601 Thực trạng và một số kiến nghị đẩy mạnh ứng dụng thanh toán điện tử ở trung tâm Thông tin Thương mại (35tr)

601 Thực trạng và một số kiến nghị đẩy mạnh ứng dụng thanh toán điện tử ở trung tâm Thông tin Thương mại (35tr)

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Lời nói đầu Vốn là một nguồn lực không thể thiếu đợc trong sự nghiệp phát triển kinh tế của các ngành, các doanh nghiệp và của cả đất nớc nói chung. ở Việt Nam hiện nay vấn đề vốn đang là đòi hỏi cấp bách và lâu dài trong sự nghiệp công nghiệp hóa- hiện đại hóa đất nớc đòi hỏi Nhà nớc ta có những biện pháp và chính sách hợp lý, hiệu quả qua đó đóng vai trò quyết định sự tăng trởng và phát triển kinh tế đất nớc. Nằm trên vòng cung kinh tế đang phát triển năng động nhất thế giới, Châu á - Thái Bình Dơng, trong công cuộc đổi mới Việt Nam còn vấp phải nhiều khó khăn, trở ngại. Cơ sở vật chất kỹ thuật còn thiếu thốn, lạc hậu, trình độ đội ngũ cán bộ, lao động còn nhiều hạn chế, nền tảng cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh, vốn còn thiếu rất nhiều. Đứng trớc xu thế mở cửa hợp tác của thế giới để vững bớc tiến lên chủ nghĩa xã hội theo định hớng của Đảng, chúng ta phải biết nắm bắt thời cơ đi tắt đón đầu, tận dụng khai thác mọi nguồn lực trong và ngoài nớc. Với chủ trơng đề ra ở Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ VIII và đợc khẳng định lại ở Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ IX: "Vốn trong nớc có ý nghĩa quyết định, vốn nớc ngoài có ý nghĩa quan trọng, kết hợp tiềm năng sức mạnh bên trong với khả năng có thể tranh thủ bên ngoài". Những bằng cách nào để khơi thông, thu hút đợc nguồn lực trong điều kiện nền kinh tế cạnh tranh hiện nay? Câu hỏi đợc giải đáp bằng sự ra đời của các trung gian tài chính, đặc biệt là ngân hàng thơng mại. Với vai trò tập trung vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế vào mục đích cho vay, đầu t đôi khi hoạt động ngân hàng còn làm thay đổi cơ cấu nguồn vốn xã hội, cải biến dòng lu chuyển và mục tiêu sử dụng vốn, góp phần giải quyết căn bản các mâu thuẫn về cung cầu tiền tệ. Tuy nhiên hiện nay, khả năng huy động vốn ở các ngân hàng thơng mại nớc ta còn có nhiều hạn chế do thiếu thốn về trang thiết bị, đội ngũ cán bộ cha đáp ứng đợc nhu cầu công việc, và cha đủ tạo đợc niềm tin để thu hút nguồn Chuyên đề thực tập tốt nghiệp vốn từ nớc ngoài. Do đó trong thời gian tới các ngân hàng thơng mại cần đổi mới cơ cấu tổ chức và chính sách tăng khả năng huy động vốn. Là một sinh viên khoa Thơng mại, qua quá trình học tập cộng với thời gian thực tập tại Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam, em nhận thấy đợc tầm quan trọng của việc thu hút và sử dụng vốn trong toàn bộ nền kinh tế nói chung, trong hoạt động của mỗi ngân hàng thơng mại nói riêng. Do vậy, em đã lựa chọn nghiên cứu đề tài: "Một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng huy động vốn tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam" Bố cục chuyên đề của em gồm 3 chơng: Chơng I: Lý luận chung về khả năng huy động vốn của Ngân hàng th- ơng mại Chơng II: Thực trạng huy động vốn ở Sở Giao dịch I - Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam Chơng III: Một số giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn ở Sở Giao dịch I - Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam Do thời gian nghiên cứu lý luận và thực tiễn ngắn cộng với trình độ hiểu biết còn hạn chế, do đó, bài viết của em không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận đợc sự đóng góp, chỉ bảo của các thầy cô và cô chú cán bộ tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam. Qua đây, em xin chân thành cảm ơn thầy giáo ThS. Nguyễn Thanh Phong cùng các cô chú công tác tại chi nhánh Sở giao dịch I - Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam đã tận tình hớng dẫn, chỉ bảo, giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này. Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chơng I Lý luận chung về khả năng huy động vốn của Ngân hàng Thơng mại 1.1. Vai trò của việc nâng cao khả năng huy động vốn ở Ngân hàng Thơng mại 1.1.1. Vai trò của việc huy động vốn ở Ngân hàng thơng mại 1.1.1.1. Đối với nền kinh tế Trong bất kỳ hoạt động sản xuất kinh doanh nào, vốn cũng là yếu tố không thể thiếu đợc. Nh cây cần có nớc, các cơ sở sản xuất kinh doanh muốn hoạt động phải có máy móc thiết bị, nhà xởng đất đai, văn phòng, vận hành sản xuất. Bởi vậy nó luôn đợc các nhà đầu t sản xuất và nhiều đối tợng tổ chức kinh tế quan tâm, trong phạm vi quốc gia, vốn không chỉ đóng vai trò nh một yếu tố tham gia vào quá trình sản xuất kinh doanh của mỗi chủ thể kinh tế đơn lẻ mà còn ảnh hởng tới quan hệ nhiều chiều, phức tạp giữa các chủ thể, do vậy ảnh h- ởng tới toàn bộ nền kinh tế. Đặc biệt khi nớc ta bớc vào thời kỳ công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nớc thì vốn là cơ sở tiền đề, là điều kiện cần thiết không thể thiếu. Điều đó đã đợc chứng minh bằng thực tế đó là nớc ta đạt đợc tốc độ tăng trởng kinh tế bình quân hàng năm 7,2%/năm thì đòi hỏi một lợng vốn đầu t toàn xã hội khoảng 50-60tỉ USD. Hơn nữa, để trở thành một nớc công nghiệp phát triển vào năm 2020 với thu nhập bình quân đầu ngời 500-600 USD thì nhu cầu về vốn không thể thiếu đợc. Đặc biệt từ khi Việt Nam gia nhập AFTA và tiến tới gia nhập WTO, điều kiện cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các doanh nghiệp thì lợng vốn để đảm bảo sản xuất kinh doanh lại càng cần thiết, điều này đòi hỏi các ngân hàng thơng mại làm sao hoạt động kinh doanh, huy động vốn có hiệu quả nhất, đảm bảo khả năng cạnh tranh khi tự do hóa tài chính đợc thực hiện, vốn là yếu tố quan trọng mang yếu tố quyết định. Để thu hút đợc lợng vốn nói trên, chúng ta phải thu hút đầu t nớc ngoài và phát triển nguồn vốn trong n- ớc, đồng thời để đảm bảo tính tự chủ và khai thác hết tiềm năng trong nớc thì Chuyên đề thực tập tốt nghiệp việc huy động vốn trong nớc là chủ yếu. Điều này đợc ghi rõ trong Nghị quyết Đại hội VIII của Đảng: "trong công cuộc xây dựng và phát triển đất nớc theo đ- ờng lối đổi mới, Đảng và Nhà nớc chủ trơng huy động mọi nguồn vốn trong và ngoài nớc để đầu t phát triển, trong đó vốn trong nớc có ý nghĩa quyết định, vốn nớc ngoài có ý nghĩa quan trọng, kết hợp sức mạnh bên trong vốn khả năng có thể tranh thủ bên ngoài". Vốn có thể đợc huy động bằng nhiều cách, nhng chỉ có 3 khả năng chủ yếu là từ Ngân sách Nhà nớc, thị trờng chứng khoán và qua các tổ chức trung gian tài chính. ở nớc ta hiện nay việc huy động vốn từ Ngân sách Nhà nớc là rất hạn chế do mức động viên tài chính vào ngân sách Nhà nớc chỉ ở mức 20-21% GDP còn lại khoảng 80% GDP đợc phân phối ở các thành phần kinh tế và khu vực. Hơn nữa gánh nặng trả nợ của ngân sách Nhà nớc là rất lớn, do từ năm 1991 trở về trớc để chi đầu t và phát triển và chi đầu t thờng xuyên, Nhà nớc đã phải đi vay không nhỏ, đến nay các khoản nợ đã đến hạn thanh toán, nếu không trả đợc sẽ dẫn đến nợ ngân sách Nhà nớc ngày càng chồng chất, tất yếu sẽ kìm hãm sự phát triển kinh tế xã hội. Do vậy, trong những năm tới khả năng vốn ngân sách Nhà nớc không thể đáp ứng đầy đủ các yêu cầu kinh tế đặt ra. Mặt khác thị trờng chứng khoán nớc ta mới đi vào hoạt động, hàng hóa còn nghèo nàn. Hơn nữa sự biểu biết của dân chúng về thị trờng chứng khoán còn rất hạn chế, hệ thống pháp luật của chúng ta còn cha đầy đủ, đồng bộ. Vì thế mà việc phát huy tối đa việc huy động vốn qua thị trờng chứng khoán là rất khó khăn. Bởi vậy chỉ còn một kênh duy nhất là huy động vốn thông qua hệ thống các ngân hàng thơng mại. 1.1.1.2. Đối với Ngân hàng thơng mại Việt Nam là một nớc đang phát triển, nhu cầu về vốn cho quá trình công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nớc ngày càng lớn đòi hỏi các Ngân hàng thơng mại phải phát triển đủ mạnh để thực hiện tốt vai trò cung ứng vốn cho nền kinh tế. Hiện nay, các Ngân hàng thơng mại nớc ta đang trong quá trình hiện đại hoá, Chuyên đề thực tập tốt nghiệp phát triển các nghiệp vụ mới nâng cao sức cạnh tranh các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khi lộ trình gia nhập WTO đang đến gần. Để hiện đại hoá các Ngân hàng thơng mại đã và đang tiến hành cơ cấu lại ngân hàng, đa công nghệ tin học vào tất cả các khâu, các nghiệp vụ trong quá tình kinh doanh, thực hiện giao dịch 1 cửa, phát triển các sản phẩm dịch vụ mới đòi hỏi phải đẩy mạnh công tác huy động vốn, đảm bảo hiện đại hoá ngân hàng, mặt khác các Ngân hàng th- ơng mại cũng giống nh các doanh nghiệp kinh doanh khác trên thị trờng đó là việc đầu t tiền của công sức nhằm mục đích thu lợi nhuận. Ngân hàng thơng mại chỉ khác các doanh nghiệp kinh doanh hàng hoá ở chỗ đó là các doanh nghiệp đầu t tiền của công sức trong lĩnh vực kinh doanh hàng hoá còn Ngân hàng thơng mại đầu t trong lĩnh vực kinh doanh đặc biệt đó là kinh doanh tiền tệ, tín dụng. Vì vậy, xuất phát từ bản chất kinh tế mà việc huy động vốn của các NHTM là rất quan trọng, ảnh hởng đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Nếu ta ví ngân hàng thơng mại là 1 cơ thể sống thì vốn đối với ngân hàng thơng mại là bộ xơng sống, điều khiển cơ thể sống đó. Việc huy động vốn đối với ngân hàng thơng mại có các vai trò đặc biệt quan trọng sau: Một là: Huy động vốn là nguồn lực tạo ra lợi thế cạnh tranh. Cạnh tranh là sự ganh đua để giành lấy lợi thế từ khi nớc ta bớc vào nền kinh tế thị trờng thì sự cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt và khốc liệt. Hiện nay nớc ta có gần 60 Ngân hàng thơng mại cổ phần, 4 ngân hàng liên doanh với nớc ngoài, 23 Chi nhánh ngân hàng nớc ngoài và trên 800 quỹ tín dụng nhân dân Lợi thế cạnh tranh cả Ngân hàng thơng mại có thể đợc xem xét trên 4 khía cạnh. Sự linh hoạt (khả năng đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng) chất lợng sản phẩm/ dịch vụ; tốc độ phản ứng trên thị trờng; chi phí (chi phí sản xuất kinh doanh của ngân hàng thấp hơn đối thủ cạnh tranh). Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ngân hàng muốn đạt đợc các lợi thế này phải có 3 nguồn lực quan trọng: Nhân lực, vốn/huy động vốn, công nghệ, trong đó vốn/huy động vốn của Ngân hàng thơng mại tham gia trực tiếp toàn bộ quá trình kinh doanh, phát triển lợi thế cạnh tranh, lợi nhuận của Ngân hàng thơng mại. Hai là: vốn/huy động vốn là nguồn lực tạo ra lợi nhuận đối với Ngân hàng thơng mại: Ngân hàng thơng mại hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng cũng nhằm mục tiêu lợi nhuận. Vì vậy, để có thể cung ứng sản phẩm dịch vụ một cách nhanh chóng, đầy đủ, kịp thời cho khách hàng thì việc huy động vốn từ các nguồn vốn khác nhau để tăng số vòng quay của vốn, tăng lợi nhuận là rất quan trọng, nó ảnh hởng đến sự thành công hay thất bại của Ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng. Ba là: Huy động vốn là nguồn lực để tạo nên sự an toàn và thị phần của Ngân hàng thơng mại Trong những năm gần đây nớc ta có bớc tăng trởng khá thì tốc độ tăng tr- ởng d nợ của ngân hàng thờng cao hơn tốc độ tăng trởng của nguồn vốn, hơn thế nữa các Ngân hàng thơng mại kinh doanh trong nền kinh tế thị trờng đang phải đối mặt với đầy rẫy những rủi ro nh: rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất đầu t vào các dự án khác nhau để có thể phân tán rủi ro và mở rộng thị trờng là rất cần thiết. Bốn là: Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thị trờng: Ngân hàng vừa là chủ nợ vừa là con nợ do đặc điểm đi vay để cho vay của mình. Để đáp ứng nhu cầu chi trả cho các khoản đi vay đến hạn, ngoài dự trữ bắt buộc, ngân hàng còn đảm bảo khả năng thanh toán dới dạng tiền mặt, tín phiếu kho bạc, các giấy tờ có giá khác hoặc tài sản. Để tồn tại và phát triển trong nền kinh tế thị trờng, ngân hàng phải giữ đ- ợc chữ tín của mình. Uy tín đợc thể hiện ở khả năng chi trả của ngân hàng khi đáo hạn, vốn khả dụng của ngân hàng càng cao thì khả năng chi trả càng lớn, nguồn vốn lớn sẽ giúp ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh, cũng nh quy Chuyên đề thực tập tốt nghiệp mô hoạt động của ngân hàng, tăng khả năng cạnh tranh trên thơng trờng. Tiềm năng vốn là điều kiện đối với ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng đối với các thành phần kinh tế xét về cả quy mô lẫn khối lợng tín dụng, chủ động về tiền, thời hạn cho vay, lãi suất cho vay có thể thấp hơn các ngân hàng khác, từ đó sẽ thu hút đợc nhiều khách hàng, doanh số kinh doanh tăng, đây là điều kiện tiền đề làm tăng lợi nhuận của ngân hàng, tăng vốn tự có, tăng khả năng cạnh tranh giữ đợc chữ tín và nâng cao thanh thế của ngân hàng trên thị tr- ờng. 1.1.2. Vai trò của việc nâng cao khả năng huy động vốn Vốn là một yếu tố đầu vào không thể thiếu đợc đối với bất cứ một một ngành, một lĩnh vực nào trong nền kinh tế. Hàng năm các ngân hàng thơng mại nớc ta huy động đợc hàng ngàn tỷ đồng, mới chỉ đáp ứng đợc nhu cầu rất nhỏ vốn cho nền kinh tế và xã hội. Hơn thế nữa, nớc ta mới bớc vào nền kinh tế thị trờng, đang tham gia hội nhập với nền kinh tế trong khu vực và thế giới, vấn đề cạnh tranh ngày càng gay gắt và khốc liệt thì vốn lại càng trở nên quan trọng và cần thiết. Các ngân hàng thơng mại nớc ta chỉ mới thực hiện huy động vốn ở những thị trờng truyền thống và bằng những phơng pháp truyền thống, chứ cha thật sự đi sâu khai thác ở những thị trờng mới, và phơng pháp mới. Việc nâng cao khả năng về huy động vốn đối với các ngân hàng thơng mại có một vai trò hết sức quan trọng, bởi vì lợng vốn mà các ngân hàng thơng mại huy động hàng năm mới chỉ đáp ứng một phần rất nhỏ cho nền kinh tế và xã hội. Trong thời gian tới nớc ta gia nhập WTO, mở cửa và hội nhập mạnh hơn nữa thì vốn sẽ là yếu tố quyết định đến khả năng cạnh tranh của các mặt hàng trong nớc và sự phát triển của nớc ta. 1.2. Nội dung của hoạt động huy động vốn ở ngân hàng thơng mại 1.2.1. Phân loại vốn 1.2.1.1. Vốn tự có Ngân hàng thơng mại cũng là một doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực đặc biệt. Do đó, khi lập thành ngân hàng thì Ngân hàng thơng mại phải có Chuyên đề thực tập tốt nghiệp một số vốn nhất định theo quy định của pháp luật. Vốn tự có thờng có tính ổn định cao, vốn tự có thờng chiếm một tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng nhng nó có một vị trí và ý nghĩa rất quan trọng đối với quy mô hoạt động kinh doanh và sức mạnh của ngân hàng khi bớc vào hoạt động sản xuất kinh doanh. Vốn tự có của ngân hàng thơng mại bao gồm: * Vốn điều lệ: là số mốt bắt buộc phải có ban đầu theo quy định của luật pháp để ngân hàng có thể đảm bảo hoạt động kinh doanh, vốn điều lệ nó đợc hình thành từ các nguồn vốn khác nhau tuỳ thuộc vào loại hình hoạt động và kinh doanh của ngân hàng. * Vốn tích lũy: đây là nguồn vốn đợc hình thành trong quá tình hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại thông qua việc trích lập các quỹ. Hàng năm khi ngân hàng làm ăn có hiệu quả thì Ngân hàng thơng mại trích lập một phần lợi nhuận thu đợc để bổ sung vào vốn tự có của ngân hàng thông qua việc lập quỹ. * Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ: theo quy định của ngân hàng Nhà nớc, các Ngân hàng thơng mại phải trích 5% vốn trên lợi nhuận ròng thu đợc để lập ra quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ. Nguồn vốn mà Ngân hàng thơng mại trích lập từ quỹ này là khá quan trọng, nó đảm bảo cho Ngân hàng thơng mại hoạt động một cách nhạy bén, độc lập và phòng ngừa những rủi ro trong quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Quỹ này đợc lập cho đến 50% vốn điều lệ thực có tại thời điểm trích lập quỹ. Ngoài ra còn có vốn tự có cơ bản khác nh lợi nhuận không chia, giá trị tăng thểm do đánh giá lại tài sản, quỹ khen thởng, quỹ phúc lợi. 1.2.1.2. Nguồn vốn phân theo thời gian * Vốn trung và dài hạn Vốn trung hạn (tiền gửi trung hạn) vốn dài hạn (tiền gửi không kỳ hạn) đóng một vai trò quyết định trong việc đầu t phát triển kinh tế - xã hội. Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Theo nguyên lý chung, thị trờng vốn là nơi cung ứng vốn dài hạn, nhng những năm qua vai trò này lại chủ yếu phụ thuộc vào hệ thống ngân hàng. Huy động vốn và cấp tín dụng là hai việc đợc tiến hành đồng thời và diễn ra liên tục trong hoạt động ngân hàng. Để đảm bảo an toàn, thông thờng ở kỳ hạn nào phải dùng nguồn vốn có kỳ hạn tơng ứng. Theo quyết định của Ngân hàng Nhà nớc, tín dụng trung hạn là các khoản cấp tín dụng có thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng và dài hạn từ 60 tháng trở lên. Nh vậy, chỉ có các nguồn vốn huy động có kỳ hạn tơng t mới có thể coi là vốn huy động trung và dài hạn (ở Mỹ một công cụ vay nợ là ngắn hạn nếu kỳ hạn thanh toán của nó là 1 năm hoặc ít hơn và dài hạn nếu kỳ hạn thanh toán của nó là 10 năm hoặc lâu hơn, công cụ vay nợ có kỳ hạn thanh toán giữa 1 năm và 10 năm đợc gọi là trung hạn). * Vốn ngắn hạn Vốn ngắn hạn hay còn gọi là tiền gửi ngắn hạn là các nguồn vốn vay nợ dới 12 tháng. Nguồn vốn này tuy không đóng một vai trò quan trọng nh nguồn vốn trung và dài hạn, nhng đây là một nguồn vốn có thể đảm bảo một cách chớp nhoáng trong việc đầu t và phát triển, phòng ngừa những rủi ro trong quá trờng hoạt động của ngân hàng thơng mại. 1.2.1.3. Vốn phân theo loại tiền Nguồn vốn phân theo loại tiền có hai loại là: nguồn nội tệ và nguồn ngoại tệ. * Nguồn nội tệ: đây là nguồn vốn mà Ngân hàng thơng mại có thể huy động từ tất cả các nguồn vốn có thể huy động đợc trong nớc. Nguồn vốn này có thể có đợc thông qua việc đi vay của các tổ chức kinh tế, dân c trong nớc. Nói tóm lại đây chính là tổng số nguồn vốn mà Ngân hàng thơng mại có thể huy động đợc trong quá trình hoạt động để đảm bảo hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả thành công và phát triển của Ngân hàng thơng mại. Sự thành công phát triển của ngân hàng đợc thể hiện bằng công thức: Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Thành công phát triển =vốn + Công nghệ (hợp lý) + môi trờng thuận lợi * Nguồn ngoại tệ: Đây là nguồn vốn mà ngân hàng thơng mại có thể huy động đợc từ các nguồn vốn của các tổ chức kinh tế, hay đi vay của các ngân hàng nớc ngoài. Khi nớc ta bớc vào quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc, mở rộng quan hệ hợp tác với các nớc, các tổ kinh tế ngoài nớc thì nguồn ngoại tệ này (EUR, USD ) đóng một vai trò hết sức quan trọng trong việc đầu t và thanh toán. 1.2.1.4. Nguồn vốn phân theo thành phần kinh tế * Tiền gửi, tiền vay của các tổ chức tín dụng Các tổ chức tín dụng cũng có thể là các doanh nghiệp hay các tổ chức khác Cũng đầu t tiền của công sức trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ tín dụng hoặc kinh doanh khác, khi họ có một số lợng vốn nhàn rỗi có thể cha sử dụng đến hoặc đang tồn đọng thì họ có thể gửi vào hệ thống các ngân hàng để họ h- ởng chênh lệch bằng phần trăm trong tổng số tiền gửi của họ. Đây là một nguồn vốn rất lớn đối với ngân hàng thơng mại. * Tiền gửi của các tổ chức kinh tế Nớc ta đang bớc vào thời kỳ đổi mới, mở cửa và hội nhập kinh tế quốc tế từ đó dẫn đến hàng ngày có hàng trăm doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế ra đời. Mặt khác do đòi hỏi khách quan mà các tổ chức kinh tế không thể giữ một lợng tiền mặt nhất định để tham gia giao dịch, thanh toán trực tiếp đ ợc với các bạn hàng. Do đó các tổ chức kinh tế phải gửi tiền và thanh toán qua trung gian đó là hệ thống các Ngân hàng thơng mại. Do đó mà đây là một lợi thế rất to lớn đối với các Ngân hàng thơng mại trong việc huy động vốn. * Tiền gửi của dân c Từ khi nớc ta bớc sang nền kinh tế thị trờng định hớng theo chủ nghĩa xã hội, mọi ngời dân có cơ hội để làm giàu, và tự chủ về mặt kinh tế. Ngời dân cũng không thể giữ một lợng tiền mặt lớn trong nhà mình đợc. Hơn thế nữa để tránh những rủi ro khách quan xảy ra trong khi giữ tiền mặt trong nhà và họ [...]... của Sở giao dịch I Ngân hàng Đầu t và phát triển Việt Nam 2.1.1 Thực trạng sử dụng vốn Sở giao dịch I - Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam là địa điểm giao dịch chủ yếu của ngân hàng này Do vậy mà phần lớn số vốn huy động đợc qua Sở để nhằm mục đích sử dụng vào tín dụng (cho vay) để hởng lợi nhuận chênh lệch giữa việc cho vay và huy động vốn Bảng 2.1 Chỉ tiêu huy động và sử dụng vốn của Sở giao... năm và trung bình tăng trên 10% Trong việc sử dụng vốn vào tín dụng của sở cụ thể có: Một là: cho vay ngắn hạn Năm 1999, Sở giao dịch I- Ngân hàng Đầu t và phát triển Việt Nam sử dụng vốn trong tổng số vốn cho vay vào việc cho vay ngắn hạn là 564.800 triệu đồng thì đến năm 2000 chỉ tiêu này là 938.288 triệu đồng tức là tăng 373488 triệu đồng Và năm 2001 do Sở có chính sách huy động vốn hợp lý và nhận... dịch I - Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam đợc sử dụng vào việc cho vay trung và dài hạn chiếm một tỷ trọng tơng đối lớn trong tổng số tín dụng của Sở vì đây là một nguồn chiếm một tỷ trọng lợi nhuận tơng đối lớn của Sở, cụ thể: Năm 1999, Sở sử dụng vốn vào cho vay trung và dài hạn là 546.915 triệu đồng thì đến năm 2000 con số này là 725.964 triệu đồng tức là tăng 179.049 triệu đồng, năm 2001 là 1.813.109... Dịch vụ thanh toán quốc tế: Bớc vào thời kỳ đổi mới, hội nhập và mở cửa, các doanh nghiệp trong nớc ngày càng có cơ hội để làm ăn với các doanh nghiệp khác trên thế giới và để Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đảm bảo an toàn, nhanh chóng và kịp thời trong thanh toán thì các doanh nghiệp trong cũng nh ngoài nớc lựa chọn thanh toán qua ngân hàng Nếu năm 1999 số tiền mà Sở giao dịch I - Ngân hàng Đầu t và Phát... 2002, Sở có đợc sự nhận thức đầy đủ kịp thời vào lợi nhuận từ việc cho vay trung và dài hạn Do vậy mà năm 2002 con số cho vay trung và dài hạn là 2.080.802 triệu đồng tức là tăng 269.693 triệu đồng, năm 2003, cho vay trung và dài hạn của Sở là 1995.707 triệu đồng, giảm so với năm 2002 là 125.095 triệu đồng, nhng so với năm 2001 thì vẫn tăng là 142.598 triệu đồng Năm 2004, Sở đã sử dụng một số vốn tơng... Ngân hàng thơng mại phải trả cho Ngân hàng Trung ơng hoàn toàn phụ thuộc vào Ngân hàng Trung ơng, lãi suất thấp khi Ngân hàng Trung ơng thực hiện chính sách lới lỏng tiền tệ và lãi suất cao khi Ngân hàng Trung ơng thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt Vay của các ngân hàng thơng mại và các tổ chức tín dụng khác: Đây là một hình thức huy động vốn rất quan trọng đối với các Ngân hàng Trung ơng Việc... không đáng kể, và từ đây ta có thể thấy đợc thế mạnh và uy tín của Sở 2.2 Thực trạng huy động vốn của Sở giao dịch I - Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam Hiện nay, nhu cầu vốn cho nền kinh tế là rất lớn Đây là điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng của các ngân hàng thơng mại nói chung và của Sở giao dịch I - Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam nói riêng Tuy nhiên để đáp ứng tốt nhất nhu... ảnh hởng đó là tâm lý và thói quen của ngời dân Nếu ngân hàng có một thái độ phục vụ chu đáo, nhiệt tình và có một chính sách lãi suất hợp lý, có một lợng dự trữ nội tệ và ngoại tệ đủ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp mạnh để khống chế những rủi ro của thị trờng tài chính, tiền tệ thì khách hàng sẽ yên tâm khi gửi tiền vào ngân hàng 1.3.2 Các nhân tố chủ quan * Chiến lợc kinh doanh của ngân hàng Bất cứ một. .. hàng thơng mại đợc quyền vay từ Ngân hàng Trung ơng trong trờng hợp thiếu hụt dự trữ, bù đắp phần thiếu hụt trong thanh toán, đáp ứng nhu cầu thanh khoản trong quá trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thơng mại phải bắt buộc vay của Ngân hàng Trung ơng trong trờng hợp lợng vốn huyđộng của dân c, tổ chức kinh tế không đủ đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh và thanh toán của Ngân hàng thơng mại Lãi suất... chọn thanh toán qua hệ thống ngân hàng thông qua tín dụng, visa, thẻ mastercard Nếu năm 1998 số tiền thanh toán qua thẻ tín dụng, visa, mastercard là 1.027 triệu đồng qua Sở giao dịch I - Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam thì đến năm 2001 là 1.352 triệu đồng, năm 2003 là 1.789 triệu đồng và theo thống kê đến cuối năm 2004 của Sở giao dịch I là 1.952 triệu đồng * Dành cho doanh nghiệp có: Một là: . huy động trung và dài hạn (ở Mỹ một công cụ vay nợ là ngắn hạn nếu kỳ hạn thanh toán của nó là 1 năm hoặc ít hơn và dài hạn nếu kỳ hạn thanh toán của. mại và các tổ chức tín dụng khác để nhằm giải quyết tình trạng thiếu và thừa vốn giữa ngân hàng và tổ chức kinh tế và các ngân hàng thơng mại khác. ở