Công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý, không chỉ hướng tới mục đích, tạo ra nguồn nhân lực khai thác các sản phẩm BHNT, mà còn cần tuyển dụng, và đào tạo được những con người thực sự có
LÍ LUẬN CHUNG VE BAO HIEM NHÂN THỌ VÀ CONG TÁC TUYẾN DUNG, ĐÀO TẠO ĐẠI LY BAO HIEM NHÂN THỌ
Khái quát chung về bảo hiểm nhân thọ, -2- 5-22 s25 +s2+s 4 1 Lịch sử hình thành - ¿+ + +2 2 1E 3+2 113 E118 E211 1 S9 1 1n vec 4 2 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ, 2- 2£ 522222 £2£E£2££££+z£Sez£zzrxez 5 3 Vai trò của bảo hiểm nhân thọ .- 2 5z sz+se se: ơ 6 4 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản - 2 ¿s2 s25: 8 1.2 Khái quát chung về đại ly bảo hiểm nhân thọ .- 2-28 9 1.2.1 Khái niệm đại lý bảo hiểm nhân thọ . -22- 2z 2 22+ 9 1.2.2 Phân loại đại lý BHNT c.cccccecscessesseessesssessesssessessesssessessessessessesssesees 9 1.2.3 Nhiệm vụ của đại lý bảo hiểm nhân thọ -2- 2 2+2 10 1.2.4 Trách nhiệm và quyền lợi của đại lý BHNT s52 11 1.3 Tuyén dụng và dao tạo đại ly BEHIND sscssssssssscsscssnsesscssssessssesessnscansasnssssenses 13 1.3.1 Vai trò của công tác tuyển dung va đào tạo dai lý tại các doanh nghiệp BEHẨNT .2 2-52 S2<22ESE1EE12E122111112711711111 111211111111 1111111111 11.11011111 13 1.3.2 Nội dung công tác tuyển dụng đại lý bảo hiểm nhân thọ
Vào khoảng năm 1800 TCN, La Mã cổ đại đã hình thành hình thức bảo hiểm nhân thọ sơ khai thông qua quỹ mai táng phí, trong đó các thành viên đóng góp tiền hàng tháng để chi trả cho việc chôn cất và lễ nghi cho những người qua đời Tuy nhiên, sự sụp đổ của đế chế La Mã vào năm 476 SCN đã dẫn đến sự biến mất của loại hình bảo hiểm này trong một thời gian dài.
Vào năm 1583, lịch sử Anh ghi nhận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính thức đầu tiên của ngài William Gybbon, với mức phí đóng 32 bảng Sau khi ông qua đời trong cùng năm, người thụ hưởng đã nhận được số tiền 400 bảng Anh.
Công ty BHNT chính thức đầu tiên được thành lập bởi Rev Dr Assheton vào ngày 4 tháng 11 năm 1699 với tên gọi Association (Hiệp hội Chi trả hàng năm).
Tuy nhiên, công ty chỉ tồn tại được 46 năm trước khi phá sản.
Mãi đến năm 1859 mới có một công ty BHNT nữa ra đời, tại Philadephia
(Mỹ), và vẫn còn hoạt động đến nay.
Các công ty BHNT đầu tiên tại Châu Á xuất hiện tại Nhật như: Meiji (1878),
Trong thời kỳ Pháp thuộc ở Việt Nam, bảo hiểm nhân thọ (BHNT) lần đầu tiên được giới thiệu khi các công ty Pháp bắt đầu cung cấp dịch vụ bảo hiểm sinh mạng cho tầng lớp quan lại, chính phủ và thị dân.
Trong giai đoạn 1970-1971, ở miền nam Việt Nam, công ty bảo hiểm Hưng Việt đã triển khai một số loại hình BHNT (BHNT tử kỳ thời hạn 5 — 10 - 20 năm,
BHNT trọn đời và An sinh giáo dục là những loại hình bảo hiểm quan trọng, nhưng công ty này chỉ hoạt động trong 1-2 năm, dẫn đến việc đa số người dân không biết đến chúng.
Năm 1987, Bảo Việt đã tiến hành nghiên cứu đề án về “Bảo hiểm nhân thọ và việc vận dụng vào Việt Nam” Tuy nhiên, do điều kiện kinh tế - xã hội thời điểm đó chưa cho phép thực hiện, nên kế hoạch này không thể triển khai.
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) tại Việt Nam bắt đầu hình thành từ tháng 1 năm 1994 khi Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam, tiền thân của Bảo Việt, đề nghị Bộ Tài chính cho phép thành lập công ty BHNT đầu tiên Ngày 22 tháng 6 năm 1996, Bộ Tài chính đã ký quyết định số 568/QD/TCCB, chính thức cho phép thành lập công ty BHNT đầu tiên trực thuộc Bảo Việt Sự kiện này đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong lịch sử phát triển của ngành BHNT tại Việt Nam.
1.1.2 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ
BHNT được thành lập nhằm bảo hiểm cho các rủi ro liên quan đến tuổi thọ của con người, bao gồm hai sự kiện trái ngược nhau: sống hoặc tử vong.
Theo ngài David E Bland - Tổng giám đốc viện Bảo hiểm hoàng gia Anh:
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là hình thức bảo hiểm dựa trên cuộc sống của một cá nhân cụ thể, với quyền lợi được chi trả khi người được bảo hiểm qua đời Theo định nghĩa này, BHNT chỉ được thanh toán trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong, do đó, phạm vi của khái niệm này khá hẹp.
Theo Điều 3, Mục 1 của Luật Kinh doanh Bảo hiểm số 24/2000/QH10 ban hành ngày 09/12/2000, bảo hiểm nhân thọ (BHNT) được định nghĩa là loại hình bảo hiểm cung cấp quyền lợi cho người được bảo hiểm trong trường hợp sống hoặc chết Khái niệm này đã trở nên phổ biến trong lĩnh vực bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) được hiểu là một cam kết giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, trong đó người bảo hiểm sẽ chi trả một số tiền nhất định cho người tham gia hoặc người thụ hưởng khi xảy ra các sự kiện đã được xác định, như trường hợp người được bảo hiểm qua đời hoặc sống đến một thời điểm nhất định Người tham gia bảo hiểm cần thực hiện nghĩa vụ nộp phí đầy đủ và đúng hạn Tóm lại, BHNT là quá trình bảo vệ các rủi ro liên quan đến sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người, phản ánh chính xác thực trạng triển khai BHNT hiện nay.
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) luôn gắn liền với hai sự kiện quan trọng trong cuộc đời con người: sự sống và cái chết Dù có nhiều định nghĩa khác nhau về BHNT, thì bản chất của nó vẫn xoay quanh việc bảo vệ sức khỏe, tính mạng và tuổi thọ của mỗi cá nhân.
BHNT càng ngày càng phát triển, và có vai trò quan trọng đối với mỗi nền kinh tế, mỗi tổ chức, mỗi gia đình và mỗi cá nhân.
1.1.3 Vai trò của bảo hiểm nhân thọ
1.1.3.1 BHNT góp phần 6n định tài chính cho người tham gia hoặc người được hưởng quyên lợi bảo hiêm.
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài chính trước những rủi ro không thể lường trước trong cuộc sống Khi xã hội phát triển, cơ hội gia tăng đồng nghĩa với việc rủi ro cũng tăng lên, gây ra bất ổn tài chính cho cá nhân và gia đình Tham gia BHNT giúp bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình, bù đắp phần nào tổn thất do rủi ro xảy ra Ngoài ra, nếu không xảy ra rủi ro, người tham gia vẫn có thể nhận được số tiền bảo hiểm cùng với lãi suất từ các sản phẩm như bảo hiểm trợ cấp hưu trí và bảo hiểm hỗn hợp, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của cuộc sống.
1.1.3.2 BHNT góp phần giảm gánh nặng cho ngân sách Nhà nước và tăng thêm quyền lợi cho người lao động.
Trong thời kỳ bao cấp, ngân sách Nhà nước phải chi một khoản lớn để trợ cấp cho cá nhân và công ty gặp rủi ro, dẫn đến thâm hụt ngân sách và tâm lý ỷ lại Ngày nay, với sự ra đời của bảo hiểm nhân thọ (BHNT), người tham gia có thể tự bảo vệ mình và chủ động đối phó với rủi ro, đồng thời tích lũy tiết kiệm Khi gặp rủi ro, ngoài các chế độ bảo hiểm y tế và xã hội, người lao động còn được hưởng quyền lợi từ BHNT Tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện không chỉ giúp người lao động nhận trợ cấp hưu trí mà còn giảm gánh nặng cho gia đình và xã hội.
1.1.3.3 BHNT là công cụ thu hút vốn đầu tư hữu hiệu.
Phí bảo hiểm nhân thọ (BHNT) ngày càng thu hút sự quan tâm của người dân nhờ vào các quyền lợi lớn mà nó mang lại, dẫn đến việc huy động vốn từ cộng đồng tăng lên Trong bối cảnh Việt Nam đang thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa để phát triển kinh tế, nguồn vốn đầu tư lớn là rất cần thiết Nhận thức được tầm quan trọng của BHNT, Nhà nước đã ban hành nhiều chính sách nhằm thúc đẩy sự phát triển của lĩnh vực này, bao gồm việc cho phép các công ty BHNT nước ngoài tham gia vào thị trường Việt Nam Điều này không chỉ tạo ra nguồn vốn dồi dào cho đầu tư phát triển mà còn giúp thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư Sự tham gia của các công ty nước ngoài cũng sẽ mang lại nguồn vốn đầu tư lớn, và đặc điểm dài hạn của BHNT cho phép huy động vốn để đầu tư vào các dự án kinh tế lớn trong thời gian dài.
1.1.3.4 BHNT tạo ra một số lượng lớn công ăn việc làm cho người lao động.
Với dân số gần 90 triệu người và số lượng sinh viên tốt nghiệp hàng năm tăng cao, vấn đề việc làm trở thành thách thức lớn cho xã hội Nhiều người có trình độ vẫn không tìm được việc làm phù hợp, trong khi đó, hoạt động bảo hiểm nhân thọ (BHNT) cần một mạng lưới đại lý lớn cùng đội ngũ nhân viên trong lĩnh vực công nghệ thông tin, tài chính, kế toán và kinh tế Do đó, phát triển BHNT không chỉ tạo ra nhiều cơ hội việc làm mà còn giúp giảm tỷ lệ thất nghiệp, góp phần giảm gánh nặng cho ngân sách Nhà nước.
Các nhân tố ảnh hưởng và chỉ tiêu đánh giá công tác tuyển dụng đại lý
1.4.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác tuyển dụng đại lý
1.4.1.1 Hình ảnh và uy tín của tô chức Đây là yếu tố đầu tiên ảnh hưởng trong việc thu hút ứng viên và ảnh hưởng tới chất lượng công tác tuyển dụng Bởi tên tuổi của nhà tuyên dụng chính là tài sản quý giá đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút ứng viên và đồng thời góp phần tiết kiệm chi phí tuyển dụng Bên cạnh đó, khi tổ chức thu hút được nhiều ứng viên tiềm năng thì khả năng lựa chọn được người phù hợp với công việc là cao hơn Thực tế đã cho thấy rằng các công ty có tên tuổi khi đăng quảng cáo tuyên dụng thì lượng đơn xin việc của các ứng viên có chất lượng cao sẽ cao hơn nhiều lần so với việc quảng cáo tuyển dụng cùng một vị trí của một công ty bình thường khác.
1.4.1.2 Công tác chuẩn bị tuyển dụng
Công tác chuẩn bị cho tuyển dụng đóng vai trò quan trọng, bắt đầu từ việc lập kế hoạch tuyển dụng và phân tích công việc Điều này giúp xác định các yêu cầu cần thiết cho ứng viên Ngoài ra, việc đầu tư cho tuyển dụng bao gồm tài chính, nhân lực, thời gian, cơ sở vật chất và sự quan tâm từ ban lãnh đạo.
Để nâng cao hiệu quả công tác tuyển dụng, cần thực hiện đồng đều tất cả các yếu tố liên quan, bao gồm việc quản lý chi phí tài chính và thời gian hợp lý Chi phí tuyển dụng hợp lý sẽ đảm bảo đầu tư hiệu quả vào việc thu hút ứng viên tài năng, trong khi chi phí không đảm bảo sẽ làm giảm hiệu quả do không khai thác được các kênh tuyển dụng tiềm năng Hơn nữa, việc đầu tư vào cán bộ tuyển dụng qua đào tạo và nâng cao trình độ là rất quan trọng, vì kết quả tuyển dụng chủ yếu phụ thuộc vào năng lực của họ Do đó, cán bộ tuyển dụng cần có kinh nghiệm, sự công tư phân minh và chuẩn bị kỹ lưỡng cho từng bước trong quy trình tuyển dụng.
1.1.4.3 Sự cạnh tranh của các doanh nghiệp khác
Trong thời đại thông tin và toàn cầu hóa, cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) đã chuyển từ sản phẩm sang con người, với việc thu hút và chiêu mộ nhân tài trở thành ưu tiên hàng đầu Nhiều DNBH hiện nay đã nhận thức rõ tầm quan trọng của công tác bồi dưỡng và huấn luyện đại lý Cạnh tranh trong ngành bảo hiểm chủ yếu tập trung vào việc tuyển dụng và phát triển nguồn nhân lực chất lượng Do đó, trong môi trường cạnh tranh gay gắt, DNBH cần đặc biệt chú trọng đến công tác tuyển dụng đại lý để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
1.1.4.4 Yếu tố sức hấp dẫn của nghề
Sức hấp dẫn của nghề tư vấn bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân đại lý bảo hiểm Để kiếm được khách hàng mới đã khó, việc duy trì mối quan hệ với khách hàng tiềm năng còn tốn nhiều công sức hơn Những người tư vấn bảo hiểm cần duy trì mối quan hệ tốt đẹp, coi khách hàng như người thân, thường xuyên thăm hỏi và động viên Họ phải kịp thời tư vấn và giải đáp thắc mắc của khách hàng, nhằm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu ngày càng cao của “mẹ chồng khó tính”.
Bu lại những khó khan, vat vả đó, quyền lợi các các DLBH là rất lớn:
Công việc này mang lại thu nhập không giới hạn nhờ tính linh hoạt và chế độ hoa hồng hấp dẫn Đại lý sẽ nhận hoa hồng dựa trên doanh thu từ các hợp đồng khai thác, vì vậy, càng có nhiều hợp đồng, hoa hồng càng cao Càng làm nhiều, thu nhập càng gia tăng.
Các chương trình thưởng hấp dẫn do công ty triển khai cho các đại lý tiêu biểu hàng tháng, quý, 6 tháng và năm không chỉ khuyến khích tinh thần làm việc của đại lý mà còn góp phần tạo ra doanh thu đáng kể cho công ty.
Tại Việt Nam, việc tham gia khóa học đào tạo đại lý bảo hiểm hoàn toàn miễn phí, điều này khác biệt so với nhiều quốc gia khác Các ứng viên có cơ hội đăng ký khóa học để trở thành đại lý, đồng thời các đại lý hiện tại cũng được tham gia các khóa học chuyên sâu nhằm nâng cao kiến thức và kỹ năng mà không phải trả phí Đây là một cơ hội tuyệt vời, giúp nhiều người tiếp cận nghề tư vấn bảo hiểm một cách dễ dàng hơn.
1.4.2 Các chỉ tiêu đánh giá công tác tuyển dụng đại lý 1.4.2.1 Số lượng đại lý tuyển dụng mới trong ki
Đánh giá hiệu quả công tác tuyển dụng đại lý có thể dựa vào số lượng đại lý mới được tuyển trong mỗi kỳ Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, việc tuyển dụng đại lý bảo hiểm nhân thọ (BHNT) sẽ là yếu tố quyết định cho các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) muốn dẫn đầu thị trường Việt Nam Mở rộng hệ thống đại lý không chỉ giúp tăng cường khả năng chiếm lĩnh thị trường mà còn tạo ra cơ hội nghề nghiệp hấp dẫn cho nhiều ứng viên Các DNBH cần chú trọng vào việc thu hút và tuyển dụng đại lý thông qua nhiều kênh khác nhau như kênh đại lý, cán bộ công ty và thông tin đại chúng Từ đó, việc phân tích số lượng đại lý mới tuyển dụng sẽ giúp xác định nguồn cung ứng ứng viên hiệu quả nhất, góp phần tối ưu hóa chi phí tuyển dụng.
1.4.2.2 Tỷ lệ đại lý hoạt động cuối kì
Tỉ lệ đại lý hoạt động cuối kỳ phản ánh số lượng ứng viên trúng tuyển xác nhận gia nhập đội ngũ đại lý của công ty, cho thấy hiệu quả làm việc của bộ phận tuyển dụng Tỉ lệ cao cho thấy bộ phận này đã đưa ra những quyết định tuyển dụng chính xác và đánh giá ứng viên một cách hiệu quả.
Quá trình tuyển dụng bao gồm 22 vòng được thực hiện một cách kỹ lưỡng và cẩn thận, nhằm mang đến cho ứng viên những trải nghiệm tốt và kiến thức vững chắc Điều này giúp ứng viên vượt qua bài kiểm tra đầu tiên để trở thành đại lý, đồng thời tạo ra ảnh hưởng và ấn tượng tích cực đối với các ứng viên khác.
1.4.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của đại lý
Hiệu quả tuyển dụng trong ngành bảo hiểm chủ yếu là tìm kiếm đại lý tiềm năng, góp phần gia tăng doanh thu cho doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH), được đo lường qua doanh thu và số hợp đồng khai thác Quá trình này tập trung vào việc lựa chọn ứng viên phù hợp với hoạt động phân phối và chào bán sản phẩm bảo hiểm Khi công ty có thể tuyển dụng đại lý chất lượng, với khả năng khai thác tốt và tỷ lệ duy trì hợp đồng cao, sẽ dẫn đến hiệu quả kinh doanh vượt trội, vì đại lý chính là nguồn lực trực tiếp tạo ra doanh thu và xây dựng uy tín cho DNBH.
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC TUYẾN DỤNG VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI
LÝ TẠI BVNT TRÀNG AN
2.1 Khái quát chung về BVNT Tràng An
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của công ty
Tháng 1/2017, được sự đồng ý và cấp phép của Bộ Tài chính, Tổng Công ty
Bảo hiểm Bảo Việt chính thức khai trương công ty thành viên thứ 70 — Công ty
Công ty BVNT Tràng An, do Giám đốc Nguyễn Hoàng Anh điều hành, có trụ sở tại số 562 Nguyễn Văn Cừ, Phường Gia Thuy, Quận Long Biên, Thành phố Hà Nội.
BVNT Tràng An là một trong năm công ty thành viên được Tổng Công ty
BVNT đồng loạt đưa vào hoạt động trong năm 2017.
Công ty nhăm ra đời với mục tiêu kinh doanh rõ ràng: phục vụ khách hàng tận tâm và cung cấp sản phẩm theo yêu cầu tận nơi Chúng tôi cam kết thực hiện chiến lược khẳng định vị thế dẫn đầu trong mạng lưới phân phối và xây dựng uy tín thương hiệu số 1 trên thị trường.
Tổng Công ty BVNT đã trải qua những năm đầu thành lập với nhiều khó khăn và thách thức Tuy nhiên, công ty luôn kiên định với phương châm hoạt động của mình.