Tuận văn tốt nghiệp Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro cấp tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp – Ninh Bình

MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ RỦI RO CẤP TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 1.1. Ngân hàng thương mại và hoạt động của Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường. 1 1.1.1. Khái niệm về NHTM 1 1.1.2 Hoạt động của NHTM 1 1.2. Vai trò của NHTM trong nền kinh tế. 2 1.2.1. Đối với sản xuất, lưu thông hàng hóa 2 1.2.2. Đối với điều hòa lưu thông tiền tệ. 3 1.3. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của NHTM 3 1.3.1. Khái niệm và tính chất khách quan của rủi ro 3 1.3.2. Các loại rủi ro của NHTM 3 1.4. Rủi ro cấp tín dụng trong hoạt động kinh doanh của NHTM 4 1.4.1. Khái niệm rủi ro cấp tín dụng trong hoạt động kinh doanh của NHTM. 4 1.4.2. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro cấp tín dụng 4 1.4.2.1. Nguyên nhân từ phía Ngân hàng. 4 1.4.2.2. Nguyên nhân từ phía khách hàng. 5 1.4.2.3. Nguyên nhân khác 6 1.5.1. Sự cần thiết phải phòng ngừa và hạn chế rủi ro cấp tín dụng 7 1.5.1.1. Đối với bản thân Ngân hàng 7 1.5.1.2. Đối với nền kinh tế 7 1.6. Các chỉ tiêu đo lường rủi ro cấp tín dụng 7 1.6.1. Phân loại nợ 7 1.6.2. Các chỉ tiêu đo lường RRTD 9 1.7. Hoạt động xử lý rủi ro cấp tín dụng của NHTM 10 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CẤP TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TRONG CẤP TÍN DỤNG TẠI NHTMCPCT CHI NHÁNH TAM ĐIỆP 11 2.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCPCT Tam Điệp 11 2.1.1. Chức năng và nghiệp vụ chủ yếu của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 11 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 12 2.2.Tình hình hoạt động của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 13 2.2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 13 2.2.2. Hoạt động huy động vốn 14 2.3.Thực trạng hoạt động tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 17 2.3.1. Tình hình cho vay tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 17 2.3.2 Tình hình dư nợ tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 19 2.4. Một số hoạt động nghiệp vụ khác 22 2.4.1. Công tác Kế toán 22 2.4.2. Nghiệp vụ thanh toán không dùng tiền mặt 22 2.4.3 Các dịch vụ tại ngân hàng 22 2.5. Chất lượng tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 23 2.6.Tình hình nợ quá hạn ở NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 23 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG CẤP TÍN DỤNG TẠI NHTMCPCT CHI NHÁNH TAM ĐIỆP 28 3.1. Một số nhận xét 28 3.1.1. Kết quả đạt được 28 3.1.2. Những tồn tại 29 3.1.3. Nguyên nhân 29 3.2. Định hướng mục tiêu năm 2010 30 3.3. Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cấp tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp. 30 3.3.1. Hoàn thiện công tác phân tích đánh giá khách hàng. 30 3.3.2. Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ tín dụng 30 3.3.3. Phân tán rủi ro 31 3.3.4. Tổ chức phân tích tín dụng theo định kỳ 31 3.2.5. Sử dụng các biện pháp xử lý nợ quá hạn 31 3.3.6. Thay đổi quan điểm về tài sản thế chấp. 31 3.3.7. Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát trong và sau khi cho vay. 32 3.3.8. Hoàn thiện hệ thống chấm diểm tín dụng. 32 3.3.9. Thực hiện các hoạt động Marketing Ngân hàng 32 3.3.10.Đưa công nghệ thông tin vào quản trị rủi ro cấp tín dụng. 32 3.4. Một số đề xuất và kiến nghị 32 3.4.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. 32 3.4.2. Kiến nghị đối với Nhà nước. 33 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTW : Ngân hàng Trung Ương NHTMCPCT TĐ: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương chi nhánh Tam Điệp NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng DNNN : Doanh nghiệp Nhà Nước DNNQD : Doanh nghiệp ngoài quốc doanh KTQD : Kinh tế quốc doanh KTNQD : Kinh tế ngoài quốc doanh RRTD : Rủi ro tín dụng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức 12 Bảng 1.2: Kết quả hoạt động kinh doanh NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 13 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn và cơ cấu nguồn vốn huy động 15 Bảng 4.2 Cơ cấu dư nợ theo TPKT và theo kỳ hạn tại NHTMCPCT Tam Điệp 19 Bảng 5.2. Hiệu suất sử dụng vốn 21 Bảng 6.2 .Vòng quay vốn cho vay 23 Bảng 7.2. Nợ quá hạn và cơ cấu nợ quá hạn theo TPKT và kỳ hạn 24 Bảng 8.2 Nợ quá hạn theo khả năng thu hồi 26 LỜI MỞ ĐẦU Hệ thống Ngân hàng Việt Nam cần có những bước đổi mới mạnh mẽ trên tất cả các mặt, trong đó nhiệm vụ hàng đầu là phải tập trung vào vấn đề phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cấp tín dụng, vì hoạt động cấp tín dụng là một hoạt động cơ bản và đặc thù trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại. Chiếm tỷ lệ 80 – 85% trên tổng thu nhập cho thấy các sản phẩm tín dụng có vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh, có ảnh hưởng lớn đến các lĩnh vực kinh doanh khác của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp. Với tầm quan trọng của hoạt động cấp tín dụng và mối tương quan của hoạt động này với các hoạt động kinh doanh khác tại NHCT chi nhánh Tam Điệp, việc nghiên cứu, đo lường và đưa ra các giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cấp tín dụng là việc làm hết sức cần thiết và có ý nghĩa thiết thực cho công cuộc xây dựng phát triển bền vững của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp. Sau một thời gian thực tập và nghiên cứu tại NHCT chi nhánh Tam Điệp kết hợp giữa thực tế và lý thuyết, nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề trên, em đã chọn đề tài “Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro cấp tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp – Ninh Bình” làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp. Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn được kết cấu thành 3 chương: Chương 1 : Ngân hàng thương mại và rủi ro cấp tín dụng trong hoạt động của Ngân hàng thương mại. Chương 2 : Thực trạng cấp tín dụng và rủi ro cấp tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp. Chương 3 : Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro cấp tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp.

Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội MỤC LỤC Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTW : Ngân hàng Trung Ương NHTMCPCT TĐ: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương chi nhánh Tam Điệp NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng DNNN : Doanh nghiệp Nhà Nước DNNQD : Doanh nghiệp ngoài quốc doanh KTQD : Kinh tế quốc doanh KTNQD : Kinh tế ngoài quốc doanh RRTD : Rủi ro tín dụng Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Error: Reference source not found Bảng 1.2: Kết quả hoạt động kinh doanh NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp. Error: Reference source not found Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn và cơ cấu nguồn vốn huy động.Error: Reference source not found Bảng 4.2 Cơ cấu dư nợ theo TPKT và theo kỳ hạn tại NHTMCPCT Tam Điệp Error: Reference source not found Bảng 5.2. Hiệu suất sử dụng vốn Error: Reference source not found Bảng 6.2 .Vòng quay vốn cho vay Error: Reference source not found Bảng 7.2. Nợ quá hạn và cơ cấu nợ quá hạn theo TPKT và kỳ hạnError: Reference source not found Bảng 8.2 Nợ quá hạn theo khả năng thu hồi Error: Reference source not found Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Hệ thống Ngân hàng Việt Nam cần có những bước đổi mới mạnh mẽ trên tất cả các mặt, trong đó nhiệm vụ hàng đầu là phải tập trung vào vấn đề phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cấp tín dụng, vì hoạt động cấp tín dụng là một hoạt động cơ bản và đặc thù trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại. Chiếm tỷ lệ 80 – 85% trên tổng thu nhập cho thấy các sản phẩm tín dụng có vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh, có ảnh hưởng lớn đến các lĩnh vực kinh doanh khác của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp. Với tầm quan trọng của hoạt động cấp tín dụng và mối tương quan của hoạt động này với các hoạt động kinh doanh khác tại NHCT chi nhánh Tam Điệp, việc nghiên cứu, đo lường và đưa ra các giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cấp tín dụng là việc làm hết sức cần thiết và có ý nghĩa thiết thực cho công cuộc xây dựng phát triển bền vững của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp. Sau một thời gian thực tập và nghiên cứu tại NHCT chi nhánh Tam Điệp kết hợp giữa thực tế và lý thuyết, nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề trên, em đã chọn đề tài “Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro cấp tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp – Ninh Bình” làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp. Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn được kết cấu thành 3 chương: Chương 1 : Ngân hàng thương mại và rủi ro cấp tín dụng trong hoạt động của Ngân hàng thương mại. Chương 2 : Thực trạng cấp tín dụng và rủi ro cấp tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp. Chương 3 : Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro cấp tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp. Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội KẾT LUẬN Trong điều kiện nền kinh tế thị trường còn nhiều biến động, hoạt động tín dụng của các NHTM nói chung và của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp nói riêng hiện nay gặp khá nhiều rủi ro. Để có thể tồn tại và phát triển, các NH phải biết đẩy lùi những khó khăn, vướng mắc còn tồn tại trong kinh doanh, hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất bằng các biện pháp khác nhau. Song việc ngăn chăn rủi ro một cách tuyệt đối là hoàn toàn thiếu thực tế. Do vậy, trong quá trình kinh doanh, mỗi NH phải biết chấp nhận rủi ro ở mức độ nhất định có thể chấp nhận được, đảm bảo cho hoạt động NH ổn định, phát triển bền vững. Do đó việc phân tích và đưa ra các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh tín dụng của Ngân hàng nói chung và NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp nói riêng là cần thiết và nó cũng là nhân tố quyết định đến sự thành bại của Ngân hàng. Có thể nói, những kết quả đạt được trong năm qua đã tạo đà cho NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp bước vào giai đoạn mới có nhiều thuận lợi nhưng cũng gặp không ít khó khăn. Từ đó đòi hỏi NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp phải tiếp tục đổi mới, phát triển toàn diện, vững chắc, hiệu quả, an toàn cả về huy động vốn, dư nợ tín dụng, dịch vụ NH, kế toán tài chính, tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Do thời gian thực tập và trình độ cũng như kinh nghiệm thực tế còn hạn chế nên luận văn của em còn nhiều thiếu sót. Em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo để luận văn của em được hoàn thiện hơn. Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn chu đáo và tận tình của thầy giáo PGS – TS Mai Văn Bạn, các thầy cô giáo trong khoa TC – NH cùng tập thể ban lãnh đạo, các cán bộ phòng Tín dụng NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp đã giúp đỡ em trong thời gian thực tập cũng như trong quá trình hoàn thành luận văn này. Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại - Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội. Quản trị rủi ro tín dụng trong kinh doanh Ngân hàng - Học viện Ngân hàng. Tiền tệ Ngân hàng và thị trường tài chính – Frederic Mishkin Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009 của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp. Website : www.vietinbank.com.vn Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội CHƯƠNG 1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ RỦI RO CẤP TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Ngân hàng thương mại và hoạt động của Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường. 1.1.1. Khái niệm về NHTM Theo Luật Mỹ: NHTM là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất, đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và các dịch vụ thanh toán. Theo Luật Ngân hàng & các tổ chức tín dụng do Quốc hội khóa X thông qua vào ngày 12/12/1997, định nghĩa: NHTM là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động NH và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan như nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán. 1.1.2 Hoạt động của NHTM * Hoạt động huy động vốn. Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của NHTM. Hoạt động này mang lại nguồn vốn để Ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động khác như cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ cho khách hàng. Theo Nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 của Chính Phủ về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng thương mại, Ngân hàng thương mại được huy động vốn dưới các hình thức sau: - Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân, các tổ chức tín dụng khác dưới các hình thức nhận tiền gửi không kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và các giấy tờ có giá để huy động vốn. - Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nguyễn Thị Hà Vân MSV:06D05836 1 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội * Hoạt động sử dụng vốn Là nghiệp vụ nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời gian nhất định với một khoản chi phí nhất định. Sự chuyển nhượng này bao gồm 3 nội dung sau: - Có sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang cho người sử dụng. - Sự chuyển nhượng này có thời hạn. - Sự chuyển nhượng này có kèm theo chi phí. Ngoài ra, Ngân hàng thương mại còn thực hiện các hoạt động đầu tư, liên doanh liên kết, kinh doanh chứng khoán. Những hoạt động này vừa đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng vừa góp phần thúc đẩy lưu thông tiền tệ. * Hoạt động trung gian. - NHTM là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư, tức là chuyển vốn từ nơi thừa sang nơi có nhu cầu sử dụng vốn. Với chức năng này NHTM làm cầu nối giữa cá nhân & tổ chức có thu nhập lớn hơn chi dùng với những cá nhần và tổ chức tạm thời thâm hụt trong chi tiêu, hay thu nhập không bù đắp nổi nhu cầu chi tiêu nên họ cần bổ sung vốn. - Ngoài trung gian tài chính, NHTM còn là trung gian thanh toán. Ngân hàng thay mặt khách hàng chi trả giá trị hàng hóa và dịch vụ trong và ngoài nước. Để thanh toán được nhanh chóng, thuận tiện, an toàn và tiết kiệm, ngân hàng dùng nhiều hình thức thanh toán không dùng tiền mặt như: séc chuyển tiền, ủy nhiệm chi, thanh toán bù trừ qua NHNN hoặc qua trung tâm thanh toán, nhờ thu…bằng các biện pháp kỹ thuật như: thư, điện tín, hệ thống máy tính điện tử… 1.2. Vai trò của NHTM trong nền kinh tế. 1.2.1. Đối với sản xuất, lưu thông hàng hóa NHTM là trung gian tài chính thúc đẩy sản xuất và lưu thông hàng hóa phát triển. Nó không chỉ đáp ứng đầy đủ vốn cho các doanh nghiệp mà còn thông qua các dịch vụ thanh toán, tư vấn hỗ trợ kinh doanh của doanh nghiệp. Bên cạnh đó nó còn tạo mọi điều kiện thuận lợi cho việc lưu thông hàng hóa nhằm đáp ứng nhu cầu đầu tư, tiêu dùng cho toàn xã hội một cách nhanh chóng và hiệu quả. Nguyễn Thị Hà Vân MSV:06D05836 2 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội 1.2.2. Đối với điều hòa lưu thông tiền tệ. NHTM là nơi chủ yếu nhất và tốt nhất để lĩnh tiền vào lưu thông. Bằng con đường tín dụng NHTM đã đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế, thúc đẩy sản xuất tạo thêm hàng hóa, của cải vật chất cho xã hội làm cơ sở ổn định tiền tệ. Hoạt động tín dụng góp phần thúc đẩy nhanh việc thanh toán qua ngân hàng làm giảm lượng tiền mặt trong lưu thông, làm tăng hiệu quả việc áp dụng các chính sách tiền tệ, làm tăng hoặc giảm lượng tiền cung ứng trong lưu thông. . 1.3. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của NHTM 1.3.1. Khái niệm và tính chất khách quan của rủi ro Cụm từ “rủi ro” được nhiều nhà kinh tế định nghĩa theo nhiều cách khác nhau, nhưng khái quát lại ta có thể hiểu rủi ro là xuất hiện một biến cố không mong đợi gây thiệt hại cho một công việc cụ thể. Rủi ro có thể xảy ra trong mọi hoạt động, mọi lĩnh vực mà không phụ thuộc vào ý muốn của con người. Hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng cũng luôn gắn liền với rủi ro. Rủi ro tác động trực tiếp tới lợi nhuận, nguy cơ phá sản của các ngân hàng. Do vậy, việc thừa nhận rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng và từ đó tìm kiếm nhiều biện pháp hạn chế các rủi ro là đòi hỏi của sự tồn tại và phát triển của ngành ngân hàng. Rủi ro trong kinh doanh ngân hàng là một tất yếu mà các nhà quản lý ngân hàng chỉ có thể có chính sách giảm bớt chứ không thể gạt bỏ được chúng. 1.3.2. Các loại rủi ro của NHTM - Rủi ro cấp tín dụng: là khả năng xảy ra những tổn thất mà ngân hàng phải chịu do khách hàng vay vốn không trả đúng hạn, không trả, hoặc không trả đầy đủ vốn và lãi. - Rủi ro lãi suất: là những tổn thất tiềm tàng mà ngân hàng phải gánh chịu khi lãi suất thị trường có sự biến đổi. - Rủi ro hối đoái: là loại rủi ro do sự biến động của tỷ giá hối đoái gây tổn thất trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ. - Rủi ro thanh khoản: Rủi ro thanh khoản phát sinh khi những người gửi tiền đồng thời có nhu cầu rút tiền gửi ở ngân hàng ngay lập tức. Khi gặp phải trường Nguyễn Thị Hà Vân MSV:06D05836 3 [...]... nợ, sử dụng nghiệp vụ mua bán nợ trên thị trường Nguyễn Thị Hà Vân 10 MSV:06D05836 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CẤP TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TRONG CẤP TÍN DỤNG TẠI NHTMCPCT CHI NHÁNH TAM ĐIỆP 2.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCPCT Tam Điệp Ngân hàng TMCPCT chi nhánh Tam Điệp là một trong 5 chi nhánh của NHTMCPCT tỉnh Ninh Bình, một trong... sách kinh tế…) vượt quá tầm kiếm soát của người vay và người cho vay cũng sẽ gây ra rủi ro cấp tín dụng 1.5.1 Sự cần thiết phải phòng ngừa và hạn chế rủi ro cấp tín dụng 1.5.1.1 Đối với bản thân Ngân hàng Khi rủi ro cấp tín dụng xảy ra sẽ làm giảm lợi nhuận kinh doanh tức là thu nhập giảm làm cho việc mở rộng cấp tín dụng sẽ gặp khó khăn Rủi ro cấp tín dụng làm giảm khả năng thanh toán, khiến cho việc... của chi nhánh là phát triển bằng chính thực lực của mình đảm bảo cạnh tranh lành mạnh và thể hiện vị thế của mình Do đó chi nhánh sẽ tiếp tục hoàn thiện các chính sách quản lý rủi ro mang tầm chi n lược nhằm nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro Nguyễn Thị Hà Vân 27 MSV:06D05836 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội CHƯƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG CẤP... nhầm lẫn trong thanh toán, hỏa hoạn… 1.4 Rủi ro cấp tín dụng trong hoạt động kinh doanh của NHTM 1.4.1 Khái niệm rủi ro cấp tín dụng trong hoạt động kinh doanh của NHTM Rủi ro cấp tín dụng là những rủi ro do khách hàng vay không thực hiện đúng các điều khoản của hợp đồng cấp tín dụng, với biểu hiện cụ thể là khách hàng chậm trả nợ, trả nợ không đầy đủ hoặc không trả nợ khi đến hạn các khoản gốc và lãi... tiếp cận và thẩm định khách hàng thiếu kiểm tra, kiểm soát kịp thời khi khách hàng vay vốn có dấu hiệu khó trả nợ * Tình hình trích lập dự phòng rủi ro Thực hiện theo quyết định số 493/2005/QĐNHNN về phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro, năm 2009 chi nhánh NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp đã trích lập dự phòng rủi ro là 11,037 tỷ đồng, doanh số xử lý rủi ro là 11,182 tỷ đồng, thu nợ đã xử lý rủi ro là... huy động để đảm bảo tính thanh khoản khi chính phủ thắt chặt chính sách tiền tệ và nâng vốn điều lệ của NHTM 2.3.Thực trạng hoạt động tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 2.3.1 Tình hình cho vay tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp Bảng 3.2 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ tại NHTMCPCT Tam Điệp Đơn vị tính: Tỷ đồng So sánh 2008/2007 So sánh 2009/2008 Năm Năm Năm 2007 2008 2009 Doanh số cho vay 657,240... đến rủi ro cấp tín dụng 1.4.2.1 Nguyên nhân từ phía Ngân hàng - Việc mở rộng hoạt động cấp tín dụng quá mức thường tạo điều kiện cho rủi ro cấp tín dụng của Ngân hàng tăng lên Mở rộng hoạt động cấp tín dụng quá mức đồng nghĩa với việc lựa chọn khách hàng kém kỹ càng, khả năng giám sát của cán Nguyễn Thị Hà Vân 4 MSV:06D05836 Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội bộ tín dụng. .. cáo kết quả HĐKD của Phòng tín dụng NHTMCPCT TĐ năm 2009) Nhìn chung nợ quá hạn của chi nhánh chủ yếu là nợ quá hạn bình thường ( . và rủi ro cấp tín dụng trong hoạt động của Ngân hàng thương mại. Chương 2 : Thực trạng cấp tín dụng và rủi ro cấp tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp. Chương 3 : Một số giải pháp phòng ngừa. TRẠNG CẤP TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TRONG CẤP TÍN DỤNG TẠI NHTMCPCT CHI NHÁNH TAM ĐIỆP 2.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCPCT Tam Điệp Ngân hàng TMCPCT chi nhánh Tam Điệp là một trong 5 chi. giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro cấp tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp – Ninh Bình làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp. Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn được kết cấu thành