Báo cáo thực tập Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp

MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHTMCPCT CHI NHÁNH TAM ĐIỆP 1 1.1) Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 1 1.2) Chức năng và nghiệp vụ chủ yếu của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 1 1.3) Cơ cấu tổ chức của NHCT chi nhánh Tam Điệp 2 CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHTMCPCT CHI NHÁNH TAM ĐIỆP 3 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 4 2.2. Hoạt động huy động vốn 4 2.3.Thực trạng hoạt động tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 6 2.3.1. Tình hình cho vay tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 6 2.3.2 Tình hình dư nợ tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 8 2.3.3. Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 10 2.4.Một số hoạt động nghiệp vụ khác 10 2.4.1. Công tác Kế toán 10 2.4.2. Nghiệp vụ thanh toán không dùng tiền mặt 10 2.4.3 Các dịch vụ tại ngân hàng 11 2.5. Chất lượng tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 11 2.6.Tình hình nợ quá hạn ở NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 12 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 16 3.1) Nhận xét 16 3.1.1) Kết quả đạt được 16 3.1.2) Một số tồn tại cần khắc phục 16 3.2) Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 17 3.3) Một số đề xuất và kiến nghị 17 3.3.1) Kiến nghị với NHTMCPCT Việt Nam 17 3.3.2. Kiến nghị đối với NHNN VN 18 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức 2 Bảng 1.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCPCT TĐ 4 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn và cơ cấu nguồn vốn huy động 4 Bảng 3.2 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ tại NHTMCPCT Tam Điệp 6 Bảng 4.2 Cơ cấu dư nợ theo TPKT và theo kỳ hạn tại NHTMCPCT Tam Điệp 8 Bảng 5.2. Hiệu suất sử dụng vốn 10 Bảng 6.2 .Vòng quay vốn cho vay 11 Bảng 7.2. Nợ quá hạn và cơ cấu nợ quá hạn theo TPKT và kỳ hạn 12 Bảng 8.2 Nợ quá hạn theo khả năng thu hồi 14 KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTW : Ngân hàng Trung Ương NHTMCPCT TĐ: Ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh Tam Điệp NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng DNNN : Doanh nghiệp Nhà Nước DNNQD : Doanh nghiệp ngoài quốc doanh KTQD : Kinh tế quốc doanh KTNQD : Kinh tế ngoài quốc doanh RRTD : Rủi ro tín dụng LỜI MỞ ĐẦU Hoạt động của các TCTD nói chung và các NHTM nói riêng là hoạt động kinh doanh dựa trên nguyên tắc “Đi vay để cho vay”. Ngày nay, các NHTM dù đã mở rộng kinh doanh trên nhiều lĩnh vực khác nhau nhưng hoạt động cho vay vẫn là nguồn cơ bản tạo nên nguồn thu nhập cho NH. Mặc dù cho vay là hoạt động sinh lời lớn nhưng nó cũng mang lại rủi ro cao nhất. Để giảm thiểu những tổn thất do rủi ro gây nên, các NH thường xuyên đưa ra các giải pháp để hạn chế và phòng ngừa rủi ro một cách hiệu quả nhất. Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCPCT Tam Điệp, em nhận thấy hoạt động kinh doanh của chi nhánh đạt kết quả tốt, song để phát triển hơn nữa thì cũng cần phải có những biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng với mục tiêu nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của chi nhánh trong nền kinh tế thị trường. Việc phòng ngừa và hạn chế RRTD là việc làm hết sức cần thiết và cần được sự quan tâm của các NH và của các cấp ngành có liên quan chứ không phải đơn thuần là tìm ra giải pháp để khắc phục những hậu quả do RRTD gây nên. Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề trên, em đã quyết định chọn đề tài : “Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp”. Báo cáo của em gồm 3 chương: Chương 1 : Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp Chương 2 : Tình hình hoạt động của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp Chương 3 : Nhận xét và kiến nghị

Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Error: Reference source not found Bảng 1.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCPCT TĐ Error: Reference source not found Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn và cơ cấu nguồn vốn huy động.Error: Reference source not found Bảng 3.2 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ tại NHTMCPCT Tam Điệp Error: Reference source not found Bảng 4.2 Cơ cấu dư nợ theo TPKT và theo kỳ hạn tại NHTMCPCT Tam Điệp Error: Reference source not found Bảng 5.2. Hiệu suất sử dụng vốn Error: Reference source not found Bảng 6.2 .Vòng quay vốn cho vay Error: Reference source not found Bảng 7.2. Nợ quá hạn và cơ cấu nợ quá hạn theo TPKT và kỳ hạnError: Reference source not found Bảng 8.2 Nợ quá hạn theo khả năng thu hồi Error: Reference source not found Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 1 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 2 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTW : Ngân hàng Trung Ương NHTMCPCT TĐ: Ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh Tam Điệp NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng DNNN : Doanh nghiệp Nhà Nước DNNQD : Doanh nghiệp ngoài quốc doanh KTQD : Kinh tế quốc doanh KTNQD : Kinh tế ngoài quốc doanh RRTD : Rủi ro tín dụng Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Hoạt động của các TCTD nói chung và các NHTM nói riêng là hoạt động kinh doanh dựa trên nguyên tắc “Đi vay để cho vay”. Ngày nay, các NHTM dù đã mở rộng kinh doanh trên nhiều lĩnh vực khác nhau nhưng hoạt động cho vay vẫn là nguồn cơ bản tạo nên nguồn thu nhập cho NH. Mặc dù cho vay là hoạt động sinh lời lớn nhưng nó cũng mang lại rủi ro cao nhất. Để giảm thiểu những tổn thất do rủi ro gây nên, các NH thường xuyên đưa ra các giải pháp để hạn chế và phòng ngừa rủi ro một cách hiệu quả nhất. Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCPCT Tam Điệp, em nhận thấy hoạt động kinh doanh của chi nhánh đạt kết quả tốt, song để phát triển hơn nữa thì cũng cần phải có những biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng với mục tiêu nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của chi nhánh trong nền kinh tế thị trường. Việc phòng ngừa và hạn chế RRTD là việc làm hết sức cần thiết và cần được sự quan tâm của các NH và của các cấp ngành có liên quan chứ không phải đơn thuần là tìm ra giải pháp để khắc phục những hậu quả do RRTD gây nên. Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề trên, em đã quyết định chọn đề tài : “Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp”. Báo cáo của em gồm 3 chương: Chương 1 : Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp Chương 2 : Tình hình hoạt động của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp Chương 3 : Nhận xét và kiến nghị Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội KẾT LUẬN Trong điều kiện nền kinh tế thị trường còn nhiều biến động, hoạt động tín dụng của các NHTM nói chung và của NHNo & PTNT Mỹ Đức nói riêng hiện nay gặp khá nhiều rủi ro. Để có thể tồn tại và phát triển, các NH phải biết đẩy lùi những khó khăn, vướng mắc còn tồn tại trong kinh doanh, hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất bằng các biện pháp khác nhau. Song việc ngăn chăn rủi ro một cách tuyệt đối là hoàn toàn thiếu thực tế. Do vậy, trong quá trình kinh doanh, mỗi NH phải biết chấp nhận rủi ro ở mức độ nhất định có thể chấp nhận được, đảm bảo cho hoạt động NH ổn định, phát triển bền vững. Có thể nói, những kết quả đạt được trong năm qua đã tạo đà cho NHNo & PTNT Mỹ Đức bước vào giai đoạn mới có nhiều thuận lợi nhưng cũng gặp không ít khó khăn. Từ đó đòi hỏi NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp phải tiếp tục đổi mới, phát triển toàn diện, vững chắc, hiệu quả, an toàn cả về huy động vốn, dư nợ tín dụng, dịch vụ NH, kế toán tài chính, tối đa hoá lợi nhuân và giảm thiểu rủi ro. Do thời gian thực tập và trình độ còn hạn chế nên báo cáo của em còn nhiều thiếu sót. Em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo để báo cáo của em được hoàn chỉnh hơn. Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn chu đáo và tận tình của thầy giáo PGS – TS Mai Văn Bạn, các thầy cô giáo trong khoa TC – NH cùng tập thể ban lãnh đạo, các cán bộ phòng Tín dụng NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp đã giúp đỡ em trong thời gian thực tập. Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại - Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội. Quản trị rủi ro tín dụng trong kinh doanh Ngân hàng - Học viện Ngân hàng. Tiền tệ Ngân hàng và thị trường tài chính – Frederic Mishkin Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009 của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp Website : www.agribank.com.vn Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội CHƯƠNG 1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHTMCPCT CHI NHÁNH TAM ĐIỆP 1.1) Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp Ngân hàng TMCPCT chi nhánh Tam Điệp là một trong 5 chi nhánh của NHTMCPCT tỉnh Ninh Bình, một trong hơn 1100 chi nhánh của Ngân hàng Công thương Việt Nam, được thành lập theo quyết định số 278/NHQĐ ngày 20/6/1999 của Tổng giám đốc NHTMCPCT Việt Nam. Chi nhánh chính thức đi vào hoạt động vào ngày 02/07/2000, có trụ sở tại phường Trung Sơn, thị xã Tam Điệp, tỉnh Ninh Bình và 2 phòng giao dịch trực thuộc tại phường Bắc Sơn và Nam Sơn. Ngân hàng TMCPCT chi nhánh Tam Điệp thực hiện nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ trên điạ bàn thị xã Tam Điệp. Là một chi nhánh nhỏ, những ngày đầu thành lập còn gặp nhiều khó khăn về cơ sở vật chất cũng như nhân lực. Nhưng qua gần 10 năm hoạt động nhận rõ trách nhiệm của mình trong sự nghiệp xây dựng & phát triển kinh tế của tỉnh, mà trọng tâm là đổi mới nền kinh tế công nghiệp của thị xã, góp phần đổi mới nền công nghiệp Tam Điệp, NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp đã nhanh chóng khai thác nguồn vốn để đầu tư cho các thành phần kinh tế mà trước hết là đầu tư cho công nghiệp. Nhờ có những quyết sách táo bạo đổi mới nhận thức kiên quyết khắc phục điểm yếu là thiếu vốn, thiếu tiền mặt, nhờ vậy NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp đã có đủ tiền mặt và nguồn vốn thoả mãn cơ bản các nhu cầu tín dụng và tiền mặt cho khách hàng trong thị xã. 1.2) Chức năng và nghiệp vụ chủ yếu của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp Huy động vốn bằng nội tệ và ngoại tệ từ dân cư và các tổ chức kinh tế với nhiều hình thức : Tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn, trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, tiền gửi của các tổ chức tín dụng và các tổ chức kinh tế. - Cho vay ngắn hạn,trung hạn và dài hạn(Trong đó:cho vay theo hình thức cho vay từng lần,cho vay theo hạn mức tín dụng,cho vay theo dự án đầu tư,cho vay hợp vốn,cho vay trả góp ) - Thực hiện công tác ngân quỹ:Thu chi tiền mặt tại Ngân hàng. - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế. - Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh. - Thanh toán trong hệ thống NHTMCPCT với các tổ chức tín dụng khác. Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 1 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội - Cho vay vốn tài trợ,ủy thác. - Các dịch vụ Ngân hàng khác. 1.3) Cơ cấu tổ chức của NHCT chi nhánh Tam Điệp Ngân hàng TMCPCT chi nhánh Tam Điệp là Ngân hàng cấp 2 của NHTMCPCT Việt Nam, chịu sự chỉ đạo trực tiếp của các đơn vị cấp trên mà cơ quan chủ quản là Ngân hàng TMCPCT Hà Nội. Với hơn 50 cán bộ, trong đó 70% có trình độ Đại học và Cao đẳng. Tổ chức bộ máy NHCT chi nhánh Tam Điệp có các phòng ban chính như sau: Ban Giám đốc, Phòng Kế toán – Ngân quỹ, Phòng hành chính nhân sự, Phòng Kinh doanh – Tín dụng(Cá nhân & Doanh nghiệp) và 2 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh. Bảng 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức * Chức năng, nhiệm vụ của từng phòng ban Mô hình NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp áp dụng theo mô hình quản lý trực tuyến. Ban lãnh đạo gồm 3 đồng chí đứng đầu là Giám đốc, người có quyền hạn cao nhất quyết định và chỉ đạo mọi hoạt động của Ngân hàng ; 2 Phó Giám đốc giúp giám đốc điều hành về nghiệp vụ kinh doanh. * Hệ thống phòng ban chức năng: -Phòng Kinh doanh tín dụng: với nhiệm vụ nghiên cứu, xây dựng chiến lược khách hàng, phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả. Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng, tham mưu cho giám đốc, chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng. Tổng hợp báo cáo và đề xuất quyết định. - Phòng kế toán - ngân quỹ có nhiệm vụ: + Cân đối nguồn vốn huy động, sử dụng vốn và điều hoà vốn. + Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán. Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phòng kế toán – Ngân quỹ Phòng Hành chính và nhân sự Phòng Kinh doanh – Tín dụng Phòng giao dịch 2 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội + Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán kế toán và báo cáo quy định + Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước. + Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định. - Phòng giao dịch ngân quỹ có nhiệm vụ: + Thực hiện các nghiệp vụ chủ yếu là tiếp nhận khách hàng, hướng dẫn khách hàng làm thủ tục gửi tiền tiết kiệm, hay thực hiện các chương trình khuyến mại dự thưởng mà NHTMCPCT Việt Nam đưa ra. + Trực tiếp nhận tiền mặt, kiểm tra tiền mặt, phân loại mệnh giá tiền mặt, đồng thời xuất tiền mặt ra theo yêu cầu + Thực hiện trích nộp ngân sách các khoản phải nộp theo luật thuế + Thực hiện các nghiệp vụ về quỹ kho. - Phòng hành chính và nhân sự có nhiệm vụ: + Tổ chức hành chính, phục vụ kinh doanh ngân hàng, văn thư, lưu trữ, giao dịch, quản lý nhân sự, quản lý tài sản. + Tổ chức thực hiện các chế độ chính sách đối với cá nhân. Tổ chức đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn, nghiệp vụ, thi đua khen thưởng, kỷ luật. + Thực hiện các công tác tổng hợp, hành chính văn thư, lưu nhận, phận loại văn bản đến và đi. - Hai phòng giao dịch chịu sự quản lý trực tiếp của ban giám đốc NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp. Tổ chức bộ máy NH tuy còn đơn giản và gọn nhẹ song đã đáp ứng rất tốt cho hoạt động nghiệp vụ chuyên môn của theo yêu cầu đề ra. CHƯƠNG 2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHTMCPCT CHI NHÁNH TAM ĐIỆP Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 3 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội 2.1)Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp Bảng 1.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCPCT TĐ Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm Năm 2008 Năm So sánh 2008/2007 So sánh 2009/2008 Số tiền % tăng /giảm Số tiền % tăng /giảm Tổng thu 78,500 72,341 87,650 -6,159 - 7,8% 15,309 21,2% Tổng chi 60,130 55,721 63,560 -4,409 - 7,3% 7,839 14,1% Lợi nhuận 18,370 16,620 24,090 -1,750 - 9,53% 7,470 44,94% ( Nguồn: Báo cáo thu nhập-chi phí của NHTMCPCT Tam Điệp năm 2009 ) Nhìn vào bảng trên có thể thấy những khó khăn về kinh tế, sự biến động về lãi suất tiền gửi, tiền vay, chênh lệch lãi suất đầu ra đầu vào trong 3 năm 2007, 2008, 2009 đã ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của toàn chi nhánh mà cụ thể là: - Năm 2007 tổng thu của chi nhánh là 78,5 tỷ đồng , tổng chi 60,130 tỷ đồng và mức lợi nhuận là 18,370 tỷ đồng - Tuy nhiên đến năm 2008 với nhiều biến động về kinh tế, hoạt động kinh doanh của chi nhánh cũng bị ảnh hưởng tổng thu giảm 6,159 tỷ so với năm 2007 tương đương giảm 7,8%, tổng chi cũng giảm 4,409 tỷ tương ứng giảm 7,3%. Theo đó lợi nhuận cũng giảm 9,53% với mức giảm 1,750 tỷ đồng chỉ còn 16,620 tỷ. - Năm 2009, hoạt động của chi nhánh có nhiều khởi sắc, tổng thu tăng 21,2% đạt 87,650 tỷ, tổng chi tăng 7,839 tỷ tương đương 14,1% và lợi nhuận cũng tăng đáng kể 7,470 tỷ tương đương 44,94%. 2.2) Hoạt động huy động vốn Nguồn vốn là yếu tố quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, nó quyết định khả năng đáp ứng vốn của nền kinh tế. Tỷ trọng của nguồn vốn phản ánh mức lãi suất đầu vào, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh có hiệu quả. Do đó trong những năm vừa qua NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp luôn quan tâm đến vấn đề huy động mọi nguồn vốn nhàn rỗi của các thành phần kinh tế trên địa bàn, đặc biệt chú ý đến việc huy động các nguồn vốn có lãi suất thấp ổn định.Các hình thức huy động cũng được phong phú đa dạng hơn góp phần tăng trưởng nguồn vốn,tạo được cơ cấu đầu vào hợp lý : Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn và cơ cấu nguồn vốn huy động Đơn vị tính : triệu đồng Nguyễn Thị Hà Vân MSV: 06D05836 4 [...]... 06D05836 Báo cáo thực tập Nội Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà - Việc ghi chép trên hồ sơ của kế toán còn tuỳ tiện, ghi chép theo dõi thu nợ lãi không đúng cột, mục theo quy định, hồ sơ còn tẩy xoá nhiều Chuyển nợ quá hạn không ghi vào thẻ lưu quá hạn theo đúng quy định 3.2) Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp -Chi n lược dài hạn về đào tạo và đào... vốn trung và dài hạn giảm mạnh 88,837 tỷ đồng tương đương 88,837 tỷ, chỉ đạt 100,500 tỷ đồng 2.3 .Thực trạng hoạt động tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 2.3.1 Tình hình cho vay tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp Bảng 3.2 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ tại NHTMCPCT Tam Điệp Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Năm Năm Chỉ tiêu So sánh 2008/2007 So sánh 2009/2008 2007 2008 2009 % tăng % tăng Số tiền Số tiền... (Nguồn: Báo cáo thường niên của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp năm 2007, 2008, 2009) Nguyễn Thị Hà Vân 12 MSV: 06D05836 Báo cáo thực tập Nội Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Qua bảng tổng hợp trên ta có thể thấy tỷ trọng dư nợ quá hạn của chi nhánh trong 3 năm qua đã có sự thay đổi - Tổng nợ quá hạn tính đến cuối năm 2007 của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp là 101,847 tỷ đồng, chi m tỷ trọng 14,6% trong... tiếp cận và thẩm định khách hàng thiếu kiểm tra, kiểm soát kịp thời khi khách hàng vay vốn có dấu hiệu khó trả nợ * Tình hình trích lập dự phòng rủi ro Thực hiện theo quyết định số 493/2005/QĐNHNN về phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro, năm 2009 chi nhánh NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp đã trích lập dự phòng rủi ro là 11,037 tỷ đồng, doanh số xử lý rủi ro là 11,182 tỷ đồng, thu nợ đã xử lý rủi ro là... 06D05836 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội 2.6.Tình hình nợ quá hạn ở NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp Bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân, có thể từ phía khách hàng, cũng có thể từ phía Ngân hàng…mà hiện nay nợ quá hạn trong hoạt động cho vay tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp đang là vấn đề cần quan tâm Bảng 7.2 Nợ quá hạn và cơ cấu nợ quá hạn theo TPKT và kỳ hạn Đơn vị tính: Tỷ đồng... 06D05836 Báo cáo thực tập Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội 2.3.3 Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp Bảng 5.2 Hiệu suất sử dụng vốn Đơn vị tính: Tỷ đồng Tổng NV huy động 577,272 540,961 605,420 Dư nợ cho vay 696,817 642,130 740,932 Hiệu suất sử dụng 120,7% 118,7% 122,4% vốn (%) ( Nguồn: Báo cáo thường niên của NHTMCPCT TĐ qua các năm 2007,2008,2009) Nhìn vào bảng... chính xác, hạn chế rủi ro tín dụng Trong năm 2009 vừa qua, có thể thấy NHTMCPCT Tam Điệp đã thực hiện tương đối tốt công tác tín dụng, chất lượng tín dụng được cải thiện hơn Bảng 6.2 Vòng quay vốn cho vay Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Doanh số thu nợ 520,690 476,720 560,670 Dư nợ vay bình quân 203,806 170,575 212,612 Chỉ tiêu 2,6 2,8 2,64 Vòng quay vốn TD (vòng) (Nguồn: Báo cáo thường... tỷ đồng Mục tiêu của chi nhánh là phát triển bằng chính thực lực của mình đảm bảo cạnh tranh lành mạnh và thể hiện vị thế của mình Do đó chi nhánh sẽ tiếp tục hoàn thiện các chính sách quản lý rủi ro mang tầm chi n lược nhằm nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro Nguyễn Thị Hà Vân 15 MSV: 06D05836 Báo cáo thực tập Nội Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà CHƯƠNG 3 MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 3.1) Nhận... Nội 2.3.2 Tình hình dư nợ tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp Bảng 4.2 Cơ cấu dư nợ theo TPKT và theo kỳ hạn tại NHTMCPCT Tam Điệp Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Tổng dư nợ 1.Phân theo TPKT -Dư nợ DNNN -Dư nợ DNNQD -Dư nợ cá nhân 2.Phân theo kỳ hạn -Dư nợ ngắn hạn -Dư nợ trung và dài hạn Năm 2008 Năm 2009 So sánh 2008/2007 % tăng Số tiền (giảm) So sánh 2009/2008 % tăng Số tiền (giảm) 696,817 642,130... do đó thời hạn vay dài thường tiềm ẩn nhiều rủi ro như rủi ro lãi suất hoặc rủi do khi DN gặp khó khăn về tài chính Trong khi đó dư nợ ngắn hạn chi m tỷ trọng bình quân là 34% tổng dư nợ, đây là khoản dư nợ chi m tỷ trọng quan trọng vì những khoản vay này thu hồi vốn nhanh, ít chịu rủi ro về lãi suất và rủi ro cho vay do đó chi nhánh cần có chính sách linh hoạt để tăng cơ cấu dư nợ ngắn hạn Nguyễn . hoạt động tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp 2.3.1. Tình hình cho vay tại NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp Bảng 3.2 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ tại NHTMCPCT Tam Điệp Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ. PHÁT TRIỂN CỦA NHTMCPCT CHI NHÁNH TAM ĐIỆP 1.1) Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCPCT chi nhánh Tam Điệp Ngân hàng TMCPCT chi nhánh Tam Điệp là một trong 5 chi nhánh của NHTMCPCT tỉnh. lại rủi ro cao nhất. Để giảm thiểu những tổn thất do rủi ro gây nên, các NH thường xuyên đưa ra các giải pháp để hạn chế và phòng ngừa rủi ro một cách hiệu quả nhất. Qua thời gian thực tập tại