Nghiên cứu giải pháp cải tạo, giải pháp phát triển mới hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng" theo chiến lược tập trung hoá tài khoản và hiện đại hoá các nghiệp vụ ngân hàng

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ Nguyễn Văn Luân NGHIÊN CỨU GIẢI PHÁP CẢI TẠO, GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN MỚI “HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG” THEO CHIẾN LƯỢC TẬP TRUNG HOÁ TÀI KHOẢN VÀ HIỆN ĐẠI HOÁ CÁC NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG Ngành: Mã số: Công nghệ thông tin 1.01.10 LUẬN VĂN THẠC SỸ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS: Trịnh Nhật Tiến Hà nội-2006 MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN 12 1.1 CHIẾN LƯỢC TẬP TRUNG HOÁ TÀI KHOẢN VÀ HIỆN ĐẠI HOÁ NH.12 1.1.1 Thực trạng hệ thống toán Ngân hàng Việt Nam .12 1.1.1.1 Mơ hình tổ chức Hệ thống Ngân hàng Việt Nam[8] 12 1.1.1.2 Thực trạng hệ thống thông tin NHVN[8] 14 1.1.1.3 Chiến lược tập trung hoá tài khoản Ngân hàng[8] 16 1.1.2 Hiện đại hoá Ngân hàng Việt Nam[8] .18 1.1.2.1 Đổi công nghệ Ngân hàng 18 1.1.2.2 Tập trung xây dựng hệ thống toán cốt lõi[4] 19 1.2 ƯU NHƯỢC ĐIỂM CỦA HT “TTĐT LIÊN NGÂN HÀNG” HIỆN TẠI 21 1.2.1 Giới thiệu “Hệ thống toán điện tử liên Ngân hàng”[4] 21 1.2.1.1 Mục tiêu hệ thống toán điện tử liên Ngân hàng 21 1.2.1.2 Quá trình xây dựng hệ thống 21 1.2.1.3 Mơ hình nghiệp vụ chung hệ thống 22 1.2.1.4 Các thành phần hệ thống 24 1.2.2 Nhược điểm “Hệ thống toán điện tử liên Ngân hàng” .36 1.3 NGHIÊN CỨU ỨNG DỤNG CN LỚP BEA TUXEDO CHO HT IBPS 46 1.3.1 Tính công nghệ ba lớp Tuxedo[18,19,20] 46 1.3.1.1 Giới thiệu tổng quan công nghệ lớp Tuxedo BEA 46 1.3.1.2 Đặc tính kỹ thuật BEA Tuxedo 52 1.3.1.3 Ứng dụng BEA Tuxedo giới 62 1.3.1.4 Đánh giá khả sử dụng BEA Tuxedo cho giải pháp xây dựng IBPS.63 CHƯƠNG KIẾN NGHỊ GIẢI PHÁP CHO HỆ THỐNG IBPS 64 2.1 GIẢI PHÁP CẢI TẠO HT THANH TOÁN IBPS HIỆN THỜI 64 2.1.1 Yêu cầu cho giải pháp cải tạo hệ thống IBPS 64 2.1.1.1 Giữ nguyên hệ thống IBPS tại[4] 64 2.1.1.2 Mở rộng vai trò PPC thành PPC khu vực[4] 65 2.1.1.3 Nâng cao lực hệ thống IBPS 65 2.1.2 Giải pháp cải tạo hệ thống IBPS 67 2.1.2.1 Mơ hình giải pháp 67 2.1.2.2 Đảm bảo an ninh, an toàn cho hệ thống nâng cấp 72 2.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN MỚI HỆ THỐNG IBPS 78 2.2.1 Yêu cầu cho giải pháp phát triển hệ thống IBPS 78 2.2.1.1 Yêu cầu mục tiêu đặt cho hệ thống IBPS 78 2.2.1.2 Yêu cầu chức nhiệm vụ IBPS 78 2.2.1.3 Yêu cầu kỹ thuật cần đáp ứng IBPS 79 2.2.2 Giải pháp phát triển hệ thống IBPS 87 2.2.2.1 Quan điểm xây dựng giải pháp 87 2.2.2.2 Mô hình hệ thống 88 2.2.2.3 Đặc tính kỹ thuật thành phần hệ thống 95 2.3 LỰA CHỌN GIẢI PHÁP TỐI ƯU TRONG HAI GIẢI PHÁP TRÊN 115 2.3.1 Tiêu chuẩn lựa chọn giải pháp 115 2.3.2 Bảng kết đánh giá giải pháp 116 2.3.3 Kết luận lựa chọn giải pháp tối ưu 116 CHƯƠNG XÂY DỰNG MÔ PHỎNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN IBPS 117 3.1 NHỮNG HẠN CHẾ CỦA HỆ THỐNG MÔ PHỎNG GIẢI PHÁP 117 3.1.1 Hạn chế qui mô giải pháp lớn 117 3.1.2 Hạn chế hạ tầng, thiết bị 117 3.1.3 Hệ thống mơ giải pháp? 117 3.2 PHÂN TÍCH YÊU CẦU CHO HỆ THỐNG MÔ PHỎNG 119 3.2.1 Khảo sát hệ thống .119 3.2.1.1 Thu thập hồ sơ, giấy tờ liên quan 119 3.2.1.2 Thơng tin tổng hợp q trình khảo sát 119 3.2.2 Xác định yêu cầu hệ thống phần mềm 125 3.2.2.1 Yêu cầu tổng thể hệ thống 125 3.2.3 Phân tích yêu cầu 130 3.2.3.1 Mô tả chi tiết hệ thống theo vùng địa lí 130 3.2.3.2 Mơ tả chi tiết tiến trình 131 3.2.3.3 Biểu đồ luồng liệu vật lí 132 3.2.3.4 Mơ hình thực thể-mối quan hệ (E-R) 133 3.3 THIẾT KẾ HỆ THỐNG MÔ PHỎNG 134 3.3.1 Quan điểm thiết kế hệ thống mô .134 3.3.2 Thiết kế Hệ thống Logic 135 3.3.2.1 Đặc tả logic tiến trình 135 3.3.2.2 Mơ hình liệu quan hệ 137 3.3.2.3 Từ điển liệu 137 3.4 THỰC HIỆN HỆ THỐNG MÔ PHỎNG 138 3.4.1 Phần mềm trung tâm IBPC 138 3.4.1.1 Cơ sở liệu vật lí 138 3.4.1.2 Cấu hình cài đặt phần mềm trung tâm IBPC 139 3.4.1.3 Mã nguồn hệ thống IBPC 140 3.4.2 Chương trình máy trạm CI-TAD 142 3.4.3 Kết đạt hệ thống mô 143 KẾT LUẬN 144 TÀI LIỆU THAM KHẢO 147 Danh mục cơng trình tác giả 147 Tiếng Việt 147 Tiếng Anh 147 LỜI CAM ĐOAN Tôi tâm niệm với thân “Mình phải ln ln học tập nghiên cứu để nâng cao kiến thức trình độ chun mơn nhằm mục đích trở thành người hữu ích cho xã hội, cho đất nước” Chính vậy, tơi theo đuổi khố học sau đại học lựa chọn thực luận văn Tôi tự tin tự hào khẳng định kết có suốt q trình học tập nghiên cứu trường luận văn tốt nghiệp Thạc sỹ kết q trình học tập, cơng tác, nghiên cứu thực hoàn toàn nghiêm túc, trung thực thân! Trong luận văn, tơi có tham khảo đến số tài liệu số tác giả khác Chúng liệt kê phần Tài liệu tham khảo cuối luận văn Tôi xin cam đoan chịu trách nhiệm nội dung trung thực luận văn tốt nghiệp Thạc sỹ mình! Học viên, Nguyễn Văn Luân DANH MỤC BẢNG BIỂU Hình Hình Hình Hình Hình Hình Hình Hình Hình Hình 10 Hình 11 Hình 12 Hình 13 Hình 14 Hình 15 Hình 16 Hình 17 Hình 18 Hình 19 Hình 20 Hình 21 Hình 22 Hình 23 Hình 24 Hình 25 Hình 26 Hình 27 Hình 28 Hình 29 Hình 30 Hình 31 Hình 32 Hình 33 Hình 34 Hình 35 Hình 36 Hình 37 Hình 38 Hình 39 Hình 40 Hình 41 Hình 42 Hình 43 Hình 44 Hình 45 Hình 46 Hình 47 Hình 48 Hình 49 Hình 50 Hình 51 Hình 52 Hình 53 Hình 54 Mơ hình phân cấp hệ thống Ngân hàng Việt Nam 13 Mơ hình nghiệp vụ, tổ chức hệ thống IBPS 23 Sơ đồ xử lí lệnh toán giá trị cao 26 Bảng vai trò trung tâm toán hệ thống IBPS 30 Mơ hình phần mềm ứng dụng IBPS 31 Mơ hình phần cứng mạng truyền thông 32 Các mối đe doạ an ninh, an toàn IBPS 44 Sơ đồ phát triển sản phẩm Tuxedo 46 Mơ hình ứng dụng lớp Tuxedo 47 Mơ hình kiến trúc tổng thể BEA Tuxedo 49 Mơ hình hệ thống thơng tin phát triển BEA Tuxedo 52 Ứng dụng phát triển nhiều ngôn ngữ theo chuân ATMI, CORBA 53 Mơ hình API ATMI cho phát triển ứng dụng C, C++, COBOL 53 Mô hình mơi trường phát triển CORBA Tuxedo 54 Quản lí giao dịch Tuxedo 55 Quản lí giao dịch phân tán 55 Phương thức xử lí truyền thơng theo kiện 56 Khung tích hợp cho thành phần an toàn, bảo mật 56 Mơ hình hàng đợi thông điệp 57 Lời gọi hàm truyền thông điệp 57 Hàng đợi xử lí thông điệp 58 Sơ đồ truyền liệu có định tuyến 58 Nền tảng ứng dụng BEA Tuxedo 59 Sơ đồ cân tải BEA Tuxedo 59 Kết nối tích hợp mơi trường Web 60 Thích ứng với Mainframe 60 Công cụ quản trị hệ thống 61 Bảng mô tả lĩnh vực, đối tác khách hàng sử dụng Tuxedo 62 Bảng tổng kết hệ thống xây dựng BEA Tuxedo 63 Mơ hình tổng thể hệ thống IBPS nâng cấp 68 Mơ hình phần mềm ứng dụng IBPS 70 Mơ hình phần cứng, mạng viễn thông 72 Mơ hình an ninh, an tồn, bảo mật cho IBPS nâng cấp 73 Mơ hình hệ tổng thể hệ thống IBPS 88 Mơ hình hệ thống phần mềm ứng dụng IBPS 90 Mơ hình cấu thành IBPC IBPS 90 Mơ hình phần cứng, mạng, truyền thông IBPS 92 Mơ hình an ninh, bảo mật cho hệ thống IBPS 95 Cấu trúc phần mềm ứng dụng IBPC 101 Mơ hình cài đặt phần mềm IBPS máy chủ vật lí 102 Mơ hình mạng phần cứng hệ thống IBPS 106 Mơ hình mạng, thiết bị mạng IBPC 109 Mơ hình an ninh, bảo mật cho hệ thống 111 Bảng đánh giá giải pháp đưa 116 Bảng tổng hợp công việc 121 Bảng tổng hợp hồ sơ, tài liệu 123 Bảng tổng hợp liệu từ điển 124 Mơ hình hệ thống mơ theo phân vùng địa lí 125 Sơ đồ ngữ cảnh hệ thống 126 Biểu đồ phân rã chức IBPC 126 Biểu đồ phân rã chức CI-TAD 127 Bảng danh sách thực thể liệu 127 Ma trận thực thể chức IBPC 128 Ma trận thực thể chức CI-TAD 129 Hình 55 Hình 56 Hình 57 Hình 58 Hình 59 Hình 60 Hình 61 Hình 62 Hình 63 Hình 64 Hình 65 Hình 66 Hình 67 Bảng mơ tả chi tiết tiến trình IBPC 131 Bảng mô tả chi tiết tiến trình CI-TAD 132 Biểu đồ luồng liệu vật lí mức chương trình CI-TAD 132 Biểu đồ luồng liệu vật lí mức hệ thống IBPC 133 Mơ hình E-R 133 Bảng đặc tả tiến trình cho biểu đồ Hình 57 IBPC 135 Bảng đặc tả tiến trình cho biểu đồ Hình 56 chương trình CI-TAD 136 Mơ hình liệu quan hệ 137 Bảng từ điển thuộc tính liệu 137 Giao diện đăng nhập chương trình CI-TAD 142 Giao diện chương trình CI-TAD 142 Giao diện chương trình chức tra cứu liệu 142 Giao diện chương trình chức lập lệnh toán HV 143 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU TT 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 Ký hiệu IBPS NPSC PPC SAP HV LV LV-Switching EIS-G TAD OP-TAD CI-TAD SAP-Manager SBV SBV-Branch CI-HO CI-Branch PKI OC SBG IBPC NHNN NHTM HTTT TTĐT NH HT Chú giải cho ký hiệu sử dụng Inter Bank Payment System National Processing and Settlement Center Provincial Payment Center Settlement Account Process Hight Value Low Value Low Value Switching Extend Information System - Gateway Terminal Access Device Operation - TAD Credit Institution - TAD Settlement Account Process - Manager State Bank of Vietnam Branch of SBV Creait Institution Head Offfice Branch of CI Public Key Infrastructure Office Centre SBV-Branch-GateWay Inter Bank Payment Center Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Hệ thống toán Thanh toán điện tử Ngân hàng Hệ thống MỞ ĐẦU Tính cấp thiết luận văn Sau 20 năm đổi hội nhập, Việt Nam đạt thành tựu khởi sắc định công phát triển kinh tế Nền kinh tế Việt nam dựa kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa Trong đó, Ngân hàng ngành huyết mạch cho kinh tế Sức mạnh ngành Ngân hàng có vai trị định đến ổn định, phát triển phồn vinh kinh tế đất nước Từ kinh tế kế hoạch tập trung phi thị trường chuyển sang kinh tế thị trường, ngành cần cải cách chuyển đổi mạnh mẽ Ngành Ngân hàng ngoại lệ Đây lí mà từ năm 2001, Ngân hàng Nhà nước với Ngân hàng thương mại, Ngân hàng thương mại nhà nước xây dựng đề án cấu lại với mục tiêu xây dựng hệ thống Ngân hàng mạnh với sức cạnh tranh cao, Ngân hàng thương mại nhà nước giữ vai trò chủ đạo Các giải pháp đề án tập trung vào ba trụ cột nâng cao sức mạnh tài (xử lý nợ, tăng vốn tự có), nâng cao trình độ quản lý trình độ cơng nghệ Nâng cao trình độ cơng nghệ tập trung vào việc thực thành cơng chiến lược tập trung hố tài khoản đại hoá, mở rộng dịch vụ Ngân hàng dựa thành công nghệ truyền thông công nghệ thông tin Cụ thể việc xây dựng hệ thống thông tin tác nghiệp mạnh hệ thống toán tập trung, hệ thống thẻ hay dịch vụ Ngân hàng Internet banking… Trong đó, hệ thống toán điện tử liên Ngân hàng (Inter Bank Payment System – IBPS) hệ thống tốn có vị trí trung tâm, trụ cột quan trọng hệ thống Ngân hàng Việt Nam Hệ thống tiến hành lập dự án thực từ năm cuối thập kỷ 90 trước thức đưa vào vận hành từ năm 2003 với chi phí cho hồn thiện vận hành hệ thống chục triệu USD Sau năm hoạt động thức, IBPS kết nối 55 tổ chức tín dụng, 200 chi nhánh, ngày thực gần 20 ngàn giao dịch, giá trị giao dịch ngàn tỷ đồng Tuy nhiên, IBPS có vịng đời gần chục năm kể từ đặt móng khảo sát thực ngày Bản thân IBPS thể mặt hạn chế Hạn chế nhiều nguyên nhân khác nhau: hạn chế lịch sử, hạn chế kỹ thuật, tiến nhanh công nghệ giới nguyên nhân đáng mừng khác phát triển tăng trưởng không ngừng kinh tế đất nước đẩy nhu cầu tốn tồn hệ thống Ngân hàng cao Những hạn chế thay đổi làm cho hệ thống toán IBPS bị tải cần nâng cấp Do đó, giai đoạn – giai đoạn đại hoá hệ thống toán cần tiến hành cấp thiết Mục đích luận văn Mục đích luận văn nghiên cứu đưa giải pháp khoa học cho giai đoạn đại hoá hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng Trong đó, luận văn đưa đánh giá khách quan giải pháp cụ thể: Giải pháp nâng cấp hệ thống toán IBPS thời Giải pháp phát triển hệ thống IBPS Từ đây, luận văn có kết luận giải pháp đảm bảo tối ưu nguồn lực đầu tư hiệu hệ thống sau hồn thành đại hố Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn hệ thống toán quốc gia “Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng” ngân hàng Việt nam Phạm vi nghiên cứu Luận văn nghiên cứu cách tương đối có hệ thống từ mơ hình hệ thống ngân hàng VN, trình hình thành phát triển hệ thống toán điện tử liên ngân hàng, ưu nhược điểm hệ thống toán liên ngân hàng thời điểm yêu cầu địi hỏi nâng cấp đại hố hệ thống thời gian tới