HQC VIEN NGAN HANG KHOA NGAN HANG BAI TAP LON TIN DUNG NGAN HANG DE TAI: Căn cứ vào hồ sơ khách hàng được phân công , sinh viên thực hiện lên kế hoạch về quy trình cấp tín dụng cho
QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG
Phân tích tín dụng .- - - cm 2 1.3 Quyết định và ký hợp đồng tín dụng
Phân tích tín dụng là quá trình đánh giá khả năng sử dụng và hoàn trả vốn tín dụng của khách hàng, nhằm phát hiện các rủi ro tiềm ẩn cho ngân hàng Mục tiêu chính là dự đoán khả năng kiểm soát rủi ro và đề xuất biện pháp phòng ngừa để hạn chế thiệt hại Ngoài ra, phân tích tín dụng còn tập trung vào việc xác minh tính chính xác của hồ sơ vay vốn, từ đó đánh giá thái độ trả nợ của khách hàng, làm cơ sở cho quyết định cho vay Cách thu thập và phân tích thông tin trong hồ sơ tín dụng sẽ được trình bày trong chương sau.
1.3 Quyết định và ký hợp đồng tín dụng
Quyết định tín dụng là quyết định cho vay hoặc từ chối đối với 1 hồ sơ vay vốn của khách hàng
Để giảm thiểu sai sót trong quyết định tín dụng, các ngân hàng chú trọng vào hai yếu tố chính: đầu tiên, việc thu thập và xử lý thông tin một cách đầy đủ và chính xác để làm cơ sở cho quyết định; thứ hai, việc trao quyền quyết định cho một hội đồng tín dụng hoặc những cá nhân có năng lực phân tích và phán quyết.
Giải ngân cuc HH HH nh nh HH HH mm Hi Hit Hi BH 2 1.5 Giám sát, thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng
Giải ngân là quá trình cấp tiền cho khách hàng dựa trên mức tín dụng đã thỏa thuận trong hợp đồng, đảm bảo nguyên tắc tín dụng gắn liền với hàng hóa, tức là việc phát tiền vay phải có hàng hóa đối ứng và phù hợp với mục đích vay Phương thức giải ngân được xác định bởi nội dung cam kết trong hợp đồng và được chia thành hai loại theo tính chất nghiệp vụ.
Giải ngân là nghiệp vụ cấp tiền trong hạn mức tín dụng, thường áp dụng cho cho vay tiêu dùng và cho vay hộ sản xuất mà không yêu cầu điều kiện bổ sung Đồng thời, giải ngân cũng có thể là quyết định cho vay phụ, kèm theo việc cấp tiền khi hợp đồng có những điều kiện ràng buộc cụ thể cho việc giải ngân.
1.5 Giám sát, thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng Giám sát tín dụng: là nhằm kiểm tra việc thực hiện các điều khoản đã cam kết theo hợp đồng tín dụng như: Khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích không, kiểm soát mức độ rủi ro tín dụng phát sinh trong quá trình sử dụng vốn, theo dõi thực hiện các điều khoản cụ thể đã thoả thuận tr ong hợp đồng, kịp thời phát hiện những vi phạm để có những ứng xử kịp thời, theo dõi và ghi nhận việc thục hiện quy trình tín dụng của các bộ phận có liên quan tại ngân hàng
Trước ngày đáo hạn, ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng về số nợ cần thanh toán và thời hạn thanh toán Thông báo này có thể được gửi qua nhiều hình thức khác nhau như thư, bưu điện, cuộc gọi điện thoại, trực tiếp hoặc qua mạng.
Tái xét tín dụng là quá trình phân tích chất lượng khoản tín dụng đã cấp, giúp phát hiện rủi ro và đưa ra giải pháp kịp thời Qua đó, ngân hàng có thể đánh giá hiện trạng tín dụng một cách chính xác.
Xử lý nợ quá hạn và nợ có vấn đề là một vấn đề quan trọng trong quản lý tài chính Nợ quá hạn xảy ra khi các khoản nợ không được hoàn trả đúng hạn và không đủ điều kiện để gia hạn Khi đó, ngân hàng sẽ phân loại các khoản nợ này thành nợ quá hạn, điều này có thể ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của người vay.
THẤM ĐỊNH KHÁCH HÀNG VAY con nà 3 2.1 Tư cách và năng lực pháp lý, năng lực điều hành và quản lý SXKD của khách hàng - uc nen 4 2.1.1 Đánh giá về lịch sử hoạt động của khách hàng
Đánh giá về tư cách và năng lực pháp lý
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Công ty TNHH số
0102002023 đăng ký lần đầu ngày 07/03/2001, đăng ký thay đổi lần 3 ngày 10/06/2021.
- Giấy chứng nhận đăng ký thuế số 0101105104 ngày 15/01/2007
Hồ sơ pháp lý của Công ty TNHH Hà Thủy đã được hoàn thiện đầy đủ theo quy định pháp luật Doanh nghiệp đã được thành lập hợp pháp và giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp đã được cấp.
0102002023 đăng ký lần đầu ngày 07/03/2001 Theo đó công ty có tư cách pháp nhân kể từ ngày được cấp giấy phép kinh doanh.
Đánh giá về mô hình tổ chức và bố trí lao động của khách hàng - cuc HH nh mm nàn mm Hà 4 2.1.4 Đánh giá về năng lực quản trị điều hành
Công ty TNHH Hà Thủy được thành lập theo mô hình tổ chức Công ty TNHH hai thành viên trở lên, bao gồm Hội đồng thành viên, Ban Giám đốc cùng các phòng ban như phòng thị trường, phòng vật tư, phòng kế toán, phòng hành chính và showroom kinh doanh.
Các thành viên góp vốn của công ty gồm có:
+ Ông Đặng Hữu Nho: chiếm 50% vốn điều lệ
+ Bà Lê Thị Yến: chiếm 50% vốn điều lệ
Tổng số lao động tính đến thời điểm cuối tháng 12/2023 là 83 người
Cách tổ chức công ty đảm bảo giám sát chặt chẽ các chiến lược và kế hoạch phát triển thông qua mô hình tổ chức phù hợp, bao gồm Hội đồng thành viên, Ban Giám đốc và các phòng ban.
2.1.4 Đánh giá về năng lực quản trị điều hành
- Họ và tên: Đặng Hữu Nho
- Số năm công tác tại công ty: 11 năm
- Số năm kinh nghiệm: 11 năm
- Bằng cấp: Tốt nghiệp PTTH
- Lý lịch tư pháp: Tốt, chưa từng có tiền án tiền sự
- Khái quát quá trình công tác:
+ Từ 2001 - nay: Giám đốc Công ty TNHH Hà Thủy
- Họ và tên: Nguyễn Thị Phượng
- Nơi đào tạo: Khoa kế toán - Trường Trung cấp Du lịch
- Số năm công tác tại công ty: 3 năm
- Số năm kinh nghiệm: 3 năm
- Lý lịch tư pháp: Tốt, chưa từng có tiền án tiền sự
- Khái quát quá trình công tác:
+ Từ 2008 - 2021: Kế toán Công ty TNHH Hà Thủy
+ Từ 2021 - nay: Kế toán trưởng Công ty TNHH Hà Thủy
* Môi trường nhân sự nội bộ Công ty:
Doanh nghiệp đã hoạt động lâu dài và có kinh nghiệm trong việc xây dựng bộ máy nhân sự phù hợp với ngành xe máy Với đội ngũ nhân lực chất lượng và nhiều nhân viên dày dạn kinh nghiệm, công ty đảm bảo lợi ích của cán bộ nhân viên hài hòa với lợi ích chung Nhờ đó, môi trường làm việc nội bộ của công ty được đánh giá là khá tốt.
Đánh giá phương hướng hoạt động, chiến lược kinh
Công ty đã xác định phương hướng hoạt động và chiến lược phát triển rõ ràng, cụ thể, nhằm hướng tới sự phát triển bền vững Mục tiêu của công ty là mở rộng thị trường cho sản phẩm, đồng thời đảm bảo chất lượng nguyên liệu đạt tiêu chuẩn ISO 001 - 2000.
Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng
Công ty TNHH Hà Thủy, với uy tín và năng lực vượt trội, hiện là đại lý chính thức cho hai thương hiệu xe gắn máy hàng đầu tại Việt Nam là Yamaha và Suzuki, bên cạnh việc cung cấp các sản phẩm của Honda và SYM Với quy mô lớn, Công ty TNHH Hà Thủy không chỉ phục vụ khách hàng tại Hà Nội mà còn cung cấp xe máy cho nhiều đại lý khác trên toàn quốc, bao gồm Thái Nguyên, Ninh Bình và các tỉnh lân cận.
Thị trường xe máy tại Việt Nam đã có sự phát triển mạnh mẽ nhưng vẫn còn nhiều tiềm năng do nhu cầu tiêu dùng thiết yếu vẫn đang gia tăng Xe máy hiện nay là phương tiện không thể thiếu trong mỗi gia đình, nhờ vào giá cả phải chăng và tính tiện dụng, phù hợp với điều kiện giao thông tại Việt Nam.
2.2.2 Tình hình sản xuất kinh doanh Đơn vị: triệu đồng
Chi phí quản lý doanh 12,35 |13,12
4 Doanh thu hoạt động tai chính
- Trong đó: Chi phí lãi vay 761
Lợi nhuận thuần từ HĐÐ kinh
Tổng lợi nhuận trước thuế 4,151 8,687 |,272
Nhìn chung tình hình kinh doanh công ty tương đối ổn định từ 2021-2023 Doanh thu và lợi nhuận đều tăng dần qua các năm
2.2.3 Tình hình cung cấp sản phẩm dịch vụ
2.2.1 Thông tin chung .-.- - cuc nu 6 2.2.2 Tình hình sản xuất kinh doanh xe 6 2.2.3 Tình hình cung cấp sản phẩm dịch vụ
Tình hình cung cấp các yếu tố đầu vào
Nền kinh tế Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ, dẫn đến nhu cầu ngày càng cao về phương tiện di chuyển như xe máy Công ty TNHH Hà Thủy chuyên kinh doanh xe máy và phụ tùng, hiện có hai showroom tại Hà Nội: showroom Yamaha tại 511 Lạc Long Quân, Tây Hồ và showroom Suzuki tại 281 Đội Cấn, Ba Đình Công ty nhập hàng trực tiếp từ Yamaha Motor Việt Nam và Suzuki Việt Nam qua đơn đặt hàng định kỳ, đảm bảo nguồn cung ổn định Ngoài ra, công ty còn nhập xe máy của Honda và SYM, giúp đa dạng hóa sản phẩm và giảm phụ thuộc vào một số nhà cung cấp.
2.2.5 Thông tin phương thức tiêu thụ và mạng lưới phân phối
Doanh nghiệp tiêu thụ hàng hóa qua hai phương thức chính: bán buôn cho các cửa hàng và đại lý xe máy, cùng với bán lẻ trực tiếp cho khách hàng tại các showroom Theo hợp đồng đại lý với nhà cung cấp, doanh nghiệp được phép bán hàng tại Hà Nội cho các sản phẩm đã được quy định Công ty đã mở hai showroom tại 511 Lạc Long Quân (showroom xe Yamaha) và 281 Đội Cấn (showroom Suzuki), nằm ở khu vực đông dân cư và giao thông thuận lợi, giúp mở rộng khách hàng và xây dựng hình ảnh thương hiệu.
Doanh nghiệp không chỉ kinh doanh các sản phẩm xe máy theo hợp đồng đại lý đã ký kết mà còn mở rộng nhập khẩu các dòng xe Wave và Airblade của Honda để phân phối cho các cửa hàng và đại lý khác.
Hoạt động và bối cảnh kinh doanh của khách hàng
Thị trường xe máy tại Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển mạnh mẽ và vẫn còn nhiều tiềm năng Nhu cầu về xe máy, một phương tiện di chuyển phổ biến, ngày càng tăng do sự phù hợp với điều kiện giao thông và thu nhập của người dân Việt Nam đang gia tăng Hơn nữa, sự phát triển của hạ tầng giao thông cùng với việc nâng cao mức sống của người dân sẽ thúc đẩy doanh số bán xe máy của các công ty cung cấp trong tương lai.
Công ty TNHH Hà Thủy cung cấp xe máy và phụ tùng chính hãng của Yamaha và Suzuki, giúp công ty tập trung phát triển sản phẩm và đa dạng hóa mặt hàng Sản phẩm này không chỉ thiết yếu mà còn là phương tiện giao thông phổ biến trong đời sống người dân Việt Nam, đồng thời được hỗ trợ tài chính từ nhà cung cấp để thực hiện các chính sách phù hợp.
Tình hình tài chính của công ty se 9 II] ĐỀ XUẤT CẤP TÍN DỤNG sex 15 3.1.Mục đích Vay uc nh nh mm nh nh min mi im 15 3.2.Đánh giá tính khả thi của phương án
Bảng cân đối kế toán của Doanh nghiệp Đơn vị: triệu đồng
A Tai san ngan han | 17,501 23,990 24,491 l, Tiên và các khoản ˆ 1,074 2,374 1,874 tuong duong tién
II Đầu tư tài chính ngắn hạn lll Cac khoản phải thu z 4,503 6,003 6,256 ngan han
1 Thuế GTGT được yo 707 74 1,05 khẩu trừ
2 Giá trị hao mòn lũy
„ -27 -33 -3 kể lỊ Các khoản ĐTTC dài hạn
HH Tài sản dài hạn khác
„ 5,703 5,35 5,280 ban ll No dai han 0 0 0
II Nguồn kinh phí, quỹ
"9 pm SUY | 1a2 531 826 khác uỹ khen thưởng phúc
Tình hình Tài sản - Nguồn vốn:
Tính đến hết ngày 31/12/2023, tổng tài sản đạt 24.655 triệu đồng, tăng nhẹ so với năm 2022 Tài sản ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn, lên tới 34% tổng tài sản, chủ yếu tập trung vào các khoản phải thu khách hàng (25,37%) và hàng tồn kho (61,2%) Tỷ lệ này thường thấy ở các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trong lĩnh vực thương mại và đại lý ủy thác.
Năm 2023, doanh nghiệp đã duy trì quy mô hoạt động mà không tăng trưởng tổng tài sản, do phải đối mặt với nhiều thách thức và biến động chung của nền kinh tế Đây là chính sách phổ biến của nhiều doanh nghiệp trong năm nay.
Tại thời điểm cuối năm 2023, tổng tài sản của doanh nghiệp đạt 24.655 triệu đồng, trong đó nợ phải trả chiếm 2,53% với 7.280 triệu đồng, bao gồm 2.000 triệu đồng nợ ngắn hạn và 5.280 triệu đồng phải trả người bán Vốn chủ sở hữu đạt 17.375 triệu đồng, chiếm 70,47% tổng nguồn vốn, cho thấy sự vững mạnh về tài chính của doanh nghiệp Việc duy trì tỷ trọng lớn của vốn chủ sở hữu đã giúp doanh nghiệp sử dụng đòn bẩy tài chính hiệu quả, góp phần vào sự tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận qua các năm.
Mối quan hệ giữa nguồn vốn và tài sản:
Bảng cân đối tài sản dài hạn - nguồn vốn dài hạn Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm Năm Năm
1 | Các khoản đầu tư dài hạn 0 0 0
2_ | Tài sản dài hạn khác 0 0 0
1 | Vay và nợ dài hạn 0 0 0
2 Nguồn vốn chủ sở hữu 10,37 17,16 17,375
Mối quan hệ giữa nguồn vốn và tài sản được thể hiện qua chỉ tiêu vốn lưu động ròng, phản ánh năng lực vốn tự có của doanh nghiệp trong việc tài trợ cho các hoạt động ngắn hạn.
Nguồn vốn lưu động thường xuyên của doanh nghiệp đạt 17.211 triệu đồng, cho thấy cơ cấu vốn ổn định và an toàn Doanh nghiệp không sử dụng vốn ngắn hạn cho các khoản đầu tư dài hạn, giúp chủ động trong việc quản lý thanh khoản và nắm bắt các cơ hội kinh doanh hiệu quả.
Thông tin bổ sung về các khoản phải thu năm 2023 Đơn vị: Triệu đồng
Tên khách hàng pu Phat Phat , mu dau ky sinh nợ | sinh co cudi ky Công ty Phương Linh 1,206 5,240 5,120 1,326 Công ty Đoàn Kiển Minh | 560 6,40 6,30 660
Công ty Kường Ngân 1,280 2,300 2,380 1,200 Công ty Ngôi Sao 780 1,235 1,235 780 Công ty Anh Khoa 500 5,480 5,180 800
Thông tin bổ sung về các khoản phải trả năm 2023 Đơn vị: Triệu đồng
Tên khách hàng Du đầu | Phát Phát Dư cuối kỳ sinh nợ | sinh có | ky Suzuki Việt Nam 2,000 21,600 |22,000 |2,400
III ĐỀ XUẤT CẤP TÍN DỤNG
Công ty vay vốn nhằm phát triển hoạt động bán lẻ tại các showroom như 281 Đội Cấn và 511 Lạc Long Quân (Hà Nội), đồng thời duy trì hoạt động bán buôn truyền thống Với lượng khách hàng bán lẻ ổn định và uy tín lâu năm trong ngành, kế hoạch kinh doanh cho năm tới của doanh nghiệp được đánh giá là thận trọng, hợp lý và khả thi, tương đương với kết quả đạt được trong năm 2023.
3.2.Đánh giá tính khả thi của phương án
Kế hoạch sản xuất kinh doanh của Công ty TNHH Hà Thủy trong năm 2024:
- Lợi nhuận trước thuế: 6.000 triệu đồng
Trong thời gian tới, công ty sẽ tiếp tục phát triển hoạt động bán lẻ tại các showroom như 281 Đội Cấn và 511 Lạc Long Quân (Hà Nội), đồng thời duy trì hoạt động bán buôn truyền thống Với lượng khách hàng bán lẻ ổn định và uy tín lâu năm trong ngành, kế hoạch kinh doanh của doanh nghiệp trong năm nay được kỳ vọng sẽ đạt kết quả tương đương với năm trước.
Kế hoạch năm 2023 được xây dựng với sự thận trọng, hợp lý và khả thi cao Việc tính toán nhu cầu vốn vay được thực hiện một cách chi tiết, với đơn vị tính là triệu đồng, nhằm đảm bảo dự kiến thu nhập và chi phí hoạt động cơ bản.
Chi phí SXKD cần thiết (5=1-2-3-4)
Vong quay VLD dy kién
Nhu cau von lưu động c t vòng quay (7 =
Cc n chiém dung bình quần hủ đầu tư ứng trước bình quân n tự có tham gia vào vốn lưu động ng nhu cau vay von lưu động năm
Tống mức trợ vốn lưu động từ các nguồn khác
Nhu cau Han muc VLD tai CN SGD1 (13-
Khoản mục 1, 2: Theo dự kiến của doanh nghiệp
Chi phí khấu hao được tính đều dựa trên nguyên giá, với khấu hao xác định vào cuối năm 2023 Dư nợ bình quân dự kiến tại Ngân hàng là 10.000 triệu đồng, với lãi suất vay vốn 17.0% mỗi năm.
Vòng quay vốn lưu động của doanh nghiệp trong năm 2023 đạt 6.37 vòng Tuy nhiên, dự báo cho năm 2024 cho thấy vòng quay này có thể chậm lại do những khó khăn chung của nền kinh tế, cùng với ảnh hưởng của các chính sách giao thông và xu hướng hạn chế sử dụng xe máy trong nội thành.
2023, với giá trị dự kiến là 5.0 vòng quay
Khoản mục 10 đề cập đến vốn tự có trong VLĐ, được tính toán dựa trên vốn lưu động ròng Tại thời điểm cuối năm 2023, vốn lưu động thường xuyên của doanh nghiệp đạt 17.211 triệu đồng, với dự kiến trong năm tới sẽ có những biến động nhất định.
Năm 2024, các doanh nghiệp sẽ sử dụng 80% vốn tự có, tương đương 14.000 triệu đồng, để tài trợ cho nhu cầu vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh.
Đánh giá hiệu quả của phương án vay 17 3.4.Đánh giá nguồn trả nợ .-.- con sms 17 3.5.Đánh giá rủi ro của phương án cuc 18 3.7.Chính sách cấp tín dụng .- uc cà sen se 20 3.8 Đề xuất tín dụng - - uc mm 20
Kế hoạch kinh doanh của Công ty TNHH Hà Thủy thể hiện tính khả thi và hiệu quả cao, với mức sinh lời ấn tượng Mọi chi phí đều được tính toán một cách đầy đủ và hợp lý.
Công ty đề xuất vay dựa trên tổng nhu cầu vốn cho phương án, với phần vốn tự có tham gia là 30.000.000.000 VND, chiếm 37,5% tổng chi phí Giá trị cần tài trợ là 17.000.000.000 VND, tương đương 62,5% tổng chi phí.
Nhu cầu vốn hợp lý, phù hợp với năng lực kinh doanh của Công ty, đảm bảo khả năng trả nợ
3.4.Đánh giá nguồn trả nợ
Công ty dự kiến sử dụng tài sản bảo đảm là tài sản của bên thứ ba (tài sản của người có liên quan) Cụ thể:
STT| Tên TS Mô tả |lước tính | Chủ sở hữu đưa
TSDB Quyén su dung đất, quyền sở | Diện hữu nhà ở và | tích ; và , „ - _ | Thang tài sản khác | đất :| 30.000.00 lÒng Đặng Hữu
| 2 gà 2 vx 04/202 gan lién voi dat | 21 m2 0.000 VND | Nho 4 tại Số 14 Lê Đại | Nhà:
Công ty có tài sản đảm bảo phù hợp khoản vay, Đảm bảo hoạt động kinh doanh luôn được duy trì tốt cũng như có khả năng trả nợ
3.5.Đánh giá rủi ro của phương án
- Công ty kinh doanh không đạt được chỉ tiêu doanh thu cũng như lợi nhuận
Mặc dù có rủi ro về sự biến động chi phí nguyên vật liệu đầu vào, nhưng mức biến động dự kiến sẽ không đáng kể nhờ vào nguồn cung cấp nguyên vật liệu ổn định của công ty.
- Về phía công ty TNHH Hà Thuỷ:
Để phòng ngừa rủi ro trong hợp đồng, cần quy định rõ các điều khoản về chất lượng, tiến độ thanh toán và bồi thường khi vi phạm Việc thăm dò và trao đổi để hiểu rõ quy cách làm việc cũng rất quan trọng nhằm tránh ảnh hưởng đến hợp đồng đã ký Các thủ tục pháp lý và chứng từ cần được đảm bảo để tránh rủi ro sơ suất Phương thức và thời hạn thanh toán hợp đồng phải được tuân thủ nghiêm ngặt để giảm thiểu rủi ro trong việc thu tiền hàng Đồng thời, cần giám sát chặt chẽ quy trình sản xuất và có bộ phận kiểm định chất lượng thành phẩm Đội ngũ trình dược viên và dược sĩ cần nâng cao trình độ để tư vấn tốt nhất cho khách hàng Cuối cùng, duy trì uy tín và mối quan hệ tốt với các nhà cung cấp nguyên vật liệu đầu vào sẽ giúp hạn chế rủi ro về giá nguyên vật liệu.
- Về phía ngân hàng, có những biện pháp như:
+ Tăng cường giám sát quá trình thục hiện PASXKD, quan ly va sử dụng nguồn vốn vay của doanh nghiệp
Trong quá trình cho vay, khách hàng có thể được kéo dài kỳ hạn nợ nếu gặp khó khăn trong việc thu hồi vốn Tuy nhiên, quyết định này cần được xem xét và giám sát một cách chặt chẽ để đảm bảo tính khả thi và an toàn tài chính.
- Phương án vay mà TNHH Hà Thuỷ gửi đến ngân hàng để xin vay vốn dựa trên hợp đồng kinh tế có thật và hợp pháp
Phương án kinh doanh của khách hàng mang lại hiệu quả cao, với đối tác đầu ra đáng tin cậy và có khả năng thanh toán ổn định Bên cạnh đó, nguồn nguyên vật liệu đầu vào cũng được đảm bảo ổn định, góp phần vào sự phát triển bền vững của doanh nghiệp.
- Khách hàng có khả năng thực hiện được hợp đồng đã ký kết do khách hàng có nhiều năm kinh nghiệm thực hiện các hợp đồng tương tự
- BIDV có khả năng quản lý toàn bộ hoạt động doanh thu từ phương án
- Nhu cầu vay vốn của khách hàng để thực hiện phương án là hợp lý (Chấp nhận phương án 2.6 Đánh giá rủi ro
Phân tích các rủi ro chủ yếu của việc cấp tín dụng cho khách hang
Rủi ro về kinh tế:
Cuối năm 2023, kinh tế Việt Nam đã có những chuyển biến tích cực; tuy nhiên, theo Uỷ ban Giám sát Tài chính Quốc gia, phần lớn doanh nghiệp vẫn đang gặp khó khăn.
Rủi ro tài chính từ chính sách tín dụng bán hàng có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến doanh nghiệp Khi cung cấp tín dụng cho khách hàng, doanh nghiệp đối mặt với nguy cơ mất khả năng thu hồi nợ hoặc khách hàng cố tình không thanh toán Những rủi ro này có thể tác động tiêu cực đến tình hình tài chính của bên cấp tín dụng, dẫn đến sự bất ổn trong hoạt động kinh doanh.
Biện pháp phòng ngừa của khách hàng:
Theo dõi và cập nhật thường xuyên tình hình kinh tế, diễn biến cung cầu sản phẩm trong nước và quốc tế, cùng với các chính sách của Nhà nước liên quan đến nông nghiệp, thuế và phí là rất quan trọng để có những điều chỉnh phù hợp.
- Có các phương án cụ thể đề phòng khi rủi ro liên quan đến thời tiết xảy ra để đảm bảo chất lượng, sản lượng sản phẩm.
- Bảo dưỡng, bảo trì máy móc thiết bị định kỳ, đồng thời mua bảo hiểm cho tài sản, cho người lao động
* Biện pháp phòng ngừa của ngân hàng
- Cho vay khi doanh nghiệp đảm bảo về chính sách khách hàng của BIDV
- Phối hợp với khách hàng theo dõi doanh thu chuyển về từ phương án và các nguồn khác, đảm bảo khả năng trả nợ
- Yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm theo quy định
3.7.Chính sách cấp tín dụng ° Kết quả chấm điểm và xếp hạng khách hàng: TNHH Hà Thủy được xếp loại A với kết quả chấm điểm là 2 ô Theo quyết định số 1138/QĐé-HĐQT ngày 11/11/2011 quy định về chính sách tài sản đảm bảo đối với khách hàng là doanh nghiệp được xếp hạng A tại hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ như sau: Đối với cho vay vốn lưu động, Khách hàng được BIDV xem xét cho vay vốn lưu động khi đáp ứng tỷ lệ tài sản đảm bảo tối thiểu 50% và được áp dụng phương thức cấp tín dụng theo quy định hiện hành của BIDV
3.8 Đề xuất tín dụng ô Trờn cơ sở đỏnh giỏ hiệu quả phương ỏn sản xuất kinh doanh do khách hàng gửi đến ngân hàng, phòng QHKHDN kính trình Hội đồng tín dụng xem xét và trình NHTMCP Đầu tu và Phát triển Việt Nam phê duyệt các nội dung sau: ằ Tổng mức cấp tớn dụng: 20.000.000.000 đồng (hai mươi tỷ đồng chẵn) ° Mục đích: bổ sung vốn lưu động để thực hiện kinh doanh ° Sản phẩm tín dụng: cho vay theo món s Lãi suất: 8%/năm ằ Thời hạn: 4 thỏng kể từ ngày giải ngõn 01/4/2024 ô Phương thức trả nợ: Thanh toỏn nợ gốc và lói 1 lần vào cuối kỳ ° Điều kiện bảo đảm tiền vay: Phòng QHKHDN phối hợp với khách hàng nhận tài sản đảm bảo theo quy định ° Điều kiện khác:
- Công ty cam kết chuyển toàn bộ doanh thu từ phương án về tài khoản tại BIDV
- Công ty phải tham gia vốn tự có và vốn huy động khác trước hoặc song song với vốn vay ngân hàng
Đối với các tài sản bắt buộc phải mua bảo hiểm, yêu cầu mua bảo hiểm tại công ty Bảo hiểm Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam (BIC) và chuyển quyền thụ hưởng đầu tiên về BIDV Đồng thời, cần đề xuất chính sách nhằm tăng cường quan hệ với khách hàng trong thời gian tới.
PHỤ LỤC 1 Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh: TP Tuy Hoà
PHIẾU TIẾP NHẬN HỒ SƠ
Hôm nay, ngày 02 tháng 03 năm 2024, tại: TP Tuy Hòa, tỉnh Phú Yên chúng tôi gồm:
Bên Giao: Công ty trách nhiệm hữu hạn Hà Thuỷ Địa chỉ: số 37 Trần Hữu Tước, phường Nam Đồng, quận Đống Đa, Tp Hà Nội
Người giao: Hoàng Anh Tuấn Chức vụ:
CMND số: XXXXX cấp ngày: XX/XX/XXXX tại:
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tp Tuy Hòa, tọa lạc tại số 255, đường Trần Hưng Đạo, thành phố Tuy Hòa, tỉnh Phú Yên.
Người nhận: Huỳnh Hương Trà Chức vụ: Cán bộ tín dụng
Hai bên đã hoàn tất việc bàn giao hồ sơ và giấy tờ liên quan đến khoản cấp tín dụng của Công ty Cổ phần Nhựa Tân Phú Việt Nam tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Namg, chi nhánh: Tp Tuy Hoà:
T LOẠI HỖ SƠ BAN GIAO/BO
T |HỒ SƠ SỐLƯỢNG | SUNG ủ Bản gốc 2 bản 1 Ban giao
Thụng tin |ủ Bản chớnh 0B6 sung Lần:
1 chung vộ ủ Bản sao doanh xI Bản sao chứng nghiệp thực
2 |Cơcấutổể |¡ Bản gốc 2 bản 0 Ban giao chức, mụ ũ Bản chớnh ủBổsung Lần: hình hoạt |1 Bản sao động và Xx] Ban sao chung nguồn thục nhân lực 0 Sao y công ty
` 1 Bản gốc 2 bản 1 Ban giao
Tinh hoat ; 2 ˆ ¡ũ Bản chính I Bố sung Lan: động SXKD ;
xI Bản sao chứng hình tài
0 Sao y cong ty ủ Bản gốc 4 bản ủ Bàn giao Thụng tin |Ăủ Bản chớnh 0B6 sung Lần: về phương | ¡ Bản sao án SXKD xI Bản sao chứng xin vay vốn | thực
0 Sao y công ty ủ Bản gốc 2 bản 1 Ban giao
Kộ hoach ủ Bản sao tài chính xI Bản sao chứng thục
0 Sao y công ty ủ Bản gốc 1 bản ủ Bàn giao ˆ - ủ Bản chớnh ủBổ sung Lan:
SN 1 Bản sao về tài sản , ,
, , x] Ban sao chung bao dam thuc 0 Sao y công ty
Bên Nhận xác nhận đã kiểm tra và nhận đầy đủ các hồ sơ, giấy tờ nêu trên
Thời gian phản hồi kết quả:
Biên bản này được lập thành 2 (hai) bản chính, có giá trị như nhau Mỗi bên giữ một bản
- _ PHỤLỤC2 PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG
Căn cứ nội dung tại Tờ trình thẩm định số ngày
LÍ Không đồng ý cấp tín dụng
Lý do: l⁄]Đồng ý cấp tín dụng với các nội dung sau:
Số tiền cho vay: 20.000.000.000 VNĐ
Mục đích sử dụng vốn: phát triển hoạt động bán lẻ tại các showroom kinh doanh như
281 Đội Cấn và 511 Lạc Long Quân (Hà Nội)
Thời hạn cho vay: 4 tháng kể từ ngày giải ngân
Biện pháp bảo đảm: Thế chấp QSDĐ và tài sản trên đất của Công ty TNHH HÀ THUỶ
Để giảm thiểu rủi ro trong quá trình cấp tín dụng, khách hàng cần thực hiện các điều kiện kèm theo rõ ràng Sau khi đồng ý với đề xuất cấp tín dụng, hồ sơ sẽ được trình phê duyệt Quyết định cuối cùng sẽ là đề nghị cho vay hoặc không cho vay, trong đó ưu tiên là đề nghị cho vay.
Số tiền cho vay: : 20.000.000.000 VNĐ
Mục đích sử dụng vốn: : phát triển hoạt động bán lẻ tại các showroom kinh doanh như
281 Đội Cấn và 511 Lạc Long Quân (Hà Nội)
Thời hạn cho vay 4 tháng kể từ ngày giải ngân
Biện pháp bảo đảm: Thế chấp QSDĐ và tài sản trên đất của Công ty CP Tân Phú