DANH MUC TU VIET TAT: Ngân hàng Đầu tư va Phat triển Việt Nam : Tổng Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam -Công ty Bảo hiêm BIDV Hà Nội : Cán bộ khai thác : Doanh ng
GIỚI THIỆU TONG QUAN VE CÔNG TY BẢO HIẾM BIDV HÀ NOI (BIC HÀ NỘI[) 5- 5Ÿ 5Ÿ 555 SS£S*£EsESESeEseESeEAEkerkrkerserserssrke 3 1.1 Thụng tit CHUNG ecceceeeseeeneeeiannrnkirascoiksiakkakiọscg4l603586838658853955666083586540695346 3 1.1.1 Thông tin chung về BỊC . ¿-5+++t£vvvvtetrtvrrrrrkrirrrrkrrree 3
TINH HÌNH CONG TÁC KHAI THAC BAO HIEM
CON NGUOI TAI BIC HA NOI
3.1 Những yếu tố ảnh hưởng đến quá trình khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm con người tại BIC Hà Nội
Mục đích mua bảo hiểm của khách hàng là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quá trình khai thác bảo hiểm Hiểu rõ nhu cầu của khách hàng giúp cung cấp sản phẩm phù hợp, đáp ứng đúng mục đích và tiết kiệm thời gian Điều này không chỉ thể hiện sự nhanh nhạy mà còn khẳng định sự chuyên nghiệp của nhân viên bảo hiểm.
Phí bảo hiểm là yếu tố quan trọng mà khách hàng thường so sánh giữa các sản phẩm tương đồng của các công ty bảo hiểm, thậm chí giữa các sản phẩm khác nhau trong cùng một công ty hoặc chỉ khác nhau một vài điều khoản bổ sung.
Quy tắc bảo hiểm là yếu tố quan trọng giúp khách hàng quyết định có nên mua bảo hiểm hay không, vì nó xác định khả năng bồi thường khi rủi ro xảy ra và liệu khách hàng có vi phạm quy tắc nào không Nếu khách hàng muốn lược bỏ quy tắc nào đó, điều này có thể làm chậm quá trình khai thác bảo hiểm Nghề nghiệp của khách hàng là một trong những quy tắc ảnh hưởng lớn đến việc tham gia bảo hiểm, vì một số nghề đặc thù có thể bị từ chối bảo hiểm hoặc ảnh hưởng đến phí đóng và quyền lợi Ngoài ra, các quy tắc khác như độ tuổi, giới tính và hoạt động cũng được quy định rõ ràng trong phụ lục bảo hiểm con người tại BIC.
Quyền lợi khách hàng đóng vai trò quan trọng song song với các quy tắc bảo hiểm Số lượng quy tắc càng nhiều thì quyền lợi mà khách hàng nhận được càng lớn Điều này là mối quan tâm hàng đầu của khách hàng khi tham gia bất kỳ loại hình bảo hiểm nào, vì đây chính là quyền lợi mà họ có thể hưởng.
Kênh khai thác đa dạng và rộng lớn giúp tăng cường sự tiếp xúc với khách hàng, mỗi kênh đều có chiến lược marketing riêng để thu hút các đối tượng khách hàng khác nhau Hiện nay, BIC chủ yếu khai thác thông qua các hình thức như khai thác trực tiếp, thông qua môi giới, đại lý và bancassurance.
Dịch vụ tư vấn và chăm sóc khách hàng nhanh chóng, chu đáo và hiệu quả sẽ giúp đáp ứng tốt nhất các nhu cầu và câu hỏi của khách hàng, từ đó thúc đẩy nhanh quá trình khai thác bảo hiểm.
Thời gian chờ xét duyệt đơn, thủ tục và quy trình làm việc trong quá trình giám định, bồi thường, cũng như việc chi trả bảo hiểm cho khách hàng đã tham gia bảo hiểm tại BIC, đều là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quá trình khai thác bảo hiểm.
3.2 Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm con người tại BIC Hà Nội
| * Tìm kiếm và thu thập thông tin khách hàng |
(Nguôn: Hướng dẫn khai thác bảo hiểm con người của T ống Công ty bảo hiểm
Bước đầu tiên trong quy trình kinh doanh bảo hiểm con người là tìm kiếm và thu thập thông tin về khách hàng Các đơn vị hành chính, cơ quan nhà nước, bộ, ban ngành, và tổ chức xã hội trên toàn quốc đều có thể trở thành khách hàng tiềm năng Tuy nhiên, việc lựa chọn khách hàng cần phù hợp với định hướng hàng năm của công ty và khả năng cung cấp dịch vụ sau bán hàng của từng chi nhánh Đặc điểm nổi bật của bảo hiểm con người là việc giải quyết khiếu nại xảy ra thường xuyên, mặc dù tần suất sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng loại hình bảo hiểm.
CBKT tìm kiếm khách hàng từ nhiều nguồn khác nhau như ngân hàng thương mại, đại lý, môi giới, cộng tác viên, và sự giới thiệu từ khách hàng hiện tại Họ tiếp cận người tham gia bảo hiểm để thu thập thông tin về người được bảo hiểm, phạm vi và thời hạn bảo hiểm Những thông tin này đóng vai trò là tài liệu bổ sung hồ sơ và có giá trị tham khảo trong suốt quá trình khai thác.
CBKT thực hiện các bước xử lý ban đầu khi nhận thông tin và yêu cầu bảo hiểm từ khách hàng, bao gồm việc tìm hiểu thông tin về nguồn vốn thanh toán phí, khả năng tham gia bảo hiểm, địa điểm của người được bảo hiểm, cũng như lịch sử tham gia và chi trả bảo hiểm.
CBKT cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm chuyên nghiệp, giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng của công ty Chúng tôi hướng dẫn khách hàng cách lập giấy yêu cầu bảo hiểm đầy đủ và hợp lệ, đảm bảo quy trình diễn ra thuận lợi và hiệu quả.
Dựa trên các thông tin đã được cung cấp, CBKT sẽ có cơ sở để đánh giá xem rủi ro có nằm trong phạm vi khai thác hay không, cũng như xác định mức độ rủi ro cụ thể.
Bước 2: Trình duyệt chấp nhận rủi ro bảo hiểm, CBKT sẽ tiến hành đánh giá rủi ro trực tiếp đối với người được bảo hiểm Trong trường hợp phức tạp, cán bộ nghiệp vụ sẽ hỗ trợ CBKT trong việc đánh giá CBKT cần xem xét yêu cầu bảo hiểm của khách hàng để đảm bảo phù hợp với khả năng và định hướng của công ty trước khi xây dựng tờ trình Đối với khách hàng đã từng tham gia bảo hiểm tại doanh nghiệp khác, CBKT cần chú ý đến tình hình tài chính, việc thanh toán phí bảo hiểm, khả năng thay đổi rủi ro, các sự kiện bảo hiểm trước đây, và nguyên nhân chuyển đổi công ty bảo hiểm.
Tờ trình được duyệt cần được lưu hồ sơ khai thác theo quy định hiện hành.
Bước 3: Chào phí bảo hiểm
Sau khi nhận được phê duyệt chấp nhận rủi ro từ cấp có thẩm quyền, đơn vị sẽ cung cấp bản chào phí bảo hiểm cho khách hàng trong vòng 48 giờ kể từ khi khách hàng yêu cầu và cung cấp đầy đủ thông tin.
Trong vòng 3 ngày làm việc từ khi gửi bản chào phí cho khách hàng,
CBKT phải liên hệ với khách hàng để biết tình trạng tiếp nhận/chấp thuận bản chào phí.
Bản chào phí cần tuân thủ nghiêm ngặt các điều kiện và điều khoản đã được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt Nó bao gồm các tiêu chí tương tự như hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm, theo mẫu do Ban nghiệp vụ soạn thảo, nhằm đảm bảo sự thống nhất trong toàn Tổng công ty và đầy đủ các yếu tố liên quan đến dịch vụ bảo hiểm.
GiGi thi CHUNG ố.ố.ốẮẮa
Mục tiêu phát triển đến năm 2025: - s©z++s++x+sz‡ li 1.1.2 Thông tin chung về BIC Hà Nội 2 2© 22 +2 £E£z£s2csz+2 11 1.1.2.1 Giới hig CHUNG? St St SE EEEErEErkrrtereervrsreserks i 1.1.2.2 Lich sử hình thành và phát tien c cccccccccsscescesscesvesseesvessessvevses eg 1.1.2.3 Cơ cấu, bộ máy tổ ChbtC ecccescecceescesssssvesseeseessessvessesstessessesseessess 12 1.1.2.4 Các nghiệp vụ bảo hiểm đang triển khai: 55-55: 14 1.2 Tình hình kinh doanh chung tại BIC Hà Nội . ô<< 14 1.3 Định hướng phát triển của BIC Hà Nội 2-s2- s22 21 1.3.1 Kết quả dat được . 2- 2 +z+2+zc2EE+tEEEEEEEEEEEErEEEkerrkrerrkrrre 21 1.3.2 Hạn ChE cccssesssecssesssecssecssecssecsssesssecsuscssesssecsseessesseesssesssessesssesseesasee 22 1.3.3 Hướng phát triển của BIC Hà Nội - 2-2 sz+sz+txe+cseeei 23 CHƯƠNG 2 GIỚI THIỆU NGHIỆP VU BAO HIEM CON NGƯỜI TẠI 2/27/0304 000 vy111DVDTDD1DD 24 2.1 Giới thiệu chung về bảo hiểm con người tại BIC Hà Nội
- Tăng trưởng quy mô, mở rộng hoạt động gắn liền với tăng trưởng bền vững, kiểm soát chất lượng bồi thường, đảm bảo an toàn, hiệu quả.
BIC hướng tới mục tiêu trở thành một trong ba công ty bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam về tỷ suất sinh lời, đồng thời đứng trong Top 3 về doanh thu qua kênh Bancassurance.
- Duy trì mức định hạng tín nhiệm quốc tế nằm trong nhóm các công ty bảo hiểm dẫn đầu của Việt Nam.
- Áp dụng kỹ năng quản trị hiện đại nhằm tối ưu hóa vận hành công ty, xây dựng văn hóa doanh nghiệp hướng tới hiệu quả cao.
Sử dụng công nghệ thông tin mạnh mẽ để phát triển đa dạng các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm-ngân hàng, nâng cao kỹ năng và tính chuyên nghiệp theo tiêu chuẩn quốc tế Phát triển kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) tạo ra lợi thế cạnh tranh vượt trội.
Mục tiêu phát triển bền vững là ưu tiên hàng đầu của BIC, không chỉ nhằm đạt được tăng trưởng kinh tế mà còn để bảo vệ môi trường và thực hiện trách nhiệm xã hội BIC cam kết kết hợp các mục tiêu kinh tế với các mục tiêu về môi trường và xã hội, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững trong tương lai.
Trong 17 mục tiêu phát triển bền vững của Liên Hiệp Quốc, BIC lựa chọn và tích hợp các mục tiêu sau bên cạnh mục tiêu tăng trưởng kinh tế của mình:
+ Dam bảo giáo dục chất lượng
Đảm bảo một cuộc sống khỏe mạnh và nâng cao phúc lợi xã hội là yếu tố quan trọng để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững, tạo ra nhiều việc làm và cơ hội việc làm tốt cho tất cả mọi người.
1.1.2 Thông tin chung về BIC Hà Nội
Tên chính thức: Công ty Bảo hiểm BIDV Hà Nội
Tên Tiếng Anh: BIDV Ha Noi Insurance Company
Tên viết tắt: BIC Hà Nội Địa chỉ: Số 46-48, đường Bà Triệu, phường Hàng Bài, quận Hai Bà
Người đại điện: Giám đốc — Ông Hoàng Anh
1.1.2.2 Lịch sử hình thành và phát triển
Công ty Bảo hiểm BIDV Hà Nội, thuộc Tổng Công ty Cô phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC), được thành lập nhằm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày càng tăng của người dân Được cấp phép bởi Bộ Tài chính theo quyết định số 11/GPĐC4/KDBH vào ngày 07 tháng 09 năm 2007, công ty có trụ sở tại số 46-48, phố Bà Triệu, phường Hàng Bài, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Hiện tại trong các chỉ nhánh thành viên của BIC, BIC Hà Nội là công ty thành viên đang đứng vị trí số 8 trong toàn hệ thống.
BIC Hà Nội, mặc dù có những đặc thù riêng, phải đảm nhiệm vai trò quan trọng hơn các chi nhánh khác do hoạt động trên cùng địa bàn với trụ sở chính Nhiệm vụ chính của BIC Hà Nội là triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm tại Hà Nội và các tỉnh lân cận, góp phần thực hiện chiến lược mở rộng thị trường của BIC.
1.1.2.3 Cơ cấu, bộ máy tổ chức
Mô hình tổ chức của BIC Hà Nội gồm các cấp độ như sau:
Ban giám đốc BIC Hà Nội chịu trách nhiệm điều hành toàn bộ hoạt động của công ty, đồng thời là đầu mối quan trọng trong việc báo cáo và tiếp nhận thông tin từ Tổng Công ty.
Ông Hoàng Anh là Giám đốc, chịu trách nhiệm thực hiện các nhiệm vụ theo ủy quyền của Tổng Giám đốc Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV Ông trực tiếp quản lý các phòng Hành chính - Kế toán, PNV và phòng Giám định - Bồi thường Công việc của ông bao gồm xét duyệt hồ sơ bồi thường, ký kết công văn và hợp đồng, cũng như thực hiện đàm phán và ký kết hợp đồng khi cần thiết Ngoài ra, ông còn chỉ đạo và giải quyết các khiếu nại, bồi thường khi cần thiết.
+ Phó giám đốc 1: Ông Nguyễn Duy Bảo — Thực hiện các yêu cầu, nhiệm vụ được giao theo ủy quyền của Tổng Giám đốc Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV;
Ký kết công văn và hợp đồng theo ủy quyền của Tổng Giám đốc, xét duyệt hồ sơ bồi thường trong thẩm quyền, và hỗ trợ Giám đốc quản lý phòng Nhân viên và phòng Giám định.
— Bồi thường, quản lý trực tiếp các phòng kinh doanh 2.4.8.9: Thực hiện đàm phán, giải quyết khiếu nại, bồi thường khi cần thiết.
Ông Nguyễn Bạch Biển, Phó giám đốc 2 của Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV, thực hiện các nhiệm vụ được ủy quyền bởi Tổng Giám đốc, bao gồm ký kết công văn và hợp đồng, xét duyệt hồ sơ bồi thường, và hỗ trợ quản lý các phòng kinh doanh 1, 3, 5, 6 Ông cũng tham gia đàm phán và giải quyết khiếu nại, bồi thường khi cần thiết.
Khối kinh doanh bao gồm các phòng kinh doanh 1, 2, 3, 4, 5, 6, 8, 9, thực hiện công việc kinh doanh theo kế hoạch của Công ty Các nhiệm vụ chính bao gồm tìm kiếm khách hàng, thu thập thông tin, trình duyệt phương án bảo hiểm, chào phí bảo hiểm, thương thảo và ký kết hợp đồng bảo hiểm, cấp đơn bảo hiểm, theo dõi và chăm sóc dịch vụ, cũng như công tác tái tục dịch vụ và các công việc khác theo sự phân công của Ban giám đốc.
Phòng Hành chính — Kế toán có nhiệm vụ tham mưu cho Ban Giám đốc trong việc quản lý kế toán tài chính, hạch toán kế toán và cung cấp thông tin kinh tế Phòng cũng thực hiện phân tích hoạt động kinh tế, tuân thủ pháp luật và kiểm soát hoạt động tài chính kế toán tại công ty Ngoài ra, phòng quản lý, sử dụng và kiểm soát các nguồn vốn đúng mục đích, cũng như quản lý ấn chỉ các loại và thực hiện các công việc khác theo sự phân công của Ban Giám đốc.
Phòng Nghiệp Vụ chịu trách nhiệm kiểm soát rủi ro nghiệp vụ, hỗ trợ khối kinh doanh trong việc duyệt và cấp đơn, cũng như quản lý hồ sơ khai thác Ngoài ra, phòng còn thực hiện lập báo cáo và thống kê dịch vụ, cùng với các nhiệm vụ khác theo sự phân công của Ban giám đốc.
Phòng Giám định - Bồi thường chịu trách nhiệm thực hiện giám định tổn thất và xét duyệt hồ sơ bồi thường Công việc bao gồm lập báo cáo, thống kê bồi thường và các nhiệm vụ khác theo sự phân công của Ban giám đốc.
Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm con người tại BIC Hà Nội
| * Tìm kiếm và thu thập thông tin khách hàng |
(Nguôn: Hướng dẫn khai thác bảo hiểm con người của T ống Công ty bảo hiểm
Bước đầu tiên trong quy trình tiếp cận khách hàng bảo hiểm con người là tìm kiếm và thu thập thông tin về khách hàng tiềm năng Các đơn vị hành chính, cơ quan nhà nước, Bộ, ban ngành và tổ chức xã hội trên toàn quốc đều có thể trở thành khách hàng Tuy nhiên, việc lựa chọn khách hàng cần phải phù hợp với định hướng hàng năm của công ty và khả năng cung cấp dịch vụ sau bán hàng của từng chi nhánh Điều này đặc biệt quan trọng vì bảo hiểm con người thường liên quan đến việc giải quyết khiếu nại, với tần suất phụ thuộc vào từng loại hình bảo hiểm.
CBKT tìm kiếm khách hàng qua nhiều nguồn như ngân hàng thương mại, đại lý, môi giới, và sự giới thiệu từ khách hàng hiện hữu Họ tiếp cận người tham gia bảo hiểm để thu thập thông tin về người được bảo hiểm, phạm vi và thời hạn yêu cầu bảo hiểm Những thông tin này là tài liệu bổ sung hồ sơ và có giá trị tham khảo trong suốt quá trình khai thác.
CBKT thực hiện các bước xử lý ban đầu ngay khi nhận thông tin và yêu cầu bảo hiểm từ khách hàng, bao gồm việc tìm hiểu nguồn vốn thanh toán phí, khả năng tham gia bảo hiểm, vị trí của người được bảo hiểm, cũng như lịch sử tham gia và chi trả bảo hiểm trước đó.
CBKT cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của họ Chúng tôi cam kết đáp ứng khả năng cung cấp dịch vụ của công ty và hướng dẫn khách hàng cách lập giấy yêu cầu bảo hiểm đầy đủ và hợp lệ.
Dựa trên thông tin đã được cung cấp, CBKT sẽ có cơ sở ban đầu để đánh giá xem rủi ro có nằm trong phạm vi khai thác hay không, cũng như xác định mức độ rủi ro cụ thể.
Bước 2 trong quy trình chấp nhận rủi ro bảo hiểm là việc CBKT thực hiện đánh giá rủi ro trực tiếp đối với người được bảo hiểm Trong trường hợp phức tạp, cán bộ nghiệp vụ sẽ hỗ trợ CBKT trong quá trình này CBKT cần xem xét kỹ lưỡng yêu cầu bảo hiểm của khách hàng để đảm bảo tính phù hợp với khả năng và định hướng khai thác của công ty trước khi xây dựng tờ trình Đối với những khách hàng đã từng tham gia bảo hiểm tại doanh nghiệp khác, CBKT cần lưu ý đến tình hình tài chính, khả năng thanh toán phí bảo hiểm, sự thay đổi trong khả năng rủi ro, các sự kiện bảo hiểm trước đó, cũng như nguyên nhân dẫn đến việc chuyển đổi công ty bảo hiểm.
Tờ trình được duyệt cần được lưu hồ sơ khai thác theo quy định hiện hành.
Bước 3: Chào phí bảo hiểm
Sau khi nhận được sự phê duyệt chấp nhận rủi ro từ cấp có thẩm quyền, đơn vị sẽ cung cấp bản chào phí bảo hiểm cho khách hàng trong vòng 48 giờ kể từ khi khách hàng yêu cầu và đã cung cấp đầy đủ thông tin.
Trong vòng 3 ngày làm việc từ khi gửi bản chào phí cho khách hàng,
CBKT phải liên hệ với khách hàng để biết tình trạng tiếp nhận/chấp thuận bản chào phí.
Bản chào phí cần tuân thủ nghiêm ngặt các điều kiện và điều khoản đã được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt Nó bao gồm các tiêu chí tương tự như một hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm, theo mẫu do Ban nghiệp vụ soạn thảo, nhằm đảm bảo tính nhất quán trong toàn Tổng công ty và đầy đủ các yếu tố liên quan đến dịch vụ được bảo hiểm.
Bước 4 trong quy trình bảo hiểm là cấp đơn bảo hiểm và ký kết hợp đồng Sau khi hoàn tất đàm phán về phí bảo hiểm, chuyên viên bảo hiểm sẽ thương thảo và soạn thảo hợp đồng bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng.
Các bước tiến hành cấp Hợp déng/Don bảo hiểm/Giấy chứng nhận bảo hiểm như sau:
- Đăng ký số đơn trên hệ thống
- Chuẩn bị và in các văn bản cho việc cấp Hợp đồng bảo hiểm, thông thường gồm có:
> Giấy chứng nhận bảo hiém/Don bảo hiểm và/hoặc Hợp đồng bảo hiểm
> Quy tắc bảo hiểm và các điều khoản sửa đổi bổ sung > Thông báo thu phí bảo hiểm
- Gửi hồ sơ cho các bên liên quan: khách hàng, bộ phận kế toán
Bước 5: Theo dõi dịch vụ
Mỗi người tham gia bảo hiểm thành công cần lưu giữ hồ sơ bảo hiểm để bàn giao cho kế toán vào cuối tháng Hồ sơ này bao gồm các tài liệu cần thiết để đảm bảo quy trình kế toán diễn ra suôn sẻ.
> Bảng theo dõi dịch vụ
Giấy yêu cầu bảo hiểm
Tờ trình chấp nhận rủi ro của cấp có thâm quyền Giấy chứng nhận/ Đơn bảo hiểm và/hoặc Hợp đồng bảo hiểm
Thông báo thu phí Bản sao hóa đơn tài chính
VV VV YY Quy tac bảo hiểm va điêu khoản sửa đổi bố sung (nếu có)
Cùng với việc cung cấp dịch vụ, việc chăm sóc và duy trì mối quan hệ với khách hàng là rất quan trọng, nhằm phát triển và cung cấp thêm các sản phẩm bảo hiểm phù hợp.
Các dấu hiệu cạnh tranh, giảm doanh thu và phản hồi không tích cực từ khách hàng cần được nhận diện và xử lý kịp thời để duy trì chất lượng dịch vụ.
Bước 6: Tái tục dịch vụ
Một số hợp đồng bảo hiểm khách hàng muốn tái tục, CBKT dựa vào hồ sơ khai thác tổng hợp và xây dung phương án tái tục.
Sau khi nhận được thông báo hoàn tất việc thu xếp tái bảo hiểm, Ban nghiệp vụ cần nhanh chóng thông báo cho các đơn vị thành viên để tiến hành chào phí và cấp đơn bảo hiểm.
Nếu việc thu xếp tái bảo hiểm không thành công do điều kiện không phù hợp hoặc không đáp ứng yêu cầu của các công ty nhận tái bảo hiểm, Ban nghiệp vụ sẽ thông báo cho các đơn vị thành viên để đóng hồ sơ và thông báo không chấp nhận bảo hiểm cho khách hàng.
Các kênh khai thác nghiệp vụ bảo hiểm con người
Khai thác viên tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm trực tiếp từ khách hàng sau khi đã thống nhất các điều kiện bảo hiểm cơ bản, số lượng người tham gia và mức phí bảo hiểm.
Để lập Giấy yêu cầu bảo hiểm đầy đủ và hợp lệ, khai thác viên cần sử dụng thông tin mà khách hàng cung cấp Sau khi hoàn thành, hãy đề nghị khách hàng ký nhận để tránh việc phải làm lại nhiều lần.
- Khai thác qua đại lý
Khai thác viên quản lý đại lý sẽ tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm từ đại lý cung cấp dịch vụ Hình thức và yêu cầu đối với nội dung của Giấy Yêu Cầu Bảo Hiểm (GYCBH) tương tự như trường hợp khai thác trực tiếp Đại lý chỉ đóng vai trò là người nhận GYCBH từ khách hàng và chuyển giao cho Doanh Nghiệp Bảo Hiểm (DNBH).
> Để tiện cho việc quản lý và chỉ trả hoa hồng, khai thác viên nên ghi rõ mã đại lý lên GYCBH
- Khai thác qua môi giới
> Môi giới là người đại diện cho quyền lợi của người được bảo hiểm.
> Công ty môi giới thay mặt cho khách hàng gửi yêu cầu bảo hiểm cho
DNBH dưới hình thức là bản chào dịch vụ với các nội dung như GYCBH kèm theo các điều kiện về môi giới phí.
DNBH không trực tiếp đàm phán hoặc tiếp cận khách hàng mà sử dụng môi giới để thương thảo các điều kiện và điều khoản phù hợp Mọi thông tin sẽ được cập nhật khi có sự thay đổi.
Tất cả các yêu cầu về phí ban đầu trong hợp đồng bảo hiểm đều cần được môi giới thể hiện một cách rõ ràng bằng văn bản hoặc lập một Giấy yêu cầu cấp bảo hiểm (GYCBH) khác Điều này nhằm đảm bảo rằng doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) có đủ cơ sở để cấp đơn hoặc hợp đồng bảo hiểm.
- Khai thác qua bancassurance, E-business và Telesales
Kết quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm con người
3.4.1 Số người tham gia bảo hiểm
Bảng 3.1: Số người tham gia bảo hiểm con người theo từng loại hình của
BIC Hà Nội (từ năm 2014 đến năm 2019)
Năm 2014 | Năm 2015 | Năm 2016 | Năm 2017 |Năm 2018 | Năm 2019
(Nguôn: Báo cáo thống kê của phòng Nghiệp vụ BIC Hà Nội)
Từ bảng trên ta thấy
Số lượng người tham gia bảo hiểm của BIC đã có sự biến động không đồng đều qua các năm Nguyên nhân chính là do các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của BIC được triển khai cho cả cá nhân và tổ chức Mặc dù tổng số người tham gia bảo hiểm có xu hướng tăng qua từng năm, nhưng vẫn có những năm mà số lượng doanh nghiệp tham gia giảm sút.
33 tổ chức mua bảo hiểm cho nhân viên hay cả người nhà nên số nhìn là giảm nhưng thực chất vẫn tăng.
Bảng chỉ mang tính chất tương đối và không tổng hợp số lượng người tham gia bảo hiểm, cũng như không thể hiện biểu đồ so sánh giữa các loại hình bảo hiểm và các năm khác nhau.
Một số loại hình bảo hiểm có ít người tham gia nhưng tổng phí lại cao hơn những loại hình có nhiều người tham gia, điều này có thể do hai nguyên nhân chính: một là số lượng người tham gia chủ yếu là từ các tổ chức, hai là biểu phí bảo hiểm của loại hình đó cao Phần so sánh chi tiết về từng loại hình bảo hiểm qua các năm sẽ được trình bày ở mục dưới.
Bảo hiểm toàn diện Học sinh-Sinh viên CSI được triển khai từ năm 2016 và ngày càng thu hút nhiều trường học tham gia, thay vì chỉ có cá nhân tham gia riêng lẻ Đặc biệt, từ năm 2017, Trường Đại học Kinh tế quốc dân đã chính thức tham gia loại hình bảo hiểm này tại BIC Hà Nội, với số liệu cập nhật đến năm 2019.
Các loại hình bảo hiểm con người ít phổ biến hơn như bảo hiểm kết hợp con người, bảo hiểm du lịch nước ngoài cho người Việt Nam, và bảo hiểm tai nạn cho người sử dụng điện được xếp vào nhóm bảo hiểm khác do số lượng người tham gia thấp Đặc biệt, vào tháng 2 năm 2019, BIC đã ra mắt loại hình bảo hiểm khách du lịch mới, dẫn đến sự gia tăng đáng kể trong số liệu của nhóm bảo hiểm khác so với các năm trước.
3.4.2 Doanh thu phí bảo hiểm
Bảng 3.2: Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm con người tại BIC Hà Nội
Loại Don vị| Năm | Năm | Năm | Năm | Năm | Năm STT Chỉ tiêu hình tính | 2014 | 2015 2018 | 2019
Tổng doanh thu phi | Triệu wie Si 9.261 | 11.615] 8.088 | 12.839 | 11.832 | 13.223 bảo hiém con người | đông
Bảo hiểm con người tại BIC Hà Nội đang có xu hướng gia tăng, tuy nhiên, sự biến động không đồng đều vẫn xảy ra do một số yếu tố tác động.
Tổng doanh thu phí bảo hiểm con người đã có sự biến động mạnh giữa các năm từ 2015 đến 2019, với mức tăng đáng kể vào năm 2015, giảm mạnh trong năm 2016, và sau đó tăng vọt vào năm 2017 Năm 2018 chứng kiến sự giảm nhẹ, nhưng đến năm 2019, doanh thu đạt mức cao nhất trong giai đoạn này Sự biến động này chủ yếu do tỷ lệ bồi thường từ năm trước, nhiều đơn bảo hiểm không được chấp nhận, cùng với sự xuất hiện của các loại hình bảo hiểm mới có giá cả và chiến lược marketing hấp dẫn, thu hút khách hàng tiềm năng.
Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người bao gồm nhiều loại hình khác nhau như bảo hiểm tai nạn con người 24/24, bảo hiểm bồi thường cho người lao động (NLD), bảo hiểm sức khỏe và tai nạn cá nhân BIC Tâm An, cùng với các gói bảo hiểm trọn gói kết hợp giữa tai nạn con người và sức khỏe.
BIC-CARE là các loại hình bảo hiểm chủ đạo của bảo hiểm con người tại BIC
Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 ngày càng được ưa chuộng nhờ vào phạm vi bảo hiểm rộng rãi và quyền lợi rõ ràng cho khách hàng Việc chi trả bảo hiểm nhanh chóng và hợp lý đã nâng cao sự hài lòng của người dùng, dẫn đến tỷ lệ tái tục cao Từ năm 2014 đến 2019, doanh thu và tỷ trọng của loại hình bảo hiểm này liên tục tăng trưởng, góp phần không nhỏ vào doanh thu và uy tín của BIC Hà Nội.
Bảo hiểm bồi thường người lao động do BIC Hà Nội triển khai ban đầu chưa tạo được dấu ấn, nhưng nhờ vào việc mở rộng mối quan hệ và nâng cao kỹ năng bán hàng, BIC đã thành công trong việc kết nối với nhiều doanh nghiệp Việc các doanh nghiệp mua gói bảo hiểm này không chỉ giúp người lao động cảm thấy an tâm hơn khi làm việc mà còn gắn bó lâu dài với công ty Hiện tại, BIC đã thu hút được nhiều khách hàng doanh nghiệp lớn, tạo ra bước phát triển đột phá cho bảo hiểm người lao động Đáng chú ý, tỷ trọng doanh thu từ loại hình bảo hiểm này đã tăng mạnh từ 6,49% năm 2014 lên 22,09% năm 2015.
Từ năm 2016, tỷ lệ tăng trưởng bảo hiểm con người đạt 26,8%, và đến năm 2017, con số này đã tăng lên 33,21% Đặc biệt, năm 2018 chứng kiến sự bùng nổ với mức tăng trưởng 51,62%, trong khi năm 2019 tiếp tục ghi nhận mức tăng 52,97%.
BIC Tâm An cung cấp bảo hiểm sức khỏe và tai nạn cá nhân, trong khi BIC-CARE là gói bảo hiểm trọn gói kết hợp giữa tai nạn con người và sức khỏe BIC đã tích cực khai thác các sản phẩm này để đáp ứng nhu cầu bảo vệ sức khỏe và an toàn cho khách hàng.
Trong những năm 2014 và 2015, hai loại hình bảo hiểm chiếm tỷ trọng lớn trong thị trường bảo hiểm nhân thọ Tuy nhiên, sau vài năm triển khai, chi phí của hai loại hình này cao nhưng hiệu quả không tương xứng Do đó, trong những năm gần đây, BIC đã hạn chế khai thác hai loại hình này và chuyển hướng sang các sản phẩm bảo hiểm có hiệu quả cao hơn, như bảo hiểm tai nạn con người 24/24 và bảo hiểm bồi thường người lao động.
Ngoài bốn loại hình bảo hiểm chủ đạo, BIC vẫn không ngừng nghiên cứu và phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới để thu hút khách hàng Một trong số đó là bảo hiểm toàn diện Học sinh-Sinh viên (CSI) được ra mắt vào năm 2016, hiện đang thu hút nhiều trường học tham gia và hứa hẹn sẽ phát triển mạnh mẽ trong tương lai Tháng 2 năm 2019, BIC tiếp tục giới thiệu loại hình bảo hiểm khách du lịch, nhanh chóng thu hút đông đảo khách hàng yêu thích du lịch Đặc biệt, bảo hiểm du lịch trong nước của BIC cũng đang trên đà phát triển mạnh mẽ.
BIC đã thu hút nhiều khách hàng nhờ vào sự nâng cao đời sống tinh thần và cảnh quan thiên nhiên phong phú của Việt Nam Với chi phí du lịch không quá cao, người dân dễ dàng trải nghiệm các chuyến đi, đặc biệt là du lịch nội địa do các tổ chức và doanh nghiệp tổ chức cho nhân viên Điều này dẫn đến lượng khách hàng tham gia bảo hiểm du lịch trong nước tăng cao Tuy nhiên, do phí bảo hiểm thấp, mặc dù số lượng người tham gia đông đảo, doanh thu từ bảo hiểm du lịch vẫn chưa đáng kể.
Về phía nhà NW6C csesccssscsssscssssssssessssecssssccsneccsnsecssecessecessesessecssseeesneessse 41 ' LẠ) 1: 7 DO
Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm hiện nay, không chỉ riêng bảo hiểm con người tại BIC Hà Nội, mà cả các công ty bảo hiểm và nhà nước cần thực hiện tốt chức năng và nhiệm vụ của mình Sự phối hợp chặt chẽ giữa các bên là điều cần thiết để đạt được những mục tiêu chung mà ngành bảo hiểm đã đề ra.
Nhà nước cần nâng cao hiệu quả quản lý và tạo ra một môi trường pháp lý thuận lợi, đồng thời thiết lập các cơ chế và chính sách ưu đãi để ngành bảo hiểm phát triển ổn định và bền vững.
Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định rõ ràng về cơ quan quản lý Nhà nước và các nội dung liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm Để đảm bảo sự yên tâm cho các công ty bảo hiểm, Nhà nước cần tạo dựng một môi trường kinh doanh an toàn, ổn định, bình đẳng và thuận lợi Điều này thể hiện qua việc xây dựng khuôn khổ pháp lý phù hợp với cơ chế thị trường Trong quản lý, Nhà nước cần sử dụng các công cụ pháp lý một cách hiệu quả, hạn chế tối đa sự cạnh tranh không lành mạnh và kiểm soát độc quyền, nhằm đảm bảo một môi trường kinh doanh thuận lợi và bình đẳng.
Nhà nước cần đổi mới phương thức và nâng cao năng lực quản lý đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm, nhằm tiến tới việc áp dụng các nguyên tắc và tiêu chuẩn quản lý bảo hiểm quốc tế.
* Thuc hiện đúng quy trình khai thác
Mỗi sản phẩm bảo hiểm đều có quy trình khai thác riêng nhằm đảm bảo tính pháp lý và sự thống nhất trong toàn hệ thống Các quy trình này được thiết kế để tối ưu hóa hiệu quả và bảo vệ quyền lợi của khách hàng.
Để thực hiện quy trình bảo hiểm hiệu quả, cần tuân theo các bước quan trọng như: tìm kiếm và thu thập thông tin khách hàng, khảo sát đánh giá rủi ro, xây dựng phương án bảo hiểm, trình duyệt chấp nhận rủi ro bảo hiểm, chào phí bảo hiểm, cấp đơn, ký kết và quản lý hợp đồng bảo hiểm Sau đó, theo dõi và thu phí bảo hiểm, đồng thời chăm sóc khách hàng và mời tái tục dịch vụ.
Việc tuân thủ đầy đủ quy trình khai thác bảo hiểm sẽ mang lại hiệu quả cao trong công tác này Khâu khảo sát và đánh giá rủi ro giúp khai thác viên nắm bắt thông tin về đối tượng và người được bảo hiểm, từ đó xây dựng các phương án bảo hiểm hợp lý Sau khi cấp đơn bảo hiểm, các hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất cần được chú trọng để giảm thiểu rủi ro tài chính và nâng cao uy tín công ty Lãnh đạo các đơn vị cần truyền bá tư tưởng làm việc hiệu quả đến từng khai thác viên và đại lý, không nên chỉ chạy đua doanh thu mà bỏ qua các quy tắc cơ bản trong quy trình khai thác.
* Áp dụng phan mềm quản ly nghiệp vụ, đổi mới công nghệ dé quản lý một cách thống nhất và đạt hiệu quả
Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin, việc áp dụng phần mềm quản lý nghiệp vụ đã mang lại hiệu quả cao trong việc rút ngắn thời gian duyệt đơn bảo hiểm, thay thế các phương thức truyền thống Công ty cần nhanh chóng áp dụng các thành tựu khoa học công nghệ vào quản lý khai thác để nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Hiện nay, hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường đều áp dụng phần mềm quản lý nghiệp vụ Công ty cũng đã đầu tư vào việc mua phần mềm này, đáp ứng hầu hết các yêu cầu về nghiệp vụ của ngành.
BIC Hà Nội đang sử dụng phần mềm quản lý với các chức năng như quản lý khai thác bảo hiểm, bồi thường, trình duyệt trực tuyến, quản lý ấn chỉ và thống kê báo cáo Tuy nhiên, phần mềm này vẫn còn mới lạ, cách trình bày và nhập liệu chưa khoa học, dẫn đến hiệu quả chưa cao trong công tác quản trị rủi ro Lãnh đạo Công ty cần thống nhất với các đơn vị về việc sử dụng phần mềm một cách hợp lý để tăng tốc độ cấp và duyệt đơn, tránh tình trạng đơn bảo hiểm bị hủy do chậm trễ, đồng thời đảm bảo việc giải quyết hồ sơ bảo hiểm được thực hiện kịp thời và chặt chẽ.
* Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ và sự phối hợp giữa các bộ phận
Hiện tại, BIC Hà Nội có 70 nhân sự chính thức, trong đó chỉ có 4 người có trình độ trên đại học và 30 người có trình độ đại học, nhưng chỉ 6 người học chuyên ngành bảo hiểm Để đảm bảo chất lượng và khối lượng công việc trong lĩnh vực tài chính, BIC Hà Nội cần một đội ngũ nhân lực trình độ cao Công ty cần tạo ra một môi trường làm việc năng động, sáng tạo và thoải mái để thu hút những ứng viên có chuyên môn và kinh nghiệm Hơn nữa, BIC cũng phải xây dựng hệ thống lương, thưởng và chế độ đãi ngộ hợp lý, cùng với cơ hội thăng tiến rõ ràng, nhằm đảm bảo cuộc sống cho nhân viên và xứng đáng với công sức của họ.
Hàng năm, Công ty cần lập kế hoạch tổ chức các lớp đào tạo và tập huấn nhằm nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên và đại lý khai thác, đảm bảo chất lượng nhân viên Bên cạnh đó, cần thiết phải tổ chức các khóa đào tạo riêng cho cán bộ nhân viên chủ chốt để chuẩn hóa trình độ nhân sự quản lý và kinh doanh bảo hiểm theo yêu cầu của các cơ quan chức năng.
Các lớp đào tạo được tổ chức theo từng vùng, miền để thuận tiện cho việc sắp xếp, ăn ở và di chuyển của học viên Giảng viên chủ yếu là lãnh đạo các phòng ban nghiệp vụ tại trụ sở chính, nhưng cũng có thể mời những lãnh đạo và cán bộ quản lý từ các đơn vị khác có kinh nghiệm và kiến thức chuyên sâu để giúp học viên phát huy tối đa khả năng của mình.
Các lớp học nhằm mục đích củng cố nghiệp vụ cơ bản và nâng cao tay nghề cho nhân viên, đồng thời hướng dẫn họ cách giải quyết các tình huống phát sinh Đây cũng là cơ hội để nhân viên trao đổi kinh nghiệm thực hành, chia sẻ những thuận lợi và khó khăn trong quá trình làm việc.
Công ty cần không chỉ nâng cao kiến thức nghiệp vụ cho nhân viên mà còn cử cán bộ từ trụ sở chính để hướng dẫn cách sử dụng phần mềm quản lý, nhằm đảm bảo việc ứng dụng được thống nhất và tập trung trên toàn hệ thống.