tiểu luận Nội dung chiết khẩu giấy tờ có giá theo pháp luật hiện hành.

Ngoài việc quy định những điều kiện chiết khấu như trên, để đảm bảo sự an toàn trong kinh doanh của tổ chức tín dụng, pháp luật còn quy định rõ các giới hạn chiết khấu tối đa đối với một

Nội dung chiết khẩu giấy tờ có giá theo pháp luật hiện hành

1 Điều kiện chiết khấu giấy tờ có giá theo pháp luật hiện hành

Theo quy định của pháp luật hiện hành, các điều kiện chiết khấu giấy tờ có giá bao gồm:

a Chủ thể xin chiết khấu phải có đủ năng lực pháp luật

và năng lực hành vi dân sự Đây là điều kiện chung bắt buộc phải thỏa mãn đối với mọi chủ thể tham gia quan hệ pháp luật

b Giấy tờ có giá đề nghị chiết khấu, tái chiết khấu phải

có đủ các tiêu chuẩn như sau:

- Thuộc quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng

- Chưa đến hạn thanh toán Theo thông lệ, thời hạn còn lại của giấy tờ có giá đề nghị chiết khấu thường

là ngắn hạn; nghĩa là dưới 1 năm kể từ ngày đề nghị chiết khấu đến ngày giấy tờ có giá đáo hạn

- Được phép giao dịch (mua, bán, tặng, cho, chuyển đổi, chuyển nhượng, cầm cố, bảo lãnh và các giao dịch hợp pháp khác)

- Được thanh toán theo quy định của tổ chức phát hành

Ngoài việc quy định những điều kiện chiết khấu như trên, để đảm bảo sự an toàn trong kinh doanh của tổ chức tín dụng, pháp luật còn quy định rõ các giới hạn chiết khấu tối đa đối với một khách hàng Cụ thể là:

- Nếu khách hàng là tổ chức tín dụng hoặc khách hàng không phải là tổ chức tín dụng nhưng có nhu cầu chiết khấu các giấy tờ có giá do chính tổ chức tín dụng đó phát hành hoặc do Chính phủ phát hành thì tổ chức tín dụng nhận chiết khấu có quyền xem xét quyết định mức chiết khấu tối đa phù hợp với các quy định của ngân hàng nhà nước về tỉ lệ an toàn trong hoạt động tín dụng

- Nếu khách hàng xin chiết khấu không thuộc các trường hợp trên thì mức chiết khấu tối đa đối với

một khách hàng là 15% vốn tự có của tổ chức tín dụng nhận chiết khấu Trường hợp bên nhận chiết khấu là chi nhánh của ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam thì mức chiết khấu tối đa đối với một khách hàng bằng 15% vốn tự có của ngân hàng

mẹ

2 Quy trình thủ tục chiết khấu giấy tờ có giá

Thủ tục chiết khấu các giấy tờ có giá ở tổ chức tín dụng có tính đặc thù, vừa mang dáng dấp của quan hệ mua bán giấy tờ có giá, vừa thể hiện trình tự giống như việc giao kết hợp đồng tín dụng

Theo quy định của pháp luật hiện hành, thủ tục chiết khấu giấy tờ có giá bao gồm các bước sau đây:

- Bước thứ nhất, khách hàng xin chiết khấu phải

lập hồ sơ xin chiết khấu theo mẫu quy định và gửi cho tổ chức tín dụng nơi mình lựa chọn Hồ sơ xin chiết khấu bao gồm các tài liệu như giấy đề nghị chiết khấu; bảng kê giấy tờ có giá kèm theo bản gốc các giấy tờ có giá đề nghị chiết khấu; các giấy tờ

khác chứng minh năng lực chủ thể của khách hàng

là tổ chức, cá nhân đề nghị chiết khấu ;

- Bước thứ hai, tổ chức tín dụng nơi nhận hồ sơ

chiết khấu tiến hành thẩm định các điều kiện chiết khấu đối với mỗi giấy tờ có giá do khách hàng đề nghị chiết khấu

Nếu chấp thuận chiết khấu, tổ chức tín dụng gửi cho khách hàng một văn bản ghi rõ danh mục các giấy

tờ có giá được chiết khấu, tổng mệnh giá được chiết khấu, số tiền lợi tức chiết khấu bị khấu trừ, tổng số tiền còn lại khách hàng được hưởng Trong trường hợp từ chối chiết khấu thì tổ chức tín dụng phải hoàn trả lại cho khách hàng những giấy tờ có giá không được chiết khấu, kèm theo văn bản trả lời có ghi rõ lí do từ chối chiết khấu Nếu tổ chức tín dụng không trả lời hoặc trả lời không bằng văn bản thì có thể họ sẽ bị đối kháng bởi khách hàng bằng thủ tục khiếu nại dân sự theo quy định của pháp luật

- Bước thứ ba, trong trường hợp được tổ chức tín

dụng chấp nhận chiết khấu, khách hàng làm thủ tục chuyển giao quyền sở hữu các giấy tờ có giá được chấp thuận chiết khấu cho tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật về chuyển nhượng đối với mỗi loại giấy tờ có giá

- Bước thứ tư, trên cơ sở các giấy tờ có giá đã được

chuyển giao quyền sở hữu, tổ chức tín dụng thanh toán cho khách hàng số tiền mà họ được hưởng, sau khi đã khấu trừ đi phần lợi tức chiết khấu và các khoản phí dịch vụ (nếu có)

Riêng đối với trường hợp các bên có thỏa thuận chiết khấu với điều khoản cam kết mua lại, khi khách hàng đã thực hiện đúng cam kết mua lại giấy tờ có giá thì tổ chức tín dụng phải làm thủ tục chuyển giao quyền

sở hữu giấy tờ có giá cho khách hàng theo thủ tục luật định và nhận tiền thanh toán theo giá cả do các bên đã thỏa thuân trong hợp đồng chiết khấu

Ngoài các quy định trên đây về thủ tục chiết khấu giấy tờ có giá, pháp luật còn quy định quyền yêu cầu của

tổ chức tín dụng đối với người có nghĩa vụ trả tiền theo giấy tờ có giá khi giấy tờ có giá đến hạn thanh toán Trong trường hợp giấy tờ có giá không được thanh toán bởi người mắc nợ theo giấy tờ có giá thì tổ chức tín dụng

có quyền khởi kiện chính người mắc nợ ( kể cả những người có nghĩa vụ liên đới với món nợ trên giấy tờ có giá, nếu có) tại một cơ quan tài phán có thẩm quyền theo luật định Riêng đối với trường hợp chiết khấu giấy tờ có giá là công cụ chuyển nhượng như hối phiếu đòi nợ, hối phiếu nhận nợ và séc, nếu tổ chức tín dụng đã xuất trình hợp lệ mà vẫn không được thanh toán bởi người mắc nợ thì do đó tổ chức tín dụng có quyền quay lại truy đòi đối với khách hàng được chấp nhận chiết khấu (kể cả những người khác đã từng đứng tên sở hữu công cụ chuyển nhượng hoặc đứng tên bảo lãnh trên công cụ chuyển nhượng)

Việc truy đòi như trên đây không phải là thủ tục trong quy trình nghiệp vụ chiết khấu mà chỉ là hệ quả pháp lí của việc chiết khấu