Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Hoạt động tư vấn bảo hiểm tại Công ty CP Tư vấn Bảo hiểm Anzinsu

Chuyên dé thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Thành VinhDANH MỤC CÁC CHỮ VIET TAT - MGBH: Môi giới bảo hiểm - GĐĐH: Giám đốc điều hành - ACC: Trợ lý nghiệp vụ - CSKH: Chăm sóc khách hàng - BDM: G

Trang 1

7 TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN `

KHOA BẢO HIẾM

CHUYEN DE THUC TAP TOT NGHIEP

Dé tai

Giảng viên hướng dẫn Th.S NGUYEN THÀNH VINH

Họ và tên sinh viên : NGUYÊN THỊ QUỲNH

Trang 2

Chuyên dé thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh

CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOAT ĐỘNG TU VAN BẢO HIẾM 4

1.1 Sự cần thiết của hoạt động tư vấn bảo hiểm - 2s s+xeExcEvExeEerkrrerxee 41.2 Vai trò của hoạt động tư vấn bảo hiỂm - s5 tt 2EcxerEeEkerxrrkrrrrrred §

1.2.1 Đối với người tham gia bảo hiểm -2¿-©22©2+2£+z+£xzvzzzszterree 8

1.2.2 Đối với công ty bảo hiỂm 2-©2+++22+++E2++EE+trxrtrxrrrrrrrrrrres 9

1.2.3 DGi VOI XA GI .' 101.2.4 Đối với nền kinh té oe cecceccessessessecsessecssessssseesecsessesseessessessecsessseeseeseess 101.3 Dac điểm của hoạt động tư vấn bảo hiểm 6- 5c t+cEtcEvEEeErErErrrrrrrree 11

1.5 Su khác biệt giữa hoạt động tư van bảo hiểm tai công ty môi giới và dai lý

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOAT ĐỘNG TƯ VAN BẢO HIẾM TẠI CÔNG

TY CP TƯ VAN BẢO HIẾM ANZINSU . .2-2¿52552+2S+ecxeczxerreerxeee 17

2.1 Giới thiệu về Công ty CP Tư vấn Bảo hiểm Anzinsu 22- 252 17

2.1.1 Lich sử hình thành và phát triển -2¿ 52©2+++2v+vevxerxvszscee 17

2.1.3 Kết quả kinh doanh của Công ty CP Tư vấn Bảo hiểm Anzinsu (2016

-| 70011 23

2.2 Thực trạng hoạt động tư vấn bảo hiểm tại các công ty MGBH ở Việt Nam 24

2.2.1 Các quy định và khuynh hướng về MGBH nói chung . 242.2.2 Kết quả đạt được trong hoạt động MGBH tại Việt Nam 28

2.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tư vấn bảo hiểm tại các công ty

MGBH ở Việt Nam 2-2222 E+2EE92E12E1121112711271127112711 211.11 E11 xe 37

2.3 Thực trạng hoạt động tư van bảo hiểm tai Công ty CP Tư vấn Bảo hiểm

vai 0 39

2.3.1 Quy trình tư vấn bảo hiỂm -¿- 2 ©2+22E2EEC2EE2EEEEErExrrrrrrrerred 39

SV: Nguyễn Thi Quỳnh Lớp: Kinh tế bảo hiểm 57A

Trang 3

Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh

2.3.2 Kết quả hoạt động tư vấn bảo hiểm tại Công ty CP Tư vấn Bảo hiểm

JA DIZANISUS wereercsseseswenyccvaceons ant sen vente reseseoresreneeovaevenanennsvascansasnansomssonsnntomanminshonbianechie 47

2.3.3 Một số van đề còn tồn tại trong hoạt động tư vấn bảo hiểm tại Anzinsu.49

CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOAT DONG

TU VAN BẢO HIEM TẠI CÔNG TY CP TƯ VAN BẢO HIẾM ANZINSU 51

3.1 Định hướng phát triển của Công ty CP Tư vấn Bảo hiểm Anzinsu trong

PCS TA ÍỚI so sec sen nam keo gu c4 u23 5.45958683113931: 1893PSH0129517G1787387903818 51

3.2 Những thuận lợi và khó khăn trong quá trình tư van bảo hiểm tai Công ty CP

Từ Vati Bao hiểm Ai2ifiSU :::z::ássssizski1 1511221186 161435856108083083651380080010590883858292304878 52

5821I98111/2000) ốố.ố ố.ốốẽ ốc CỔ 52

3.2.2, Khó khăn -. <-c<-ssss-xxceesenreresrrerseezorsresersnsekreeerskeab24.6 635846086 53

33 Giai pháp nhằm hoàn thiện hoạt động tư vấn bao hiểm tại Công ty CP Tư vấn

bảo: Hiểm ATiZÏRDix:s sex sa sáng 2ï na2 04 018113800103184091830543043330588390104019939040c01:318048105001801988 54

3.3.1 Tăng cường công tác quản lý từ phía lãnh đạo công ty 54

3.3.2 Nâng cao trình độ chuyên môn của CVT V -.-ccccccseeeeerxee 55

3.3.3 Xây dung, hoàn thiện quy trình tư vấn bảo hiểm . - 56

3.3.4 Tăng cường chức năng của bộ phận chăm sóc khách hàng 56

3.3.5 Nâng cao chat lượng công nghệ thông tỉn . -2- ¿©5252 57

3.3.6 Thiết lập đường day nóng - ¿-2¿2++2++2+++£+++Ext2Exrrxzrtsrxrrrrrrrree 57

3.3.7 Khảo sát khách ham c s.cccccvasscsascessssseens sovsvawias caves naacestontewrceesnasnestevenseorees 57

DANH MỤC TAI LIEU THAM KHẢO -c¿-555+c+svccvererrrrverrrrke 64

SV: Nguyễn Thị Quỳnh Lóp: Kinh tế bảo hiểm 57A

Trang 4

Chuyên dé thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh

DANH MỤC CÁC CHỮ VIET TAT

- MGBH: Môi giới bảo hiểm

- GĐĐH: Giám đốc điều hành

- ACC: Trợ lý nghiệp vụ

- CSKH: Chăm sóc khách hàng

- BDM: Giám đốc phát triển kinh doanh

- CVTV: Chuyên viên tư vấn

- TNHH: Trách nhiệm hữu hạn

- CP: Cổ phan

- P.HC—NS: Phòng hành chính nhân sự

- YCBT: Yêu cầu bồi thường

SV: Nguyễn Thị Quỳnh Lép: Kinh tế bảo hiểm 57A

Trang 5

Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh

DANH MUC BANG

Bảng 1.1 Doanh thu phí bao hiểm và thị phan theo lĩnh vực giai đoạn 2016 - 2017.5Bảng 2.1: Các chỉ tiêu tài chính của Công ty CP tư vấn bảo hiểm Anzinsu giai đoạn

"P0 n0 1 23Bảng 2.2: Quy trình tư vấn bảo hiỂm 2+-©2c22222E£EEt2 E2 1EEEEEEEEeExerrvee 39Bảng 2.3: Các loại yêu cầu CVTV có thé nhận - 22 2© 2+2sz2£x2Exerxrrrrrzes 42

Bảng 2.4: Số lượng khách hàng khai thác được qua các năm từ 2016 - 2018 47

DANH MỤC HÌNH VE

Hình 2.1: Hệ thống cơ cấu tổ của Công ty CP Tư van Bảo hiểm Anzinsu 20

Hình 2.2: Doanh thu phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới giai đoạn 2016 - 2018 29

Hình 2.3: Doanh thu phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới bảo hiểm gốc và môi giới

tái bảo hiểm giai đoạn 2016 — 2018 -2¿©5¿©5¿©5z+cs+zxvrxecseced 30

Hình 2.4: Phí bảo hiểm của các nghiệp vụ thu xếp qua môi giới năm 2016 - 2017.31Hình 2.5: Hoa hồng MGBH theo nghiệp vụ giai đoạn 2016 - 2017 33

Hình 2.6: Cơ cau tỷ trọng các loại nghiệp vụ khai thác được của Anzinsu năm

Trang 6

Chuyên đề thực tập | GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh

LOI MỞ DAU

Bảo hiểm thương mại là một hoạt động dich vụ tài chính đang ngày càng có

vai trò quan trong trong nền kinh tế Việt Nam Bảo hiểm không chỉ thực hiện việchuy động vốn cho nền kinh tế mà nó còn có vai trò ổn định tài chính cho các cá

nhân gia đình, các tổ chức, doanh nghiệp giúp họ ổn định cuộc sống và khôi phụcsản xuất kinh doanh khi không may gặp phải rủi ro

Việt Nam là một thị trường tiềm năng, hứa hẹn sự phát triển mạnh mẽ củahoạt động kinh doanh bảo hiểm và các dich vụ bảo hiểm Là một quốc gia có dân số

đông lên đến trên 90 triệu người Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm mới chỉ ra đờitrong hơn 20 năm gần đây, thực sự là một thị trường còn quá non trẻ so với thế giới

Ý thức của dân về việc sử dụng các sản phẩm bảo hiểm như là một biện pháp bảo

vệ rủi ro vẫn chưa được cao Đa số người dân vẫn quan niệm rằng rủi ro là điềutrước sau gì cũng xảy ra nên không cần phải phòng ngừa Do đó cho dù có rất nhiềuđiều kiện tiềm năng cho nhiều loại sản phẩm bảo hiểm phát triển, nhưng thị trường

bảo hiểm Việt Nam tăng trưởng vẫn ở mức thấp Trong tình huống như thế, các

kênh phân phối bảo hiểm đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong việc khai thông

những rào cản đang ngăn cản sự phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam.

Trong những năm gần đây, thu nhập của người dân ngày càng tăng cao thì

nhu cầu về việc nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân sẽ ngày càng được

nâng lên một cách đáng kể Nhu cầu mua bảo hiểm ở tat cả các hình thức dang giatăng nhanh chóng ở mọi đối tượng thành phan và độ tuổi cư dân Bảo hiểm là một

ngành tuy còn mới mẻ ở Việt Nam nhưng lại có tốc độ phát triển khá nhanh Hơn

nữa, ý thức về mua bảo hiểm, nhất là bảo hiểm y té, giáo duc, nhân tho, xe co

gidi, của người dân ngày càng cao và phổ biến hơn Thêm vào đó, gần đây thi

trường bảo hiểm Việt Nam ngày càng có nhiều công ty nước ngoài tham gia vào

cùng với nhiều loại hình bảo hiểm đa dạng, phong phú Vì vậy ngành bảo hiểm có

rất nhiều cơ hội dé phát triển

Một cá nhân hay tổ chức khi có nhu cầu tìm cho mình một loại sản phẩm bảohiểm phù hợp, họ phải mat nhiều thời gian và công sức dé thu thập thông tin, xem

xét và đánh giá các công ty bảo hiểm Ngoài ra họ cũng cần phải có kiến thức nhất

định về bảo hiểm bởi trong một hợp đồng bảo hiểm cũng như bộ quy tắc, điềukhoản kèm theo cũng chứa đựng rất nhiều thuật ngữ chuyên môn khó hiểu Vì vậy

Trang 7

Chuyên đề thực tập 2 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh

các công ty MGBH ra đời cung cấp các dich vụ tư van bảo hiểm va đứng về phía khách hàng, giải quyết khó khăn mà khách hàng gặp phải trong quá trình lựa chọn

sản phẩm bảo hiểm phù hợp

Sự xuất hiện của các nhà MGBH từ những năm 1993 đã có tắc động vô cùng

tích cực tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm nước ta, giúp tránh tình trạng bắt lợicho người tham gia bảo hiểm MGBH là kênh phân phối giúp thúc đẩy các giaodịch bảo hiểm và là cầu nối quan trọng giữa người tham gia bảo hiểm và các công

ty bảo hiểm nên cần được quan tâm hơn nữa để có thê phát triển một cách mạnh mẽ

Để đưa bảo hiểm đến gần với người dân hơn, giúp mọi người hiểu hơn về các sản

phẩm bảo hiểm thì bất cứ công ty bảo hiểm nào cũng cần phải thực hiện hoạt động

tư vấn Chính vì lẽ đó, vai trò của hoạt động tư vấn bảo hiểm là vô cùng quan trọng

và cần thiết Bắt kịp xu thế của thị trường, Công ty Anzinsu ra đời là một công ty

MGBH với mong muốn đưa bảo hiểm đến gần với mọi người hơn thông qua hoạt

động tư vấn bảo hiểm Nhận thức được tam quan trọng của hoạt động tư vấn bảohiểm đối công ty MGBH nói riêng cũng như các công ty bảo hiểm nói chung, trongthời gian thực tập tại Công ty CP Tư vấn Bảo hiểm Anzinsu em đã lựa chọn đề tài

“Hoạt động tư vẫn bảo hiểm tại Công ty CP Tư vẫn Bao hiểm Anzinsu” để thực

hiện chuyên đề tốt nghiệp của mình

Bài luận văn của em có nội dung gồm 3 chương như sau:

Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động tư vấn bảo hiểm

Chương 2: Thực trạng hoạt động tư vấn bảo hiểm tại Công ty CP Tư vấn Bảo

hiêm Anzinsu.

Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động tư vấn bảohiểm tại Công ty CP Tư vấn Bảo hiểm Anzinsu

Trong thời gian thực tập tại Công ty CP Tư vấn Bảo hiểm Anzinsu, em xin

phép gửi lời cảm ơn đến các Anh/Chị lãnh đạo và nhân viên trong công ty, đặc biệt

là chị Nguyễn Thị Vân Hoa - tư vấn trưởng và các anh/chi trong bộ phan tư vấn của

công ty đã trực tiếp hướng dẫn, chỉ đạo tận tình và tạo điều kiện cho em tiếp xuc với

công việc thực tế Bên cạnh đó là việc tạo điều kiện giúp đỡ em trong việc tổng hợp

số liệu, các kỹ năng làm việc thực tế để em có thể hoàn thiện chuyên đề thực tập củamình một cách thuận lợi nhất

SV: Nguyễn Thị Quỳnh Lớp: Kinh tế bảo hiểm 57A

Trang 8

Em xin cảm ơn thầy Ths Nguyễn Thành Vinh đã trực tiếp hướng dẫn emtrong suốt kỳ thực tập vừa qua Được sự định hướng va chỉ bảo tận tình của thay,

em đã có thé tiếp thu những kiến thức bổ ích trong học tập cũng như trong thực tế,

là hành trang quan trọng để em chuẩn bị cho công việc sau khi ra trường.

Tuy nhiên, trong quá trình làm bài, do còn thiếu nhiều kinh nghiệm trong

thực tế nên không thê tránh khỏi những thiếu sót Em rất mong quý thầy (cô) có thểđóng góp ý kiến giúp em hoàn thiện chuyên đề thực tập được tốt hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

Trang 9

CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VE HOAT ĐỘNG TU VAN BẢO HIẾM

1.1 Sự cần thiết của hoạt động tư vấn bảo hiểm

Xung quanh cuộc sống của chúng ta luôn luôn tiềm ân những rủi ro, nó cóthể do chính con người tạo ra hoặc là những rủi ro đến từ thiên nhiên Những rủi ro

đó con người không thể lường trước được nhưng có những rủi ro con người có thể

dự đoán trước được nhưng lại không ngăn chặn được Một khi những rủi ro này xảy

ra có thể mang lại nhiều hậu quả xấu, thiệt hại cả về người và tài sản và ảnh hưởngđến cuộc sống sau khi nó xảy ra với mức độ khác nhau Chính vì vậy bảo hiểm rađời như là một hình thức bảo vệ con người trước những rủi ro đó, bù đắp một phần

thiệt hại giúp ổn định cuộc sống của người không may gặp rủi ro Trên thực tế cónhiều cách chuyền giao rủi ro, song chuyển giao rủi ro qua hình thức tham gia baohiểm là cách thức công bằng, hợp lý và hiệu quả nhất

Nhìn chung các kênh phân phối bảo hiểm hiện nay da phan tập trung vàongười dân ở những khu vực thành thị có thu nhập cao mà chưa chú trọng đến khuvực dân cư có thu nhập thấp Do vậy, mức độ cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm

và các kênh phân phối tại các phân khúc thị trường này khá quyết liệt Mặc dùnhững người có thu nhập thấp thì thường ít nghĩ đến việc tham gia bảo hiểm nhưng

nếu có sự tuyên truyền tốt và phát triển những sản pham phù hợp với họ thì đây làmột nguồn khách hàng cực kỳ tiềm năng cho ngành bảo hiểm Vì vậy các kênh phânphối bảo hiểm có vai trò quan trọng trong việc khai thác phân khúc thị trường này

Và như các kênh phân phối của các lĩnh vực kinh doanh khác, kênh phân phối bảohiểm đóng vai trò là huyết mạch của thị trường bảo hiểm giúp lưu chuyển cácnguồn vốn và các sản phẩm bảo hiểm, mang lại lợi nhuận cho người bán bảo hiểm

va lợi ích cho những người có nhu câu sử dụng bao hiém.

Tính đến ngày 31/12/2017 thị trường bảo hiểm có 64 doanh nghiệp hoạt

động trong các lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ, tái bảo hiểm và

MGBH Téng tai san toan nganh dat 316.300 ty đồng, tăng 27,4% so với năm 2016;

tổng số tiền đầu tư trở lại nền kinh tế đạt 247.815 tỷ đồng, tăng 25% so với năm2016; tổng doanh thu toàn thị trường đạt 132.369 tỷ đồng, trong đó doanh thu phíbảo hiểm đạt 107.821 tỷ đồng (tăng 23,42% so với năm 2016); doanh thu đầu tư đạt

24.548 tỷ đồng: số tiền chỉ trả quyền lợi bảo hiểm là 31.904 tỷ đồng

Trang 10

Chuyên đề thực tập 5 GVHD: Th.S Nguyễn Thanh Vinh

Bang 1.1 Doanh thu phi bảo hiểm và thị phan theo lĩnh vực giai đoạn

Khi nhắc đến kinh doanh bảo hiểm thì chắc han mọi người đều có thể hiểu

một cách khái quát đó là một ngành kinh doanh mà người được bảo hiểm sẽ trả một

khoản phí bảo hiểm với mong muốn khi có rủi ro xảy ra sẽ nhận được một khoảnđền bù đã được thỏa thuận trước dé bù đắp các tốn that Bên nhận phí bảo hiểmchính là phía các công ty bảo hiểm sẽ là bên bồi thường cho những rủi ro mà ngườiđược bảo hiểm gặp phải Nghe thì có vẻ đơn giản nhưng trên thực tế lại không hềđơn giản như vậy Sản phẩm của các nhà cung cấp bảo hiểm đó là “lời hứa” Khinghe thấy từ “lời hứa” thì chắc hắn mọi người ai cũng đều băn khoăn về tính chân

thực và sự chính xác của nó Và trên thực tế đã có rất nhiều vấn đề xảy ra xung

quanh lời hứa này Khi một người bỏ ra một khoản tiền không nhỏ để được bảo

hiểm cho rủi ro mà mình có thể gặp phải, thì khi họ gặp phải một trục trặc nào đóthì họ sẽ tìm đến công ty bảo hiểm mà họ tham gia dé yêu cầu được đáp ứng lời hứa

mà họ đã mua nhưng lại không được đền đáp xứng đáng như theo thỏa thuận Từ đó

Trang 11

sẽ xảy ra những vụ kiện tụng do những người mua bảo hiểm-không hiểu được rõ

quyền lợi của mình Điều này xảy ra do hai nguyên nhân chính Một là nhà cung

cấp bảo hiểm đã có tình làm sai Họ làm cho khách hàng cảm thấy quyền lợi củamình khi mua bảo hiểm là rất lớn để tăng tính thuyết phục khách hàng mua bảo

hiểm nhưng trên thực tế quyền lợi ấy lại không lớn đến như vậy Các nhà cung cấp

đã có tình lợi dụng kẽ hở khi mà hiểu biết của khách hàng về bảo hiểm rất hạn chế

để trục lợi về hành vi này Nguyên nhân thứ hai có thể là do chính bản thân kháchhàng đã hiểu nhằm hoặc tự mặc định quyền lợi của mình khi mua sản phẩm bảohiểm Chúng ta có thé dé đàng nhận ra rằng trong cuộc tranh cãi ấy người có lợi thé

hơn cả chính là các nhà bảo hiểm bởi họ là những chuyên gia về bảo hiểm, họ hiểu

rõ hoặc có những cố van chuyên môn về luật bảo hiểm So với người mua bảo hiểm

không phải ai cũng hiểu rõ về luật bảo hiểm thì các nhà bảo hiểm có thé dé dàngthông đồng lách luật để lừa người mua bảo hiểm Trước tình hình như vậy, nhu cầucấp thiết là cần có một bên hiểu biết về bảo hiểm và đứng về phía khách hàng dé tư

vân cho họ những gói bảo hiểm phù hợp, ngoài ra cũng phải có đủ lý lẽ, sức mạnh

dé giành quyền lợi chính đáng cho người mua bảo hiểm

Các công ty bảo hiểm là những nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm Họ là những

nhà kinh doanh rủi ro, để cạnh tranh họ phải đảm bảo sao cho đơn bảo hiểm bán ra

có thể thu được phí bảo hiểm cao nhất trên cơ sở phạm vi bảo hiểm mà họ có thểchấp nhận được Công ty bảo hiểm cũng như các đại lý bảo hiểm có thể thay đổi

mức phí bằng cách tăng, giảm chất lượng dịch vụ hoặc áp đặt nhiều điểm loại trừ để

có thé giảm trách nhiệm của họ trong việc bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy

ra Trong giao dịch bảo hiểm, có thể có những thông tin giữa bên mua bảo hiểm và

công ty bảo hiểm không ăn khớp nhau Hoặc khi bên mua bảo hiểm không có đầy

đủ thông tin về công ty bảo hiểm cũng như sản phẩm bảo hiểm thì sẽ gây bất lợi cho

họ Đặc biệt trong nên kinh tế thi trường hiện nay, các công ty bảo hiểm thường lợidụng mạng lưới phân phối để có thể ảnh hưởng đến quyền lợi của người tham giabảo hiểm Để giải quyết các vấn đề trên, hoạt động môi giới bảo hiểm đã ra đời

Cùng với sự phát triển đa dạng của các loại hình bảo hiểm, người dân cần cónhiều kênh phân phối thông tin để hiểu rõ về thị trường và các kênh trung gian bảo

hiểm đã ra đời Trong đó MGBH là loại hình được các gia đình và các cơ sở kinh

doanh sản xuất tin dùng và sử dụng là nhà tư vấn bảo hiểm cho mình Một tổ chứchay cá nhân nào đó khi có nhu cầu tìm một loại hình bảo hiểm phù hợp, họ cần bỏ

SV: Nguyễn Thi Quỳnh Lóp: Kinh tế bảo hiểm 57A

Trang 12

Chuyên dé thực tập 7 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh

ra nhiều thời gian và công sức dé thu thập thông tin, đánh giá va lựa chọn công ty

bảo hiểm phù hợp Mặt khác họ cũng phải có những kiến thức về bảo hiểm nhất

định bởi ngay trong một hợp đồng bảo hiểm cũng có những thuật ngữ chuyên môn

khó hiểu Để giúp người tham gia bảo hiểm lựa chọn được sản phẩm phù hợp nhất với mức phí cạnh tranh, các công ty MGBH đã ra đời MGBH là cầu nối giữa khách hàng mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm, và đứng về phía khách hàng mua bảo

hiểm để thúc day các giao dịch bảo hiểm, giúp cho cả công ty bao hiểm và khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí dé thực hiện một giao dịch có hiệu quả nhất, qua

đó thúc đây thị trường bảo hiểm phát triển

Một trong những hoạt động quan trọng nhất và cũng là hoạt động chính củamột công ty MGBH đó chính là hoạt động tư vấn bảo hiểm Khác với các công ty

bảo hiểm hay các đại lý khác, công ty MGBH sẽ là bên trung gian liên kết với nhiều công ty bảo hiểm, thông qua hoạt động tư vấn bảo hiểm để giới thiệu đến khách hàng sản phẩm bảo hiểm của các công ty bảo hiểm khác nhau Chính vì vậy công ty MGBH không chi tập trung quảng bá sản phẩm của một công ty mà là nhiều công ty khác nhau, giúp cho khách hàng có thé lựa chọn giải pháp phù hợp nhất Yêu cầu tat

yếu của người MGBH đó phải là chuyên gia về lĩnh vực bảo hiểm, được đào tạo bàibản về chuyên môn Họ sẽ dựa trên kiến thức này dé nắm vững, thông thạo về điều

khoản, thủ tục giải quyết và hiểu rõ về uy tín, thực lực của công ty dé có thé tư van cho khách hàng một cách chính xác nhất.

Hoạt động tư vấn nói chung được hướng dẫn tại Khoản 1 Điều 5 Nghị định87/2002/NĐ-CP về hoạt động cung ứng và sử dụng dịch vụ tư vấn, theo đó “Hoạtđộng tư vấn là hoạt động thu thập, xử lý thông tin, vận dụng kiến thức chuyên môn,

phát hiện vấn đề, đề xuất giải pháp, phương án, lập dự án và giám sát, đánh giá do

các tổ chức chuyên môn, cá nhân Việt Nam thực hiện độc lập, khách quan theo yêucầu của người sử dụng tư vấn” Dựa theo quy định đó thì hoạt động tư van bảo hiểm

là hoạt động thu thập, xử lý thông tin, vận dụng kiến thức chuyên môn của mộtngười tư vấn bảo hiểm để đưa ra các giải pháp phù hợp cho khách hàng, giúp khách

hàng lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp cả về quyền lợi và phí bảo hiểm.Như vậy tư vấn bảo hiểm không chỉ giúp cho khách hàng có thé lựa chọn sản pham

phù hợp nhất với nhu cầu mà nó còn giúp các công ty bảo hiểm đưa sản pham bảo

hiém của mình đên gân với mọi người hon.

SV: Nguyễn Thị Quỳnh Lóp: Kinh té bảo hiểm 57A

Trang 13

Chuyên dé thực tập § GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vinh

1.2 Vai trò của hoạt động tư vấn bảo hiểm.

1.2.1 Đối với người tham gia bảo hiểm

Trước hết, bảo hiểm góp phần 6n định tài chính cho người tham gia trong trường hợp gặp phải rủi ro thuộc phạm vi được bảo hiểm Các rủi ro bất ngờ đều có thể gây

thiệt hại về kinh tế, ảnh hưởng đến thu nhập, đời sống, sản xuất kinh doanh của các

cá nhân, doanh nghiệp tham gia bảo hiểm, có thé còn gây thiệt hại cả về người Để

giảm thiểu những ảnh hưởng đó thì người tham gia bảo hiểm cần lựa chọn cho mình

sản phẩm bảo hiểm phù hợp Như vậy vai trò của hoạt động tư vấn bảo hiểm là rất cần thiết Những người thực hiện tư vấn sẽ dựa trên nhu cầu của người tham gia bảo

hiểm để đưa ra các sản phâm bảo hiểm phù hợp nhất Khi đó người tham gia có thể

biết đến sản pham và quyền lợi của nhiều công ty hơn chứ không phải chỉ một công

ty.

Người mua bảo hiểm có thé tiếp cận được nhiều san pham bảo hiểm với mứcgiá cạnh tranh Khác biệt lớn nhất khi khách hàng mua bảo hiểm trực tiếp và muathông qua công ty MGBH chuyên nghiệp đó là thay vì tiếp cận một sản phâm vớimột mức giá thì họ sẽ biết nhiều sản phẩm hơn với nhiều mức giá cạnh tranh Thông

qua MGBH, khách hàng được tiếp cận với toàn bộ thị trường bảo hiểm Với chứcnăng của mình, các công ty MGBH sẽ hợp tác với rất nhiều công ty bảo hiểm với đủloại hình bảo hiểm khác nhau để bán hàng Điều này giúp khách hàng được hưởng

một mức phí cạnh tranh so với mua bảo hiểm trực tiếp nhờ vào hiệu quả của sự

cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm khi “chào hàng” với các nhà môi giới

Ngoài ra, hiện nay trên thị trường bảo hiểm có rất nhiều công ty bảo hiểm

đều cung cấp các loại sản phẩm tương tự nhau Vì vậy dé khách hang tự tìm hiểu vàlựa chọn là một việc rất khó khăn Hoạt động tư vấn bảo hiểm lúc này sẽ phát huyvai trò của mình đó là thay người tham gia bảo hiểm đưa ra các gói sản phẩm cũng

như quyền lợi phù hợp với nhu cầu của họ Người mua bảo hiểm sẽ được tư vấntrực tiếp về các sản phẩm bảo hiểm dé từ đó có thé tự mình đánh giá và lựa chọn

sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và tình hình tài chính của họ

Các khách hàng không phải tốn nhiều thời gian và chỉ phí đi lại như khi tiến

hành giao dịch với các kênh trực tiếp hay địa lý bảo hiểm Khách hàng chỉ cần bỏ rathời gian cho lần gặp mặt trực tiếp với công ty MGBH để họ có thể khai thác các

thông tin cần thiết cho quá trình lựa chọn sản phẩm cho khách hàng Moi bước

Trang 14

trong quá trình thương lượng và thỏa thuận về hợp đồng sau đó sẽ do bên môi giới

tiền hành với công ty bảo hiểm

Người mua bảo hiểm sẽ nhận được các gói dịch vụ hỗ trợ miễn phí khi thamgia bảo hiểm qua môi giới Khách hàng sẽ được công ty môi giới quản lý toàn bộ

chương trình bảo hiểm của mình trong suốt thời gian bảo hiểm có hiệu lực Khi có ton thất xảy ra, khách hàng sẽ được hưởng dịch vụ hỗ trợ khiếu nại đòi bồi thường

từ công ty MGBH.

Người mua bảo hiểm có được sự an tâm nhất định khi được tư vấn bởi các công ty MGBH Theo pháp luật Việt Nam và thế giới không cho phép môi giới cá nhân hoạt động mà phải được tiến hành bởi các pháp nhân Đồng thời các nhà môi

giới phải có day đủ kiến thức theo yêu cầu và phải có chứng chỉ hành nghé Vì rủi

ro trong nghề lớn và có thé gây ảnh hưởng xấu đến khách hàng và xã hội nên cáccông ty MGBH bắt buộc phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp Chính vì

những điều này đã tạo nên niềm tin nhất định đối với kênh tư vấn qua MGBH.

1.2.2 Đối với công ty bảo hiểm

Hoạt động tư vấn bảo hiểm nói riêng hay hoạt động MGBH cũng là một hình

thức phân phối sản phẩm của các công ty bảo hiểm Thông qua hoạt động tư vấn

của các công ty môi giới thì cũng giúp cho hình ảnh cũng như các sản phẩm của

công ty được mọi người biêt đên rộng rãi hơn.

Các nhà MGBH có khả năng duy trì các mối quan hệ lâu dài với khách hàng

hơn là các kênh khác Do có kiến thức chuyên môn và sự tiếp xúc với khách hàng

nhiều hơn hắn các kênh phân phối khác, đạt được sự tin tưởng của khách hàngthông qua quá trình tư vấn và giúp khách hàng xử lý các vấn đề phát sinh Chính vìvay, thông qua một hệ thống môi giới tốt, các công ty bảo hiểm cũng duy trì được

mối quan hệ bền vững và lâu dài với khách hàng Hay nói cách khác, có một hệthống tư vấn bảo hiểm tốt vừa nâng cao vị thế của môi giới bảo hiểm đồng thờicũng giúp nâng cao uy tín của công ty bảo hiểm đối với khách hàng

Hoạt động của các công ty MGBH sẽ giúp các công ty bảo hiểm giảm được

một khối lượng công việc đáng kể Từ đó sẽ giảm các công ty bảo hiểm tiết kiệmđược một khoản chi phí và nhân lực so với việc tự làm và chỉ phải trả cho môi giớimột khoản hoa hồng nhất định Nếu có thể xây dựng một kênh phân phối qua môi

Trang 15

giới tốt, các công ty bao hiểm có thé tiết kiệm được các chi phí đào tạo cho nhân

viên các kênh bán hàng trực tiếp

Thông qua mối quan hệ với các công ty môi giới, công ty bảo hiểm có thé có được các thông tin về khách hàng Với vai trò là người đại điện cho quyền lợi của

khách hang, các công ty môi giới sẽ nhận được ý kiến của người mua bảo hiểm về

các sản phẩm bảo hiểm, mức phí và phản hồi cho công ty bảo hiểm dé kịp thời điều

chỉnh các sản phẩm, chính sách bảo hiểm hoặc đưa ra các sản phẩm mới phù hợp

nhu cầu của khách hàng Hoạt động tư van là cầu nối hữu hiệu giữa người mua bảo

hiểm với các công ty bảo hiểm

1.2.3 Đối với xã hội

Thông qua hoạt động tư van sẽ giúp cho ý thức tham gia bảo hiểm của người

dân, đặc biệt là những loại sản phẩm bảo hiểm bắt buộc được nâng cao hơn Từ đó

khi mà có rủi ro xảy ra, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đứng ra chỉ trả bồi thường

cho người tham gia dé giúp họ ổn định tài chính và đời sống, góp phần 6n định xã hội Dựa trên những lợi thế về kiến thức chuyên môn, am hiểu thị trường, người tư

vấn sẽ biết lựa chọn những phương án bảo hiểm, công ty bảo hiểm có uy tín, thựclực và phục vụ nhanh chóng, đồng thời sử dụng kỹ thuật phân tích sẽ tư vấn nhữngdịch vụ tốt nhất cho khách hàng có sản phẩm tốt và đóng phí phù hợp Mặt khác,

qua tiếp xúc khách hang, điều tra thị trường, người tư vấn sẽ phản ánh với công ty bảo hiểm những hạn chế để có những điều chỉnh phù hợp nhằm thúc đây thị trường.

Trong những năm gan day, cùng với sự phát triển của các công ty bảo hiểm

thì số lượng đại lý cũng tăng lên nhanh chóng Do đó có sự cạnh tranh không lành

mạnh gữa các đại lý bảo hiểm trong việc tìm kiếm khách hàng, dẫn đến tình trạnggian lận, lừa đối khách hang, cố ý khai báo thông tin sai sự thật, tư vấn không day

đủ những điều khoản, rủi ro của bảo hiểm gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến hình

ảnh và uy tín của các công ty bảo hiểm Chính vì vậy, hoạt động tư vấn bảo hiểmtrong MGBH nói chung giúp thúc đây giao dịch công bằng và cạnh tranh lành mạnh

trên thị trường, giảm bớt những tranh chấp về bảo hiểm, ngăn chặn những hoạt

động kinh doanh vi phạm pháp luật.

1.2.4 Đôi với nên kinh tê.

Vì khách hàng có khả năng tiếp cận, tìm hiểu về nhiều sản phẩm của nhiều

công ty hơn thông qua hoạt động tư vấn bảo hiểm, cho nên khách hàng cũng dễSV: Nguyễn Thị Quỳnh Lớp: Kinh tế bảo hiểm 57A

Trang 16

Chuyên dé thực tập 11 GVHD: Th.S Nguyén Thanh Vinh

dàng so sánh va lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất Điều này càng thúc đẩy các công ty bảo hiểm phải nâng cao chất lượng sản phẩm, xây dựng mức

phí hợp ly, nâng cao kha năng cạnh tranh của mình.

Hoạt động tư vấn bảo hiểm đóng vai trò cực kỳ quan trọng khi Việt Nam mở

cửa hội nhập Các doanh nghiệp khi vào Việt Nam sẽ cần có những nhà tư vấn cho

kế hoạch bảo hiểm của mình Khi đó lựa chọn một nhân viên tư vấn bảo hiểm là lựa chọn hợp lý và sẽ nhận được sự tư vấn khách quan nhất Do đó, hoạt động tư vấn bảo hiểm chính là cầu nối giữa các công ty bảo hiểm Việt Nam với các công ty

nước ngoài Ngoài ra đây cũng là cầu nối giữa các doanh nghiệp Việt Nam với các công ty bảo hiểm hoạt động ngoài lãnh thé Việt Nam một khi các doanh nghiệp

Việt Nam có hoạt động kinh doanh tại nước ngoài.

Ở nhiều nước phát triển trên thế giới, hoạt động MGBH tương đối phát triển,

các doanh nghiệp kinh doanh thường có tập quán là dựa vào môi giới dé giúp họ tìm

nhà bảo hiểm, sắp xếp các dự án và giải quyết thủ tục bồi thường Nếu trên thị trường còn thiếu người MGBH cung cấp các dịch vụ quản lý rủi ro, không đáp ứng được nhu cầu giảm bớt rủi ro đầu tư của các nhà đầu tư nước ngoài thì niềm tin đầu

tư sẽ bị giảm đi Chính vì vậy, một thị trường MGBH vững mạnh sẽ giúp thu hút

các nhà đâu tư nước ngoài đâu tư vào Việt Nam.

1.3 Đặc diém của hoạt động tư vân bảo hiém.

- Tu van bảo hiém là một loại hình dịch vụ:

Hoạt động tư vấn bảo hiểm là một loại hình dịch vụ, thu lợi nhuận từ hoahồng dựa trên phí bảo hiểm của khách hàng hoặc hoa hồng theo thỏa thuận với công

ty bảo hiểm Đối với công ty môi giới thì sẽ thu hoa hồng từ phía doanh nghiệp bảohiểm chứ không thu bắt kỳ khoản phí nào từ phía khách hàng

: Kinh doanh sản phẩm vô hình:

Sản phẩm bảo hiểm là loại sản phâm vô hình Đối với người mua thì đây làloại sản phẩm không mong muốn và không có tinh an toàn Vì vậy người thực hiện

tư vấn cần hiểu rõ và xác định đúng vấn đề cần tư vấn; biết lắng nghe, cảm thông và

chia sẻ với người được tư vấn; đưa ra ý kiến khách quan và phù hợp với nhu cầucủa người được tư vấn

Trang 17

- Người thực hiện tư vân bao hiém cân có kiên thức về bảo hiém và can dat

trình độ chuyên môn nghiệp vụ nhất định, có kinh nghiệm và kỹ năng chuyên sâu

Kỹ năng là năng lực hay khả năng chuyên biệt của mỗi cá nhân về một hoặc

nhiều khía cạnh được sử dụng để giải quyết công việc hay tình huống nào đó phát

sinh trong thực tế Kỹ năng của mỗi cá nhân được hình thành từ khi sinh ra, trải qua

quá trình trưởng thành và tham gia các hoạt động thực tế trong cuộc sống.

Đối với hoạt động tư vấn bảo hiểm cũng đòi hỏi người tư van cần có trình độ

chuyên môn và những kỹ năng nhất định Kỹ năng đó được hình thành qua việctham gia đào tạo chuyên sâu và tu bổ qua quá trình rèn luyện thực tế Da số kỹ năngnghề nghiệp mà người tư vấn có được đều tích lũy dần dần từ những lần tư vấn thực

tế Sau mỗi lần tư vấn cho khách hàng, người tu van sẽ có thêm những kỹ năng đặt câu hỏi, trả lời câu hỏi và thuyết phục khách hàng tốt hơn Trong hoạt động tư vấn bảo hiểm cần có rất nhiều kỹ năng nghề nghiệp cao như: kỹ năng chuyên môn về

bảo hiểm, kỹ năng bán hàng, kỹ năng tiếp xúc khách hàng, kỹ năng tìm khai thácthông tin của khách hàng, kỹ năng thuyết phục khách hàng Việc một khách hàng

có quyết định tham gia bảo hiểm hay không phụ thuộc vào cách truyền đạt và thuyếtphục của người tư vấn Như vậy mọi kỹ năng đối với người tư vấn đều là rất cần

thiệt.

- Người thực hiện tư vấn bảo hiểm cần có nghĩa vụ: Thực hiện việc tư vấn

trung thực, không được phép tiết lộ, cung cấp thông tin của khách hàng có thể gây

thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp hợp pháp của khách hàng Thực hiện các công việc

khác có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của khách hàng mua bảo

hiểm Bồi thường thiệt hại cho khách hàng nếu lỗi xuất phát từ hoạt động tư vấn của

MGBH gay ra.

- Người thực hiện tư van chỉ được tư van, giới thiệu cho khách hàng các quytac, điều khoản, biểu phi, của các sản phẩm bảo hiểm đã được Bộ Tài chính phêduyệt, ban hành hoặc đã được các công ty bảo hiểm đăng ký với Bộ Tài chính

1.4 Nội dung hoạt động tư vấn bảo hiểm tại công ty MGBH

Nhìn chung các công ty MGBH tại Việt Nam đều triển khai hoạt động tư vấnbảo hiểm theo nội dung cơ bản sau đây:

SV: Nguyễn Thi Quỳnh Lop: Kinh tế bảo hiểm 57A

Trang 18

Bước 1: Cung cấp thông tin về loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, phí bảohiểm doanh nghiệp bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm

Người thực hiện tư vấn của công ty MGBH có trách nhiệm cung cấp day đủ,

trung thực về các thông tin liên quan đến sản phâm bảo hiểm mà khách hàng quantâm Đưa ra các thông tin cơ bản về điều kiện, quy tắc, biểu phi, của một số công

ty bảo hiểm của cùng loại sản phẩm đó để khách hàng có sự tìm hiểu và so sánh

Bước 2: Tư vân cho bên mua bảo hiêm về việc đánh giá rủi ro, lựa chọn sản phâm bảo hiêm, điêu kiện, điêu khoản, biêu phi bảo hiém, công ty bảo hiém.

Phân tích rủi ro có thể gặp phải với khách hàng đó Lập bảng so sánh về sảnphẩm của các công ty bảo hiểm mà khách hang đang quan tâm, giúp khách hàngphân tích, chỉ ra điểm mạnh, điểm yếu của sản phâm của từng công ty để khách

hàng có thé đưa ra lựa chọn tốt nhất

Bước 3: Đàm phán, thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảohiểm và bên mua bảo hiểm

Sau khi khách hàng đã lựa chon đước sản phẩm bảo hiểm phù hợp bên phía

công ty môi giới bảo hiểm sẽ thay mặt khách hàng đàm phán với bên công ty bảo

hiểm, chuẩn bị giấy tờ và hỗ trợ khách hàng hoàn thành thủ tục cần thiết để sản

phẩm bảo hiểm chính thức có hiệu lực

Bước 4: Thực hiện các công việc khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng

bảo hiêm theo yêu câu của bên mua bảo hiém.

Giúp khách hàng thực hiện các công việc cần thiết liên quan đến hợp đồngbảo hiểm như: thay đổi thông tin của bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm,người thụ hưởng, giải quyết thủ tục bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra

Thực hiện việc chăm sóc khách hàng đối với khách hàng mà người tư vấn đóphụ trách, khai thác thêm nhu cầu bảo hiểm của khách hàng hiện tại và tìm kiếmkhách hàng mới.

1.5 Sự khác biệt giữa hoạt động tư vấn bảo hiểm tại công ty môi giới và đại lý

Trang 19

hiểm chịu trách nhiệm tư van cũng như thu xếp ký kết hợp đồng bao hiểm, hỗ trợkhách hàng khi có tổn thất xảy ra, đều được hưởng hoa hồng theo tỷ lệ nhất định so

với phí bảo hiểm thu được Thực hiện việc thu phí của khách hàng nếu được sự cho phép từ phía công ty bảo hiểm Đại lý và môi giới đều được đào tạo về chuyên môn

nghiệp vụ bảo hiểm, kiến thức bảo hiểm và phải chịu trách nhiệm với hoạt động của

mình Tuy nhiên, do bản chất hoạt động của công ty MGBH và đại lý bảo hiểm làkhác nhau, nên hoạt động tư vấn bảo hiểm ở đây cũng có sự khác nhau cơ bản sau

đây:

Hoạt động tư vấn bảo hiểm tại đại lý bảo hiểm bao gồm:

1 Giới thiệu, chào bán bảo hiểm;

2 Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm;

3 Thu phí bảo hiểm;

4 Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy

ra;

5 Thực hiện các việc khác có liên quan đến việc thực hiện hop đồng bảo hiểm

Hoạt động tư vấn bảo hiểm tại công ty MGBH bao gồm:

1 Cung cấp các thông tin về loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, biểu phí

bảo hiém, công ty bảo hiêm cho bên mua bảo hiém;

2 Tư vân cho bên mua bảo hiém về việc đánh giá rủi ro, lựa chon sản phâm

bảo hiém, điêu kiện, điêu khoản, biêu phí bảo hiém, doanh nghiệp bảo hiêm;

3 Đàm phán, thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm

và bên mua bảo hiểm;

4 Thực hiện các công việc khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo

hiém theo yêu câu của bên mua bao hiém.

Trước hết, “đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm

ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảohiểm” Mỗi đại lý bảo hiểm chỉ cung cấp sản phẩm của duy nhất một công ty bảohiểm mà họ được trao quyền Chính vì vậy người thực hiện tư vấn của đại lý chỉđược phép tư van sản phâm của duy nhất một công ty bảo hiểm mà họ làm dai lý.Dai lý tìm kiếm khách hàng và tư van trực tiếp sản phâm bảo hiểm cho khách hàng

Trang 20

Đối tượng khách hàng hướng tới của đại lý chủ yếu là nhóm khách hàng cá nhân

Đại lý chủ yếu là thu xếp các hợp đồng bảo hiểm cũng như tiến hành các hoạt động nhằm tối đa hóa lợi nhuận cho công ty bảo hiểm Trong khi đó, MGBH là tổ chức,

doanh nghiệp kinh doanh độc lập, thay mặt khách hàng giao dịch với công ty bảo

hiểm dé lựa chon sản phẩm, dich vụ phù hợp Nhóm khách hang mà môi giới hướngtới chủ yếu là nhóm khách hàng lớn như các doanh nghiệp, các tổ chức và các dự

án MGBH không chỉ giúp khách hàng thu xếp các hợp đồng bảo hiểm nhằm đem

lại lợi ích tối đa cho khách hàng, đảm bảo sự chặt chẽ của các rủi ro được bảo hiểm

mà còn cung cấp nhiều dịch vụ khác cho khách hàng như thiết lập các chương trìnhquản trị rủi ro, hạn chế tổn that, thay mặt khách hàng tiến hành giám định, đòi

quyền lợi bồi thường từ phía công ty bảo hiểm khi có rủi ro xảy ra Mỗi một công tyMGBH đều liên kết với rất nhiều công ty bảo hiểm khác nhau về mọi loại hình Khi

đó người thực hiện tư vấn của công ty MGBH đòi hỏi cần phải có kiến thức chuyênsâu hơn, nắm rõ, hiểu rõ sản phẩm bảo hiểm của nhiều công ty bảo hiểm khác nhau

để thực hiện tư vấn cho khách hàng

Tiếp theo, đại lý bảo hiểm sẽ trực tiếp cấp hợp đồng bảo hiểm cho khách

hàng, còn công ty MGBH sẽ không cấp hợp đồng cho khách hàng mà là liên hệ, làm

việc với công ty bảo hiểm để giúp thực hiện việc giao kết hợp đồng giữa kháchhàng với công ty bảo hiểm Khi có rủi ro xảy ra với người được bảo hiểm, đối vớiđại lý bảo hiểm thì sẽ trực tiếp chỉ trả số tiền bồi thường theo thỏa thuận cho bênmua bảo hiểm Đối với công ty môi giới thì người thực hiện tư vấn sẽ hỗ trợ kháchhàng của mình liên hệ với công ty bảo hiểm trong quá trình giải quyết bồi thườngchứ không phải đứng ra bồi thường cho khách hàng

Người thực hiện tư vấn của đại lý hầu hết chỉ được đào tạo qua các khóa đàotạo ngắn hạn, có sự hiểu biết cơ bản về bảo hiểm và chủ yếu chỉ nắm rõ về các sản

phẩm của công ty bảo hiểm mà họ làm đại lý Còn đối với người thực hiện tư vấn

của các công ty MGBH họ sẽ được đào tạo một cách chuyên sâu về nghiệp vụ, am

hiểu nhiều lĩnh vực chuyên ngành như dầu khí, vệ tinh, hàng không

Người thực hiện tư van của đại lý có thé là một cá nhân riêng lẻ hoặc cũng cóthể là một tổ chức được cấp phép hành nghề đại lý Còn người thực hiện tư vấn củaMGBH, không phải là một cá nhân hoạt động riêng lẻ, mà chịu sự quản ly của một

tổ chức môi giới, được cấp phép hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm và

Trang 21

phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghé tu van theo quy định của pháp luật Hoạt động

của các công ty môi giới được kiêm soát chặt chế hon là các đại lý bảo hiêm.

Với những so sánh cơ bản trên chúng ta có thể thấy rõ được là MGBH hoạt

động hoàn toàn độc lập, luôn đại diện cho khách hàng và bảo vệ lợi ích của khách

hàng Những điểm khác biệt so với đại lý bảo hiểm chính là mấu chốt giúp cho

MGBH trở nên thông dụng và phát triển trên thị trường bảo hiểm, đóng vai trò quantrọng trong sự thành công của doanh nghiệp bảo hiểm

Trang 22

CHƯƠNG 2 THUC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TU VAN BẢO HIẾM TẠI

CONG TY CP TƯ VAN BẢO HIẾM ANZINSU.

2.1 Giới thiệu về Công ty CP Tư vấn Bảo hiểm Anzinsu.

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển.

Hiện nay, các vấn đề tài chính luôn song hành cùng con người trong cuộcsông hiện đại Các cá nhân khi làm chủ gia đình, làm chủ doanh nghiệp sẽ phát sinh

thêm các vấn đề tài chính liên quan đến trách nhiệm của mình với những người

khác Các cá nhân đơn lẻ có thể tự giải quyết vấn đề tài chính của mình, nhưng dé

thực su hiệu quả thi cần phải dựa vào các định chế tài chính Con người từ khi sinh

ra, đi học, đi làm, cho đến làm chủ gia đình, làm chủ doanh nghiệp đến khi về hưu

đều gặp các vấn đề liên quan đến tài chính Tuy nhiên các kênh tư van tài chính như

đại lý bảo hiểm nhân thọ và đại lý bảo hiểm thì đại điện cho các công ty bảo hiểm,

đứng về phía công ty bảo hiểm; hay các công ty tư vấn tài chính cá nhân/doanh

nghiệp chỉ đưa ra các giải pháp tài chính cho khách hàng chứ không mang tính bảo

vệ Chỉ có riêng MGBH là đứng về phía khách hàng, tư vấn cho khách hàng những

giải pháp tài chính và bảo vệ tốt nhất Chính vì vậy Anzinsu ra đời là công ty tiên phong cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm hỗn hợp tại thị trường Việt Nam Anzinsu

tự hào mang đến giải pháp cho mọi nhu cầu bảo vệ tài sản, trách nhiệm và con

nguoi.

Bắt đầu đi vào hoạt động chính thức từ ngày 24/3/2016 tai trụ sở ban dau của

công ty đặt tai tầng 15 tòa nhà Việt Tower, số 1 Thái Hà, quận Đống Đa, Hà Nội Hiện tại Công ty đã chuyển địa chỉ sang tang 4 tòa nhà Gold Season số 47 Nguyễn

Tuan, quận Thanh Xuân, Hà Nội Với giá trị cốt lõi là “Chuyên nghiệp, tận tâm phục vụ” Công ty CP Tư vấn Bảo hiểm Anzinsu cung cấp cho khách hàng những

giải pháp bảo hiểm tốt nhất phù hợp với nhu cầu bảo vệ của mỗi người, luôn nỗ lực

không ngừng phát triển quan hệ khách hàng để nâng cao chất lượng dịch vụ tốt

nhât.

Tuy là một công ty mới đi vào hoạt động trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, nhưng với đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, các lãnh dao và nhân viên chủ chốt

của công ty là những người có nhiều năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực bảo

hiểm phong cách tư vấn chuyên nghiệp - Anzinsu cam kết mang đến cho khách hàng các giải pháp bảo hiểm hoàn hảo nhất Tầm nhìn của Anzinsu là trở thành

ĐẠI HỌC K.T.Q.D | 51-1

TT THÔNG TIN THƯ VIỆN 4A0 HIẾN

SV: Nguyễn Thị Quỳnh | PHÙNG LUẬN AN - TULIEU Lớp: Kinh tế bảo hiểm 57A

Trang 23

công ty Tư vấn Bảo hiểm có chất lượng dich vụ tốt nhất vào năm 2020 Với sứ

mạng là mang đến giải pháp tốt nhất cho mọi nhu cầu bảo vệ tài chính của khách

hàng và luôn đồng hành với khách hàng trong mọi hoàn cảnh

Dù chỉ mới đi vào hoạt động trên thị trường được hơn 3 năm, nhưng đến cuối tháng 10 năm 2018 công ty đã thành lập thêm chỉ nhánh tại TP Hồ Chí Minh Điều

này cho thấy chất lượng dịch vụ tư vấn của Anzinsu đã và đang được càng nhiều

khách hàng quan tâm và sử dụng Anzinsu luôn nhận được những đánh giá khả

quan về dịch vụ tư vấn của công ty từ cả phía khách hàng cũng như các công ty bảohiểm

Bốn dịch vụ chính mà Anzinsu cung cấp cho khách hàng:

- _ Thứ nhất: Anzinsu giúp bạn: Đánh giá các gói bảo hiểm hiện hữu, tư van giải

pháp giúp bạn gia tăng quyền lợi từ các gói bảo hiểm này Hiểu rõ hơn về các

thuật ngữ, điều kiện điều khoản của hợp đồng bảo hiểm

- _ Thứ hai: Anzinsu cùng bạn: Phân tích các nhu câu bảo hiém, tim ra các nhu

cầu cấp thiết và xác định thứ tự ưu tiên thực hiện

- _ Thứ ba: Anzinsu thay ban: Làm việc với các công ty bảo hiểm dé tìm kiếm

những giải pháp bảo vệ với quyền lợi tốt nhất và mức phí hợp lý nhất Làmcác thủ tục hành hành chính cần thiết khi có sự thay đổi về nhu cầu bảo hiểm

- _ Thứ tư: Anzinsu bên bạn: Hỗ trợ bạn trong quá trình giải quyết quyền lợi bảo

hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra

Các dịch vụ mà Anzinsu cung cấp cho khách hàng đều đảm bảo không thu bất kỳ khoản phí nào từ phía khách hàng Trong quá trình tư vấn thì cũng có nhiều

khách hàng thắc mắc là mọi dịch vụ của Anzinsu đều miễn phí với họ, vậy thì lợi

nhuận của công ty có được là từ đâu Anzinsu tất nhiên cũng không phải một công

ty hoạt động phi lợi nhuận nên tất nhiên là phải có thu được lợi nhuận thì mới đảm

bảo cho sự hoạt động và phát triển của công ty Doanh thu của công ty là đến từ

dịch vụ thứ ba Khi mà khách hàng đồng ý tham gia bảo hiểm của một công ty bảo

hiểm nào đó thì Anzinsu sẽ thay mặt khách hàng để làm việc với công ty bảo hiểm

Một hợp đồng bảo hiểm được ký kết thành công thì phía công ty bảo hiểm sẽ phải

trả cho Anzinsu một khoản hoa hồng theo thoả thuận đã ký kết Vì vậy mọi khách

SV: Nguyễn Thị Quỳnh Lop: Kinh tế bảo hiểm 57A

Trang 24

hang da, dang va sẽ sử dung dịch vụ của công ty đều có thể yên tâm là công ty sẽ

không thu bắt kỳ khoản phí nào từ phía khách hàng

Các mảng nghiệp vụ chính tại Anzinsu bao gồm:

- _ Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản

- _ Nghiệp vu bao hiểm chăm sóc sức khỏe và tai nạn

- _ Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ

- _ Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa

- _ Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm

THONG TIN CHUNG VE DOANH NGHIEP:

Tên giao dịch: Công ty CP Tư van Bảo hiểm Anzinsu

Hình thức sở hữu: Công ty Cổ phần

Địa chỉ trụ sở chính: tầng 4 tòa nhà Gold Season số 47 Nguyễn Tuân, quận

Thanh Xuân, tp Hà Nội.

Trang 25

Life), Tổng công ty Bảo Việt nhân thọ, Công ty TNHH Bảo hiểm AIG Việt Nam,

Tổng công ty cô phần Bảo hiểm Sai Gòn

2.1.2 Tổ chức bộ máy quản lý

Hình 2.1: Hệ thống cơ cấu tổ của Công ty CP Tư vấn Bảo hiếm Anzinsu

Trang 26

Chức năng nhiệm vụ các bộ phận tại Anzinsu:

a) Giám đốc điều hành

Chức năng: Giám đốc điều hành thay mặt hội đồng quản trị điều hành mọi công

việc hàng ngày và chịu trách nhiệm về tình hình hoạt động của Anzinsu trước pháp

luật.

Nhiệm vụ:

- Xay dựng mục tiêu, kế hoạch, các chương trình và điều hành hoạt

động, nghiệp vụ hàng ngày phù hợp với chiến lược và chính sách theo

quy định của công ty, pháp luật hiện hành.

- Thuong xuyên kiểm tra tiến độ thực hiện công việc, đảm bảo hoàn

thành tốt các kế hoạch, nhiệm vụ đề ra

- Thuong xuyên quan tâm, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ va

đời sống cán bộ nhân viên trong công ty.

b) Tư vấn trưởng

Chức năng: Chiu sự quan lý trực tiếp của giám đốc điều hành, thực hiện các

công việc liên quan đên hoạt động tư vân bảo hiêm.

Nhiệm vụ:

- Quan lý trực tiếp các trợ lý nghiệp vu, phân công công việc cho từng

trợ lý theo ba mảng nghiệp vụ chính của công ty là: tài sản, sức khỏe

Và con người.

- Quan lý, hướng dẫn chuyên viên tư van trong quá trình làm việc

- Tham gia đào tạo cho nhân viên và CVTV mới.

- Thue hiện các công việc tư vấn như một chuyên viên tư vấn bình

thường.

- Báo cáo tiễn độ công việc cho giám đốc điều hành

“* ACC: Trợ lý nghiệp vu: là các nhân viên có chuyên môn sâu về các nghiệp

vụ bảo hiểm, có nhiệm vụ hỗ trợ cho tư vấn trưởng và các chuyên viên tư

vân vê các vân đê liên quan đên từng nghiệp vụ bao hiém mà họ phụ trách,

Trang 27

- Chuan bị nội dung, có thể đào tạo cho nhân viên công ty hoặc đối tác

của công ty.

- Phat triển kỹ nang, kiến thức dé hoàn thành công việc.

- _ Cập nhật toàn bộ thông tin liên quan đến mảng nghiệp vụ của mình

lên phần mềm quản lý chung của công ty

- Nghiên cứu va đê xuât những sản phâm bảo hiêm mới đáp ứng nhu

cầu của thị trường

- _ Thực hiện tư vấn trực tiếp cho khách hàng

Admin tư vân: Giúp tư vân trưởng sắp xêp công việc, điêu phôi hoạt động

giữa tư vân trưởng với chuyên viên tư vân khi cân xin ý kiên của tư vân

trưởng Theo dõi tiến độ công việc của chuyên viên tư vấn dé báo cáo cho tu

vân trưởng và giám doc điêu hành.

Chăm sóc khách hàng: Thực hiện việc chăm sóc khách hàng trong và sau khi

khách hàng sử dụng dịch vụ của công ty, gửi thiệp chúc mừng sinh nhật, ngày kỷ niệm thành lập công ty hoặc thông báo cho khách hàng các thay

đổi trong quá trình hợp tác, cập nhật các thay đổi thông tin của khách hàngvới công ty và công ty bảo hiểm

Chuyên viên tư vấn: Là nhân viên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng thực hiệnhoạt động tư vấn bảo hiểm Được đào tạo bài bản chuyên sâu bảo hiểm cũng

như các kỹ năng can thiết Chiu sự quản lý trực tiếp của tư van trưởng và mọi

giải pháp khi gửi cho khách hàng trong quá trình tư vấn phải được thông qua

bởi tư vấn trưởng

BDM: Giám đốc phát triển kinh doanh các kênh tư van, cộng tác viên,online: tiến hành nghiên cứu thị trường mới và phát hiện nhu cầu kháchhàng, hoạch định chiến lược nhằm tăng trưởng doanh thu Quản lý đối với

các chuyên viên tư vân thuộc kênh của mình.

Trang 28

c) Các bộ phận khác trong công ty:

Đảm bảo các hoạt động hàng ngày của công ty được thông suốt và tuân thủ

một công ty mới thành lập và còn non trẻ trong thị trường bảo hiểm Việt Nam nên Anzinsu cần nỗ lực rất nhiều để nâng cao vị thế của mình Với số lượng khoảng 50 công ty bảo hiểm cả nhân thọ, phi nhân thọ và tái bảo hiểm thì cơ hội phát triển của Anzinsu là vô cùng lớn khi mà nhu cầu về tư vấn bảo hiểm của người dân ngày

càng tăng lên.

Bang 2.1: Các chỉ tiêu tài chính của Công ty CP tư vấn bao hiểm Anzinsu giai

đoạn 2016 - 2018.

Đơn vị: Triệu đồng

(Nguôn: Báo cáo tài chính Anzinsu)

Doanh thu của công ty trong 3 năm qua tuy chưa đem lại con số lớn nhưng

đã có sự tăng trưởng rõ rệt Với một công ty còn non trẻ như Anzinsu thì đây là một

kết quả khả quan khi mà doanh thu tăng trưởng ở mức ổn định

Trang 29

Kể từ khi thành lập, công ty đã bắt tay vào thực hiện 3 dự án lớn bao gồm:

1 Sử dụng bảo hiểm nhân thọ như là quỹ hưu trí cho nhân viên các doanh

nghiệp vừa và nhỏ.

2 Xây dựng gói bảo hiểm cho các tiểu thương của các chợ truyền thống.

3 InsureTech: tư vân bảo hiém online đôi với một sô sản phâm bảo hiém: Bao

hiểm sức khỏe, bảo hiém nha tư nhân, bảo hiém xe cơ giới, bảo hiêm du lịch.

Đây là 3 dự án lớn mà Anzinsu đang cố gắng biến nó trở thành sự thật Bằng

sự nỗ lực không ngừng của lãnh đạo cũng như các cán bộ nhân viên trong công ty

thì cũng đã gặt hái được kết quả đáng mừng đối với công ty Đó là dự án số 1 của

công ty: “Sử dụng bảo hiểm nhân thọ như là quỹ hưu trí cho nhân viên các doanh

nghiệp vừa và nhỏ” đã có kết quả và trở thành hiện thực Với sự liên kết với công ty

bảo hiểm hàng đầu Việt Nam là Bảo Việt, vào cuối thang 1 năm 2019 Anzinsu đã

ký kết được hợp đồng với những khách hàng dau tiên cho dự án này Hai dự án còn

lại tuy chưa đạt được những kết quả cụ thể nhưng công ty vẫn đã và đang nỗ lực dé

có thé mang lại một kết quả đáng mong đợi trong tương lai không xa Có được kết

quả như vậy là do sự cố gắng, quyết tâm của cán bộ nhân viên trong công ty và mộtphần cũng là nhờ kỹ năng tư vấn chuyên nghiệp của đội ngũ tư van và sự tin tưởng

mà khách hàng dành cho Anzinsu.

Ngoài việc cung cấp các dịch vụ liên quan đến hoạt động tư vấn bảo hiểm,

Anzinsu còn thực hiện đào tạo cán bộ bảo hiểm cho các công ty, đại lý bảo hiểm là đối tác của Anzinsu khi được yêu cầu Tham gia đào tạo là những giảng viên có uy

tín trong lĩnh vực bảo hiểm cùng với các cán bộ có nhiều năm kinh nghiệm của

Anzinsu sẽ đem lại những buổi học vừa có kiến thức bồ ích vừa gắn liền với thực tế

cho các học viên Mới đây Anzinsu đã cùng Bảo Việt ký kết hợp đồng đào tạo dài

hạn cho nhân viên tại các chi nhánh của Bảo Việt trên cả nước theo chương trìnhđào tạo “Tu vấn dựa trên nhu cầu”

2.2 Thực trạng hoạt động tư vấn bảo hiểm tại các công ty MGBH ở Việt Nam.

2.2.1 Các quy định và khuynh hướng về MGBH nói chung

Ở Việt Nam thời gian qua, những sai phạm trong kinh doanh bảo hiểm diễn

ra khá phổ biến, đặc biệt là trục lợi bảo hiểm Với mục đích ngăn ngừa những hành

vi này, các cơ quan quản lý nhà nước đã ban hành các quy định như: Cấp phép

Trang 30

thành lập và hoạt động cho doanh nghiệp bao hiểm, doanh nghiệp MGBH; quản lý

giám sát sản phâm bảo hiểm; quản lý giám sát các kênh trung gian bảo hiểm Đối

với hoạt động MGBH cũng được quy định trong Luật kinh doanh bảo hiểm năm

2000 sửa đổi bổ sung năm 2010 về: điều kiện cấp phép thành lập và hoạt động doanh nghiệp MGBH, nội dung hoạt động MGBH, quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp MGBH Việc đặt ra quy định như vậy về cơ bản là phù hợp với thông lệ quốc tế nhưng bên cạnh đó vẫn còn lỗ hồng khiến cho việc trục lợi xảy ra Ví dụ

như việc quy định về thu phí hộ của doanh nghiệp MGBH chưa được chặt chẽ, dẫn

đến trường hợp doanh nghiệp MGBH cấu kết với khách hàng để trục lợi bảo hiểm,

có trường hợp sau khi sự kiện bảo hiểm xảy ra thì mới mua bảo hiém

Quy định cụ thể về nội dung hoạt động của MGBH bao gồm: Thực hiện

nghiên cứu, phân tích chỉ tiết, mô tả và tư vấn rủi ro Giải thích hợp đồng bảo hiểm

và các tài liệu liên quan, đặc biệt là các điều khoản, điều kiện cụ thể liên quan đến

khách hàng Thông báo cho khách hàng những quy định của pháp luật kinh doanh

bảo hiểm Chuẩn bị tài liệu về phạm vi bảo hiểm Nghiên cứu thị trường để xây

dựng những điều khoản bảo hiểm mang tính cạnh tranh và đưa ra những công ty

bảo hiểm hoạt động hiệu quả nhất Tư vấn và hỗ trợ giải quyết khiếu nại Thu xếp, trợ giúp việc hoàn thành đơn đề nghị bảo hiểm Chuẩn bị, kiểm tra các tài liệu liên

quan đến hợp đồng bảo hiểm, thu phí bảo hiểm Trợ giúp, tư vấn cho khách hàng

trong việc yêu cầu bồi thường, tham van luật sư, chuyên gia hoặc tư van dàn xếp

thỏa thuận giữa các bên mà không qua kiện tụng Cảnh báo cho khách hàng những

công ty bảo hiểm không tin cậy, có thể mat kha năng thanh toán hoặc những trường

hợp phạm vi bảo hiểm Công ty MGBH có nghĩa vụ thực hiện việc môi giới trung

thực, không tiết lộ, cung cấp thông tin của khách hàng với bất kỳ ai Bồi thường

thiệt hại cho bên mua bảo hiểm khi thiệt hại đó do lỗi của môi giới bảo hiểm gây ra

Một số nguyên tắc về kinh doanh MGBH được quy định cụ thể tại Điều 7

Thông tư 50/2017/TT-BTC hướng dẫn thi hành Nghị định 73/2016/NĐ-CP hướng

dẫn Luật Kinh doanh bảo hiểm và Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi, bổ sung do

Bộ Tài chính ban hành, theo đó có các điều khoản sau:

“1, Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm thỏa thuận bang văn bản với khách hang

khi thực hiện cung cấp dịch vụ môi giới bảo hiểm Thỏa thuận phải nêu rõ nội

dung hoạt động môi giới bảo hiểm, thời hạn thỏa thuận, quyền và nghĩa vụ của

mỗi bên.

Trang 31

Chuyên đề thực tập 26 GVHD: Th.S Nguyễn Thành Vĩnh

2 Trường hợp doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được doanh nghiệp bảo hiểm,

chi nhánh nước ngoài ủy quyền thu phí bảo hiểm, trả tiền bồi thường hoặc trả

tiền bảo hiểm, việc ủy quyền phải tuân thủ các nguyên tắc sau:

a) Việc ủy quyền phải được lập thành văn bản, trong đó nêu rõ thời hạn và

phạm vi hoạt động được ủy quyền, quyền và nghĩa vụ của mỗi bên;

b) Đối với trường hợp doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được doanh nghiệp bảo

hiểm, chi nhánh nước ngoài ủy quyền thu phí bảo hiểm:

- _ Trách nhiệm đóng phí bảo hiểm của bên mua bảo hiểm hoàn thành khi

bên mua bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng

bảo hiểm cho doanh nghiệp môi giới bảo hiểm;

- Khi bên mua bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới

bảo hiểm có trách nhiệm thanh toán số phí bảo hiểm nói trên cho

doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh nước ngoài theo thời hạn đã thỏathuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài và doanh

nghiệp môi giới bảo hiểm nhưng tối da không quá 30 ngày, ké từ ngày

nhận được phí bảo hiểm

c) Đối với trường hợp doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được doanh nghiệp bảo

hiểm chỉ nhánh nước ngoài ủy quyền trả tiền bảo hiểm hoặc trả tiền bồi

thường:

- Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài vẫn phải chịu trách

nhiệm trước người được bảo hiểm, hoặc người thụ hưởng về số tiền

bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh nước ngoài có nghĩa

vụ trả cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng:

- Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có trách nhiệm thanh toán số tiền

bảo hiểm cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng trong thờigian không quá 5 ngày làm việc ké từ ngày nhận được số tiền bảohiểm từ doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài và không quá

thời han trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường theo quy định của phápluật.

đ) Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm chỉ được thực hiện các hoạt động ủy quyền

quy định tại điểm b, điểm c khoản này nếu các hoạt động được ủy quyền liênquan đến hợp đồng bảo hiểm do doanh nghiệp môi giới bảo hiểm thu xếp

Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm không được nhận thù lao từ doanh nghiệp

Trang 32

Chuyên dé thực tập 27 GVHD: Th.S Nguyễn Thanh Vinh

bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài để thực hiện các hoạt động ủy quyén-quy

định tại điểm b, điểm c khoản này

3 Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được phép hợp tác với doanh nghiệp môi

giới bảo hiểm khác được phép hoạt động tại Việt Nam để thực hiện hoạt

động môi giới bảo hiểm gốc Việc hợp tác này phải được thỏa thuận bằng

van bản, trong đó quy định rõ nghĩa vu, quyền lợi và tỷ lệ phân chia hoa

hồng môi giới bảo hiểm của mỗi bên

4 Việc hợp tác trong môi giới tái bảo hiểm được thực hiện theo quy định pháp

luật hiện hành và thông lệ quốc tế.”

Hầu hết các nước trên thế giới đều có quy định các tổ chức, cá nhân không

được hoạt động MGBH nếu chưa có đăng ký hoặc chưa được cơ quan quản lý bảohiểm chấp nhận Các doanh nghiệp MGBH nếu muốn đăng ký hoặc được cấp giấyphép phải có đủ các tiêu chuẩn nhất định về khả năng tài chính cũng như tínhchuyên nghiệp về chuyên môn nghiệp vụ bảo hiểm theo quy định của từng nước

Với vai trò là trung gian bảo hiểm, đại điện cho khách hàng thu xếp các hợp

đồng bảo hiểm, giải thích về các điều kiện, điều khoản, giúp khách hàng lựa chọncông ty bảo hiểm Công ty MGBH phải chịu hoàn toàn trách nhiệm đối với bên

mua bảo hiểm về mọi vấn đề liên quan đến hoạt động tư vấn của mình dẫn đến việcngười tham gia không được bảo hiểm theo yêu cầu của họ, do lỗi của công tyMGBH Tất cả những tổn thất xảy ra đối với người được bảo hiểm nhưng không

được công ty bảo hiểm bồi thường đo lỗi tư vấn của công ty môi giới chính là trách

nhiệm của công ty MGBH Theo quy định của Việt Nam cũng như nhiều nước trênthế giới, các công ty MGBH bắt buộc phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm nghềnghiệp đối với hoạt động MGBH Loại hình bảo hiểm này nhằm giúp cho bên muabảo hiểm được bảo vệ một cách tốt hon, giúp cho các công ty MGBH cũng đượcbảo vệ khỏi những sơ xuất có thé xảy ra

MGBH được hưởng hoa hồng môi giới theo tỷ lệ do cơ quan quản lý bảo

hiểm quy định Căn cứ tính hoa hồng có thể dựa trên số hợp đồng MGBH thu xếp

được hoặc tổng giá trị số phí bảo hiểm thu xếp được qua môi giới Ngoài hoa hồngMGBH tuyệt đối không được thu bất cứ khoản tiền nào khác từ công ty bảo hiểmhay khách hàng Theo điều 91 của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 va các văn

bản hướng dẫn thi hành cũng có quy định rất chỉ tiết về hoa đồng MGBH Theo đó,

hoa hồng MGBH được tính trong phí bảo hiểm Tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm được xácSV: Nguyễn Thi Quỳnh Lop: Kinh té bảo hiểm 57A

Trang 33

định dựa trên cơ sở thỏa thuận giữa công ty bảo hiểm và công ty môi giới bảo hiểm

phù hợp với luật pháp Việt Nam và tập quán quốc té Tùy thuộc vào phạm vi, mức

độ và nội dung dịch vụ MGBH cung cấp hoa hồng bảo hiểm được trả đến 15%

phần phí bảo hiểm thu được thực tế

Nhìn chung các cơ quan quản lý nhà nước đã chú trọng trong việc xây dựng

và hoàn thiện hệ thống luật pháp để tạo điều kiện cho hoạt động MGBH phát triển.

Tuy vậy nhà nước cần loại bỏ các tiêu cực về hoa hồng bảo hiểm cho khách hàng

thì mới tạo điều kiện cho các công ty môi giới trong nước và nước ngoài cạnh tranh

lành mạnh trên thị trường.

2.2.2 Kết qua đạt được trong hoạt động MGBH tại Việt Nam

Từ những điều kiện vĩ mô cũng như các yêu cau từ nội bộ ngành, nhu cau thị trường MGBH đang có xu hướng tăng do nhu cầu về thị trường bảo hiểm nhân thọ

cũng như phi nhân thọ có xu hướng tăng và ý thức về tam quan trọng của môi giới

bảo hiém cũng được nâng cao.

Cùng với sự phát triển của hoạt động kinh doanh bảo hiểm thì hoạt động

MGBH trên thị trường Việt Nam thời gian qua đã mang lại những kết quả đáng kẻ, mang lại đóng góp tích cực cho thị trường bảo hiểm Việt Nam Từ chỉ có 1 công ty MGBH vào năm 1993, đến nay trên thị trường đã có 12 công ty MGBH hoạt động,

đó là các công ty:

- - Công ty TNHH AON Việt Nam

- _ Công ty TNHH MGBH Gras Savoye Willis Việt Nam

- _ Công ty CP MGBH Nam A

- _ Công ty CP MGBH Việt Quốc

- Cong ty TNHH MGBH Marsh Việt Nam

- Công ty CP MGBH A Đông

- Công ty CP MGBH Thái Bình Dương

- Công ty TNHH MGBH Jardin Lloyd Thompson Việt Nam

- Céng ty CP MGBH Cimeico

- _ Công ty CP MGBH Sao Việt

SV: Nguyén Thi Quynh Lop: Kinh tế bảo hiểm 57A

Trang 34

- Công ty TNHH MGBH Toyota Tsusho Việt Nam

- _ Công ty CP Tư van Bảo hiểm Anzinsu

Trong năm 2018, tong phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới ước đạt 9.654 tỷđồng, tăng 11,4% so với năm trước Năm 2017, tổng phí thu xếp qua MGBH (bao

gồm cả môi giới bảo hiểm gốc và môi giới tái bảo hiểm) đạt 9.644 tỷ đồng, tăng

32,9% so với năm 2016 Tổng phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới chiếm 23,09% trong tổng phí bảo hiểm gốc lĩnh vực phi nhân thọ Tính riêng tỷ lệ phí bảo hiểm

gốc thu xếp qua môi giới so với tổng phí bảo hiểm gốc lĩnh vực phi nhân thọ đạt10,73% Tỷ lệ phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới năm 2018 so với năm 2017 tuy

chưa tăng trưởng mạnh những cũng cho thấy rang thị trường môi giới bảo hiểmđang phát triển khá ổn định

(Nguôn: Báo cáo tài chính - Cục quản lý, giám sát bảo hiểm)

Hình 2.2: Doanh thu phí báo hiểm thu xếp qua môi giới giai đoạn 2016 - 2018

SV: Nguyễn Thị Quỳnh Lớp: Kinh té bảo hiễm 57A

Trang 35

Tính riêng về MGBH gốc và môi giới tái bảo hiểm thì trong năm 2018

MGBH góc đạt 5.077 tỷ đồng, tăng 12.7% so với năm trước, còn môi giới tái bảo

hiểm đạt 4.577 tỷ đồng, giảm 1 1,1% so với năm trước Năm 2017 MGBH đạt 4.498

tỷ đồng chiếm tỷ trọng 46,63%, tăng 4,12% so với năm 2016; môi giới tái bảo hiểm

đạt 5.146 tỷ đồng chiếm tỷ trong 53.37%, tăng 75,3% so với năm 2016 Từ biểu đồ dưới đây ta có thể thấy được môi giới tái bảo hiểm năm 2017 tăng mạnh so với năm

2016, tăng từ 2.947 tỷ đồng lên 5.146 tỷ đồng (tăng 75,3%) song đến năm 2018 lại giảm xuống còn 4.577 tỷ đồng (giảm 11,1%) Thị trường tái bảo hiểm trong nước còn chưa ốn định do lĩnh vực này còn khá mới ở Việt Nam, muốn thực hiện được các công ty bảo hiểm cũng như MGBH đòi hỏi phải có nguồn tài chính én định và

có chuyên môn cao Nhìn chung thì môi giới tái bảo hiểm cũng đóng góp một phần

quan trọng cho sự phát triển của thị trường MGBH nói riêng

(Nguôn: Báo cáo tài chính - Cục quản lý, giám sát bảo hiểm)

Hình 2.3: Doanh thu phí bảo hiếm thu xếp qua môi giới bao hiếm gốc và môi

giới tái bảo hiểm giai đoạn 2016 — 2018

Nhìn ra các nước trong khu vực và trên thế giới, có thể thấy doanh phí bảohiểm thu xếp qua môi giới ở Việt Nam còn quá khiêm tốn, tỷ lệ phí qua môi giới so

Trang 36

với tỷ lệ phí toàn thị trường còn khá thấp, chưa phù hợp với tiềm năng của thị trường trong giai đoạn nền kinh tế đang phát triển như hiện nay Trên thế giới,

MGBH là kênh phân phối bảo hiểm chủ yếu, ở Anh và Canada chiếm tới 90%, 80%

ở Mỹ, 85% ở Australia Ngay tại các nước trong khu vực như Malaysia va Thái Lan

m Phí BH thu xếp qua môi giới năm 2016

= Phí BH thu xếp qua môi giới năm 2017

(Nguồn: Báo cáo tài chính 2017 - Cục quản lý, giám sát bảo hiểm)

Hình 2.4: Phí bảo hiểm của các nghiệp vụ thu xếp qua môi giới năm 2016

-2017.

Tiêu đề	Hoạt Động Tư Vấn Bảo Hiểm Tại Công Ty CP Tư Vấn Bảo Hiểm Anzinsu
Tác giả	Nguyễn Thị Quỳnh
Người hướng dẫn	Th.S. Nguyễn Thành Vinh
Trường học	Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
Chuyên ngành	Kinh Tế Bảo Hiểm
Thể loại	Chuyên đề thực tập

Định dạng
Số trang	73
Dung lượng	25 MB