Cơ sở lý luận về đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh trong các ngân hàng thương mại
Năng lực cạnh tranh trong ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại đã ra đời và phát triển song hành với sự tiến bộ của kinh tế hàng hoá Sự phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại không chỉ ảnh hưởng mạnh mẽ đến nền kinh tế hàng hoá mà còn được thúc đẩy bởi sự phát triển mạnh mẽ của kinh tế thị trường Khi kinh tế hàng hoá đạt đến giai đoạn cao, ngân hàng thương mại ngày càng được hoàn thiện và trở thành những định chế tài chính thiết yếu trong nền kinh tế.
Theo Luật các tổ chức tín dụng:
Ngân hàng thương mại (NHTM) là tổ chức tín dụng thực hiện các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh liên quan nhằm mục tiêu lợi nhuận, theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định pháp luật khác, cụ thể là Nghị định số 59/2009/NĐ-CP của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của NHTM.
Theo Luật Ngân hàng nhà nước:
Hoạt động ngân hàng bao gồm các dịch vụ tiền tệ và ngân hàng, chủ yếu tập trung vào việc nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng cũng như cung cấp dịch vụ thanh toán.
Ngân hàng thương mại đóng vai trò là định chế tài chính trung gian quan trọng nhất trong nền kinh tế thị trường Hệ thống này giúp huy động các nguồn tiền nhàn rỗi, tạo ra nguồn vốn tín dụng lớn để hỗ trợ cho vay và phát triển kinh tế.
Từ đó có thể nói bản chất của ngân hàng thương mại được thể hiện qua các điểm sau:
– Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh tế
– Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng
1.1.2 Khái niệm năng lực cạnh tranh trong ngân hàng thương mại
Cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính ngày càng gia tăng khi các ngân hàng và đối thủ mở rộng danh mục sản phẩm Ngân hàng địa phương cung cấp nhiều dịch vụ như tín dụng, kế hoạch tiết kiệm, kế hoạch hưu trí và tư vấn tài chính cho doanh nghiệp và người tiêu dùng Tuy nhiên, họ đang phải đối mặt với sự cạnh tranh từ ngân hàng khác, hiệp hội tín dụng, ngân hàng đầu tư như Merrill Lynch, công ty tài chính như GE Capital và tổ chức bảo hiểm như Prudential Áp lực cạnh tranh này thúc đẩy sự phát triển dịch vụ tài chính trong tương lai.
Theo tự điển Bách khoa Việt Nam :
Cạnh tranh trong kinh doanh là sự ganh đua giữa các nhà sản xuất và thương nhân trong nền kinh tế thị trường, chịu ảnh hưởng bởi quan hệ cung-cầu Mục tiêu của hoạt động này là giành được những điều kiện sản xuất, tiêu thụ và thị trường thuận lợi nhất.
Cạnh tranh chính là việc chiếm lĩnh thị phần, với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận vượt trội Bản chất của cạnh tranh nằm ở việc doanh nghiệp nỗ lực đạt được lợi nhuận cao hơn mức trung bình hiện tại.
Kết quả của quá trình cạnh tranh trong ngành là sự bình quân hóa lợi nhuận, dẫn đến sự cải thiện sâu sắc và khả năng giảm giá cả.
Trong những thập niên gần đây, khái niệm năng lực cạnh tranh đã trở thành chủ đề được thảo luận rộng rãi Năng lực cạnh tranh không chỉ được phân tích ở cấp độ quốc gia mà còn ở cấp độ doanh nghiệp và giữa các sản phẩm, dịch vụ khác nhau.
Năng lực cạnh tranh cần được định hình dựa trên các điều kiện cụ thể và bối cảnh phát triển của từng quốc gia cũng như toàn cầu trong từng giai đoạn Trong bài viết này, chúng ta sẽ tập trung vào khái niệm năng lực cạnh tranh trong ngành ngân hàng.
Theo diễn đàn kinh tế thế giới (WEF):
Năng lực cạnh tranh được hiểu là khả năng duy trì và mở rộng thị phần, thu lợi nhuận trong môi trường cạnh tranh (trong nước và ngoài nước).
Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại (NHTM) được thể hiện qua hiệu quả kinh doanh, lợi nhuận và thị phần Điều này có thể được tóm gọn là khả năng duy trì và mở rộng thị phần, tạo ra lợi nhuận, cũng như phát triển và bảo vệ thương hiệu ngân hàng.
1.1.3 Các yếu tố đánh giá năng lực cạnh tranh trong NHTM Để đưa ra được những đánh giá , nhận định chính xác nhất về năng lực cạnh tranh của các ngân hàng , chúng ta cần dựa vào những chỉ tiêu sau :
+ Nhóm chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh
+ Nhóm chỉ tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ của ngân hàng
+ Nhóm chỉ tiêu đánh giá sự thay đổi trong hoạt động của ngân hàng
+ Nhóm chỉ tiêu đánh giá sự hài lòng của khách hàng
1.1.3.1 Nhóm chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh Đối với ngân hàng hiệu quả kinh doanh không chỉ là thước đo chất lượng phản ánh trình độ tổ chức quản lí kinh doanh mà còn là vấn đề sống còn Trong điều kiện kinh tế thị trường , muốn tồn tại và phát triển thì đòi hỏi các ngân hàng phải kinh doanh có hiệu quả Hiệu quả kinh doanh càng cao, ngân hàng càng có điều kiện mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh, đối với ngân hàng hiệu quả kinh tế chính là lợi nhuận thu được trên cơ sở không ngừng mở rộng sản xuất, tăng uy tín và thế lực của ngân hàng trên thương trường
Hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại phụ thuộc vào nhiều yếu tố trong quá trình hoạt động Để đạt được hiệu quả cao, ngân hàng cần tối ưu hóa việc sử dụng các yếu tố cơ bản trong kinh doanh.
Hiệu quả kinh doanh = Kết quả thu được – Chi phí bỏ ra
Phương pháp tính này chỉ thể hiện khía cạnh số lượng của hiệu quả kinh doanh mà chưa chỉ ra các yếu tố tác động đến hiệu suất hoạt động của doanh nghiệp.
Do đó để đánh giá một cách chính xác nhất hiệu quả kinh doanh của một ngân hàng ta sử dụng các chỉ tiêu ROA và ROE
Công thức của 2 chỉ tiêu này như sau :
+ ROA là tỷ số lợi nhuận ròng trên tài sản (Return on total assets)
ROA đo lường khả năng sinh lợi trên mỗi đồng tài sản của ngân hàng.
Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh trong NHTM
1.2.1 Khái niệm đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh trong NHTM
Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, đầu tư đóng vai trò quan trọng đối với các ngân hàng, đặc biệt là trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh Hoạt động đầu tư phát triển không chỉ giúp gia tăng tài sản và sản phẩm mà còn nâng cao năng lực sản xuất Do đó, tìm hiểu về đầu tư phát triển là cần thiết trước khi xem xét sâu hơn về các chiến lược đầu tư nhằm cải thiện năng lực cạnh tranh trong các ngân hàng thương mại.
Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh trong các ngân hàng thương mại (NHTM) là quá trình đầu tư vốn nhằm tăng cường tài sản và sản phẩm, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh so với các ngân hàng khác trong khu vực Quá trình này không chỉ giúp ngân hàng tạo dựng sự tin cậy mà còn củng cố vị thế vững chắc trên thị trường.
1.2.2 Nội dung đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh trong NHTM
1.2.2.1 Đầu tư phát triển cơ sở vật chất và công nghệ
Nhận thức về công nghệ thông tin là yếu tố then chốt cho hoạt động của ngân hàng hiện đại, giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường sức cạnh tranh Các ngân hàng không ngừng đổi mới và ứng dụng công nghệ để tối ưu hóa quản trị và phát triển dịch vụ, bao gồm việc phát triển các hệ thống như ATM, POS, và Contact Center Đồng thời, họ cũng củng cố hạ tầng công nghệ thông tin với các hệ thống giám sát tài nguyên mạng, mạng định hướng theo dịch vụ (SONA), và kiểm soát truy cập máy trạm, nhằm nâng cao hiệu quả xử lý thông tin phục vụ cho quản trị điều hành ngân hàng qua MIS và CRM.
Hoàn thành tái cấu trúc mô hình tổ chức- quản lý, hoạt động, điều hành theo tiêu thức ngân hàng hiện đại.
Một trong những thành công có tính quyết định đến hoạt động hệ thống ngân hàng trong giai đoạn này là:
Củng cố và phát triển mô hình tổ chức của hệ thống là cần thiết để phân định rõ các khối ngân hàng, khối công ty trực thuộc, khối đơn vị sự nghiệp và khối liên doanh Điều này sẽ tạo tiền đề quan trọng cho việc xây dựng đề án cổ phần hóa.
Quá trình cơ cấu lại mô hình tổ chức và quản lý hệ thống ngân hàng đã được củng cố và tăng cường để phù hợp với yêu cầu phát triển mới Các ngân hàng đang xây dựng và hoàn thiện kế hoạch phát triển thể chế, đồng thời ban hành đầy đủ hệ thống văn bản nghiệp vụ, tạo khung pháp lý đồng bộ cho hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật và chuẩn mực quốc tế Đầu tư vào cơ sở vật chất hiện đại và mở rộng kênh phân phối sản phẩm là nhiệm vụ quan trọng mà các ngân hàng đang tập trung thực hiện để nâng cao quy mô và vị thế hoạt động.
Ngân hàng đang tập trung vào việc phát triển mạng lưới và kênh phân phối nhằm tăng trưởng hoạt động kinh doanh, cung cấp sản phẩm và dịch vụ, đồng thời nâng cao hiệu quả quảng bá và khẳng định thương hiệu Hệ thống thanh toán nội bộ và liên ngân hàng, cùng với các dịch vụ thanh toán nhanh qua internet và điện thoại, đang được hoàn thiện để mang lại dịch vụ tốt nhất cho khách hàng Bên cạnh đó, an ninh và bảo mật thông tin cũng được các ngân hàng chú trọng, tạo nền tảng quan trọng cho việc ứng dụng công nghệ thông tin trong việc phát triển và đổi mới dịch vụ ngân hàng hiện nay.
1.2.2.2 Đầu tư phát triển nguồn nhân lực
Nâng cao năng lực hoạt động của các tổ chức tín dụng, đặc biệt là ngân hàng thương mại, đang trở thành mối quan tâm lớn trong xã hội Sự hội nhập kinh tế quốc tế đã dẫn đến sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các quốc gia và ngân hàng, với nhiều hình thức đa dạng và phong phú.
Phát triển dịch vụ bán lẻ đang trở thành xu hướng tất yếu của các ngân hàng thương mại toàn cầu, bao gồm cả Việt Nam Xu hướng này không chỉ xuất phát từ sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong và ngoài nước, mà còn được thúc đẩy bởi sự tiến bộ vượt bậc của hạ tầng công nghệ thông tin vào cuối thế kỷ 20 và đầu thế kỷ 21.
Phát triển thị trường bán lẻ cần có một mạng lưới phân phối rộng khắp, đồng thời yêu cầu chi phí cố định lớn cho việc thuê địa điểm và đầu tư hạ tầng công nghệ Ngoài ra, đội ngũ nhân lực chuyên nghiệp cũng rất quan trọng để đáp ứng nhu cầu đặc thù của ngành bán lẻ.
Trong ba điều kiện chủ yếu, hai điều kiện đầu có thể nhanh chóng được thiết lập nếu có đủ nguồn lực vật chất Tuy nhiên, điều kiện thứ ba liên quan đến yếu tố con người, là nhân tố quan trọng nhất cho quá trình cải cách và phát triển, lại không dễ dàng tạo ra.
Nhân lực chất lượng không chỉ quản lý hiệu quả mạng lưới và công nghệ, mà còn đóng vai trò then chốt trong việc cải tiến các quy trình và hệ thống Hơn nữa, họ còn góp phần quan trọng trong việc xây dựng và duy trì các mối quan hệ bền vững với khách hàng.
Để một ngân hàng thương mại phát triển bền vững, việc xây dựng một nền tảng khách hàng vững chắc là điều kiện tiên quyết Trong lĩnh vực này, máy móc, công nghệ và thiết bị không thể thay thế vai trò của con người.
Nhận thức đúng về tầm quan trọng của việc đào tạo nguồn nhân lực là rất cần thiết cho chiến lược phát triển dịch vụ bán lẻ, đặc biệt đối với các ngân hàng nhà nước Điều này càng quan trọng hơn khi chất lượng nguồn nhân lực của các ngân hàng này thường yếu hơn so với ngân hàng ngoài quốc doanh và ngân hàng nước ngoài.
Chất lượng nguồn nhân lực là yếu tố then chốt, quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
Một ngân hàng muốn hoạt động ổn định và bền vững cần có đội ngũ nhân viên giỏi chuyên môn và sáng tạo Do đó, việc đầu tư vào chất lượng nguồn nhân lực là một nhiệm vụ quan trọng, đòi hỏi phương pháp đầu tư bài bản, có định hướng rõ ràng và tầm nhìn dài hạn.
1.2.2.3 Đầu tư phát triển các loại sản phẩm dịch vụ
Thực trạng đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại ngân hàng Kỹ thương chi nhánh Linh Đàm
Quá trình hình thành và phát triển
2.1.1 Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam - Techcombank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam, hay còn gọi là Techcombank, là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất tại Việt Nam Được thành lập vào ngày 27/9/1993 với vốn ban đầu 20 tỷ đồng, Techcombank đã phát triển mạnh mẽ và được công nhận nhiều lần là một trong những tổ chức tài chính uy tín nhất với danh hiệu Ngân hàng tốt nhất Việt Nam Tính đến cuối năm 2013, Techcombank sở hữu tổng tài sản vượt 158.897 tỷ đồng, khẳng định nền tảng tài chính ổn định và vững mạnh của mình.
Techcombank cũng sở hữu một mạng lưới dịch vụ đa dạng và rộng khắp với
315 chi nhánh và 1229 máy ATM trên toàn quốc cùng với hệ thống công nghệ ngân hàng tiên tiến bậc nhất.
Techcombank được điều hành bởi đội ngũ quản lý tài năng với kinh nghiệm tài chính quốc tế phong phú Ngân hàng sở hữu hơn 7000 nhân viên chuyên nghiệp, sẵn sàng hiện thực hóa mục tiêu trở thành ngân hàng tốt nhất và doanh nghiệp hàng đầu tại Việt Nam.
Techcombank cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng thông qua ba lĩnh vực kinh doanh chiến lược: Dịch vụ tài chính Cá nhân, Dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, và Ngân hàng Bán Buôn và Ngân hàng giao dịch Sự linh hoạt này đã thu hút hơn 3,3 triệu khách hàng cá nhân và 45.368 khách hàng doanh nghiệp lựa chọn Techcombank làm đối tác tài chính đáng tin cậy.
2.1.2 Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam - Techcombank - chi nhánh Linh Đàm
2.1.2.1 Khái quát lịch sử thành lập của đơn vị
Tên gọi :TECHCOMBANK LINH ĐÀM Địa chỉ : Số CC2A, Khu đô thị mới Bắc Linh Đàm,
Phường Đại Kim, Quận Hoàng Mai, Hà Nội
Techcombank chi nhánh Linh Đàm, được thành lập vào ngày 11 tháng 10 năm 2005, là một phần của chi nhánh Techcombank Hà Nội Chi nhánh hoạt động theo các quy định và điều lệ của Techcombank Việt Nam.
2.1.2.2 Chức năng , nhiệm vụ của chi nhánh
NH Techcombank hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, cung cấp dịch vụ tín dụng và ngân hàng, cùng với các dịch vụ kinh doanh liên quan nhằm mục đích tạo ra lợi nhuận Tổ chức này thực hiện việc điều hành kinh doanh, kiểm tra và kiểm soát nội bộ theo sự ủy quyền của Hội đồng quản trị và Giám đốc.
+ Thi hành các nhiệm vụ khác của hội đồng thành viên , chủ tịch hội đồng thành viên và Tổng giám đốc.
Nhận tiền gửi từ tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn và nhiều loại tiền gửi khác bằng cả đồng nội tệ và ngoại tệ.
Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kì phiếu và các tờ có giá trị khác là phương thức hiệu quả để huy động vốn từ các cá nhân và tổ chức trong và ngoài nước.
Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ và vốn ủy thác từ chính phủ, chính quyền địa phương, cùng với các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước là một phần quan trọng trong việc phát triển kinh tế.
- Vay vốn các tổ chức tài chính , tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam.
- Các hình thức huy động vốn khác.
Cho vay ngắn hạn , trung hạn , dài hạn và các khoản vay khác theo quy định.
+ Hoạt động kinh doanh ngoại hối :
Huy động vốn, cho vay, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu và tái chiết khấu là những dịch vụ quan trọng trong lĩnh vực ngoại hối, giúp tối ưu hóa quản lý tài chính và nâng cao hiệu quả giao dịch quốc tế.
+ Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
+ Các dịch vụ ngân hàng khác :
Thu , phát tiền mặt , mua bán vàng bạc , ngoại tệ , dịch vị thẻ atm , chứng khoán
Nghiên cứu các hoạt động tiền tệ và tín dụng để xây dựng kế hoạch kinh doanh hợp lý Đồng thời, thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền và quảng cáo, marketing, đồng thời lưu trữ hình ảnh làm tư liệu phục vụ cho hoạt động kinh doanh trực tiếp của chi nhánh.
Cơ cấu tổ chức , chức năng nhiệm vụ của các phòng ban của
2.2.1 Cơ cấu tổ chức của Techcombank chi nhánh Linh Đàm
Chi nhánh hiện tại gồm Ban giám đốc và 9 phòng ban bao gồm:
- Phòng kế hoạch tổng hợp
- Phòng kế toán ngân quỹ
- Phòng kiểm soát nội bộ
- Phòng tổ chức cán bộ
- Phòng tin học điện toán
- Phòng thanh toán quốc tế
Sơ đồ 2.1 Mô hình bộ máy quản lý Techcombank chi nhánh Linh Đàm
G IÁ M Đ Ố C G IÁ M Đ Ố C P h ó G iá m đ ốc P h ó G iá m đ ốc P h ó G iá m đ ốc P h ó G iá m đ ốc Phòng Kế án và Ngân quỹ
Phòng Kế án và Ngân quỹ
Phòng Hành chính và nhân sự
Phòng Hành chính và nhân sự
Phòng Kiểm soát nội bộ, Phòng Thanh toán quốc tế, Phòng Tín dụng, và Phòng tin học điện toán là những bộ phận quan trọng trong tổ chức, đảm bảo hoạt động tài chính và công nghệ thông tin diễn ra hiệu quả Phòng giao dịch đóng vai trò trung tâm trong việc kết nối và thực hiện các giao dịch tài chính, góp phần vào sự phát triển bền vững của doanh nghiệp.
2.2.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban Techcombank chi nhánh Linh Đàm a, Ban giám đốc gồm có:
+ Phó giám đốc thường trực.
+ Phó giám đốc phụ trách công tác tín dụng.
+ Phó giám đốc phụ trách công tác kế toán tài vụ thanh toán và ngân quỹ. b, Phòng kế hoạch tổng hợp:
Nghiên cứu và xây dựng các kế hoạch tổng hợp cùng chiến lược ngân hàng, bao gồm chiến lược khách hàng, huy động vốn và sử dụng vốn Theo dõi và tổng hợp các chỉ tiêu, kế hoạch kinh doanh, đồng thời quyết toán kế hoạch Chịu trách nhiệm quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn và kinh doanh tiền tệ.
Thiết lập, duy trì và mở rộng mối quan hệ với khách hàng là nhiệm vụ quan trọng, giúp tiếp thị hiệu quả tất cả các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng.
Phân tích doanh nghiệp và khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ là bước đầu tiên trong việc đánh giá tài sản đảm bảo vay Sau khi tổng hợp ý kiến từ các đơn vị chức năng liên quan, quyết định sẽ được đưa ra trong hạn mức được giao hoặc trình duyệt các khoản vay bảo lãnh và tài trợ thương mại.
Quản lý hậu giải ngân là quá trình giám sát liên tục tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng, bao gồm việc thường xuyên trao đổi để nắm bắt trạng thái tài chính của họ Các hoạt động này bao gồm cho vay, thu nợ theo quy định, xử lý và gia hạn nợ, đồng thời đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn Trong trường hợp nợ quá hạn, cần thực hiện các biện pháp thu nợ hiệu quả Phòng kế toán và ngân quỹ đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính và đảm bảo hoạt động thu chi diễn ra suôn sẻ.
+ Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng.
Chức năng của Giám đốc là quản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ thu chi nội bộ tại chi nhánh theo quy định của nhà nước và TECHCOMBANK Giám đốc cũng thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến thanh toán, xử lý hạch toán giao dịch và quản lý hệ thống giao dịch trên máy Họ cũng có trách nhiệm quản lý kho tiền, quỹ tiền mặt của từng giao dịch viên và tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm ngân hàng.
- Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của ngân hàng nhà nước và TECHCOMBANK Việt Nam.
- Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán thu chi tài chính, quỹ tiền lương.
- Quản lý và xây dựng các quỹ chuyên dụng theo quy định TECHCOMBANK Việt Nam.
- Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán kế toán, quyết toán và các báo cáo quy định.
- Thực hiện các khoản nộp ngân sách nhà nước theo quy định.
- Chấp nhận các quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn qũy theo quy định
- Quản lý và sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của TECHCOMBANK Việt Nam.
- Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao. e, Phòng kiểm soát nội bộ:
Thực hiện kiểm tra kiểm toán nội bộ tại tất cả các đơn vị của chi nhánh nhằm đảm bảo việc tuân thủ các quy chế và chế độ hiện hành.
Tham mưu và tư vấn cho Giám đốc về các vấn đề liên quan đến hoạt động tại chi nhánh, đồng thời thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh Phòng tin học điện toán đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ và nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh.
Tổng hợp và thống kê số liệu liên quan đến hoạt động của chi nhánh là rất quan trọng Việc xử lý các nghiệp vụ phát sinh trong hạch toán kế toán, kế toán thống kê, cũng như hạch toán nghiệp vụ và tín dụng giúp đảm bảo tính chính xác và minh bạch trong quản lý tài chính.
+ Quản lý bảo dưỡng và sửa chữa máy móc thiết bị tin học. g, Phòng Hành chính
Tham mưu cho Giám đốc thực hiện chính sách của Nhà nước về tổ chức cán bộ, lao động, tiền lương và bảo hiểm xã hội nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh của chi nhánh Đồng thời, xây dựng và đôn đốc thực hiện chương trình công tác hàng tháng, hàng quý đã được Giám đốc phê duyệt.
+ Đầu mối chăm lo đời sống vật chất, văn hóa tinh thần và thăm hỏi ốm đau, hiếu hỉ cán bộ nhân viên.
+ Phối hợp với các phòng nghiệp vụ để xây dựng kế hoạch phát triển mạng lưới, thành lập, giải thể các đơn vị trực thuộc chi nhánh.
Thực hiện công tác hành chính bao gồm quản lý, lưu trữ và bảo mật thông tin, đồng thời đảm bảo công tác hậu cần cho chi nhánh như lễ tân và quản lý tài sản, nhằm hỗ trợ hiệu quả cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Đảm bảo an ninh cho con người và tài sản tại chi nhánh, đồng thời tạo dựng cầu nối với khách hàng Thực hiện các nhiệm vụ khác theo sự phân công của Giám đốc chi nhánh.
+ Phát triển dịch vụ về thẻ đặc biệt về thẻ tín dung, thẻ ghi nợ nội địa.
Phòng nghiệp vụ giao dịch trực tiếp với khách hàng, bao gồm cá nhân và doanh nghiệp, có nhiệm vụ khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ Đồng thời, phòng này cũng thực hiện huy động vốn, tiếp thị và quảng bá sản phẩm, cũng như bán các sản phẩm tiện ích nhất của ngân hàng Một trong những bộ phận quan trọng là phòng thanh toán quốc tế.
Dựa trên các hạn mức, khoản vay, bảo lãnh và L/C đã được phê duyệt, phòng thanh toán quốc tế thực hiện các giao dịch tài trợ thương mại nhằm hỗ trợ thanh toán xuất nhập khẩu cho khách hàng Việc mở L/C yêu cầu khách hàng ký quỹ 100% vốn.
2.2.3 Lĩnh vực hoạt đông kinh doanh và các sản phẩm dịch vụ
- Huy động tiền gửi tiết kiệm , phát hành kỳ phiếu , trái phiếu , các giấy tờ có giá bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.
Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ cho cá nhân và tổ chức trong và ngoài nước với nhiều hình thức và kỳ hạn khác nhau, kèm theo lãi suất hấp dẫn.
- Cho vay ngắn , trung và daì hạn tất cả các thành phần kinh tế.
- Cho vay cầm cố đối với các cá nhân, hộ gia đình , doanh nghiệp tư nhân sản xuất kinh doanh dịch vụ ở nhiều lĩnh vực khác nhau.
- Cho vay theo dự án , tài trợ , dịch vụ ủy thác - đầu tư có dự án trong nước và quốc tế.
+ Dịch vụ thanh toán trong nước:
- Nhận tiền gửi thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ cho các cá nhân và tổ chức quốc tế.
- Chuyển tiền , thanh toán trong nước.
- Thu hộ , chi hộ một số khoản tiêu dùng.
- Chi trả lương qua tài khoản ngân hàng.
+ Dịch vụ kinh doanh đối ngoại:
- Thanh toán xuất nhập khẩu theo nhiều hình thức : thư tín dụng (L/C) , nhờ thu (D/A , DP , CAD) , chuyển tiền (TTR).
- Mua bán ngoại tệ , thanh toán phi thương mại.
- Chi trả kiều hối , dịch vụ Western Union.
- Chi trả cho người lao động xuất khẩu
- Thanh toán , chuyển tiền biên giới.
- Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và quốc tế.
+ Các sản phẩm dịch vụ khác
- Phát hành và chấp nhận thanh toán qua thẻ ATM , thẻ tín dụng nội địa và quốc tế.
+ Một số dịch vụ ngân hàng khác
Tình hình sản xuất kinh doanh của chi nhánh
2.3.1.Tình hình thị trường , đối tượng khách hàng của chi nhánh
2.3.1.1 Tình hình thị trường của chi nhánh
Techcombank chi nhánh Linh Đàm được thành lập cách đây khoảng 10 năm nhưng đã đạt được những thành tích đáng kể trong quá trình hoạt động.
Quận Hoàng Mai, một trong những quận lớn của TP Hà Nội, đang trải qua quá trình đô thị hóa nhanh chóng với dân số trẻ và sự tập trung của nhiều trường đại học cùng các doanh nghiệp Điều này đã dẫn đến việc người dân ngày càng ưa chuộng sử dụng dịch vụ ngân hàng nhờ vào tính tiện lợi và lợi ích mà nó mang lại Nếu khai thác tốt tiềm năng này, quận có thể huy động được một lượng tiền nhàn rỗi đáng kể từ cộng đồng.
Trong bối cảnh quận lớn với sự cạnh tranh gay gắt từ nhiều ngân hàng khác nhau, việc áp dụng các chính sách ưu đãi hấp dẫn là điều cần thiết Điều này đã thúc đẩy chi nhánh không ngừng phát triển nhằm nâng cao hình ảnh và cải thiện chất lượng dịch vụ.
Để theo kịp sự phát triển của các ngân hàng khác, chi nhánh đã chủ động đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất và trang bị hệ thống thiết bị điện tử hiện đại, nhằm đáp ứng nhanh chóng và thuận tiện nhất nhu cầu của khách hàng.
Nhờ vào nỗ lực không ngừng và khả năng vượt qua những khó khăn ban đầu, chi nhánh hiện đã đạt được những thành công đáng kể trong việc xây dựng thương hiệu và uy tín, đồng thời giành được sự tin tưởng từ khách hàng.
2.3.1.2 Đối tượng khách hàng của chi nhánh Đối tượng khách hàng là các tổ chức và cá nhân có nhu cầu sử dụng các dịch vụ như :
Chi nhánh Techcombank Linh Đàm cung cấp các dịch vụ tài chính như gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền, vay tiền, bảo lãnh và thanh toán Đối tượng phục vụ chủ yếu là các doanh nghiệp và cư dân trong khu vực, đặc biệt là tại các vùng lân cận như Linh Đàm, Giải Phóng và Định Công Đặc biệt, chi nhánh chú trọng đến các dự án vừa và nhỏ có khả năng thu hồi vốn tốt trong chính sách cho vay của mình.
Với việc xác định được các đối tượng khách hàng chính , chi nhánh cũng có kế hoạch phân loại theo từng loại thị trường khác nhau:
- Thị trường thẻ ATM: học sinh , sinh viên , cán bộ công nhân viên , cán bộ ,
- Huy động vốn : Tập trung vào những cá nhân có thu nhập khá trở lên , cũng như những hộ gia đình có được khoản tiền nhàn rỗi
- Thanh toán quốc tế : tập trung vào các tổ chức doanh nghiệp sản xuất kinh doanh
- Thị trường tín dụng: Các cá nhân , hộ gia đình , các tổ chức , doanh nghiệp ,
Một số khách hàng tiêu biểu của chi nhánh bao gồm Công ty Cổ phần BIC Việt Nam, Công ty Cổ phần Quản lý và Đầu tư Công nghiệp Đại Nam.
TNHH công nghệ môi trường ATECH VIỆT NAM ,… thường tới chi nhánh vay vốn để mở rộng sản xuất cũng như tăng quy mô của mình.
2.3.2 Kết quả kinh doanh của chi nhánh
Năm 2014, cùng với sự phục hồi của nền kinh tế, hoạt động của Techcombank và chi nhánh Techcombank Linh Đàm đã đạt được kết quả khả quan, hầu hết các chỉ tiêu đều hoàn thành kế hoạch đề ra Tính đến 31/12/2014, tổng tài sản của chi nhánh đạt 1.650 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 25,2 tỷ đồng, tăng 11,5% so với năm 2013.
Bảng 2.1 : Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh Techcombank Linh Đàm giai đoạn 2011-2014 Đơn vị : Tỷ đồng
Tốc độ tăng liên hoàn - 29,1% 10,8% 11,5%
Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh chi nhánh Techcombank Linh Đàm 2011- 2014
Hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng đang phát triển khả quan, với lợi nhuận năm sau luôn cao hơn năm trước Sự gia tăng thu nhập và chi phí hàng năm phản ánh quy mô và chất lượng hoạt động kinh doanh ngày càng được cải thiện, nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu và yêu cầu của khách hàng.
Một số giải pháp về đầu tư nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh tại
Định hướng và mục tiêu phát triển của Techcombank chi nhánh Linh Đàm đến năm 2020
Vào năm 2015, chi nhánh Techcombank Linh Đàm nỗ lực vươn lên trở thành một trong những đơn vị hàng đầu trong hệ thống ngân hàng, với những mục tiêu và phương hướng cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động.
- Tổng nguồn vốn huy động tăng 20% mỗi năm.
- Dư nợ tăng 15% mỗi năm.
- Tỉ lệ nợ xấu giảm xuống còn 2%
Chúng tôi cam kết nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng và phát triển đa dạng các dịch vụ mới, nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng Điều này không chỉ tạo niềm tin và uy tín mà còn giúp chúng tôi phấn đấu trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu hiện nay.
+ Định hướng phát triển đầu tư nâng cao NLCT của Techcombank chi nhánh Linh Đàm :
Chi nhánh tập trung vào việc đầu tư đổi mới công nghệ và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đồng thời chú trọng phát triển và hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ Ngoài ra, chi nhánh cũng tích cực quảng bá hình ảnh để tiếp cận nhiều khách hàng hơn.
Để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng và công việc, cần hoàn thiện và phát triển cơ sở hạ tầng, đồng thời đầu tư vào máy móc hiện đại.
- Đẩy mạnh thương hiệu chi nhánh Techcombank Linh Đàm lên hàng đầu vượt trội so với các đối thủ khác trên địa bàn.
Một số giải pháp về đầu tư nhằm hoàn thiện và nâng cao năng lực cạnh
3.1 Định hướng và mục tiêu phát triển của Techcombank chi nhánh Linh Đàm đến năm 2020
Vào năm 2015, chi nhánh Techcombank Linh Đàm nỗ lực trở thành một trong những đơn vị hàng đầu trong hệ thống ngân hàng, đạt được sự xuất sắc trên mọi phương diện Bên cạnh các mục tiêu chung mà Techcombank đề ra, chi nhánh còn xác định một số mục tiêu cụ thể để phấn đấu.
- Tổng nguồn vốn huy động tăng 20% mỗi năm.
- Dư nợ tăng 15% mỗi năm.
- Tỉ lệ nợ xấu giảm xuống còn 2%
Chúng tôi cam kết nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng và phát triển đa dạng các dịch vụ mới nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng Mục tiêu của chúng tôi là tạo niềm tin và uy tín, phấn đấu trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu hiện nay.
+ Định hướng phát triển đầu tư nâng cao NLCT của Techcombank chi nhánh Linh Đàm :
Chi nhánh sẽ tập trung vào việc đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ đổi mới và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đồng thời, chi nhánh cũng chú trọng phát triển và hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ của mình Ngoài ra, chi nhánh sẽ tích cực tuyên truyền và quảng bá hình ảnh để nhiều khách hàng biết đến.
Để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng và cải thiện hiệu quả công việc, cần hoàn thiện và phát triển cơ sở hạ tầng cũng như đầu tư vào máy móc hiện đại.
- Đẩy mạnh thương hiệu chi nhánh Techcombank Linh Đàm lên hàng đầu vượt trội so với các đối thủ khác trên địa bàn.
3.2 Một số giải pháp về đầu tư nhằm hoàn thiện và nâng cao năng lực cạnh tranh tại Techcombank chi nhánh Linh Đàm
3.2.1 Tăng cường năng lực tài chính
Vốn chủ sở hữu đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao năng lực tài chính của ngân hàng thương mại (NHTM) theo tiêu chuẩn quốc tế Theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng tại Việt Nam, NHTM không được đầu tư vào tài sản cố định vượt quá 15% vốn chủ sở hữu, cùng với các quy định liên quan đến hoạt động kinh doanh như cấp tín dụng và bảo lãnh.
Vì vậy, việc tăng vốn là việc mà ngân hàng Techcombank chi nhánh Linh Đàm phải làm trong giai đoạn hiện nay.
3.2.2 Hoàn thiện cơ sở vật chất để phục vụ cho quá trình hoạt động của ngân hàng Đây là việc làm cần thiết , tạo động lực không chỉ giúp hoàn thiện , tạo sự thuận tiện hơn trong hoạt động của chi nhánh hơn mà còn tạo ra được sự thoải mái cũng như mang lại tiện ích cho khách hàng khi đến và sử dụng sản phẩm dịch vụ của chi nhánh. Điều này không chỉ giúp chi nhánh cải thiện hình ảnh của mình mà còn mang lại hiệu quả cao trong việc thu hút khách hàng mới , tạo ra lợi thế so với các đối thủ cạnh tranh của mình trên địa bàn.
3.2.3 Đa dạng hóa các sản phẩm truyền thống và phát triển sản phẩm mới
So với các sản phẩm dịch vụ truyền thống như tiền gửi, cho vay, và dịch vụ tài khoản, sự đa dạng của các sản phẩm tại chi nhánh Techcombank Linh Đàm còn hạn chế Trong khi đó, các ngân hàng thương mại cổ phần thường xuyên giới thiệu những sản phẩm mới với công nghệ cao, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, chẳng hạn như quản lý ngân quỹ, homebanking và cho thuê két sắt Do đó, việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tại chi nhánh là rất cần thiết Dưới đây là một số giải pháp nhằm phát triển và mở rộng các sản phẩm dịch vụ của Techcombank Linh Đàm.
Để đáp ứng nhu cầu và thị hiếu của người tiêu dùng, chi nhánh cần thành lập phòng nghiên cứu thị trường và phát triển sản phẩm bên cạnh phòng Marketing Phòng này sẽ tận dụng những lợi thế vốn có để nghiên cứu xu hướng tiêu dùng, từ đó đưa ra các dòng sản phẩm mới phù hợp với thị trường.
Để thích ứng với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, doanh nghiệp cần đa dạng hóa các dòng sản phẩm mới dựa trên nền tảng sản phẩm truyền thống Việc phân khúc thị trường sẽ giúp cung ứng những sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng, đồng thời tận dụng lợi thế của từng chi nhánh.
Phát triển sản phẩm mới dựa trên lợi thế hiện có của chi nhánh và các TCTD khác là cần thiết, như huy động và cho vay bằng vàng Điều này không chỉ giúp đa dạng hóa hình thức huy động mà còn tạo ra nguồn thu nhập ổn định.
Để nâng cao chất lượng bộ phận marketing, cần xây dựng chiến lược marketing phù hợp cho từng sản phẩm, giúp khách hàng hiểu và tiếp cận hiệu quả với dòng sản phẩm mới Đặc biệt, việc cải thiện khả năng tiếp thị cần được thực hiện không chỉ trong bộ phận marketing mà còn trong toàn bộ cán bộ ngân hàng.
- Thứ năm, Hoàn thiện tốt nhất cơ sở hạ tầng, công nghệ thông tín đảm bảo sự phát triển được các dòng sản phẩm mang tính công nghệ cao
3.2.4 Hoàn thiện và phát triển đồng bộ công nghệ thông tin
Ngân hàng có thể trở thành một tập đoàn tài chính hàng đầu hay một nhà bán lẻ chuyên nghiệp nhờ vào chất lượng dịch vụ hoàn hảo, trong đó công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng Các sản phẩm mới như home banking, inter banking, thẻ và thị trường phái sinh đều bị ảnh hưởng bởi công nghệ Để phát triển sản phẩm mới, chuyển dịch tỷ trọng thu từ dịch vụ và nâng cao chất lượng dịch vụ, các chi nhánh cần tiếp tục triển khai một số giải pháp quan trọng.
Tiếp tục hoàn thiện và đồng bộ hệ thống IPCAS từ thành thị đến nông thôn nhằm triển khai hiệu quả hệ thống gửi và rút tiền đa địa điểm Cần rà soát và kiểm tra lại chương trình IPCAS để xác định nguyên nhân gây ra các vấn đề tại một số chi nhánh, như tình trạng nghẽn đường truyền và lỗi cơ sở dữ liệu khi chuyển đổi từ dữ liệu cũ sang dữ liệu mới.
Cần tiếp tục nâng cao vai trò quản trị mạng và hệ thống, bởi sự phát triển của các sản phẩm công nghệ cao như home banking, thẻ tín dụng và thẻ Visa sẽ kéo theo sự gia tăng tội phạm mạng Những mối đe dọa này có thể gây thiệt hại cho bất kỳ hệ thống ngân hàng hay khách hàng nào, ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín, chất lượng và hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ.
Ngày nay, chất lượng dịch vụ cũng được xem là một tiêu thức quan trọng nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng.
Trong những năm trước đây, khi mà thị trường ngành ngân hàng còn kém phát triển, người tiêu dùng chỉ biết đến ngân hàng với vai trò “Xin _Cho”.
Hiện nay, ngành ngân hàng được coi là một trong những lĩnh vực cạnh tranh khốc liệt nhất Các ngân hàng thương mại cổ phần (NHTM CP) đang phát triển mạnh mẽ, liên tục đổi mới và cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ mới Chất lượng dịch vụ luôn được đặt lên hàng đầu, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.