Thanh toán điện tử ở trung tâm thông tin TM

Thanh toán điện tử ở trung tâm thông tin TM

LỜI MỞ ĐẦU

Ngày nay cựng với sự phỏt triển của khoa học kỹ thuật, thương mại điện tử( TMĐT) ra đời là kết quả hợp thành của nền “ kinh tế số húa” và “ xó hội thụngtin” TMĐT bao trựm một phạm vi rộng lớn cỏc hoạt động kinh tế và xó hội, númang đến lợi ớch tiềm năng và đồng thời cả thỏch thức cho người sử dụng

TMĐT đang phỏt triển nhanh trờn bỡnh diện toàn cầu, tuy hiện nay đang ỏpdụng chủ yếu ở cỏc nước cụng nghiệp phỏt triển nhưng cỏc nước đang phỏt triểncũng đó bắt đầu tham gia Toàn cầu đang hướng tới giao dịch thụng qua TMĐT Thanh toỏn điện tử là yờu cầu cấp thiết cần được nghiờn cứu và ứng dụng

để phỏt triển hoàn thiện cỏc hoạt động TMĐT Tuy cơ sở hạ tầng phục vụ choTMĐT của Việt Nam cũn chưa hoàn thiện, song cựng với xu hướng hội nhậpquốc tế, Việt Nam cũng đó bước đầu tham gia và từng bước thử nghiệm cỏccụng cụ thanh toỏn điện tử

Thời gian qua Trung tõm Thụng tin Thương mại- Bộ Thương mại đó thựchiện dự ỏn chạy thử nghiệm chương trỡnh thanh toỏn trong TMĐT và cũng đạtđược một số thành tựu nhất định

TMĐT đưa lại lợi ớch tiềm tàng giỳp người tham gia thu được thụng tin vềthị trường và đối tỏc, giảm chi phớ, mở rộng quy mụ doanh nghiệp, rỳt ngắn chu

kỳ kinh doanh và đặc biệt với nước đang phỏt triển đõy là cơ hội tạo bước tiếnnhảy vọt, rỳt ngắn khoảng cỏch với cỏc nước tiờn tiến

Xuất phát từ thực tế này, em đã chọn đề tài: “Thực trạng và một số kiến nghị đẩy mạnh ứng dụng thanh toỏn diện tử ở Trung tõm Thụng tin Thương mại ” làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp của mình Mục đớch của luận

văn là thụng qua việc nghiên cứu hoạt động thanh toán điện tủ, trên cơ sở những

lý luận đã đợc học để đa ra những biện pháp thiết thực góp phần đẩy mạnh hoạt

động thanh toán điện tử ở Trung tõm Thụng tin Thương mại, nơi em thực tập tốtnghiệp

Nội dung dự kiến bài viết của em gồm 3 phần:

Chương I: Vấn đề thanh toán điện tử và môi trường cho hoạt động thanh toán điện tử ở Việt Nam.

Chương II: Mô hình thanh toán trong TMĐT ở Trung tâm Thông tin Thương mại.

Chương III: Một số kiến nghị nhằm đẩy mạnh thanh toán điện tử ở Trung tâm Thông tin Thương mại.

Do thời lượng và khả năng có hạn nên việc tìm hiểu, nghiên cứu để hoànthiện luận văn mới chỉ đạt kết quả bước đấu chưa hoàn thiện, không thể tránhkhỏi những hạn chế thiếu sót Em kính mong được sự chỉ dẫn, góp ý của cácthầy cô và các bạn để bài viết được hoàn thiện hơn

CHƯƠNG 1

VẤN ĐỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ VÀ MÔI TRƯỜNG CHO HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM

1.1/ CÁC KHÁI NIỆM

1.1.1/ Thương mại điện tử (E-Commerce) là hình thái hoạt động kinh doanh

bằng các phương pháp điện tử; là việc trao đổi “thông tin” kinh doanh thông quacác phương tiện công nghệ điện tử

1.1.2/ Khái niệm thanh toán điện tử:

Khi kinh doanh trên Internet ta có thể tiến hành và quản lý mọi giao dịchthông qua một hệ thống thanh toán mà ta chỉ cần một chiếc máy vi tính với mộttrình duyệt và kết nối mạng.Toàn bộ quá trình từ lúc khách hàng đặt hàng, thanhtoán cho đến khi nhận, gửi hàng, nhận tiền và cảm ơn khách hàng đều được tựđộng hóa

Ngoài áp dụng thanh toán qua Internet, hiện nay các ngân hàng cũng ápdụng hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng làm cơ sở cho phát triển hệthống thanh toán điện tử ở Việt Nam

1.1.3/ Yêu cầu của một hệ thống thanh toán điện tử: Để sử dụng hệ thống

thanh toán điện tử ta phải có một tài khoản (Merchanht Account) và một cổngthanh toán (Payment Gateway)

- Merchant account là một tài khoản ngân hàng đặc biệt, cho phép khi kinhdoanh có thể chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dung Việc thanh toán bằng thẻtín dụng chỉ có thể thông qua dạng tài khoản này

- Payment gateway là một chương trình phần mềm Phần mềm này sẽchuyển dữ liệu của các giao dịch từ website của người bán sang trung tâm thanhtoán thẻ tín dụng để hợp thức hóa quá trình thanh toán thẻ tín dụng.

1.1.4/ Các hình thức thanh toán điện tử:

Thanh toán là một khâu không thể thiếu được trong các cuộc giao dịchbuôn bán và ngày nay khi thương mại điện tử phát triển thì vai trò của thanhtoán cũng không thể mất đi và nó càng cần thiết hơn bao giờ hết Tuy nhiên, đểbắt kịp xu thế của thời đại – xu thế thương mại hoá điện tử toàn cầu – thì mộtyêu cầu mới nảy sinh đòi hỏi hệ thống thanh toán cũng phải phát triển theo, phùhợp với những giao dịch mua bán trong thương mại điện tử Vì thế thanh toánđiện tử đã ra đời để phục vụ cho thương mại điện tử và nó ngày càng được mởrộng với nhiều hình thức thanh toán mới, linh động, tiện lợi

- Thanh toán bằng thẻ tín dụng điện tử: Nếu xét trong lĩnh vực ngân hàngthì hệ thống thanh toán trên thế giới đang ngày được hoàn thiện và đổi mớinhưng khi so sánh với nhịp độ phát triển ngày càng cao của thương mại điện tửtoàn cầu thì thanh toán được xem là mặt ít phát triển nhất Tất cả các hàng hoá

và dịch vụ được mua bán qua mạng Internet đều thanh toán qua hình thức thẻ tíndụng cổ truyền Thẻ tín dụng điện tử truyền thống và phổ biến nhất hiện nay làMastercard và Visacard…

- Thanh toán điện tử qua máy di động kỹ thuật số nối mạng toàn cầu: Đây

là hình thức thanh toán ra đời trong nền “kinh tế số hoá” Để đáp ứng những đòihỏi ngày càng cao của thanh toán trong các giao dịch thương mại điện tử, cácnhà sản xuất điện thoại di động nổi tiếng trên thế giới như Erricsion, Motorola,Nokia, Siemen… và các ngân hàng khổng lồ như ABN AMRO Bank, BancoSantardard, Citi Group, Deutsche Bank, HSBC… đã cùng nhau cộng tác để pháttriển hình thức thanh toán điện tử bằng công nghệ điện thoại di động, công nghệ

số nối mạng trên phạm vi toàn cầu

- Thanh toán qua Homebanking: Ngày nay, các dịch vụ thanh toán điện tửqua các homebanking đã có ở hầu hết các ngân hàng lớn trên thế giới Vừa qua,hãng TVN Entertainment Corporation liên kết cùng hãng Digital Evolutionthành lập một liên doanh lấy tên là Chomzone LLC đầu tư vào phát triển cácứng dụng cho thương mại điện tử và thanh toán điện tử Liên doanh này đã hợptác với E-citi để tạo ra Homebanking dịch vụ Internet hoàn hảo từ A đến Z Nếunhư trước đây việc thanh toán đều được thực hiện như truyền thống thì loại hìnhdịch vụ mới này đảm bảo cho khách hàng tận dụng tối đa các tiện ích trên mạng

để tiến hành các nghiệp vụ thanh toán tiền hàng của mình thông qua các dịch vụngân hàng tại nhà

- Thanh toán bằng các hoá đơn điện tử : Việc thanh toán quốc tế bằng hoáđơn chứng từ truyền thống đã không thể đáp ứng được tốc độ giao dịch vô cùngcao trong thương mại điện tử Vì vậy phương thức thanh toán bằng hoá đơn điện

tử được rất nhiều hãng cung cấp dịch vụ tài chính hàng đầu thế giới đặc biệtquan tâm

Như vậy, triển vọng cho thanh toán bằng hoá đơn điện tử trong các giaodịch thương mại điện tử trên thế giới sẽ là rất lớn nhờ những nỗ lực của các ngânhàng trên toàn cầu trong việc ứng dụng và cải tiến những tiện ích mà thanh toánqua hoá đơn điện tử đem lại

- Thanh toán bằng tiền điện tử: Một hình thức mới của tiền được tiến hànhdưới dạng “Coin” tiền đồng, một dạng tiền ảo trên máy tính điện toán được rađời để phục vụ cho các giao dịch thương mại điện tử Tiền mặt điện tử đượcdùng để thanh toán cho các cuộc giao dịch trên máy, trao đổi-mua bán trên mạngInternet Hiện nay, hầu như tất cả các ngân hàng lớn trên thế giới như E-citibank, ANZ, ABN… đều đã sử dụng hình thức thanh toán điện tử bằng tiền điện

tử này Thanh toán bằng tiền mặt Internet đang trên đà phát triển nhanh vì ngoàinhững lợi ích vốn có mà hình thức thanh toán điện tử đem lại, thanh toán bằngtiền điện tử còn có hàng loạt ưu điểm nổi bật như:

Có thể dùng cho thanh toán những món hàng có giá trị nhỏ, thậm chí trảtiền mua bán vì phí giao dịch mua hàng và chuyển tiền rất thấp.

Không đòi hỏi phải có một quy chế được thoả thuận như trước, có thể tiếnhành giữa hai con người hoặc hai công ty bất kỳ, thanh toán là vô danh

Tiền mặt mà khách hàng nhận được đảm bảo là tiền thật tránh được nguy

cơ là tiền giả

Những ưu điểm trên của tiền mặt điện tử sẽ là những lợi thế để thanh toánbằng tiền mặt điện tử tồn tại và phát triển trong nền kinh tế số hoá trong tươnglai.Tóm lại, tuy là mặt ít phát triển nhất trong thương mại điện tử nhưng thanhtoán điện tử trên thế giới hiện nay cũng đã có những thay đổi nhất định và thậtnổi bật Những thay đổi đó đã đóng góp không nhỏ vào sự phát triển của hệthống thanh toán điện tử trong các ngân hàng nói riêng và sự phát triển củathương mại điện tử trên thế giới nói chung

1.2/ HẠ TẦNG CƠ SỞ CHO TMĐT Ở VIỆT NAM

1.2.1/ Hạ tầng pháp lý:

Hiện nay Chính phủ giao cho Bộ Khoa học và Công nghệ làm đầu mối xâydựng Luật giao dịch điện tử, dự kiến thông qua vào cuối năm 2005 Đến nay dựthảo Luật giao dịch điện tử cơ bản đã hoàn thành, Luật giao dịch điện tử sẽđược Uỷ ban thường vụ quốc hội thông qua vào 2005 Đây sẽ là một khung pháp

lý cơ bản tạo cơ sở cho việc triển khai và phát triển TMĐT tại Việt Nam và là cơ

sở để ra các văn bản dưới luật quy định các vấn đề chi tiết liên quan đến TMĐT

1.2.2/ Hạ tầng kỹ thuật:

1.2.2.1/ Hạ tầng công nghệ thông tin

 Phần cứng: Hiện nay toàn quốc có 200 máy tính mini Servers, 700.000máy vi tính PC Công suất sử dụng bình quân chưa cao, hiệu quả sử dụngcòn thấp

 Phần mềm, các cơ sở dữ liệu và dịch vụ CNTT: Hiện nay toàn quốc cókhoảng 3.000 phần mềm hệ thống và 10.000 phần mềm ứng dụng.

1.2.2.2/ Hạ tầng viễn thông:

Tổng công ty Bưu chính viễn thông hiện đang triển khai cung cấp các dịch

vụ Internet qua mạng điện thoại nội hạt trong cả nước Mặc dù hiện nay cướcphí thuê bao vẫn còn cao so với mặt bằng chung trên thế giới mặc dù đã giảm sovới trước.Có thể nói hạ tầng viễn thông của ta vãn còn nhiều bất cập để chuẩn bịcho việc phát triển ứng dụng TMĐT

1.2.2.3/ Hạ tầng Internet:

Đến 14/9/2002 cả nước đã có khoảng 106.286 thuê bao Internet qua nhà cungcấp dich vụ Internet lớn nhất VDC, chủ yếu phục vụ nghiên cứu khoa học, giáo dụcđào tạo, du lịch và thương mại Số lượng người thuê bao Internet chưa nhiều do giácước còn cao trong khi thu nhập của người dân còn rất thấp, tốc độ truy nhập thôngtin chậm, nội dung thông tin tiếng việt nghèo nàn, tiếng anh chưa được phổ cập rộngrãi, chất lượng dịch vụ Internet chưa tốt, số nhà cung cấp dịch vụ Internet của VNhiện còn ít, và chưa có sự cạnh tranh Tuy vậy, hạ tầng Internet của Việt Nam đã vàđang phát triển nhanh chóng sẽ đảm bảo cho việc kết nối và truyền dữ liệu

1.2.2.4/ Công nghiệp điện tử- viễn thông và công nghệ thông tin:

Công nghiệp điện tử trong thời gian qua có kế hoạch phát triển tăng tốc và đãtriển khai nhanh, đem lại hiệu quả thiết thực, góp phần cải thiện đáng kể công nghiệpthông tin viễn thông ở nước ta

1.2.2.5/ Hạ tầng điện năng:

Ngành điện lực có sản phẩm cơ bản và đặc biệt là điện năng Cơ sở hạ tầng điệnnăng hết sức quan trọng đối với sự nghiệp công nghiệp hóa và hiện đại hoá nóichung và càng không thể thiếu được với CNTT và TMĐT nói riêng Mặc dù nguồnđiện cung cấp không đáp ứng đủ nhu cầu song đối với CNTT do tiêu hao năng lượngthấp nên không có ảnh hưởng gì đáng kể

1.2.3/ Hạ tầng cơ sở bảo mật thông tin:

Hiện nay, ngành Cơ yếu Việt Nam đã sản xuất được những sản phẩm kỹ thuật

và nghiệp vụ mật mã hiện đại đáp ứng được yêu cầu bảo mật thông tin, thư tín, thoại,fax truyền trên kênh viễn thông hữu tuyến, vô tuyến và mạng máy tính các loại.Nhưng các loại sản phẩm đó mới chỉ đáp ứng cho yêu cầu sử dụng trong nội bộngành Cơ yếu và chủ yếu là để bảo mật thông tin thuộc phạm vi bí mật nhà nước

1.2.4/ Hoạt động tiêu chuẩn hóa:

Chưa thống nhất mã thương mại với các nước trong khu vực và thế giới (liênquan đến TMĐT qua biên giới) Riêng mã số mã vạch tới nay mới có khoảng10% sản phẩm bán lẻ lưu thông trên thị trường có in mã số mã vạch trên bao bì

1.2.5/ Hạ tầng thanh toán điện tử:

Thực trạng của các Ngân hàng Việt Nam trong việc cung cấp các dịch vụ choTMĐT:

Bốn ngân hàng trong thương mại quốc doanh lớn chiếm 80% tổng khốilượng giao dịch và có tới 70% tổng số tài khoản khách hàng trong đó có nhiềukhách hàng lớn là các tổng công ty 90/91 Phương tiện thanh toán bằng tiền mặttuy đã giảm dưới 12% tổng khối lượng thanh toán và không còn giữ vai trò làphương tiện thanh toán chủ yếu nữa Các phương tiện thanh toán bằng chứng từnhư séc, lệnh thanh toán được uỷ quyền v.v…càng ngày càng chiếm vị trí chủyếu (85% trong khối lượng thanh toán qua các hệ thống ngân hàng) Đến nayNgân hàng Nhà nước và bốn ngân hàng thương mại quốc doanh đều có hệ thống

bù trừ và thanh toán liên ngân hàng của Ngân hàng Nhà nước Ngoài ra các ngânhàng còn tham gia hệ thống thanh toán S.W.I.F.T với hàng ngàn lượt bức điệnthanh toán đi/đến

Mặc dù vậy các ngân hàng lớn trong nước chưa chuyển đổi được các môhình giao dịch cũ sang mô hình ngân hàng hiện đại có các sản phẩm dịch vụTMĐT được cung cấp trên Internet, đến từng khách hàng và cho phép các kháchhàng có thể đặt hàng và thanh toán qua mạng đáp ứng nhu cầu của nhiều kháchhàng đòi hỏi các khoản thanh toán qua mạng đáp ứng nhu cầu thực hiện ngay

lập tức Mặt khác ngân hàng trong nước còn phải chịu sức ép cạnh tranh từ phíacác ngân hàng nước ngoài với cách thức hoạt động chuyên nghiệp.

1.2.6/ Bảo vệ sở hữu trí tuệ:

Pháp luật Việt Nam bảo vệ các đối tượng sở hữu trí tuệ sau: Quyền tác giả;sáng chế; giải pháp hữu ích; nhãn hiệu hàng hóa; kiểu dáng công nghiệp; tên gọixuất xứ hàng hóa Ngoài ra, các qui định về bảo hộ quyền sở hữu công nghiệpđối với chỉ dẫn địa lý, bí mật kinh doanh, tên thương mại và chống cạnh tranhkhông lành mạnh liên quan đến sở hữu công nghiệp cũng vừa mới được banhành

1.2.7/ Bảo vệ người tiêu dùng:

Giao dịch TMĐT mang tính toàn cầu, không giới hạn trong phạm vi mộtquốc gia, một vùng lãnh thổ, người bán và người mua không giao dịch trực tiếp;

sự rủi ro, bất trắc trong giao dịch cao hơn hình thức thương mại truyền thống.Những đặc điểm trên đặt ra những yêu cầu mới, vấn đề mới cần nghiên cứu giảiquyết trong TMĐT

Thừa nhận tính pháp lý của các giao dịch thương mại điện tử

Thừa nhận tính pháp lý của chữ ký điện tử và chữ ký số hoá, và có cácthiết chế pháp lý, các cơ quan xác định cho việc xác thực, chứng nhận chữ kýđiện tử và chữ ký số hoá

Bảo vệ pháp lý các hợp đồng thương mại điện tử

Bảo vệ pháp lý các thanh toán điện tử

Quy định pháp lý đối với các dữ liệu có xuất xứ từ nhà nước, chính quyềnđịa phương, doanh nghiệp nhà nước trong đó có các vấn đề giải quyết như: Nhànước có phải là chủ nhân của các thông tin có quyền được công khai hoá vàthông tin phải giữ bí mật hay không? Người dân có quyền công khai hoá các dữliệu của chính quyền hay không? khi công khai hoá thì việc phổ biến các số liệu

đó có được xem là một nguồn thu cho ngân sách hay không?…

Bảo vệ pháp lý đối với sở hữu trí tuệ liên quan đến mọi hình thức giaodịch điện tử Bảo vệ bí mật riêng tư một cách thích đáng

Bảo vệ pháp lý đối với mạng thông tin, chống tội phạm xâm nhập vớimục đích bất hợp pháp như thu thập tin tức mật, thay đổi thông tin trên các trangweb, thâm nhập vào các dữ liệu, truyền vius phá hoại …

1.3.2/ Động lực cho phát triển TMĐT:

Sự ra đời và phát triển của TMĐT là xu thế tất yếu, khách quan của quátrình số hoá, là kết quả của sự nỗ lực của từng nước và toàn thế giới trong việctạo môi trường pháp lý và đường lối chính sách cho nền kinh tế số hoá

Trong tổng doanh số của TMĐT, buôn bán giữa các doanh nghiệp chiếmkhoảng 50%, dịch vụ tài chính và các dịch vụ khác 45%, dịch vụ bán lẻ 5%.Như vậy, tuy mới bắt đầu phát triển mạnh mẽ trong khoảng chưa đầy 10 nămqua nhưng TMĐT đã chứng tỏ là một lĩnh vực ẩn chứa khả năng phát triển tiềmtàng

Thực tế TMĐT đã đem đến những lợi ích thiết thực, giúp người tham giaTMĐT thu được thông tin phong phú về thị trường và đối tác, giảm chi phí tiếpthị và giao dịch, rút ngắn chu trình sản xuất, tạo dựng và củng cố quan hệ bạnhàng, tạo điều kiện dành thêm nguồn nhân lực để mở rộng quy mô và công nghệsản xuất

Xét trên bình diện quốc gia, trước mắt TMĐT sẽ kích thích sự phát triểncủa lĩnh vực CNTT, đồng thời TMĐT sẽ tạo điều kiện cho việc sớm tiếp cận vớinền kinh tế số hoá (digital economy) Điều này có ý nghĩa đặc biệt quan trọngđối với các nước đang phát triển Sớm chuyển sang nền kinh tế số hoá sẽ giúp

các nước đang phát triển tạo ra bước nhảy vọt, tiến kịp các nước đi trước trongmột thời gian ngắn hơn.

1.4/ Tình hình hoạt động thanh toán điện tử ở Việt Nam

Nếu xem xét tình hình thanh toán điện tử ở Việt Nam theo các cấp bậc đãphân chia trước thì thanh toán điện tử ở Việt Nam mới chỉ ở mức độ sơ đẳngnhất, có nghĩa là thanh toán điện tử này không khác mấy so với giao dịch quađiện thoại - phone banking - và giao dịch với một máy rút tiền tự động ATM Vìvậy, để đánh giá tình hình và triển vọng thanh toán điện tử của các ngân hàng ởViệt Nam thì chỉ có thể xem xét dựa trên các hoạt động thanh toán bằng thẻthanh toán điện tử hay thanh toán bằng hình thức chuyển tiền điện tử

Thẻ thanh toán điện tử

Mặc dù phương thức thanh toán bằng thẻ đã trở nên phổ biến trên hầu hếtcác nước trên thế giới nhưng ở Việt Nam hình thức này dường như vẫn hoàntoàn mới mẻ và rất ít người biết đến Năm 1990, hợp đồng làm đại lý chi trả thẻ

Visa giữa ngân hàng Pháp BFCE và Vietcombank đã mở đầu cho phương thức

thanh toán mới này ở Việt Nam Tiếp theo Vietcombank, ngân hàng Côngthương Sài Gòn cũng liên kết với trung tâm thẻ Visa để làm đại lý thanh toán thẻVisa cho các công ty nước ngoài

Còn Citibank là một ngân hàng Mỹ đầu tiên có mặt ở Việt Nam thông quachi nhánh của mình ở Hà Nội và thành Phố Hồ Chí Minh đã thực hiện thanhtoán thẻ điện tử ở Việt Nam Citi Bank là ngân hàng điện tử có thể thanh toáncho hầu hết các loại thẻ thông dụng trên thị trường thế giới như Mastercard,Visa, Amex… Với một mạng lưới ATM có mặt ở nhiều nơi khách hàng sử dụngthẻ có mặt tại Việt Nam sẽ rất thuận lợi trong việc thanh toán bằng thẻ điện tử Bên cạnh đó, một loạt các chi nhánh ngân hàng thương mại như Eximbank,Indovina, ANZ, ngân hàng á châu cũng lần lượt xâm nhập vào thị trường thanhtoán thẻ Việt Nam, một loạt các điểm thanh toán thẻ đặt ở khách sạn, nhà hàng,

sân bax… và vô số các nơi công cộng như siêu thị, các điểm vui chơi giải trí,các khu du lịch đã tạo được điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng.

Chuyển tiền điện tử

Hiện nay, hình thức chuyển tiền điện tử tại Việt Nam đã được áp dụng ngàymột rộng rãi ở các hệ thống ngân hàng thương mại cũng như ngân hàng Nhànước Phương thức chuyển tiền ở các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay gồm có:

- Chuyển tiền liên ngân hàng Một trong những yếu tố quan trọng

để12khách hàng tín nhiệm và thực hiện các dịch vụ chuyển tiền quaVietcombank (kể cả các khách hàng mở12tài khoản giao dịch ở ngân hàng khác)

đó là độ an toàn, tính chính xác, mức phí hấp dẫn trong nghiệp vụ chuyển tiềnqua mạng SWIFT của Vietcombank

Điển hình là ở Vietcombank, điểm nổi bật trong công tác chuyển tiền trong thờigian qua nhiều doanh nghiệp qua mua bán giao dịch đã tạo được sự tín nhiệmvới đối tác nước ngoài nên phương thức chuyển tiền được thay cho phương thứcthanh toán L/C trong các hợp đồng mua bán với nước ngoài Vì vậy, cùng với đàphát triển của toàn ngân hàng Ngoại thương, khâu chuyển tiền cũng đóng vai tròquan trọng Cụ thể trong năm 1998 Vietcom bank đã thực thực hiện 76,258 điệnchuyển khoản đi ước ngoài, trong đó có 43905 bức điện chuyển tiền cho các tổchức cá nhân, 13115 bức chuyển tiền cho các tổ chức tín dụng (Nguồn: Báo cáocuối năm của Ngân hàng Ngoại thương)

Như vậy, chuyển tiền điện tử đã ngày một phát triển ở các ngân hàng Tuynhiên, hình thức chuyển tiền điện tử mới chỉ được áp dụng thanh toán trong từng

hệ thống ngân hàng Do đó việc thanh toán giữa các hệ thống ngân hàng khácnhau và khác địa bàn cũng chưa thực sự nhanh chóng

- Chuyển tiền nhanh- moneygram: Dịch vụ này chủ yếu phục vụ chuyển

tiền kiều hối Chuyển tiền qua dịch vụ này nhanh, thuận tiện, thu hút được kháchhàng Năm qua, ngân hàng Ngoại Thương đã thực hiện được 12989 món với số

tiền 8228 triệu USD (Nguồn: Phòng thanh toán thuộc ngân hàng NgoạiThương).

Tóm lại, trong thực tế giao dịch ngân hàng mới chỉ được tiến hành tại cácchi nhánh, qua thư tín, điện thoại hoặc hệ thống máy giao dịch tự động Tuynhiên, một vài năm qua, nhiều ngân hàng Việt Nam đã đổi mới, bắt đầu sử dụngInternet như một kênh cung cấp các sản phẩm truyền thống cho người tiêu dùngcũng như bắt đầu nghiên cứu các sản phẩm phục vụ riêng cho thương mại điệntử

Khả năng tiếp cận và phát triển thanh toán điện tử tại các ngân hàng ởViệt Nam

Để thanh toán điện tử có khả năng đi vào cuộc sống và phát triển, chúng taphải tạo vị thế cho thanh toán điện tử cũng như thương mại điện tử và triển khaicác cơ sở cần thiết cho việc phát triển hệ thống thanh toán trong nền kinh tế số

Vì vậy, ta cần xem xét các cơ sở hạ tầng cho thanh toán điện tử như cơ sở côngnghệ, cơ sở kinh tế, cơ sở chính trị- xã hội với những thuận lợi cũng như khókhăn để từ đó đánh giá khả năng tiếp cận và phát triển hình thức thanh toán này

ở các ngân hàng Việt Nam trong xu thế điện tử hoá thương mại điện tử toàn cầu

CHƯƠNG 2

MÔ HÌNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Ở TRUNG TÂM THÔNG

TIN THƯƠNG MẠI.

2.1/ GIỚI THIỆU VỀ TRUNG TÂM THÔNG TIN THƯƠNG MẠI

Lịch sử hình thành và phát triển của trung tâm.

Trung tâm Thông tin Thương mại được thành lập theo Quyết định số76/KTĐN ngày 20/11/1989 của Bộ Kinh tế đối ngoại và Quyết định số473/TMDL-TCCB ngày 30/05/1992 của Bộ Thương mại và Du lịch (nay là BộThương mại) hợp nhất Trung tâm Thông tin Khoa học Kỹ thuật Vật tư và PhòngThông tin Khoa học Kỹ thuật Thương nghiệp.

Trung tâm Thông tin Thương mại có tư cách pháp nhân, có con dấu và tàikhoản bằng Đồng Việt Nam và tài khoản Ngoại tệ

Tài khoản VND: 0.012.000.000.518

Ngoại tệ: 002.1.37.002.038.8

Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội

Trung tâm có trụ sở tại 46 Ngô Quyền – Hà Nội

Ngoài ra, Trung tâm còn có đại diện tại các thị trường trọng điểm: LạngSơn, Móng Cái, Hải Phòng, Nam Định, Nghệ An, Thanh Hoá, Cần Thơ, ĐồngTháp, Tiền Giang, An Giang

Chức năng nhiệm vụ của Trung tâm:

- Là một cơ quan thuộc Bộ Thương mại,Trung tâm Thông tin Thương mại

đã và đang thực hiện các chức năng và nhiệm vụ sau:

- Là một đầu mối cung cấp tin trực tiếp cho văn phòng Trung ương Đảng,vận hành trang chủ quốc gia của Việt Nam trên mạng ASEMCONNECT vàWTO

- Ứng dụng công nghệ thông tin để phục vụ cho chế bản các bản tin; in ấncùng một lúc ở cả 3 miền Bắc, Trung, Nam, khai thác tin qua chảo bắt sóng vệtinh, mua tin của REUTEUR, khai thác Internet và xây dựng mạng diện rộngVinanet

- Cung cấp các thông tin kinh tế, thương mại trên toàn quốc

- Triển khai phát triển dự án Thương mại điện tử trên ba sàn giao dịch tại

Hà Nội, Đà Nẵng, T.p HCM

2.2/ CÁC MÔ HÌNH KINH DOANH TMĐT Ở TRUNG TÂM THÔNG TIN THƯƠNG MẠI:

Trung tâm Thông tin Thương mại đã đưa ra một số mô hình kinh doanhTMĐT vào chạy thử nghiệm.Trong đó mô hình dịch vụ mua bán hàng hóa hữuhình đã ứng dụng thanh toán trực tuyến Vì vậy trong bài viết em chủ yếu đi sâuvào mô hình này, ngoài ra còn một số mô hình khác đang được nghiên cứu và sẽđược ứng dụng thực tế nên chỉ đưa vào với hình thức giới thiệu tham khảo

2.2.1/ Mô hình dịch vụ mua bán hàng hóa hữu hình

Dịch vụ mua bán hàng hoá hữu hình được xây dựng để phục vụ các nhómđối tượng : người bán hàng (siêu thị), người mua hàng, người quản lý (Trungtâm thông tin thương mại), cổng thanh toán (VASC payment) Các nhóm đốitượng thực hiện các chức năng thông qua hệ thống theo sơ đồ sau :

Khách hàng, thông qua giao diện web, gửi các yêu cầu về các thông tin muahàng đến hệ thống TMĐT đặt tại Trung tâm thông tin thương mại Sau khi hìnhthành đơn đặt hàng, hệ thống sẽ tự động nối với cổng thanh toán, gửi các thông

tin về thanh toán tới cổng Cũng tại đây, các nhân hàng tương ứng sẽ nhận các

dữ liệu của mình về và gửi kết quả trả lại sau khi đã xử lý

Đối với các nhà cung cấp (siêu thị), họ có thể truy nhập vào hệ thống đểquản lý kho hàng của mình hoặc để xử lý các đơn hàng của siêu thị mình Trong

đó, các chức năng đều được xây dựng thông qua giao diện web

Như vậy, dịch vụ mua bán hàng hoá hữu hình của hệ thống thử nghiệmTMĐT sẽ có những chức năng chủ yếu sau :

2.2.1.1/ Tìm kiếm hàng hóa theo tiêu chí: theo chủng loại hàng, theo tên hàng, theo nhà cung cấp (siêu thị).

Với vai trò là một khách hàng , khi vào trang đầu tiên của dịch vụ, giaodiện sẽ hiển thị các tiêu chí có thể lựa chọn để tìm kiếm.Khách hàng có thể lựachọn mặt hàng mới nhất được liệt kê hoặc chọn một danh sách mặt hàng bất kỳ,

hệ thống sẽ hiển thị danh sách các mặt hàng của laọi hàng đó

Nếu danh sách mặt hàng là nhiều, hệ thống sẽ tự động phân trang cho danhsách các mặt hàng

Nếu khách hàng chọn tên một siêu thị, toàn bộ chủng loại mặt hàng đangđược lưu giữ của siêu thị này sẽ hiện ra, đồng thời có lời chào mừng của siêu thị,giúp khách hàng nhận rõ, mình đang đứng mua hàng của nhà cung cấp nào

2.2.1.3/ Tạo lập đơn hàng:

Khi kết thúc việc lựa chọn hàng, khách hàng nhấn vào nút “Thanh toán”,

hệ thống sẽ tiến hành quá trình tạo lập đơn hàng Ở bước này, hệ thống sẽ kiểmtra lại các thông tin cá nhân của khách hàng và chấp nhận nếu họ đúng là thànhviên của hệ thống

Sau đó, hệ thống sẽ hiển thị giao diện yêu cầu kiểm tra lại các thông tin củagiỏ hàng và các thông tin về địa điểm giao hàng, phương thức thanh toán, kèmtheo các thông tin về tài khoản (nếu phương thức thanh toán là chuyển khoản)Khi đã nhận được đầy đủ các thông tin, hệ thống sẽ tiến hành bóc tách đơnhàng ra thành nhiều đơn hàng nhỏ, theo từng nhà cung cấp Ví dụ, giỏ hàng củakhách bao gồm 01 áo sơ mi của siêu thị Intimex và 02 hộp sữa của siêu thị 24h,

hệ thống sẽ tạo lập thành 02 đơn hàng nhỏ Lý do cần bóc tách đơn hàng theotừng nhà cung cấp là để phục vụ việc chuyển tiền vào tài khoản của từng nhàcung cấp và giúp việc cung ứng hàng của từng nhà cung cấp được chính xác, rõràng Việc bóc tách đơn hàng là hoàn toàn trong suốt đối với khách hàng, kháchhàng thậm chí không cần biết, mình đã mua hàng ở những siêu thị nào

2.2.1.4/ Quản lý hàng hóa của các nhà cung cấp

Có một số giải pháp để thực hiện việc quản lý hàng hoá của các nhà cungcấp :

Quản trị hệ thống, cập nhật các thông tin về hàng hoá cho tất cả các nhàcung cấp

Mỗi nhà cung cấp sẽ được trang bị một kho hàng riêng ảo và tự mình cậpnhật, quản lý

Giải pháp thứ hai chắc chắn sẽ hiệu quả hơn vì tính riêng tư được bảo đảm,đồng thời tăng cường sự chủ động của từng nhà cung cấp Do vậy, mỗi nhà cungcấp, sau khi đã đăng ký gia nhập hệ thống, sẽ được cấp một số công cụ để có thểtruy nhập vào hệ thống, quản lý hàng hoá của riêng mình Như vậy, mỗi nhàcung cấp sẽ có một kho hàng ảo trên mạng, chỉ họ mới có quyền cập nhật, sửađổi các thông tin trong kho Các thông tin có thể được cập nhật, sửa đổi là tênhàng, chủng loại hàng, mô tả chi tiết hàng, hình ảnh của mặt hàng, nhà sản xuất,nhà cung ứng, đơn vị, đơn giá, số lượng hàng trong kho