Báo cáo thực hành nghề nghiệp nghiệp vụ phát hành thẻ của ngân hàng thương mại cổ phần á châu

Với nhu cầu sử dụng thẻ ngày càng nâng cao như thế, nghiệp vụ phát hành thẻ cũng như các loại thẻ thanh toán được phát triển mạnh ở các ngân hàng lớn như Ngân hàng TMCP_ Ngoại thương Việ

TRUONG DAI HOC TAI CHINH - MARKETING KHOA TAI CHINH-NGAN HANG

TRẢN THANH BÌNH MSSV: 2021008638

BAO CAO THUC HANH NGHE NGHIỆP

NGHIEP VU PHAT HANH THE CUA NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN A CHAU

CHUYEN NGANH: NGAN HANG

Giảng viên hướng dan: TS LE THT THUY HANG

LOI MO DAU

Hiện nay, nhu cầu sử dụng thẻ đang là một xu hướng ngày càng tăng nhanh và phổ biến trong xã hội trong xã hội đang ngày càng hạn chế tiền mặt Thẻ tín dụng là một một loại thẻ được nhiều người lựa chọn vì có tính năng mua trước trả sau, thuận tiện trong thanh toán và hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng và đối tác Theo báo cáo nghiên cứu Hành vi & thói quen sử dụng sản phẩm ngân hàng (Banking Product U&A Report) năm 2021 của Công ty Nghiên cứu thị trường Mibrand, số lượng người đang có nhu cầu và cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng trong tương lai chiếm khá cao với 34% Các loại thẻ tín dụng được sử dụng phổ biến hiện nay bao gồm: thẻ Visa, Mastercard, JCB, American Express, Diners Club Mỗi loại thẻ có những đặc điểm và lợi ích khác nhau, phù hợp với các đối tượng khách hàng khác nhau Để chọn được thể tín dụng phù hợp với nhu cầu chỉ tiêu của minh, ban can xem xét các yếu tố như: hạn mức, lãi suất, phí dịch vụ, điều kiện đăng ký, chương trình ưu đãi, tính linh hoạt và an toàn của thẻ

Với nhu cầu sử dụng thẻ ngày càng nâng cao như thế, nghiệp vụ phát hành thẻ cũng như các loại thẻ thanh toán được phát triển mạnh ở các ngân hàng lớn như Ngân hàng TMCP_ Ngoại thương Việt Nam Vietcombank, Thương mại Cổ phần Á Châu ACB, Thương mại Cổ phần

Kỹ Thương Việt Nam, Trong đó, Ngân hàng Thươnng mại Cổ phần Á Châu ACB là ngân hàng đầu tiên phát hành thẻ Visa và Mastercard cũng như có nhiều thương hiệu thẻ khác với 3 loại thẻ chính là thẻ ghi

nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước Để có thể hiểu rõ thêm về Nghiệp vụ

phát hành Thẻ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Á Châu, các thông tin dưới đây sẽ được thể hiện được cụ thể hơn

CHUONG 1: GIOI THIEU TONG QUAN VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN A CHAU ACB

1 Tổng quan về Ngân hàng Á Châu

1.1 Lịch sử hình thành

Ngân hàng cổ phần Thương mại Á Châu, tên Tiếng Anh là Asia Commercial Joint Stock Bank, tên gọi tắt là Ngân hàng Á Châu (ACB), được thành lập vào 24/04/1993 và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 04/06/1993 Ngân hàng được NHNN Việt Nam cấp phép số 0032/NH - GP vào ngày 24/04/1993

Ngân hàng ACB thuộc nhóm ngân hàng thương mại cổ phần lớn tại Việt Nam Tính đến thời điểm hiện tại, ngân hàng đã có

384 chi nhánh và phòng giao dịch tại 49 tỉnh thành trên cả nước phân bổ chủ yếu tại TP Hồ Chí Minh Ngân hàng đã niêm yết trên sàn chứng khoán Việt Nam từ năm 2006 và Vốn Điều lệ được tăng lên từ 02/06/2023 là 38.840 tỷ đồng Chủ tịch Hội đồng Quản trị của ngân hàng là ông Trần Hùng Huy

12 Quá trình phát triển trong suốt quá trình hoạt động ACB đã hoạt động được hơn 20 năm, là quá trình liên tục đổi mới, mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ để có thể đáp ứng được tốt các yêu cầu của các nghiệp vụ của ngân hàng Dưới đây

là những cột mốc quan trọng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần

Á Châu ACB:

¢ 04/06/1993 đến năm 1995: ACB chính thức đi vào hoạt động, được sáng lập bởi ông Trần Mộng Hùng (cùng hai

cổ đông khác là ông Phạm Trung Can và Trịnh Kim

Quang) với vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng, hướng

về khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa trong khu vực tư nhân

Năm 1996 đến năm 2000: Ngân hàng thương mại cổ

phần đầu tiên ở Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc

tế MasterCard và Visa đầu tiên tại Việt Nam, nhận được

sự tài trợ của IFC Ngân hàng tăng vốn điều lệ lên 100

tỷ đồng vào năm 1996 và lên 300 tỷ đồng vào năm

20002 Ngân hàng mở thêm nhiều chi nhánh và phòng giao dịch tại các tỉnh thành lớn như Đà Nẵng, Cần Thơ, Bình Dương, Đồng Nai, Vũng Tàu Ngân hàng cũng triển khai nhiều sản phẩm và dịch vụ mới như thẻ ATM, thể tín dụng, dịch vụ chuyển tiền quốc tế, dịch vụ bảo hiểm

Năm 2001 đến 2005: Ngân hàng xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000, thành lập công ty chứng khoán ACB (ACBS) và công ty

quản lý nợ và khai thác tài sản ACB (ACBA), tăng vốn điều lệ lên 600 tỷ đồng Đồng thời, ngân hàng cũng mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, áp dụng công nghệ thông tin hiện đại vào hoạt động kinh doanh, phát triển các sản phẩm và dịch vụ tiên tiến như internet banking, mobile banking, e- commerce Ngân hàng cũng tham gia vào các hoạt động xã hội như hỗ trợ giáo dục, y tế, môi trường Năm 2006 đến 2010: Ngân hàng niêm yết cổ phiếu trên sàn chứng khoán Việt Nam tại Trung tâm Giao dịch

Chứng khoán Hà Nội ngày 31/10/2006 (ACB chuyển niêm yết cổ phiếu sang Sở Giao dịch Chứng khoán TP

Hồ Chí Minh (HOSE) ngày 20/11/2020) ngay sau đó vào năm 2007, ngân hàng phát hành thêm 10 triệu cổ phiếu mệnh giá 100 tỷ đồng, với số tiền thu được là hơn 1.800 tỷ đồng, thành lập Công ty Cho thuê Tài chính ACB (ACBL), Công ty Bảo hiểm Nhân thọ ACB (ACBLife), Công ty Địa ốc ACB (ACBR), Công ty Dịch vụ Bảo vệ ACB (ACBD), Công ty Phát triển và Cung ứng nguồn nhân lực ACB (ACBH); trong giai đoạn này, ngân hàng tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng vào năm 2007

và tăng vốn điều lệ lên 9.376 tỷ đồng vào năm 2010 Năm 2011 đến 2013: ACB ban hành “Định hướng Chiến lược phát triển của ACB giai đoạn 2011- 2015 và tầm nhìn 2020” nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và quản trị và gặp phải khó khăn do sự cố của cựu Phó Chủ tịch Hội đồng quản trị Nguyễn Đức Kiên vào tháng 8/20122 Ngân hàng đã ứng phó tốt sự cố và khôi phục toàn bộ số dư huy động tiết kiệm VND trong vòng tháng sau đó Ngân hàng cũng xử lý các tồn đọng liên quan đến hoạt động kinh doanh vàng theo chủ trương của Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng cũng đánh giá lại tình hình hoạt động ba năm từ 2011 đến 2013 và điều chỉnh Chiến lược phát triển ACB cho giai đoạn 2014 -

2018

Năm 2014 đến 2018: ACB nâng cấp hệ nghiệp vụ ngân hàng lõi (core banking) từ TCBS lên DNA, thay thế hệ

cũ đã sử dụng 14 năm Ngân hàng cũng thay đổi logo, bảng hiệu mặt tiền trụ sở cho toàn bộ các chi nhánh và phòng giao dịch và ATM theo nhận diện thương hiệu mới (công bố ngày 05/01/2015) Ngân hàng cũng thực thi quyết liệt việc cắt giảm chỉ phí trong 6 tháng cuối năm; bước đầu hoàn chỉnh khuôn khổ quản lý rủi ro về mặt quy trình chính sách; và thành lập mới 16 chi nhánh và phòng giao dịch, song song với đó ACB đã hoàn thành các dự án chiến lược đồng thời, cho khởi tạo và triển khai các dự án ngân hàng giao dịch (transaction banking), ngan hang uu tién (priority banking), quan ly ban hang (customer management

system), v.v nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh

Ngân hàng nâng cấp hệ thống các máy ATM, website ACB, gia tăng tiện ích, dịch vụ thanh toán cho khách hàng, Ngân hàng tăng vốn điều lệ lên 11.259 tỷ đồng

và lên 12.886 tỷ đồng vào năm 2018

Năm 2019: ACB bắt đầu thực hiện Chiến lược đổi mới ACB giai đoạn 2019 - 2024 với tầm nhìn là ngân hàng bán lẻ hàng đầu, có tăng trưởng tổng thu nhập ở mức cao, đem lại trải nghiệm khách hàng tốt nhất, và có tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) từ 20%/năm trở lên Ngân hàng cũng tăng vốn điều lệ lên 13.000 tỷ đồng

Năm 2020 đến nay: ACB vượt qua khó khăn do đại dịch Covid-19 và duy trì hoạt động kinh doanh ổn định Ngân hàng cũng chuyển niêm yết cổ phiếu sang Sở

Giao dịch Chứng khoán TP Hồ Chi Minh (HOSE) vao tháng 11/2020 Ngân hàng cũng triển khai các dự án quan trọng như ngân hàng số, ngân hàng bán lẻ, ngân hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, ACB tiếp tục tăng vốn điều lệ lên 16.000 tỷ đồng ở năm 2021 và cũng đạt được nhiều thành tích và giải thưởng uy tín trong

và ngoài nước; theo đó, Ngân hàng ACB t iếp tục duy trì hoạt động kinh doanh hiệu quả và an toàn

13 Các thành tựu đã đạt được trong quá trình hoạt động ACB là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, với nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng và mạng lưới chỉ nhánh rộng lớn Một số thành tựu nổi bật của ACB gồm:

«e ACB được vinh danh “Thương hiệu truyền cảm hứng”

từ APEA, một giải thưởng dành cho thương hiệu luôn

nỗ lực mang những điều tốt đẹp cho cộng đồng song song với hoạt động kinh doanh, bên cạnh việc duy trì tính bền vững và lành mạnh

e ACB duoc t6n vinh ở các hạng mục “Corporate Excellence Award” - Doanh nghiệp xuất sắc bởi APEA

và “Best companies to work for in Asia” - Nơi làm việc tốt nhất châu Á bởi HR Asia, thể hiện sự uy tín, chuyên nghiệp và hiệu quả của ngân hàng trong hoạt động kinh doanh và quản trị nhân sự

¢ ACB có quy mô tăng trưởng vượt trội, tỷ lệ nợ xấu dưới 1% liên tiếp 7 năm, đây là kết quả của việc áp dụng công nghệ vào công việc và quy trình, số hóa mọi hoạt

động, quy trình và tạo lập giá trị đầu tư bền vững cho

cổ đông, đối tác và khách hàng

e ACB duoc định giá trị thương hiệu trong nhóm từ 200-

300 triệu USD, với con số cụ thể là 257,3 triệu USD, xếp trong danh sách 25 thương hiệu tài chính dẫn đầu năm 2021 do Forbes Việt Nam công bố

¢ ACB được vinh danh ở hạng mục phát hành thẻ trong hội nghị thường niên JCB với 3 giải thưởng được bao gồm:

o_ Ngân hàng dẫn đầu doanh số chỉ tiêu thề

o Ngan hang dan đầu tăng trưởng doanh số chấp nhận thanh toán qua thẻ

o_ Ngân hàng dẫn dầu thẻ ghi nợ quốc tế JCB

1.4 Các nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng Á Châu ACB đang cung cấp:

1.4.1 Dịch vụ dành cho nhóm khách hàng Cá nhân Phát hành thẻ

« Thẻ tín dụng: ACB Express, Acb Visa Signature, ACB World MasterCard, ACB Visa Platinum, ACB Visa Gold, ACB Visa Business, ACB JCB Gold, ACB MasterCard Gold

¢ Thé ghi no: ACB Green, ACB Visa Platinum Debit, ACB Visa Debit

Cashback, ACB Visa Debit, ACB JC Debit, ACB MasterCard Debit

e Thé tra trudéc: ACB Visa Platinum Travel, ACB Visa Prepaid, ACB JCB Prepaid, ACB MasterCard Dynamic

Dich vu tai khodn tién gui

Tài khoản thanh toán: tài khoản ưu tiên, tài khoản thương gia, tài khoản kinh doanh trực tuyến - Ebiz, tài khoản lương của tôi, tài khoản thanh toán, tài khoản tài lộc, tài khoản sinh viên, ký quỹ thanh toán thẻ, tài khoản ECO Plus

Tài khoản tiền gửi Online: tiền gửi online có kỳ hạn, tiền gửi Online, tiền gửi đầu tư trực tuyến,

Tiền gửi tiết kiệm: tiết kiệm Phúc An Lộc, Đại Lộc, tích lũy thiên thần nhỏ, tích lũy thành tài vững bước tương lai, tích lũy an cư lập nghiệp, Lộc Bảo Toàn, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm không kỳ hạn, dịch vụ tài chính gia đình Việt, tích lũy tương lai

Dịch vụ cho vay

Cho vay kinh doanh: vay đầu tư sản xuất kinh doanh, vay đầu tư tài sản cố định, vay bổ sung vốn lưu động

Vay mua nhà: vay mua nhà đất, vay xây dựng sửa chữa nhà, vay mua căn hộ dự án

Vay tiêu dùng: vay tiêu dùng linh hoạt, vay tiêu dùng tín chấp, vay phục vụ nhu cầu đời sống có tài sản bảo đảm, vay cầm cố có thể tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá, vay mua xe ô tô, vay du học 1.4.2 Dịch vụ dành cho nhóm khách hàng Doanh nghiệp Huy động - Dịch vụ tài chính

Gói tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn lãi cuối kỳ, tiền gửi có

kỳ hạn lãi định kỳ, tiền gửi có kỳ hạn lãi suất linh hoạt

Tiền gửi không kỳ hạn: Tài khoản thanh toán, tiền gửi đầu tư trực tuyến, tiền gửi bậc thang, tài khoản vượt trội, tài khoản ký quỹ, tài khoản giao dịch chứng khoán

Dịch vụ tài chính: Thanh toán hóa đơn, nộp thuế điện tử, dịch vụ chi lương, dịch vụ chuyển tiền theo lô

Dịch vụ tài trợ thương mại

se Tai tro xuất khẩu: Tài trợ thu mua dự trữ, tài trợ xuất khẩu trước giao hàng, xuất nhập khẩu trọn gói, tài trợ xuất khẩu sau giao hàng

¢ Tai tro nhập khẩu: Tài trợ nhập khẩu, tài trợ thế chấp lô hàng

e Dịch vụ thanh toán quốc tế: CAD nhập khẩu/ xuất khẩu, nhờ thu nhập khẩu/ xuất khẩu, tín dụng thư (L/C) nhập khẩu/ xuất khẩu Dịch vụ tín dụng bảo lãnh

s_ Tín dụng ngắn hạn: Vay bổ sung vốn lưu động, tài trợ nhà phân phối/ đại lý xe ô tô, thấu chi, bao thanh toán

e Tin dung trung dai han: Uu dai mua xe ô tô cho khách hang doanh nghiệp, đầu tư sản xuất kinh doanh, đầu tư tài sản cố định

dự án, tài trợ dự án đầu tư bất động sản

¢ Bảo hiểm phi nhân thọ: Cháy và các rủi ro đặc biệt, mọi rủi ro tài sản, gián đoạn kinh doanh, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm hàng hóa

« - Bảo lãnh: Bảo lãnh trong nước, bảo lãnh ngoài nước, bảo lãnh tin chấp một phần, bảo lãnh tiền ghi có trong tương lai

1.5 Cơ cấu tổ chức nhân su Ngan hang A Chau

1.6.