- 2015, định hƣớng phát triển kinh tế xã hội đến năm 2020
4.2.1 Mục tiêu của Agribank
4.2.1.1 Mục tiêu chung
- Nguồn vốn huy động tăng bình quân 16 - 18%/năm - Dƣ nợ tín dụng tăng bình quân 14- 16%/năm
- Dƣ nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng tối đa 40%/tổng dƣ nợ - Nợ xấu dƣới 5%
4.2.1.2 Mục tiêu về đầu tư vốn cho vốn cho nông nghiệp nông thôn nông dân
- Dƣ nợ khu vực nông nghiệp nông thôn tăng trƣởng bình quân 18-20%/năm, giữ vững tỷ trọng cho vay nông nghiệp nông dân, nông thôn chiếm 70% vào năm 2020, trong đó dƣ nợ cho vay cá nhân, hộ gia đình chiếm tỷ trọng 55%/tổng dƣ nợ
- Duy trì số hộ có quan hệ tín dụng, thanh toán với Agribank, gắn với việc tăng nhanh số hộ gia đình, cá nhân có sử dung các sản phẩm dịch vụ của Agribank. Tăng suất đầu tƣ để nâng mức dƣ nợ bình quân/hộ đạt 50 triệu đồng/hộ vào năm 2020 - Phấn đấu cuối năm 2020 dƣ nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm tỷ trọng trên 50%/tổng dƣ nợ doanh nghiệp
- Tại khu vực nông thôn (trừ nhóm đối tƣợng khách hàng hộ nghèo, hộ thuộc diện chính sách) Agribank chiếm tỷ trọng 70- 75% số khách hàng thuộc nhóm còn lại.
4.2.2 Mục tiêu của Agribank Thái Nguyên đến năm 2015 và định hướng đến năm 20204
4.2.2.1 Mục tiêu chung
- Tập trung nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, xây dựng đội ngũ cán bộ có phẩm chất chính trị tốt, có trình độ cao, có tác phong làm việc khoa học, làm chủ
3 Đề án mở rộng và nâng cao hiệu quả đầu tƣ vốn cho nông nghiệp nông dân, nông thôn đến 2010 và định hƣớng đến năm 2020 của Agribank
4 Đề án mở rộng và nâng cao hiệu quả đầu tƣ vốn cho nông nghiệp nông dân nông thôn đến 2010 và định hƣớng đến năm 2020 của Agribank Thái Nguyên.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
công nghệ để xây dựng Agribank tỉnh Thái Nguyên thành một Ngân hàng hiện đại, phát triển an toàn, bền vững có khả năng cạnh tranh cao, giữ vững và từng bƣớc mở rộng thị phần, chủ động cân đối nguồn vốn để tăng trƣởng tín dụng tại chỗ, phục vụ tốt nhiệm vụ phát triển Kinh tế - Xã hội tại địa phƣơng, tạo ra một nền tài chính đủ mạnh đáp ứng yêu cầu trong thời kỳ mới. Đảm bảo việc làm, ổn định cuộc sống và tăng thu nhập cho CNVC - LĐ. Làm tốt công tác từ thiện, xã hội và nhân đạo.
- Nguồn vốn tăng tối thiểu 18%/năm, trong đó nguồn vốn trung dài hạn chiếm tỷ trọng 20% trở lên
- Dƣ nợ tín dụng tăng 15%/năm trở lên, trong đó dƣ nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng 40%/tổng dƣ nợ
- Nợ xấu <3%
4.2.2.2 Mục tiêu về vốn cho nông nghiệp nông thôn
- Dƣ nợ cho vay khu vực nông nghiệp nông thôn tăng trƣởng bình quân 18- 20%/năm, giữ vững tỷ trọng cho vay nông nghiệp nông dân, nông thôn chiếm 75% vào năm 2020, trong đó dƣ nợ cho vay cá nhân, hộ gia đình chiếm tỷ trọng 70%/tổng dƣ nợ
- Đảm bảo số hộ gia đình sản xuất kinh doanh tại khu vực nông nghiệp nông thôn sử dụng sản phẩm của Agribank, phù hợp với mức tăng trƣởng tín dụng và quy mô khoản vay hàng năm. Tăng cƣờng tƣ vấn, hƣớng dẫn các hộ gia đình sử dụng trọn gói chùm sản phẩm dịch vụ của Agribank và các sản phẩm kết hợp.
- Tăng suất đầu tƣ cho các hộ gia đình vay vốn sản suất nông, lâm, thủy sản, phấn đấu đƣa mức dƣ nợ bình quân 60 triệu đồng/hộ gia đình.
- Dƣ nợ cho vay khu vực nông nghiệp nông thôn đƣợc quản lý chặt chẽ, chất lƣợng tín dụng đảm bảo an toàn, hiệu quả; nợ xấu duy trì <1%/dƣ nợ nông nghiệp nông thôn.
4.3 Các giải pháp về quản lý vốn cho nông nghiệp nông thôn của Agribank Thái Nguyên Thái Nguyên
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
- Thực tế quản lý vốn hiện nay của Agribank Thái Nguyên, những hạn chế, tồn tại cần khắc phục.
- Mục tiêu phát triển của của Agribank, của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đến năm 2015 và định hƣớng đến năm 2020.
- Nhu cầu vốn đối với nền kinh tế nói chung và khu vực nông nghiệp nông thôn của tỉnh Thái Nguyên nói riêng.
4.3.2 Mục đích của giải pháp
- Khắc phục các hạn chế tồn tại đã nêu trong công tác quản lý vốn tín dụng cho nông nghiệp nông thôn tại Agribank Thái Nguyên.
- Góp phần đạt đƣợc mục tiêu định hƣớng của Agribank và Agribank chi nhánh Thái Nguyên trong việc xây dựng và phát triển.
- Tăng cƣờng công tác quản lý vốn nói chung và quản lý vốn cho nông nghiệp nông thôn nói riêng tại Agribank Thái Nguyên nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng, đảm bảo an toàn hệ thống, nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank, Agribank Thái Nguyên.
- Tiếp tục đầu tƣ đáp ứng vốn cho nền kinh tế nói chung và nông nghiệp nông thôn nói riêng, góp phần công nghiệp hóa, hiện đại hóa, thúc đẩy kinh tế nông nghiệp nông thôn phát triển, xây dựng nông thôn mới theo chủ trƣơng của Đảng, Nhà nƣớc.
4.3.3 Nội dung của giải pháp
Để thực hiện nâng cao hiệu quả quản lý vốn ở Agribank Thái Nguyên trong giai đoạn tới, trên cơ sở nghiên cứu của đề tài, tác giả đề xuất thực hiện đồng bộ 10 giải pháp, bao gồm:
Một là, bám sát các chỉ đạo của NHNN, của Hội đồng Thành viên, Tổng Giám đốc Agribank, các chương trình phát triển kinh tế- xã hội của địa phương để để tổ chức điều hành hoạt động kinh doanh: Để đảm bảo hoạt động kinh doanh của mình Agribank Thái Nguyên xây dựng kế hoạch kinh doanh của mình trên cơ sở chính sách tín dụng của NHNN, định hƣớng của Agribank và thực tế chƣơng trình phát triển kinh tế xã hội của địa phƣơng, nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh. Căn
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
cứ vào kế hoạch kinh doanh đƣợc phê duyệt Ban lãnh Agribank Thái Nguyên tổ chức triển khai thực hiện. Đây là giải pháp tổng thể nó quyết định đến quy mô, chất lƣợng hoạt động kinh doanh của toàn chi nhánh, do đó việc điều hành, tổ chức thực hiện phải kỷ cƣơng, nghiêm túc.
Hai là, triển khai kịp thời các cơ chế chính sách trong hoạt động ngân hàng nói chung và công tác tín dụng nói riêng, đồng thời tiếp tục nghiên cứu tham gia hoàn thiện các cơ chế tín dụng: Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, việc xây dựng 1 quy trình tốt sẽ đảm bảo hoạt động của hệ thống một cách an toàn và hiệu quả. Để cán bộ nhân viên thực hiện tốt các quy định này Agribank Thái Nguyên cần triển khai kịp thời, thƣờng xuyên các quy trình nghiệp vụ, các cơ chế, chính sách đến các cán bộ quản lý, các cán bộ nghiệp vụ để thống nhất thực hiện, cụ thể:
- Thƣờng xuyên phổ biến đến cán bộ công nhân viên các văn bản nghiệp vụ, để cán bộ thƣờng xuyên cập nhật các văn bản, chế độ chính sách.
- Hàng năm tổ chức tập huấn nghiệp vụ, có kiểm tra, đánh giá kết quả nhằm kiểm tra lại việc cập nhật kiến thức, quy trình nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ, từ đó bổ sung kịp thời các mặt còn thiếu, còn hạn chế.
- Cùng với việc triển khai các cơ chế chính sách đã đƣợc xây dựng, ban hành thì việc tham gia, bổ sung các cơ chế đối với Trụ sở chính là cần thiết, nó góp phần bổ sung về mặt lý luận, cũng nhƣ thực tiễn các vấn đề trong quá trình triển khai thực hiện các quy trình, cơ chế để kịp thời chỉnh sửa cho phù hợp với đòi hỏi của thực tiễn.
Ba là, tập trung huy động vốn để đáp ứng vốn cho nông nghiệp nông thôn:
Trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thƣơng mại hoạt động huy động vốn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của mình, nó đóng vai trò quyết định trong việc đảm bảo nguồn vốn để đáp ứng cho hoạt động tín dụng của ngân hàng đó. Đối với Agribank và Agribank Thái Nguyên không nằm ngoài điều đó, đặc biệt đối với Agribank Thái Nguyên nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung và nông nghiệp nông thôn nói riêng rất lớn, trong khi đó nguồn vốn tích lũy của địa phƣơng, của ngƣời dân còn nhiều hạn chế thì việc huy
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
động vốn của chi nhánh có vai trò rất quan trọng. Để đảm bảo huy động nguồn vốn ổn định cho chi nhánh, Agribank Thái Nguyên cần chú trọng huy động vốn tại địa phƣơng, đồng thời tranh thủ khai thác tốt các nguồn vốn của các tổ chức tài chính, tín dụng quốc tế và nguồn vốn cân đối từ trụ sở chính để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, cụ thể
* Huy động vốn tại địa phương:
Nguồn vốn huy động tại địa phƣơng luôn chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng nguồn vốn của Agribank Thái Nguyên nó quyết định đến quy mô tín dụng và kết quả hoạt động kinh doanh của đơn vị. Do đó Agribank Thái Nguyên luôn xác định huy động vốn luôn là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu, trong đó huy động vốn tại chỗ đóng vai trò hết sức quan trọng cần có các giải pháp cụ thể:
- Duy trì cơ chế lãi suất linh hoạt, điều chỉnh kịp thời giữa các địa bàn kinh doanh, vừa đảm bảo khả năng cạnh tranh vừa đảm bảo quyền lợi của khách hàng: Trong công tác huy động vốn việc áp dụng lãi suất huy động linh hoạt và phù hợp với thị trƣờng luôn tạo ra khả năng cạnh tranh cao của mỗi ngân hàng trong điều kiện cạnh tranh gay gắt nhƣ hiện nay, nó vừa đảm bảo đƣợc quyền lợi của ngƣời gửi tiền và vừa đảm bảo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng vì lãi suất huy động là yếu tố chính hình thành nên tổng chi phí của ngân hàng.
- Triển khai tốt các sản phẩm tiền gửi nhằm cung ứng đủ “Hàng hóa” nhằm phục vụ tốt các nhu cầu gửi tiền của khách hàng: Các tổ chức và cá nhân có tiền nhàn rỗi ở mỗi thời điểm khác nhau có nhu cầu gửi tiền khác nhau về thời hạn, lãi suất.. do đó đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi sẽ giúp cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn để phù hợp với lƣợng tiền, thời gian gửi của khách hàng, tăng thêm tính hấp dẫn trong công tác huy động vốn.
- Xây dựng cơ sở vật chất khang trang, bố trí nơi làm việc gọn gàng, sạch sẽ, khoa học. Không ngừng đổi mới phong cách giao dịch, thực hiện tốt văn hóa doanh nghiệp, xây dựng thƣơng hiệu và uy tín của Agribank: Cơ sở vật chất khang trang, nơi làm việc gọn gàng sạch sẽ, khoa học sẽ tạo sự yên tâm, tin tƣởng cho khách hàng khi gửi tiền tại ngân hàng. Cùng với việc xây dựng cơ sở vật chất, phong cách giao dịch của cán bộ ngân hàng nhiệt tình cởi mở, chu đáo sẽ tƣ vấn cho khách hàng
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
lựa chọn đƣợc sản phẩm phù hợp, đồng thời sẽ vui vẻ thoải mái, yên tâm khi gửi tiền, từ đó góp phần xây dựng thƣơng hiệu uy tín của Agribank.
- Tập trung huy động vốn từ dân cƣ, trong đó chú trọng đến các khách hàng truyền thống, thƣờng xuyên, khách hàng có số dƣ lớn; Quan tâm đến các khách hàng là tổ chức, các doanh nghiệp.
- Có cơ chế khoán cụ thể đối với công tác huy động vốn; giao ngƣời, giao việc cụ thể và có phòng, tổ chịu trách nhiệm về kết quả huy động vốn; có hình thức khen thƣởng động viên kịp thời.
* Huy động vốn từ các tổ chức tín dụng, tài chính Quốc tế
- Quan tâm khai thác và tranh thủ sự ủng hộ của trụ sở chính Agribank trong việc cân đối các nguồn vốn dự án ủy thác đầu tƣ, sử dụng có hiệu quả các nguồn vốn này, phù hợp với điều kiện sản xuất kinh doanh của khách hàng trên địa bàn.
- Thực hiện nghiêm túc các quy định về sử dụng vốn của các dự án, đảm bảo sử dụng vốn dự án đúng đối tƣợng quy định, chấp hành tốt các cam kết về bảo vệ môi trƣờng, hoàn trả vốn của các dự án kịp thời đầy đủ nhằm giữ gìn và không ngừng nâng cao uy tín của Agribank, của chi nhánh với các nhà tài trợ.
Bốn là, thực hiện tốt chính sách lãi suất, trong đó có lãi suất cho vay nông nghiệp nông thôn, đảm bảo vừa khuyến khích sản suất kinh doanh, vừa đảm bảo kết quả tài chính của ngân hàng. Trên cơ sở đó có chính sách lãi suất ƣu đãi đối với khách hàng truyền thống, có lịch sử vay trả sòng phẳng, có hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả.
Năm là, tổ chức điều tra, khảo sát xây dựng hồ sơ kinh tế của từng địa bàn xã, phƣờng để từ đó nắm chắc nhu cầu vốn trên địa bàn để thực hiện đầu tƣ vốn phù hợp với nhu cầu phát triển kinh tế xã hội của địa phƣơng và nhu cầu vốn của từng khách hàng cụ thể. Thực hiện sƣu tầm các định mức kinh tế kỹ thuật liên quan đến các đối tƣợng cho vay, trong đó có các định mức kinh tế kỹ thuật, đặc điểm chu kỳ sinh trƣởng của cây trồng vật nuôi để phục vụ cho công tác thẩm định, đảm bảo đầu tƣ vốn sát với nhu cầu của khách hàng, đáp ứng kịp thời yêu cầu sản xuất kinh doanh của khách hàng nhất là nhu cầu vốn có tính chất mùa vụ và không vƣợt quá nhu cầu vốn, tránh rủi ro tín dụng.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Sáu là, đa dạng hóa các hình thức cấp tín dụng và các kênh chuyển tải vốn:
Tiếp tục thực hiện các thỏa thuận giữa Agribank với các tổ chức Hội Nông dân, Phụ Nữ để chuyển tải vốn đến các khách hàng là cá nhân hộ gia đình vừa giảm tải khối lƣợng công việc của cán bộ tín dụng, vừa góp phần đa dạng hóa sinh hoạt và củng cố tổ chức hội và quản lý vốn tín dụng an toàn hiệu quả. Đồng thời đẩy mạnh việc cho vay trực tiếp đến các khách hàng có nhu cầu vay vốn trên mức bảo lãnh tín chấp của các tổ chức hội để đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng, thúc đẩy sản suất hàng hóa phát triển.
Bảy là, không ngừng nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ và cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ cho công tác cho vay, thu nợ, quản lý dư nợ:
Trong bất cứ hoạt động nào thì yếu tố con ngƣời cũng là yếu tố quan trọng nhất. Đối với hoạt động tín dụng thì yếu tố con ngƣời lại càng đóng một vai trò quan trọng, nó quyết định đến chất lƣợng tín dụng, chất lƣợng dịch vụ và hình ảnh của ngân hàng, từ đó quyết định đến hiệu quả tín dụng của ngân hàng. Vì vậy Agribank Thái Nguyên cần thực hiện công tác quản trị nguồn nhân lực một cách tốt nhất. Trong đó chú trọng:
- Công tác đào tạo, đào tạo lại: Để đáp ứng yêu cầu công việc trong giai đoạn thị trƣờng luôn biến đổi nhanh chóng, cạnh tranh ngày càng gay gắt, Agribank Thái Nguyên cần chú trọng công tác đào tạo, đào tạo lại để cán bộ làm công tác tín dụng cập nhật các kiến thức mới nhằm không ngừng mở rộng hoạt động kinh doanh tín dụng, đồng thời quản trị đƣợc rủi ro tín dụng. Phối hợp với các ngành, trong đó có ngành nông nghiệp phổ biến kiến thức về kỹ thuật ngành để cán bộ tín dụng nắm đƣợc các kiến thức về kỹ thuật ngành, phục vụ tốt cho công tác thẩm định, quản lý