HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TỪ 2006 ĐẾN 2008 pps

HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TỪ 2006 ĐẾN 2008 Trang: 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH KHOA SAU ĐẠI HỌC = = 0 = = HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TỪ 2006 ĐẾN 2008 Học viên thực hiện: Nguyễn Quốc Cường Lớp : Ngân hàng 4 Ngày 1 Khóa : Cao học K17 Trang: 2 Mục Lục Trang Lời mở đầu 3 1. Lý thuyết chung về hệ thống ngân hàng thương mại 4 1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại 4 1.2. Vai trò của Ngân hàng thương mại 4 1.3. Chức năng của ngân hàng thương mại 6 1.4. Các hoạt động của Ngân hàng thương mại 7 2. Thực trạng về hoạt động của hệ thống NHTM VN 13 2.1. Những ưu và nhược điểm trong hoạt động của hệ thống NHTM VN13 2.1.1. Ưu điểm 13 2.1.2. Nhược điểm 13 2.2. Nguyên nhân dẫn đến những hạn chế của hệ thống NHTM VN 14 2.2.1. Nguyên nhân khách quan 14 2.2.2. Nguyên nhân chủ quan 15 3. Những kiến nghị và giải pháp để hoàn thiện và phát triển hệ thống NHTM VN 16 3.1. Kiến nghị về phía chính phủ 16 3.2. Kiến nghị vế phía Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 16 3.3. Kiến nghị từ nội bộ các ngân hàng thương mại 17 Kết luận 19 Tài liệu tham khảo 19 Trang: 3 LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng Thương mại là một định chế tài chính trung gian, là cầu nối trong việc huy động và cung cấp vốn cho nền kinh tế, là công cụ để Nhà nước thực hiện việc điều hành các chính sách vĩ mô. Do đó hệ thống ngân hàng thương mại đóng một vai trò vô cùng quan trọng trong việc phát triển nền kinh tế của một quốc gia. Hệ thống ngân hàng là huyết mạch của một nền kinh tế. Huyết mạch có thông, ổn định thì kinh tế mới mạnh. Nền tảng ổn định vững mạnh của hệ thống ngân hàng là lòng tin của người ký thác tiền gửi đối với ngân hàng: họ nhận được lãi suất theo thỏa thuận và không phải chịu rủi ro cho đồng tiền mà họ đã ký thác, tức là sẽ nhận lại được đầy đủ số tiền đã gửi cộng với lãi suất đã định Ở Việt Nam, từ khi chuyển sang mô hình Ngân hàng 02 cấp hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đã có những đóng góp rất quan trọng trong việc huy động và cung ứng vốn cho nền kinh tế, đồng thời cũng là công cụ để Ngân hàng Nhà nước thông qua đó thực hiện các chính sách vĩ mô của mình. Tuy nhiên để biết rõ hơn hiệu quả hoạt động của Hệ thống Ngân hàng thương Mại Việt Nam trong thời gian qua (2006-2008) như thế nào, chúng ta tìm hiệu thực trạng hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam để từ đó đưa ra giải pháp khắc phục. Trang: 4 1. LÝ THUYẾT CHUNG VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại NHTM là một định chế tài chính mà hoạt động thường xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán. 1.2 Vai trò của NHTM 1.2.1 NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế Trong nền kinh tế thị trường các doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế muốn sản xuất, kinh doanh thì cần phải có vốn để đầu tư mua sắm tư liệu sản xuất, phương tiện để sản xuất kinh doanh…mà nhu cầu về vốn của doanh nghiệp, cá nhân luôn luôn lớn hơn vốn tự có do đó cần phải tìm đến những nguồn vốn từ bên ngoài. Mặt khác lại có một lượng vốn nhàn rỗi do quá trình tiết kiệm, tích luỹ của cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức khác NHTM là chủ thể đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi đó và sử dụng nguồn vốn huy động được cấp vốn cho nền kinh tế thông qua hoạt động tín dụng. NHTM trở thành chủ thể chính đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế. Nhờ có hoạt động ngân hàng và đặc biệt là hoạt động tín dụng các doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế, thúc đẩy nền kinh tế phát triển. 1.2.2 NHTM là cầu nối doanh nghiệp và thị trường. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường, hoạt động của các doanh nghiệp chụi sự tác động mạnh mẽ của các quy luật kinh tế như: quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh và sản xuất phải trên cơ sở đáp ứng nhu cầu thị trường, thoả mãn nhu cầu thị trường về mọi phương diện không chỉ: giá cả, khối lượng, chất lượng mà còn đòi hỏi thoả mãn trên phương diện thời gian, địa điểm. Để có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu của thị trường doanh nghiệp không những cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố và hoàn thiện cơ cấu kinh tế, chế độ hạch toán kinh tế mà còn phải không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đưa công nghệ mới vào sản xuất, tìm tòi và sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất một cách thích hợp. Những hoạt động này đòi hỏi phải có một lượng vốn đầu tư lớn, nhiều khi vượt quá khả năng của doanh nghiệp. Do đó để giải quyết khó khăn này doanh nghiệp đến ngân hàng để xin vay vốn để thoả mãn nhu cầu đầu tư của mình.Thông qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng là cầu nối doanh nghiệp với thị trường. Nguồn vốn tín dụng của ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp đóng vai trò rất quan trọng trong việc nâng cao chất lượng về mọi mặt của quá Trang: 5 trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu của thị trường và từ đó tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững chắc trong cạnh tranh . 1.2.3 NHTM là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Hệ thống NHTM hoạt động có hiệu quả sẽ thực sự là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Thông qua hoạt dộng thanh toán giữa các ngân hàng trong hệ thống, NHTM đã góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng cho lưu thông. Thông qua việc cấp tín dụng cho nền kinh tế NHTM đã thực hiện việc dẫn dắt các nguồn tiền, tập hợp và phân phối vốn trên thị trường, điều khiển chúng một cách hiệu quả và thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô. Cùng với các cơ quan khác, Ngân hàng luôn được sử dụng như một công cụ quan trọng để nhà nước điều chỉnh sự phát triển của nền kinh tế. Khi nhà nước muốn phát triển một nghành hay một vùng kinh tế nào đó thì cùng với việc sử dụng các công cụ khác để khuyến khích thì các NHTM luôn được sử dụng bằng cách NHNN yêu cầu các NHTM thực hiện chính sách ưu đãi trong đầu tư, sử dụng vốn như : giảm lãi suất, kéo dài thời hạn vay, giảm điều kiện vay vốn hoặc qua hệ thống NHTM Nhà nước cấp vốn ưu đãi cho các lĩnh vực nhất định.Khi nền kinh tế tăng trưởng quá mức nhà nước thông qua NHTƯ thực hiện chính sách tiền tệ như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc để giảm khả năng tạo tiền từ đó giảm khả năng cấp tín dụng cho nền kinh tế để nền kinh tế phát triển ổn định vững chắc. Việc điều tiết vĩ mô nền kinh tế thông qua hệ thống NHTM thườmg đạt hiệu quả trong thời gian ngắn nên thường được nhà nước sử dụng . 1.2.4 NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia và nền tài chính quốc tế. Trong nền kinh tế thị trường ,khi các mối quan hệ hàng hoá, tiền tệ ngày càng được mở rộng thì nhu cầu giao lưu kinh tế - xã hội giữa các quốc gia trên thế giới ngày càng trở nên cần thiết và cấp bách. Việc phất triển kinh tế ở các quốc gia luôn gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế thế giới và là một bộ phận cấu thành nên sự phát triển đó.Vì vậy jnền tài chính của mỗi quốc gia cũng phải hoà nhập với nền tài chính quốc tế và NHTM với các hoạt động của mình đã đóng góp vai trò vô cùng quan trọng trong sự hoà nhập này. Với các nghiệp vụ như thanh toán, nghiệp vụ hối đoái và các nghiệp vụ khác NHTM tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển. Thông qua hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại hối quan hệ tín dụng với các NHTM nước ngoài NHTM đã thực hiện vai trò điều tiết nền tài chính trong nước phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế . Trang: 6 NHTM ra đời và ngày càng phát triển dựa trên cơ sở nền sản xuất lưu thông hàng hoá phát triển và nền kinh tế càng phát triển càng cần đến sự hoạt động của NHTM. Với vai trò quan trọng của mình NHTM trở thanh một bộ phận quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. 1.3 Chức năng của NHTNM 1.3.1 Chức năng trung gian tài chính Đây là chức năng quan trọng nhất của NHTM .NHTM nhận tiền gửi và cho vay chính là đẫ thực hiện việc chuyển tiền tiết kiệm thành tiền đầu tư. Những chủ thể dư thừa vốn cũng có thể trực tiếp đầu tư bằng cách mua các công cụ tài chính sơ cấp như: cổ phiếu, trái phiếu của doanh nghiệp hoặc chính phủ thông qua thị trường tài chính. Nhưng thị trường tài chính trực tiếp đôi khi không đem lại hiệu quả cao nhất cho người đầu tư vì: khó tìm kiếm thông tin, chi phí tìm kiếm thông tin lớn, chất lượng thông tin không cao, chi phí giao dịch lớn và phải có sự trùng khớp về nhu cầu giữa người thừa vốn và người thiếu vốn về số lượng, thời hạn chính vì thế NHTM với tư cách là một trung gian tài chính đứng ra nhận tiền gửi tiết kiệm và cung cấp vốn cho nền kinh tế với số lượng và thời hạn phong phú và đa dạng đáp ứng mọi nhu cầu về vốn của khách hàng có đủ điều kiện vay vốn. Với mạng lưới giao dịch rộng khắp, các dịch vụ đa dạng, cung cấp thông tin nhiều chiều, hoạt động ngày càng phong phú chuyên môn hoá vào từng lĩnh vực NHTM đã thực sự giải quyết được những hạn chế của thị trường tài chính trực tiếp, góp phần nâng cao hiệu quả luân chuyển vốn trong nền kinh tế thị trường. 1.3.2 Chức năng tạo tiền Chức năng tạo tiền là chức năng cực kỳ quan trọng của NHTM. Chức năng này được thể hiện trong quá trình NHTM cấp tín dụng cho nền kinh tế và hoạt động đầu tư của NHTM, trong mối quan hệ với NHTƯ đặc biệt trong quá trình thực hiện chính sách tiền tệ mà mục tiêu của chính sách tiền tệ là ổn định giá trị đồng tiền. Từ một lượng tiền cơ sở do NHTƯ phát hành qua hệ thốngNHTM sẽ được tăng lên gấp bội khi NHTM cấp tín dụng cho nền kinh tế. Khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng được tính theo công thức : D=m.MB D: khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng MB: khối lượng tiền cơ sở M=1/rd: hệ số nhân tiền Trang: 7 rd : tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTƯ có thể điều tiết khối lượng tiền cung ứng bằng cách thay đổi lượng tiền tỷ lệ dự trữ bắt buộc để tăng hoặc giảm khả năng tạo tiền của NHTM từ đó ảnh hưởng đến khả năng cấp tín dụng cho nền kinh tế do đó đạt được hiệu quả mà mục tiêu chính sách tiền tệ đặt ra . 1.3.3 Chức năng cung cấp và quản lý các phương tiện thanh toán Thông qua chức năng làm trung gian tài chính NHTM làm tăng lượng tiền trong lưu thông và cung cấp cho những người đầu tư những chứng khoán có tính lỏng cao hơn và có rủi ro thấp hơn do đó sẽ an toàn hơn khi nhà đầu tư nắm giữ những chứng khoán sơ cấp do doanh nghiệp, công ty phát hành. Các NHTM còn cung cấp một danh mục phương tiện thanh toán rất đa dạng và phong phú : sec chuyển tiền, sec chuyển khoản, thẻ tín dụng sự xuất hiện của các phương tiện thanh toán này tạo điều kiện cho các doanh nghiệp dễ dàng giao dịch thương mại, mua bán hàng hoá an toàn nhanh chóng, chi phí thấp. 1.3.4 NHTM cung cấp các dịch vụ tài chính Ngoài các dịch vụ truyền thống là huy động và cho vay, NHTM ngày nay còn cung cấp một danh mục dịch vụ khá đa dạng và phong phú: dịch vụ thanh toán, dịch vụ môi giới, bảo lãnh tư vấn bảo hiểm Cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật, các loại dịch vụ ngân hàng cũng phát triển và mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng. chưa bao giờ các dịch vụ tài chính ngân hàng lại phát triển như bây giờ, tỷ trọng thu nhập từ thu phí dịch vụ ở các ngân hàng hiện đại có thể chiếm tới 40-50% tổng thu nhập của ngân hàng. Đồng thời việc phát triển các dịch vụ này cũng làm tăng hiệu quả sử dụng vốn, tăng chu chuyển vốn trong nền kinh tế, làm giảm lượng tiền mặt trong lưu thông do đó tiết kiệm được chi phí in ấn kiểm đếm tiền. Ngày nay trong điều kiện cạnh tranh rất khốc liệt giữa các ngân hàng việc đưa ra các dịch vụ mới làm tăng tiện ích cho khách hàng là một yếu tố để cạnh tranh.Chính vì vậy mà các Ngân hàng ngày nay rất tích cực đầu tư trang bị cơ sở vật chất, áp dụng công nghệ tin học, khoa học kỹ thuật vào hoạt động của mình. Nếu các NHTM có thể đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng về dịch vụ, tạo được uy tín với khách hàng thì đây cũng là một biện pháp, yếu tố để tăng khả năng huy động vốn. 1.4. Các hoạt động của Ngân hàng Thương mại 1.4.1. Hoạt động huy động vốn: Trang: 8 Ngân hàng thương mại được huy động vốn dưới các hình thức sau: - Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước. - Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của các tổ chức tín dụng nước ngoài. - Vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nước. - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. 1.4.2. Hoạt động cấp tín dụng: Ngân hàng Thương mại được cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới các hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước như bao thanh toán tài trợ nhập khẩu, tài trợ xuất khẩu, cho vay thấu chi, và cho vay theo hạn mức tín dụng, và hạn mức tín dụng dự phòng, … Trong các hoạt động cấp tín dụng, cho vay là hoạt động quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn nhất. 1.4.2.1. Cho vay. Ngân hàng Thương mại được cho các tổ chức, cá nhân vay vốn dưới các hình thức sau: - Cho vay ngắn hạn nhắm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống. - Cho vay trung hạn, dài hạn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống. 1.4.2.2. Bảo lãnh. Ngân hàng Thương mại được bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu và các hình thức bảo lãnh Ngân hàng khác bằng uy tín và bằng khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh. Mức bảo lãnh đối với một khách hàng và tổng mức bảo lãnh của một Ngân hàng Thương mại không được vượt quá tỷ lệ so với vốn tự có của Ngân hàng Thương mại. 1.4.2.3. Chiết khấu. Ngân hàng Thương mại được chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với tổ chức, cá nhân và có thể tái chiết khấu các thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với các tổ chức tín dụng khác. 1.4.2.4. Cho thuê tài chính. Trang: 9 Ngân hàng Thương mại được hoạt động cho thuê tài chính nhưng phái thành lập công ty cho thuê tài chính riêng. Việc thành lập, tổ chức và hoạt động của công ty cho thuê tài chính thực hiện thao Nghị định của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của công ty cho thuê tài chính. 1.4.2.5. Bao thanh toán. Các Ngân hàng Thương mại triển khai thực hiện bao thanh toán như là một hình thức cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp như: bao thanh toán truy đòi ( recourse factoring), bao thanh toán miễn truy đòi (non – recourse factoring), bao thanh toán ứng trước hay bao thanh toán chiết khấu, bao thành toán khi đáo hạn trong phạm vi buôn bán nội địa lẫn quốc tế. 1.4.2.6. Tài trợ nhập khẩu. Hiện nay, khá nhiều Ngân hàng Thương mại cung cấp tài trợ xuất nhập khẩu bao trọn gói để hỗ trợ doanh nghiệp Nghiệp vụ tài trợ nhập khẩu nhằm hỗ trợ về tài chính cùng các phương tiện và giấy tờ liên quan để doanh nghiệp nhập khẩu có thể thực hiện nghĩa vụ của mình trong hợp đồng mua bán hàng hóa, bao gồm: - Mở L/C thanh toán hàng nhập khẩu. - Cho vay ứng trước một phần để thanh toán với người bán hay ứng trước tiền thuế nhập khẩu. - Bảo lãnh và tái bảo lãnh việc thanh toán hối phiếu khi đến hạn. - Chấp nhận hối phiếu. - Cho thuê kho bãi để chứa và bảo quản an toàn hàng hóa nhập khẩu với giá cho thuê phải chăng (nhờ lợi thế về quy mô số lượng khách hàng của Ngân hàng) tại các địa điểm hay các địa phương khác nhau. - Giúp khai báo thuế (thí dụ, lập tờ khai và áp mã vạch thuế chính xác nhanh chóng, nhận lại tiền hoàn thuế nếu nộp dư do cơ quan thuế tạm tính thuế phải nộp, …). - Cho vay để thanh toán tiền hàng nhập khẩu cho nhà xuất khẩu nếu đến hạn mà nhập khẩu chưa có tiền. - Hỗ trợ về mặt chuyên môn, kỹ thuật từ giúp soạn thảo hợp đồng thương mại, mua bảo hiểm cho suốt quá trình vận chuyển và chuyển giao hàng hóa, theo dõi và kiểm tra hóa đơn chứng từ và hàng hóa cả về số lượng, quy cách và chất lượng. - Các hỗ trợ khác do sự bất cập về tập quán, luật pháp, … 1.4.2.7. Tài trợ xuất khẩu. [...]... quy định của pháp luật Trang: 12 2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM( TỪ 2006- 2008) 2.1 Những ưu và nhược điểm về hoạt động của Hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam trong thời gian qua 2.1.1: Ưu điểm về hoạt động của Hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam - Trong 02 năm qua hoạt động của các NHTM Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ và sôi động, đã đáp ứng được nhu cầu vốn... nghiệp thông qua Ngân hàng, ngân hàng thương mại được mở tài khoản cho khách hàng trong và ngoài nước Để thực hiện thanh toán giữa các Ngân hàng với nhau thong qua Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Thương mại phải mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước nơi Ngân hàng thương mại đặt trụ sở chình và duy trì tại đó số dư tiền gửi dự trữ bắt buộc theo quy định Ngoài ra, chi nhánh của Ngân hàng Thương mại được mở tài... nhờ vậy tỷ lệ nợ quá hạn trong hệ thống Ngân hàng thương mại có chiều hướng giảm dần - Tỷ suất lợi nhuận trong hệ thống ngân hàng thương mại trong thời gian qua tăng lên mà đặc biệt là năm 2007 lợi nhuận của các Ngân hàng đều đạt tỷ lệ cao 2.1.2 Nhược điểm của Hệ thống Ngân hàng Thương mại Trong một hai năm trở lại đây, hoạt động kinh doanh tiền tệ - ngân hàng của Việt Nam phát triển mạnh mẽ Tính hấp... viện Ngân hàng, nếu trích lập đầy đủ những khoản nợ khoanh và nợ khó đòi thì vốn tự có của nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam, nhất là ngân hàng thương mại Nhà nước, ở tình trạng âm - Điểm hạn chế thứ hai của các ngân hàng trong nước là hệ thống dịch vụ ngân hàng trong nước còn đơn điệu, chất lượng chưa cao, chưa định hướng theo nhu cầu khách hàng và nặng về dịch vụ ngân hàng truyền thống Các ngân hàng. .. toàn bộ hệ thống Đồng thời việc cho vay hiện nay của các Ngân hàng Thương Mại chiếm tỷ trọng từ 70% đến 90% trong tổng tài sản có của các Ngân hàng gây nên nguy cơ rủi ro về thanh khoản rất cao - Ngoài các rủi ro về tín dụng và thanh khoản trong thời gian qua hệ thống ngân hàng thương mại Việt nam còn gặp hàng loạt các rủi do tác nghiệp, rủi ro về đạo đức của cán bộ ngân hàng 2.2 Nguyên nhân dẫn đến những... vẫn còn nhiều hạn chế, nhưng hệ thống Ngân hàng thương mại Việt nam trong thời gian qua, đặc biệt là từ năm 2006 đến 2008 đã đóng góp rất tích cực góp phần tăng trưởng kinh tế của cả nước, đồng thời hỗ trợ mạnh mẽ cho Ngân hàng Nhà nước thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ chống lạm phát trong năm 2008 của Chính phủ Và cũng trong thời gian này các Ngân hàng thương mại Việt nam đã tích cực cải thiện... tiền tệ - ngân hàng được đánh giá là cao hơn so với các ngành kinh tế khác Lợi nhuận trên vốn tự có của nhiều ngân hàng đạt 9-10%, cao hơn nhiều so với mức 1-2% của ngành công nghiệp Tuy nhiên hoạt động của Hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam trong 02 năm qua cũng còn rất nhiều hạn chế: - Rủi ro từ nội lực và môi trường kinh doanh Thách thức lớn nhất đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam nằm ở... của hoạt động Ngân hàng Thương mại Việt Nam trong 02 năm qua (2006- 2008) 2.2.1 Nguyên nhân khách quan: Trang: 14 - Do năng lực tài chính của các Ngân hàng thương mại còn yếu - Công nghệ Ngân hàng còn lạc hậu - Trình độ quản trị của cán bộ quản trị, điều hành còn thấp 2.2.2 Nguyên nhân chủ quan: - Chưa đa dạng các hình thức huy động vốn, chủ yếu tập trung huy động vốn ngắn hạn - Chưa có hệ thống quản lý,... khách hàng và phát triển mạng lưới Xây dựng chiến lược khách hàng đúng đắn, ngân hàng và khách hàng luôn gắn bó với nhau, phải tạo ra, giữ vững và phát triển mối quan hệ lâu bền với tất cả khách hàng Cần đánh giá cao khách hàng truyền thống và khách hàng có uy tín trong giao dịch ngân hàng Đối với những khách hàng này, khi xây dựng chiến lược ngân hàng phải hết sức quan tâm, gắn hoạt động của ngân hàng. .. - Thuận nhận Ngân hàng (Ngân hàng chấp nhận thanh toán bằng cách ký chấp nhận hối phiếu do doanh nghiệp ký phát) 1.4.2.8 Cho vay thấu chi Nhiều Ngân hàng Thương mại, đặc biệt là các chi nhánh Ngân hàng Thương mại nước ngoài, đang mở rộng nghiệp vụ thấu chi đến các khách có mở tài khoản tại Ngân hàng của họ khi sử dụng dịch vụ này, mỗi khách hàng được cấp một hạn mức thấu chi khi khách hàng tạm thời . HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TỪ 2006 ĐẾN 2008 Trang: 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH KHOA SAU ĐẠI HỌC = = 0 = = HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM. hệ thống ngân hàng thương mại 4 1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại 4 1.2. Vai trò của Ngân hàng thương mại 4 1.3. Chức năng của ngân hàng thương mại 6 1.4. Các hoạt động của Ngân hàng thương. THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM( TỪ 2006- 2008) 2.1. Những ưu và nhược điểm về hoạt động của Hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam trong thời gian qua. 2.1.1: