Báo cáo thực tập ngân hàng tmcp tiên phong (tpbank) chi nhánh nam từ liêm

TPBank - dù không thuộc top những ngân hàng đứng đầu về doanh thu cũng như danh tiếng, tuy nhiên trong suốt thời gian hoạt động, TPBank đã tạo ra những sự khác biệt và nói bật trong vai

_BO CÔNG THƯƠNG

KHOA KINH TE - QUAN LY

- CHI NHÁNH NAM TỪ LIÊM

Sinh viên thực hiện : NGUYEN THUY NHI

_BO CÔNG THƯƠNG TRƯƠNG ĐẠI HỌC ĐIỆN LUC KHOA KINH TE - QUAN LY

- CHI NHÁNH NAM TỪ LIÊM

Sinh viên thực hiện : NGUYEN THUY NHI

CONG HOA XA HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM ĐỘC LẬP-TỰ DO-HẠNH PHÚC

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Nhận Xét Của Giảng Viên Hướng Dẫn

Chữ ký của Giảng Viên Hướng Dẫn (Ky, ghi ré ho tén)

Nguyễn Thùy Nhỉ: D15TCDN1 3

LOI CAM ON

Đầu tiên em xin chân thành cảm ơn Quý Thay Cô khoa Kinh tế và Quản lý

của trường Đại học Điện Lực đã tận tinh giang day, truyền đạt nhiều kiến thức

quý giá cho em trong những năm học tập tại trường Đồng thời, em xin bày tỏ

lời cảm ơn sâu sắc đến cô Nguyễn Quỳnh Anh đã tận tình hướng dẫn, đóng góp

ý kiến và giúp đỡ chúng em rất nhiều trong suốt quá trình nghiên cứu cho đến

hoàn thiện bài làm này

Do kiến thức, khả năng lý luận và kinh nghiệm thực tiễn còn hạn chế nên

không thể tránh khỏi nhiều thiếu sót trong bài làm, kính mong nhận được sự chỉ

dẫn và góp ý của Quý Thây Cô đề bài của em hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

Hà Nội, ngày tháng năm 2024

Nguyễn Thùy Nhỉ: D15TCDN1 5

Danh muc bang

Nguyễn Thùy Nhỉ: D15TCDN1 7

Danh muc dé thi

Nguyễn Thùy Nhỉ: D15TCDN1 8

MO DAU

Nền kinh tế đóng vai trò vô củng mật thiết với sự phát triển của đất nước,

quốc gia Dung trudéc bối cảnh nên kinh tế toàn cầu được dự đoán về sự SUY

thoái, lam phát với những biên động không thể lường trước đên từ căng thắng

về vân đề chính trị cũng như chính sách kinh tê của nhiêu quốc gia

Việc lựa chọn lĩnh vực hay một doanh nghiệp nào cụ thê để đầu tư thì có

lợi là một vấn đề mà những nhà đầu tư vô cùng quan tâm và đặt một dâu chấm

hỏi cho các chuyên gia phân tích đầu tư tài chính Thông qua kiên thức hữu ích

từ bộ môn Phân tích và định giá chứng khoán, nhóm em xin được tiến hành

phân tích Ngân hàng Cô phần Thương mại Tiên Phong (TPBank) như là một ví

dụ khi đứng dưới góc nhìn của một nhà phân tích tài chính sẽ cung cấp chỉ số,

số liệu có ích giúp nhà đầu tư ra quyết định

Hoạt động của ngành ngân hàng bao trùm lên tất cả hoạt động của nên kinh

tẻ xã hội, đây là hoạt động trung gian gan liền với sự vận động của toàn bộ nên

kình té TPBank - dù không thuộc top những ngân hàng đứng đầu về doanh thu

cũng như danh tiếng, tuy nhiên trong suốt thời gian hoạt động, TPBank đã tạo

ra những sự khác biệt và nói bật trong vai trò tiên phong phát triển ngân hàng

SỐ, áp dụng công nghệ hiện đại

Đề hiểu hơn cũng như nhìn nhận khách quan rằng có nên đầu tư vào ngành

ngân hàng trong thời điểm này và TPBank có phải là một lựa chon dung dan dé

đầu tư hay không thì bài tiêu luận dưới đây sẽ là câu trả lời

Nguyễn Thùy Nhỉ: D15TCDN1 9

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG THUONG MAI CO

PHAN TIEN PHONG, CHI NHANH NAM TU LIEM

1,1 Quá trình hình thành và phát triên của Ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi

nhánh Nam Từ Liêm

1.1 1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Tiên Phong

Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Tiên Phong (TPBank)

Tên công ty: Ngân hảng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong ( Tien Phong Commercial Joint Stock Bank)

Tên viết tắt: TPBANK

„ Loại hình doanh nghiệp: Hoạt động dịch vụ tài chính

«ồ Ngày thành lập: 05/05/2008

— Địa chỉ trụ sở chính: Tòa nhà TPBANK số 57 Lý Thường Kiệt, Phường

Trần Hưng đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội

Số điện thoại: (84.24)3768.8998

Số fax: (84.24)3768.8998

+ Website: http://tpb.vn

TPBank được thành lập ngày 05/05/2008, có sự tham gia của các cô đông

chiến lược giảu kinh nghiệm thị trường và tiềm lực tài chính gồm Tập đoàn Vàng bạc Đá quý Dọi, Tập đoàn FPT, Tổng Công ty Tái bảo hiểm Việt Nam

(Vinare), Tap doan tai chinh SBI Ven Holding Pte.Ltd,

—Thang 8/2008: Cho ra mat mat hệ thống ngân hàng tự động MiniBank 24/7

— Tháng 12/2013: TPBank ra mắt nhận diện thương hiệu mới và nhận bằng khen vềthảnh tích xuất sắc trong công tác tái cơ cầu từ Thủ tướng Chính phủ

—Năm 2014: TPBank trở thành Ngân hàng đầu tiên cho ra mắt phiên bản

eBank trên nền công nghệ HTML5 có tính năng nhất thê hóa cả hai phiên bản

Mobile Banking valnternet Banking trén cả nước

—Năm 2017: TPBank cho ra mat hang loat san pham céng nghé cao vao cac dich vụ ngân hàng như hệ thống giao dịch tự động 24/7 LiveBank vào tháng Nguyễn Thùy Nhi: D15TCDN1 10

2/2017, trợ lý ảo T?aio phục vụ khách hàng tháng 7/2017 và ra mắt ứng dụng thanh tóan QR- TPBank QuickPay vào tháng 10/2017

—Năm 2018: tháng 4/2018 TPBank chính thức niêm vết thành công 555 triệu

cổ phiếu trên sản chứng khoán TP Hồ Chí Minh 6 tháng sau cỗ phiếu của TPBanhk được giao dịch ký quỹ và vốn điều lệ của ngân hàng lúc bấy giờ là

8.566 ty đồng

—Tháng 12/2020: Niêm yét bé sung hon 215 triéu cô phiếu, tổng số lượng cô

phiéutrén san HOSE lên 1.072 triệu cô phiếu

—Tháng 6/2022: Ra mắt hệ thống Ngân hàng tiện lợi (TPBank và LiveBank~)

đầu tiên và duy nhất tại Việt Nam

—Tháng 11/2022: Lần đầu tiên được Bộ Công Thương công nhận danh hiệu

Thương hiệu Quốc gia Việt Nam

1.1.2 Quá trình hình thành va phat triển của chí nhánh Nam Từ Liêm

Chi nhánh Nam Từ Liêm của TPBank được khai trường vào ngày 12 tháng 9

năm 2020 tại Nhà CT5 - DDN6 thuộc KĐT mới Mỹ Đình - Mé Tri, phường

Mỹ Đình 1, Quận Nam Từ Liêm, Hà Nội Đây là một trong những chi nhánh lớn và hiện đại của TPBank, được trang bị các thiết bị công nghệ tiên tiến như

hệ thống ngân hàng điện tử ( eBank ), hệ thống ngân hàng tự động 24/7 (Livebank), hệ thống thanh toán bằng mã QR Lý do cho sự ra đời của chỉ

nhanh 1a gi? Muc tiêu khí chí nhánh ra đời là øì? Người đứng đầu chí nhánh là

¡2 Chí nhánh là cấp mấy trong hệ thống? Có vai Ì trong hệ thống?

Chi nhánh Nam Từ Liêm của TPBank cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch

vụ tải chính cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, như gói giải pháp Siêu

Shop, LiveBank 24/7, Internet Banking, SmartLink va nhiéu dich vu khac Chi nhánh cũng là một phân của lịch sử phát triển cua TPBank

Chị nhânh Nam Từ Liêm của TPBank cũng là nơi có nhiều hoạt động xã hội, văn hóa, thể thao, từ thiện, như tổ chức các buổi tư vấn tài chính, hỗ trợ các hoạt động trường học, trung tâm bảo trợ, tham gia các giải báo chuyền, bóng

đá,

Nguyễn Thùy Nhi: D15TCDN1 11

Chi nhánh cùng với tuyên ngôn thương hiệu “ Vì chúng tôi hiểu bạn”, chi nhánh TPBank Nam Từ Liêm mong muốn lay nén tảng của “ sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng dau Hiểu để chia sẻ, hiểu để cùng đồng hành với khách hàng, để sáng tạo ra những sản phâm dịch vụ tốt nhất và phù hợp nhất đem lại những giá trị gia tăng cao

nhất cho khách hàng Đó cũng là kim chỉ nam cho sự phát triển bền vững mà

tông ngân hàng TPBank hướng đến

TPBank nói chung và chỉ nhánh Nam Từ Liêm nói riêng, luôn nỗ lực mang lại các giải pháp, sản phẩm tài chính ngân hàng hiệu quả nhất, hướng tới phân khúc hàng hàng trẻ và năng động Dựa trên nền tảng cộng nghệ tiên tiễn và trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đi đầu về ngân hàng số, tập trung đầu

tư để có hạ tầng hiện đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với những sản phẩm vô

cùng hiện đại như Savy -_ thanh toán bằng mã QR code, ứng dụng ngân hàng

—Vay kinh doanh

—Vay mua nhà, xây sửa nhà

—Vay mua ô tô

—Vay thau chi thé chap

—Thé phi vat ly TPBank MasterCard eMoney

—Thé ghi ng quéc té TPBank Visa Plus

Nguyén Thuy Nhi: D15TCDN1 12

—LiveBank — m6 hinh ngân hàng tự động 24/7

—Savy - ứng dụng tiết kiệm vạn năng

—QuickPay — thanh toán bằng mã QR code

—Ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank

TPBank đã ứng dụng thành công trợ lý ảo T’aio với trí thông minh nhân tạo AI

và công nghệ máy học Machine Learning, hệ thống nhận diện khách hàng bằng giọng nói, khuôn mặt và vân tay Tất cả những sản phẩm vượt trội đó đã giúp TPBank trở thành nhà băng đầu tiên có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng và vượt trội tại Việt Nam

| 2 Cơ cấu tô chức bộ máy quản lý của chí nhánh Nam Từ Liêm

| 2.1 Sơ đồ cơ cấu tô chức

Chi nhánh TPBank Nam Từ Liêm chịu sự quản lý về chuyên môn nghiệp vụ của ngân hàng TMCP Tiên Phong

Với lực lượng công nhân viên gồm 30 người:

+ Ban giám đốc có l người: l giám đốc

+_ Phòng khách hàng doanh nghiệp có 10 người: ] trưởng phòng, | trong nhóm, § nhân viên

+ Phong khach hang cá nhân có 8 người: l trưởng phòng, 1 trưởng nhóm, 6

chuyên viên

+ Phòng dịch vụ khách hàng có 6 người: 1 kiểm soát viên, 3 giao dịch viên, 2

nhân viên chăm sóc khách hàng cao câp

Nguyễn Thùy Nhi: D15TCDN1 13

+ Phong van hanh cé 5 nguoi: 3 hanh chinh nhan sy, 2 nhan vién hé trợ

Cơ cấu tô chức bộ máy quản lý của Ngân hàng TPBank - chỉ nhánh Nam Từ

Bộ phận hỗ trợ

| 2.2 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban

+ Ban giam déc: Ban giam đốc có nhiệm vụ quản ly va diéu hanh moi hoat động cua chi nhánh, hướng dẫn chỉ đạo thực hiện đúng chức năng nhiệm vụ và phạm vi hoạt động của cấp trên giao Được quyết định những vấn đề liên quan đến tô chức, bổ nhiệm, bãi nhiệm, khen thưởng và ky luật cán bộ, công nhân viên của đơn vị Cũng như việc xử lý hoặc kiến nghị với các cấp có thâm quyền, xử lý các tổ chức hoặc cá nhân vi phạm chế độ tiền tệ, tín dụng thanh toán của chi nhánh Đại diện chí nhánh kí kết các hợp đồng với khách hàng Phối hợp với các tổ chức đoàn thê lãnh đạo trong phong trào thí đua và bảo đảm quyền lợi của cán bộ công nhân viên trong chí nhánh theo chế độ quy

định Quản lý và quyết định những vấn đề về cán bộ thuộc bộ máy chí nhánh

theo sự phân công ủy quyên của tông giám đốc

+ Phòng khách hàng doanh nghiệp :

Tổ chức, quản lý và thực hiện nghiệp vụ cấp tín dụng, bảo lãnh đối với khách hàng bao pôm các nghiệp vụ cho vay, câm cô, chiệt khâu, bảo lãnh và cam kết, Nguyễn Thùy Nhi: D15TCDN1 14

thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán LC, nhờ thu theo quy định của Ngân hàng Tiên Phong, quản lý rủi ro trong kinh doanh Quản lý, phát triển

và cung cấp các sản phâm dịch vụ cho khách hàng Doanh Nghiệp Quan ly ty giá hối đoái, biểu phí dịch vụ, tiếp thị và mở rộng thị trường Huy động vốn,

khai thác dịch vụ khách hàng của các khách hàng doanh nghiệp Thực hiện

công tác tín dụng bảo lãnh Thực hiện công tác kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ thanh toán quốc tế Xây dựng và trình kế hoạch về quảng cáo sản phẩm dịch vụ Ngân Hàng

Chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp là người chịu trách nhiệm

tiếp xúc, tư vấn vàchăm sóc khách hàng về các dịch vụ, sản phẩm cua ngan hàng Họ đại diện cho ngân hàng để làm việc với khách hàng là doanh nghiệp

Do tính chất công việc tiếp xúc, làm việc trực tiếp với khách hàng cũng như thay thế bộ mặt của công ty nên cùng đặt ra nhiều thách thức cho vị trí này

+ Phòng khách hàng cá nhân :

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là người trực tiếp phụ trách liên hệ,

tư vấn và bán những sản phẩm của ngân hàng cho các khách hàng cá nhân Các sản phâm thường là những khoản vay nợ, thẻ tín dụng, bảo hiểm, gửi tiền tiết kiệm, Bên cạnh việc bán hàng, họ còn phụ trách tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra hồ

sơ khách hàng trước khi chuyên sang bộ phận liên quan đề tiến hành thâm định

lại

Tổ chức quản lý và thực hiện nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh đối với khách hàng bao gồm các nghiệp vụ cho vay, cầm có, chiết khấu, bảo lãnh, cam kết, quản lí rủi ro trong kinh doanh, quản lý phát triển và cung cấp các sản phâm dịch vụ cho khách hàng cá nhân Huy động vốn, khai thác các dịch vụ khách hàng của khách hàng cá nhân Nghiên cứu thấm định, đề xuất và trình phê dụng ( cho vay, cầm cố, chiết khẩu, bảo lãnh và cam kết) cho khách hàng theo quy dinh cua Ngan Hang

Trong các ngân hàng hiện nay, chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân nắm giữ vị trí vô cùng quan trọng, là người đại diện trực tiếp tiếp xúc với khách

Nguyễn Thùy Nhi: D15TCDN1 15

hang va là rào chắn để bảo vệ cho những rủi ro phát sinh đặc thù trong ngành Chính vỉ vậy mà điều kiện tuyển dụng vị trí này thường yêu cầu khá khắt khe

+ Phòng vận hành :

Phòng hành chính: Thực hiện công tác tô chức nhân sự, quản trị, hành chính

và đảm bảo an toàn vệ sinh cho cơ quan Đề xuất soạn thảo văn bản về quản lý

hành chính Xây dựng nội quy, quy chế hành chính của chỉ nhánh phù hợp với

quy định của Ngân hàng Tiên Phong Quản lý và sử dụng con dấu chí nhánh Tiếp nhận đăng ký, chuyến phát, sao chụp, lưu trữ, tổng hợp các văn bản đi và văn bản đến của chí nhánh

Tham mưu cho giám đốc trong việc mua săm, sửa chữa tài sản và thực hiện quản lý tài sản trang thiết bị của chỉ nhánh và tô chức thực hiện khi có phê duyệt của các cấp thâm quyền trong ngân hàng Tiên Phong Xây dựng công tác bảo vệ tài sản của chị nhánh và khách hàng, s1ữ pin an ninh, thực hiện công tác phòng cháy chữa cháy cho chi nhánh Thực hiện p1ữ gìn vệ sinh nơi làm việc, cung cấp nước uống và các phương tiện sinh hoạt trong cơ quan Điều động xe phục vụ hoạt động của chi nhánh

Bộ phận hỗ trợ: Soạn thảo các giấy tờ liên quan đến hồ sơ vay của khách

hàng sau khi nhận kết quả từ Bộ phận thắm định, như hợp đồng tín dụng, khế

ước cho vay, hợp đồng thế chấp Tài Sản Đảm Bảo, quyết định cho vay, hợp đồng giải ngân,

3 Mục tiêu và phạm vi hoạt động của chi nhành Nam Từ Liêm

3.1 Mục tiêu hoạt động của chỉ nhánh Nam Từ Liêm

Chị nhánh được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo quy định của Luật Các Tổ chức Tín dụng và các quy định khác của pháp luật

3.2 Pham vi hoạt động của chỉ nhánh Nam Từ Liêm

—_ Chi nhánh được phép lập kế hoạch và tiến hành tat cả các hoạt động kinh doanh theo giấy phép thành lập và hoạt động Thực hiện các biện pháp thực hợp để đạt được các mục tiêu của ngân hàng

Nguyễn Thùy Nhỉ: D15TCDN1 1ó

Chi nhánh có thê tiến hành hoạt động kinh doanh trong các lĩnh vực khác được Hội đồng quản trị cho phép và phê chuẩn theo quy định tại điều lệ

Chị nhánh có phạm vị kinh doanh và hoạt động theo quy định của ngân hàng cho phép

Hoạt động chính của chi nhánh

Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác

Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động

vốn

Cấp tín dụng dưới các hình thức sau đây: Cho vay, Chiết khấu, tái chiết khẩn công cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh ngân hàng, phát hành thẻ tín dụng

Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng

Cung ứng các phương tiện thanh toán

Cung ứng các dịch vụ thanh toán sau đây:

Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nho thu, thu tin dung,

Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế và các dịch vụ thanh toán khác sau

khi được ngân hàng chấp nhận

Vay vốn của NHNN: Ngân hàng được vay vốn của NHNN dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của pháp luật

Mở tải khoản

Tổ chức và tham gia các hệ thống thanh toán

Tham gia thị trường tiền tệ

Kinh doanh và cung ứng dịch vụ ngoại hỗi và sản phẩm phái sinh

Nghiệp vụ ủy thác và đại lý

Kinh doanh bất động sản

Các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng

Nguyễn Thùy Nhi: D15TCDN1 17

CHUONG 2: THUC TRANG HOAT DONG TAI CHINH CUA

TPBANK - CHI NHANH NAM TU LIEM

2.1 Phan tich tong quan tai chinh cia TPBank chỉ nhánh Nam Từ Liêm

hữu hình 1,965 67% 2,119 65% 3,733 75% 154 8% 1,614 76% Tài sản cô định vô

hình 964 33% 1,139 35% 1,248 25% 176 18% 108 10% Tài sản khác 59,026 7% 82,086 7% 106,311 8% 23,060 39% 24,226 30%

( Nguôn: BCTC chỉ nhánh Nam Từ Liêm giai doan 2020-2022)

Trong tổng tỷ trọng của tài sản thì Cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng cao

nhất với 57% năm 2020 là 487,593 triệu đồng, 48% năm 2021 là 576,292 triệu

đồng, tăng lên 88,339 triệu đồng tương ứng với 18% Cũng như vậy năm 2022

là 1,357,992 triệu đồng, tăng lên so với năm 2021 là 81,396 triệu đồng Ứng với

14% 5o với các chỉ nhánh khác cùng ngân hàng thì chỉ nhánh Nam Từ Liêm

có tổng số cho vay trong 2 năm 2020,2021 đứng thứ 5 trong toàn bộ hệ thống

và năm 2022 đứng thứ 4 trong toàn bộ hệ thống của ngân hàng, đây là bước

phát triển vượt bậc của chi nhánh

Nằm ở vị trí thứ 2 trong tông tý trọng của tải sản là chứng khoán đầu tư Tuy

vẫn còn có sự thay đôi những với tỷ trọng nảy cho thấy lợi nhuận mà chứng

khoán đem lại cho ngân hàng là không nhỏ Trong 3 năm này từ 23% xuống

21% vào năm tiếp theo nhưng đã trở về 23% vào năm kế tiếp Một trong những

nguyên nhân chính làm cho khoản mục đầu tư chứng khoán giảm vào năm

2021 là do lãi suất của ngân hàng nhà nước tăng lên Theo Ông Nguyễn Thế

Minh cũng cho biết, động thái tăng lãi suất của Ngân hàng Nhà nước cũng tạo

ra áp lực bán mạnh tại hai nhóm ngành trụ cột là ngân hàng và bắt động sản

Nguyễn Thùy Nhi: D15TCDN1 19

khién VN-Index cảng øiảm mạnh Ngoài ra, nhận định về sự bùng nỗ của

TTCK năm 2022, nhiều chuyên gia cho rằng, TTCK Việt nam đã phát triển lên

một tầm cao mới, điều đó giúp thu hút được dòng tiền từ các tầng lớp khác

nhau trong xã hội Làn sóng nhà đầu tư cá nhân mới tham gia thị trường là một

trong những nhân tổ quan trọng góp phần thúc đấy tăng trưởng mạnh mẽ của

thanh khoản Tuy nhiên, từ quý 2 trở đi chỉ số VN-Index sụt giảm mạnh

Nguyên nhân là từ tác động lẫn trong và ngoài nước Điển hình như vụ nâng

1.5 tỷ đồng lên 4.300 tỷ đồng rồi niêm yết cô phiêu chiếm đoạt hơn 6.412 tỷ

đồng của nhà đầu tư tại công ty cô phần xây đựng FLC (MCK:ROS) Theo đó,

việc tăng giá nguyên, nhiên liệu thế giới hay cuộc xung đột giữa Nga và

Ukraine cũng tác động một phần nhất định đến nền kinh tế Việt Nam

Top 3 trong tổng tý trọng của tài sản không thể thiếu đó là Tiền gửi tại các

TCTD khác và cho vay các TCTD khác Tỷ trọng này cao nhất rơi vào năm

2021 với 17% trong cả 3 năm, tiếp đến là năm 2022 với 16%, thấp nhất thuộc

về năm 2020 chỉ 6% Tuy nhiê, nếu nhìn về phía số tiền thực của chỉ nhánh, thì

số tiền này giai đoạn 2020 - 2021 tăng lên một cách khủng khiếp, chỉ từ hơn 50

nghìn triệu đồng lên tới hơn 200 nghìn triệu đồng Cụ thể là từ 52,472 triệu

đồng lên 201,458 triệu đồng, tăng mạnh tới 148,986 triệu đồng, chiếm 284%,

thật sự đấy là một con số khủng khiếp, để đó ta thấy được sô tiền đó là không

nhỏ nếu như không muốn nói là quá lớn Chưa dừng lại ở đó, con số đó vẫn

tiếp tục tăng thêm 19,058 triệu đồng, góp phần nâng số tiền này lên thành

220,516 triệu đồng

Từ bài học của tiền gửi tại các TCTD khác và cho vay các TCTD khác thì

chúng ta không chỉ nên nhìn vào ty trong của từng khoản mục đó, mà chúng ta

cần nhìn một cách chi tiết hơn Những khoản mục chiếm tỷ trọng nhỏ như Tiền

mặt, vàng bạc, đá quý; tiền gửi tại ngân hàng nhà nước; các công cụ tài chính

phái sinh và các tài sản tài chính khác; tài sản cô định:tài sản khác cũng có

những thay đổi đáng chú ý Điển hình như sự gia tăng của tiền gửi tại ngân

hàng nhà nước giai đoạn 2020-2021, với 37,640 triệu đồng tương ứng với 4%

tăng lên 74,545 triệu đồng ứng với 6%, tăng thêm 36,905 triệu đồng nhưng

Nguyễn Thùy Nhi: D15TCDN1 20

chiếm tới 98% so với năm 2020, tăng gần gấp đôi số tiền, đây là sự gia tăng

Các khoản nợ

khác 16,369 2.1% 15,757 1% 28,556 2% -612 -4% 12,799 81% Vốn chủ sở

hữu 69,192 8% 107,385 9% 133,219 10% 38,193 55% | 25,835 24% Vẫn của tổ

clua phân phối | 24.888 36% 25,701 2% 48,542 4% 813 3% 22,841 89%

(Nguon: BCTC TP Bank - chỉ nhánh Nam Từ Liêm)

Trong nợ phải trả và vốn chủ sở hữu thì Tông nợ phải trả hầu hết dều lớn hơn

vốn chủ sở hữu, điều này cho thấy nguồn vốn của chỉ nhánh nam Từ Liêm nói riêng và của Tổng ngân hàng nói chung đều được tai trợ chủ yếu bởi nợ Việc

Nợ phải trả chiếm tỷ trong lớn trong tông tỷ trọng thì đồng nghĩa với việc rủi ro cao trong việc trả nợ, nhưng về phương diện tích cực hơn điều nảy lại tạo ra đòn bây rất lớn cho chỉ nhánh và ngân hàng Tuy nhiên, về mặt rủi ro thì chi nhánh hay ngân hàng cũng cần có ngững biện pháp để ngăn ngừa vfa phòng tránh nó

Cu thể về các khoản nợ phải trả của chí nhánh đạt ngưỡng 92% trong tông

nguồn vốn Chiếm tỷ trọng cao nhất là Tiền gửi của khách hàng, nếu nhìn vào

tỷ trọng thì con số này có dấu hiệu giảm dần qua các năm Từ 61.1% năm 2020 xuống 59% năm 2022 Tuy nhiên nếu nhìn vào số tiền thực của chí nhánh thì

con số nảy lại tăng lên Từ 478,940 triệu đồng năm 2020 tăng cao lên tới

805,620 triệu đồng, trong 3 năm tăng gân gấp đôi số tiền Đây là một khoản tăng không hề nhỏ Chiếm vị trí thứ 2 là số tiền gửi và vay các tô chức tín dụng khác, tỷ trọng của chỉ tiêu nảy có sự thay đổi lên xuống, năm 2020 đến 2021 thì

tăng 8.4%, năm 2021 đến 2022 lại hạ xuống 8% Đạt tới vị trí thứ 3 trong nhóm

Nguyễn Thùy Nhi: D15TCDN1 22

này là phát hành giấy tờ có giá, xu hương giảm mạnh trong 3 năm từ 14.5%

xuống còn 6%, giảm gần như là một nửa Các chỉ tiêu nợ nhỏ khác như Các

khoản nợ chính phủ và NHNN; Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư của Chính Phủ; các

khoản nợ khác nhìn tổng thế đều có những biến động nhất định trong từng

khoản mục

Còn về phần nguồn vốn, thì vốn điều lệ đấu hiệu giam trong ca 3 năm cao

nhất với 64%( năm 2020), tiếp theo là năm 2021 (61%), và cuối cùng là 49%

năm 2022 Cũng như đã nói, thì chúng ta không chỉ nên xem mỗi tỷ trọng, vậy nên nhìn vảo số liệu thực trong chỉ nhánh của Ngân hàng Thì qua số liệu chúng ta có thé thay tat cả số liệu trong 3 năm đều tăng Các khoản mục nhỏ như cô phiếu quỹ, thặng dư vốn cổ phần, quỹ của tô chức tín dụng cũng góp

một phần để làm hoàn thiện bức tranh tài chính của chi nhánh Nam Từ Liêm

2.2Phân tích tình hình tài chính qua bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh

| doanh giai doan 2020-2022

1.1.2 Phân tích thu nhập của chi nhánh Nam Từ Liêm

Bảng 2.3: Phân tích thu nhập của chỉ nhánh Nam Từ Liêm giai đoạn năm

hoại động khác 4,532 2,049 5,475 | -2,483 | 55% | 3,426 167% Lai/(16) thuần từ hoạt -

động khác 2,869 1,016 2,901 -1,853 | 65% 1,886 186%

( Nguôn: BCTC chỉ nhánh Nam Từ Liêm)

Nhìn tông quan bức tranh tài chính của chí nhánh nam Từ Liêm giai đoạn

năm 2020 - năm 2022, hầu hết các khoản mục đều tăng lên kéo theo đó tông thu nhập của hoạt động cũng tăng lên theo Tăng cao nhất vẫn là giai đoạn

2020 - 2021 tăng tới 30% so với năm trước, đến giai đoạn tiếp theo vẫn tăng lên, nhưng chỉ tăng đc 16%, gần bằng một nửa so với số tý trọng tăng trong giai đoạn trước; nâng caon số từ 42,848 triệu đồng lên 64,534 triệu đồng trong vòng 2 năm Điều này, chứng tỏ cho ta thấy được những hoạt động kinh doanh,

mua bán và đầu tư của chỉ nhánh đang tiến triển khá tốt, đã đem lại lợi nhuận

cao cho chi nhánh cũng như cho ngân hàng Bên cạnh đó không thể không

nhắc đến những nỗ lực không ngừng nghỉ của các cán bộ công nhân viên trong toàn bộ chí nhánh đã toàn tâm toàn lực để xây đựng và phát huy một chí nhánh mạnh và hoạt động tốt trong nhiều năm liền như thế nảy Cụ thể:

— Thu nhập về lãi và các khoản tiền tương tự:

Bảng 2.3.1: Thu nhập về lãi và các khoản tiền tương tự

Thu nhập chủ yếu của chi nhánh Nam Từ Liêm là về thu nhập lãi và các

khoản thu nhập tương tự; trong năm 2020 là 61,274 triệu đồng thu nhập hoạt

động của chi nhánh Tương tự như thế năm 2021 và năm 2022 số thu nhập lãi thuần cũng chiếmsố tiền không nhỏ không nhỏ, lần lượt là 72,012 triệu đồng,

90,128 triệu đồng Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự bao gồm thu

nhập lãi tiền gửi, thu nhập lãi cho vay khách hàng, thu lãi từ chứng khoán đầu

tư, thu từ nghiệp vụ bảo lãnh, thu lãi từ nghiệp vụ mua bán nợ, thụ khác từ hoạt động tín dụng Trong các khoản mục trên thu nhập từ khách hàng đem lại nguồn thu lớn nhất cho chí nhánh

—_ Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ

Bảng 2.3.2: Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ

ĐVT: Triệu đồng

Lãi thuần từ hoạt động

dịch vụ 3872 | 6374 | 11,124 | 2,502 | 65% | 4,750 | 75%

Mang lai thu nhap lớn thứ hai là lãi thuần từ hoạt động dịch vụ, đạt 6,363 triệu

đồng năm 2020 tông thu nhập, tương tự năm 2021 và năm 2022 lần lượt là

9,338 triệu động và 14,861 triệu đồng Trong báo cáo tài chính của TPBank chi nhánh Nam Từ Liêm thì thu từ kinh doanh, dịch vụ tư vấn và bảo hiểm là cao

nhất với 7,289 triệu đồng, theo sau là thu từ dịch vụ thanh toán với 7,170 tiệu

đồng Có thể nói một phần lớn lợi nhuận của ngân hàng là từ việc bán bảo hiểm đem lại

—_ Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hồi

Bảng 2.3.3: Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối

ĐVT: Triệu đồng

Nguyễn Thùy Nhi: D15TCDN1 25

Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối nhìn chung là có sự thay đôi

nhưng không quá rõ ràng Trong năm 2022, về phần thu nhập chiếm tý trong

cao là thu từ kinh đoanh ngoại tệ giao ngay và vàng là 13,401 triệu đồng trong tong thu là 15,904 triệu đồng Phần còn lại trong tông thu là thu từ công cụ tải chính phái sinh tiền tệ Tương tự như thế trong 2 năm còn lại là 2021 và 2022

Về phần chi chiếm tý trọng cao là chí về các công cụ tài chính phái sinh tiền tệ

12,841 triệu đồng trong tổng chi là 20,712 triệu đồng Phần còn lại trong tông

chi 1a chi về kinh doanh ngoại tệ giao ngay và vàng Tương tự như thế trong năm 2020 và năm 2021 Qua đây ta có thể thấy được răng nuồn thu lón nhất trong hoạt động kinh doanh ngoại hối lại chiếm tý trọng chỉ bé nhất, còn nguồn thu bé nhất lại chiếm ty trong chi lon nhất

—_ Lãi thuần từ mua bán đầu tư và lãi thuần từ hoạt động khác

Bảng 2.3.4: Lãi thuần từ mua bán đầu tư và lãi thuần từ hoạt động khác

ĐVT: Triệu đồng

Lãi/(1ễ) thuần từ mua bán

chứng khoản đầu tư 2,937 | 5,825 | 1,761 2,889 | 98% | -4,064 | -70% Lai/(1é) thuần từ hoạt động

2021 thi lãi từ mua bán chứng khoán đầu tư tăng lên tới 5,825 triệu đồng nhưng lãi thuần từ hoạt động khác lại giảm xuống còn 1,016 triệu đồng Tiếp đến năm

2022 lại có sự đảo ngược, lãi từ mua bán chứng khoán đầu tư giảm mạnh còn

1,761 triệu đồng mà lãi thuần từ hoạt động khác lại tăng cao là 2,901 triệu

Nhìn tổng lại ta thấy nguồn thu nhập hoạt động trong năm 2022 là cao nhất

với 197,685 triệu đồng Năm 2021 là 171,106 triệu đồng, bé hơn năm 2022 là 26,579 triệu đồng Thấp nhất là năm 2020 với 131,255 triệu đồng, thấp hơn so với năm 2021 là 39,851 triệu đồng

—_ Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chỉ phí rủi ro

Bang 2.3.6: Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí rủi ro

Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh chi phí dự phòng rủi ro tín

dụng năm 2020 là 25,504 triệu đồng đến năm 2021 thì lợi nhuận tăng lên 45%, ứng với tăng 11,466 triệu đồng nâng con số lên là 36,970 triệu đồng Năm 2022

con số này chưa dùng lại ở đó, nó lại tiếp tục tăng lên thêm 2,997 triệu đồng Nguyễn Thùy Nhi: D15TCDN1 27

ứng với tăng 8% Tuy nhiên đây chưa phải là con số tăng lên mà chúng ta cần chú ý, vậy nên nó còn có một so hạn chê Lý do có thể do nợ xâu tăng nhẹ hoặc

do việc vay tín chấp trong năm 2022 là ít Nhìn chung lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh CF dự phòng rủi ro tín dụng khá cao do chi phí dự phòng rủi

ro thap va ngước lại

1.1.3 Phân tích chi phí của chỉ nhánh Nam Từ Liêm

Bảng 2.4: Phân tích chị phí của chi nhánh Nam Từ Liêm

giai đoạn năm 2020-2022

ĐVT: Triệu đồng

động dịch vụ -2,491 -2,964 -3,737 -473 19% | -773 26% Chi phi hoat -

động khác -1,663 -1,033 -2,574 630 38% | -1,541 | 149% Chi phí hoạt động - 17,344 | - 18,887 | - 24,567 | 1,543 | 9% 5,680 30% Chi phi dự phòng rủi ro

tin dung -7,369 -12,019 -7,618 | -4,649 | 63% | 4,400 | -37% Chi phi thué

TNDN hién hanh -3,629 -4,996 -6,477 | -1,367 | 38% | -1,481 | 30%

Chi phi thué thu nhap

doanh nghiép -3,629 -4,996 -6,477 | -1,367 | 38% | -1,481 | 30%

( Nguôn: BCTC chỉ nhánh Nam Từ Liêm)

Thông qua bảng số liệu của chỉ nhánh nam Từ Liêm chúng ta cũng có thể

nhìn thấy những số liệu về chi phí mà chỉ nhánh cũng như ngân hàng đáng

được quan tâm để có thê tối ưu hóa chỉ phí trong hoạt động của chỉ nhánh Từ

đó thu về nhiều lợi nhuận hơn

— Chi phi lai va cae chi phi twong tu

Nguyễn Thùy Nhỉ: D15TCDN1 28