Trình bày cơ cấu tổ chức và xu hướng phát triển của các ngân hàng thương mại tại việt nam hiện nay

Đối với Việt Nam quá trình hội nhập kinh tế toàn cầu, các Ngân hàng Thương mại Việt Nam cũng không nằm ngoài xu thế phát triển chung của thương mại điện tử thế giới, trong đó có ngân hàn

Trình bày cơ cầu tô chức và xu hướng phát triên của các ngân hàng thương mại tai

Việt Nam hiện nay

Đồng thời mô tả chỉ tiết yêu cầu công việc cho 4 vị trí nhân viên (02 Front Office và

02 Back Office ) theo ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Rút ra những kiến thức, kỹ năng và kinh nghiệm cần thiết để đáp ứng yêu cầu công việc cho từng vị trí

nêu trên

Giảng viên hướng dân: Ngô Văn Tuấn

Nhóm sinh viên thực hiện: Nhóm 3

Lop: BAF312_221_10_L20

TP.Hồ Chí Minh, tháng 11 năm 2022

DANH SÁCH NHÓM 3

1 Đào Anh Nhật 050610220384 100%

2 Huynh Anh Thư 050610221364 100%

MỤC LỤC

I LÝ DO CHỌN ĐÈ TÀI NGHIÊN CỨU 1

Ill ĐÓI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 2

IV PHUONG PHAP NGHIEN CUU 2

5 Khái quát chung về hệ thống NHTM Việt Nam 8

I COCAU TO CHUC VA XU HƯỚNG PHÁT TRIÊN CỦA NHTM 8

2 Xu hướng phát triển của Ngân hàng thương mại Việt Nam -s 12 CHƯƠNG 2: NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM.14

I GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VÉ NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN CONG

II YÊU CÂU VỊ TRÍ CÔNG VIỆC CHO 4 VỊ TRÍ NHÂN VIÊN (02 FRONT OFFICE,

02 BACK OFFICE) THEO NGAN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 16

3 Kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm để đáp ứng yêu cầu công việc cho từng vị trí

Front Office, Back Office 28

TAI LIEU THAM KHAO

DANH MUC TU VIET TAT

LỜI MỞ ĐẦU

I LÝ DO CHỌN ĐÈ TÀI NGHIÊN CỨU

Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin và quá trình hội nhập toàn cầu của nền kinh tế các nước trên thé giới đã tác động rất lớn tới đời sống, xã hội làm thay đối nhận thức và phương pháp sản xuất kinh doanh của con người Các phương pháp kinh doanh truyền thống được thay thế bằng phương pháp mới, đó chính là thương mại điện tử Phương thức này được coi là một hướng ổi trực tiếp trong việc trao đổi thông tin, hàng hóa, dịch

vụ và mở rộng thị trường không biên giới Chính cuộc cách mạng trong thương mại đã dẫn

tới cuộc cách mạng trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, hướng tới một hệ thống thanh toán

phù hợp với yêu cầu của thị trường thương mại điện tử Đó chính là ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam với những dịch vụ ngân hàng mới

Đối với Việt Nam quá trình hội nhập kinh tế toàn cầu, các Ngân hàng Thương mại Việt Nam cũng không nằm ngoài xu thế phát triển chung của thương mại điện tử thế giới, trong đó có ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Là một trong những tứ trụ của Ngân hàng Thương mại Việt Nam, ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cần để có thể cạnh tranh với những ngân hàng nước ngoài, đạt được mục tiêu hướng ra các nước trong khu vực và thế giới thì ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cần không ngừng nâng cao khả năng tài chính, nâng cao hiệu quả kinh doanh của mình để đáp ứng được tiêu chuẩn của khu vực và thế giới trong quá trình hoạt động.Đề đạt được những mục tiêu đó thì yếu tố tất yếu mà ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cần có đó chính là một cơ cầu tô chức hiệu quả, hoạt động kinh doanh theo hướng an toàn, lành mạnh Hệ thong quan trị ngân hàng theo hướng hiện đại, phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế Xuất phát từ thực tiễn trên, nhóm chúng em đã lựa chọn nghiên cứu đề tài “Trình bảy cơ câu tổ chức và

xu hướng phát triên của ngân hàng thương mại.” rõ hơn ở đây là tìm hiểu sâu về “ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam `

IH MỤC TIỂU NGHIÊN CỨU

Trình bày rõ về cơ cầu tô chức và xu hướng phát triển của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam hiện nay

Mô tả chỉ tiết yêu cầu công việc cho 4 vị trí nhân viên ( 02 Front Office và 02 Back Office) của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

Rút ra những kiến thức, kỹ năng và kinh nghiệm cần thiết để đáp ứng yêu cầu công việc cho 4 vị trí nhân viên ( 02 Front Office và 02 Back Office ) của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

Ill ĐÓI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU

1 Đối tượng nghiên cứu:

Cơ cầu tô chức và xu hướng phát triển cùng với yêu cầu về công việc cho 4 vị trí nhân viên ( 02 Front Office và 02 Back Office ) của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

2 Phạm vi nghiên cứu:

Cơ câu tổ chức và xu hướng phát triển của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam hiện nay

IV PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Phương pháp nghiên cứu chủ yếu của tiêu luận chủ yếu là phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp luận,phương pháp khoa học các số liệu được sử dụng trong tiêu luận được thống kê từ nhiều nguồn tài liệu: các loại văn bản của Tạp chí Ngân Hàng, trang web, các phương tiện thông tin đại chúng

NỘI DUNG

CHUONG 1: NGAN HANG THUONG MAI

1 Khái niệm về ngân hàng thương mại Việt Nam

a) Lich sw hinh thành ngân hàng

Từ xa xưa, khi xuất hiện nhu cầu của con người về một loại hàng hóa trung gian để

trao đối, và đặc biệt khi tiền kim khí ra đời thì ngân hàng đã hình thành qua sự đúc tiền

hoặc đổi tiền của các thợ vàng

Trong điều kiện lưu thông tiền kim loại, các chủ cửa hàng vàng bạc vừa đổi tiền, vừa thanh toán hộ và đúc tiên Những “ngân hàng” như vậy gọi là ngân hàng của các thợ vàng

Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của kinh tế thị trường, đặc biệt lĩnh vực tài chính, thì

ngành ngân hàng cũng không ngừng thay đổi và phát triển Trong mọi thời kỳ ngân hàng

là một trong những thành viên quan trọng nhất trên thị trường tín phiếu, trái phiếu do chính quyền địa phương phát hành để tài trợ cho các công trình công cộng Ngân hàng cũng trở thành một trong những tô chức cung cấp vốn quan trọng nhất cho doanh nghiệp Trong những năm gần đây, ngân hàng đã tăng cường mở rộng việc cho vay dài hạn với các doanh nghiệp để hỗ tợ xây dựng nhà máy mới hay mua sắm máy móc thiết bị mới Hơn nữa dự trữ ngân hàng đã trở thành một kênh quan trọng trong chính sách kinh tế vi mô của chính phủ

b) Khái mệm ngân hàng

Có thê tiếp cận, hiểu biết về ngân hàng trên nhiều phương điện khác nhau:

Theo luật pháp nước Mỹ, bất kỳ một tổ chức nào cung cấp các tài khoản tiễn gửi cho phép khách hàng rút tiền theo yêu cầu (như bằng cách viết séc hay việc rút tiền điện tử) và cho vay đối với các tô chức kinh doanh hay cho vay thương mại sẽ được xem là một ngân hàng

Theo luật các tổ chức tín dụng của nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam, sửa

đổi bé sung thang 6 năm 2004 được ghi lại: “Ngứn hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất và mục tiêu hoạt động các loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đâu tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác

và các loại hình ngắn hàng khác ”

c) Khái niệm ngân hàng thương mại

Theo nghị định 49/2000 ND — CP, ngay 12 tháng 9 năm 2000 của Chính phủ Việt Nam có phi rõ : “Noứn hàng thương mại là ngân hàng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận, góp phân thực hiện các mục tiêu kinh tế của Nhà nước ”

2 Đặc điểm

4* Chịu được sự kiểm soát chặt chẽ trước pháp luật:

Bởi quy mô rộng lớn và có tính chỉ phối về xã hội cao, ngân hàng thương mại là một định chế về tài chính phải chịu nhiều sự kiêm soát chặt chẽ của Nhà nước thông qua Bộ Lnật Ngân Hàng Nhà nước Việt Nam 2010, trong đó quy định rất rõ ràng về điều kiện kinh doanh, các hoạt động được cho phép kinh doanh

s* Tính liên kết cao và tính ôn định của hệ thông ngân hàng lớn:

Hệ thống các ngân hàng có tính phụ thuộc rất cao, bởi vì các ngân hàng liên kết với nhau thông qua các hoạt động kinh doanh trong đó ngân hàng đóng vai trò là khách hàng hoặc là trung gian của ngân hàng khác Vậy nên, chỉ cần một trong số những ngân hàng gặp trục trặc dù chỉ là ngân hàng nhỏ thì rất có nguy cơ phải phá vỡ cả mắc xích này

3 Chức năng

a) Chức năng trung gian tín dụng

- Ngân hàng thương mại là câu nôi giữa người thừa vốn và người thiêu von

- Chức năng này đem lại lợi ích cho các chủ thê như sau:

+_ Đối với khách hàng: là người gửi tiền, họ sẽ thu lợi từ nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của mình dưới hình thức tiền lãi, an toàn tiền gửi, tiện ích Với người đi vay, giúp cho các chủ thé trong nền kinh tế thoả mãn cầu vốn tạm thời thiếu hụt trong

quá trình sản xuất kinh doanh, đồng thời tiết kiệm chỉ phí, thời gian, tiện lợi, an

+ Đối với nền kinh tế, chức năng này giúp điều hoà vốn tiền tệ từ nơi tạm thời dư thừa đến nơi tạm thời thiếu hụt góp phần phát triển sản xuất kinh doanh thúc đây

tăng trưởng kinh tế

b) Chức năng trung gian thanh toán

- Chức năng này, ngân hàng thương mại thay mặt khách hàng trích tiền trên tài khoản trả cho người thụ hưởng hoặc nhận tiền vào tài khoản

- Chức năng này đem lại lợi ích:

+ Đối với khách hàng hàng, thanh toán một cách nhanh chóng, an toàn, hiệu quả +_ Đối với ngân hàng, tạo điều kiện thu hút nguồn vốn tiền gửi thông qua cung ứng một địch vụ thanh toán không dùng tiền mặt có chất lượng cao

+_ Đối với nền kinh tế, chức năng này lưu thông hàng hoá, thúc đây tăng trưởng kinh

tế, nâng cao hiệu quả quá trình tái sản xuất xã hội, đồng thời nó cũng giúp làm giảm

khối lượng tiền mặt dẫn đến tiết kiệm chi phí lưu thông tiền mặt

c) Chức năng tạo tiễn

Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận, ngân hàng vô hình chung thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tế thông qua hoạt động tín đụng và thanh toán Thông qua chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động được để đi vay Sau đó, số tiền đó lại được đưa vào nền kinh tế thông qua hoạt động mua hàng hóa, trong khi những người có số dư tài khoản tiếp lại tiêu dùng thông qua các hình thức thanh toán qua thẻ, d) Chic nang thu quy

- Với chức năng nảy, ngân hàng thương mại nhận tiền gửi, giữ tiền, bảo quản tiên, thực hiện yêu câu rút tiền, chi tiền cho khách hàng của mình là các chủ thể trong nền kinh tế

- Chức năng thủ quỹ góp phân tạo ra lợi ích cho các chủ thê khác nhau:

+ Đối với khách hàng, chức năng thủ quĩ giúp cho khách hàng ngoài việc đảm bảo an toàn tài sản của mình thì còn giúp sinh lời được đồng vốn tạm thời thừa +_ Đối với ngân hàng, có được nguồn vốn đề ngân hàng thực hiện chức năng tín dụng và là cơ sở để ngân hàng thực hiện được chức năng trung gian thanh toán

+_ Đối với nền kinh tế, chức năng thủ quĩ khuyến khích tích lui trong xã hội

đồng thời tập trung nguồn vốn tạm thời thừa để phục vụ phát triển kinh tế

4 Phân loại

a) Dựa vào hình thức sở hữu

- Dựa vào hình thức sở hữu thì ngân hàng được chia thành 5 loại:

s* Ngân hàng thương mại quốc doanh:

Ngân hàng được thành lập từ 100% nguồn vốn nhà nước Hiện nay trong xu hướng kinh tế hội nhập, các ngân hàng quốc doanh có nhiều chính sách để tăng vốn, tăng giá trị ngân hàng như phát hành trái phiếu, cô phần hóa ngân hàng Đây là hình thức ngân hàng giữ vai trò quan trọng trong chuỗi mắc xích các ngân hàng của nước ta Vì có 100% vốn thuộc ngân sách nhà nước, các ngân hàng này hoạt động dưới sự quản lý của Nhà nước và ngoài các hoạt động thông thường, các ngân hàng này còn phải thực hiện các nhiệm vụ mà nhà nước giao cho Một số ngân hàng thương mại quốc doanh:

+ Ngân hàng nông nghiệp và phát triên nông thôn (Agribank)

+ Ngân hàng ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)

+ Ngân hàng công thương Việt Nam (VIetinbank)

+ Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV)

s* Ngân hàng thương mại cô phần

Ngân hàng thương mại cô phần được thành lập từ việc góp vốn kinh doanh của các

cô đông, doanh nghiệp Trong đó mỗi cá nhân hay công ty chỉ được sở hữu một số lượng

cô phần giới hạn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Một số ngân hàng thương mại cô phân ở Việt Nam:

+ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB)

+ Ngân hàng thương mại cô phần Đông Á (DongA Bank)

+ Ngân hàng thương mại cô phần Phuong Déng (OCB)

+ Ngân hàng thương mại cô phần Quân đội (MB Bank)

s* Ngân hàng liên doanh:

Ngân hàng này được thành lập theo hình thức góp vốn liên doanh giữa ngân hàng Việt Nam và ngân hàng nước ngoài, trong đó tỷ lệ góp của đối tác nước ngoài không quá 50%, trụ sở làm việc chính ở Việt Nam và dưới sự quản lý của pháp luật Việt Nam Một

số ngân hàng liên đoanh ở Việt Nam:

+ Ngân hàng Việt Nga (VRB)

+ Indovina Bank Limited (IVB)

+ Vinasiam Bank (VSB)

+ Vid Public Bank (VID)

s* Ngân hàng 100% vốn nước ngoài:

Ngân hàng có số vốn 100% từ nguồn vốn nước ngoài, được thành lập dựa trên những quy định của pháp luật Việt Nam, có đầy đủ các quyên như một ngân hàng cung cấp các dịch vụ cho thị trường Việt Nam, thời gian hoạt động không quá 99 năm Một số ngân hàng thuong mai von 100% nước ngoài ở Việt Nam:

+ Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC

+ Ngân hàng TNHH một thành viên Hongleong

+ Ngân hàng TNHH một thành viên ANZ

+ Ngân hàng TNHH một thành vién Standard Chartered

s* Ngân hàng chỉ nhánh nước ngoài:

Ngân hàng được thành lập 100% vốn nước ngoài theo luật pháp nước ngoài và được phép hoạt động tại Việt Nam Một số ngân hàng chỉ nhánh nước ngoài ở Việt Nam:

+ Citibank

+ Bangkok Bank

+ Shinhan Bank

+ Deutsche Bank

b) Dua vao chiến lược kinh doanh

s* Ngân hàng thương mại bán buôn:

Những ngân hàng này nhắm tới đối tượng khách hàng là những doanh nghiệp, công

ty tài chính lớn, các tập đoàn kinh tế, rất ít khi có giao dịch với khách hàng cá nhân Danh mục sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng này thường không đa dạng nhưng giá trị từng giao dịch rất lớn

s* Ngân hàng thương mại bán lẻ:

Là những ngân hàng cung cấp địch vụ cho tập khách hàng cá nhân, các công ty vừa

và nhỏ Các ngân hàng thường hướng tới đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ đề đáp ứng được những nhu cầu của khách hàng Giá trị mỗi giao dịch thường không lớn nhưng

có số lượng giao dich cao

s* Ngân hàng thương mại vừa bán buôn vừa bán lẻ:

Những ngân hàng thực hiện cả hai hoạt động vừa bán buôn vừa bán lẻ nghĩa là tập khách hàng mục tiêu của những ngân hàng này là tất cả các dạng khách hàng

c) Dựa vào tính chất hoạt động

s* Ngân hàng chuyên doanh: là loại ngân hàng chỉ hoạt động chuyên về một lĩnh vực nhất định như nông nghiệp, xuất nhập khẩu đầu tư

s* Ngân hàng kinh doanh tong hợp: là loại ngân hàng hoạt động ở tất cả các lĩnh vực kinh

tế và thực hiện gần như tất cả các nghiệp vụ phát sinh mà một ngân hàng được phép thực hiện theo quy định của pháp luật

5 Khái quát chung về hệ thống NHTM Việt Nam

Cho đến nay, ngành ngân hàng nước ta đã trải qua 55 năm (06/05/1951 — 06/05/2006) xây dựng và phát triển, với nhiều chặng đường gay go và phức tạp nhưng vẫn ôn định và

phát triển tốt Như vậy, hệ thống NHTM Việt Nam đã chính thức đánh dấu sự ra đời và

phát triển khoảng trên 15 năm (từ 1990 đến nay) Trải qua chặng đường trên, hệ thống NHTM Việt Nam đã không ngừng phát triên về quy mô (vốn điều lệ không ngừng gia tăng, mạng lưới chỉ nhánh ), chất lượng hoạt động và hiệu quả trong kinh doanh

Đến tháng 5/2008, cả nước vẫn còn bốn ngân hàng quốc doanh (Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam vừa được cô phần hóa, một ngân hàng quốc doanh khác được thành lập mới là Ngân hàng Chính sách), 36 ngân hàng cô phần, 44 chí nhánh ngân hàng nước ngoài

và ngân hàng liên doanh Con số này cho thấy trong thời gian mười năm, số lượng ngân hàng thương mại cô phần trong nước đã giảm đi đáng kế do có một số bị phá sản hoặc bị rút giây phép hoạt động, trong khi đó, số lượng ngân hàng liên doanh và chỉ nhánh ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động tại Việt Nam lại tăng lên khá nhiều, từ 23 lên 44 chi nhánh

Il CƠ CẤU TÓ CHUC VA XU HUONG PHAT TRIEN CUA NHTM

1 Cơ cấu tổ chức của NHTM

a) Cơ cấu tô chức là gì?

Cơ cấu tổ chức được định nghĩa là “một hệ thong duoc su dung để xác định hệ thong cấp bậc trong một tô chức” Cơ cầu tổ chức xác định từng công việc, chức năng của từng

phòng ban, nhiệm vụ cụ thể và nơi mà các báo cáo được trình lên cấp trên Một cấu

trúc phát triển đề thiết lập cách thức hoạt động, tử đó sẽ thực hiện các mục tiêu của doanh nghiệp

“Cơ cầu và thiết kế tổ chức kém dẫn đến những mâu thuẫn phức tạp: nhằm lẫn giữa vai trò, thiếu sự phối hợp giữa các chức năng, không thê chia sẻ ý tưởng và ra quyết định chậm Những điều này sẽ gây ra những xung đột không cần thiết

b) Các loại cơ cấu tổ chức thường gặp

Hiện nay, cơ câu tổ chức được chia ra thành nhiều loại Đó là mô hình cơ cầu tô chức theo chức năng truyền thống, cầu trúc phân chia, cầu trúc ma trận và cầu trúc phăng Mỗi

cơ câu tô chức đều có những ưu và nhược điểm khác nhau và có thê chỉ phù hợp với các công ty hoặc tô chức trong những tình huống nhất định hoặc tại một số thời điểm nhất định

s* Cấu trúc tô chức phân cấp

Sơ đồ tổ chức hình kim tự tháp mà chúng tôi đã đề cập trước đó được gọi là biểu đồ

tổ chức phân cấp Đây là kiêu cấu trúc tổ chức phổ biến nhất — chuỗi mệnh lệnh đi từ cấp

trên (Ví dụ: Giám đốc điều hành hoặc người quản lý) xuống ( Ví dụ: nhân viên cấp thấp và

cấp thấp) và mỗi nhân viên có một người giám sát

s* Cấu trúc tổ chức chức năng

Tương tự như cơ cấu tô chức phân cấp, cơ cấu tô chức chức năng bắt đầu với các vị trí có mức trách nhiệm cao nhất ở trên cùng và đi xuống từ đó Tuy nhiên, về cơ bản, nhân viên được tô chức theo các kỹ năng cụ thê và chức năng tương ứng của họ trong công

ty Mỗi bộ phận riêng biệt được quản lý độc lập

s* Cấu trúc tô chức ngang hoặc phẳng

Cơ cấu tổ chức theo chiều ngang hoặc phắng phù hợp với các công ty có ít cấp độ

giữa quản lý cấp trên và nhân viên ở cấp độ nhân viên Nhiều doanh nghiệp mới thành lập

sử dụng cấu trúc tổ chức theo chiều ngang trước khi phát triển đủ lớn để xây dựng các phòng ban khác nhau, nhưng một số tô chức duy trì cầu trúc này vì nó khuyến khích ít sự giám sát hơn vả sự tham gia nhiều hơn từ tất cả nhân viên

s* Cơ cấu tô chức phân chia

Trong cơ cầu tổ chức bộ phận, các bộ phận của công ty có quyền kiểm soát các nguồn lực của riêng họ, về cơ bản hoạt động giống như công ty của chính họ trong tô chức lớn

hơn Mỗi bộ phận có thê có nhóm tiếp thị, nhóm bán hàng, nhóm CNTT, v.v Cấu trúc này

hoạt động tốt cho các công ty lớn vì nó trao quyền cho các bộ phận khác nhau để đưa ra quyét định mà không cân tât cả mọi người phải bảo cáo cho một số giảm đốc điêu hành

s* Cấu trúc tổ chức dựa trên nhóm

+* Câu trúc tô chức mạng

Ngày nay, rất ít doanh nghiệp có tất cả các địch vụ của họ dưới một mái nhà và việc xếp đặt hàng loạt các nhà cung cấp, nhà thầu phụ, dịch giả tự do, địa điểm ngoại vi và văn phòng vệ tính có thê trở nên khó hiểu Một co cấu tô chức mạng có ý nghĩa về sự lan tỏa của các nguồn lực Nó cũng có thể mô tả một cấu trúc bên trong tập trung nhiều hơn vào giao tiếp cởi mở và các mối quan hệ hơn là hệ thông cấp bậc

c) Yêu cầu để thiết lập cơ cấu tô chức phù hợp cho ngân hàng

Một mô hình tô chức tốt phải thay đi tiêu thức phân định các phòng ban từ loại hình

nghiệp vụ sang theo đối tượng KH sản phẩm, đảm bảo yêu câu tập trung vào KH và sản phâm; tăng thâm quyền và trách nhiệm của hội đồng quản trị Hội đồng quản trị phải là bộ phận lãnh đạo thực quyền tại ngân hàng: sơ đồ tổ chức cần rõ ràng và đơn giản để mọi

nguoi đều xác định được trách nhiệm của mình va không có quá nhiều người báo cáo cho

một người; đưa trách nhiệm xuống các cấp thấp hơn trong ngân hàng và mỗi nhân viên trong ngân hàng sẽ làm việc như là một trung tâm lợi nhuận; và đáp ứng được yêu cầu quản trị rủi ro mọi hoạt động ngân hàng

Giải pháp tổng thê sau sẽ đáp ứng được yêu cầu của một cơ cầu tô chức phù hợp hoạt

động của ngân hàng thương mại hiện đại:

- Thứ nhất là cần phải chuyên đổi mạnh mẽ từ một ngân hàng truyền thống thành một hệ thống ngân hàng hợp nhất theo hướng ngân hàng đa năng, Hội sở chính kiểm soát các sản phâm, các kế hoạch tài chính cho từng nhóm KH mục tiêu thông qua các kênh phân phối

Vì vậy, hội sở chính sẽ trở nên lớn hơn, trực tiếp kinh doanh một số hoạt động chiến lược:

10

kinh doanh tiền tệ, tín dụng món lớn, tài trợ thương mại Các chi nhánh được coi như

một kênh phân phối và bán hàng cho hội sở chính, sẽ thu hẹp cả về chức năng, nhiệm vụ,

qui mô và phạm vi hoạt động

- Thứ hai, mô hình tổ chức cần dựa trên các khối trụ cột chức năng như khối ngân hàng

bán buôn, khối ngân hàng bán lẻ và mạng lưới, khối vốn và kinh doanh vốn, khối quản lý rủi ro, khối tác nghiệp, khối hành chính để tách bạch giữa chức năng theo khối và làm

việc theo phạm vi địa lý

- Thứ ba là đảm bảo sự phân tách giữa các khối kinh doanh “Front Oflce” và các khối hỗ

trợ “Back/Support Office” Nguyên tắc là không có nhân viên nào vừa đàm phán với KH

lại vừa có trách nhiệm chi trả Đây là sự bảo vệ rất cơ bản và mang tính nền tảng đối với

NH, sẽ luôn luôn có hai người báo cáo cho hai khối khác nhau tham gia để một khoản

thanh toán có thể được thực hiện

+ Các Khối kinh doanh (Front Office) bao gồm: Khối ngân hàng bán buôn,

Khối bán lẻ và mạng lưới, Khối nguồn vốn và kinh doanh vốn Các khối kinh doanh hoạt động trên nguyên tắc cơ bản là giao dịch, thương lượng với KH nhưng không thê

nhập dữ liệu vào tài khoản Họ chỉ có thê lay thông tin về các tài khoản đó

+ Các Khối Hỗ trợ (Back Office) bao gồm: Khối quản lý rủi ro, Khối tác

nghiệp, Khối tài chính Các khối Hỗ trợ hoạt động trên nguyên tắc cơ bản là không liên

hệ với KH và có nhiệm vụ nhập dữ liệu vào tài khoản (trả tiền, nhận tiền và chuyên tiền), hỗ trợ về rủi ro, tác nghiệp và tài chính

+ Việc phân tách nhiệm vụ là cần thiết bất kê NH thuộc loại nào hay hoạt động

trong môi trường như thế nào Front Office, Back Office, các chức năng rủi ro và tài chính cần được phân tách một cách nghiêm ngặt

- Thứ tư, xuất phát từ thông lệ quốc tế tốt nhất về các quy trình nghiệp vụ để đưa ra

mô hình tô chức nhăm đáp ứng yêu câu về quản trị rủi ro

+_ Đối với rủi ro thị trường, luồng quy trình như sau: Bộ phận Nguồn vốn và Kinh doanh tiền tệ xây dựng kế hoạch kinh doanh bao gồm các yêu cầu về hạn mức

Các hạn mức này được bộ phận quản lý rủi ro kiểm tra và đệ trình lên uy ban/bộ phận

quản lý tài san — nguồn vốn phê duyệt thông qua Bộ phận Hỗ trợ uỷ ban/bộ phận quản

lý tài sản — nguồn vốn (thuộc Khối Tài chính)

11

+_ Đối với phát triên sản phẩm bán lẻ: Tương ứng với mỗi sản phẩm bán lẻ

chuẩn sẽ có 1 đơn vị được thiết lập (ví dụ: Cho vay thế chấp mua nhà) thuộc Khối bán

lẻ và mạng lưới (Ban sản pham bán lẻ) Người đứng đầu đơn vị này, cán bộ phát triển

sản pham bán lẻ, sẽ xây dựng một kế hoạch chiến thuật và một kế hoạch kinh doanh

hàng năm cho mỗi sản phẩm

- Thứ năm, các chị nhánh (bán lẻ) sẽ chỉ còn 2 chức năng cơ bản: Marketing và tác nghiệp (Operations), các chức năng khác như Tổ chức cán bộ, kinh doanh tiền tệ, cân đối nguồn

vốn, tài trợ thương mại, công nghệ thông tin, kiểm tra nội bộ, tín dụng bán buôn (doanh

nghiệp) sẽ chuyển cho HSC hoặc chi nhánh bán buôn

d) Co cau tổ chức của NHTM

Theo Nghị định số 59/2009/ NÐ — CP thi hành kế từ 15/09/2009, Nghị định quy định

rõ cơ cầu tô chức quản lý của ngân hàng thương mại cô phần, ngân hàng thương mại cỗ phần do Nhà nước sở hữu trên 50% vốn điều lệ bao gồm Đại hội đồng cỗ đông, Hội đồng quan trị, Ban Kiểm soát, Tông giám đốc và bộ máy giúp việc

Cơ cầu tô chức quản lý của ngân hàng thương mại Nhà nước do Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ, ngân hàng thương mại liên doanh, ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài bao gồm Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, Tổng giám đốc và bộ máy giúp

vIệc

Hội đồng quản trị phải có tối thiêu 3 thành viên và không quá I 1 thành viên, số lượng

cụ thê do Điều lệ ngân hàng quy định Tối thiêu 1/2 tổng số thành viên Hội đồng quản trị

phải là người không điều hành và thành viên độc lập, trong đó có tối thiểu 2 thành viên độc lập Chủ tịch Hội đồng quản trị có thê là thành viên độc lập

Trường hợp ngân hàng bị đặt trong tình trạng kiểm soát đặc biệt, Ban Kiểm soát đặc biệt do NHNN thành lập có quyền đình chỉ, tạm đình chỉ việc thực thi nhiệm vụ, quyền hạn của Chủ tịch và các thành viên Hội đồng quản trị, Trưởng ban và các thành viên Ban Kiểm soát, Tông giám đốc nếu xét thấy cân thiết

2 Xu hướng phát triển của Ngân hàng thương mại Việt Nam

a) Quản trị điều hành, quản trị rủi ro tại các ngân hàng thương mại

Đây là những yêu cầu xuyên suốt trong quá trình tái cơ cầu các TCTD suốt từ

2011 đến hôm nay, cho thấy được những kết quả rất khả quan Cho đến nay, đã có tổng

12

cộng 16 trong số hơn 30 ngân hàng nội và 2 ngân hàng ngoại đã chính thức được NHNN chấp thuận và được áp dụng Thông tư 41/2016/TT-NHNN, về các quy định của tỷ lệ

an toàn vốn, lãi đối với ngân hàng, các chi nhánh nước ngoài Theo với đó là việc các ngân hàng được áp dụng Thông tư 13/2018/TT-NHNN vao ngay 18 thang 5 nam 2018

quy dinh về các hệ thong kiểm soát nội bộ của NHTM, hon thế nữa chi nhánh ngân

hàng nước ngoài cũng đã giúp cho các NHTM Việt Nam đạt được đáp ứng được các yêu cầu của Basel 2

b) Tạo nên bước phát triển đột phá, xu hướng phát triển hiện nay

Trong đó, trước hết phải kế đến lĩnh vực dịch vụ và thanh toán với sự phát triển rất

mạnh của cả hạ tầng và công cụ thanh toán, về sự hoàn thiện của hệ thong trong khuôn khổ

pháp lý về lĩnh vực thanh toán Tỷ trọng về tiền mặt được lưu thông trên tổng các phương

tiện được thanh toán vào cuối năm 2018 ở mức 11,77% và đến tháng 9/2019, tiếp tục giảm xuống 11,23%

c) Giảm số lượng tô chức tín dụng có quy mô nhỏ cải thiện chất lượng tài sản toàn hệ thống

và quá trình tái cơ cầu của ngân hàng đã được thực hiện rất thận trọng, thì dựa vào

cơ sở đó đã tạo ra được sự thay đổi về mặt chất của hệ thống Việc xem xét phát triển mạng lưới các NHTM cũng được tiễn hành rất thận trọng để phù hợp với hướng phát triên hiện nay của ngân hàng thương mại

13

CHƯƠNG 2: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ PHẢN CÔNG THƯƠNG VIỆT

NAM

I GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VÈẺ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẢN

CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

1 Tổng quan

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (tên giao dịch quốc tế: Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry And Trade) tên viết tắt: "VietinBank", là một ngân hàng thương mại lớn của Việt Nam

Là một trong bốn ngân hàng thương mại quốc doanh lớn nhất thị trường hiện nay với tổng tài sản chiếm 10% tổng tài sản toàn hệ thống, thị phần cho vay chiếm 11,6% của toàn

hệ thống Với thương hiệu tốt, mối quan hệ chặt chẽ và nhiều khách hàng truyền thống, cùng nền tang tài chính vững mạnh, Vietinbank luôn là một trong những Ngân hàng hàng

đầu tại Việt Nam Hiện nay, vốn điều lệ của Vietinbank là 11.523 tỷ đồng

Vietinbank có mạng lưới chỉ nhánh và phòng giao dịch đứng thứ 2 toàn quốc sau

Agribank với 01 Hội sở chính; 03 Sở Giao dịch; 145 chỉ nhánh; 527 phòng giao dịch, 116

quỹ tiết kiệm; 1042 máy rút tiền tự động (ATM); 05 Văn phòng đại diện; và 04 Công ty con bao gồm Công ty cho thuê tài chính, Công ty cổ phần Chứng khoán Ngân hàng Công thương (VietinbankSC), Công ty Bắt động sản và dau tu tài chính Ngân hàng Công thương Việt Nam và Công ty Bảo hiểm Ngân hàng công thương Việt Nam; 03 đơn vị sự nghiệp bao gồm Trung tâm thẻ, Trung tâm Công nghệ thông tin, Trường Đào tạo và Phát trién nguồn nhân lực và 01 liên doanh là Ngân hàng Indovina, góp vốn vào 08 công ty trong đó

có Công ty cô phản Chuyên mạch Tài chính quốc gia Việt Nam, Công ty cô phần Xi măng

Hà Tiên, Công ty cô phần cao su Phước Hòa, Ngân hàng thương mại cô phần Gia Định

2 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

- Ngân hàng VietinBank thành lập vào ngày 26/3/1988, được tách ra từ Ngân hàng Nhà nước

- Năm 2009, VietinBank hiện thực thành công cô phần hóa, phát triển theo chiều hướng thương mại, cho phép tô chức cá nhân ngoài góp vỗn vào ngân hàng

14