Khóa luận tốt nghiệp Phát triển nông thôn: Phân tích ảnh hưởng của tín dụng lên hoạt động sản xuất nông nghiệp của nông hộ trên địa bàn xã Nghĩa Dũng, TP. Quảng Ngãi, tỉnh Quảng Ngãi

Hội đồng chấm báo cáo luận văn tốt nghiệp đại học, khoa Kinh tế, trường Đai Học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận luận văn “Phân tích ảnhhưởng của tín dụng lên hoạt động sản xuất n

————— ee

BO GIAO DUC VA DAO TAOTRUONG DAI HOC NONG LAM TPHCM

KHOA KINH TE

PHAN TÍCH ANH HUONG CUA TÍN DUNG LEN HOAT

DONG SAN XUAT NONG NGHIEP CUA NONG HO TREN

DIA BAN XA NGHIA DUNG- THANH PHO QUANG

NGAI-TINH QUANG NGAI

NGUYEN THỊ ANH THU’

LUẬN VAN CỬ NHÂN

NGÀNH PHÁT TRIEN NÔNG THÔN & KHUYEN NONG

Hội đồng chấm báo cáo luận văn tốt nghiệp đại học, khoa Kinh tế, trường Đai Học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận luận văn “Phân tích ảnh

hưởng của tín dụng lên hoạt động sản xuất nông nghiệp của nông hộ trên địa bàn xã Nghĩa Dũng, Thành Phố Quãng Ngãi, tinh Quang Ngãi” do

Nguyễn thị Anh Thư, sinh viên khóa 28, Ngành Phát Triển Nông Thôn &

Khuyến Nông đã bảo vệ thành công trước hội đồng vào ngày

Nguyễn Văn Năm

Giáo viên hướng dẫn

Ký tên ngày tháng năm 2006

Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo Thư ký hội đòng chấm báo cáo

Ký tên ngày tháng năm 2006 Ký tên, ngày tháng năm 2006

Xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Văn Năm đã tận tình hướng dẫn và

giúp tôi hoàn thành luận văn tốt nghiệp.

Xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu trường Đại học Nông Lâm

Tp.HCM, quý thầy cô khoa Kinh tế đã tận tình giảng day, giúp đỡ tôi trong suốt

thời gian học tập tai trường.

Xin chân thành cảm ơn các Cô, Chú, Anh, Chị làm việc tại Ủy Ban Nhân

Dân xã Nghĩa Dũng đã tạo mọi điều kiện và giúp đỡ tôi trong suốt thời gian thực

tập tại địa phương.

Cuối cùng tôi xin cảm ơn tập thể lớp Phát triển nông thôn 28, các bạn đã

động viên tinh thần và đóng góp ý kiến cho tôi trong suốt quá trình học tập tại

trường và thực hiện đề tài tốt nghiệp.

Sinh viênNguyễn thị Anh Thư

NỘI DUNG TÓM TẮT

NGUYEN THỊ ANH THU, Khoa Kinh Tế, Dai Học Nông Lâm Thành

phố Hồ Chí Minh Tháng 07 năm 2006 Phân tích ảnh hưởng của tín dụng lên

hoạt dông sản xuất nông nghiệp của nông hô tại xã Nghĩa Dũng, thành phế

Quảng Ngãi, Tinh Quảng Ngãi.

Mục đích nghiên cứu: Tìm hiểu nhoạt động tín dụng nông nghiệp trên địa

bàn xã Nghĩa Dũng, nhu cầu vay vốn, mục đích sử đụng vốn vay trong hoạt động

sản xuất nông nghiệp của nông hộ, đánh giá hiệu quả sử dụng nguồn vốn lên sản

xuất nông nghiệp của hộ và đánh giá tác động của tín dụng lên hoạt động dan tri

của người dân Từ đó, đưa ra một số giải pháp nhăm nâng cao hiệu quả trongviệc sử dụng vốn vay của người dân

Nội dung nghiên cứu: phân tổ nhóm hộ nghiên cứ; so sánh việc sử dụng

vốn vay giữa các nhóm hộ trên cơ sở hai loại hình sản xuất: trồng rau ăn lá và

chăn nuôi bò; so sánh thu nhập bình quân giữa các nhóm hộ trước và sau khi vay

vốn, để thấy được tín dụng ảnh hưởng đến sản xuất nông nghiệp của nông hộ như

thế nào; bên cạnh đó đánh giá tác động của tín dụng lên trình độ văn hóa của

người dân

NGUYEN THI ANH THU, Faculty of Economics, Nong Lam University- Ho

Chi Minh City July 2006 Analysethe effect_of credit on households’ agricultural

production at Nghia Dung Commune, Quang Ngai City, Quang Ngai Province.

The purposes of the resesrch are to find out about agricultural credit activities

at Nghia Dung commune, de mands for loan in the agricultural production of

households, asses the effect of loan sourse on households’ agricultural production and value the impact of credit on the educational level of people there Thence, I have proposed some solution in order toplay apart in increasing the effect of using

loan of people there.

The contents of the research are to separate households into groupsfor

studying, compare the effect of using loan among groups on base of two patterns ofprodution: cultivating leaf- vegetables and raising cows, compare households’average income before and after loaning so as to see how the credit affects onhouseholds’ agricultural production; beside that, to assess the impact of credit on

people’s educational level.

1.5 Cấu trúc của luận văn

Chương 2: Cơ sở lý luận và phương pháp nghiên cứu

2.1 Cơ sở lý luận

2.1.1 Hộ nông dân

2.1.2 Vai trò và đặc điểm của sản xuất nông nghiệp

2.1.3 Tín dụng

2.1.4 Một số công thức tính toán chỉ tiêu kết quả và hiệu quả

2.2 Phương pháp nghiên cứu

2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu

2.2.2 Phương pháp phân tích và xử lý số liệu

Chương 3: Tổng quan

3.1 Điều kiện tự nhiên

3.1.1 vị trí địa lý

3.1.2 Địa hình- thé nhưỡng

3.1.3 Thời tiết khí hậu

3.1.4 Nguồn nước và thuỷ văn

3.2 Điều kiện kinh tế xã hội

3.2.1 Dân sô và lao động

3.2.2 Hiện trạng phát triển kinh tế

14

14 14 15

16

17

3.2.5 Tình hình hoạt động của một số tổ chức hỗ trợ nguồn vốn

tại địa phương

3.3 Đánh giá chung về tổng quan

3.3.1 Thuận lợi

3.3.2 Khó khăn

Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận

4.1 Các nguồn cung cấp tín dụng tại địa phương

4.2 Hiện trạng của nhóm hộ điều tra

4.2.1 Phân loại nhóm hộ điều tra

4.2.2 Trình độ học vấn của người quyết định sản xuất trong gia đình

4.2.3 Hoạt động nông nghiệp chính của nông hộ

4.3 Mục đích sử dụng vốn vay của nông hộ

4.4 Sử dụng nguồn vốn vay

4.5 Phân tích kết quả và hiệu qua sản xuất của nhóm hộ điều tra

4.5.1 Trồng trọt

4.5.2 Chăn nuôi

4.6 Nguyên nhân sử dụng vốn vay không hiệu quả của các hộ vay vốn

4.7 Nhu cầu vay vốn của người dân và khả năng cung ứng vốn của

ngân hàng và các tổ chức đoàn thé tại địa phương Nguyên nhân

Các hộ dân chưa tiếp cận được nguồn vốn như mong muốn

4.7.1 Nhu cầu vay vốn của người dân và khả năng cung ứng vốn

Của ngân hang và các tổ chức đoàn thé tại địa phương

4.7.2 Nguyên nhân các hộ dân chưa tiếp cận được nguồn vốn

như mong muốn

4.7.3 Nguyên nhân các nông hộ vẫn còn tìm đến nguồn tín

dụng phi chính thức

4.8 Tác động của tín dụng đến trình độ dân trí của người dân

4.9 Một số giải pháp để nâng cao vai trò của tín dụng đối

17

19 19

19

21 21 22

22

23 24

26

27 29

29 36 4]

5.1 Kết luận

5.2 Kiến nghị

50

51

Chi Phi Vat Chat

Don Vi Tinh

Giá Trị Sản Luong

Kinh Tế Xã Hội

Lợi Nhuận

Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn

Quỹ Xoá Đói Giảm Nghèo Thu Nhập

Thành Phố

Ủy Ban Nhân Dân

DANH MỤC CAC BANG BIEU

Bang 1 Cơ Cấu Kinh Tế Theo Ngành Nghề Sản Xuất Chính

Bang 2 Cơ Cấu Dat Đai Xã Nghĩa Dũng Năm 2005

Bảng 3 Các Nguồn Cung Cấp Tín Dụng của Nông Hộ

Bảng 4 Phân Loại Nhóm Hộ Điều Tra

Bảng 5 Trình Độ Học Vấn của Người Quyết Định Sản Xuất

trong Gia Đình

Bảng 6 Cơ Cấu Trồng Trọt và Chăn Nuôi của Nông Hộ

Bảng 7 Mục Dich Sử Dụng Vốn Vay của Nông Hộ

Bang 8 Cơ Cấu Sử Dụng Nguồn Vốn Vay của Nông Hộ

Bảng 9 Kết Quả và Hiện Quả Sản Xuất Rau

Bình Quân/1000mˆ của Nhóm I

Bảng 10 Kết Quả và Hiệu Quả Sản Xuất Rau

Bình Quân/1000m” của Nhóm II

Bảng 11 Kết Quả và Hiệu Quá Sản Xuất Rau

Bình Quân/1000m” của Nhóm III

Bảng12 So Sanh Kết Qua và Hiệu Quả Sản Xuất Rau

giữa Các Nhóm Hộ

Bảng13 So Sánh Kết Quả Sản Xuất Rau Bình Quân

Trước Và Sau Khi Vay

Bảng14 Chi Phí Đầu Tư Cho Một Con Bò Cái Cho

Từng Năm Khai Thác

Bảng 15 Doanh Thu Bò Lấy Thịt Trong Từng Năm Khai Thác

Bang 16 Kết quả, hiệu quả đầu tư một con bò cái sinh sản lay thịt

Bảng17 Nhu Cầu Vay Vốn của Nông Hộ

Bảng18 Mức Vốn Được Vay của Nông Hộ

Bảng19 Trình Độ Học Vấn của Con Em Các Hộ Điều Tra

Bang 20 Chỉ Phí Học Tập/1 em/1 năm

Trang

14 15 21 22 23

24 26 27 29

10

DANH MỤC CÁC HÌNH

Sơ đồ 1 Sơ Đồ Hoạt Động Tín Dung

Sơ đồ 2: Tổ Chức Thực Hiện Đưa Vốn Cho Các Hộ Chăn Nuôi

Hình 1 Cơ Cấu Kinh Tế Theo Ngành Nghề Sản Xuất Chính

Hình 2 Cơ Cấu Dat Dai Xã Nghĩa Dũng Năm 2005

Hình 3 Nguồn Vay của Nông Hộ

Hình 4 So sánh trình độ học vấn của người quyết định sản

xuất trong gia đình giữ các nhóm hộ

Hình 3 So Sánh Mức Độ Tham Gia Trồng Trọt giữa Các Nông Hộ

Hình 4: So Sánh Mức Độ Tham Gia Chăn Nuôi giữa Các Nhóm Hộ

Hình 5: Mục Đích Sử Dụng Vốn Vay của Nông Hộ

Hình 6 Cơ Cấu Sử Dụng Nguồn Vốn Vay của Nông Hộ

Hình 7 So Sánh Kết Quả Sản Xuất Rau Bình Quân 3 Nhóm

trước khi Vay

Hình 8 So Sánh Kết Quả Sản Xuất Rau Bình Quân 3 Nhóm

Sau Khi Vay

35

35

CHƯƠNG 1

ĐẶT VẤN ĐÈ

1.2 Sự cần thiết của đề tài

Hiện nay và trong tương lai, nông nghiệp vẫn đóng vai trò quan trọng

trong đời sống quốc gia và kinh tế nông thôn Sản lượng nông nghiệp chiếm 1⁄4

tổng sản phẩm quốc nội(GDP) và sử dụng 66% tổng số lực lượng lao động

Trong những năm gần đây sản lượng nông nghiệp đã tăng nhanh chóng, tốc độ

tăng trưởng đã đạt mức 4,5%, bình quân mỗi năm tăng 1 triệu tấn lương thực.nông nghiệp là ngành cốt lõi của Việt Nam trong thập kỷ tới và lâu hơn nữa Thế

nhưng, mặc dù có những tiễn bộ cùng với những chính sách wa đãi của Đảng và

nhà nước, nông nghiệp Việt Nam vẫn còn nhiều yếu kém đáng kể Có nhiềunguyên nhân chủ quan lẫn khách quan nhưng một trong những nguyên nhân chủyếu đó là thiếu vốn trong sản xuất nông nghiệp

Theo Ronald D.Kay (Đại hoc Quản trị Texaz) va William M.Edwards(Đại hoc Lowa), vốn trong sản xuất nông nghiệp là tiền đầu tư mua hoặc thuê các

yếu tố nguồn lực trong sản xuất nông nghiệp Vốn là loại nguồn lực mà tự thân

nó không trực tiếp sinh ra nông sản, nhưng nó được sử dụng để mua hoặc thuê

các nguồn lực trực tiếp làm ra nông sản Đó là số tiền dùng mua hoặc thuê ruộng

đất, đầu tư hệ thống giao thông thuỷ lợi vườn cây ăn trái,tiền mua máy móc, thiết

bi, nông cụ, tiền mua vật tư (phân bón, nông dược, thức ăn gia súc ) Ngoài ravốn còn bao gồm cả thù lao lao động, và tiền trả cho các địch vụ khác Như vậy

vốn trong sản xuất nông nghiệp chính là biểu hiện về mặc giá trị của toàn bộ các |

nguồn lực trong sản xuất nông nghiệp Tuy nhiên do đặc tính mùa vụ của sảnxuất nông nghiệp, vốn có lúc thừa hoặc lúc thiếu, đồng thời đầu tư vốn trong

nông nghiệp chịu nhiều rủi ro cao, tốc độ thu hồi vốn chậm phụ thuộc nhiều vào

điều kiện thời tiết sâu bệnh - những yếu tố con người khó kiểm soát Vốn ảnhhưởng rất lớn trong phát triển sản xuất nông nghiệp của các nông hộ

13

Xuất phát từ vấn dé trên đảng va nhà nứơc ta đã không ngừng no lực xây

dựng và phát triển hệ thống tín dụng nông thôn nhằm cung cấp dịch vụ tài chính với chi phí phù hợp với khả năng các chủ thể trong nền kinh tế, đặc biệt là nông dân để họ có điều kiện tăng gia sản xuất và tăng thu nhập.

Nghĩa Dũng tuy là một xã thuộc Thành phố Quảng Ngãi nhưng vẫn còn là

một xã nông nghiệp Trong những nam gần đây, Ngân hàng NN&PTNT Thành

phố Quảng Ngãi đã tạo điều kiện để người dân ở đây có được nguồn von để đầu

tư vào sản xuất nông nghiệp Song vấn đề đặt ra cho các nhà cung ứng tín dụng

là sau khi vay vốn người nông dân sử dụng đồng vốn như thé nào dé đạt hiệu quả nhằm cải thiện đời sống của người dân trong vùng Do đó tôi tiến hành nghiên

cứu đề tài “Phân tích ảnh hưởng của tín dụng đến sản xuất nông nghiệp của nông

hộ tại xã Nghĩa Dũng, Thành phố Quảng Ngãi, Tỉnh Quảng Ngãi”.

1.2 Mục Đích Nghiên Cứu

- Tim hiểu tình hình hoạt động của tín dụng nông thôn trên dia bàn xã

Nghĩa Dũng.

- Tìm hiểu nhu cầu vay vén, mục đích sử dụng vốn vay đối với sản xuất

nông nghiệp của nông hộ

- Đánh giá ảnh hưởng của nguồn vốn vay đến sản xuất nông nghiệp của

nông hộ tại địa bàn nghiên cứu

- _ Đánh giá tác động của tín dụng đến trình độ dân trí của người dân

- _ Đưa ra một số giải pháp

1.6 Các giả thiết của vấn đề nghiên cứu

Do thời gian nghiên cứu và khả năng có hạn, cùng với một số điều kiện

ràng buộc khác, nên tôi chỉ tiến hành nghiên cứu trong phạm vi giả định yếu tố

giá rủi ro là không đổi và tác động đến các hộ là như nhau dé thấy rõ ảnh hưởng

của tín dụng đến sản xuất nông nghiệp của nông hộ

1.7 Pham vi nghiên cin

- Thoi gian nghiên cứu: từ ngày 01/04/2006 đến- 27/05/2006

- _ Số liệu thứ cấp: Thu thập trong khoảng thời gian từ năm 2003- 2006

- $6 liệu sơ cấp: Điều tra phóng vấn nông hộ năm 2006

Không gian: Đề tài được nghiên cứu tại xã Nghĩa Dũng Tp Quảng Ngãi

-Tỉnh Quảng Ngãi

- Nội dung: Tập trung nghiên cứu vào loại hình sản xuất chính của địa phương để từ đó thấy được ảnh hưởng của tín dụng đến sản xuất nông nghiệp

của nông hộ như thế nào

1.8 Cấu Trúc Của Luận Văn

Đề tài gồm có 5 chương:

Chương 1: Dat Vấn Đề

- Su cần thiết của dé tai

- Muc đích nghiên cứu

- _ Các giả thiết của vấn đề nghiên cứu

- Pham vi nghiên cứu của đề tài

Chương 2: Cơ Sở Lý Luận và Phương Pháp Nghiên Cứu

- Cơ sở lý luận: các khái niệm liên quan đến hộ nông dân, sản xuất nông

nghiệp tín dụng Các chỉ tiêu tính toán kết quả và hiệu quả, các chỉ tiêu phân

tích có liên quan đến dé tài nghiên cứu

- Phuong pháp nghiên cứu

Chương 3: 7: ống Quan

- Mô tả đặc trưng tổng quan về địa bàn nghiên cứu: điều kiện tự nhiên, kinh

tế, xã hội,

Chương 4: Két Quả Nghiên Cứu và Thảo Luận

- Chương này di sâu vào nghiên cứu so sánh kết quả và hiệu quả sản xuất

của rau ăn lá và chăn nuôi bò trước và sau vay vén,dé từ đó thấy tác động của tín dụng đến sản xuất nông nghiệp của hộ nông dân, và hướng phát triển ngành nghề mới tại địa phương Đồng thời qua nghiên cứu cũng thấy được tín đụng

cũng góp phần không nhỏ trong việc nâng cao trí thức của người dân trong

vùng.

Chương 5: Kết Luận và Kiến Nghị

- _ Đưa ra những kết luận cụ thể trong quá trình nghiên cứu.

15

- Đề xuất một số ý kiến góp phan gia tăng hiệu quả sử dụng đồng vốn vay của người dân và phương hướng giúp người dân tiếp cận nguồn vốn dé dàng

hơn

CHƯƠNG 2

CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

2.1 Cơ sở lý luận

2.1.1 Hộ nông dân

Khái niêm hô nông dân.

Hộ nông dan (nông hộ) là hộ gia đình chuyên sản xuất trong lĩnh

vực nông nghiệp Mặt khác hộ nông dân là nhân tố chính trong chuyển

dich cơ cấu nông nghiệp, chuyển dich cơ cấu ngành nghề và lao động ở

nông thôn, cũng là nhân tố tiếp cận công nghệ mới

Hộ nông dân là một đơn vi sản xuất với quy mô nhỏ, hoạt động sản

xuất liên quan đến lý thuyết và thông thường quyết định rất đơn giản, liên

quan đến các thành viên trong nông hộ

Hoạt đông kinh tế hô

Các nghiên cứu về hoạt động sản xuất kinh doanh của nông hộ cho

thấy: không những hộ nông dân có quyền sản xuất đất đai, có lực lượng

sản xuất, phương thức sử dụng đất mà còn có kinh ngiệm, năng lực tổ chức và quản lý sản xuất nhằm sử dụng tốt các phối thức đầu vào để tạo

ra các sản phẩm cho gia đình và xã hội

Các sản phẩm thu được từ chăn nuôi, trồng trọt, nhằm mục đích

tiêu dùng cho gia đình hoặc bán toàn bộ Tính chất tự cấp tự túc là một

điển hình khá rõ của những hộ tiểu nông ở nước ta Một số it trong số họ

cô sản xuat vượt nhu câu dé bán.

2.1.2 Vai trò va đặc điểm của sản xuât nông nghiệp

Vai trò của sắn xuât nông nghiệp.

Nông nghiệp là nghành sản xuất quan trọng của nền kinh tế nóichung và kinh tế nông thôn nói riêng

Nông thôn có phát triển được hay không trước tiên phụ thuộc vào

kết quả của nông nghiệp, dù đó là nông thôn của nước phát triển hay nước

đang phát triển Sở dĩ là vì:

- _ Trước tiên, nông nghiệp cung cấp những lương thực cơ bản và thiết

yếu cho con người

- — Thứ hai, nông nghiệp sản xuất ra nguyên liệu cho hàng loạt công nghiệp phát trién như công nghiệp chế biến thực phẩm hay công nghiệp

để bá:

- — Thứ ba, nông nghiệp gop phần vào tăn thu nhập và tích luỹ của nên kinh tế quốc dân, thông qua cung cấp sản phẩm, thuế, xuất khẩu nông sản phẩm Điều nay đặc biệt quan trọng đối với các nước đang phát triển đi lên

từ nông nghiệp.

- Thứ tư, nông nghiệp và nông thôn là nơi có nguồn lao động đồi dào phục vụ cho các ngành kinh tế khác, đồng thời là thị trường tiêu thụcác sản

phẩm công nghiệp và dịch vụ rộng lớn

- — Thứ năm, nông nghiệp và nông thôn trải r trên địa bàn rộng lớn ở

các vùng trên đất nước, nếu phát triển tốt sẽ góp phần quan trọng để bảo vệmôi trường sinh thái.

Đặc Điểm Của Sản Xuất Nông Nghiệp

Đặc điểm chung của sản xuất nông ngiệp:

- _ Trong nông nghiệp ruộng đất vừa là tư liệu sản xuất chủ yếu, vừa là

tư liệu sản xuất đặc biệt Ruộng đất là tư liệu sản xuất chủ yếu vì nó có vai

trò quyết định (trực tiếp hay gián tiếp) tạo ra các loại nông sản phẩm,

không có ruộng đất thì về cơ bản không thể tiến hành các hoạt động sản xuất kinh doanh nông nghiệp Ruộng đất là tư liệu sản xuất đặc biệt vì khác với các loại sản xuất khác, nếu biết sử đụng, cải tạo, bảo vệ, và bồi dưỡng

hợp lý thì rượng đất chẳng những không bị hao mòn, chất lượng không xấu

đi mà tốt hơn, tức là độ phì nhiêu màu mỡ lại tăng lên

- — Đối tượng của sản xuất nông nghiệp là những cơ thể sống, cây trồng, vật nuôi: phát sinh, ton tai, phat duc va phat trién theo cac quy luật

sinh học.

- San xuất nông nghiệp mang tính thời vụ: trong san xuất nông

nghiệp tính thời vụ được thể hiện rõ nét, đặc biệt là trong ngành trồng trọt.

Nhân tố cơ bản quyết định tính thời vụ của sản xuất nông nghiệp là quy luật sinh trưởng và phát triển của cây trồng vật nuôi.

- Sản xuất nông nghiệp thường có chu kỳ đài và phần lớn tiến hành

ngoài trời.

- — Sản xuất nông nghiệp chịu sự tác động và ảnh hưởng lớn của các

điều kiện tự nhiên, đăc biệt là điều kiện đất đai, khí hậu, nguồn nước.

- _ Những đặc điểm riêng của sản xuất nông nghiệp ở nước ta

- Sản xuất nông nghiệp ở nước ta phố biến là sản xuất nhỏ.

- Trong nông nghiệp nước ta, bình quân ruông đất cho đầu người ít, sức lao động nông nghiệp lại nhiều và phân bế không đều giữa các vùng.

- Sản xuất nông nghiêp nước ta chiu sự ảnh hưởng của khí hậu nhiệtđới âm L

2.1.3 Tín dụng

Khai niêm.

Tín dụng là mối quan hệ kinh tế giữa người cho vay và người đi vay Mối quan hệ kinh té đó nay sinh do người di vay dung mét hrong gid trị (tiền tệ hay hàng hoá) nhất định của người cho vay và phải hoàn trả cả

von lẫn lãi sau một kỳ hạn nhất định Phạm trù kinh tế này gắn liền với

sản xuất hàng hoá và lưa thong hàng hoá, ở đâu có sản xuất hàng hoá và

lưa thông hàng hoá thì ở đó tín dụng tồn tại, hoạt động và phát triển.

Như vậy tín dụng là mối quan hệ kinh tế trong đó có sự chuyển

nhượng tam thời một lượng giá trị (hình thái tiền tệ hay hiên vật) từ người

sở hưa sang người sử dụng để sau một thời gian thu hồi về một lượng giá

trị lớn hơn lượng giá trị ban đầu với những điều kiện mà hai bên đã thoả

thuận.

19

Khác với quan hệ mua bán thông thong, tín dung chỉ có một bên

trao giá trị và một bên nhận giá triva sự hoàn tra chỉ xảy ra sau một thời

gian Thực chất đó là mối quan hệ kinh tế được xác lập trên cơ sở lòng tín của các chủ thể kinh tế với nhau, thể hiên hành vi muqa và bán quyền sử dụng vốn Chính vì lẽ đó sự vận động của tín dụng luôn mang tính chất động lực của các quan hệ kinh tế.

Tín dụng thể hiện 3 mặt cơ bản sau:

- Thứ nhất: có sự chuyển giao quyền sử dụng một lượng giá trị từ

người này sang người khác.

- Thứ hai: sự chuyển giao này mang tinh chất tạm thời.

- _ Thứ ba: khi hoàn trả một lượng giá trị đã chuyển giao cho người sở

hữu phải kèm theo một lương giá trị đôi thêm gọi là lợi tức

Nếu thiếu một rong ba mặt trên thì không còn là phạm trù tín dụng

nữa; hay nói khác đi quan hệ được gọi là tín dụng khi có đầy di ba mat

+

Giá trị tin dụng +Iãi

Sự Ra Đời Của Tín Dung.

Tín dụng ra đời từ rất sớm, nó gắn liền với sự ra đời và phát triển

của sản xuất hàng hoá Cơ sở ra đời của tín dụng xuất phát từ hai yếu tổ sau:

- Có sự ra đời và phát triển của hàng hoá

- — Có nhu cầu bù dap thiếu hụt khi gặp biến cố, nhằm én định sản

xuất, đảm bảo nhu cầu ổn dinh cuộc sống

Chức năng của tín dụng.

Tín dụng có các chức năng sau:

* Chức nang phan phối lại tài nguyên:

- Tin dụng là sự chuyển nhượng vốn từ chủ thé này sang chủ thể khác Thông qua sự chuyên nhượng tin dun đã góp phan phan

phối nguồn tài nguyên thể hiện ở chỗ: người cho vay tạm thòi có

một số tài nguyên chưa sử dụng đến Thông qua tín dụng, số tài

nguyên đó được phân phối lại cho người đi vay Ngược lại, người

đi vay cũng thông qua mối quan hệ tín dụng nhận lại phần tài

nguyên phân phối

* Chức năng thúc đẩy lwa thông hàng hoá và phát trién sản

xuất:

- — Tín dung góp phần làm cho quá trình chu chuyển hoàn vốn trong từng đơn vị nói riêng và trong toàn bọ nèn kinh tế nói chungđược thực hiện một cách bình thường và liên tục Do đó, tín dụnggáo phần thúc đây sự phát triển sản xuất và lưu thông hàng hoá Điều

- Tin dung tạo điều kiện thúc đây tốc dộ thanh toán, vòng

quay vốn, đồng thời thúc đây lưu thông hàng hoá tạo ra tín tệ và bút1.

Vai trò của tín dung.

Trong quá trình phát triển kinh tế xã hội, tín dụng chứa đựng một

số vai trò quan trọng như sau:

- Tín dung đáp ứng nhu cầu vốn dé duy trì quá trình sản xuất

được liên tục đồng thời góp phần đầu tư phát triển kinh tế.

- Tín dung thúc day tập trung vốn va tập trung sản xuất mặt khác tài trợ cho cac ngành mũi nhọn phát triển.

- Gớp phan tăng trưởng và hoạch toán kinh tế.

21

- Tao diéu kién giao hru phat trién va hgp tac quéc té.

Nhìn chung, tín dụng đóng vai trò hết sức quan trong trong việc mởrộng xuất khảu hàng hoáthong qua nguồn tín dụng bên ngoài để côngnghiệp hoá hiên đại hoá đất nước

Phân loại tín dung.

Có nhiều cách phân loại khác nhau:

* Căn cứ vào tính pháp lý:

Tín dụng chính thức: là các hoạt động tín dụng được nhà nước thừa

nhận và bảo vệ Các hoạt động tín dụng này được thực hiên theo những

nguyên tắc hoạt động nhất định và chịu sự quản lý chặt chẽ của nhà nước.loại hình này có thể được chia thành hai nhóm đó là: các hoạt động mangtính chất hỗ trợ

Loại hình tín dụng kinh doanh bao gòm các loại tín dụngcủa hệ

thón ngân hàng thương mại và quỹ tín dụng nhân dân.

Loại hình tín đụng hỗ trợ là những hoạt động tín dụng không nhằmvào mục đích kinh doanh mà chủ yếu là hỗ trợ thông qua các chương trìnhnhư: Chương trình tín dụng tiết kiệm của hội phụ nữ, chương trình xoá đóigiảm nghèo, chương trình quốc gia giải quyết việc làm, các chương trình

du án của các té chức quốc tế

Tin dụng phi chính thức: là những hoạt động tín dụng không được

phát luật thừa nhận như: “vay nóng”, vay trả góp, vay hui cầm đồ, “bán

lua non”

* Cấn cứ vào mục dich của tin dung:

Tín dụng kinh doanh: là hoạt động tín dụng hỗ trợ cho các chủ thểkinh doanh với mục tiêu sinh lợi đây là loại tín dung có quy mô lớn nhất

và phát triển mạnh nhất

Đặc trưng cơ bản của loại hình này là người đi vay vốn để hỗ trợcho một số vốn tự có nhằm mục tiêu sinh lời

Tin dunh tiêu ding: là hoạt động tín dung hé trợ cho hoạt động sinh

hoạt của người dan trong xã hội.

Đặc trưng cơ bản của loại hình này là người đi vay không cần mụctiêu sinh lời ma nhằm thoả mãn nhu cầu sinh hoạt

Tin dụng hỗ tro: là hoạt động tín dụng nhằm hỗ trợ cho một số đối tượng cụ thể nhất định trong các chương trinh dự án cụ thể nhất định.

* Căn cứ vào chủ thể tin dụng:

Tín dung ngân hang: là các hoạt động tín dung thông qua giao dịch

2 So sánh tương đối: +% =(¥, -¥)/Y,

Trong đó: Y;: số liệu kỳ sau

Y¡: số liệu kỳ trước

8 TN trong nông nghiệp= TN từ trồng trọt + TN từ chăn nuôi

9 LN/TCP: khi bó ra 1 đồng chi phi thì thu được bao nhiêu đồng lợi

10 TN/TCP: khi bỏ ra 1 đồng chi phí sản xuất thì được bao nhiêu đồngthu nhập

11 DT/TCP: phản ánh hiệu suất 1 đồng chi phí bỏ ra, chỉ tiêu này càng

lớn càng tốt

23

12 LN/DT: chỉ tiêu này phản ánh trong 1 đồng doanh thu có bao nhiêu

đồng thu nhập

2.2 Phương pháp nghiên cứu

2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu

Thu thập số liệu thứ cấp: Tham khảo tài liệu thống kê, các Nghị quyết,

chính sách tại các cơ quan ban ngành có liên quan: NH NN& PTNT Chi nhánh

Ba La, UBND xã Nghĩa Dũng, các tổ chức đoàn thể các tài liệu sách báo

Thu thập số liêu sơ cấp: Sử dụng phương pháp điều tra chọn mẫu, phỏng

vấn trực tiếp theo bảng câu hỏi chuẩn bị trước

Quy Trình Chọn Mẫu:

- Sử dụng phương pháp chon mẫu tổng hợp, kết hợp từ các phương pháp chọn mẫu có chủ định, chọn mẫu qua giới thiệu, chọn mẫu xác

suất (ngẫu nhiên) thuần tuý

- Đối tượng chọn mẫu là những hộ dân sản xuất nông nghiệp là

chính.

- Sử đụng danh sách hộ nông dân được cung cấp bởi cán bộ địa phương, từ đó chọn ngẫu nhiên 60 mau dé điều tra.

2.2.2 Phương pháp phân tích và xử lý số liệu

Thu thập và tổng hợp số mẫu điều tra, sử dụng phần mềm Excel để xử lý

số liệu Dùng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích đồng thời kết hợp với

các công thức tính toán, chỉ tiêu, kết quả, hiệu quả.

Ranh giới hành chính được xác định như sau:

Phía Đông và Đông Nam giáp xã Nghĩa Hà, huyện Tư Nghĩa

Phía Tây và Tây Nam giáp sông Trà Khúc

Phía Bắc giáp xã Nghia Dong, tp Quang Ngãi

3.1.2 Địa hình- thỗ nhưỡng

Xã Nghĩa Dũng có dia hình tương đối bằng phẳng, nằm ở hạ lưu sông Trà

Khúc nên thường ngập lụt vào mùa mưa lũ, ảnh hưởng rất lớn đến sản xuất nông

nghiệp cũng như đời sống của người dân

Thành phần của đất chủ yếu là đất sét pha cát thích hợp trồng rau ăn lá, do

đó rau ăn lá là loại cây trồng chính của xã

3.1.3 Thòi tiết khí hậu

Nghĩa Dũng nằm trong vùng khí hậu nhiệt đới gió mùa Nhiệt độ trung

bình từ 25- 26,9°C, thượng tuần tháng 7 và 8 nóng không quá 34°C, thượng tuần tháng giêng lạnh nhất không dưới 15°C.

Thời tiết được chia thành 2 mùa mưa, nang rõ rệt.

Mùa nắng: Từ hạ tuần tháng giêng âm lịch đến thượng tuần tháng 8 âmlịch.

Mùa mưa: Từ thượng tuần tháng § âm lịch đến tháng chạp âm lịch

Lượng mưa trung bình hàng năm 2.198 mm nhưng chi quy tụ chủ yếu vào

4 tháng cuối năm Khoảng từ tháng 9 đến tháng 12 thường xảy ra bão.

Âm độ trung bình hàng năm khoảng 85%

3.1.4 Nguồn nước và thuỷ văn

Nguồn nước sinh hoạt và sản xuất chủ yếu của xã dựa vào nước sông TràKhúc, hệ thống thuỷ lợi Thạch Nham và nước ngầm nên không quá lo lắng vềtình trạng thiếu nứơc trong mùa khô Tuy nhiên vào khoảng tháng 9, tháng 10 âm

lịch thường xảy ra bão lũ gây nên tình trạng ngập úng gây khó khăn rất lớn cho

việc sinh hoạt và sản xuất của người dan

3.2 Điều kiện kinh tế xã hội

3.2.1 Dân số và lao động

Tính đến tháng 12/2006 tổng dan số của xã là 7.143 người, bình quân diện

tích canh tác là 0,096ha/người.

Dân số trong độ tuổi lao động là 3.976 người, chiếm tỷ lệ 55,66%

Nhìn chung xã Nghĩa Dũng có lực lượng lao động dồi dao, thuận lợi cho

việc phát triển kinh tế của xã Tuy nhiên do thu nhập từ nông nghiệp quá thấp,diện tích canh tác quá thấp nên rất nhiều lao động trong xã đã vào Nam kiếmsống

3.2.2 Hiện trang phát triển kinh tế

Cơ cầu kinh tế theo ngành nghề sản xuất chính

Bang 1 Cơ Cấu Kinh Tế Theo Ngành Nghề Sản Xuất Chính

Ngành nghề Số hộ (hộ) TT (%)Nông nghiệp 812 68,06

có 24,81%

Hình 1 Cơ Cấu Kinh Tế Theo Ngành Nghề Sản Xuất Chính

_ El Tiểu thủ công nghiệp

Nguồn: UBND xã Nghĩa Dũng

Bảng 2 Cơ Cau Dat Dai Xã Nghĩa Dũng Năm 2005

Loại đất Diện tích (ha) Cơ cấu (%)

Toàn xã 683 100,00Đất nông nghiệp 474,89 69,53Đất chuyên ding 134,69 19,72Đất ở 63,04 9,23Đất chưa sử dụng 10,38 1,52

Nguôn: UBND xã Nghia Dũng

Qua bảng cho thấy, đất nông nghiệp chiếm diện tích đến 69,53% tổng diện

tích toàn xã, diện tích đất canh tác bình quân trên hộ chỉ có 0,40 ha Với một xã

nông nghiệp như Nghĩa Dũng thì đây là con số khá thấp, tuy nhiên nó khó có thê

được nâng lên vì diện tích đất nông nghiệp ngày càng thu hẹp, mặc đù còn đất chưa sử dụng nhưng vẫn không thé ding để sản xuất nông nghiệp Do đó, để

nâng cao thu nhập người dân chỉ có thể chuyển đổi phương thức canh tác, tim

giống cây trồng vật nuôi có hiệu quả hơn

921)

Hình 2 Cơ Cầu Dat Dai Xã Nghĩa Dũng Năm 2005

19,72% Oo Sâu nông nghiệp

Hệ thống giao thông trên địa ban gồm có

8,7 km đường giao thông liên huyện (từ Tp Quảng Ngãi đến huyện Tư

Nghĩa) chạy qua xã.

10,3 km đường giao thông liên xã do Tp quản lý

14,5 km đường giao thông liên xã do xã quản lý

Các đường giao thông liên thôn, xóm đã được đấp đất đỏ và bê tông hóathuận lợi cho giao thông trong xã.

Thủy lợi

Hệ thống thủy lợi của xã rất tốt, các đường mương chính đã được bê tông

hóa, hệ thống mương máng chan chit phục vụ cho nhu cầu sản xuất của bà con.

Bên cạnh đó trong xã có hệ thống nước ngầm nên gần như bà con không phải lo thiếu nước vào mùa khô Tuy nhiên, trong những năm gần đây hệ thống thủy lợi

không được quan tâm chăm sóc, nên có thể có những rạn nức tiềm ẩn bên trong

nếu không được kiểm tra kịp thời thì có thể đem lại hậu quả khó lường.

Điện nước sinh hoại.

Toàn xã đạt 100% số hộ có điện sinh hoạt và sản xuất Về nước sinh hoạt

cũng đạt 100% số hộ sử dụng giếng đào và giếng khoan Mạch nước ngầm trong

xã có chất lượng rat tốt nên trong xã rất hau như không có bệnh về đường ruột do

sử dụng nước ngầm và chưa bao giờ có địch bệnh tả, ly

Thông tin liên lạc.

Tại trung tâm xã có một trạm bưa điện có nhiệm vụ vận chuyển thư từ,

cung cấp sách báo cho người dân trong xã Toàn xã có đến 92% số hộ có phương

tiện nghe nhìn, 47% số hộ có điện thoại liên lạc

3.2.4 Văn hóa xã hội

Giáo dục.

Trên địa bàn xã có 03 trường mẫu giáo, 01 trường tiểu học và 01 trườngTHCS đáp ứng được nhu cầu đến trường của con em trong xã Được sự hỗ trợ

của World Bank, trường học đã được xây dựng khang trang, tường rào vững chắc

và sân chơi thoáng mát Bên cạnh đó trường còn được đầu tư đầy đủ dụng cụdạy, học tập Trong những năm gần đây, tất cả con em trong xã đều được đến

trường và gần như không có tình trạng bỏ học

Tỷ lệ học sinh khá giỏi cũng tăng lên khá cao và số học sinh yếu kém

ngày càng giảm.

Toàn xã có 01 trạm y tế được đặt ở trung tâm xã, có 14 giường bệnh, với

02 bác sĩ và 04 y tá Do giao thông thuận lợi nên với những ca nặng, người dân

dé dang được chuyển lên tuyến trên

3.2.5 Tình hình hoạt động của một số tổ chức hỗ trợ nguồn vốn tại địa

phương

Hoat đông của NH NNG& PTNT Chỉ nhanh Ba La

NH NN&PTNT Chi nhánh Ba La là chỉ nhánh của NH NN&PTNT Thành

phố Quảng Ngãi có nhiệm vụ cung cấp nguồn vốn vay cho các hộ dân ở 2 xãNghĩa Dũng và Nghĩa Dõng Thành phố Quảng Ngãi

Những quy định chung của ngân hàng về điều kiện vay vốn của người dân trên

địa bàn mình quản lý như sau:

s* Vay dưới 10 triệu:

“ Phải có hộ khâu thường trú ở hai xã mà ngân hàng quản lý

29

Có chứng nhận quyền sử dung đất dai.

- Tiền vay phải dùng vào mục đích kinh doanh hoặc san xuất.

- Không cần tài sản thế chấp.

Lãi suất cho vay là 1.03% /thang

“+ Vay trên 10 triệu:

- Phải có tài san thé chấp.

= Phải có chứng nhận quyền sử dung đất.

- _ Phải có dự án sản xuất kinh doanh

- Nhà phải có thiết kế bản vẽ.

2 Lãi suất cho vay là 1.1%/ tháng

Nguồn vốn của ngân hàng: Chủ yếu là nguồn vốn huy động từ nhân dân,

vốn tự có của ngân hàng và nguồn vốn của trung ương đưa xuống để phục vụ

người dân, đặc biệt là các hộ nông dân.

Hội nông dân xã Nghĩa Dũng

Có nhiệm vụ đứng ra tín chấp cho hộ nông dân trong xã vay của NH NN&PTNT theo Nghị quyết liên tịch 2308 Giữa TW Hội nông dân và NH

NN&PTNT

Điều kiện vay vốn:

- Thanh lập tổ vay vốn ở từng thôn Các hộ dan muốn vay vốn

phải có đơn xin gia nhập vào tổ (không nhất thiết phải là hội viên Hội

nông dân).

- Chấp hành đúng với quy định của ngân hàng

- Thực hiện đúng kế hoạch vay vốn.

- Phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.

Hội phụ nữ xã Nghĩa Dũng

Nguồn vốn vay từ NH Chính sách

Điều kiện vay vốn:

- La thành viên Hội phụ nữ hoặc các hộ nghèo

: Lãi suất cho vay là 0.7%/tháng

- Thời han cho vay là 1 năm.

H6i cựu chiên bình xã Nghĩa Dũng

Nguồn vốn vay từ NH Chính sách với muc đích hỗ trợ các gia đình chính sách, có công cách mạng trong dự án phát triển đàn bò tại địa phương.

Lãi suất cho vay là 0.8%/thang

Đoàn thanh niên xã Nghĩa Dũng

Cũng được cung cấp nguồn vốn từ NH Chính sách vói mục đích hỗ trợ vốn cho đoàn viên- thanh niên trong xã có vốn đề sản xuất nhằm giảm tình trạng

đi dân vào thành phố kiếm việc làm của thanh niên Lãi suất cho vay là

0.8%/tháng.

Tình hình chung về hoat động tín dụng tai địa phương

Trong những năm gần đây, do nhu cầu đầu tư sản xuất ngày càng tăng, nên nhu cầu vay vốn của người dân là rất cao Trong năm vừa qua, hầu hết các

hộ dân sản xuất nông nghiệp trong xã đều được giải quyết vay vốn, góp phầnđáng kể vào san xuất gia tăng thu nhập cho người dan

3.3 Đánh giá chung về tổng quan

3.3.1 Thuận lợi

Xã Nghĩa Dũng là một xã có khí hậu tương đối ôn hòa, độ ẩm cao, mưa

nhiều phù hợp cho điều kiện sinh trưởng của cây trồng, đặc biệt là rau ăn lá.

Có lực lượng dồi dào, có khả năng phát triển các ngành nghề phụ trong

sản xuất nông nghiệp

Có vị trí thuận lợi, nằm ở vùng ven Tp Quảng Ngãi có kha năng phát triểncác ngành thương mại dịch vụ.

Giao thông tương đối hoàn chỉnh, thuận lợi cho việc đi lại và vận chuyển

hàng hóa cho nhân dân trong vùng.

3.3.2 Khó khăn

Ngoài những thuận lợi trên xã Nghĩa Dũng còn gặp phải những khó khănnhư:

Diện tích đất canh tác trên hộ quá thấp ảnh hưởng đến sản xuất nông

nghiệp của bà con, nhất là ngành trồng trọt

al

Gần 40% lực lượng lao động xã đã rời quê tìm việc ở các tỉnh phía Nam

gây tình trạng thiếu lao động trầm trọng trong lúc mùa vụ

Vào tháng 9- 10 âm lịch hàng năm luôn xảy ra tình trạng mưa bão kéo dài,

lõ lụt trường xuyên gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến cơ sở hạ tầng và cây trồng

Giá cả hàng hóa nông sản không én định gây bat an và ảnh hưởng rất lớn

đến sản xuât nông nghiệp của nông hộ