- 2015, định hƣớng phát triển kinh tế xã hội đến năm 2020
4.3.3Nội dung của giải pháp
Để thực hiện nâng cao hiệu quả quản lý vốn ở Agribank Thái Nguyên trong giai đoạn tới, trên cơ sở nghiên cứu của đề tài, tác giả đề xuất thực hiện đồng bộ 10 giải pháp, bao gồm:
Một là, bám sát các chỉ đạo của NHNN, của Hội đồng Thành viên, Tổng Giám đốc Agribank, các chương trình phát triển kinh tế- xã hội của địa phương để để tổ chức điều hành hoạt động kinh doanh: Để đảm bảo hoạt động kinh doanh của mình Agribank Thái Nguyên xây dựng kế hoạch kinh doanh của mình trên cơ sở chính sách tín dụng của NHNN, định hƣớng của Agribank và thực tế chƣơng trình phát triển kinh tế xã hội của địa phƣơng, nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh. Căn
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
cứ vào kế hoạch kinh doanh đƣợc phê duyệt Ban lãnh Agribank Thái Nguyên tổ chức triển khai thực hiện. Đây là giải pháp tổng thể nó quyết định đến quy mô, chất lƣợng hoạt động kinh doanh của toàn chi nhánh, do đó việc điều hành, tổ chức thực hiện phải kỷ cƣơng, nghiêm túc.
Hai là, triển khai kịp thời các cơ chế chính sách trong hoạt động ngân hàng nói chung và công tác tín dụng nói riêng, đồng thời tiếp tục nghiên cứu tham gia hoàn thiện các cơ chế tín dụng: Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, việc xây dựng 1 quy trình tốt sẽ đảm bảo hoạt động của hệ thống một cách an toàn và hiệu quả. Để cán bộ nhân viên thực hiện tốt các quy định này Agribank Thái Nguyên cần triển khai kịp thời, thƣờng xuyên các quy trình nghiệp vụ, các cơ chế, chính sách đến các cán bộ quản lý, các cán bộ nghiệp vụ để thống nhất thực hiện, cụ thể:
- Thƣờng xuyên phổ biến đến cán bộ công nhân viên các văn bản nghiệp vụ, để cán bộ thƣờng xuyên cập nhật các văn bản, chế độ chính sách.
- Hàng năm tổ chức tập huấn nghiệp vụ, có kiểm tra, đánh giá kết quả nhằm kiểm tra lại việc cập nhật kiến thức, quy trình nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ, từ đó bổ sung kịp thời các mặt còn thiếu, còn hạn chế.
- Cùng với việc triển khai các cơ chế chính sách đã đƣợc xây dựng, ban hành thì việc tham gia, bổ sung các cơ chế đối với Trụ sở chính là cần thiết, nó góp phần bổ sung về mặt lý luận, cũng nhƣ thực tiễn các vấn đề trong quá trình triển khai thực hiện các quy trình, cơ chế để kịp thời chỉnh sửa cho phù hợp với đòi hỏi của thực tiễn.
Ba là, tập trung huy động vốn để đáp ứng vốn cho nông nghiệp nông thôn:
Trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thƣơng mại hoạt động huy động vốn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của mình, nó đóng vai trò quyết định trong việc đảm bảo nguồn vốn để đáp ứng cho hoạt động tín dụng của ngân hàng đó. Đối với Agribank và Agribank Thái Nguyên không nằm ngoài điều đó, đặc biệt đối với Agribank Thái Nguyên nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung và nông nghiệp nông thôn nói riêng rất lớn, trong khi đó nguồn vốn tích lũy của địa phƣơng, của ngƣời dân còn nhiều hạn chế thì việc huy
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
động vốn của chi nhánh có vai trò rất quan trọng. Để đảm bảo huy động nguồn vốn ổn định cho chi nhánh, Agribank Thái Nguyên cần chú trọng huy động vốn tại địa phƣơng, đồng thời tranh thủ khai thác tốt các nguồn vốn của các tổ chức tài chính, tín dụng quốc tế và nguồn vốn cân đối từ trụ sở chính để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, cụ thể
* Huy động vốn tại địa phương:
Nguồn vốn huy động tại địa phƣơng luôn chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng nguồn vốn của Agribank Thái Nguyên nó quyết định đến quy mô tín dụng và kết quả hoạt động kinh doanh của đơn vị. Do đó Agribank Thái Nguyên luôn xác định huy động vốn luôn là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu, trong đó huy động vốn tại chỗ đóng vai trò hết sức quan trọng cần có các giải pháp cụ thể:
- Duy trì cơ chế lãi suất linh hoạt, điều chỉnh kịp thời giữa các địa bàn kinh doanh, vừa đảm bảo khả năng cạnh tranh vừa đảm bảo quyền lợi của khách hàng: Trong công tác huy động vốn việc áp dụng lãi suất huy động linh hoạt và phù hợp với thị trƣờng luôn tạo ra khả năng cạnh tranh cao của mỗi ngân hàng trong điều kiện cạnh tranh gay gắt nhƣ hiện nay, nó vừa đảm bảo đƣợc quyền lợi của ngƣời gửi tiền và vừa đảm bảo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng vì lãi suất huy động là yếu tố chính hình thành nên tổng chi phí của ngân hàng.
- Triển khai tốt các sản phẩm tiền gửi nhằm cung ứng đủ “Hàng hóa” nhằm phục vụ tốt các nhu cầu gửi tiền của khách hàng: Các tổ chức và cá nhân có tiền nhàn rỗi ở mỗi thời điểm khác nhau có nhu cầu gửi tiền khác nhau về thời hạn, lãi suất.. do đó đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi sẽ giúp cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn để phù hợp với lƣợng tiền, thời gian gửi của khách hàng, tăng thêm tính hấp dẫn trong công tác huy động vốn.
- Xây dựng cơ sở vật chất khang trang, bố trí nơi làm việc gọn gàng, sạch sẽ, khoa học. Không ngừng đổi mới phong cách giao dịch, thực hiện tốt văn hóa doanh nghiệp, xây dựng thƣơng hiệu và uy tín của Agribank: Cơ sở vật chất khang trang, nơi làm việc gọn gàng sạch sẽ, khoa học sẽ tạo sự yên tâm, tin tƣởng cho khách hàng khi gửi tiền tại ngân hàng. Cùng với việc xây dựng cơ sở vật chất, phong cách giao dịch của cán bộ ngân hàng nhiệt tình cởi mở, chu đáo sẽ tƣ vấn cho khách hàng
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
lựa chọn đƣợc sản phẩm phù hợp, đồng thời sẽ vui vẻ thoải mái, yên tâm khi gửi tiền, từ đó góp phần xây dựng thƣơng hiệu uy tín của Agribank.
- Tập trung huy động vốn từ dân cƣ, trong đó chú trọng đến các khách hàng truyền thống, thƣờng xuyên, khách hàng có số dƣ lớn; Quan tâm đến các khách hàng là tổ chức, các doanh nghiệp.
- Có cơ chế khoán cụ thể đối với công tác huy động vốn; giao ngƣời, giao việc cụ thể và có phòng, tổ chịu trách nhiệm về kết quả huy động vốn; có hình thức khen thƣởng động viên kịp thời.
* Huy động vốn từ các tổ chức tín dụng, tài chính Quốc tế
- Quan tâm khai thác và tranh thủ sự ủng hộ của trụ sở chính Agribank trong việc cân đối các nguồn vốn dự án ủy thác đầu tƣ, sử dụng có hiệu quả các nguồn vốn này, phù hợp với điều kiện sản xuất kinh doanh của khách hàng trên địa bàn.
- Thực hiện nghiêm túc các quy định về sử dụng vốn của các dự án, đảm bảo sử dụng vốn dự án đúng đối tƣợng quy định, chấp hành tốt các cam kết về bảo vệ môi trƣờng, hoàn trả vốn của các dự án kịp thời đầy đủ nhằm giữ gìn và không ngừng nâng cao uy tín của Agribank, của chi nhánh với các nhà tài trợ.
Bốn là, thực hiện tốt chính sách lãi suất, trong đó có lãi suất cho vay nông nghiệp nông thôn, đảm bảo vừa khuyến khích sản suất kinh doanh, vừa đảm bảo kết quả tài chính của ngân hàng. Trên cơ sở đó có chính sách lãi suất ƣu đãi đối với khách hàng truyền thống, có lịch sử vay trả sòng phẳng, có hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả.
Năm là, tổ chức điều tra, khảo sát xây dựng hồ sơ kinh tế của từng địa bàn xã, phƣờng để từ đó nắm chắc nhu cầu vốn trên địa bàn để thực hiện đầu tƣ vốn phù hợp với nhu cầu phát triển kinh tế xã hội của địa phƣơng và nhu cầu vốn của từng khách hàng cụ thể. Thực hiện sƣu tầm các định mức kinh tế kỹ thuật liên quan đến các đối tƣợng cho vay, trong đó có các định mức kinh tế kỹ thuật, đặc điểm chu kỳ sinh trƣởng của cây trồng vật nuôi để phục vụ cho công tác thẩm định, đảm bảo đầu tƣ vốn sát với nhu cầu của khách hàng, đáp ứng kịp thời yêu cầu sản xuất kinh doanh của khách hàng nhất là nhu cầu vốn có tính chất mùa vụ và không vƣợt quá nhu cầu vốn, tránh rủi ro tín dụng.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Sáu là, đa dạng hóa các hình thức cấp tín dụng và các kênh chuyển tải vốn:
Tiếp tục thực hiện các thỏa thuận giữa Agribank với các tổ chức Hội Nông dân, Phụ Nữ để chuyển tải vốn đến các khách hàng là cá nhân hộ gia đình vừa giảm tải khối lƣợng công việc của cán bộ tín dụng, vừa góp phần đa dạng hóa sinh hoạt và củng cố tổ chức hội và quản lý vốn tín dụng an toàn hiệu quả. Đồng thời đẩy mạnh việc cho vay trực tiếp đến các khách hàng có nhu cầu vay vốn trên mức bảo lãnh tín chấp của các tổ chức hội để đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng, thúc đẩy sản suất hàng hóa phát triển.
Bảy là, không ngừng nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ và cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ cho công tác cho vay, thu nợ, quản lý dư nợ:
Trong bất cứ hoạt động nào thì yếu tố con ngƣời cũng là yếu tố quan trọng nhất. Đối với hoạt động tín dụng thì yếu tố con ngƣời lại càng đóng một vai trò quan trọng, nó quyết định đến chất lƣợng tín dụng, chất lƣợng dịch vụ và hình ảnh của ngân hàng, từ đó quyết định đến hiệu quả tín dụng của ngân hàng. Vì vậy Agribank Thái Nguyên cần thực hiện công tác quản trị nguồn nhân lực một cách tốt nhất. Trong đó chú trọng: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Công tác đào tạo, đào tạo lại: Để đáp ứng yêu cầu công việc trong giai đoạn thị trƣờng luôn biến đổi nhanh chóng, cạnh tranh ngày càng gay gắt, Agribank Thái Nguyên cần chú trọng công tác đào tạo, đào tạo lại để cán bộ làm công tác tín dụng cập nhật các kiến thức mới nhằm không ngừng mở rộng hoạt động kinh doanh tín dụng, đồng thời quản trị đƣợc rủi ro tín dụng. Phối hợp với các ngành, trong đó có ngành nông nghiệp phổ biến kiến thức về kỹ thuật ngành để cán bộ tín dụng nắm đƣợc các kiến thức về kỹ thuật ngành, phục vụ tốt cho công tác thẩm định, quản lý vốn tín dụng.
- Công tác tuyển dụng: Để đáp ứng cho mô hình tổ chức và tăng cƣờng nhân lực cho hoạt động tín dụng, Agribank Thái Nguyên cần có chính sách tuyển dụng hợp lý, đảm bảo tuyển dụng đƣợc các sinh viên giỏi, có kết quả học tập tốt, có khả năng nắm bắt nhanh nhạy công việc và kiến thức liên quan. Đồng thời có quan tâm đúng mức đến cán bộ có năng lực quản lý, có kinh nghiệm làm việc tốt.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
- Nâng cao năng lực, phẩm chất đạo đức và kỹ năng phân tích của cán bộ tín dụng: Năng lực, phẩm chất đạo đức của cán bộ tín dụng là vấn đề then chốt ảnh hƣởng quyết định đến chất lƣợng tín dụng, vì vậy Agribank Thái Nguyên cần có các biện pháp để nâng cao năng lực và phẩm chất đạo đức của cán bộ tín dụng. Tăng cƣờng cho cán bộ học tập về kiến thức chuyên môn, quy trình nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, tin học, ngoại ngữ, các vấn đề về kỹ thuật của các ngành, nghề và các kiến thức khác có liên quan đến công tác tín dụng. Thƣờng xuyên giáo dục chính trị, tƣ tƣởng, đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ tín dụng, đảm bảo đội ngũ cán bộ tín dụng phải có đạo đức tốt, đồng thời xử lý nghiêm những cán bộ vi phạm đạo đức nghề nghiệp, từ đó mới nâng cao đƣợc khả năng thẩm định, quản lý tín dụng, tránh đƣợc rủi ro tín dụng.
- Thực hiện luân chuyển địa bàn và sắp xếp lại đội ngũ cán bộ tín dụng theo chỉ đạo của Agribank, đồng thời bố trí các địa bàn phù hợp với khả năng quản lý của từng cán bộ tín dụng để tránh trƣờng hợp quá tải hoặc có sự chênh lệch lớn trong việc quản lý khối lƣợng tín dụng, khối lƣợng khách hàng.
- Thƣờng xuyên quan tâm đến đời sống vật chất, tinh thần của cán bộ, trong đó có cán bộ tín dụng: Cần có cơ chế trả lƣơng, thƣởng cho đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng một cách hợp lý từ đó nâng cao trách nhiệm của đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng hiện tại, thu hút đƣợc nguồn nhân lực mới có chất lƣợng cao; đồng thời khuyến khích, phát huy đƣợc khả năng của từng ngƣời.
- Về cơ sở vật chất: Tiếp tục đầu tƣ xây dựng cơ sở vật chất để đáp ứng yêu cầu kinh doanh, trong đó chú trọng xây dựng các phòng giao dịch phục vụ cho hoạt động kinh doanh tại địa bàn các xã, liên xã để gần với dân, tiết kiệm thời gian, giảm chi phí đi lại cho ngƣời dân. Cùng với đó đầu tƣ hệ thống máy móc thiết bị tin học, đƣờng truyền đảm bảo ghi chép, hạch toán, phản ánh kịp thời các nghiệp vụ phát sinh, quản lý chặt chẽ vốn, tài sản của Agribank
Tám là, tiếp tục nâng cao chất lượng thu thập, đăng ký thông tin đầu vào:
Việc thu thập, đăng ký các thông tin đầu vào trên hệ thống IPCAS tốt sẽ giúp cho Agribank Thái Nguyên có đƣợc cơ sở dữ liệu tốt phục vụ cho công tác quản lý,
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
phân tích đánh giá và xây dựng chiến lƣợc kinh doanh, cũng nhƣ quản lý, phân tích đến từng khoản vay cụ thể.
Chín là, tăng cường kiểm tra giám sát, nâng cao hiệu quả của công tác kiểm tra: Trong hoạt động tín dụng, công tác kiểm tra, kiểm soát là vô cùng quan trọng, thông qua hoạt động kiểm tra có thể phát hiện, ngăn ngừa và chấn chỉnh những sai sót trong quá trình thực hiện nghiệp vụ tín dụng. Bên cạnh đó hoạt động kiểm tra cũng phát hiện, ngăn chặn những rủi ro đạo đức do cán bộ tín dụng gây ra. Vì vậy Agribank Thái Nguyên cần phải chú trọng và tăng cƣờng hơn nữa công tác kiểm tra, bằng nhiều hình thức và biện pháp:
- Kiểm tra trƣớc, trong và sau khi cho vay của cán bộ tín dụng: Qua công tác kiểm tra trƣớc trong và đặc biệt là sau khi cho vay sẽ phát hiện đƣợc những sai sót trong quá trình thẩm định cho vay, thiết lập hồ sơ tín dụng và việc sử dụng vốn vay của khách hàng, từ đó có biện pháp chỉnh sửa và xử lý kịp thời.
- Tăng cƣờng kiểm tra của lãnh đạo các cấp: Kiểm tra công tác tín dụng của lãnh đạo là việc cần làm thƣờng xuyên và hết sức cần thiết, lãnh đạo các cấp phải kiểm tra sát hoạt động tín dụng, vừa ngăn chặn những tiêu cực trong công tác tín dụng, vừa phát hiện kịp thời những rủi ro để có biện pháp phù hợp.
- Củng cố và tăng cƣờng hoạt động của Phòng kiểm tra, kiểm toán nội bộ: bố trí những ngƣời làm công tác kiểm soát cũng cần chọn ngƣời có đủ trình độ nghiệp vụ tín dụng, có trình độ tin học, có kiến thức, hiểu biết chung về pháp luật, về quản trị kinh doanh và các nghiệp vụ ngân hàng, có khả năng thu thập, phân tích, đánh giá và tổng hợp thông tin; có kiến thức, kỹ năng về kiểm toán nội bộ, có phẩm chất đạo đức tốt và có tinh thần trách nhiệm cao.
- Thƣờng xuyên quan tâm đến việc đào tạo cho cán bộ kiểm soát về nghiệp vụ chuyên môn, về kiến thức pháp luật.Vì hiện nay vẫn còn có cán bộ kiểm soát chƣa có kinh nghiệm làm tín dụng, chƣa đủ khả năng kiểm soát tín dụng.