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ dạng vàng, ngoại tệ hay bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào ngân hàng Nhà nước cần quan tâm đến lợi ích ngân hàng, khuyến khích NHTM huy động nguồn vốn trung dài hạn nguồn vốn quan trọng, Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 Trang 50 Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương tạo sở vật chất cho nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Ngồi ra, Chính phủ cần phải hoạch định sách phát triển kinh tế cách linh hoạt phù hợp với phát triển thị trường Đặc biệt, cần có kế hoạch xây dựng phát triển kinh tế dài hạn, đề mục tiêu cụ thể thời kỳ khác Tái cấu lại hệ thống Ngân hàng thương mại: Đây điều tất yếu muốn hội nhập vào kinh tế tồn cầu, nâng cao chất lượng hoạt động hệ thống Ngân hàng, từ cạnh tranh giới đứng vững Do vậy, năm tới, ngồi việc cổ phần hố Ngân hàng Thương mại quốc doanh, cần có chiến lược tái cấu lại cho phù hợp với phát triển Đồng thời cần xây dựng môi trường kinh pháp lý cách hoàn thiện, quy định cụ thể hoạt động Ngân hàng thương mại ngồi quốc doanh Tăng cường cơng tác giám sát tra kiểm tra hoạt động Ngân hàng 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước ln đóng vai trị đứng đầu việc điều tiết hoạt động tài nước nói chung Ngân hàng thương mại nói riêng Do hoạt động Ngân hàng Nhà nước cần cân nhắc cho tạo điều kiện tốt cho hoạt động Ngân hàng thương mại, đống thời đẩy mạnh phát triển kinh tế Đề sách tiền tệ quốc gia, sách lãi suất cách linh hoạt, cho khuyến khích tiết kiệm nhằm huy động vốn vào sản xuất kinh doanh, từ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Cần hỗ trợ Chi nhánh việc tiếp cận doanh nghiệp địa bàn Ngân hàng nhà nước cần có hướng dẫn cụ thể thông tin số liệu hoạt động mà tổ chức tín dụng bắt buộc phảo cơng khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thơng lệ quốc tế Từ giúp cho khách hàng có hướng giải phù hợp việc đầu tư, giao dịch với Ngân hàng Thực tái cấu lại hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng cho ngân hàng phải mạnh nguồn vốn, vững máy tổ chức, đại công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp Từng bước thực cải tiến mở rộng hình Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 Trang 51 Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương thức tốn, tốn khơng dùng tiền mặt, tuyên truyền, vận động tầng lớp dân cư thực tốn, chi trả hàng hóa, dịch vụ thông qua tài khoản ngân hàng, để từ dần thay đổi tập quán sử dụng tiền mặt người dân Thường xuyên quan tâm, nâng cao hiệu dịch vụ ngân hàng, củng cố sức mua đồng tiền, ổn định giá tỷ giá hối đối Nâng cao tính hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng, tạo lập củng cố uy tín hệ thống ngân hàng Hoàn thiện thị trường tiền tệ thị trường vốn, thiết lập củng cố mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng, nâng cao chất lượng hoạt động thị trường liên ngân hàng, đảm bảo điều hòa kịp thời nơi thừa nơi thiếu vốn Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp Mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hóa hoạt động ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam cách linh hoạt phù hợp với biến động thị trường biến động kinh tế Ngân hàng nhà nước cần thực tốt chức quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động thanh, kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý kịp thời hành vi sai trái, gian lận làm ảnh hưởng hệ thống ngân hàng, đưa hoạt động NHTM vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, góp phần khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế NHNN cần làm lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng, đề cao trách nhiệm NHTM việc định cho vay, nâng cao chất lượng quản lý nhà nước, thiết lập đồng chế phòng ngừa rủi ro, đảm bảo lành mạnh, an toàn hệ thống ngân hàng Về sách tỷ giá: Chính sách tỷ giá có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh NHTM có cơng tác hoạt động huy động vốn Khi tỷ giá không ổn định tăng giảm cách nhanh chóng mà khơng thể lường trước gây tác động xấu hoạt động huy động vốn ngân hàng Như vậy, thời gian tới NHNN cần tiếp tục xây dựng sách tỷ giá ổn định, hợp lý, tạo niềm tin cho người dân vào đồng tiền nội tệ Có vậy, tạo môi Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 Trang 52 Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương trường, điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh NHTM, có hoạt động huy động vốn Về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, việc quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc ngân hàng thương mại ảnh hưởng đến nguồn vốn khả dụng ngân hàng chủ trương phân bổ nguồn vốn huy động ngân hàng, NHNN cần áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho phù hợp với tình hình thực tế, vừa đảm bảo an tồn khoản, vừa đảm bảo cho ngân hàng tận dụng hiệu nguồn vốn huy động vào hoạt động sinh lời Tuy nhiên, không nên lạm dụng công cụ dự trữ bắt buộc việc thực thi sách tiền tệ 3.3.3 Đối với NHNo&PTNT NHNo&PTNT tạo điều kiện giúp đỡ Chi nhánh, Phòng giao dịch thông qua văn bản, thủ tục cho tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển Chi nhánh, Phịng giao dịch Ngồi ra, NHNo & PTNT cần tiếp tục triển khai nhanh chóng nghiệp vụ Ngân hàng đại toán nhanh, kết hợp hình thức Ngân hàng bán lẻ với Ngân hàng bán buôn, nối mạng internet, nâng cấp mạng nội (LAN) điều thúc đẩy hoạt động huy động vốn Chi nhánh, Phòng giao dịch Cùng với NHNo & PTNT cần nâng cao cơng nghệ tin học ứng dụng tốn, từ tạo điều kiện tối đa cho khách hàng NH việc giám sát hoạt động, tìm hiểu trao đổi thơng tin Nên xây dựng chương trình đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn cho cán toàn ngành cách thống nhất, cần thương xuyên tổ chức chương trình đào tạo hàng năm cho cán cơng nhân viên Hồn thiện chương trình giao dịch cửa, đảm bảo tính pháp lý việc triển khai bán lẻ Chỉ tiêu kế hoạch nguồn vốn trung ương giao cần xác định sở tổng nguồn vốn cuối sau loại trừ phần nguồn vốn huy động hộ trung ương, khẳng định tính khuyến khích tăng trưởng phù hợp với khả kế hoạch đơn vị thành viên Tiếp tục nhận hỗ trợ việc tạo lập tăng cường mối quan hệ với khách hàng lớn Kho bạc Nhà nước, Quỹ hỗ trợ phát triển, Bảo hiểm xã hội… ngành có chức quản lý dự án có vốn đầu tư nước ngồi ngân sách nhà nước Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 Trang 53 Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương Hỗ trợ Ngân hàng chi nhánh gặp khó khăn việc khơng đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ khách hàng cho phép Chi nhánh kinh doanh mua bán ngoại tệ hệ thống, hỗ trợ cho chi nhánh việc xây dựng sở hạ tầng Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 Trang 54 Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam chuyển biến lên ngày, địi hỏi NHTM phải khơng ngừng đổi Để NHTM kinh doanh có lãi, đảm bảo chế độ an tồn tài sản cán Ngân hàng phải hiểu kinh tế thị trường kinh tế cạnh tranh, thương trường chiến trường, nguồn vốn tự có tiền đề nguồn vốn huy động chủ yếu Vì vấn đề khách hàng nguồn tiền gửi vấn đề quan trọng không Ngân hàng mà cịn địi hỏi phải có nỗ lực, kết hợp chặt chẽ toàn kinh tế Trong năm qua hoạt động huy động vốn tăng trưởng cao, đáp ứng lượng vốn lớn cho việc phát triển kinh tế xã hội Bên cạnh cịn tồn cần chấn chỉnh kịp thời Thời gian thực tập Phòng giao dịch Quảng Ngọc NHNo&PTNT huyện Quảng Xương, em tiếp cận phần nghiệp vụ huy động vốn , sâu phân tích thực trạng nghiệp vụ huy động vốn NH em rút ưu nhược điểm hình thức này, từ đưa số giải pháp kiến nghị cho vướng mắc làm cho công tác huy động vốn ngày tốt Đây vấn đề lớn, rộng, mà khả nhận thức em cịn hạn chế, sai sót cần hồn thiện bổ sung Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô để làm em hoàn thiện Qua em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình cán phịng giao dịch Quảng Ngọc hướng dẫn bảo tận tình thầy giáo Đặc biệt TS.Nguyễn Xuân Dương giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập để em hoàn thành chuyên đề Một lần em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 Trang 55 Báo cáo thực tập GVHD: T.S Nguyễn Xuân Dương DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Ngân hàng thương mại, Trường ĐHCN TPHCM Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB thống kê Giáo trình phân tích báo cáo tài chính, Trường ĐHCN TPHCM Báo cáo hoạt động sản xuất kinh doanh NHNo&PTNT huyện Quảng Xương, tỉnh Thanh Hóa qua năm Các số liệu, thơng tin phịng giao dịch Quảng Ngọc Các tạp chí khác: Thời báo Ngân hàng, Tạp chí thị trường tài Các Website: http:www.agribank.com.vn Sinh viên thực hiện: Phạm Thị Dung – MSSV: 10011043 Trang 56 ... Quá trình hình thành phát triển phòng giao dịch xã Quảng Ngọc Phòng giao dịch xã Quảng Ngọc phòng giao dịch chi nhánh huy? ??n Quảng Xương hình thành hoạt động năm gần Hoạt động kinh doanh có nhiều... hình thành phát triển NHNo& PTNT huy? ??n Quảng Xương Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huy? ??n Quảng Xương (Agribank Quảng Xương) chi nhánh Ngân hàng thương mại trực thuộc chi nhánh Agribank... GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT HUY? ??N QUẢNG XƯƠNG - PHÒNG GIAO DỊCH QUẢNG NGỌC 40 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TRONG THỜI GIAN TỚI 40 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP