Tổng quan về bảo hiểm nhân thọ AIA việt nam luận văn, đồ án, đề tài tốt nghiệp

Nói đến bảo hiểm nhân thọ, thông thường người ta hiểu đó là các hợp đồng bảo hiểm để bảo vệ quyền lợi cho các cá nhân. Thực tế, bảo hiểm nhân thọ còn được biết đến như là một công cụ quan trọng đối với các doanh nghiệp thông qua các loại hình bảo hiểm phổ biến như bảo hiểm cho người chủ chốt, bảo hiểm tín dụng, bảo hiểm cho người lao động. Ngành bảo hiểm nhân thọ (BHNT) tại Việt Nam thường tăng trưởng cao khoảng gấp 2 lần mức tăng trưởng của nền kinh tế. Tuy nhiên, trong lịch sử phát triển của mình, ngành BHNT vẫn có những chu kỳ thăng – trầm khoảng 5 năm. Kể từ năm 2007, ngành BHNT đã liên tục tăng trưởng với tốc độ khá ấn tượng, chỉ có giai đoạn nửa đầu năm 2008 chững lại do tác động của lạm phát cao. Qua nửa đầu năm 2010, có vẻ như chu kỳ tăng trưởng này đang tiếp diễn. Theo số liệu thống kê chưa đầy đủ từ Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, trong nửa đầu năm 2010, tốc độ tăng trưởng của ngành BHNT đạt trên 20%. Đây chính là khoảng thời gian mà nhiều chuyên gia trong ngành bảo hiểm cho rằng thị trường BHNT vẫn tiếp tục gặt hái được thành công bền vững.

Lời nói đầu

Nói đến bảo hiểm nhân thọ, thông thường người ta hiểu đó là các hợp đồng bảo hiểm để bảo vệ quyền lợi cho các cá nhân Thực tế, bảo hiểm nhân thọ còn được biết đến như là một công cụ quan trọng đối với

các doanh nghiệp thông qua các loại hình bảo hiểm phô biến như bảo

hiểm cho người chú chốt, bảo hiểm tín dụng, bảo hiểm cho người lao động

Ngành bảo hiểm nhân thọ (BHNT) tại Việt Nam thường tăng trưởng cao khoảng gap 2 lần mức tăng trưởng của nền kinh tế Tuy nhiên, trong lịch

sử phát triển của mình, ngành BHNT vẫn có những chu kỳ thăng — tram khoảng 5 năm Kẻ từ năm 2007, ngành BHNT đã liên tục tăng trưởng với tốc độ khá ấn tượng, chỉ có giai đoạn nửa đầu năm 2008 chững lại do tác động của lạm phát cao Qua nửa đầu năm 2010, có vẻ như chu kỳ tăng trưởng này đang tiếp diễn

Theo số liệu thống kê chưa đầy đủ từ Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, trong nửa đầu năm 2010, tốc độ tăng trưởng của ngành BHNT đạt trên 20% Đây chính là khoảng thời gian mà nhiều chuyên gia trong ngành báo hiểm cho rằng thị trường BHNT vẫn tiếp tục gặt hái được thành công bền

vững.

Hồ Chí Minh AIA Việt nam chính thức hoạt động từ tháng 02 năm 2000, cung cấp đa dạng sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ Các sản phâm

bảo hiểm của AIA Việt Nam được nghiên cứu và thiết kế phù hợp với

nhu cầu của khách hàng cá nhân, doanh nghiệp và các ngân hàng, bao gồm các đòng sản phẩm bảo vệ thuần túy, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm

nhóm dành cho doanh nghiệp và bảo hiểm liên kết với tin dung

_ ATA Viét Nam là thành viên của Tập đoàn AIA, nhà cung cấp báo hiêm nhân thọ hàng đâu có nguôn gôc Á Châu với bê dày lịch sử kinh doanh hơn 90 năm tại khu vực Châu Á - Thái Bình Dương Tập đoàn

AIA có mạng lưới hoạt động rộng khắp gồm hơn 320.000 đại lý và hơn 23.500 nhân viên trên I5 thị trường, phục vụ hơn 23 triệu khách hang trong khu vực

Tap doan AIA co cac chi nhánh, công ty trực thuộc và công ty liên kết tại nhiều vùng lãnh thổ, bao gồm Úc, Brunei, Trung Quốc, Hồng Kông, Ấn Độ, Indonesia, Macau, Malaysia, New Zealand, Philippines, Singapore, Hàn Quốc, Đài Loan, Thái Lan và Việt Nam

AIA Việt Nam đã vinh dự được nhận Bằng khen của Bộ Tài chính

và Bằng khen của UBND thành phố Hà Nội trong năm 2009 Ngoài ra, AIA Việt Nam cũng đã được trao tặng 05 giải thưởng Rồng Vàng cho phong cách kinh doanh chuyên nghiệp và chất lượng dịch vụ cao trong

các năm 2001, 2002, 2007, 2008 và 2009 Năm 2006 và 2008, AIA Việt

Nam được người tiêu đùng bình chọn là Thương Hiệu Nồi Tiếng Với

cam kết hoạt động lâu dài tại Việt Nam, công ty luôn chú trọng tham gia các hoạt động từ thiện và hỗ trợ cộng đồng trên cả nước Trong những năm vừa qua, tập thê nhân viên và Đại lý bảo hiểm của AIA Việt Nam đã tích cực tham gia các hoạt động cộng đồng, bao gồm các hoạt động hỗ trợ những người có hoàn cảnh khó khăn, trẻ em mồ côi và khuyết tật; động viên chia sẻ và hỗ trợ những nạn nhân của cơn bão Ketsana, tham gia giải

chạy Vì Hòa Bình do báo Hànộimới tổ chức, hay phối hợp tổ chức khám

và phẫu thuật miễn phí cho trẻ em bị hở môi, hở vòm miệng và các dị tật

bam sinh trên khuôn mặt

Con đường sự nghiệp của Đại lý Bảo hiểm

Trưởng Nhóm

Cap

Trưởng nhóm

ei

Đại lý Bảo hiểm

1L CÁC LOẠI BẢO HIỄM

Xuất phát từ nhu cầu của khách hàng, AIA Việt Nam đưa ra các gói bảo

hiểm như sau:

1 Bảo hiểm cá nhân

Đây là đòng sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng là các cá nhân

riêng biệt Tùy theo mỗi mục đích về nhu cầu bảo vệ, tích lũy khác nhau

mà mỗi khách hàng có thể lựa chọn cho mình sản phẩm bảo hiểm cá nhân

phù hợp

Tại AIA Việt Nam, hiện cung cấp hai dòng sán phẩm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm cá nhân của bạn: Bảo vệ thuần túy và Bảo hiểm hỗn hợp

oe

“ Báo vệ thuần túy

Đây là đòng sản phẩm cung cấp sự bảo vệ tài chính cho khách hàng trước

các rủi ro tử vong, tai nạn, bệnh tật Phí báo hiểm của các sản phẩm bảo

vệ thuần tuý thường khá thấp, hoàn toàn đáp ứng được nhu cầu bảo hiểm

cơ bản của mọi đối tượng khách hàng

Các sản phẩm thuộc đòng Báo vệ thuần túy được cung cấp tại AIA Việt Nam gôm có:

« An Tâm Toàn Diện

« Bao hiém tai nan xe gan may

« Nhất Niên Gia Hạn

+ Cac San Pham Bé Sung

> An Tâm Toàn Diện

An Tâm Toàn Diện là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được thiết kế phù hợp

nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của người Việt Nam Chỉ với một mức phí báo hiểm nhỏ hàng năm, bạn và những người thân yêu sẽ được hướng các quyền lợi bảo hiểm toàn diện, bao gồm:

- Boi thường khi tử vong, thương tật hoặc tàn tật toàn bộ vĩnh viễn

do tai nạn (được bồi thường gấp đôi trong một số trường hợp đặc

«_ Quyền lợi bảo hiểm bổ sung (khi người được bảo hiểm tử vong)

« _ Quyền lợi bảo hiểm cho thành viên gia đình

> Bảo hiểm tai nạn xe gắn máy

Theo thông kê hàng năm, hàng nghìn người bị tử vong hoặc thương tật do tai nạn giao thông Trong đó, phần lớn tai nạn xảy ra là đo xe gắn máy

Nếu bạn là người trụ cột của gia đình, đừng để rủi ro ấy trở thành gánh nặng tài chính cho người thân của mình

Hãy tham gia ngay sản phâm Bảo hiểm tai nạn xe gắn máy để an tâm về tài chính khi điêu không may xảy đên

Những ưu điểm nỗi bật:

- Cung cấp sự hỗ trợ tài chính khi người được báo hiểm không may bị

thương tật hoặc tử vong

- Mang đến sự an tâm cao với chỉ phí thấp

- Thủ tục nhanh chóng, đơn giản

Quyền lợi báo hiểm:

- Tử vong do tai nạn xe gan may: Chi trả 100% số tiền bảo hiểm

- Thương tật do tai nạn xe gắn máy:

« Mất hai chỉ : 100% số tiền bảo hiểm

« - Bỏng độ 3: 100% sô tiên bảo hiêm

« _ Hôn mê: 100% sô tiên bao hiém

- Tử vong không do tai nạn xe gắn máy: Chỉ trả 1% số tiền bảo hiểm

Thông tin khác:

- Tuổi bảo hiểm: từ 18 đến 59 tuổi

- Thời hạn bảo hiểm: 1 năm

- Số tiền bảo hiểm tối đa cho mỗi cá nhân: 200 triệu đồng

> Nhất Niên Gia Hạn

Nhất Niên Gia Hạn bảo vệ bạn với một chỉ phí vừa phải nhất Sản phẩm này đáp ứng nhu câu cung câp một khoản tài chính cho gia đình nêu người được bảo hiêm - người trụ cột của gia đình - không may qua đời

Sản phẩm bỗ sung có thể mua kèm

Dé viéc bao hiém cua bạn toàn diện hon, bạn có thê mua kèm các sản

phâm bô sung sau:

«_ Quyền lợi miễn thu phí

« - Bảo hiêm mọi rủi ro do tai nạn

¢ Boi hoan chi phi nam viện do tai nan

Cac théng tin khac

« Tuổi phát hành: 18 - 50

» _ Thời hạn hợp đông: tái tục hàng năm

> Sản Phẩm Bố Sung

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Bảo hiểm tử vong do tai nạn

Bảo hiểm tử vong và thương tật do tai nạn

Bồi hoàn chỉ phí nằm viện do tai nạn

Hỗ trợ chỉ phí nằm viên

Quyền lợi Miễn thu phí

Quyền lợi Người thanh toán (cho các hợp đồng mà người được bảo

hiểm là trẻ em)

Ý_ Bảo hiểm bệnh hiễm nghèo

Mục tiêu sản phẩm

Với “Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo”, AIA sẽ giúp bạn quang di

gánh nặng lo âu về tài chính nêu bạn không may mắc phải bệnh hiêm

nghèo

Chỉ tiết sản phẩm

+ Tudi tham gia của người bảo hiểm: 18-59 tuổi

« Tuôi tôi đa của người được bảo hiêm khi kêt thúc thời hạn của

Ung thu Liét hai chi

Nhéi mau co tim | Bénh réi loan dan truyén than

Đột quy Bệnh xơ cứng rải rác

Bệnh cơ tim Ö não lành tính

Phẫu thuật thay Mù 2 mắt

van tim

Ghép tủy Viêm đa khớp dạng thấp nặng

Viêm tụy mãn tính | Viít thính lực

Bệnh phôi Phẫu thuật mỗ hở não

« _ Tuổi tham gia của người được bảo hiểm: từ 18-59 tuổi

«_ Tuổi tối đa của người được bảo hiểm khi kết thúc thời hạn của

SPBS là 60 tuổi

« _ Thời hạn bảo hiểm: tái tục hàng năm và không được vượt quá thời hạn của hợp đồng bảo hiểm chính

Quyền lợi sản phẩm

Nếu người được bảo hiểm không may bị tử vong đo tai nạn, Công ty sẽ

bôi thường 100% sô tiên bảo hiêm của sản phâm này (chưa kê quyên lợi của sản phẩm chính)

* Bồi hoàn chỉ phí nằm viện do tai nạn

Chỉ tiết sản phẩm

« S6 tiền bảo hiểm: có ba mức lựa chọn 10 triệu, 15 triệu và 20 triệu

đồng

+ Tudi tham gia bảo hiểm: từ 18-55 tuổi

« _ Tuổi tôi đa của người được bảo hiểm khi kết thúc thời hạn của SPBS là 60 tuổi

« _ Thời hạn bảo hiểm: tái tục hàng năm và không được vượt quá thời hạn của hợp đồng bảo hiểm chính

Quyền lợi sản phẩm

Quyền lợi bồi hoàn chỉ phí điều trị do tai nạn

Khách hàng sẽ được công ty bồi hoàn chỉ phí nằm viện nội trú do tai nạn,

tối đa bằng 100% mệnh giá của sản phẩm bổ sung (SPBS) Đây là các chỉ phí hop ly phat sinh trong vòng 52 tuần kế từ khi người được bảo hiểm bị

tai nạn và phải nằm viện nội trú

Quyền lợi bao hiém gãy xương do tai nạn

Nếu tai nạn dẫn tới gãy xương, tùy loại xương và mức độ gãy, AIA sẽ thanh toán theo tý lệ phần trăm với mức tối đa không quá 100% mệnh giá của SPBS đã chọn

Công ty sẽ chi trả 100% mệnh giá của SPBS nêu người được bảo hiêm không may bị tử vong do tai nạn

Các quyền lợi trên mang tính tách biệt Vì vậy, khách hàng có khả năng

được chỉ trả tôi đa lên đên 300% mệnh giá đã chọn

Ý_ Hỗ trợ chỉ phí nằm viện

Mục tiêu sản phẩm

Với SPBS “Quyền lợi hỗ trợ viện phí”, bạn sẽ không cần phải lo lắng cho những chỉ phí điều trị đắt đỏ nếu phải nằm viện do mắc bệnh hoặc bắt kỳ thương tật được bảo hiểm nào

Chỉ tiết sản phẩm

+ Tudi tham gia bảo hiểm: 1-55 tuôi.

«_ Tuôi tối đa của người được bảo hiểm khi kết thúc thời hạn của

SPBS là 65 tuổi

« _ Thời hạn bảo hiểm: tái tục hàng năm và không được vượt quá thời hạn của hợp đồng bảo hiểm chính

„ _ Số tiền bảo hiểm:

- Số tiền bảo hiểm tối thiểu là 100 ngàn đồng/ngày

- Số tiền bảo hiểm tối đa là 1 triệu đồng/ngày

Quyền lợi sản phẩm

Công ty sẽ thanh toán 100% sô tiên bảo hiêm của sản phâm bô sung cho

mỗi ngày năm viện (tối đa 365 ngày cho mỗi lần nằm viện)

Trợ cấp nằm viện tại khoa chăm sóc đặc biệt

Công ty sẽ thanh toán 200% số tiền bảo hiểm của SPBS cho mỗi ngày năm tại khoa chăm sóc đặc biệt (tối đa 25 ngày cho mỗi lần nằm viện và không có quyền lợi bảo hiểm trợ cap nam viện nào được chỉ tra cho khoảng thời gian quyền lợi bảo hiểm trợ cấp nằm viện tại khoa chăm sóc đặc biệt được chỉ trả.)

Ý Quyền lợi Miễn thu phí

Mục tiêu sản phẩm

Với “Quyền lợi miễn thu phí”, khách hàng vẫn có khả năng duy trì hợp đồng nếu người được bảo hiểm không may bị tàn tật toàn bộ vĩnh viễn Chỉ tiết sản phẩm

« _ Tuổi tham gia bảo hiểm: từ 18-50 tuổi

« _ Tuổi tối đa của người bảo hiểm khi kết thúc thời hạn của sản phẩm

«_ Tuôi tham gia của người được bảo hiểm: từ 0-17 tuôi

«_ Tuôi tối đa của người được bảo hiểm khi kết thúc thời hạn của

SPBS là 22 tuổi và của bên mua bảo hiểm là 60 tuổi

«_ Tuôi tham gia của bên mua bảo hiểm: từ 18-50 tuôi

« _ Thời hạn bảo hiểm: tái tục hàng năm và không được vượt quá thời hạn của hợp đồng bảo hiểm chính

%

“ Báo hiểm hỗn hợp

Đây là dòng sản phẩm cung cấp sự bảo vệ tài chính kết hợp với tích lũy tài chính Bên cạnh việc được bảo hiểm trước những rủi ro như các sản phẩm thuộc đòng Bảo hiểm thuần túy, các sản phẩm thuộc dòng Bảo hiểm hỗn hợp còn cung cấp cho khách hàng một kế hoạch tích lũy cho các nhu cầu tài chính trong tương lai như: kế hoạch giáo dục, kế hoạch hưu trí

Các sản phẩm thuộc dòng Bảo vệ hỗn hợp được cung cấp tại AIA Việt Nam gôm có:

e An Phúc Trọn Đời

e An Sinh Trường Thọ

e An Sinh Thịnh Vượng 15 Năm

An Phúc Trọn Đời chính là câu trả lời!

An Phúc Trọn Đời là giải pháp hoàn hảo mang lại sự bảo vệ vững chắc

và an tâm về mặt tài chính cho gia đình bạn trong suốt cuộc đời Kết hợp linh hoạt giữa bảo vệ tài chính và tích lũy tiết kiệm, An Phúc Trọn Đời giúp bạn hoàn toàn chủ động trong việc hoạch định và thực hiện kế hoạch tài chính lâu đài với những ưu điểm nỗi bật sau:

« _ Đóng phí bảo hiểm linh hoạt

« _ Chủ động điều chỉnh quyền lợi bảo hiểm

„ _ Rút tiền như một tài khoản ngân hàng

« _ Lãi suất hấp dẫn, được công ty cam kết không thấp hơn 4%/năm

¢ Bao cáo tài chính minh bạch theo định kỳ

AIA voi san pham An Phúc Trọn Đời sẽ mang lại cho gia đình bạn sức mạnh bảo vệ tài chính vững vàng

Các quyền lợi bảo hiểm ưu việt của sán phẩm An Phúc Trọn Đời Khi tử vong

Đề đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, An Phúc Trọn Đời mang

đến hai sự lựa chọn sau đây:

Lựa chọn 1: Nếu người được bảo hiểm tử vong, công ty sẽ chỉ trả số

tiền bảo hiểm hiện tại hoặc giá trị tài khoản, tùy theo giá trị nào lớn hơn

Lựa chọn 2: Nếu người được bảo hiểm tử vong, công ty sẽ chỉ trả số

tiền bảo hiểm hiện tại cộng với giá trị tài khoản.

Khi tàn tật toàn bộ vĩnh viễn

Nếu người được bảo hiểm ở trong độ tuổi từ 18 tới 65 bị tàn tật toàn bộ

vĩnh viên, công ty sẽ chỉ trả quyên lợi bảo hiểm cho khách hàng tương đương với quyện lợi tử vong tính tại thời điểm công ty chấp nhận yêu cầu thanh toán quyền lợi bảo hiểm Tàn tật toàn bộ vĩnh viễn Khoản tiền này

sẽ được chỉ trả 10% mỗi năm, trong 10 năm

Nếu không may người được bảo hiểm bị tử vong sau khi đã được chỉ trả

một phân quyên lợi Tàn tật toàn bộ vĩnh viên, công ty sẽ thanh toán hêt một lân toàn bộ sô tiên còn lại chưa chỉ trả

Rút tiền từ giá trị tài khoản

Kế từ năm thứ hai trở đi, khách hàng có thể yêu cầu rút tiền từ giá trị tài

khoản nhằm đáp ứng các nhu cầu tài chính như: chi phi cho con di du

học, chi phi y tế, chỉ phí cho cuộc sống hưu tri, chi phí đi đu lịch Khách hàng có toàn quyền lựa chọn thời điểm rút tiền khi đáp ứng đủ các yêu

cầu sau:

« _ Số tiền muốn rút không nhỏ hơn số tiền giải ước tối thiểu

«„_ Số tiền rút tối đa không quá 80% giá trị hoàn lại

« _ Việc rút tiền không làm cho số tiền bảo hiểm hiện tại nhỏ hơn số

tiền bảo hiểm gốc tối thiểu được quy định bởi công ty

« _ Việc rút tiền không làm cho giá trị hoàn lại giám xuống thấp hơn khoản khấu trừ hàng tháng

Quyền lợi được hướng lãi suất tích lũy trên giá trị tài khoản

Khách hàng sẽ được hưởng tiền lãi tích lũy trên các khoản tiền đã đóng sau khi trừ đi các chỉ phí theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm Mức lãi suất này được cam kết không thấp hơn 4%/năm trong suốt thời hạn hợp đồng Công ty có chiến lược đầu tư an toàn để đảm bảo cam kết của mình

và giúp cho khách hàng có thê tạo được một khoản tích lũy ôn định và lên

kế hoạch tài chính theo nhu cầu

Quyền lợi được thay đối số tiền bảo hiểm hiện tại

Kê từ năm thứ hai trở đi, khách hàng có quyên yêu câu thay đối sô tiên

bảo hiệm hiện tại vào bât cứ lúc nào tùy theo nhu câu bảo hiêm của mình

Kê từ năm thứ hai trở đi và khi hợp đông có giá trị hoàn lại, khách hàng

có thê yêu câu tạm ứng cho nhu câu tài chính đột xuât của mình, tôi đa