Bản chất và chức năng của ngân hàng. Vai trò của ngân hàng trong việc thực thi chính sách tiền tệ

Bản chất và chức năng của ngân hàng. Vai trò của ngân hàng trong việc thực thi chính sách tiền tệ

lời mở đầu chiến lợc phát triển kinh tế Việt Nam từ nay đến 2020 đợc khẳng định là tiếp tục đẩy mạnh công cuộc đổi mới, khơi dậy và phát huy tối đa nội lực,đồng thời nâng cao hiệu quả hợp tác quốc tế, ra sức cần kiệm để đẩy mạnh công nghiệp hoá, hiện đại hoá, nâng cao hiệu quả và sức cạnh tranh của nên kinh tế . để thực hiện đợc mục tiêu này, điều kiện tiên quyết đó là phải có một môi trờng kinh tế vĩ mô ổn định, trong đó các chính sách kinh tế phải đợc kết hợp với nhau một cách đồng bộ , có hiệu quả nhằm thực hiện tốt những mục tiêu đã đề ra. Trong đó chính sách tiền tệ do NHTW soạn thảo và chỉ đạo việc thực thi là một chính sách có tầm quan trọng bậc nhất, có tác dụng ổn định tiền tệ, kiếm chế lạm phát và góp phần tăng trởng kinh tế. Với vai trò quan trọng đó hệ thống ngân hàng đã trở thành trụ cột của hệ thống tiền tệ, trụ cột của nền kinh tế quốc gia. Dù ở bất kỳ quốc gia nào nớc đang phát triển, kém phát triển hay là nớc phát triển thì ngân hàng ngay từ khi ra đời đã có mối quan hệ hữu cơ mật thiết với nền kinh tế và là mạch máu lu thông của nền kinh tế. Cơ cấu kinh tế có thể thiếu bộ phận này hay bộ phận khác nhng ngân hàng là chỉnh thể không thể thiếu của nền kinh tế quốc gia. chính vì tầm quan trọng của ngân hàng và chính sách tiền tệ do nó thực thi , đợc sự giúp đỡ nhiệt tình của các thầy cô trong bộ môn em đã mạnh dạn tìm hiểu vê bản chất, chức năng, hoạt đông của ngân hàng cũng nh vai trò của nó trong việc thực thi chính sách tiền tệ. đề tài tiểu luận của em có tên là : bản chất và chức năng của ngân hàng. vai trò của ngân hàng trong việc thực thi chính sách tiền tệ .sự cụ thể hoá của chính sách tiền tệ trong quản lý kinh tế vĩ mô ở Việt Nam . Do trình độ hiểu biết có hạn và thời gian nghiên cứu có hạn nên bài tiểu luận của em không thể tránh khỏi những sai sót em rất mong đ- ợc sự góp ý của các thầy cô. em xin chân thành cảm ơn các thầy cô. Phần I lý luận chung về ngân hàng I.Sự ra đời và quá trình phát triển của hệ thống ngân hàng Việt Nam. Trong một nền kinh tế,sự tồn tại của ngân hàng là một cần thiết khách quan và thực tế đã chứng minh đợc tầm quan trọng của ngân hàng đối với sự ổn định và phát triển kinh tế,đặc biệt là trong điều kiện cơ chế kinh tế thị trờng,ngân hàng vừa là nguồn cung cấp vốn cho hoạt động ngắn hạn của công ty và đa ra các khoản đầu t để chuyển đổi thành tiền mặt mà ngân hàng có thể lu giữ chứng từ,vừa là nguồn cung cấp chính vốn con ngời đã đợc đào tạo trong việc đánh giá các rủi ro tín dụng và nhờ thế tạo ra nền tảng đảm bảo cho việc phân phối nguồn tài lực một cách có hiệu quả.Có thể nói rằng ngân hàng đóng vai trò nh là ngời mở đầu,ngời nâng đỡ,ngời điều chỉnh,ngời tham gia, nguời quyết định đối với mọi quá trình sản xuất,từ hình thái thô sơ nhất đến hình thái phức tạp,hiện đại và tinh vi nhất. Trên thế giới,tuỳ thuộc vào thể chế chính trị,nhu cầu của nền kinh tế cũng nh truyền thống văn hoá mà ở các quốc gia khác nhau,ngân hàng có thể dợc thành lập và hoạt động theo những cách thức khác nhau. Trớc cách mạng tháng 8 năm 1945 nớc Việt Nam là thuộc địa của Pháp nên không có đồng tiền riêng,không có ngân hàng riêng mà chỉ có đồng bạc Đông Dơng do ngân hàng Đông Dơng độc quyền phát hành cho cả 3 nớc Lào,Campuchia,Việt Nam và thực tế lúc này Việt Nam là thuộc địa của ngân hàng Đông Dơng. Cách mạng tháng 8 thành công,ngày 6-5-1951 Ngân hàng quốc gia Việt Nam đợc thành lập.Ra đời trong hoàn cảnh đặc biệt nên sự hình thành và phát triển của hệ thống ngân hàng Việt Nam hoàn toàn khác với nền kinh tế hàng hoá khác.ở các nớc đó xu hớng phát triển thờng là hệ thống ngân hàng một cấp - các ngân hàng thơng mại sang hệ thống ngân hàng hai cấp NHTW và các ngân hàng thơng mại.Ngợc lại ở Việt Nam bắt đầu là việc thành lập NHTW và tổ chức hệ thống ngânhàng một cấp với chức năng quản lý là chủ yếu,sau đó trở thành hệ thống ngân hàng hai cấp. Quá trình phát triển của hệ thống Ngân hàng Việt Nam có thể phân làm hai thời kỳ nh sau: Giai đoạn 1: NHTW trong thời kỳ kinh tế tập trung bao cấp (1951-1986): Về phơng diện kinh tế,đặc điểm nổi bật nhất của thời kỳ này là nền kinh tế kế hoạch tập trung trung ơng.Gắn liền với cơ chế quản lý đó là sự tồn tại của hệ thống ngân hàng một cấp.Trong giai đoạn này,ngân hàng Nhà nớc vừa đóng vai trò ngân hàng trung gian vừa đóng vai trò NHTW,nó đợc xem nh là một công cụ để thực hiện kế hoạch kinh tế của nhà nớc. Về lịch sử,hệ thống ngân hàng một cấp đợc hình thành đầu tiên ở Liên Xô sau cách mạng thàng 10 Nga và đợc hầu hết các nớc xã hội chủ nghĩa áp dụng.ở Việt Nam,Hệ thống ngân hàng một cấp đợc bắt đầu từ năm 1951 đến năm 1987. Mô hình ngân hàng một cấp nh sau: Với mô hình trên,hệ thồng ngân hàng một cấp có đặc điểm nh sau: Ngân hàng nhà nớc độc quyền thuộc sở hữu nhà nớc,thực hiện chức năng quản lý nhà nớc về hoạt động tiền tệ,tín dụng,thanh toán,đồng thời là một tổ chức kinh doanh về hoạt động tiền tệ,tín dụng,thanh toán.Theo nguyên tắc tập trung thống nhất toàn ngành theo một kế hoach và chế độ quản lý thống nhất của nhà nớc.Trong đó,ngân hàng nhà nớc là một hệ thống bao gồm các ngân hàng chuyên nghiệp mà thức chất là những chi nhánh đặc biệt của ngân hàng nhà nớc,đợc ngân hàng nhà nớc phân công hoạt động trong một số lĩnh vực nhất định.Ngân hàng thuộc quyền sở hữu nhà nớc là ngân hàng duy nhất,các thành phần kinh tế khác không đợc thành lập ngân hàng. Trong giai đoạn này hoạt động của ngân hàng đợc tiến hành thao kế hoạch hoá tập trung,bao gồm kế hoạch phát hành,kế hoạch tín dụng,kế hoạch tiền mặt.Việc lãnh đạo,chỉ đạo,điều hành của ngân hàng nhà nớc Việt Nam mang Ngân hàng nhà nư ớc Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Ngân hàng công nghiệp Ngân hàng đầu tư Ngân hàng Ngoại thương Quỹ tiết kiệm Chi nhánh Chi nhánh Chi nhánh Chi nhánh tính hành chính,mệnh lệnh,còn các công cụ quản lý kinh tế vĩ mô về tiền tệ tín dụng thiếu sót rất nhiều.Không có luật ngân hàng,việc phát hành tiền tệ lúc này theo lối phân phối cho tài chính và ngân hàng.Các quyết định tín dụng đều đã đ- ợc lên kế hoạch trớc.Hệ thống ngân hàngbị suy kiệt vì nguồn vốn thấp,một số l- ợng lớn các khoản nợ không hoạt động của các quốc doanh,các khoản cho vay gián tiếp tập trung theo khu vực địa lý và khu vực ngành,do đó hoạt động kinh doanh của ngân hàng hầu nh không có lãi,đợc nhà nớc bù lỗ.Các nhà quản lý lại có rất ít kinh nghiệm trong việc tính toán và giải quyết các rủi ro.Thị trờng cổ phần và thị trờng trái phiếu hoặc là không tồn tại hoặc là rất nhỏ bé và không linh hoạt trong việc chuyển đổi ra tiền mặt hoặc trên cơ sở trao đổi và các doanh nghiệp đã tạo nên một mạng lới rộng rãi tín dụng giữa các hãng với nhau.Lãi suất tiền gửi rất thấp,vì vậy tuy ngân hàng nhà nớc có hệ thống các quỹ tiết kiệm nhng việc thu hút tiền gửi không đạt đợc hiệu quả cao so với tiềm năng của nó. Tình hình trên bắt nguồn từ tổ chức hoạt động của hệ thống ngân hàng.Từ khi ra đời,ngân hàng nhà nớc là ngân hàng phát hành,đồng thời vừa là ngân hàng trực tiếp cho vay vốn đối với nền kinh tế quốc dân,vừa là tổ chức quản lý nhà nớc về tiền tệ,tín dụng,thanh toán.Hoạt động ngân hàng tơng đối đơn giản,không đòi hỏi sự năng động,linh hoạt trong hạch toán kinh doanh vì ngân hàng thực chất nh là cơ quan cấp phát tài chính thứ hai sau ngân sách cấp phát vốn cho xí nghiệp.Trong hoạt động tín dụng,ngan hàng không ý thức đầy đủ về trách nhiệm đối với nguồn huy động vốn,chỉ biết cho vay theo chỉ tiêu kế hoạch của cấp trên,càng xin đợc vốn càng nhiều càng cho vay rộng rãi,trong khi đó dịch vụ ngân hàng lại yếu kém. Nh vậy,phơng thức hoạt động và tổ chức ngân hàng một cấp phù hợp với cơ chế kế hoạch hoá tập trung.Tuy nhiên khi nền kinh tế nớc ta chuyển sang cơ chế thị trờng có sự điều tiết của nhà nớc thì mô hình một cấp không còn phù hợp nữa.Ta có thể thấy rằng những điều kiện cần có để tiến hành hoạt động kinh doanh ngân hàng đến lúc naỳ là cha có,vì vậy ngân hàng đã không đạt đợc hiệu quả nh mong muốn.Và đây cũng chính là sự cần thiết phải chuyển ngân hàng sang hạch toán kinh doanh xã hội chủ nghĩa ,quá trình chuyển đổi đó gắn liền với quá trình chuyển đổi nền kinh tế từ kế hoạch hoá tập trung sang cơ chế thị trờng có sự quản lý của nhà nớc. Giai đoạn 2: Ngân hàng nhà nớc Việt Nam trong thời kỳ đổi mới. Công cuộc đổi mới và hoàn thiện hệ thống ngân hàng đã bắt đầu đợc tiến hành với mốc đánh dấu là nghị định số 53/HĐBT ngày 16/3/1988 của hội đồng bộ trởng (nay là chính phủ) về việc tổ chức lại hệ thống ngân hàng Việt Nam.Hệ thống ngân hàng Việt Nam đợc phân định thành hai cấp là ngân hàng nhà nớc Việt Nam với chức năng quản lý nhà nớc đối với toàn bộ hệ thống ngân hàng và ngân hàng chuyên doanh hoạt động nh những ngân hàng th- ơng mại theo chế độ hoạch toán kinh tế. Với cơ cấu tổ chức nh vậy, hệ thống ngân hàng nớc ta trong giai đoạn này chứa đựng 3 điểm quan trọng so với trớc kia : Thứ nhất, ngân hàng nhà nớc Việt Nam vẫn đợc tổ chức thành hệ thống thống nhất trong cả nớc. Thứ hai, hệ thống ngân hàng nhà nớc Việt Nam hoạt động theo chế độ hoạch toán kinh tế và kinh doanh xã hội chủ nghĩa, trong đó ngân hàng nhà nớc và ngân hàng chuyên doanh có nhiệm vụ và quyền hạn riêng trong hoạt động của mình. Cụ thể là : Ngân hàng nhà nớc là cơ quan quản lý nhà nớc trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và ngân hàng, thực hiện việc độc quyền phát hành đồng bạc Việt nam. Việc phát hành tiền đợc hội đồng bộ trởng (nay là chính phủ) uỷ nhiệm cùng bộ tài chính quản lý dự trữ tiền Việt nam. Đồng thời, nó còn thực hiện rất nhiều những chức năng quan trọng khác nh: tổ chức thanh tra giám sát hoạt động kinh doanh của ngân hàng chuyên doanh, tổ chức chấp hành quỹ ngân sách nhà nớc, đại diện nhà nớc tại các tổ chức tài chính - tín dụng quốc tế Cơ cấu tổ chức bộ máy ngân hàng nhà nớc cấp trung ơng không còn các vụ tín dụng, quỹ tiết kiệm xã hội chủ nghĩa trung ơng theo hệ thống dọc nh trớc nhng có thêm vụ chế độ. Các chi nhánh ngân hàng nhà nớc tại địa phơng thực hiện chức năng quản lý nhà nớc về ngân hàng. Nh vậy, ngân hàng nhà nớc mới chỉ làm một số nghiệp vụ của ngân hàng trung ơng đối với ngân hàng chuyên hoanh trực thuộc. Hơn nữa, hoạt động ngân khố vẫn cha tách ra khỏi chức năng ngân hàng. Ngân hàng nhà nớc vẫn làm những nghiệp vụ của ngân khố( tổ chức chấp hành quỹ ngân sách nhà nớc ). Nhng dù sao, đây cũng là một bớc tiến, tiến dần đến việc hình thành một NHTW đúng nghĩa của nó đối với toàn bộ hệ thống ngân hàng. Ngân hàng chuyên doanh đóng vai trò là những doanh nghiệp thực hiện kinh doanh tiền tệ, thực hiện hạch toán kinh tế từ cơ sở và trong hệ thống mỗi ngân hàng chuyên doanh. Có 4 ngân hàng chuyên doanh trực thuộc ngân hàng nhà n- ớc là: ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt nam, ngân hàng công thơng Việt nam, ngân hàng ngoại thơng Việt nam, ngân hàng đầu t và xây dựng Việt nam. Có ngân hàng chuyên doanh 3 cấp nh ngân hàng phát triển nông nghiệp, có ngân hàng chỉ có 2 cấp nh ngân hàng ngoại thơng. Các ngân hàng chuyên doanh là tổ chức kinh doanh trực tiếp đối với nền kinh tế quốc dân, có t cách pháp nhân, bình đẳng trong quan hệ kinh doanh đối với các đơn vị và các thành phần kinh tế. Trên cơ sở đổi mới hệ thống ngân hàng mà ngân hàng đã đáp ứng về cơ bản nhu cầu vốn cho nền kinh tế, đồng thời còn hỗ trợ đợc một phần cho ngân sách, giảm thấp mức phát hành cho tín dụng, góp phần tích cực cùng cả nớc kiềm chế tốc độ lạm phát, từng bớc phục hồi đợc niềm tin trong nhân dân. Tuy nhiên sau khi thực hiện nghị định 53/HĐBT còn tồn tại những hạn chế sau đây: - Chính sách tiền tệ quốc gia cha đợc hớng rõ nét. Mô hình tổ chức còn cồng kềnh, chồng chéo trong quan hệ dọc ngang. -Chức năng quản lý với chức năng kinh doanh, chức năng ngân hàng với chức năng tài chính cha đợc xác định rõ ràng. -Quyền hạn của ngân hàng nhà nớc Việt nam còn hạn hẹp, nhiều công cụ điều hành vĩ mô hầu nh cha đợc quy định rõ hoặc cha đợc sử dụng. -Nhiều nghiệp vụ kinh doanh của các ngân hàng chuyên doanh cha đợc triển khai, nhiều khu vực của thị trờng tiền tệ bị bỏ trống. -Hệ thống thanh tra, kiểm soát hoạt động còn thụ động kém hiệu quả, cha đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ mới. Phải nói rằng, cho đến năm 1990, ngành ngân hàng cha nhận thức đợc đầy đủ về kinh doanh ngân hàng và quyền tự chủ của các đơn vị, còn lúng túng trong việc xử lý những vấn đề mới phát sinh, buông lỏng vai trò kiểm soát đối với các đơn vị cũng nh đối với đội ngũ cán bộ công nhân viên ngân hàng, vì thế ngành ngân hàng cha phát huy đầy đủ chức năng nhiệm vụ của mình trong phát triển kinh tế. Đúng nh nhận xét của thủ tớng Võ Văn Kiệt Ngân hàng kinh doanh chia ra kinh doanh, quản lý nhà nớc cha ra quản lý nhà nớc đối với thị trờng tiền tệ đang hình thành. Mỗi một ngân hàng theo tổ chức nghị định 53/HĐBT từ trung ơng đến cơ sở đều chung chạ 2 chức năng không thể chung chạ này. Ngân hàng đã vơn ra kinh doanh nhng bị chức năng quản lý nhà nớc kéo lại nhùng nhằng không thể bao quát mọi nhu cầu của thị trờng tiền tệ . Trớc tình hình đó trong công cuộc đổi mới toàn diện sâu sắc và triệt để của đất nớc, để tiếp tục đổi mới hệ thống ngân hàng, ngày 23-5-1990 Hội đồng nhà nớc đã thông qua Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính. Nội dung cơ bản của 2 pháp lệnh này là : Pháp lệnh ngân hàng phân biệt rõ chức năng tài chính với chức năng ngân hàng trong nền kinh tế quốc dân, phân định rõ chức năng quản lý nhà nớc về tiền tệ, tín dụng ở tầm vĩ mô của ngân hàng nhà nớc với chức năng kinh doanh tiền tệ và dịch vụ trực tiếp ở tầm vĩ mô của các ngân hàng thơng mại, ngân hàng đầu t và phát triển, công ty tài chính, hợp tác xã tín dụng. Xuất phát từ quan điểm là lấy việc bảo đảm quyền tự chủ sản xuất và tự chủ kinh doanh của đơn vị kinh tế cơ sở làm khâu cơ bản, từ nay ngân hàng nhà nớc không trực tiếp giao dịch với các đơn vị và các tổ chức kinh tế mà trở về với vai trò vốn có của mình là ngân hàng của các ngân hàng, không chỉ với ngân hàng quốc doanh mà cả các ngân hàng ngoài quốc doanh. Lãnh đạo ngân hàng nhà nớc là một tập thể Hội đồng quản trị do Thống đốc ngân hàng Nhà nớc làm chủ tịch Hội đồng và 8 uỷ viên,trong đó có một nửa là cấp thứ trởng đại diện cho những bộ,Uỷ ban nhà nớc mà hoạt động có liên quan mật thiết đến điều hành nền kinh tế tiền tệ,còn lại là những chuyên gia kinh tế tiền tệ do thống đốc lựa chọn.Do đó, ngân hàng nhà nớc có đủ khả năng xây dung các chính sách tiền tệ,tín dụng trên cơ sở những đánh giá,thẩm định chuyên sâu của mình về tình hình kinh tế xã hội,không phải trông chờ quá nhiều vào chính phủ nh trớc. Bên cạnh đó, pháp lệnh đã trang bị cho ngân hàng nhà nớc nhiều công cụ mới nh thẩm quyền tái chiết khấu và cho vay,quyền ấn định tỷ lệ dữ trữ bắt buộc,tỷ lệ mua công trái và các tỷ lệ an toàn khác đối với tổ choc này.Đó là những công cụ giúp cho ngân hàng nhà nớc chủ động điều hành linh hoạt và hữu hiệu các hoạt động tiền tệ ,tín dụng nhằm đảm bảo thực hiện tốt các mục tiêu kinh tế xã hội,đồng thời tạo ra cho ngân hàng nhà nớc khả năng kiểm soát lạm phát đợc thờng xuyên,cũng nh chủ động phòng ngừa những biện pháp tình thế chống lạm phát quá tay đối với nhịp điệu tăng trởng,kinh tế và với công ăn việc làm của ngời lao động. Nh vậy,với sự quan tâm của đảng và nhà nớc và với sự nỗ lực của bản thân ngành ,trong thời gian qua hệ thống ngân hàng Việt Nam dã dạt nhiều thành tích đáng kể .Đó là tong bớc xây dựng đợc hệ thống ngân hàng thích ứng với cơ chế tiền tệ,có sự quản lý của nhà nớc theo định hớng xã hội chủ nghĩa,đẩy lùi lạm phát,thúc đẩy tăng trởng và chuyển dịch cơ cấu kinh tế ,thúc đẩy sự nghiệp công nghiệp hoá,hiện đại hoá đất nớc.Đặc biệt,với luật ngân hàng nhà nớc Việt Nam (gồm 7 chơng,63 điều)và luật các tổ chức tín dụng (gồm 11 chơng,131 diều) đợc chủ tịch nớc Trần Đức Lơng ký lệnh công bố ngày 26-12-1997,thì tính đồng bộ của cơ chế tài chính tiền tệ quốc gia đợc đảm bảo,phục vụ đắc lực cho sự phát triển kinh tế. Tuy nhiên,để xứng đáng với vai trò chủ đạo đối với sự phát triển kinh tế,hệ thống ngân hàng nhà nớc cần phải luôn đợc củng cố và hoàn thiện về mọi mặt,thúc đẩy mạnh mẽ nền kinh tế phát triển,đa nền kinh tế nớc ta từng bớc hoà nhập với khu vực thế giới II. Bản chất và chức năng của hệ thống ngân hàng 1.Ngân hàng trung ơng 1.1.Khái niệm NHTW. NHTW là một định chế công cộng,có thể độc lập hoặc trực thuộc chính phủ,thực hiện chức năng độc quyền phát hành tiền,là ngân hàng của các ngân hàng,ngân hàng của chính phủ và chịu trách nhiệm trong việc quản lý nhà nớc về hoạt động tiền tệ ,tín dụng,ngân hàng cho mục tiêu phát triển và ổn định của cộng đồng. Tiền thân của NHTW là ngân hàng phát tiền[Khi ngân hàng có tên là NHTW thì ngân hàng này đảm nhận việc độc quyền phát hành tiền và quản lý nhà nớc] các ngân hàng đợc thành lập hoặc bằng cách quốc hữu hoá các ngân hàng phát hành hiện có, hoặc thành lập mới thuộc quyền sở hữu nhà nớc. Các n- ớc t bản phát triển có hệ thống ngân hàng phát triển lâu đời nh Anh, Pháp thì thành lập ngân hàng trung ơng bằng cách quốc hữu hoá ngân hàng phát hành thông qua mua cổ phần của các ngân hàng này rồi bổ nhiệm ngời điều hành.Một số nớc t bản khác nh Nhật Bản thì nhà nớc chỉ nắm cổ phần khống chế hoặc vẫn để thuộc sở hữu t nhân nhng nhà nớc bổ nhiệm ngời điều hành. Còn lại hầu hết các nớc khác thì thành lập NHTW mới thuộc sở hữu nhà nớc. ở Việt Nam NHTW đợc thành lập thuộc sở hữu nhà nớc Việt Nam. 1.2.Vị trí của NHTW . Là một định chế công cộng của nhà nớc, nhng mối quan hệ của NHTW với chính phủ không hoàn toàn giống với các định chế công cộng khá. Tuỳ thuộc vào đặc điểm ra đời của NHTW,thể chế chính trị,nhu cầu của nền kinh tế cũng nh truyền thống văn hoá của từng quốc gia mà NHTW có thể đợc tổ chức theo mô hình trực thuộc hay độc lập với chính phủ. Chính đặc điểm này đã thể hiện đợc vị trí quan trọng của NHTW trong việc điều hành kinh tế vĩ mô của đất nớc. 1.2.1 Mô hình NHTW trực thuộc chính phủ. Theo mô hình này, NHTW chịu sự chi phối trực tiếp của chính phủ về nhân sự,về tài chính và đặc biệt về các quyết định có liên quan đến việc xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệ Các nớc áp dụng mô hình này phần lớn là các nớc khối xã hội chủ nghĩa trớc đây và hiện nay(Hàn Quốc,Đài Loan,Việt Nam ). Theo mô hình này, chính phủ có thể dễ dàng phối hợp chính sách tiền tệ của NHTW đồng bộ với các chính sách kinh tế vĩ mô khác nhằm đảm bảo mức độ và liều lợng tác động hiệu quả của các tổng thể các chính sách đối với các mục tiêu vĩ mô trong thời kỳ. Mô hình này đợc xem là phù hợp với yêu cầu cần tập trung quyền lực để khai thác tiềm năng xây dựng kinh tế trong thời kỳ tiền phát triển. Điểm hạn chế chủ yếu của mô hình là NHTW sẽ mất đi sự chủ động trong việc thực hiện chính sách tiền tệ. Sự phụ thuộc vào chính phủ có thể làm cho NHTW xa rời mục tiêu dài hạn của mình là ổn định giá trị tiền tệ, góp phần tăng trởng kinh tế. Tuy nhiên, sự lớn mạnh nhanh chóng của các nớc thuộc nhóm NIC nh Singapo, Hàn Quốc, Đài Loan . nơi NHTW là một bộ phận trong Chính phủ Hội đồng chính sách tiền tệ gồm: Thống đốc NHTW và các thành viên khác NHTW guồng máy chính phủ là một bằng chứng có sức thuyết phục về sự phù hợp của mô hình tổ chức này đối với truyền thống văn hoá á Đông. 1.2.2.Mô hình NHTW độc lập với chính phủ. Theo mô hình này NHTW không chịu sự chỉ đạo của chính phủ mà là quốc hội và quan hệ giữa NHTW với chính phủ là quan hệ hợp tác. Các NHTW theo mô hình này là ngân hàng dự trữ liên bang Mỹ, NHTW Thụy Sỹ, Anh , Pháp, Đức, Nhật Bản và gần đây là những trung ơng Châu âu(ECB). Xu hớng tổ chức NHTW theo mô hình này đang tăng lên ở các nớc phát triển Theo mô hình này, NHTW có quyền quyết định việc xây dựng và chi tiêu ngân sách. Cụ thể nh thâm hụt ngân sách là căn bệnh kinh niên của các chính phủ, do vậy nếu NHTW đặt dới quyền chính phủ, khi thâm hụt ngân sách xảy ra, chính phủ, chính phủ có thể buộc NHTW in tiền để tài trợ. Điều này dẫn đến nguy cơ lạm phát,gây tổn hại cho xã hội hoặc tránh đợc các áp lực chính trị khác, ví dụ nh khi NHTW trực thuộc chính phủ, chính có thể vì những mục tiêu chính trị trớc mắt mà khiến cho ngân hàng trung ơng theo đổi các mục tiêu ngắn hạn thay vì các mục tiêu chính sách dài hạn, do đó ảnh hởng tới sự phát triển của tổng thể nền kinh tế quốc gia. Tuy nhiên, không phải tất cả các NHTW đợc tổ chức theo mô hình này đều đảm bảo đợc sự độc lập hoàn toàn khỏi áp lực của chính sách tiền tệ. Mức độc lập của NHTW phụ thuộc vào sự chi phối của ngời đứng đầu nhà nớc vào cơ chế lập pháp và nhân sự của NHTW. Điểm bất lợi chủ yếu của mô hình này là khó có sự kết hợp hài hoà giữa chính sách tiền tệ do ngân hàng trung ơng thực hiện và chính sách tài khoá - do chính phủ phối hợp - để quản lý vĩ mô có hiệu quả. Không có một mô hình nào có thể đợc coi là thích hợp cho mọi quốc gia. Việc lựa chọn mối liên hệ thích hợp giữa NHTW và chính phủ phải phải phụ thuộc vào chế độ chính trị, yêu cầu phát triển kinh tế, đặc điểm lịch sử và sự phát triển của hệ thống ngân hàng của từng nớc. Tuy nhiên trong một chừng mực nhất định nào đó cũng bị ảnh hởng bởi trào lu của thế giới Quốc hội NHTW Chính phủ 1.3 Hệ thống tổ chức của ngân hàng trung ơng Xuất phát từ yêu cầu của việc thực hiện chức năng và nhiện vụ, hệ thống tổ chức NHTW thờng đợc bố trí theo tuyến dọc: Bên trên là hệ thống NHTW toả dọc xuống là các chi nhánh trực thuộc đặt trên các địa bàn tỉnh, thành phố hoặc các khu vực kinh tế. Mô hình tổ chức đó phải đảm bảo cho NHTW vận hành các hoạt động của mình một cách thống nhất, nhạy bén theo nguyên tắc tập trung thống nhất. -Cơ chế quản trị điều hành: Trong bộ máy quản ly nhà nớc, NHTW có vị trí quan trọng cùng với nhiệm vụ xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệ, ổn định giá trị đồng tiền, việc quản trị điều hành hoạt động của ngân hàng trung ơng phải đợc thực hiện theo một cơ chế đặc biệt so với các bộ khác của nhà nớc. -Về cơ chế quản trị: Hiện nay hầu hết các nớc thực hiện theo cơ chế lãnh đạo dới hình thức mọi hội đồng. Hội đồng nhà nớc nớc này đợc nhà nớc bổ nhiệm gồm nhữn ngời có chuyên môn cao, có trình độ quản lý Chức năng chủ yếu của hội đồng là quyết định những chủ trơng, chính sách về tiền tệ tín dụng, ngân hàng, chỉ đạo giám sát các hoạt động của ngân hàng trung ơng t vấn cho chính phủ về các vấn đề về kinh tế, tiền tệ. Đứng đầu hội đồng là chủ tịch hội đồng thờng là thống đốc ngân hàng trung ơng. -Về cơ chế điều hành: Thống đốc ngân hàng là ngời trực tiếp điều hành, giúp việc cho thống đốc có một số phó thống đốc. Để thực hiện chức trách của mình, thống đốc sử dụng một bộ máy tổ chức gồm các vụ, cục, chi nhánh trực thuộc. Thống đốc là ngời chịu trách nhiệm trớc quốc hội hoặc chính phủ và trớc hội đồng quản trị về thực hiện chức năng nhiệm vụ của NHTW 1.4 Chức năng của ngân hàng trung ơng Là một định chế của công cộng của nhà nớc, ngân hàng trung ơng có nhiệm vụ thực hiện việc quản lý nhà nớc. Tuy nhiên, có vị trí đặc biệt của mình trong bộ máy quản lý nhà nớc, nên khác với tính chất quản lý nhà nớc của các bộ, các cơ quan ngang bộ thì NHTW thực hiện việc quản lý nhà nớc thông qua các nghiệp vụ mang tính kinh doanh có đem lại lợi nhuận. Song tính kinh doanh không phải là mục tiêu mà nó chỉ là phơng tiện để thực hiện mục tiêu hoạt động của NHTW, đó là: cung ứng tiền tệ cho nền kinh tế, điều hoà lu thông tiền tệ và quản lý hệ thống ngân hàng nhằm dảm bảo lu thông tiền tệ ổn định, từ đó tạo điều kiện tăng trởng kinh tế, tăng việc làm và kiềm chế lạm phát. Muốn vậy, ngân hàng trung ơng phải thực hiện 3 chức năng cơ bản sau đây: 1.4.1 Ngân hàng trung ơng là ngân hàng phát hành. NHTW đợc giao trọng trách độc quyền phát hành tiền theo các quy định trong luật hoặc đợc chính phủ phê duyệt (về mệnh giá, loại tiền mức phát [...]... năng của NHTW va ngân hàng thơng mại, đồng thời giúp ta hiểu đợc tính chất pháp lí của hoạt động ngân hàng Để hiểu rõ hơn về vai trò của ngân hàng đối với chính sách tiền tệ trong việc diều tiết vĩ mô nền kinh tế, chúng ta sẽ đi vào Phần II: Vai trò ngân hàng trong việc thực thi chính sách tiền tệ của chính phủ I Chính sách tiền tệ của NHTW 1 Khái niệm chính sách tiền tệ Lịch sử ra đời của Ngân hàng. . . hành tiền để bù đắp thi u hụt ngân sách II Vai trò của ngân hàng trong việc thực thi chính sách tiền tệ Thông qua khái niệm và nội dung cơ bản của chính sách tiền tệ, thanh toán có thể khẳng định rằng: Ngân hàng đóng vai trò đặc biệt quan trọng đối với chính sách tiền tệ trong việc điều tiết vĩ mô NHTW vừa là ngời hoạch định lập ra chính sách tiền tệ, lại vùa là cơ quan tổ chức thực hiện chính sách tiền. .. cảu chính phủ Nhng có thể nói chức năng quyết định bản chất ngân hàng trung ơng ; một ngân hàng phát hành , là chức năng quản lý vĩ mô về tiền tệ, tín dụng và hoạt động của các ngân hàng Việc thực hiện chức năng này không thể tách rời khỏi các nghiệp vụ ngân hàng của ngân hàng trung ơng, và đợc thể hiện rõ trong việc xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia của ngân hàng trung ơng Cụ thể của. .. chính sách tiền tệ Sự chỉ đạo chính sách tiền tệ của ngân hàng tác động đến việc tăng giảm lợng tiền cung ứng trong nền kinh tế, từ đó tác động đến tình hình của nền kinh tế và ảnh hởng đến đời sống của chúng ta Vì vậy, vai trò của NHTW đối với việc thực thi chính sách tiền tệ đợc thể hiện rất rõ thông qua mục tiêu và công cụ của chính sách tiền tệ Để hiểu rõ về vai trò này, chúng ta sẽ đi vào nghiên cứu... vốn cho vay của ngân hàng thể hiện trên số d có trong tài khoản tiền gửi của khách hàng Chức năng này cũng chính là cơ sở hình thành chức năng tạo tiền của ngân hàng thơng mại 2.3.3 Chức năng tạo tiền: Xuất phát từ chức năng trung gian tín dụng và thanh toán mà các ngân hàng thơng mại có khả năng tạo tiền Đó là khả năng mở rộng tiền gửi nhiều lần Từ một khoản tiền gửi ban đầu vào một ngân hàng, thông... hoạch định chính xác và tổ chức thực thi có hiệu quả chính sách tiền tệ của mình Chính sách tiền tệ là một công cụ quản lý vĩ mô của Nhà nớc về tiền tệ do NHTW chịu trách nhiệm soạn thảo và thực thi nhằm ổn định giá trị đồng tiền, ổn định và tăng trởng kinh tế Nói cách khác, chính sách tiền tệ là tổng thể tất cả các biện pháp, công cụ của NHTW nhằm góp phần đạt đợc các mục tiêu của chính sách kinh tế,... thông tiền tệ, đều đợc quy định bởi chính sách tiền tệ quốc gia, một bộ phận quan trọng của chính sách kinh tế vĩ mô, do ngân hàng trung ơng với t cách là cơ quan quản lý nhà nớc xây dựng và tổ chức thực hiện 1.4.2.NHTW là ngân hàng của các ngân hàng Ngân hàng không tham gia kinh doanh tiền tệ, tín dụng trực tiếp với các chủ thể trong nền kinh tế mà chỉ thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng với các ngân hàng. . . động của chính sách tiền tệ đến nền kinh tế , ngân hàng thơng mại tạo ra môi trờng cho việc thực hiện chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ơng Thông qua hoạt động của ngân hàng thơng mại và các định chế tài chính trung gian khác ,tình hình sản lợng , giá cả nhu cầu tiền mặt, lãi suất tỷ giá của nền kinh tế đợc phản hồi về cho ngân hàng trung ơng , giúp cho ngân hàng trung ơng có những chính sách. .. bản của chính sách tiền tệ Trong nền kinh tế thị trờng, chính sách tiền tệ gồm 3 thành phần cơ bản gắn với 3 kênh dẫn nhập tiền vào lu thông, đó là chính sách tín dụng, chính sách ngoại hối và chính sách đối với ngân sách Nhà nớc Chính sách tín dụng: Thực chất của chính sách tín dụng là cung ứng phơng tiện thanh toán cho nền kinh tế quốc dân, thông qua các nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, dựa trên các... yếu của quá trình phát triển hệ thống ngân hàng, bằng các nghiệp vụ ngân hàng của mình và bằng sự nhanh chóng, sắc bén trong việc nắm bắt, phân tích diễn biến của thị trờng tài chính, tiền tệ, đã trở thành ngời chỉ huy cho hoạt động của toàn bộ hệ thống ngân hàng Với vai trò đó, ngân hàng trung ơng đã dẫn dắt toàn bộ hệ thống ngân hàng thực hiện đầy chức năng của mình, điều tiết đợc khối lợng tiền trong . chính sách tiền tệ. đề tài tiểu luận của em có tên là : bản chất và chức năng của ngân hàng. vai trò của ngân hàng trong việc thực thi chính sách tiền tệ. tình của các thầy cô trong bộ môn em đã mạnh dạn tìm hiểu vê bản chất, chức năng, hoạt đông của ngân hàng cũng nh vai trò của nó trong việc thực thi chính