Đời sống xã hội ngày một nâng cao, nhu cầu sử dụng tiền cũng ngày một phong phú.Với bất kỳ quốc gia nào, sự ổn định và lành mạnh của hệ thống ngân hàng luôn giữ vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế. Cuộc khủng hoảng tài chính và suy giảm kinh tế toàn cầu kéo dài từ năm 2008 và đến nay vẫn còn để lại hậu quả nặng nề ở nhiều nước, đặc biệt là ở Mỹ có nguyên nhân chính từ sự yếu kém của hệ thống ngân hàng thương mại, điều đó buộc các quốc gia phải quan tâm, đánh giá lại toàn bộ hoạt động của các ngân hàng. Việc tái cấu trúc hệ thống ngân hàng đã trở nên phổ biến và cấp thiết ở mỗi quốc gia, đảm bảo cho các ngân hàng thích nghi được với nhu cầu phát triển mới trong bối cảnh nền kinh tế thế giới đầy biến động. Ở Việt Nam, khi mà thị trường chứng khoán chưa phát triển, gánh nặng về vốn còn dồn lên vai ngân hàng thì việc giữ cho hệ thống ngân hàng ổn định và lành mạnh càng cần phải đặc biệt quan tâm. Với đề tài hoạch định cơ sở dữ liệu quản lý tiền gửi tại một ngân hàng cụ thể nhóm chúng tôi xin chọn ngân hàng NAVIBANK để phân tích và thực hiện đề tài mà nhóm được giao
Lời mở đầu Đời sống xã hội ngày một nâng cao, nhu cầu sử dụng tiền cũng ngày một phong phú.Với bất kỳ quốc gia nào, sự ổn định và lành mạnh của hệ thống ngân hàng luôn giữ vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế. Cuộc khủng hoảng tài chính và suy giảm kinh tế toàn cầu kéo dài từ năm 2008 và đến nay vẫn còn để lại hậu quả nặng nề ở nhiều nước, đặc biệt là ở Mỹ có nguyên nhân chính từ sự yếu kém của hệ thống ngân hàng thương mại, điều đó buộc các quốc gia phải quan tâm, đánh giá lại toàn bộ hoạt động của các ngân hàng. Việc tái cấu trúc hệ thống ngân hàng đã trở nên phổ biến và cấp thiết ở mỗi quốc gia, đảm bảo cho các ngân hàng thích nghi được với nhu cầu phát triển mới trong bối cảnh nền kinh tế thế giới đầy biến động. Ở Việt Nam, khi mà thị trường chứng khoán chưa phát triển, gánh nặng về vốn còn dồn lên vai ngân hàng thì việc giữ cho hệ thống ngân hàng ổn định và lành mạnh càng cần phải đặc biệt quan tâm. Với đề tài hoạch định cơ sở dữ liệu quản lý tiền gửi tại một ngân hàng cụ thể nhóm chúng tôi xin chọn ngân hàng NAVIBANK để phân tích và thực hiện đề tài mà nhóm được giao I.Giới thiệu về ngân hàng NaviBank 1/ Quá trình hình thành và phát triển - Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt (tên giao dịch bằng tiếng Anh: Nam Viet Commercial Joint Stock Bank), được gọi tắt là Navibank, được thành lập vào ngày 18 tháng 09 năm 1995 theo Giấy phép số 00057/NH–CP ngày 18/09/1995 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Ngày 13 tháng 09 năm 2010, được Navibank ghi nhận như là cột mốc chiến lược trong lịch sử phát triển bằng sự kiện chính thức niêm yết cổ phiếu tại Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX) theo Quyết định số 566/QĐ–SGDCK ngày 12/08/2010 với mã chứng khoán NVB. - Ngày 22/01/2014, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Quyết định số 86/QĐ-NHNN về việc thay đổi tên gọi của Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt (Navibank) thành Ngân hàng Quốc dân.Theo Quyết định này, Thống đốc NHNN chấp thuận việc thay đổi tên gọi nêu tại Điều 1 Quyết định số 253/QĐ-NH5 ngày 18/9/1995 và Điều 1 Giấy phép hoạt động số 0057/NH-GP ngày 18/9/1995 của Thống đốc NHNN cấp cho Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Sông Kiên (đổi tên thành Ngân hàng TMCP Nam Việt tại Quyết định số 970/QĐ- NHNN ngày 18/5/2006) với nội dung cụ thể sau: Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân; Tên đầy đủ bằng tiến Anh: National Citizen Commercial Joint Stock Bank; Tên viết tắt bằng tiếng Việt: Ngân hàng Quốc Dân; Tên viết tắt bằng tiếng Anh: National Citizen Bank. - Trải qua hơn 18 năm hoạt động, NaviBank đã khẳng định được vị trí của mình trên thị trường tài chính. tiền tệ thể hiện qua sự tăng trưởng nhanh chóng và ổn định cả về quy mô tổng tài sản, vốn điều lệ lẫn hiệu quả kinh doanh. Trong môi trường cạnh tranh như hiện nay, để đón đầu xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, NAVIBANK xác định mũi nhọn chiến lược là nâng cao năng lực kinh doanh của mình thông qua năng lực tài chính, công nghệ thông tin và thực hiện tốt công tác quản trị rủi ro. Bên cạnh đó, việc tập trung đầu tư nghiên cứu phát triển, ứng dụng triệt để công nghệ thông tin vào việc nâng cao tính tiện ích cho các sản phẩm dịch vụ tài chính của Ngân hàng cũng được chúng tôi quan tâm một cách đặc biệt. - Mạng lưới kênh phân phối (tính đến thời điểm hiện tại): Gồm 91 chi nhánh và phòng giao dịch, bao gồm: 01 Hội Sở Chính, 01 Sở Giao dịch, 19 Chi nhánh, 70 Phòng Giao dịch và Quỹ Tiết kiệm tại 24 tỉnh/thành trên toàn quốc. Đưa vào hoạt động 32 máy ATM (trong đó 19 máy đặt tại TP. Hồ Chí Minh) và lắp đặt 359 POS trên toàn quốc. Về mạng lưới chấp nhận thẻ, Navibank đã phát triển được 339 đơn vị chấp nhận thẻ (tăng 50 đơn vị so với năm trước).Hệ thống ATM/POS của Navibank chấp nhận được thẻ nội địa của 41 ngân hàng thành viên trong hệ thống Smartlink, BanknetVN, VNBC và ngược lại chủ thẻ Navicard cũng giao dịch miễn phítrên ATM/POS của các ngân hàng trong các liên minh trên. Tính đến 31/12/2011, Navibank hiện có quan hệ đại lý với hơn 100 tổ chức tín dụng trong và ngoài nước, nổi bật như Citibank, Bank of America, Deutsche Bank và nhiều tổ chức khác. - Công ty trực thuộc:Công ty Quản lý Nợ và Khai thác tài sản Nam Việt Ngân hàng (Được thành lập vào ngày 28 tháng 12 năm 2006, Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Nam Việt Ngân hàng (NAVIAMC) hoạt động theo mô hình công ty TNHH một thành viên do Ngân hàng TMCP Nam Việt là chủ sở hữu.) - Cổ đông nước ngoài: SBI Securities Co., Ltd - Mục tiêu chiến lược:NAVIBANK định hướng trở thành một trong mười ngân hàng thương mại bán lẻ dẫn đầu về chất lượng dịch vụ và hiệu quả theo những tiêu chuẩn chuyên nghiệp đủ năng lực cạnh tranh. 2/ Lĩnh vực hoạt động chính - Lĩnh vực chính của NaviBank là tài chính – ngân hàng. - Sản phẩm dịch vụ chính bao gồm huy động vốn, tiếp nhận vốn, ủy thác, vay vốn, cho vay, chiết khấu các thương phiếu, hùn vốn liên doanh, dịch vụ thanh toán, phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ. 3/Sơ đồ tổ chức 4/ Nhân sự. Tính đến 31/12/2011, có 15 người là thành viên Hội đồng Quản trị, Ban kiểm soát và Ban điều hành (trong đó có 07 người có trình độ trên Đại học và 08 người có trình độ Đại học) cùng 1,450 cán bộ nhân viên đang công tác tại Ngân hàng TMCP Nam Việt. 5/ Thông tin liên hệ. - Website: www.navibank.com.vn - Hộisở:3-3A-3B và số 5 Sương Nguyệt Ánh, Phường Bến Thành, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh II. Quy trình hoạch định cơ sở dữ liệu của ngân hàng NaviBank. Bước 1.Xác định mục tiêu và dự báo nhu cầu Xác định mục tiêu Mục tiêu mà mỗi ngân hàng hướng tới là lợi nhuận, vì vậy đê đạt được lợi nhuận cao thì ngân hàng cần huy động tối đa nguồn lực mình đang có. Mở rộng tập khách hàng, tăng hoạt động huy động vốn.Cụ thể là - Mở rộng các hình thức nhận tiền gửi tiết kiệm - Mở rộng loại tiền gửi tiết kiệm - Mở tài khoản tiền gửi cho cá nhân và tổ chức, thực hiện chuyển tiền điện tử thanh toán - Tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng và thu hút khách hàng - Mở rộng chi nhánh Đánh giá mục tiêu - Hiện tại ngân hàng đã quản lý rất tốt các hình thức nhận tiền gửi tiết kiệm gồm tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn. Do nhu cầu và mong muốn của khách hàng ngày càng cao nên ngân hàng luôn phát triển để đáp ứng tối đa các nhu cầu này. Khi mở rộng thêm các hình thức nhận tiền gửi thu hút được nhiều tập khách hàng. Ban đầu ngân hàng nhận tiền gửi là VND. Tuy nhiên để tăng khả năng huy động vốn ngân hàng quyết định mở rộng các loại tiền gửi đề xuất thêm loại tiền USD và EUR phục vụ khách hàng có nhu cầu gửi ngoại tệ. khi thực hiện mục tiêu này ngân hàng đã tạo thêm được một tập khách hàng mới, thỏa mãn nhu cầu của khách hàng. Bổ sung thêm lãi suất và kỳ hạn cho các loại tiền ngoại tệ, hoạt đọng quản lý tương tự như với tiền VND. Nhận định mục tiêu này có thể thực hiện và đạt được sự thành công cao. - Mục tiêu mở rộng tập khách hàng không chỉ cá nhân mà còn tổ chức, một trong những hình thức mà ngân hàng hướng tới là mở tài khoản tiền gửi để khách hàng có thể thực hiện việc chuyển tiền và thanh toán qua thẻ của mình, tạo điều kiện thuận lợi thu hút khách hàng, tiết kiệm thời gian và chi phí cho khách hàng và ngân hàng, đem lại hiệu quả cao cho ngân hàng. - Mục tiêu mở rộng chi nhánh của ngân hàng nhằm muc đích mở rộng thị phần, tăng tập khách hàng, giúp ngân hàng ngày một phát triển và có vị trí quan trọng trong dịch vụ ngân hàng trong nước. Để thực hiện được mục tiêu này cần một nguồn vốn lớn để xây dựng cơ sở hạ tầng, trang thiết bị và nhân công. Với mức độ phát triển của ngân hàng hiện nay thì mục tiêu này có thể thực hiện được. Dự báo nhu cầu: Do quy mô của ngân hàng ngày càng lớn nên số lượng giao dịch diễn ra trong ngày là khá lớn, từ đó làm tăng khối lượng bản ghi phải lưu trữ và xủ lý, do đó hệ thống cũ không đáp ứng được, vì vậy cần xây dựng cơ sở dữ liệu mới, chuyển đổi hệ quản trị cơ sở dữ liệu. Để đáp ứng yêu cầu đó cơ sở dữ liệu mới sẽ được xây dựng trên một hệ quản trị cơ sở dữ liệu mới. các nghiệp vụ trong nhân hàng đa dạng, phức tạp yêu cầu độ chính xác và tốc độ xử lý nhanh . Vì vậy cần có hệ thống cơ sở dữ liệu đủ mạnh về mọi mặt. Cụ thể: - Tăng dung lượng lưu trữ của CSDL - Nâng cấp phần cứng bằng việc bổ sung các máy tính có cấu hình cao hơn. - Có nhiều tính năng đáp ứng việc quản lý là hiệu quả nhất Bước 2: Xác định, phân tích CSDL hiện tại : • Mô tả bài toán Quy trình gửi tiền tại ngân hàng NAVIBANK 1. Khách hàng có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm sẽ gửi yêu cầu cho nhân viên kế toán. Nhân viên kế toán hướng dẫn khách hàng kê khai vào giấy nộp tiền và nộp tiền vào quỹ. Từ cơ sở dữ liệu này tiến hành lập sổ tiết kiệm cho khách hàng trên máy tính, kiểm tra, tiếp nhận yêu cầu về kỳ hạn, lãi suất, hình thức trả lãi. In ra 2 bản đăng ký giao dịch gửi tiết kiệm, 1 chuyển cho khách hàng, 1 chuyển cho thủ quỹ. - Thủ quỹ tiếp nhận giấy nộp tiền, giấy tùy thân và tiền mặt từ khách hàng, sau đó kiểm tiền, kiểm tra tính khớp đúng ghi trên giấy nộp tiền, viết biên lai thu tiền và trả giấy tờ cho khách hàng. - Kế toán trình trưởng quầy các hồ sơ, chứng từ, phiếu thu tiền mặt… - Khi khớp đúng trưởng quầy ký duyệt vào chứng từ và in duy nhất 1 giấy chứng nhận gửi tiền và các chứng từ kèm theo cho kế toán để kết thúc giao dịch. - Kế toán kiểm tra lại và ký nhận trên giấy chứng nhận tiền gửi và in sổ tiết kiệm cho khách hàng. Lưu một bản đăng ký giao dịch gửi tiền tiết kiệm trong hồ sơ khách hàng và phiếu thu tiền mặt là chứng từ kế toán lưu cuối ngày. 2. Khi có nhu cầu rút tiền khách hàng sẽ gửi yêu cầu rút tiền cho nhân viên kế toán. Nhân viên kế toán hướng dẫn khách hàng kê khai vào giấy chứng nhận tiền gửi. Kế toán tiếp nhận yêu cầu, kiểm tra đối chiếu hợp lệ đúng với chữ ký, tiến hành tính tiền gốc và tiền lãi sau đó lập và in ra hai bản phiếu chi tiền mặt và chuyển cho trưởng quầy phê duyệt.Trưởng quầy kiểm tra tính hợp lệ sau đó chuyển lại cho kế toán. Kế toán chuyển 1 bản yêu cầu chi tiền mặt và giấy tờ tùy thân của khách hàng cho thủ quỹ. Thủ quỹ kiểm tra, chi tiền mặt, giao lại các giấy tờ tùy thân cho khách hàng và giữ lại phiếu chi có chữ kí của hai bên. Tiền lãi được tính theo công thức: Tiền lãi = Tiền gốc *lãi suất. Lãi suất ở đây tùy thuộc vào kì hạn khách hàng đăng kí. 3. Khi tiền gửi tiết kiệm đến hạn khách hàng muốn chuyển kì hạn tiền gửi thì khách hàng gửi yêu cầu chuyển kì hạn tới cho nhân viên kế toán. Nhân viên kế toán tiếp nhận yêu cầu, sổ tiết kiệm và tiến hành chuyển kì hạn cho khách hàng sau đó lập sổ tiết kiệm mới cho khách hàng và giữ lại sổ cũ. 4. cuối ngày tiến hành tổng hợp báo cáo các nghiệp vụ xảy ra trong ngày với giám đốc. Sơ đồ phân cấp chức năng Quản lí tiền gửi Quản lí thông tin Khách hàng Báo cáo Rút tiền Nhập thông tin KH Lưu trữ thông tin khách hàng Xóa thông tin khách hàng Bảng kê các khoản trong ngày Báo cáo các khoản lĩnh cuối kì Báo cáo các khoản gửi cuối kì Báo cáo số dư tiền gửi hiện có Mở TK tiền gửi Theo dõi thẻ tiết kiệm Thu hồi sổ tiết kiệm Sửa chữa, cấp lại sổ tiết kiệm Chuyển kỳ hạn sổ tiết kiệm Gộp sổ tiết kiệm Lập phiếu chi tiền Kiểm tra ttin, xử lý yêu cầu KH Nhận thông tin khách hàng Lập sổ tiết kiệm Kiểm tra đối chiếu TTin KH Nhận giấy nộp tiền Nhận hồ sơ yêu cầu mở tài khoản [...]... Khách hàng Quản lý thông tin khách hàng Theo dõi sổ Theo dõi Theo dõi TT KH Gửi danh sách KH Báo cáo Giám đốc Gửi yêu cầu báo cáo Báo cáo tình hình hoạt động Biểu đồ mức đỉnh Mô hình quan hệ cơ sở dữ liệu hiện tại Csdl hiện tại Bước 3 :Đánh giá hệ thống cơ sở dữ liệu hiện tại Các yêu cầu của hệ thống thông tin 1 a b 2 Yêu cầu về chức năng Yêu cầu về lưu trữ - Thông tin về khách hàng bao gồm mã khách hàng, ... rộng thêm chi nhánh đã đáp ứng thêm nhiều yêu cầu của các khách hàng đến gửi tiền Đa dạng hóa thêm các loại hình tiền gửi giúp ngân hàng thu hút thêm rất nhiều khách hàng mới Việc vận hành hệ thống mới trên cơ sở những ưu điểm cũ giúp ngân hàng vẫn hoạt động hiệu quả dù lượng khách hàng ngày một tăng Quy mô về thị phần được mở rộng Ngân hàng ngày một phát triển và có chỗ đứng trên thị trường Lời kết... hien GIAO DỊCH Ngay giao dich n So tien Thông tin KH, tiền gửi Khách hàng Hồ sơ yêu cầu Hệ thống quản lý tiền gửi bản báo cáo Sổ tiết kiệm bản đăng ký giao dịch Yêu cầu báo cáo Thông tin theo dõi sổ tiết kiệm Hồ sơ chứn g từ phiếu thu tiền Trưởng quầy Giấy chứng nhận, và các chứng từ Ban giám đốc Đặt lệnh mở tài khoản cho KH Quản lý hồ sơ tiền gửi Trưởng quầy Mở sổ TK Yêu cầu mở sổ TK Hồ sơ KH Nhập... gồm mã kì hạn, tên kì hạn, lãi suất Yêu cầu về nghiệp vụ - Huy động tiền gửi tiết kiệm là nghiệp vụ huy động vốn bằng đồng tiền Việt Nam(VND) và đô la Mỹ(USD) của ngân hàng từ các tầng lớp nhân dân dưới hình thức tiết kiệm - Kì hạn của tiền gửi được quy định theo đơn vụ tháng hoặc năm Lãi suất tiền gửi tính theo % tháng hoặc năm và quy định trong từng thời kì phù hợp với thời kì lãi suất: 01 tháng được... thống hiện tại lưu trữ được tất cả các thông tin về khách hàng , quản lý đầy đủ sổ tiết kiệm Việc lấy dữ liệu trong quá trình vận hành hệ thống được xử lý nhanh gọn Nhân viên dễ dàng sử dụng các thiết bị phục vụ cho quá trình làm việc Hệ thống lưu trữ thông tin dưới dạng hồ sơ nên có thể phân loại từng đối tượng khách hàng dựa vào đó ra những chính sách thu hút được nhiều người đến gửi tiền hơn Nhược... gửi tiền ngày một tăng làm cho hệ thống cũ không đủ đáp ứng hết được Khách hàng đến gửi tiền ngày một đa dạng về hình thức , không chỉ gửi Việt Nam đồng học còn có nhu cầu gửi một số loại tiền ngoại tệ như Dola, Ero… Việc hệ thống không đáp ứng đủ nhu cầu mà xã hội cần lúc này là mở thêm tài khoản chẳng những làm mất một lượng doanh thu đáng lẽ ra mà doanh nghiệp đạt được mà còn khiến nhiều khách hàng. .. nhánh Trong trường hợp ngày đến hạn rơi vào ngày nghỉ của ngân hàng thì ngày được quy định là ngày làm việc đầu tiên tiếp theo của ngày đó - Nghiệp vụ huy động tiết kiệm được tổ chức thành từng quầy, gọi là quầy tiết kiệm, được quản lý an toàn và chặt chẽ bằng hệ thống tin học - Nguồn huy động tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng Yêu cầu về phi chức năng - Yêu cầu về giao diện hệ... thống ngân hàng là một vấn đề phức tạp không chỉ đối với ngành ngân hàng mà còn đối với cả nền kinh tế Đối với Việt Nam, một nước đang phát triển, cần có những xem xét, đánh giá kỹ để có biện pháp phù hợp với điều kiện và hoàn cảnh đất nước, nghiên cứu các bước đi trong việc tái cấu trúc hệ thống ngân hàng từ kinh nghiệm quốc tế, từ đó tìm ra những thông lệ tốt nhất phát huy cách thức bảo vệ người gửi tiền. .. khách hàng không lựa chọn ngân hàng để sử dụng dịch vụ gửi tiền Những nhược điểm trên làm cho hệ thống kém phát triển và là điều không hề mong đợi ở bất cứ một hệ thống nào Việc xử lý nhược điểm này là một bài toán đặt ra và bắt buộc phải có lời giải Vì vây bắt tay vào xây dựng một hệ thống hoàn thiện hơn là việc mà NaviBank hướng đến trong thời gian tới Bước 4: Xây dựng kế hoạch, phương án tái cấu... gồm mã khách hàng, tên khách hàng, địa chỉ, số chứng minh thư, ngày cấp, nơi cấp, số dt - Thông tin về nhân viên bao gồm mã nhân viên, tên nhân viên, chức vụ - Thông tin về sổ tiết kiệm bao gồm mã sổ, mã khách hàng, mã nhân viên, số tiền gốc, ngày mở sổ, ngày đáo hạn, tiền lãi - Thông tin về giao dịch bao gồm mã giao dịch, mã khách hàng, mã nhân viên, ngày giao dịch, số tiền - Thông tin về kì hạn bao . dồn lên vai ngân hàng thì việc giữ cho hệ thống ngân hàng ổn định và lành mạnh càng cần phải đặc biệt quan tâm. Với đề tài hoạch định cơ sở dữ liệu quản lý tiền gửi tại một ngân hàng cụ thể nhóm. xủ lý, do đó hệ thống cũ không đáp ứng được, vì vậy cần xây dựng cơ sở dữ liệu mới, chuyển đổi hệ quản trị cơ sở dữ liệu. Để đáp ứng yêu cầu đó cơ sở dữ liệu mới sẽ được xây dựng trên một hệ quản. ứng việc quản lý là hiệu quả nhất Bước 2: Xác định, phân tích CSDL hiện tại : • Mô tả bài toán Quy trình gửi tiền tại ngân hàng NAVIBANK 1. Khách hàng có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm sẽ gửi yêu