Quản lý vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn tại Agribank Thái Nguyên

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN HỮU VŨ QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI AGRIBANK THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2013 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN HỮU VŨ QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI AGRIBANK THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn: TS. Phạm Công Toàn THÁI NGUYÊN - 2013 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam kết rằng nội dung của bản luận văn này chƣa đƣợc nộp cho bất kỳ một chƣơng trình cấp bằng cao học nào, cũng nhƣ một chƣơng trình đào tạo cấp bằng nào khác. Tôi cũng xin cam kết thêm rằng bản luận văn này là nỗ lực của cá nhân tôi. Các kết quả, phân tích, kết luận trong bản luận văn này (ngoài các phần đƣợc trích dẫn) đều là kết quả làm việc của cá nhân tôi. Ngƣời cam đoan Nguyễn Hữu Vũ Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn sự hƣớng dẫn nhiệt tình và trách nhiệm của giảng viên - TS. Phạm Công Toàn Trường Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh Thái Nguyên - Đại Học Thái Nguyên, đã hƣớng dẫn, tạo điều kiện tốt nhất cho tôi trong quá trình nghiên cứu để hoàn thành bản luận văn này. Trân trọng cảm ơn Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Thái Nguyên đã tạo điều kiện cung cấp tài liệu, thông tin trong quá trình khảo sát, nghiên cứu đề tài. Chân thành cảm ơn lớp QLKT K8b về sự đoàn kết, hỗ trợ tôi trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến toàn thể giảng viên, cán bộ nhân viên tham gia công tác giảng dạy, phục vụ khoá đào tạo QLKT K8b đã giúp tôi hoàn thành tốt khoá học. Học viên Nguyễn Hữu Vũ Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH vii MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Ý nghĩa khoa học của đề tài nghiên cứu 3 5. Kết cấu của luận văn 3 Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.1 Một số vấn đề cơ bản về tín dụng nông nghiệp nông thôn 4 1.1.1 Một số khái niệm về nông nghiệp nông thôn 4 1.1.2 Một số chính sách tín dụng đối với nông nghiệp nông thôn 8 1.1.3 Một số khái niệm về tín dụng ngân hàng thƣơng mại, vai trò của tín dụng thƣơng mại đối với nông nghiệp nông thôn 11 1.1.4 Phân loại tín dụng 17 1.1.5 Chủ thể nhận vốn tín dụng trong khu vực kinh tế nông nghiệp nông thôn 18 1.1.6 Các nguyên tắc và điều kiện cấp tín dụng 18 1.1.7 Quy trình cấp tín dụng của hệ thống NHTM 20 1.1.8 Đặc điểm của quản lý vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn và các nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn 22 1.2 Các bài học kinh nghiệm trong quản lý cho vay hộ gia đình ở nông nghiệp nông thôn 26 1.2.1 Kinh nghiệm thế giới 26 1.2.2 Bài học rút ra trong việc cho vay hộ sản xuất tại Việt Nam 28 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.2.3 Kinh nghiệm trong nƣớc về quản lý vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn tại các NHTM 29 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK THÁI NGUYÊN 32 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu đặt ra 32 2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu 32 2.2.1. Chọn điểm nghiên cứu: tỉnh Thái Nguyên và Agribank Thái Nguyên. 32 2.2.2. Phƣơng pháp tiếp cận 33 2.2.3. Thu thập thông tin thứ cấp 34 2.2.4. Tổng hợp, phân tích thông tin 34 2.3 Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu 36 Chƣơng 3: QUẢN LÝ VỐN ĐẦU TƢ CHO NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI AGRIBANK THÁI NGUYÊN 39 3.1 Khái quát thị trƣờng tiền tệ trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên 39 3.2. Khái quát về Agribank và Agribank chi nhánh Thái Nguyên 44 3.2.1 Khái quát về quá trình hình thành và phát triển của Agribank 44 3.2.2 Khái quát về quá trình hình thành và phát triển của Agribank Thái Nguyên 46 3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh và thực trạng quản lý vốn cho nông nghiệp nông thôn trong giai đoạn 2010 - 2012 48 3.3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh chung giai đoạn 2010 - 2012 48 3.3.2 Kết quả đầu tƣ và quản lý tín dụng cho nông nghiệp nông thôn giai đoạn 2010 - 2012 61 3.3.3 Các chỉ tiêu quản lý, đánh giá chất lƣợng tín dụng nông nghiệp nông thôn 72 3.3.4 Công cụ quản lý dữ liệu 77 3.4 Một số kết luận về quản lý vốn cho nông nghiệp nông thôn của Agribank Thái Nguyên 78 3.4.1 Những mặt đã đạt đƣợc 78 3.4.2 Những tồn tại hạn chế, nguyên nhân 81 Chƣơng 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHU VỰC NÔNG NGHIỆP VÀ NÔNG THÔN TẠI AGRIBANK THÁI NGUYÊN 83 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 4.1 Mục tiêu phát triển Kinh tế - Xã hội của tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2011 - 2015, định hƣớng phát triển kinh tế xã hội đến năm 2020 83 4.1.1 Mục tiêu chung 83 4.1.2 Mục tiêu phát triển kinh tế xã hội khu vực Nông thôn năm 2015 và định hƣớng đến năm 2020 84 4.2 Mục tiêu Agribank, Agribank Thái Nguyên đến năm 2015 và định hƣớng đến năm 2020 85 4.2.1 Mục tiêu của Agribank 85 4.2.2 Mục tiêu của Agribank Thái Nguyên đến năm 2015 và định hƣớng đến năm 2020 85 4.3 Các giải pháp về quản lý vốn cho nông nghiệp nông thôn của Agribank Thái Nguyên 86 4.3.1 Cơ sở để hình thành và đề xuất giải pháp 86 4.3.2 Mục đích của giải pháp 87 4.3.3 Nội dung của giải pháp 87 4.3.4 Quy trình thực hiện các giải pháp 94 4.3.5 Điều kiện thực hiện các giải pháp 95 4.3.6 Dự kiến kết quả đạt đƣợc 100 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN Viết đầy đủ Viết tắt Chƣơng trình phần mềm tin học về hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng của Agribank IPCAS Cán bộ tín dụng CBTD Doanh nghiệp DN Ngân hàng nhà nƣớc NHNN Ngân hàng chính sách - xã hội NHCS-XH Ngân hàng thƣơng mại NHTM Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thái Nguyên Agribank Thái Nguyên Nông nghiệp nông thôn NoNT Trung tâm thông tin tín dụng CIC Tổ chức tín dụng TCTD Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1. Kết quả hoạt động của các Ngân hàng trên địa bàn đến 31/12/212 43 Bảng 3.2 Kết quả huy động nguồn vốn 48 Bảng 3.3 Nguồn vốn phân theo thời hạn 49 Bảng 3.4: Doanh số cho vay - thu nợ - dƣ nợ giai đoạn 2010-2012 51 Bảng 3.5: Phân loại dƣ nợ theo loại tiền tệ 52 Bảng 3.6: Phân loại dƣ nợ theo loại cho vay 53 Bảng 3.7 Dƣ nợ phân theo thành phần kinh tế 55 Bảng 3.8 Dƣ nợ phân theo nguồn vốn cho vay 57 Bảng 3.9 Dƣ nợ phân theo đối tƣợng vay 58 Bảng 3.10: Kết quả thu dịch vụ ngoài tín dụng 59 Bảng 3.11: Kết quả tài chính của Agribank Thái Nguyên 2010-2012 60 Bảng 3.12: Doanh số cho vay -thu nợ - dƣ nợ nông nghiệp nông thôn 61 Bảng 3.13: Dƣ nợ quản lý theo loại tiền tệ 63 Bảng 3.14: Dƣ nợ quản lý theo loại cho vay 63 Bảng 3.15. Bảng dƣ nợ quản lý theo thành phần kinh tế 65 Bảng 3.16. Bảng dƣ nợ quản lý theo đối tƣợng vay vốn 66 Bảng 3.17: Bảng quản lý dƣ nợ theo hình thức chuyển tải vốn 67 Bảng 3.18: Bảng dƣ nợ quản lý theo chi nhánh trực thuộc 69 Bảng 3.19: Bảng dƣ nợ quản lý theo cán bộ tín dụng 71 Bảng 3.20: Doanh số cho vay bình quân 1 khách hàng 72 Bảng 3.21: Vòng quay vốn tín dụng 73 Bảng 3.22: Tỷ lệ thu nợ NoNT 74 Bảng 3.23: Tỷ lệ dƣ nợ cho vay trung và dài hạn/tổng dƣ nợ NoNT 75 Bảng 3.24: Tốc độ tăng trƣởng tín dụng NoNT qua các năm 76 Bảng 3.25: Tỷ lệ nợ xấu NoNT/tổng dƣ nợ NoNT 77 Bảng 3.26: So sánh tỷ lệ nợ xấu NoNT với tỷ lệ nợ xấu/tổng dƣ nợ 79 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 1.1: Quy trình cấp tín dụng của hệ thống NHTM ở Việt Nam 20 Hình 3.1. Thị phần huy động vốn năm 2012 41 Hình 3.2. Thị phần dƣ nợ năm 2012 41 Hình 3.3. Tỷ trọng dƣ nợ nông nghiệp nông thôn trong tổng dƣ nợ năm 2012 42 Hình 3.4. Tỷ trọng khách hàng phân theo ngành kinh tế trong khu vực NoNT 43 Hình 3.5. Số liệu về vốn điều lệ, tổng tài sản nguồn vốn, dƣ nợ năm 2012 45 Hình 3.6 Mô hình tổ chức của Agribank Thái Nguyên 47 Hình 3.7 Tỷ trọng nguồn vốn phân theo tính chất 51 Hình 3.8: Tỷ trọng dƣ nợ theo thời gian 55 Hình 3.9: Tỷ trọng dƣ nợ theo thành phần kinh tế 57 Hình 3.10: Kết quả tài chính của Agribank Thái Nguyên 2010 – 2012 61 Hình 3.11. Dƣ nợ theo loại cho vay qua các năm 64 Hình 4.1. Quy trình thực hiện các giải pháp đồng bộ về quản lý vốn cho Argibank Thái Nguyên 95 [...]... 4 chƣơng: Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn tại Ngân hàng Thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu quản lý vốn tín dụng tại Agribank Thái Nguyên Chương 3: Quản lý vốn đầu tư cho nông nghiệp nông thôn của Agribank Thái Nguyên Chương 4: Một số giải pháp quản lý tín dụng đối với khu vực nông nghiệp nông thôn tại Agribank Thái Nguyên Số hóa bởi Trung tâm... tài Quản lý vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn tại Agribank Thái Nguyên 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung: Tìm ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng quản lý vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn tại Agribank Thái Nguyên 2.2 Mục tiêu cụ thể - Nghiên cứu làm cơ sở lý luận và thực tiễn liên quan đến nông nghiệp nông thôn, quản lý vốn tín dụng của các NHTM đối với khu vực nông nghiệp nông thôn; ... hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 22 1.1.8 Đặc điểm của quản lý vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn và các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn 1.1.8.1 Đặc điểm của quản lý vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn - Vốn tín dụng cho nông nghiệp nông thôn chủ yếu gắn với địa bàn nông thôn, điều kiện kinh tế xã hội còn nhiều hạn chế - Quy mô sản xuất kinh doanh... thực trạng quản lý vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn tại Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2010 – 1012 - Đề xuất một số giải pháp nhằm tăng cƣờng vốn tín dụng và nâng cao chất lƣợng quản lý vốn tín dụng đối với khu vực nông thôn tại Agribank Thái Nguyên 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu - Hoạt động kinh doanh của Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2010 -2012 - Hoạt động tín dụng đối... SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ VỐN TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề cơ bản về tín dụng nông nghiệp nông thôn 1.1.1 Một số khái niệm về nông nghiệp nông thôn 1.1.1.1 Khái niệm nông nghiệp nông thôn Nông nghiệp là ngành sản xuất vật chất quan trọng trong nền kinh tế quốc dân của mọi quốc gia, cả những nước phát triển và những nước đang phát triển Sản phẩm nông. .. phát triển kinh tế- xã hội khu vực nông nghiệp nông thôn + Hệ thống hóa những lý thuyết cơ bản về ngân hàng thƣơng mại, tín dụng ngân hàng - Về thực tiễn: Trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh, quản lý vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn của Agribank Thái Nguyên để đƣa ra một số giải pháp nhằm quản lý có hiệu quả vốn tín dụng cho nông nghiệp nông thôn 5 Kết cấu của luận văn Ngoài... có nhiều loại hình tín dụng nhƣ: Tín dụng thƣơng mại, tín dụng ngân hàng, tín dụng nhà nƣớc, tín dụng chính sách, Các loại tín dụng đều có những điểm chung và khác biệt nhƣ sau: - Tín dụng thƣơng mại là loại tín dụng rất phổ biến trong tín dụng quốc tế, là loại tín dụng giữa các nhà doanh nghiệp cấp cho nhau vay, không có sự tham gia của ngân hàng hoặc cũng có thể hiểu là loại tín dụng đƣợc cấp bằng... chính sách tín dụng phục vụ nông nghiệp nông thôn Tại nghị định này đã đƣa ra khái niệm về Nông thôn ” và quy định các tổ chức tín dụng có trách nhiệm cho vay phục nông nghiệp nông thôn quy định rõ hơn so với các nghị định và quyết định đã nêu ở trên về nguyên tắc cho vay, nguồn vốn cho vay, cơ chế bảo đảm tiền vay 1.1.3 Một số khái niệm về tín dụng ngân hàng thương mại, vai trò của tín dụng thương... 2011 của UBND tỉnh Thái Nguyên) Dân cƣ 1.131.300 ngƣời, trong đó có 837.700 ngƣời đang sinh sống ở khu vực nông thôn (nguồn: Số liệu tổng điều tra năm 2009) Với quy mô của nền kinh tế, dân số của Thái Nguyên vẫn đang tập trung lớn ở khu vực nông nghiệp nông thôn Nhu cầu vốn tín dụng của khu vực này là rất lớn Để đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho khu vực này và quản lý khối lƣợng vốn tín dụng đó đòi hỏi... xuất nông- lâm-ngƣ-diêm nghiệp, làm dịch vụ sản xuất nông- lâm-ngƣ-diêm nghiệp Phát triển công nghiệp chế biến nông sản và tiểu, thủ công nghiệp ở nông thôn Tiêu thụ sản phẩm nông- lâm-ngƣ-diêm nghiệp và sản phẩm tiểu, thủ công nghiệp ở nông thôn ; các nguồn vốn để cho vay - Quyết định 67/1999/TTg ngày 30/3/1999 của Thủ tƣớng Chính Phủ về một số chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn . lý luận và thực tiễn về quản lý vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn tại Ngân hàng Thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu quản lý vốn tín dụng tại Agribank Thái Nguyên Chương 3: Quản lý. tín dụng nông nghiệp nông thôn và các nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý vốn tín dụng nông nghiệp nông thôn 22 1.2 Các bài học kinh nghiệm trong quản lý cho vay hộ gia đình ở nông nghiệp nông thôn. nông thôn Việt Nam Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thái Nguyên Agribank Thái Nguyên Nông nghiệp nông thôn NoNT Trung tâm thông tin tín dụng CIC Tổ chức tín dụng