bài 3 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại quỹ tín dụng nhân dân thị trấn nông cống

DANH MỤC HÌNH, BẢNG, BIỂU ĐỒHình 1: Sơ đồ quy trình xét duyệt cấp tín dụng15Hình 2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại Quỹ Tín Dụng nhân dân thị trấn Nông Cống.16Hình 3: Sơ đồ cơ cấu nhân sự tại Quỹ Tín Dụng nhân dân thị trấn Nông Cống17Bảng 1: Kết quả hoạt động của Quỹ Tín Dụng nhân dân thị trấn Nông cống giai đoạn (20112013)18Biểu đồ 1: Kết quả hoạt động của QTDND thị trấn nông cống giai đoạn (20112013).19Bảng 2: Tình hình huy động vốn tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân thị trấn Nông Cống giai đoạn (20112013).23Biểu đồ 2: Tình hình huy động vốn tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân thị trấn Nông Cống giai đoạn (20112013).24Bảng 3: Doanh số cho vay ngắn hạn theo đối tượng tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân thị trấn Nông Cống giai đoạn (20112013).27Biểu đồ 3: Doanh số cho vay ngắn hạn theo đối tượng tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân thị trấn Nông Cống giai đoạn (20112013).27Bảng 4: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế29Biểu đồ 4: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế giai đoạn (20112013)30Bảng 5: Thu nợ ngắn hạn theo đối tượng31Biểu đồ 5:Thu nợ ngắn hạn theo đối tượng giai đoạn (20112013)32Bảng 6: Thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế34Biểu đồ 6: Thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế giai đoạn (20112013)35Bảng 7: Dư nợ ngắn hạn theo đối tượng38Biểu đồ 7: Dư nợ ngắn hạn theo đối tượng38Bảng 8: Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế41Biểu đồ 8: Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế giai đoạn (20112013).41Bảng 9: Nợ quá hạn ngắn hạn theo đối tượng44Biểu đồ 9: Nợ quá hạn ngắn hạn theo đối tượng giai đoạn (20112013).44Bảng 10: Nợ quá hạn ngắn hạn theo thành phần kinh tế46Biểu đồ 10: Nợ quá hạn ngắn hạn theo thành phần kinh tế giai đoạn (20112013).47Bảng 11. Các chỉ số liên quan đến hoạt động tín dụng ngắn hạn của Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông cống giai đoan (20112013).49Bảng 12: Kế hoạch chỉ tiêu chính của Quỹ Tín Dụng nhân dân thị trấn Nông Cống năm 2014 so với năm 2013.57Biểu đồ 11: Kế hoạch thu chi tài chính năm 2013 và năm 2014 tại QTDND Thị Trấn Nông Cống.59 MỤC LỤCNHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪNiNHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆNiiLỜI CẢM ƠNiiiDANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮTivDANH MỤC HÌNH, BẢNG, BIỂU ĐỒvMỤC LỤCviiPHẦN 1: GIỚI THIỆU11. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI12. Phương pháp nghiên cứu22.1 Phương pháp thu thập số liệu22.2 Phương pháp phân tích số liệu23. phạm vi nghiên cứu2PHẦN 2: NỘI DUNG4CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI QUỸ TÍN DỤNG41.1 Tổng quan về tín dụng41.1.1 Khái niệm về tín dụng41.1.2 Sự ra đời của tín dụng41.1.3 Bản chất của tín dụng41.1.4 Vai trò và chức năng của tín dụng trong nền kinh tế51.1.4.1 Vai trò của tín dụng51.1.4.2 Chức năng của tín dụng51.1.5 Phân loại tín dụng61.1.5.1 Căn cứ vào thời hạn tín dụng61.1.5.2 Căn cứ vào đối tượng tín dụng61.1.5.3 Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn71.1.5.4 Căn cứ vào chủ thể trong quan hệ tín dụng71.1.6 Điều kiện, nguyên tắc để cấp tín dụng71.1.6.1 Điều kiện cấp tín dụng71.1.6.2 Nguyên tắc cấp tín dụng81.1.7 Thời hạn, lãi suất và mức tín dụng81.1.7.1 Thời hạn tín dụng81.1.7.2 Lãi suất tín dụng81.1.7.3 Mức tín dụng91.1.8 Rủi ro tín dụng91.1.8.1 Khái niệm rủi ro tín dụng91.1.8.2 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng91.2 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng101.2.1 Doanh số cho vay101.2.2 Doanh số thu nợ101.2.3 Dư nợ101.2.4 Nợ quá hạn101.2.5Tổng dư nợ tổng nguồn vốn101.2.6 Tổng dư nợ tổng vốn huy động111.2.7 Hệ số thu nợ111.2.8 Nợ quá hạn tổng dư nợ111.2.9 Vòng quay vốn tín dụng11CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN NÔNG CỐNG132.1 Giới thiệu chung về Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cống132.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cống132.1.1.1 Vị trí địa lý132.1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển132.1.2 Chức năng và nhiệm vụ của Quỹ tín dụng142.1.2.1 Chức năng142.1.2.2 Nhiệm vụ142.1.3 Quy mô hoạt động của quỹ tín dụng152.1.4 Quy trình xét duyệt để cấp tín dụng152.1.5 Cơ cấu tổ chức và chức năng của từng bộ phận162.1.5.1 Cơ cấu tổ chức162.1.5.2 Cơ cấu nhân sự172.1.6 Tình hình hoạt động tại quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cống giai đoạn (20112013)182.1.7 Thuận lợi và khó khăn.212.1.7.1 Thuận lợi212.1.7.2 Khó khăn212.2 thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tai Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Thị Trấn Nông Cống222.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cống giai đoạn (20112013)222.2.2 Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cống giai đoạn (20112013)262.2.2.1 Doanh sốcho vay ngắn hạn262.2.2.2.Thu nợ ngắn hạn312.2.2.3 Dư nợ ngắn hạn362.2.2.4 Nợ quá hạn ngắn hạn422.2.2.5 Đánh giá hoạt động tín dụng Ngắn hạn qua các chỉ tiêu tài chính492.3 Đánh giá chung về hoạt động tín dụng Ngắn hạn tại Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cống giai đoạn (2011 – 2013)522.3.1. Những kết quả đạt được522.3.2 Hạn chế và nguyên nhân532.3.2.1 Hạn chế532.3.2.2 Nguyên nhân54CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN NÔNG CỐNG563.1 Mục tiêu định hướng phát triển của Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cống563.1.1 Phương hướng hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cống năm 2014563.1.1.1 Kế hoạch chỉ tiêu chính563.1.1.2 Mục tiêu về nhân sự.593.1.2 Chiến lược kinh doanh của Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cốnggiai đoạn (2013 – 2014)603.1.3Kế hoạch kinh doanh603.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cống613.2.1 Về huy động vốn613.2.2 Về cấp tín dụng613.2.3 Về công tác thu nợ613.2.4 Các biện pháp khác613.3 KIẾN NGHỊ623.3.1 Đối với Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cống623.3.2 Đối với chính quyền địa phương623.3.3 Đối với Chính phủ63PHẦN 3: KẾT LUẬN64TÀI LIỆU THAM KHẢO65 PHẦN 1: GIỚI THIỆU1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀINhững năm gần đây kinh tế của Việt Nam đã không ngừng phát triển và ngày càng khẳng định vị thế của mình trên trường quốc tế, nhất là nước ta đã là thành viên của tổ chức thương mại thế giới WTO. Con thuyền Việt Nam đã vươn ra biển lớn với nhiều cơ hội nhưng cũng không ít thách thức phía trước. Do đó yêu cầu đặt ra là phải làm thế nào để kinh tế nước nhà đủ sức trụ vững và ngày một tiến xa hơn. Trong đó lĩnh vực nông nghiệp và kinh tế nông thôn luôn là mối quan tâm hàng đầu của Đảng và Nhà nước, bởi nơi đây tập trung phần lớn dân cư nhưng còn tồn tại nhiều bất cập: Sản xuất rời rạc thiếu kỹ thuật và còn phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên, thị trường đầu ra cho sản phẩm không ổn định, chi phí đầu vào ngày một tăng…..nên nhiều hộ nông dân không có đủ vốn để đầu tư sản xuất. Vì vậy sự xuất hiện của hệ thống NHTM và các QTD đã giải quyết được vấn đề về vốn trong đó có Quỹ Tín Dụng nhân dân thị trấn Nông Cống đã áp dụng chính sách của nhà nước nhằm thực thi chính sách về tiền tệ, tín dụng đẩy mạnh việc sử dụng vốn một cách hiệu quả nhất.Từ lâu, QTD được xem như là một trung gian tài chính, góp phần phát triển kinh tế xã hội thông qua việc cung cấp tín dụng cho nền kinh tế. Trong thời gian qua các tổ chức tín dụng hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn đã có nhiều sự đóng góp cho sự phát triển của khu vực này. Hoà vào thành tích chung là có sự đóng góp của Quỹ tín Dụng nhân dân thị trấn Nông Cống.Nước ta có truyền thống về nông nghiệp, ngày nay nông nghiệp đóng vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế. Huyện Nông Cống là Huyện có tiềm năng về sản xuất nông nghiệp, nhưng người nông dân còn gặp rất nhiều khó khăn, do thiếu vốn vì vậy phần lớn họ không có đủ vốn để đưa những máy móc, kỹ thuật hiện đại vào sản xuất nên lao động rất vất vả. Đây là một vấn đề cần quan tâm, một nhu cầu bức xúc mang tính thời sự. Phần lớn bà con nông dân đang thiếu vốn để sản xuất, chi phí sản xuất thì cao mà chu kỳ thu hoạch lại chậm nên phải đi vay vốn để bù đắp nhu cầu vốn thiếu hụt phục vụ cho sản xuất kinh doanh, và thông thường lãi suất cho vay bên ngoài rất cao do vậy người dân vay vốn từ Quỹ tín dụng sẽ có lợi hơn nhiều, giảm được chi phí cho quá trình sản xuất kinh doanh. Mặt khác do trình độ dân trí của người dân chưa cao và các ngân hàng thương mại lớn không mặn mà với các món vay nhỏ nên việc giao dịch với các ngân hàng lớn gặp nhiều khó khăn.Vì vậy các tổ chức tín dụng đặc biệt là Quỹ tín dụng nhân dân là sự lựa chọn của họ bởi thủ tục đơn giản và sẵn sàng đáp ứng các món vay nhỏ. Bên cạnh công tác tín dụng ngắn hạn, để có nguồn vốn đáp ứng nhu cầu của người dân đầu tư cho sản xuất kinh doanh, Quỹ tín dụng cần phải đẩy mạnh công tác huy động vốn nhằm tạo lập nguồn vốn cho hoạt động tín dụng. Điều này đòi hỏi Quỹ tín dụng cần phải có chính sách huy động vốn phù hợp với khả năng phát triển của nền kinh tế, tập quán tiêu dùng và tiết kiệm của người dân. Do vậy huy động vốn và sử dụng vốn sao cho có hiệu quả phải đi đôi với nhau, bổ sung cho nhau. Nhận thức được tầm quan trọng của tín dụng ngắn hạn và huy động vốn nên tôi đã chọn đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Quỹ Tín Dụng nhân dân thị trấn Nông Cống”.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU2.1 Phương pháp thu thập số liệu Thu nhập số liệu thứ cấp tại Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cống, các báo cáo tài chính và những thông tin liên quan đến hoạt động của Quỹ tín dụng. Tìm hiểu thêm thông tin qua các sách báo, tạp chí, internet, các văn bản, quichế, chế độ tín dụng. 2.2 Phương pháp phân tích số liệu Phân tích số liệu dựa trên các phương pháp chủ yếu sau: Phương pháp phân tích tổng hợp. Phương pháp phân tích so sánh số tương đối. Phương pháp phân tích so sánh số tuyệt đối.3. PHẠM VI NGHIÊN CỨUHoạt động tín dụng rất đa dạng, việc phân tích tín dụng là một đề tài lớn và phức tạp, vì vậy đề tài chỉ tập trung nghiên cứu về tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn. Không gian: Đề tài được thực hiện tại Quỹ Tín Dụng Nhân dân thị trấn Nông Cống.Thời gian: Số liệu trong đề tài là từ năm 20112013.Đối tượng nghiên cứu: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Quỹ Tín Dụng nhân dân thị trấn Nông Cống. 

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHIỆP TP HỒ CHÍ MINH CƠ SỞ THANH HOÁ - KHOA KINH TẾ  BÁO CÁO THỰC TẬP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN NÔNG CỐNG GVHD: TH.S NGUYỄN THỊ PHƯƠNG SVTH : TRỊNH VĂN ĐỊNH MSSV : 10003843 LỚP : DHTN6TH THANH HÓA, THÁNG 03 - 2014 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ……………………Ngày … tháng … năm 2014 Giáo viên hướng dẫn Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN ……………………Ngày … tháng … năm 2014 Giáo viên phản biện Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập trường Đại Học Cơng Nghiệp TP.Hồ Chí Minh Nơi mà suốt thời gian qua tạo điều điều kiện thuận lợi cho em học tập, rèn luyện tìm hiểu thêm kiến thức tri thức Em quý thầy cô truyền đạt cho kiến thức quý báu để sau bước vào mơi trường làm việc giúp ích cho xã hội Đặc biệt thầy cô khoa kinh tế hướng dẫn tận tình cho chúng em kiến thức bổ ích Và thời gian thực tập Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nơng Cống, nhờ giúp đỡ cô, chú, anh, chị nơi em thực tập hướng dẫn Giảng Viên: Th.S Nguyễn Thị Phương giúp em hoàn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn quý thấy cô truyền đạt cho em kiến thức quý báu thời gian theo học trường, cảm ơn thầy cô khoa Kinh tế quan tâm giúp đỡ em thời gian qua Em xin chân thành cảm ơn cô, chú, anh chị Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nơng Cống tạo điều kiện cho em thực tập, nắm bắt điều thực tế Sau em xin kính chúc quý thầy cô Khoa Kinh tế, Giảng Viên: Th.s Nguyễn Thị Phương Cô, Chú, Anh chị Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nơng Cống dồi sức khỏe thành công công việc Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt QTD QTDNN NHTM TTCN, TM-DV QTDTW NHNN Sinh viên TH: Trịnh Văn Định Diễn giải Quỹ tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng thương mại Tiểu thủ công nghiệp, thương mại dịch vụ Quỹ tín dụng Trung Ương Ngân Hàng Nhà Nước MSSV: 10003843 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị DANH MỤC HÌNH, BẢNG, BIỂU ĐỒ Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị MỤC LỤC Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị PHẦN 1: GIỚI THIỆU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Những năm gần kinh tế Việt Nam không ngừng phát triển ngày khẳng định vị trường quốc tế, nước ta thành viên tổ chức thương mại giới WTO Con thuyền Việt Nam vươn biển lớn với nhiều hội khơng thách thức phía trước Do yêu cầu đặt phải làm để kinh tế nước nhà đủ sức trụ vững ngày tiến xa Trong lĩnh vực nông nghiệp kinh tế nông thôn mối quan tâm hàng đầu Đảng Nhà nước, nơi tập trung phần lớn dân cư tồn nhiều bất cập: Sản xuất rời rạc thiếu kỹ thuật phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên, thị trường đầu cho sản phẩm không ổn định, chi phí đầu vào ngày tăng… nên nhiều hộ nơng dân khơng có đủ vốn để đầu tư sản xuất Vì xuất hệ thống NHTM QTD giải vấn đề vốn có Quỹ Tín Dụng nhân dân thị trấn Nơng Cống áp dụng sách nhà nước nhằm thực thi sách tiền tệ, tín dụng đẩy mạnh việc sử dụng vốn cách hiệu Từ lâu, QTD xem trung gian tài chính, góp phần phát triển kinh tế - xã hội thông qua việc cung cấp tín dụng cho kinh tế Trong thời gian qua tổ chức tín dụng hoạt động lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơn có nhiều đóng góp cho phát triển khu vực Hồ vào thành tích chung có đóng góp Quỹ tín Dụng nhân dân thị trấn Nơng Cống Nước ta có truyền thống nơng nghiệp, ngày nơng nghiệp đóng vai trị quan trọng kinh tế Huyện Nơng Cống Huyện có tiềm sản xuất nơng nghiệp, người nơng dân cịn gặp nhiều khó khăn, thiếu vốn phần lớn họ khơng có đủ vốn để đưa máy móc, kỹ thuật đại vào sản xuất nên lao động vất vả Đây vấn đề cần quan tâm, nhu cầu xúc mang tính thời Phần lớn bà nông dân thiếu vốn để sản xuất, chi phí sản xuất cao mà chu kỳ thu hoạch lại chậm nên phải vay vốn để bù đắp nhu cầu vốn thiếu hụt phục vụ cho sản xuất kinh doanh, Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Trang:8 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị thông thường lãi suất cho vay bên cao người dân vay vốn từ Quỹ tín dụng có lợi nhiều, giảm chi phí cho q trình sản xuất kinh doanh Mặt khác trình độ dân trí người dân chưa cao ngân hàng thương mại lớn khơng mặn mà với vay nhỏ nên việc giao dịch với ngân hàng lớn gặp nhiều khó khăn.Vì tổ chức tín dụng đặc biệt Quỹ tín dụng nhân dân lựa chọn họ thủ tục đơn giản sẵn sàng đáp ứng vay nhỏ Bên cạnh cơng tác tín dụng ngắn hạn, để có nguồn vốn đáp ứng nhu cầu người dân đầu tư cho sản xuất kinh doanh, Quỹ tín dụng cần phải đẩy mạnh công tác huy động vốn nhằm tạo lập nguồn vốn cho hoạt động tín dụng Điều địi hỏi Quỹ tín dụng cần phải có sách huy động vốn phù hợp với khả phát triển kinh tế, tập quán tiêu dùng tiết kiệm người dân Do huy động vốn sử dụng vốn cho có hiệu phải đơi với nhau, bổ sung cho Nhận thức tầm quan trọng tín dụng ngắn hạn huy động vốn nên tơi chọn đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Quỹ Tín Dụng nhân dân thị trấn Nông Cống” PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phương pháp thu thập số liệu - Thu nhập số liệu thứ cấp Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nơng Cống, báo cáo tài thơng tin liên quan đến hoạt động Quỹ tín dụng - Tìm hiểu thêm thơng tin qua sách báo, tạp chí, internet, văn bản, quichế, chế độ tín dụng 2.2 Phương pháp phân tích số liệu Phân tích số liệu dựa phương pháp chủ yếu sau: - Phương pháp phân tích tổng hợp - Phương pháp phân tích so sánh số tương đối - Phương pháp phân tích so sánh số tuyệt đối PHẠM VI NGHIÊN CỨU Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Trang:9 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị Hoạt động tín dụng đa dạng, việc phân tích tín dụng đề tài lớn phức tạp, đề tài tập trung nghiên cứu tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn - Không gian: Đề tài thực Quỹ Tín Dụng Nhân dân thị trấn Nơng Cống -Thời gian: Số liệu đề tài từ năm 2011-2013 -Đối tượng nghiên cứu: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Quỹ Tín Dụng nhân dân thị trấn Nơng Cống Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Trang:10 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị Bảng 12: Kế hoạch tiêu Quỹ Tín Dụng nhân dân thị trấn Nơng Cống năm 2014 so với năm 2013 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu * Tổng nguồn vốn hoạt động: - Vốn điều lệ - Vốn huy động - Vốn vay - Vốn khác * Sử dụng vốn - Dư nợ cho vay - Sử dụng vốn khác *Thu chi tài - Tổng thu nhập - Tổng chi phí - Kết kinh doanh Số tiền Năm 2013 Năm 2014 Chênh lệch Số tiền % 26.353 4.523 10.306 10.300 1.224 30.000 5.446 12.000 11.000 1.554 2.368 200 1.694 700 330 10,02 16,05 16,94 6,79 26,96 23.632 22.562 1.070 26.000 24.800 1.200 2.368 2.238 130 10,02 9,92 12,15 4.912 4.572 340 5.000 4.620 380 88 48 40 1,79 1,05 11,76 (Nguồn: Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cống) Tổng nguồn vốn hoạt động Tổng nguồn vốn hoạt động năm 2014 26.000 (triệu đồng), tăng 2.368 (triệu đồng) hay tăng 10,02% so với năm 2013 23.623 (triệu đồng) Trong theo phương hướng đề thì: - Về vốn điều lệ năm 2014 1446 (triệu đồng) tăng 200 (triệu đồng) hay tăng 16,05% so với năm 2013 1.246 (triệu đồng) - Về vốn huy động năm 2014 12.000 (triệu đồng) tăng 1.694 (triệu đồng) hay tăng 16,94% so với năm 2013 10.306 (triệu đồng) - Về vốn vay năm 2014 11.000 (triệu đồng) tăng 700 (triệu đồng) hay tăng 6,79% so với năm 2013 10.300 (triệu đồng) Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Trang:61 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị - Về vốn khác năm 2014 1.554 (triệu đồng) tăng 330 (triệu đồng) hay tăng 26,96% so với năm 2013 1.224 (triệu đồng) Tóm lại, nguồn vốn hoạt động theo mục tiêu năm 2014 lớn năm 2013, điều cho thấy Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Thị Trấn Nơng Cống ln hướng mục tiêu ngày phát triển hơn, vốn hoạt động nâng cao giúp Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Thị Trấn Nông Cống nâng cao trang thiết bị luôn đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng cần thiết Mục đích sử dụng vốn Việc sử sụng vốn bao gồm dư nợ cho vay việc sử dụng vốn khác Việc sử dụng nguồn vốn năm 2014 tăng so với năm 2013 Cụ thể là: - Về dư nợ cho vay năm 2014 24.800 (triệu đồng) tăng 2.238 (triệu đồng) hay tăng 9,92% so với năm 2013 22.562 (triệu đồng) - Về sử dụng vốn khác năm 2014 1.200 (triệu đồng) tăng 130 (triệu đồng) hay tăng 12,15% so với năm 2013 1.070 (triệu đồng) Thu chi tài Thu chi tài theo phương hướng đề năm 2014 so với năm 2013 thể rõ qua biểu đồ sau: Biểu đồ11: Kế hoạch thu chi tài năm 2013 năm 2014 QTDND Thị Trấn Nông Cống - Về tổng thu nhập năm 2014 5.000 (triệu đồng) tăng 88 (triệu đồng) hay tăng 1,79% so với năm 2013 4.912 (triệu đồng) - Về tổng chi phí năm 2014 4.620 (triệu đồng) tăng 48 (triệu đồng) hay tăng 1,05% so với năm 2013 4.572 (triệu đồng) - Về kết kinh doanh năm 2014 380 (triệu đồng) tăng 40 (triệu đồng) hay tăng 11,76% so với năm 2013 340 ( triệu đồng) Tóm lại, kết kinh doanh năm 2014 đưa tiêu cao kết kinh doanh năm 2013 Tuy nhiên, mức tăng cịn mức khiêm tốn chi phí dự tính tăng cao Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Trang:62 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị 3.1.1.2 Mục tiêu nhân Tiếp tục đào tạo cán nghiệp vụ chuyên môn Cụ thể: đào tạo thêm người Đại Học kinh tế, người Cao Đẳng, người cử học bồi dưỡng nghiệp vụ QTDND - Tuyển dụng đào tạo đội ngũ kế thừa để thay số cán chủ chốt lớn tuổi, hạn chế trình độ chun mơn - Tóm lại, Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Thị Trấn Nơng Cống ln đặt trình độ chuyên môn chất lượng nhân viên lên hàng đầu Đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn, chất lượng cao điền kiện cần thúc đẩy phát triển Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Thị Trấn Nông Cống 3.1.2 Chiến lược kinh doanh Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nơng Cốnggiai đoạn (2013 – 2014) Để thực mục tiêu chung Quỹ tín dụng địi hỏi cải thiện sau: - Tăng cường công tác huy động vốn cụ thể lãi suất, đa dạng loại hình huy động, quà tặng khuyến mãi, chương trình rút thăm trúng thưởng Lơi kéo khách hàng quỹ tín dụng - Lôi kéo hộchăn nuôi, trồng trọt, sản xuất kinh doanh quy mô lớn đến để vay vốn - Phân tích kỹ khách hàng dự án trước cho vay, hạn chế mức cao rủi ro khoản vay 3.1.3Kế hoạch kinh doanh Mục tiêu: An toàn – Chất lượng – Hiệu – Tăng trưởng – Bền vững - Nâng cao lực tài chính, phấn đấu đạt số an toàn hoạt động theo quy định hướng theo thông lệ Thực phân loại nợ, phấn đấu trích đủ dự phịng rủi ro - Nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh, thông qua việc cấu lại khoản mục tài sản Nợ, tài sản Có, tăng tỷ trọng thu dịch vụ tổng thu - Cơ cấu lại khách hàng, Tăng dư nợ có tài sản đảm bảo, tăng tỷ trọng tiền Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Trang:63 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị gửi - Tăng lực cạnh tranh, tăng thị phần hoạt động loạt hoạt động dịch vụ huy động vốn, Tăng trưởng quy mô phù hợp với khả năng, lực tài chính, vốn tự có - Gắn tăng trưởng dịch vụ với ứng dụng công nghệ đại -Đổi cách thức quản lý Kiểm sốt rủi ro giới hạn thơng lệ chung, quản lý tài sản Nợ, tài sản Có hữu hiệu để đạt hiệu kinh doanh cao - Tập trung cho công tác đào tạo kỹ năng, nghiệp vụ, vân hành, đào tạo tác nghiệp, đào tạo chuyên sâu, chuyên ngành chuyên gia cho lĩnh vực 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN NƠNG CỐNG 3.2.1 Về huy động vốn Đa dạng hóa hình thức huy động vốn địa phương huy động tiềngửi tiết kiệm hưởng lãi suất bậc thang, tiết kiệm gửi góp Tăng thêm nhiệm vụhuy động vốn tổ tín dụng lưu động, góp phần tạo điều kiện cho kháchhàng tiếp cận với hoạt động QTD Tăng cường thêm việc quảng bá hìnhảnh, chương trình khuyến nhằm thu hút khách hàng Tổ chức họp đại hộiđại biểu thường xuyên, minh bạch tình hình hoạt động QTD nhằm tạo tintưởng nơi khách hàng 3.2.2 Về cấp tín dụng Cần nâng cao chất lượng tín dụng, chất lượng thẩm định cấp tín dụng, rà sốtkỹ lưỡng mục đích vay nguồn vốn có sẳn khách hàng trước, trong, sau cấp tín dụng 3.2.3 Về cơng tác thu nợ Đảm bảo tiến độ thu nợ thời hạn, thường xun gửi thơng báo cửcán tín dụng đến trực tiếp nhắc nhở, đôn đốc khách hàng nợ đến hạntrả 3.2.4 Các biện pháp khác Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Trang:64 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị - Tăng cường công tác thu thập thông tin, linh hoạt điều hành, lãi suấtđảm bảo cho vay quy định chế lãi suất NHNN, để vừa huy độngđược vốn, vừa kinh doanh có lãi - Cần có liên kết chặt chẽ với quyền địa phương nơi hoạt động,liên kết với tổ chức Tín Dụng khác để hỗ trợ, học hỏi kinh nghiệmlẫn - Thường xuyên tham gia lớp tập huấn, bồi dưỡng, nâng cao trình độ chun mơn nhân viên Nhân viên phải có thái độ phục vụ tốt, hướng dẫnđầy đủ thông tin khách hàng cần - Nâng cấp trang thiết bị, sở hạ tầng Hạn chế khoảnchi không thật cần thiết - Đối với khoản nợ hạn tùy theo mức độ xử lý, cần thiết cóthể liên kết với quyền địa phương để thu hồi khoản nợ 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nơng Cống Cần có giải pháp cụ thể để tăng nguồn vốn huy động Quỹ tín dụng, cho vốn hoạt động đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay vốn ngày tăng khách hàng Duy trì mối quan hệ với khách hàng cũ, đồng thời tiếp tục mở rộng cho vay khách hàng Tư vấn cho họ mặt mà họ chưa biết để cơng tác tín dụng đạt hiệu cao Khốn tín dụng cán tín dụng, nhằm làm cho cán có trách nhiệm khoản cho vay mà phụ trách Tăng cường thêm cán tín dụng để giảm áp lực cơng việc đồng thời nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Nên mở thêm điểm giao dịch xuống tận xã nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng doanh số cho vay đồng thời giám sát chặt chẽ trình sử dụng vốn khách hàng Quỹ tín dụng nên có sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn để thu hút Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Trang:65 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị khách hàng gửi tiền cạnh tranh với Quỹ tín dụng khác địa bàn Quỹ tín dụng nên mở rộng đa dạng hố hình thức cho vay để phân tán rủi ro không nên tập trung chủ yếu vào cho vay nơng nghiệp sản xuất nông nghiệp gặp rủi ro ảnh hưởng lớn đến hoạt động Quỹ tín dụng 3.3.2 Đối với quyền địa phương Chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trị hỗ trợ cho Quỹ tín dụng việc cung cấp thông tin khách hàng hồ sơ vay vốn khách hàng, công tác thu hồi xử lý nợ giúp hoạt động Quỹ tín dụng thuận lợi Uỷ Ban Nhân Dân xã, thị trấn cần xem xét quản lý chặt chẽ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để chấp vay vốn Quỹ tín dụng 3.3.3 Đối với Chính phủ Nhà nước cần có sách bình ổn giá để đảm bảo sản xuất có lãi cho hộ nơng dân Có người dân an tâm sản xuất trả nợ cho ngân hàng Nhà nước tăng cường sách bảo hộ sản xuất nơng nghiệp Thực hợp đồng bao tiêu sản phẩm, tiêu thụ hàng hoá để người dân an tâm sản xuất, đảm bảo việc sử dụng vốn vay có hiệu Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Trang:66 Báo cáo thực tập Phương Sinh viên TH: Trịnh Văn Định Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị MSSV: 10003843 Trang:67 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị PHẦN 3: KẾT LUẬN Trước biến động kinh tế không nước mà cịn trêntồn Thế Giới, đặt cho toàn ban lãnh đạo nhân viên Quỹ TínDụng Nhân Dân Thị Trấn Nơng Cống nhiều khó khăn, thách thức Tuy nhiên, với lãnhđạo đắn sáng suốt cộng với đoàn kết, nổ lực cơng táccủa thành viên QTD, khơng giúp cho Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Thị Trấn Nơng Cốngvượt qua thử thách khó khăn, mà tạo động lực để QTDthêm hoạt động thành cơng Đóng góp vào thành cơng khơng thể khơng kểđến hoạt động tín dụng ngắn hạn Điển hình, doanh số cho vay ngắn hạn vànguồn vốn huy động ngắn hạn chủ yếu tập trung vào lĩnh vực nông nghiệp,TTCN-TMDV liên tục tăng lên giai đoạn (2011-2013) Điều nàycho thấy uy tín Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Thị Trấn Nông Cốngvà niềm tin kháchhàng vào Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Thị Trấn Nơng Cốngngày nâng cao Bêncạnh cơng tác thu nợ ngắn hạn tăng theo, cho thấy chất lượng làm việccũng công tác thu nợ tốt Các khoản nợ q hạn giảm mạnh, đơikhi có tăng lên khó khăn thời tiết dịch bệnh…nhưng tăngkhông nhiều Đây xem thành cơng lớn Quỹ Tín DụngNhân Dân Thị Trấn Nông Cốngtrong viêc hạn chế khoản nợ hạn thời điểmkhó khăn Tóm lại, qua việc “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Quỹ TínDụng Nhân Dân Thị Trấn Nơng Cống” cho ta thấy bước đắn dẫnđến thành công hoạt động tín dụng ngắn hạn, thửthách khó khăn mà Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Thị Trấn Nơng Cốngphải đối mặt Bên cạnhđó, qua việc phân tích này, em muốn góp phần nhỏ bé qua việc giúpQuỹ Tín Dụng Nhân Dân Thị Trấn Nơng Cốngnhận ưu điểm nhược điểm đểngày thành công Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Trang:68 Báo cáo thực tập Phương Giảng viên HD: Th.S Nguyễn Thị TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Tài tiền tệ - PGS.TS Phan Thị Cúc Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh bảng thống kê hoạt động Quỹ tíndụng nhân dân thị trấn Nông Cống qua năm 2011,2012,2013 Bảng tài liệu họp Đại Hội Đại Biểu Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cống năm 2013 Trang web: vneconomy.vn vietnamnet.vn Sinh viên TH: Trịnh Văn Định MSSV: 10003843 Trang:69 ... HD: Th.S Nguyễn Thị CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN NƠNG CỐNG 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN NÔNG CỐNG 2.1.1 Lịch sử... THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TAI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN NƠNG CỐNG 2.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cống giai đoạn (2011-20 13) Sinh viên... tiền % 29 .31 4 33 .104 38 .30 0 3. 790 12, 93 5.196 15,70 5.592 34 .906 3. 410 36 .514 9. 834 48. 134 -2.182 1.608 -39 ,02 4,61 6.424 11.620 188 ,39 31 ,82 (Nguồn: quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Nông Cống) Biểu