bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba

bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba

Lời nói đầu Nền kinh tế nớc ta từ khi chuyển sang cơ chế thị trờng có sự quản lý nhà nớc đã đạt đợc những thành tựu rát đáng khích lệ, tốc độ tăng trởng GDP luôn đạt đợc ở mức cao (6,5%/năm), lạm phát bị đẩy lùi, kim ngạch xuất nhập khẩu đợc cải thiện, các ngành sản xuất vật chất và dịch vụ cũng đạt tốc độ tăng trởng khá. Ngành giao thông vận tải nói chung và giao thông đờng bộ nói riêng có tầm quan trọng đặc biệt đối với sự phát triển kinh tế xã hội cũng nh đời sống con ngời. Sự cần thiết và tác dụng của nó đợc thể hiện phần nào ở sự phát triển đa dạng và phong phú các loại phơng tiện hiện nay. Ngoài sự cần thiết và tác dụng đó nó còn là nối lo âu cuả con ngời, bởi lẽ nó chính là nguyên nhân làm thiệt hại về tài sản, tính mạng con ngời mà khó ai có thể lờng trớc đợc. Ngày nay, không ai còn nghi ngờ tính chất nghiêm trọng của tai nạn xe cơ giới. Các chuyên gia về tại nạn xe cơ giới coi "ô tô là phơng tiện giết ngời di động". Đánh giá đúng tính chất nan giải của tại nạn xe cơ giới gây nên ngay từ năm 1998, hội đồng Bộ Trởng ( nay là Chính Phủ) đã ban hành nghị định 30/HĐBT về bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới. Ngày nay nhìn chung BHTNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba đã đi vào thực tế cuộc sống của toàn xã hội và nó đã phát huy đợc tính u việt của mình làm nổi bật bản chất tốt đẹp của bảo hiểm nói chung và BHTNDS nói riêng. Để tìm hiểu rõ hơn về loại hình bảo hiểm này cũng nh tình hình thực tế triển khai loại hình bảo hiểm TNDS của Công ty bảo hiểm Bắc Ninh nên trong chuyên đề này của mình em chọn đề tài: "Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba ở Công ty bảo hiểm Bắc Ninh". Nội dung của đề tài gồm 3 phần: Phần I: Một số vấn đề cơ bản về bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba. Phần II: Thực trạng triển khai BHTNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba của Công ty bảo hiểm Bắc Ninh từ năm 1999-2002. Phần III: Một số kiến nghị. Phần I Một số vấn đề cơ bản về bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba. I. Sự cần thiết và tác dụng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba. 1. Sự cần thiết khách quan của Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới. Lịch sử phát triển của loại ngời gắn liền với lịch sử phát triển của lực lợng sản xuất. Để tồn tại và phát triển, con ngời phải đấu tranh chinh phục thiên nhiên, nắm bắt tính quy luật của thiên nhiên, trong quá trình đó không thể trách đợc những rủi ro thiên nhiên hay rủi ro trong sản xuất và đời sống. Để bù đắp cho những thiệt hại và chi phí cho những rủi ro đó, xã hội cần một quỹ dự trữ nhằm đảm bảo cho ổn định sản xuất và phát triển. Bảo hiêm ta đời đã đáp ứng đợc yêu cầu đó. Có nhiều khái niệm về bảo hiểm nhng tựu trung lại bảo hiểm là tập hợp trong đó một bên cam kết bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm, về những thiệt hại do rủi ro gây ra thuộc phạm vi bảo hiểm, với điều kiện bên kia nộp một số tiền gọi là phí bảo hiểm cho chính anh ta hoặc ngời thứ ba. Xã hội càng phát triển thì nhu cầu về bảo hiểm ngày càng cao. Đặc biệt với sự bùng nổ của phơng tiện giao thông vận tải bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là vô cùng cân thiết. Bởi lẽ giao thông chính là mạch máu của nền kinh tế . Do đó phát triển giao thông nói chung và giao thông đờng bộ nói riệng là một yêu cầu tất yếu của xã hội. Một đặc điểm của giao thông đờng bộ là sự dụng rất nhiều loại xe cơ giới khác nhau và chúng là nguồn nguy hiểm cao độ thờng xuyên đe doạ tính mạng và tài sản của con ngời. Trên thế giới, chỉ sau vài năm kết thúc đại chiến thế giới thứ hai, giao thông đờng bộ đặc biệt là ô tô đã phát triển với mức đọ chóng mặt. ở nhật năm 1948 mới chỉ có 238.000 chiếc, nhiều hơn so với trớc chiếm tranh chút ít nhng đến năm 1954 lợng xe đã tăng về số dân xe. Cùng với sự tăng đó số vụ tại nại cũng tăng lên nhanh chóng và trở thành hiểm hoạ của toàn xã hội. Số lợng ngời bị chết, bị thơng vì tai nạn ô tô đã tăng từ 21.450 ngời năm 1948 lên 78,764 ngời năm 1954 tức tăng gần 3,6 lần chỉ trong vòng 6 năm. Tại Mỹ, trung bình mỗi ngày có 110 ng- ời chết vì tại nạ xe cộ. Còn ở Việt Nam theo số liêụ của cục cảnh sát giao thông tính đến năm 1998 có 295.000 ngời chết và 14,75triệu chiếc xe máy so với năm 1990 con số này tăng lên là rất nhiều. Cùng với sự tăng đó số lợng ngời chết và bị thơng vì tại nạn ô tôt, xe máy đã tăng từ 1.218 ngời chết và ngời bị thơng năm 1992 lên tới 5475 ngời bị chết và 13870 ngời bị thơng năm 1998, Nguyên nhân chủ yếu là: - Do đặc điểm hệ thống giao thông đờng bộ bị hạn chế bởi điều kiện địa hình 3/4 là đồi núi, từ Bắc vào Nam có vô số đèo dốc vực sâu hiểm trở cho quá trình vận chuyển gặp nhiều khó khăn. Hơn nữa hệ thống giao thông ngày một xuống cấp nghiêm trọng, chất lợng kém đờng chật hẹp - Trang thiết bị an toàn của phơng tiện tham gia giao thông không đảm bảo. - ý thức chấp hành luật lệ an toàn giao thông của nhân dân còn thấp. - Vận chuyển bằng đờng bộ thì sử dụng xe cơ giới, xe cơ giới có tính cơ động cao tính việt đã tốt, lại tham gia vào quá trình vận chuyển một cách triệt để. Do vậy xác xuất rủi ro cao, tại nạn xảy ra gây ra những thiệt hại lớn cho chủ phơng tiện c cơ giới và đảm bảo ổn định tài chính và sản xuất cho chủ xe cơ giới, đáp ứng nhu cầu của đông đảo mọi ngời, đồng thời tính cộng đồng đảm bảo tính trật tự kỷ cơng của toàn xã hội, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới ra đời là một tất yếu khách quan. 2. Tác dụng của bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Ngay từ khi ra đời bảo hiểm đã đợc đánh giá là tấm lá chắn mọi rủi ro trong cuộc sống. Một ngày không có bảo hiểm nh đi trên cầu thang không có tay vịn. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới ra đời có tác dụng thiết thực giúp chủ xe trong việc bồi dỡng chủ động kịp thời cho nan nhân khi phát sinh trách nhiệm dân sự góp phần ổn định tài chính cho ph- ơng tiện. Trên thực tế nhiều vụ tai nạn xẩy ra chủ xe (lái xe) cũng đồng thời là nạn nhân. Ngoài việc giải quyết bồi thờng cho ngời bị hại, chủ xe còn phải gánh chịu hậu quả cho chính bản thân. Do vậy việc bồi thơng cho nạn nhân sẽ không đợc đảm bảo, gây khó khăn cho bản thân và gia định họ. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ra đời giúp nạn nhân giảm bớt khó khăn về tài chính khi xảy ra tai nạn tức là đảm bảo quyền lợi chính đáng cho họ. Về mặt xã hội bảo hiểm trách nhiệm dân sự đóng góp một phần không nhỏ vào chính sách tăng giảm thu chi của ngân sách nhà nớc đồng thời góp phần tăng sự gắn bó của mỗi thành viên trong xã hội, giúp họ ý thức đợc mỗi hoạt động của mình từ đó giảm số vụ tai nạn có thể xảy ra. Nh vậy bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba một mặt nhằm đáp ứng yêu cầu cuả các chủ xe, một mặt đòi hỏi đảm bảo an toàn chung của toàn xã hội. Đây chính là một nghiệp vụ phát huy tốt nhất quy luật số đông trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm . 3. Tính bắt buộc của bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba. Sở dĩ phải bắt buộc chủ xe phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự vì một lý do sau: Thứ nhất, phơng tiện vận tải là nguồn nguy hiểm cao độ. Chúng ta biết rằng đặc điểm riêng của hình thức vận tải ô tô nói chung và vận tải đ- ờng bộ nói riêng là phổ biến nhất và đợc sử dụng rộng rãi nhất. Ưu điểm cơ bản của hình thức này là tính cơ động cao hoàn thành quá trình vận chuyển một cách triệt để, có khả năng vận chuyển hàng hoá đến nơi tiêu thụ. Tốc độ vận chuyển nhanh nhng chi phí vận chuyển trên cự ly ngắn lại thấp. Bên cạnh những u điểm trên vận tải bằng đờng bộ có mức nguy hiểm ghay khả năng gây hại tai nạn rất lớn. Các chuyên gia về tại ạn xe cơ giới coi: "ô tô là phơng tiện giết ngời di động Thứ hai, trong việc quyết định hậu quả tai nạn là một vấn đề phức tạp phát sinh tranh chấp kéo dài. Pháp luật đã quy định rõ: khi tai nạn xaỷ ra chủ phơng tiện phải có trách nhiệm bồi dỡng nhng thiệt hại về tính mạng và sức khoẻ trên nguyên tắc gây thiệt hai bao nhiều phải đền bấy nhiêu. Tuy vậy trong nhiều trờng hợp lái xe không có lỗi nhng pháp luật vẫn quy định lái xe ( chủ xe) phải bồi dỡng thiệt hại. Do đó trong thực tế thờng xáy ra những trơng hợp sau: - Lái xe cũng bị thơng hoặc bị chết sau vụ tai nạn, mà việc bồi thờng hầu hết do lái xe gánh chịu nên bên cạnh việc khắc phục hậu quả tai nạn do chính mình, chủ xe (lái xe) khó có khả năng chi trả đồng thời cho ngời bị hại. - Lái xe gây ra tai nạn bỏ trốn để tránh trách nhiệm. - Trong trờng hợp " chủ xe gây ra tai nạn mà là t nhân mà khả năng tài chính của họ trớc mắt cũng nh lâu dài không đủ khả năng bồi thờng thì toà án có thể xử thấp hơn thiệt hại thực tế". Vì thế lợi ích của ngời bị hại trong tại nạn giao thông khó có thể đợc đảm bảo, gặp khó khăn trong việc khắc phục hậu quả. Từ khi đó nếu không có biện pháp thích hợp thì tai nạn giao thông luôn là gánh nặng cho xã hội, đòi hỏi nhà nớc phải có những biện pháp tích cực nhằm đảm bảo cho ngời bị hại ổn định về tài chính và khắc phục hậu quả. Đặc biệt để khắc phục đợc vấn đề trên chỉ có cách duy nhất là nhà nớc tập hợp sự đóng góp của các chủ xe nhằm xây dựng môt quỹ bảo hiểm đủ lớn để có thể giải quyết toàn bộ các vụ tai nạn giao thông, đam bảo mọt cách tốt nhất quyền lợi của ngời bị hại, ổn định tài chính cho chủ xe. Do vậy tất cả các chủ xe phải đóng góp một số tiền nhỏ( phí bỏ hiểm) vào các cơ quan bảo hiểm để xây dựng quỹ bảo hiểm tập trungđủ lớn nhằm kịp thời bồi thờng khi tai nạn xảy ra. Nh vậy, với hình thức này quyền lợi của ngời bị thiệt hại sẽ đợc đảm bảo đồng thời góp phần thức hiện tốt kỷ cơng xã hội. Thứ ba, việc bắt buộc chủ xe cơ giới mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự là phù hợp với cơ chế thị trờng hiện nay của nớc ta. Nền kinh tế nớc ta chuyển từ tập trung quan liêu bao cấp sang cơ chế thị trờng với nhiều thành phần kinh tế cùng tồn tại và hoạt động thì bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe cơ giới là điều cần thiết khách quan. Hơn nữa hầu hết các nớc có nền kinh tế đang phát triển nh Anh, Mỹ Nhật đều quy định bắt buộc chủ xe cơ giới phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự đồng thời ban lãnh đạo luật về nghiệp vụ này từ những năm 40 của thế kỳ này. Thêm vào đó bảo hiểm trách nhiệm dân sự trớc hết bảo vệ quyền lợi cho nan nhân và gia đình họ chứ không chỉ vì lợi ích của chủ xe. Từ những yếu tố trên và theo đề nghị của các cơ quan hữu quan chính phủ đã quy định tất cả các chủ xe cơ giới có giấy phép lu hành trên lãnh thổ nớc cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba tại cơ quan bảo hiểm và kèm theo đó là các mục thuê bao sử lý nếu những chủ phơng tiện không mua bảo hiểm mà vẫn cho xe lu hành. Đây là một chủ trơng, chính sách đúng đắn phù hợp với bớc đi của nên kinh tế nớc ta hiện nay. II. Một số nội dung của bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe cơ giới. 1. Đối tợng bảo hiểm. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới là bảo hiểm trách nhiệm bồi thờng thiệt hại cho ngời thứ ba khi xe cơ giới hoạt động gây ra tại nạn. Nói khác đi, bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới là biện pháp kinh tế huy động sự đóng góp của các chủ phơng tiện hình thành nên quỹ bảo hiểm. Quỹ đó chủ yếu đợc sử dụng để bồi thờng cho các chủ xe trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm lu hành xe gây tai nạn phát sinh trách nhiệm dân sự chủ xe. Vậy đối tợng của nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba là phần trách nhiệm của các chủ xe kể cả các chủ xe trong nớc và các chủ xe nớc ngoài có giấy phép lu hành trên lãnh thổ n- ớc ta. Tuy nhiên đối tợng này mang tính chất trừi tợng, không xác định tr- ớc bằng một con số cụ thể. Chỉ khi việc lu hành xe gây ra tai nạn trên lãnh thổ nớc ta khi đó đối tợng mới đợc xác định. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe không chịu trách nhiệm về mặt hình sự của chủ xe cũng nh thiệt hại vật chất của bản thân xe. Đồng thời với trách nhiệm dân sự của chủ xe là trách nhiệm bồi thờng của bảo hiểm song trách nhiệm đó chỉ phát sinh khi có các điều kiện sau xảy ra : Một là, có thiệt hại thực tế. Trên thực tế xe đã gây ra tai nạn làm thiệt hại tính mạng thơng tích hoặc thiệt hại tài sản bên thứ ba. Những thiệt hại này có thể đợc tính toán bằng số liệu cụ thể. Tuy nhiên trong trờng hợp đặc biệt ta chỉ tính đợc thiệt hại đó bằng số tơng đối sao cho phù hợp với tình hình thực tế. Cụ thể -Hậu quả gây thiệt hại về hoa màu sắp đến ngày thu hoạch - Đối tợng thiệt hại là súc vật sắp đến ngày sinh đẻ. Hai là. hành vi trái pháp luật. Tai nạn xảy ra chủ xe phải có lỗi về mặt hình sự, hoặc chủ xe (lái xe) đã vi phạm các quy tắc đảm bảo an toàn giao thông. Ngoài ra lái xe (chủ xe) có thể vi phạm đờng lối chính sách của Đảng, Nhà nớc cũng thuộc hành vi trái pháp luật. Tuy nhiện mức độ cuả hành vi trái pháp luật đợc đánh giá cao thấp khác nhau tuỳ theo mức độ vi phạm bằng lỗi cụ thể. Ba là, Hình thành mối quan hệ nhân quả giữa hành vi trái pháp luật và thiết hại đã xảy ra. Thiệt hại xẩy ra là kết quả tất yếu của hành vi trái pháp luật. Ngợc lại hành vi trái pháp luật là nguyên nhân trực tiếp gây ra thiệt hại. Trờng hợp hành vi trái pháp luật không phải là nguyên nhân chính gây ra thiệt hại những lại là nguyên nhân trực tiếp gây ra tai nạn thù cũng đợc coi là mối quan hệ nhân quả hành vi trái pháp luật và thiệt hại thực tế. Bốn là, ngời gây ra tai nạn có lỗi. Khi xảy ra tai nạn, chủ xe (lái xe) phải nhân thức đợc hành vi của mình là hành vi trái pháp luật. Hành vi đó có thể là do lỗi cố ý, vô lý hoặc là hành vi thiều tính trách nhiệm. Mức độ lỗi đó để là cơ sở để tính toán trách nhiệm bồi thờng cho nạn nhân. Tuy nhiên không phải bất kỳ vụ tai nạn nào ngời lái xe cũng có lỗi. Thực tế có những vụ tại nạn xảy ra không phải lỗi của ai mà nguyên nhân la do sự hoạt động của nguồn nguy hiểm cao độ. Xe đang chạy bị nổ nồi hơi gây ra tai nạn, làm thiệt hại cho ngời đi đ- ờng hoặc xe bị nổ lốp, lái xe không điều khiển đợc đâm vào nhà ven đờng Nh vậy khi có tai nạn, trách nhiệm dân sự của chủ xe háy trách nhiệm bồi thờng của bảo hiểm chỉ phát sinh khi vụ tai nạn có ba điều kiện . 1. Thiệt hại thực tế 2 Hành vi trái pháp luật 3. Mối quan hệ nhân quả giữa hành vi trái pháp luật và thiệt hại thực tế. Tất nhiên ba điều kiện đó phải xẩy ra đồng thời trong một vụ tai nạn. Không phát sinh trách nhiệm bồi thờng của bảo hiểm nếu thiếu một trong ba điều kiện trên. Điều kiện thứ t có thể không những phát sinh trách nhiệm bồi thờng. 2. Phạm vi bảo hiểm. Cơ quan bảo hiểm nhận bảo hiểm các rủi ro bất ngờ không lờng trớc đợc gây ra tai nạn làm phát sinh trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. Những rủi ro đợc bảo hiểm là những rủi ro do sự hoạt động của các nguồn nguy hiểm cao độ gây ra. Cụ thể là: - Tai nạn gây thiệt hại về tính mạng, sức khoẻ bên thứ ba. - Tai nạn gây thiệt hại về đờng xá, cầu cống, tài sản. - Hậu quả tai nạn gây thiệt hại đến quá trình sản xuất kinh doanh của các tài sản bị h hỏng và huỷ hoại làm nạn nhân mất hoặc giảm thu nhập. - Các chi phí cần thiết và hợp lý để thực hiện các biện pháp hạn chế tổn thất. - Các chi phí thực hiện biện pháp đề xuất của cơ quan bảo hiểm. - Những thiệt hại về tính mạng sức khoẻ của ngời tham gia cứu chữa ngăn ngừa tai nạn. - Những chi phí cân thiết cho cấp cứu và chăm sóc nạn nhân. Nhìn chung phạm vi trách nhiệm của bảo hiểm rất rộng, nhng không phải tất cả mọi thiệt hại tai nạn đều đợc bảo hiểm. Do đó những vụ tái nạn xẩy ra do các nguyên nhân sau, mặc dù có phát sinh trách nhiệm dân sự của chủ xe những bảo hiểm vẫn không chịu trách nhiệm bồi thờng. - Tai nạn xảy ra do lái xe có hành vi cố ý gây tai nạn hoặc lái xe vi phạm một trong các quy định sau: + Cha đủ tuổi lái xe + Không có bằng hợp lệ + Bằng lái xe bịi đình chỉ hoặc bị tạm giữ + Lái xe không đợc sự đồng ý của chủ xe + Lái xe trong tình trạng say [...]... nhợng xe III Phân biệt bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba và bảo hiểm vật chất thân xe Ta biết rằng, thực chất bảo hiểm xe cơ giới gồm các nghiệp vụ bảo hiểm liên quan đến xe cơ giới nh bảo hiểm trách nhiệm dân sự của xe, bảo hiểm vật chất thân xe Trong quá trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm hai nghiệp vụ trên đợc thực hiện kết hợp với nhau Rõ ràng bảo hiểm trách nhiệm dân sự. .. là các chủ xe) họ là ngời có trách nhiệm nộp phí và đợc quyền hởng bồi thờng 2 Khác nhau: Về thực chất nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự và nghiệp vụ bảo hiểm vật chất thân xe có sự khác nhau rõ rêt, cụ thể: - Đối tợng của bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới là phần trách nhiệm bồi thờng của chủ xe đối với thiệt hại do hoạt động của xe gây ra Còn đối tợng của bảo hiểm vật chất thân xe là... mức phí bảo hiểm trách nhiệm chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba là không tằng nhng do thực hiện kết hợp giữa trách nhiệm đối với ngời thứ ba và khách trên xe theo hợp đồng vận chuyển nên phí tăng là tất yếu Biểu phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới (1998) TT 1 Loại xe Phí bảo hiểm (đ) Mô tô 2 bánh - Từ 50cm3 trở xuống 37.000 Trên 50 cm3 44.000 2 Xe lam , mô tô 3 bánh, xích lô máy, xe lôi... thuận lợi rất lớn đối với các công ty bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và Bảo việt Bắc Ninh nói riêng Nó làm tăng đáng kể doanh thu phí bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới dẫn đến tăng hiệu quả trong kinh doanh của Công ty II Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba ở Công ty bảo hiểm Bắc Ninh Ta biết rằng bảo hiểm trách nhiệm dân sự nh một biện pháp... xe hay bộ phân của phơng tiện Khi có tai nạn xảy ra (đâm và, mất cắp, cháy nổ) bảo hiểm sẽ bồi thờng cho chủ xe và thiệt hại đó Đối tợng bảo hiểm trách nhiệm dân sự thì hoàn toàn loại trừ những thiệt hại về bản thân xe - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là hình thức bắt buộc tất cả mọi chủ xe đều phải tham gia bảo hiểm còn bảo hiểm vật chất thân xe là bảo hiểm tự nguyện Do sự khác nhau về đối tợng vảo hiểm. .. hiểm nên phạm vi bảo hiểm của hai nghiệp vụ này cũng khác nhau Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe bảo hiểm những rủi ro không lờng trớc khi gây ra tai nạn, làm phát sinh trách nhiệm dân sự của chủ xe Công ty bảo hiểm sẽ thay mặt chủ xe bồi thờng +Thiệt hại về tài sản của bên thứ ba + Thiệt hạn về ngời của bên thứ ba + Thiệt hại về kinh doanh của bên thứ ba Bảo hiểm vật chất thân xe bồi thờng thiệt... công ty bảo hiểm Việt Nam, tức là việc bồi thờng vẫn đợc tính toán theo thiết hại thực tế, thiệt hai bao nhiều bồi thờng bấy nhiêu Những số tiền bồi thờng tối đa không vợt quá số tiền bảo hiểm đã ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm 6 Quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới Quan hệ ràng buộc giữa bảo hiểm và chủ xe là nghị định 30/HĐBT và quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe do Bộ... đúng với tình hình thực tế Do vây những trờng hợp lái xe bị kết lỗi oan, kéo theo trách nhiệm bồi thờng của bảo hiểm không đúng Quy tắc bảo hiểm nói chung, quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân sự nói riêng ra đời nhằm hạn chế những trờng hợp nếu trên Nội dung quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe quy định những điều khoản chủ yếu sau: - Điều khoản về rủi ro đợc bảo hiểm - Điều khoản về phí bảo hiểm. .. của chủ xe Bên cạnh trách nhiệm của ngời tham gia bảo hiểm, chủ xe có những quyền lợi trong hợp đồng - Quyền tham gia phân phối quỹ bảo hiểm Từ khi tai nạn xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm , chủ xe sẽ đợc hởng tiền bồi thờng của quỹ bảo hiểm, tuy theo mức độ thiệt hại thực tế và lỗi của chủ xe Đây là quyền lợi lớn nhất của chủ xe, đồng thời là mục đích chính dẫn tới chủ xe tham gia bảo hiểm - Các chủ xe. .. vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự Khi nhân đợc khai báo của các chủ xe hoặc những ngời khách Công ty bảo hiểm tiến hành gián định nguyên nhân và hậu quả của vụ tai nạn Nếu vụ tai nạn không thuộc phạm vi trách nhiệm của bảo hiểm thì Công ty bảo hiểm thống báo ngay cho chủ xe biết đồng thời trách nhiệm bảo hiểm kết thúc luôn tại đó Nếu qua xác minh ban đầu thấy vụ tai nạn thuộc phạm vi trách nhiệm của bảo . bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba. I. Sự cần thiết và tác dụng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với. nội dung của bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe cơ giới. 1. Đối tợng bảo hiểm. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới là bảo hiểm trách nhiệm bồi thờng