Khóa luận tốt nghiệp: Pháp luật về hoạt động môi giới bảo hiểm tại Việt Nam

Môi giới bão hiểm là một trong những hoat đồng có vai trò và ý nghĩa rat lớntrong mua bán các sản phẩm bão hiém trên thị trường Củng với hoạt đông đại lýbảo hiểm, hoạt động môi giới bão

TRAN QUOC VIỆT

452609

PHAP LUAT VE HOAT DONG MOI GIỚI BẢO HIEM

TAI VIET NAM

Chuyên ngành: Luật Kinh tẾ

NGƯỜI HƯỚNG DAN KHOA HOC

THAC SĨ: LE NGOC ANH

Hà Nội - 2024

Xác nhận của

giảng viên hướng dẫn

ThŠ Lê Ngoc Anh

ii

LOI CAM DOANTéi xin cam đoan day la công trình nghiên cứu của

riêng tôi, các kết luận, số liều trong khóa luận tốt

nghiệp là tring thực, dam bdo độ tin cậy./.

Tác giả khỏa luận tốt nghiệp(Ky và ghi r6 họ tên)

Trân Quốc Việt

Tưng DUE PIE, se seseeseesuoos see 4622)00gu88 _ ik

đồi COM AOE cac inngiiiconbGiiiiitiEninasgidbolglikg38LidiiLl3ugcEgltimsoskssdidssispossaáasaatsaaaeiae EE

1 Tínhcấp thiếtcủa đềtài l

§ Phương pháp nghiên cứu 3

6 Ý nghĩa khoa học và thực tien của khóa hận 3

CHƯƠNG 1: NHỮNG VAN DE LÝ LUAN VỀ HOAT ĐỌNG MOI GIỚI

BẢO HIEM VÀ PHAP LUAT VỀ HOẠT DONG MOI GIỚI BẢO HIÈM 5 1.1 Khái quát về hoạt động môi giới bảo hiểm

1.1.1 Khái niém, đặc điểm của hoạt đông môi giới bảo hiểm Š1.1.2 Vai trò của hoạt động môi giới bảo liễm s81.2 Khái quát pháp luật về hoạt động môi giới bão hiểm

1.2.1 Khái niém, đặc điểm của pháp luật về hoạt động mdi giới bảo hiểm 111.2.2 Nội dung cơ bản của pháp luật về hoạt đông môi giới bảo hiểm 121.2.3 Sơ lược sự hinh thành và phát triển của pháp luật về hoạt đông môi giới'ão hiển) tại VIỆEN BI ccccccagiecnnctdn sa 00201Ag02nn43003i8sg4843ã15844Eãog38cliaagscsgosaas117

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHAP LUAT VỀ HOẠT DONG MOI GIỚIBẢO HIEM TẠI VIỆT NAM - 522222222 TỔ2.1 Quy định về chủ thé của hoạt động môi giới bão hiểm

2.2 Quy định về hợp đồng môi giới bảo hiểm

2.2.1 Đối tượng của hợp đồng môi giới bảo hiểm 252.2.2 Nội dung của hợp đông môi giới bảo hiểm 25

2.2.3 Hình thức của hợp dong môi giới bảo liểm 322.2.4 Điều kiện có hiệu lực của hợp đông môi giới bảo hiểm 33

2.2.5 Thực hiện hợp đồng môi giới bảo hiểm — ¬ DA

2.2.6 Cham đút hợp đồng môi giới bảo hiểm 2250022 36

2.3 Quan lý nhà nước về hoạt động môi giới bảo hiểm

2.3.1 Tham quyên quản ly nhà nước về hoat động môi giới bảo liểm 382.3.2 Nội dung quan lý nhà nước về hoạt đông môi giới bão hiểm 41

KET LUẬN CHƯƠNG 2 -.222 2222222222121 56

CHƯƠNG 3: HOÀN THIỆN PHÁP LUAT - HOAT DONG MOI GIGI BAO HIEM TẠI VIET NAM ey |

Viet Nam _ 57

3.2 Một so kien nghị nhằm hoàn thiện pháp luật về hoạt động môi giới bảohiem tại Việt Nam 603.3 Một so giải pháp nâng cao hiệu quả thực thiphap luật về hoạt động môigiớibảo hiem tại Việt Nam 66

DANH MỤC TAI LIEU THAM KHẢO 7i

Môi giới bão hiểm là một trong những hoat đồng có vai trò và ý nghĩa rat lớntrong mua bán các sản phẩm bão hiém trên thị trường Củng với hoạt đông đại lýbảo hiểm, hoạt động môi giới bão hiểm giúp các doanh nghiệp bảo hiểm bán sảnphẩm bảo hiểm trên phạm vi rộng, tiết kiệm chi phí quảng cáo, cải thiện môi trườngkinh doanh và mang lại hiệu quả đáng kể trong kinh doanh so với các hình thức

phân phối trực tiếp

Ở nước ngoài, loại hình hoạt động kính té nay kha phổ tiền, đặc biệt là các

nước châu Au do điều kiện sống và làm việc người dân phát triển nhung ở Việt

Nam thì loại hình nay van con chưa phé biên và có thé có nhiều tiêm năng Trên cơ

sở Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 và tiép nổi là Luật Kinh doanh bảo hiểm

nam 2022, Luật Thương mại 2005, Bộ luật Dân sự cho thây sự điều chỉnh, quyđính pháp luật còn chưa day đủ gây khó khan cho việc áp dung từ đó ảnh hưởng tớiviệc thực hiện hoạt đông môi giới bảo hiểm nói riêng và kinh doanh bảo hiểm nóichung Thêm với đó, với xu hướng phát triển của kinh tê thị trường, hội nhập quốc

tế thì thực trang pháp luật về hoạt động môi giới bảo hiểm rất đáng để quan tâm ởthời điểm hiện tại

Do đó, việc tìm hiéu và nghiên cứu đề tai: “Pháp Int về hoạt động môi giớibão hiểm tại Việt Nam” nhằm có mét cả nhìn khái quát hơn, tổng thé hơn về hoạtđông môi giới bảo hiểm và đánh giá những quy định của phép luật Việt Nam vềhoạt động kinh doanh này, chi ra một sô han chê, bat cập, từ đó đưa ra mat số kiênnghi nham hoàn thiện pháp luật về hoạt động này là điều cân thiết

2 Tình hình nghiên cứu đề tài

Điểm qua những công trình nghiên cứu trước đó như Luận văn Thạc si Luật

hoc “Hop đồng môi giới thương mai theo pháp luật Việt Nam hiện hành” của

Nguyễn Thị Tiệp (Trường Dai học Luật Hà Nội, 2014) Nội dung chủ yêu ma tác

ga nghiên cứu là các quy định của pháp luật về hợp đồng môi giới thương mai HayLuên án tiến sỹ Luật học “Phép luật điêu chỉnh hoạt động trung gian thương mại ở

Việt Nam” của Nguyễn Thi V an Anh (Trường Đại học Luật Hà Nội, 2007) đã phân.

tích các nội dung cơ bản của pháp luật về hoat động trung gian thương mai theo

Luật Thương mại năm 2005, trong đó có đề cập đến các quy định của hoạt đôngmôi giới thương mai nói chung và môi giới bảo hiểm nói riêng Ngoài ra, con có

một sô bai đăng trên các tap chí chuyên ngành nghiên cứu về hoạt động môi giới

bảo hiểm như Tap chí ky 1 tháng 5 (số 239) — 2023 “Hoạt động trung gian bảohiém ở Việt Nam: Thực trang và giải pháp” của PGS.TS Hoàng Mạnh Cừ - HoàngNgọc Thảo My, Tap chí Luật học số 1/2018 “Hoàn thiện các quy định pháp luật vềdich vụ bảo hiém ở Việt Nam trên cơ sở các cam kết trong CPTPP” của Nguyễn Hải

Yên; Tap chí Luật học số 2/2018 “Nguyên tắc, điều kiện tham gia bão hiểm, cung

cấp dịch vụ bảo hiểm trong bối cảnh Việt Nam tham gia Hiệp định CPTPP” của

Nguyễn Thị Tình, Đỗ Phương Thảo

Qua các công trình nghiên cứu trên, có thé thay ở Việt Nam van chưa có

nhiều công trình nghiên cứu về lý luận và thực tiễn pháp luật về hoạt động môi giới

bảo hiểm Trên thực tế, chưa có nghiên cứu nào đánh giá một cách toàn diện về thực

trạng pháp luật về hoạt đông môi giới bảo hiểm tại Việt Nam Mặt khác, nlhững bat

cập, hen chế trong phép luật về hoạt động môi giới bảo hiểm van còn tổn đọng.Trên cơ sở kê thừa những kết quả, thành tựu nghiên cứu của các công trình vềnhững đề tài liên quan đã được thực hiện trước đó, đề tải khỏa luân “Pháp luật vềhoạt động mỗi giới bảo hiểm tại Viét Nam“ sẽ nghiên cứu tông thé những van đề lyluận và thực trạng pháp luật về hoạt động môi giới bao hiểm tại Việt Nam

3 Mục đích nghiên cứu.

Khoá luân nghiên cứu khái quát những van đề lý luận vệ hoạt động môi giới

bảo hiểm và pháp luật về hoạt động môi giới bảo hiểm Đồng thời, khoá luận phân

tích, đánh giá thực trạng pháp luật hiện hành về hoạt động môi giới bảo hiém tạiViệt Nam, làm rõ những mất tích cực, mat còn hen ché Từ đó, dé xuất những giảipháp hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về hoạt động môi

giới bảo hiểm tại Việt Nam.

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Déi tượng nghiên cứu: Khóa luận tập trung nghiên cứu các quy dinh của

pháp luật về hoạt động môi giới bão hiểm và thực trang pháp luật về hoat động môigiới bảo hiém tại Việt Nam

các văn bản pháp luật có liên quan khác.

5 Phương pháp nghiên cứu

Khoa luận được thực hiện trên cơ sở lý luận của Chủ nghia Mac—Lénin và tưtưởng Hồ Chi Minh về Nhà nước và pháp luật, đường lôi, chính sách của Đảng vàNhà nước ta về xây đụng và hoàn thiên pháp luật mdi giới thương mai nói chung vàpháp luật về hoạt động môi giới bão hiểm nói riêng Nhằm phục vụ cho quá trìnhnghién cứu và giải quyết tốt mục đích nghiên cứu, khóa luận da sử dung và kết hợplinh hoạt nhiều phương phép nghiên cứu như

Phương pháp phân tích và tổng hợp được sử dụng thường xuyên và xuyên.

suốt khóa luận dé làm 16 các van đề lý luận, quy định của pháp luật về hoạt động

môi giới bảo hiểm.

Phương pháp so sánh và đối chiêu dé làm nôi bat bản chất của hoạt động môigiới bảo hiểm, tránh sự nhằm lẫn với hoạt động trung gian khác trong kinh doanhthương mai Đông thời, phương pháp luật học so sánh được sử dung dé so sánh giữacác quy đính pháp luật hiện hành về hoạt động môi giới bảo hiém với các quy dinhpháp luật tương ung trước đó.

Phương phép thong kê được sử dung dé đánh giá thực trạng pháp luật về hoạtđông môi giới bão hiểm tai Việt Nam

6 Ý nghĩa khoa học và thực tien của khóa luận

Khóa luận nghiên cứu một cách có hệ thông, toàn điện pháp luật Việt Nam

về hoạt động môi giới bảo hiém và sẽ có những đóng góp cụ thé sau đây:

Thứ nhất khóa luận di sâu vào nghiên cửu, làm rõ khái niém về hoạt đông

môi giới bảo hiểm và pháp luật về hoat động môi giới bảo hiểm, đặc điểm, vai trò

của hoạt đông môi giới bảo hiém

Thứ hai, phân tích, đánh gia thực trang pháp luật Viét Nam về hoạt động môigiới bảo hiém

Thứ ba đưa ra các giải pháp cụ thé dé hoàn thiện pháp luật về hoạt động mô:giới bao hiểm, tăng cường hiệu quả thực thi pháp luật về hoạt đông môi giới bảo

hiém lam cơ sở cho các cơ quan có thẩm quyền hoàn thiện và hướng dẫn thực hiệnpháp luật.

7 Kết câu của khóa luận

Ngoài phân mở đầu, kết luận, danh mục tải liệu tham khảo, khóa luận đượckết cầu làm 3 chương bao gồm

Chương 1: Những van đề lý luận về hoạt động môi giới bảo hiểm và phápluật về hoạt đông môi giới bảo hiểm

Chương 2: Thực trạng pháp luật về hoạt đông môi giới bảo hiểm tại ViệtNam

Chương 3: Hoàn thiện pháp luật về hoạt động môi giới bảo hiểm tại Việt

Nam

1.1 Khái quát về hoạt động môi giới bảo hiểm

1.11 Khái tiệm, đặc điểm của hoạt động tôi giới bảo hiém

1.111 Khải nệm hoat đồng mỗi giới bao hiểm

Với sự phát triển của kinh tê thi trường, quá trình trao đôi hàng hóa diễn raVới quy m6 ngày càng được mé rộng với da dang loại hình hang hóa song song vớiphương thức trao đổi hang hóa có nhiều sự biên đổi về cách thức Điều nay gây rakhông ít khó khăn trong việc đưa ra lựa chon có lợi cho minh khí đúng trước thực tếnay Do vậy, với nhu cau được trợ giúp trong việc đưa ra những quyết đính lựachon, môi giới ra đời với vai trò cung cấp thông tin cân thiết va chính xác, đưa ranhững lời khuyên hữu ich mang tính thời điểm “Sự ra đời” này như một khâu trung

gian thúc day quá trình lưu thông, trao đổi hàng hoa, rút ngắn thời gian tim kiếm

giữa những người có nhu câu giao dich với nhau `

“Môi giới” có nguôn gốc từ tiếng Hán được tạo thành bởi việc ghép hai từ

“môi” va “giới” Trong đó, “môi” biểu là giới thiệu, sắp xếp giúp việc giữa hai bên.với nhau Còn “giới” tức là “khoảng giữa”2 Như vậy, có hiểu “môi giới” là bên ởgiữa thực hiện việc giới thiêu với mục dich kết nói hai hoặc nhiều bên với nhau

Theo bộ từ điển bách khoa của Viện Hàn lâm Khoa học Xã hội Việt Nam,

“môi gigi” được định ngiấa là chủ thé (mét cá nhân, một nhóm, một tổ chức, méthang.) làm trung gian cho 2 hoặc nhiều chủ thé khác tao được quan hệ trong giaotiếp, kinh doanh: Một nghiệp vụ quan trong đang ngày cảng phát triển trong những.nếm gan đây ở nhiéu nước trên thé giới `

Như vậy, từ những khái niệm trên có thé rút ra được: Mới giới là hoat động

của một bên thứ ba nhằm mục đích kết nối các bên có thé thỏa man được nh cầu

! Hoảng Diều Linh (2021), Hop đểng môi giới bắt đồng scm theo guy dink của pháp luật Viét Nam Luin vin

Thạc sĩ Luật học , Hi Nỏi,tr9

http sid viet online fr home kmHan Vietdic him, tray cập ngày 10/2/2024

‘https :/bachkhoatoantha vass gov mhoichngtudien/L ists/GiniNghia timkiem aspx? TaKhoa=m% C3% B19, 20g139E1%BB%0Bi6 ChuyenNggr=0ÁyDiaLy=0, truy cập ngày 10/2/2024

của nha Khi ay, bên môi giới sẽ đóng vai tro là cau nổi, giúp các bên tim thaynhau từ đó hợp tác đáp ứng những mong muôn của nhau.

Môi giới thương mại là một trong những phương thức giao dich qua trung

gian, được hình thành cùng với sự phát triển của hoạt đông thương mai, do nhu câu

của thương nhân va dân phát triển thành mét nghệ kinh doanh chuyên nghiệp trên.nhiêu lĩnh vực nhu môi giới chứng khoán, môi giới bat động sản, môi giới mua bánhang hóa, môi giới hàng hãi

Ở thời điểm điểm hiện tại, pháp luật Việt Nam đã có khái niệm về môi giới

thương mại Cu thé theo quy đính tại Điều 150 Luật Thương mai năm 2005, môigớới thương mai là hoạt động thương mại, theo đó mot thương nhân lam trung gian (gọi là bên môi giới) cho các bên mua bán hàng hoá, cung ứng dich vụ (gọi là bên.được môi giới) trong việc dam phán, giao kết hợp đông mua bán hàng hoá, dịch vụ

và được hưởng thủ lao theo hợp đồng môi giới Như vậy, môi giới thương mại làmột trong các hoạt động trung gian thương mại nhằm cung ứng dich vụ thương maicho một hoặc một số thương nhên nhất đính dé hưởng thù lao theo hợp đông môigiới Hoạt động này có thé bao gồm: tim kiêm va cung cap các thông tin cân thiệt vềđối tác cho bên môi giới, tiên hành các hoạt động giới thiêu hang hóa, dịch vụ canmôi giới, thu xép dé các bên tiệp xúc, gap gỡ nhau và có thé soạn thảo hợp đồng khicác bên yêu câu Đây cũng chính là hoạt động kinh doanh nham mục đích tim kiêmlợi nhuận từ các hợp đông môi giới *

Dưới góc độ ngôn ngũ, theo Từ điển tiêng Việt của Viện Ngôn ngữ hoc:

“Bảo hiểm: Bảo dam bang hop đông trả khoản tiên thoả thuận khi có tại nạn, rủi ronhất định xảy đến cho người được bảo hiểm (người được bảo hiểm phải đóng móntiên nhật định) "É

Dưới góc độ pháp ly, theo Từ dién Luật hoc: “Bảo hiểm là việc dim bảo bôi

thường một số tiền cho người, tổ chức mua bảo hiểm hoặc người, tổ chức được bảo

hiém theo hợp đồng bảo hiểm hoặc theo quy định của pháp luật về bảo hiểm khi đối

3 Nguyễn Thi Tiệp 2014), Hop ding mối giới tacong mát theo pháp luật liện hàn, Luận vin Thạc sĩ Luật

hoc trọ 8

*Viên Ngôn ngữ học (2003), Từ điển: tiếng Việt, NXB Di Nẵng,tr30.

Qua việc tim hiểu các khái niệm về môi giới, môi giới thương mai và bão

hiểm, ta có thé rút ra: Mới giới bảo hiểm là hoạt đông kết nổi các bên, tạo điêu kiện

cho các bên tiếp xúc, đàm phén và xác lập các giao dich liên quan đền bão hiểm.Thông qua hoạt động môi giới bảo hiém, bên môi giới bảo hiém sẽ thực hiện cáccông việc với mục đích dé các bên thoả thuận, xác lập giao dich về hợp đồng bảo

hiém và hưởng hoa hồng từ những kết quả giao dich do.

1112 Đặc diém của hoạt động môi giới bảo hiểm

Hoat đông môi giới bảo hiểm có những đặc điểm cơ bản là

Thứ nhất và chủ thé thực liện: gồm bên môi giới bảo hiểm và khách hàng

Hoạt động môi giới bảo hiểm do các doanh nghiệp được thành lập, tổ chức và hoạt

động theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 và luật khác có liên

quan để thực hiện các hoạt động môi giới bảo hiểm Đây cũng 1a điểm khác biệt

giữa hoạt động môi giới bảo hiểm và hoạt động đại lý bảo hiểm Đối với đai ly bảohiém do tô chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảohiém phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cap bảo hiểm vi mé ủy quyềntrên cơ sở hợp đông dai lý bảo hiểm dé thực hiện hoạt động dai lý bảo hiém

Thứ hai, về nội dung hoạt đông Nội dung hoạt đông của môi giới bảo hiểm

là: cung cấp thông tin về loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, phí bảo hiểm,

doanh nghiệp bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm, tư vân cho bên mua bão hiém trongviệc đánh giá rủi ro, lựa chọn loại hình bảo hiém, điều kiện, điều khoản, biểu phibảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm; thu xếp giao kết hợp đông bảo hiểm giữa doanhnghiép bảo hiểm và bên mua bảo hiểm; thực hiện các công việc khác có liên quanđến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu câu của bên mua bao hiểm Thông

qua nội dung này có thé thay bên môi giới bảo hiểm chỉ là bên trung gian dé kết nói

các bên tiếp xúc, đàm phán va xác lập quan hệ giao địch liên quan dén bão hiểm

Thứ ba, cơ sở pháp lý của hoạt động môi giới bảo hiém là hợp đồng môi giới

bảo hiểm Còn kết quả của hoạt động môi giới bảo hiểm thể biên ở việc các bên

* Bỏ Twphúp ~ Viễn Khoa học Pháp lý (2006), Tử điễn Luật học , N38, Tư phíp ,tr.29

thoả thuận xác lập giao dich về bảo hiém mà bình thức pháp lý là hop đồng bảohiém.

Thứ he về trách nhiệm pháp lý: Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải tựchiu trách nhiệm về hoạt đông kinh doanh của mình trước pháp luật bởi doanhnghiép môi giới bảo hiểm là tổ chức kinh doanh độc lập, giúp khách hàng giao dichvới các doanh nghiệp bảo hiểm lựa chọn sản phẩm, dich vụ phù hợp nhật cho kháchhàng Ngược lại, đối với đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp bão hiểm phi chiu trách

nhiệm cuối cùng về hợp déng bảo hiểm do đại ly bảo hiểm thu xếp giao kết với

khách hàng bởi dai lý là cá nhân hoặc tô chức được công ty bảo hiểm ủy quyền thựctiện một số nhiệm vụ nhật định

1.1.2 Vai trò của hoạt động môi giới bảo hiểm

1.1.2.1 Đối với người tham gia bảo hiểm

Việc tham gia bảo hiểm thông qua môi giới bảo hiểm sẽ giúp người tham gia

bảo hiém gần như được hưởng một dich vụ bảo hiểm tốt nhất, đáp ứng được tối ưu

các tiêu chí, yêu cau của minh Bởi lZ, người tham gia bảo hiểm thường không nắm

16 được những kiến thức về các loại hình bảo hiểm ma ho có nhu câu tham gathậm chí những thuật ngữ về điều khoản hợp đồng cũng là một van dé phức tạp với

ho nên những người nay sẽ cân tìm đến nhà môi giới bảo liếm dé gúp đảm bảo tối

đa được các nhu câu này V di việc them gia bảo hiểm qua nhà môi giới bảo hiểm,khách hang có thé tiết kiêm được thời gian, công sức trong việc nghiên cứu về điềukiện, nôi dụng lệ phí bảo hiểm mà vẫn có thể nắm được những thông tin côdong, quan trong nhất, chính xác nhất nhờ kiên thức chuyên sâu của các nhà méigiới bảo hiểm,

Hon thé, tùy theo thời hạn thỏa thuận trong hợp đồng môi giới bảo hiểmdoanh nghiệp môi giới bảo hiểm sẽ luôn cập nhật thông tin về rủi ro của đối tượng

được bảo hiểm, từ đó tư vân cho người tham gia bảo hiểm có thé dé phòng, hạn chế

rủi ro Song song những thông tin ay là những thông tin về các doanh nghiệp bảo

hiém như vệ tài chính, về quan trị, về cách thực hiện hợp đồng khi có dầu hiệu

bắt thường sẽ được thông tin tới người tham gia bảo hiểm Sau đó, ho cũng sẽ tưvan, hỗ trợ cho người tham gia bão hiém lập hô sơ khiêu nai, đời bôi thường khi cóthiệt hại hay tốn that xây ra Thậm chí ngay cả khi có tranh chấp xảy ra giữa người

để bao vệ quyên và lợi ích hợp pháp cho người tham gia bảo hiém.

Với những đôi tượng bảo hiểm có giá trị lớn, tính chất rủi ro cao, phức tap thicác doanh nghiệp bảo hiểm khi nhan bảo hiểm cho các đối tương nay thường phải

tái bão hiểm re thị trường nước ngoài Khi đó, bên môi giới bảo hiểm cũng sẽ tư van

cho khách hang kiểm soát hoat đông tái bảo hiểm của doanh nghiép bảo hiém Bởi1é khả nắng tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm gốc là có hạn cho nên việc thựchién tái bảo hiểm là cần thiệt, do vậy việc giám sát hoat động tái bảo hiểm cũng vô

cùng quan trong dé bên tham gia bảo hiểm có thể năm được tình hình, kịp thời dua

ra phương án khi có bất trắc

1.1.2.2 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm

Khi sử dụng địch vụ môi giới bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có thể tiếtkiệm được thời gian, công sức trong việc tiệp cân và chim sóc khách hàng bởinhững công việc này đá được bên môi giới bảo hiểm đảm nhiệm Không những vậy

ma bên môi giới bão hiém còn xây dung chương trình bảo hiểm, quản lý rủi ro chokhách hàng Điều này giúp các doanh nghiệp bảo hiém không còn quá lo ngại đếnviệc tiên hành đánh giá rủi ro, từ đó tiết kiệm được đáng ké chi phí

Bên cạnh đó, doanh nghiệp môi giới bão hiém cũng giống như doanh nghiệp

bảo hiểm, đều là tổ chức có tư cách pháp nhân chịu sự giám sát của cơ quan quản ly

nha nước Vì vậy, khi thành lập và tô chức hoat động thì doanh nghiệp môi giới bảohiém cân cập phép từ nhà nước, đáp ứng được các yêu cầu chất chế như về vốnthành lập, về bảo hiém trách nhiệm nghề nghiệp, về chứng chỉ hành nghề, về nộidung hoạt động Điều nay phân nào cho thay được độ tin cây của bên môi giới bảohiém là cao Hơn nữa, bên môi giới bảo hiểm còn là cầu nổi quan trong với các

doanh nghiép bão hiém nên doanh nghiệp bảo hiểm néu giữ được mới quan hệ tốt

với bên môi giới bảo hiểm có thể ngam biến điều này thành lợi thé canh tranh củaminh.

Ngoài ra, với chuyên môn cao và được đảo tạo thường xuyên, bên môi giớibảo hiém thường có hiéu biệt chuyên sâu về nhiêu lĩnh vực nên khả năng tiệp cận

và dap ứng các nhu câu của khách hàng làm hài lòng khách hàng là tương đối tốt

Đây là điều mà các doanh nghiệp bảo hiém đôi khi gap nhiều khó khăn trong van đềnay nên việc lam việc các doanh nghiệp môi giới bao hiểm 1a một lựa chon đáng décân nhắc với các doanh nghiệp bảo hiém

1.123 Đối với doanh nghiệp mỗi giới bảo hiểm

Hoạt đông môi giới bao hiém chính là hoạt đông kinh doanla chính của doanhnghiép môi giới bảo hiểm Việc thực hién hoạt đông môi giới bao hiém còn giúpdoanh nghiệp tự dem lại sự uy tín, danh tiêng cho minh nêu hoạt đông đủ tốt, demlại được sự chuyên nghiép, sự an tâm cho khách hang Từ đó, tập khách hàng củadoanh nghiệp môi giới bảo hiểm sẽ ngày càng đông và đa dạng kích thích đượcchính tinh thân lam việc, năng lực lam việc của doanh nghiệp môi giới bảo luậm.Đông thời, sau quá trình hoạt đông, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm sẽ có thể trau

đôi được kinh nghiệm, quan hệ của minh trên thi trường bảo hiểm Từ đó, khả năng

ứng biến, xử lí những rửi ro, sự có càng được nâng cao Quan trong nhật, việc thựchiện hoạt đông nay sé dem lại nguôn thu cho doanh nghiệp và đây cũng chính làmục tiêu chính của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm trong quá trình tô chức và hoạtđộng, Đông thời những yêu tô kế trên khi doanh nghiép hoạt đông môi giới bảohiểm cũng chính là những điều kiện cân để doanh nghiệp có thé phát triển mạnhhơn, bên vững hơn

1.124 Đối với thi trường bảo hiểm — nên kinh tế

Các doanh nghiệp môi gới bao hiém góp phân không nhỏ vào việc gia tăng

số lượng hop đồng bảo hiểm được kí kết, từ đó đem lại doanh thu cho các doanh

nghiệp bao hiểm Điều này thúc day việc tăng trưởng của thi trường bảo hiểm, từ đó

đẩy manh sự đóng góp của ngành bảo hiểm vào GDP cũng như sự phát triển củanên kinh tế Bên cạnh đó, việc đảm bảo được lợi ích hợp pháp, hỗ trợ các dich vụtiên ích khác như tư vấn điều kiên bảo hiểm, tỷ lê bão hiểm giải quyết bồi thường,

tư van quên trị rủi ro cho người tham gia bão hiểm của bên môi giới bảo hiểm

cũng mang lại sự én đính, sư phát triển lành manh cho thị trường bảo hiểm Song

song với những đóng góp ké trên, bên môi giới bảo hiểm cũng tạo ra được một số

lượng công šn việc làm cho cộng đồng bằng việc tuyển dụng và sử dụng nguồnnhân lực hợp lý.

1.2 Khái quát pháp luật

êm, đặc điểm của pháp luật về hoạt động môi giới bao hiểm1.2.1.1 Khái niệm pháp luật về hoạt động môi giới bảo liễm

Pháp luật về hoạt động môi giới bảo hiém chính là một lính vực thuộc phápluật kinh đoanh bảo hiém Lĩnh vực pháp luật này đã ra đời cùng với sự ra đời của

Luật Kinh doanh bảo hiém V oi môi giới bảo hiểm, day là một trong những lĩnh vực

pháp luật cơ ban của pháp luật kinh doanh bảo hiém Có thể hiểu pháp luật về hoạtđộng môi giới bảo hiểm chính là những quy phạm pháp luật do Nha nước ban hành

và đảm bảo thực hiện bởi sức mạnh cưỡng chế của Nhà nước với mục dich điềuchỉnh các quan hé xã hội phát sinh trong lĩnh vực kinh doanh dich vụ môi giới bảohiểm giữa những doanh nghiệp mdi giới bảo hiểm với khách hàng trong một quan

hệ môi giới bảo hiểm Từ đỏ dam bảo tinh công khai, minh bạch và chuyên nghiệp

trong lĩnh vực môi giới bảo hiểm và bảo vệ quyên lợi của các bên trong quan hệ

nay Đẳng thời góp phân thúc day thi trường bảo hiểm phát triển một cách bên

vững

Š hoạt động môi giới bảo hiểm

1.2.1.2 Đặc điềm của pháp luật về hoạt động môi giới bảo hiểm

Thứ nhất, pháp luật về hoạt đông môi giới bảo hiểm cinta dung các quyphạm pháp luật liên quan đến văn bản Luật như Luật Thương mai 2005, Luật Kinhdoanh bảo hiểm năm 2022, Luật Doanh nghiệp năm 2020, Bộ luật Dân su năm

2015, Chang han hoạt động môi giới bảo hiểm sẽ được Luật Thương mại bao

gồm các quy định về điều kiện môi giới nói chung quy định về chủ thé môi giới,

muc đích môi giới Trong khi đó, Luật Kinh doanh bảo hiém năm 2022 quy dinh

về các điều kiện kinh doanh dich vụ môi giới bảo hiểm, nội dung của hoạt động môigiới bảo hiểm, hoa hông của môi giới bảo hiểm, quyền và nghia vụ của các bêntrong quan hệ môi giới bảo hiểm, Đồng thời, Luật Doanh nghiệp năm 2020 lạichứa dumg các quy định về điều kiện thành lập doanh nghiệp cơ bản nhật và doanh.nghiệp môi giới bảo hiểm sẽ cần dua trên những quy đính nền tảng do dé thành lập

và hoạt động Bộ luật Dân sự năm 2015 quy đính về năng lực hành vi của chủ thé,

hinh thức của hop đẳng nói chung

Thứ hai, pháp luật về hoạt đông môi giới bảo hiém thuộc lĩnh vực pháp luậtthương mai Điều này có thể được biểu như sau, pháp luật về hoạt động môi giới

bảo hiểm quy định những tổ chức muốn thực hiện cung cập dich vu môi giới bảohiểm thì phải thành lập doanh nghiép mdi giới bảo hiểm, được cập giây phép thànhlập và hoạt đông, có chứng chỉ hành nghệ môi giới bảo hiểm đổi với những nhânviên trực tiệp thực hiện hoạt động Đông thời, tuân thủ những van đề về hoa hôngmôi giới đối với hoạt đông kinh doanh loại hình dich vụ nay.

1.2.2 Nội dung cơ ban của pháp luật về hoạt động môi giới bao kiêm

Nội dung cơ bản của pháp luật về hoạt đông méi giới bao hiém bao gồm cácquy định liên quan đến chủ thé của hoạt động môi giới bảo hiém, những quy đính vềhop đồng môi giới bảo hiém (đối tượng nội dung, hình thức ), quản lý nhà nước

về hoạt động môi giới bảo hiểm Cu thé

- Chủ thé của hợp đồng môi giới bảo hiểm gồm bên môi giới bao hiểm va

bên được môi giới bảo hiểm (khách hàng) Họ tham gia vào quan hệ hợp đồng

nhằm hướng đến những mục đích và lợi ích khác nhau nhưng vẫn cân tuân thủnhững nguyên tắc của pháp luật khi giao kết hợp đồng

- Hop đông môi giới bảo hiém chính là cơ sở phép lý xác lâp quan hệ phápluật môi giới bảo hiém Trên thực tế xảy ra tranh chap khi thực hién hợp đông, cácchủ thé trong quan hệ thường coi hợp déng vừa là căn cử thực tê, vừa là căn cửpháp ly dé giải quyết Voi nguyên tắc tôn trong sự thoả thuận không trái pháp luật

và đạo đức xã hội của các bên khi giao kêt hợp đồng thì hợp đồng được un tiên ápdung hang dau Nội dung của quan hệ pháp luật môi giới bảo hiểm chủ yêu là quyên

và nghĩa vụ của các bên Với những quy định pháp luật về quyên và nghĩa vụ của

các bên, nhà trước sẽ có cơ sở đề thực hién việc dam bao quyền bình đẳng của các bên cũng như quyên và lợi ích hop pháp của các chủ thể.

- Pháp luật về môi giới bảo hiểm còn quy định nội dung quản lý nhà nước vềmôi giới bao hiém

1.2.3 Sơ hược sự hình thành và phát triều cua pháp luật về hoạt động xôi

giới bao hiểm tại

Ở miền Bắc, năm 1964 Chính phủ đã ký quyết định 1979/CP vào ngày

17/12/1964 cho phép thành lập Công ty bảo hiểm Việt Nam (tên giao địch là BảoViét) trực thuộc Bộ Tài chính Mặc dù với vị thé còn nhỏ bé nhưng phân nào đã góp

phan đáng kể trong việc chia sé rủi ro với những ngành kinh tê đặc biệt quan trongnhu ngoai thương, van tai đường biển

Năm 1993, việc ban hành nghi định 100/CP về kinh doanh bảo hiểm đã đánh.dâu bước ngoat lớn trong sự phát trién của ngành bảo hiểm Việt Nam Ngay thờiđiểm này, doanh nghiệp môi giới bảo hiém đầu tiên ra đời là công ty liên doanh môigiới bảo hiém Bảo Viét —Aon

Ngày 9/12/2000, Luật Kinh doanh Bảo hiểm được Quốc hội Cộng hòa Xãhội Chủ nghiia Việt Nam thông qua tại ky hop thứ 8, khóa X va có hiệu lực từ1/4/2001 Đây được coi là văn bản phép lý đặt nền móng cho hệ thông pháp luật về

kinh doanh bảo hiểm và định hướng phát triển cho ngành bảo hiểm Tiếp theo đó,

hàng loạt các Nghị định, Thông tư hướng dẫn chi tiết Luật Kinh doanh bảo hiém

được ban hành cũng nhu các văn bản sửa đôi, bd sung để phù hợp hơn với bối cảnh,

tình hình thực tế của thị trường như Nghị định 25/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 quy

đính chi tiết một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm (thay thé cho Nghị đính

41/2001/NĐ-CP ngày 1/8/2001), Nghị định 46/2007/NĐ-CP quy đính về chế độ tàichính đối với doanh nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm (thay thêcho Nghi định 43/2001/NĐ-CP ngày 8/1/2001) Bên cạnh đó, những văn bản phápluật về xử phạt vi phạm hành chính trong kinh doanh bảo hiém cũng được ban hành(Nghi đính 41/2009/NĐ-CP ngày 5/5/2009) Day được coi là dâu mốc quan trongkhi Luật Kinh doanh bảo hiém đã ra đời cho thay sự chú trọng cũng như sự quantâm đến hoạt động môi giới bảo hiém và các hoạt động kinh doanh bảo hiém khác làrất lớn

Tiếp đó tại kỳ hop thứ 3, Quốc hội khỏa XV đã thông qua ngày 16/6/2022với Luật Kinh doanh bảo hiém năm 2022 có hiệu lực tử ngày 1/1/2023 Văn bảnpháp luật thay thé cho Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 (được sửa đổi bd sung

nam 2010) với mong doi xử lý được những mâu thuẫn, chẳng chéo, bat cập của

Luật Kinh doanh bảo hiểm trước đó với các văn bản quy phạm pháp luật khác, đấmbảo tính thông nhật, đồng bộ của hệ thong pháp luật Bên cạnh đó còn nhằm mụctiêu cai cách thủ tục hành chính trong hoạt đông kinh doanh bảo hiém két hợp vớicải cách toàn điện công tác quản lý, kiểm tra, thanh tra chuyên ngành, bảo đảm thựchiện có hiệu quả công tác quan lý nha nước và phối hop giữa các cơ quan quản lý

nhà nước trong phát hiện, xử lý kịp thời, nghiém minh các hành vi vi phạm phápluật về kinh doanh bảo hiểm, bão vệ quyên và lợi ích hợp pháp của nhà đầu tư,khách hàng tiết giảm chi phi x4 hội Tiệp theo đó là những thông tư, nghị địnhđược ban hành hướng dẫn chi tiết như Thông tư 69/2022/TT-BTC? của Bộ Taichính hướng dẫn chứng chỉ bảo hiểm, chứng chỉ đại lý bảo hiểm, chứng chỉ môigiới bảo hiểm, chúng chỉ về phụ trợ bảo hiểm; Thông tư 70/2022/TT-BTC ngày16/11/2022 quy định về quản trị rủi ro, kiểm soát nội bộ và kiểm toán nội bộ củadoanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệp bảohiém phi nhân tho nước ngoài, chỉ nhánh doanh nghiệp tai bão hiểm nước ngoài,

Neghi định 21/2023/NĐ-CP ngày 5/5/2023 quy đính về bảo hiểm vi mô, Nghị định

46/2023/NĐ-CP ngày 1/7/2023 quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật kinh

doanh bao hiếm, Nghị định 67/2023/NĐ-CP ngày 6/9/2023 quy định về bão hiểm

bat buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ gới, bảo hiểm cháy, nỗ bat buộc, bảo

hiém bất buộc trong hoạt động dau tư xây dụng, Thông tư 67/2023/TT-BTC ngày

2/11/2023 hướng dan một số điều của Luật Kinh doanh bão hiểm

Sự biến chuyển, phát triển của hệ thông pháp luật về kinh doanh bảo hiểm.noi chung và hoạt đông môi giới bảo hiểm nói riêng cũng chính là minh chứng cho

sự tăng trưởng và phát triển không thé xem nhẹ của ngành bảo hiém Những vănban pháp luật liên tiệp được nhà nước ban hành với mục đích kiểm soát chất chế,đông thời cũng tạo điều kiện hết sức dé thi trường ngày cảng phát triển một cáchbên vững phù hợp với bối cảnh, điều kiện nền kinh té nước nhà

iy 16/11/2022 quy dish chỉ tiết về dương chỉ bảo hiểm, chứng chi dai lý bảo hiểm, chimg chỉ môi giới bão him, chứng chỉ về plu trợ bio hiện,

KET LUAN CHUONG 1Chương 1 của khóa luận tác giả đã nghién cứu về hoạt động môi giới bãohiém và pháp luật về hoạt đông môi giới bảo hiém với sự tập trung vào những kháiniém và đặc điểm của hoạt động môi giới bảo hiểm Đông thời, khoá luận đã phântích vai trò của hoạt đông môi giới bao hiém đối với các quan hệ xã hội, thi trườngbảo hiém và nên kinh té Bên cạnh đó, khoá luận cũng đưa ra được khái niém, đặcđiểm của pháp luật về hoạt đông môi giới bảo hiểm, những nổi dung cơ bản củapháp luật về hoạt động môi giới bảo hiểm, khái lược sự hình thành và phát triển củapháp luật về hoạt động môi giới bảo hiém tại V iệt Nam

CHƯƠNG 2

THỰC TRẠNG PHÁP LUAT VỀ HOẠT DONG MOI GIỚI BẢO HIEM TẠI

VIỆT NAM

2.1 Quy định về chủ thể của hoạt động môi giới bảo hiểm

Khi xác lập quan hệ môi giới bảo hiểm, sẽ có những quy định được đặt ra vớichủ thé tham gia vào hợp đông môi giới bao hiểm Bởi 1é hoat động môi giới bảohiém là một hoạt đông môi giới thương mai đặc thù nên cũng phải tuân thủ theonguyên tắc của Luật Thương mai năm 2005 là bên cung cấp dich vu môi giới bảohiểm sẽ phải là thương nhân Thêm vào đó, khoản 21 Điều 4 Luật Kinh doanh bảohiém năm 2022 quy định chi có doanh nghiệp môi giới bảo hiểm các hoạt động môigiới bảo hiểm Vi vậy, những chủ thê tham gia vào quan hệ nay bao gém bên môigiới bảo hiểm (doanh nghiệp môi giới bảo hiểm) và bên được môi giới bảo hiểm(khách hang được môi giới bảo hiém)

2.1.1 Bêu mdi giới bảo hiểm:

Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 1a doanh nghiệp thực hiện hoạt đông môi

giới bảo hiểm Theo đó, những cá nhân, nhân viên môi giới bảo hiém sẽ trực tiệp

thực liện hoat đông môi giới bảo hiểm dưới sự quản lý của các doanh nghiệp môi

giới bão hiểm Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm chính là doanh nghiệp được thành:

lập và cấp phép hoạt đông theo pháp luật Viét Nam

Cũng giống như các mô hình doanh nghiệp khác, doanh nghiệp môi giới baohiém cũng chiu sự điều chỉnh của Luật Doanh nghiệp bởi đây chính là nền ting cho

sự hình thành và hoạt động chung của các doanh nghiệp Bên cạnh đó, đắc thù của

doanh nghiệp môi giới bão hiểm sẽ được pháp luật về kinh doanh bảo hiém quyđính

Cụ thể việc tô chức, thành lập và hoạt động mdi giới bảo hiểm của các doanh:nghiệp môi giới bảo hiểm hiện hành được quy định chủ yêu tại các văn bản phápluật là Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, Nghị định 46/2023/NĐ-CP ngày1/7/2023 quy đính chi tiệt thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm,Thông tư 67/2023/TT-BTC ngày 2/11/2023 hướng dẫn một sô điều của Luật Kinh

* Điều 150 Luật Thương mại năm 2005

doanh bảo hiểm và tật nhiên dua trên nguyên tắc, cơ sở của Luật Doanh nghiệp?Khoa luận sẽ tập trung tìm hiểu về điều kiên cap giây phép thành lập va hoạt độngcủa doanh nghiệp môi giới bảo hiểm Cu thé, căn cử theo các văn ban phép luật kêtrên bên cạnh việc hình thức doanh nghiép mdi giới tô chức dưới hình thức công ty

cỗ phân hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn? thì dé được câp giây phép thành lập vahoạt động cần phải đáp ung được ba điều kiện chính là về cô đông, thành viên gop

vén, về vén va về nhân lực.

© Diéukién về cỗ đông thành viên gop vốn thành lập

Tổ chức và cá nhân có quyên thành lập và quan lý doanh nghiệp tại ViệtNam theo quy định của Luật Doanh nghiệp Điều này tạo điều kiên cho cả tổ chức

và cá nhân có cơ hội tham gia vào hoạt động kinh doanh, đóng góp vào sự phát triéncủa nền kinh tế

Cá nhân ở đây có thể là bat ky cá thể nào trong quan hệ xã hội đáp ứng đượccác điều kiện về chủ thể mà pháp luật về thành lập doanh nghiệp đề ra

Với tổ chức, yêu câu đặt ra đầu tiên là phải có tư cách pháp nhân, đông thời

đang hoạt động hợp pháp và đáp ứng được các yêu cầu về tài chính theo quy định.

của pháp luật Những quy đính này đặt ra đối với tô chức muốn tham gia gớp vonthành lập và hoat động doanh nghiệp môi giới bảo liểm đã được Chính phủ quyđính chi tiết tại Nghị dinh 46/2023/NĐ-CP”, Cu thể, yêu câu về tài chính dau tiên.được đất ra đó là đôi với tổ chức muốn góp từ 10% vốn điều lệ trở lên cần hoạtđông có lãi trong 3 năm liên kê trước năm nộp hô sơ đề nghi cap Giây phép Trườnghop nay yêu câu tô chức cần nộp báo cáo tài chính được kiểm toán với ý kiên chapnhận toàn phân với 3 năm kế trên Những tổ chức góp đưới 10% vên điều lệ cũng sẽphải có báo cáo tài chính năm liên kề trước năm nộp hồ sơ cap Giây phép và tatniên đã được kiểm toán với ý kiên chập nhên toàn phan Đông thời, đối với những

tổ chức tham gia góp vốn hoạt động trong ngành nghề kinh doanh có yêu câu vén pháp định, vốn điều lệ tối thiêu hoặc von tôi thiểu thì phải bảo đảm được về von chủ

sở hữu theo báo cáo tải chính đã được kiêm toán của năm liên ké trước thời điểm

Doanh nghiệp năm 2020

Cin cứtheo Điều 135 Luật Kinh doanh bio hiểm š Làn

Đầu 63 Nghị dh số 46/2023/NĐ-CP quy đnh chỉ tắt thi hành: một số điều của Luật Kinh doanh bảo

hiem

nộp hô sơ trừ di vén pháp định hoặc vén điều 1é tối thiểu hoặc vén tôi thiểu lớn honhoặc bằng số von dự kiên góp Điêu này có ý nghia rang tô chức tham gia góp voncần đảm bao sô vốn dự kiên góp không gây ảnh hưởng tới sé von điều lệ tối thiểuhay vốn pháp định của chính tô chức góp von Từ đó duy trì được sự cân bang nhậtđịnh cho hoạt đông kinh doanh đôi với tổ chức kể trên

Bên canh đó, đôi với những tô chức đặc thi, thành lập và hoạt động dua trênquy đính của các văn bản pháp luật như Luật Các tổ chức tin dung Luật Chúngkhoán hay Luật Kinh doanh bao hiém thi phải dim bảo được các điều kiện về an

toàn tải chính trong các ngành kinh doanh đặc thi này, đồng thời cân được các cơ

quan có thêm quyền cho phép tham gia hoat đông góp vén thành lập doanh nghiệp

môi giới bao hiểm Viêc quy định này nhằm thé biên được tính nhất quán trong việc

thực hiện các lĩnh vực kinh doanh, có sự kiểm soát giữa các cơ quan chuyên ngành

khác cũng là để đêm bảo được tính công bằng trong môi trường kính doanh, đấmbảo quyên lợi của người tiêu dùng

© Điều kiện về vốn

Mức vốn điều lệ của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được quy đính chỉ tiết

tại Điều §1 Nghị định 46/2023/NĐ-CP về von của doanh nghiệp môi giới bảo hiém

Theo đỏ, mức von điều lệ tối thiểu của doanh nghiệp mdi giới bảo hiểm kinh doanh

một trong hai hoạt động môi giới bảo hiểm là hoạt đông môi giới bảo hiểm gochoặc môi giới tái bão hiểm sẽ là 5 ty dong Việt Nam Đối với doanh nghiệp kinhdoanh cả hai hoạt động môi giới bảo hiém kể trên sẽ được yêu cầu có mức von điều1é tôi thiêu là 10 ty đông Việt Nam Đây là quy đính mới được quy định áp dụng đốivới các doanh nghiệp môi giới bão hiểm mới được cap phép từ thời điểm 1/1/2023.Trước đó, tại Khoản 6 Điều 10 Nghị định 73/2016/NĐ-CP ngày 1/7/2016 quy địnhchi tiết thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm và Luật sửa đổi, bố sung một so điềucủa Luật Kinh doanh bảo hiểm thì mức vốn pháp đính cho doanh nghiệp môi giớithực hiện kinh doanh một trong hai hoạt động ké trên là 4 ty và cả hai hoạt đồng là

8 ty Ké từ khi Nghị định 73/2016/NĐ-CP kể trên có hiệu lực thì quy định 4 ty và 8

ty về von pháp định của doanh ngluệp môi giới bảo hiém đã duy trì 7 nam Song với

bồi cảnh nền kinh tế phát triển cũng nlnư các yêu tô về rủi ro ngày cảng phức tap, tỉ

lệ lạm phát, nhu cầu của thi trường bảo hiém, quy mô hoạt động của các doanh

nghiệp môi giới bảo hiểm thi quy đính về vốn nay đã có sự thay đổi Cu thé nh

đã nêu trên thi có thé thay Nghi định 46/2023/NĐ-CP) quy định mức van mà phápluật kinh doanh bao hiém yêu cầu đối với doanh nghiệp mdi giới bảo hiém tăng lầnlượt lal tỷ và 2 ti đôi với việc hoạt đông môi giới bảo hiểm so với trước đó Thayđổi này yêu cầu doanh nghiép cân tăng thêm năng lực tải chính dé có thể đêm bảođược nguồn lực minh có đủ mạnh cho việc hoạt động và phát triển Từ việc nângcao khả năng tài chính ay có thể kiểm soát rủi ro tài chính tốt hơn, tôi uu đượcquyên và lợi ích hợp pháp khách hàng nên có thé có được sự hài lòng, niém tin từkhách hang

G thời điểm hiện tại không phai tat cả các doanh nghiệp môi giới bảo hiém

đều can đáp ứng mức vốn lần lượt tương ứng là 5 và 10 ty Cu thé, với những doanhnghiép đá được cap phép thành lập và hoạt đông trước ngày 1/1/2023 sé được duytrì mức vên điều lệ tôi thiểu là 4 tỷ đẳng với doanh nghiệp môi giới bảo hiểm kinh

doanh môi giới bảo hiểm gốc hoặc môi giới tái bảo hiểm và 8 tỷ đồng với doanh

nghiệp môi giới bảo hiểm kinh doanh môi giới bảo hiểm gộc và môi giới tái bảohiém Tuy nhiên, kế từ 1/1/2028, mức vốn tối thiêu của các doanh nghiệp môi giớibảo hiém kế trên sẽ phải nang lên lần lượt là 5 và 10 ty đồng Song song với đócác doanh nghiệp môi giới bảo hiém được cap phép hoạt động ké từ ngày 1/1/2023phải đép ứng được yêu câu về mức von tối thiểu là 5 tỷ với doanh nghiệp môi giớibảo hiém kinh doanh môi giới bảo hiém gộc hoặc môi giới tai bảo hiểm va 10 tyđông với doanh nghiệp môi giới bảo hiém kinh doanh môi giới bảo hiém gốc và

môi giới tá bao hiểm Quyết định thay thay đổi về muc vén điều lệ tôi thiểu này

giúp doanh nghiệp đảm bảo quan lý được rủi ro tốt hơn trong quá trình tô chức, hoạtđông trong bôi cảnh thị trường bảo hiém phát triển nhanh hơn

Đẳng thời, nguồn vốn góp vào từ các cô đông, thành viên gop vén phải đảm

bảo không phải nguồn vên vay hay được ủy thác đầu tư từ tổ chức, cá nhân khác.

© Diéu kiện về nhân sự

!3 Ngủ dinh 46/2023/NĐ-CP quy dh chủ tiết tủ bánh một so điều của Luật Kinh doanh bảo him

Dima Khoản 2 2 Điều 81 Nghỉ dh 46/2023/NĐ-CP quy định chỉ tiết thi hành một số điều của Luật Kinh

domh bio hiếm,

“Dumb Khoản 2 2 Điều $1 Nghi định 46/2023/NĐ-CP quy định chỉ tiết tủ hành một số đều của Luật Kh

domh bảo hiếm:

Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải có Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặcChủ tịch Hồi dong thành viên, Giám doc hoặc Tổng giám đốc, người đại điện theopháp luật đự kién đáp ung các điêu kiện, tiêu chuẩn về năng lực quản lý, kinhnghiém và chuyên môn nghiệp vụ theo quy đính Pháp luật quy định các chức vubat buộc nêu trên phải đáp ứng điều kiên, tiêu chuẩn về văn bang chúng chỉ, kinhnghiém và các điều kiện khác theo quy đính của Chính phủ Những tiêu chuẩn nàybao gồm tiêu chuẩn chung như có quyền quan lý doanh nghiệp theo quy định củaLuật Doanh nghiép va không bi xử phạt vi phạm hành chính trong lính vực kínhdoanh bảo hiểm hay không bị xử lý ky luật đưới bình thức sa thai do vi phạm quy.trình nội bộ trong 03 năm liên tục (tính vào trước thời điểm được bô nhiệm), đồngthời không bị cơ quan có thâm quyên khởi tô theo quy đính của pháp luật (tính tại

thời điểm được bau, bổ nhiệm) '”, yêu cầu phải có bang đại học trở lên Bên cạnh đó,

đổi với từng chức vụ sẽ có những tiêu chuẩn khác nhau được dat ra

Với các chức vụ trong doanh nghiệp môi giới bảo hiểm là thành viên Hội

đông quan trị, thành viên Hồi đông thành viên yêu cầu đã trực tiệp làm việc trongmột hay nhiéu linh vực bảo hiểm, tải chính, ngân hàng với kinh nghiém tối thiểu là

5 năm đối với Chủ tịch Hội đồng quản trị và Chủ tích Héi đồng thành viên, vớithành viên Hội đông quản trị, thành viên Hội dong thành viên là ít nhật 3 năm kinhnghiém Cùng với những yêu câu về kinh nghiém làm việc trên la không được đồngthời lam thành viên Hội dong quên trị, thành viên Hội dong thành viên của doanhnghiép môi giới bảo hiém khác tai Việt Nam dé dam bảo được tinh minh bạch, tránh

bi chẳng chéo hay mâu thuần lợi ích l6

Với Giám độc hoặc Tổng giám đốc, người dei điện theo pháp luật thì phải cóchứng chỉ bão hiém hoặc chứng chi môi giới bảo hiểm Tuy nhiên, néu đã có bằngđai học trở lên về chuyên ngành bảo hiểm thi không cần xét đến yêu câu này Kinh

nghiệm làm việc được đặt ra là có tôi thiểu 5 năm trực tiếp lam việc trong một hoặc

các Tính vực bảo hiểm, tài chính, ngân hàng trong đó có it nhất 3 năm giữ vị trí là

người quản lý hay người kiểm soát của doanh nghiệp bão hiểm, doanh nghiệp tái

bảo hiểm hoặc là người quản lý, người kiểm soát của chi nhánh trước ngoài tại Viet

'` Điều 76 Nghi định 46/2023/NĐ- CP quy định chỉ tt thì hành một số điều của Luật Kinh doanh bio hitm '* Điều 77 Neu đmh 46/2023/NĐ-CP quy din chủ tt thì hành một số điều của Luật Kinh doanh: bio him

đương nhiệm Người đêm nhân chức vụ Giám đốc, Tổng giám đốc sẽ không đượcdong thời làm việc cho doanh nghiép môi giới bảo hiểm khác, doanh nghiệp bảohiém, chỉ nhénh nước ngoài tại Việt Nam và không được là thành viên Hội đồngquần trị, thành viên Hội đông thành viên của doanh nghiép mdi giới bảo hiém khác,doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhénh nước ngoài tại Việt Nam mà chỉ được kiêmnhiệm chức danh người đứng đầu của một chi nhánh hoặc văn phòng đại điện, bộphận nghiệp vụ của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 17

Bên canh những quy đính về cá nhân, tô chức trong nước them gia thành lap

và tô chức quản lý doanh nghiệp môi giới bảo hiểm thi cũng có những trường hợp

các tổ chức thành lập theo pháp luật nước ngoai muôn tham gia góp vén thanh lập

hay mua cô phân, phân vên gớp Pháp luật cũng đã đặt ra những điều kiện quy định

đổi với những trường hợp nay Cu thể:

Với những trường hợp tô chức thành lập theo pháp luật nước ngoài có công

ty con thực liện hoạt đông môi giới bảo hiém muốn tham gia gép von thi phải dambảo được việc tô chức thành lập theo pháp luật nude ngoài không có 16 lũy kê tínhđến thời điểm nộp hô sơ dé nghi cap Giây phép và có tổng tai sản không thập hơn 2triệu Đô la Mỹ Thời điểm áp dung điều kiện này là vào năm tai chính liên kê trước

nam nộp hồ sơ đề nghị cấp giây phép Khi tổ clưức nước có lỗ lũy kế hay có giá trị

tai sẵn thập, tất nhiên quyên lợi của khách hàng sẽ không được dim bảo một cáchtốt nhật hay thậm chí là bị de doa Dac biệt khi xảy ra những biên đông kinh tê thiviệc ứng biển đối với những bat dn này dat ra là rat cần thiết, và vốn là mat trongnhững yêu tô quan trong nhật trong công tác ứng biến với nghịch cảnh nay Vi vay,pháp luật kinh doanh bảo hiểm đặt ra quy dinh kể trên sẽ có thé phần nào kiểm soát

rủi ro song song với đó là tạo điều kiện phát triển tiêm năng của lính vực môi giới

bảo hiểm tại Viét Nam khi dé các tô chức nước ngoài thâm nhập lÊ

`7 Ehoin 6 Điều 78 Điều 78 Nghị định 46/2023/NĐ-CP quy dh chỉ tiết thủ hành một số điều của Luật Kbh:doanh bảo hiem : va:

'! Khoản 4 Điều 63 Nghị đính 46/2023/ND-CP quy định chỉ tiết thi hành mét số điều của Luật Khủt doardx bio hiem

ie) re)

Đối với tổ chức thành lập theo pháp luật trước ngoài tham gia góp vốn thành.lập, mua cô phân, phan vn gop từ 10% von điêu lệ trở lên của doanh nghiép môigiới bảo hiểm thì phải dim bão là tổ chức được thành lập theo pháp luật nước ngoài

và đang trực tiếp thực hiện hoặc là có công ty con thực hiện hoạt đông môi giới bảohiém trong 5 năm liên tục gần nhất tính đền thời điểm nộp hô sơ dé nghị cấp giâyphép thành lập và hoạt động Song song với đó, các tô chức này phéi được cơ quan

có thâm quyền của nước ngoài cho phép thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểmtại Việt Nam và xác nhận không vi phạm nghiém trong các quy định của pháp luật

về môi giới bao hiểm của nước nơi tô clưức ay đất tru sở chính trong 3 năm liên tục

gan nhất (tính dén thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cap giây phép thành lap và hoạt

đồng).!

Trước đó, pháp luật quy đính tổ chức nước ngoài: “Có it nhất 7 năm lạnh

nghiệm hoạt động trong lĩnh vực môi giới bảo liểm *20 Yêu cầu được dat ra kinhnghiém đổi với các doanh nghiệp nước ngoài muốn thâm nhập vào thị trường ViệtNam với bối cảnh thị trường con khá mới mẻ và nhiêu tiêm nang Điều nay sẽ giúpđảm bão rằng các công ty môi giới bảo hiểm mới thành lập có đủ chuyên môn vàkinh nghiệm để cung cấp các địch vụ chất lượng và đáng tin cây Kinh nghiệm hoạtđộng này còn có thé giúp doanh nghiép nước ngoài hiểu rõ hơn về thị trường bảohiém nói chung bao gồm cả văn hóa kinh doanh quy đính pháp lý và thị trườngtiêm năng Điều này giúp giảm thiểu rủ ro khi dau tư và hoạt động trong môitrường kinh doanh mới Kinh nghiệm hoạt động cũng giúp doanh nghiệp nam bat

được những biên đông và thay đôi trong thị trường bảo hiểm Điều nay cho phép ho

phát triển các chiến lược linh hoạt dé thích ứng với môi trường kinh doanh thay đổi,đặc biệt trong một môi trường còn non trẻ bây giờ Đông thời, việc các tô chức nay

đã có kinh nghiệm hoạt đông lâu dai có thể tạo ra một ngành công nghiệp mạnh mé

và ôn định hơn, với các doanh nghiệp hoạt đông theo các tiêu chuẩn chuyên nghiệp

° Khoản $ Điều 133 Tuật ‘Kinh doanh bảo hiểm năm 2022

** Điễmb Khoản 2 2 2 Điều 9 Neti dh 73/2016 ND-CP quy định chỉ tiết thị hành Luật Kinh doanh bio hiện

và Luit sta đổi, bể amg một số điều của Luật Kinh doanh dio hiệm sữa đổi tại Nghủ dh 151/2019/NĐ-CP

ita đối, bỏ sung một số Nghĩ dinh quy dinh về điểu kiền đầu tr, kih doanh thuộc phạm vi quần lý nhi mee

của Bộ Tài chính.

Song với bối cảnh thị trường cũng nh nên kinh tê và các yêu tô kinh tê thayđổi, quy dinh kể trên đã không còn được áp dụng nữa Quy định hiên hành yêu cầu

tổ chức nước ngoài phải là tô chức được thành lập theo pháp luật nước ngoài dang

trực tiếp thực hién hoặc có công ty con thực biên hoạt động môi giới bảo hiểm trong

05 năm liên tục gan nhất tính đền thời điểm nộp hô sơ đề nghị cấp giây phép thành:lập và hoạt động Những nguyên do để pháp luật về hoạt động môi giới bảo hiểmthay đôi về quy định với đôi tượng kể trên cũng có thể không ít những nguyên do

Việc yêu câu về linh nghiệm hoạt động ít nhật 7 năm có thé tao ra rao cẩn đối với

các doanh nghiệp mới muốn thêm nhập vào thi trường môi giới bảo hiểm tại Việt

Nam Bởi lễ quy định nhy vậy có thé bỏ 16 nhiều tiềm năng phát triển của thị trường

bảo hiểm, cụ thé hơn là những tổ chức đang hoạt động vốn có năng lực tốt tuy nhiên

chưa đáp ứng đủ điều kiện về kinh nghiệm hoạt động 7 năm kế trên Đặc biệt, quy

đính đặt ra trước đó chỉ yêu cầu 7 năm hoạt động trong lĩnh vực môi giới bảo hiểm

Vì vay, có thé có những doanh nghiệp thực hiên môi giới bảo hiém trong thời giantrước đó khá lâu rồi tạm đùng hoạt động Như vậy, với bôi cảnh thị trường nềnkinh tê thay đổi nhanh thì nhiéu năm kinh nghiệm nay cũng không có ưu thé là bao

so với các doanh nghiệp mới hơn Cho nên với yêu câu mới về kinh nghiệm hoạtđộng trong 5 năm liên tục gan nhật có thé sẽ là một thay đổi quan trong, giúp cácdoanh nghiệp, tô chức nước ngoài tiếp cận hoạt động môi giới bảo hiểm theo chiênlược mới, theo xu hướng phủ hợp với bồi cảnh thị trường hơn

Bên cạnh đó, cũng cân nói về đạo đức nghề nghiệp của nhà môi giới bãohiém Trong môi ngành, nghệ đều có những quy tắc đao đức nghề nghiệp buộcnhững tổ chức khi hành nghề phải tuân theo Môi giới bảo hiểm cũng vậy, các tổ

chức hoạt đông môi giới bảo hiểm chuyên nghiệp bên canh việc chap hành pháp

luật con phải tuân thủ các quy tắc đao đức nghệ nghiệp Với các hoạt động kinh

iéng ở thời điểm hiện tại, Việt

Nam vẫn chưa có những quy định về đạo đức nghề nghiệp, quy tắc ứng xử đổi vớinhà môi gới bảo hiém Tuy nhién, van dé đạo đức của nhà môi giới bảo hiém là hệt

doanh bảo hiểm nói chung và môi giới bảo hiểm nói

sức quan trọng để đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp cho các bên tham gia giao

dich bảo hiểm Ở nước ta, do nghề môi giới bảo hiểm chuyên nghiệp van còn đangtrong quá trình hình thành và phát triển Việc chậm ra đời các quy tắc dao đức nghénghiệp môi giới bảo hiểm ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động môi giới và gây căn trởcho sự vận hành của thi trường bảo hiểm theo hướng công khai, minh bạch Trênthực tế, mét số doanh nghiép môi giới bảo hiểm cũng thừa nhân, do hiện chưa có

các chuẩn mực đạo đức hành nghề đối với môi giới bảo hiểm, đại lý bảo hiểm nên

chất lượng môi giới còn thiêu chuyên nghiệp 2!

2.1.2 Bên được môi giới bảo hiểu

Hiện tại, Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 không quy đính cụ thể về bênđược môi giới bảo hiểm Trong khi đó, với Luật Thương mai năm 2005, Khoản 11

Điều 3 quy đính: “Các hoat đồng trung gian thương mại là hoạt đồng của thương

nhân dé thực hiển các giao dich thương mai cho một hoặc một số thương nhân

được xác định bao gồm hoạt đông đại điện cho thương nhân, môi giới thương mại,

up thác mua bản hàng hoá và đại lj; thương mai’ Có thể biểu quy định này yêu cầu

các bên trong hoạt động trung gian thương mại đều phải là thương nhân Tuy nhiên,cũng tại Luật Thương mai 2005, Điều 150 quy định về hoạt động môi giới thươngmai lại không bắt buộc bên được môi giới là thương nhân Day có thé coi là sự mâuthuần trong quy định pháp luật Tuy nhiên, xét thay với khoản 11 Điêu 3 kế trên làquy định điều chỉnh hoạt động trung gian thương mai nói chung Còn với Điều 150,điều luật này được xem là điều chỉnh riêng hoạt động môi giới thương mai và cụ thé

ở đây là hoat động môi giới bảo hiém Vì vậy, xét theo nguyên tắc “wu tiên áp dung

pháp luật chuyên ngành trước luật chưng” thì bên được môi giới bảo hiểm không

nhất thiết phải là thương nhân Bởi 1é nhu cầu về việc mua, tham gia bảo hiém của

cá nhân, tô chức không phải thương nhân rét lớn nên việc không quy đính bên đượcmôi giới bão hiểm phải là thương nhân là phủ hợp Trên thực tế có nhiều những

nhóm đối tượng cá nhân, tổ chức muôn tham gia bảo hiểm nhưng không có hiểu

tiết cụ thể về các sản phẩm bão hiém, về doanh nghiệp bảo hiểm, về các quy dinh

của pháp luật vệ lĩnh vực bảo hiểm Bởi vậy, ho cân dén dich vụ môi giới bảo hiểm,

can dén bên môi giới bao hiém để được cung cấp thông tin và tư vấn soan thảo hợp

2! hats Aw tinnhanhdumg}hom vná»oi-gioi-bao-hien-chua-chat-post307901 ml, truy cập ngiy

31/3/2024

2.2 Quy định về hop đồng môi giớibảo hiểm

Hiện tại chưa có văn bản pháp luật cụ thể điều chỉnh, quy định về hợp đồngmôi giới bảo hiểm Vi vậy, hợp dong môi giới bảo hiém sé cura trên những nguyêntắc chung về hop đông mdi giới thương mai nói chung và sẽ có những nội dung đặctha của hoạt đông môi giới bảo hiểm theo các văn bản pháp luật liên quan đến hoạtđông kinh doanh bão hiểm hiện hành

2.2.1 Đối trợng cua hop đồng môi giới bảo hiém

Đối tương của hợp đông môi giới bảo hiểm chính 1a hoạt động môi giới bảo

hiém Bởi lẽ đôi tượng của hợp đông môi giới bảo hiểm là sin phẩm vô hình, không

tổn tei đưới dang vật chat nên rất khó xác định những tiêu chí được lượng hóa Vìvay, với hợp đồng môi giới bảo hiém, các bên phê: mô tả rất kĩ về dịch vụ, các yêucầu đối với hoạt động môi giới bảo hiểm mà bên môi giới bảo hiém phải thực hiện,mục tiêu ma các bên muôn hướng tới trong quan hệ kinh tê nay Cụ thé chang han

nh hoat đông cung cấp thông tin, tư van cho bên mua bảo hiểm vệ loại hình bảohiểm, sản phẩm bảo hiém gì, chương trình bảo hiểm như thé nào, điều kiện, điềukhoản, phí bảo hiểm ra sao Bên canh đó, tư van, cung cấp thông tin về nhữngdoanh nghiệp bảo hiém nao, doanh nghiệp tai bảo hiém nao, hoặc là chi nhánh nướcngoài tei Việt Nam có trụ sở ở đâu Ngoài ra, hỗ tro các hoạt đông liên quan đềnviệc dam phán, thu xép giao kết và thực hiện hop dong bảo hiểm, tái bảo hiém Hop

dong cảng 16 rang bao nhiêu thi khách hang càng hiểu rõ hơn về dich vụ ma bên

mdi giới bảo hiểm cung cập, từ đó cũng sẽ thuận lợi hơn trong việc thực hiện hợpđồng cũng như giải quyét tranh chấp néu có

2.2.2 Nội dung của hợp đồng mii giới bảo hiểm

Nội dung của hop đẳng môi giới bảo hiểm là tổng hợp các quyền và nghĩa vu

của các bên chủ thé tham gia được thể hién qua các điều khoản của hop déng Đối

với hợp đồng mới giới bảo hiểm, pháp luật không quy đính rõ về hợp đồng môi giớibảo hiém ma chỉ yêu câu việc thỏa thuận cung cập dich vụ phải lập thành văn bản

và đặt ra những nội dung cơ bản đối với văn ban nay Cụ thể, tại Thông tư

67/2023/TT-BTC quy dink: “Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm théa thuận bằng vănbản với khách hàng khi thực hiện cưng cấp dich vụ mỗi giới bảo hiểm Thỏa thuậnphải nêu rố nội dung hoạt động môi giới bảo hiểm, thời han théa thudn, quyển vàngiữa vụ của mỗi bên “2? Quy định chi ra các tiêu chí về nội dung thỏa thuận trongvăn bản thỏa thuận của doanh nghiệp môi giới với khách hang và cũng có thé coi

chính là những nội dung ma hợp đồng môi giới bảo hiểm cần đêm bảo khi xác lập

Các điều khoản trong hợp đồng môi giới bảo hiểm nhìn chung cũng giống nhưnhững hợp đồng môi giới thương mại khác là nhằm mục đích đảm bảo và giúp cácbên thực hiện quyên, nghie vụ của minh trong quan hệ môi giới bảo hiểm

2.2.2.1 Quyển vànglũa vụ của bên mỗi giới bảo hiểm

a) Quyển của bên môi giới bảo hiểm

Thứ nhất, quyền hưởng hoa hông môi giới bão hiểm Trước đó, tại những dự

thảo ban đầu về Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, đã có quy định về hoa hồng

môi giới bảo hiểm được đề xuất thay đổi về bên chi trả khoản chi phí nay Cụ thể

quy đính được kiên nghỉ như sau: “Doanh nghiệp môi giới bdo hiểm có quyên đượchưởng hoa hồng mỗi giới bảo hiểm do bén mua bảo hiểm trả hoặc do bên mua bảohiểm tg quyển cho doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm chi trả hộ,

tụ theo thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm với doanh nghiệp môi giới bảo hiểmvà/hoặc doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tải bảo hiểm ”?Š Tuy nhiên, quy

đính nay đã vập phải nhiều ý kiên trái chiều từ doanh nghiệp bảo hiém phi nhân tho

lấn doanh nghiệp môi giới bảo hiém Cu thể, Công ty Bảo hiém OPES dé nghi làm

16, hoa hông môi giới bão hiểm được chi từ nguân nao? AIG thì đề nghị làm rõ quy

đính “hoa hông môi giới bảo hiểm do bên mua bảo hiém ủy quyền cho doanhnghiép bảo hiểm, doanh nghiép tái bảo hiém chi trả hộ” Còn công ty môi giới bảohiém là Aon đề nghị giữ nguyên quy đính hiện hành về hoa hông môi giới bão hiểm

với lập luận, doanh nghiệp môi giới bão hiểm lâu nay vẫn thực hiện các dich vụ tư

van sẵn phẩm bảo hiểm, chim sóc khách hàng, quan ly hợp đẳng bao hiểm thay cho

= in 1Ditu S4 Thông tr 67/2023/TT- BIC ngày 2/11/2023 xưởng ¢ din một số điều ca Luật Kinh doanh bảo him, Nghỉ dh sở 46/2023/NĐ-CP ngày 1/7/2023 quy định chủ tiết thủ hành một số điều của Luật Kinh

doanh bảo hiem

> https Jamie thuthanhclumelkhoan wuoi- gio} bao-hism-va-bimut-cus-hoa-hong-post311756 html, truy cập ngày 20/2/2024

nghiép bảo hiểm Sau đó, Luật đã tiếp thu và các quyên của doanh nghiệp môi giớibảo hiém được “chốt” là quyền hưởng hoa hông môi giới bảo hiểm gốc, hoa hôngmôi giới tá bảo hiểm theo quy đính của Bộ trưởng Bộ Tài chính” Thông tư67/2023/TT-BTC quy định về hoa hông của mô: giới bảo hiểm? thì doanh nghiệpméi giới bảo hiểm sẽ được hưởng hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc từ phi bảo hiểm.

Tỷ lệ hoa hong này cùng việc thanh toán sẽ được xác định trên cơ sở thỏa thuậngiữa doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước

ngoài và doanh nghiệp môi giới bao hiểm Thời hạn thanh toán hoa hồng này có thé

được thöa thuân nhưng không qua 30 ngày kể từ ngày bên cung cap bảo hiểm nhận

được phí bảo hiểm Đồng thời, hoa hông môi giới bảo hiém góc này không quá 1 5%

phi bảo hiểm thực tê thu được tính trên mỗi hợp đẳng Đôi với hoa hồng môi giới

tái bảo hiểm thi sẽ thöa thuận theo y chí của các bên nhưng van phải đảm bảo tuân

thủ theo thông 1ê quốc tê (có thê 1a về nguyên tắc, về đạo đức, tính chuyên nghiệphay trách nhiệm pháp lý ) So với quy định trước đó thi gân như Thông tư hướngdan hiện hành không thay đổi về ti lệ hoa hông của môi giới bảo hiểm Điều nayphân nào cho thay được bôi cảnh nên bảo hiém nước ta không quá biên động trongvai năm qua Năm 2020, tỷ lệ hoa hông môi giới bảo hiểm trên phí bảo hiểm thuxếp bình quân là 9,09% Day là một mức trung bình không quá gan hay quá xa vớigiới han ty lệ 1a 15% kế trên cho thay chưa nhất thiệt phải điêu chỉnh về tỷ lê này

Vì vậy, xét thấy việc quy định đối với ti lệ hoa hông tối đa cho các doanh nghiệpmôi giới bảo hiểm trong thời gian tới là không thay đổi, giữ ở mức 15% là hợp lý

Thứ hai, môi giới bảo hiểm có quyền thu tử việc cung cập dich vụ phụ trợbảo hiểm Luật Kinh đoanh bảo hiểm nắm 2022 quy định tại Khoản 7 Điều 4:

“Dịch vụ phụ trợ báo hiém bao gồm tưyắn đánh giá ria ro bảo hiểm, tinh todn báo

* https herve truthanhclumgldtoan vivo? gi0i-bao-hiem-va-bi-mat-cua-hoa-hong-post311756 ml, truy

cập ngày 20/2/2024 :

?° Điều 55 Thông tr số 67/2023/TT-BTC hướng din mast số điều của Luật Kinh domh bio him, Ngư định

số 46I2023/NĐ-CP ngày 1/7/2023 quy Ginh chủ trết thú hành một số điều của Luật Kish doanh bão hiện

2 hgps/Rmmwtauuumilvmekhoanvivdong-luc-phat-trienatnoicho-mo+giobao-hampost287020 hon],

truy cập ngày 20/2/2024

hiểm, giảm đình tôn thất bảo hiểm, hé tro giải quyết bồi thường bảo hiểm Dich vụphụ trợ bảo hiểm không bao gồm việc doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tảibảo hiểm, chỉ nhánh nước ngoài tại Viét Nem, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm

vi mô tự thực hiện dé triển khai hoạt động kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tải bảohiểm của chính tổ chức đó” Cùng với đó Khoản 2 Điều 140 Luật này cũng nêu rõ:

“Doanh nghiệp môi giới bao hiểm được cưng cấp dich vụ phụ trợ bảo hiểm cho

doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiép tái bdo hiểm, chỉ nhánh nước ngoài tại VitNam, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, tổ chức tương hỗ cung cắp bảo hiểm vi mô

và các tổ chức, ca nhân khác ” Theo đỏ, nêu có đủ các điều kiện để cùng cấp dịch

vụ phụ trợ bảo hiểm được quy đính trong Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 thì

doanh nghiệp môi giới bảo hiểm hoàn toàn có thé thực hiện tat cả các hoạt động phụ

trợ bảo hiểm, bao gom từ tư vân bảo hiểm cho đến hỗ trợ giải quyét bôi thưởng thiệt

hai và được hưởng một khoản tiên từ các hoat động này

Thứ ba, bên môi giới bảo hiểm cũng có quyên có thêm nguồn thu từ việc

thực hiện các công việc khác liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu câu củabên mua bảo hiểm, Đối với việc thực hién những công việc ké trên thì bên môi giớibảo hiểm tất nhiên sẽ có quyền thu lai lợi ích kinh tê từ địch vụ ma minh cung cấp.Chi phí thực hién công việc khác liên quan tới thực hiện hợp đông bảo hiểm naycũng cần quy định, thỏa thuận rõ rang trong hop đồng môi giới bảo hiểm, từ đóthuận lợi hơn cho việc thanh toán.

Ngoài ra, doanh nghiệp mdi giới bão hiểm cờn có quyên khác theo quy dinhcủa pháp luật

b)_ Ngiĩa vu ctia bên môi giới bảo hiểm??

Thứ nhất, bao mat thông tin do các bên cung cap, trừ trường hop theo yêucầu của cơ quan nha nước có thẩm quyền hoặc được sự đẳng ý của các bên Quy

định nay có thể ngăn chặn việc bên môi giới thông dong với bên thứ ba dé thực hiện

các hoạt động ảnh hưởng đền quyền lợi bên được môi giới

Thứ hai, bồi thường thiệt hại cho khách hàng do hoạt đông môi giới bảohiém gây ra Đôi với những trường hợp cung cấp dich vụ của bên môi giới bão hiểm

3 Khoin 2 Điều 137 Luit Kinh doanh bảo hiểm nim 2022

Thứ ba, công khai thông tin cho khách hang các nội dung theo quy định của

Bộ trường Bộ Tai chính Một trong những nhiệm vụ chính của bên môi giới bảohiém và việc cung cap cho khách hang những thông tin trung thực, xác thực Tuynhiên, cân cên nhắc dé cung cap những thông tin phù hợp, đúng theo quy định đểtránh gây tên hei dén quyên và lợi ích hợp pháp của các bên

Thứ tư bạch toán và theo đối tách biệt các khoản thu hộ, chi hé doanh

ng]uập bảo hiém, doanh ngluép tai bảo hiém, chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam.

Bởi lẽ môi giới bảo hiểm cân phải duy tri sự minh bạch và trung thực trong hoạt

đông của mình để xây dung niềm tin từ phía khách hàng và các bên liên quan Vi

vậy, việc hạch toán và theo dõi tách biệt các khoản thu hộ và chi hộ giúp tạo ra

thông tin tai chính chính xác và minh bạch Đông thời, có thể sớm phát hiện được

những hành vi mờ ám, bat thường tử phía doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp táibảo hiểm, chỉ nhánh nước ngoài tại Việt Nam

Thứ năm, mua bão hiểm trách nhiém nghệ nghiệp phù hop với hoat đông môigiới bảo hiểm, Đây là một hình thức bảo hiểm giúp bảo vệ doanh nghiệp trướcnhững rủi ro liên quan Điều quan trong của bảo hiểm này là nó giúp giảm thiểu, hỗtrợ về rủi ro tài chính đối với doanh nghiệp môi giới bảo hiểm cũng như giúp bảodam tốt hơn quyền lợi của khách hàng khí có sư có xảy ra Đông thời, điều này còngiúp tang niém tin từ khách hàng khi họ quyét định “bắt tay” với bên môi giới bảohiém

© Miững hành vi doanh nghiệp môi giới bảo hiểm không được làm

Việc quy định những hành vi bị câm trong hoạt động môi giới bảo hiểm 1a vôcùng quan trong để bảo vệ quyên lợi của người tiêu đùng và dém bảo sự minh bạch,công bang trong hoạt đông môi giới bảo hiém Các quy định này giúp ngăn chân.những hành vi thiéu dao đức, bảo vệ sự tin cậy va uy tin của ngành bảo hiểm nóichung và hoạt động kinh doanh bảo hiểm, mdi giới bảo hiém nói riêng Đồng thời,

việc cầm thực hiện một số hành vi nay còn có thé giảm thiêu rủi ro trong thi trường.

tài chinh Thông qua việc thực luận và tuân thủ các quy đính này, ngành bảo hiểm

có thể phát triển mat cách bên vững và mang lại lợi ich cho cả người mua bão hiểm

và cộng đồng Cu thé những hành vi nay đã được quy đính tại khoản 3 Điều 137Luật Kinh doanh bảo hiém năm 2022 Theo đó những hành vi đó là

Một là, ngăn cần bên mua bão liểm, người được bảo hiém cung cập cácthông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm hoặc xúi gục bên mua bão hiém, ngườiđược bảo hiém không kê khai các chỉ tiết liên quan đến hợp đông bảo hiểm hayhành vi xi giục bên mua bão hiểm hủy bỏ hợp đông bảo hiểm dang có hiệu lực démua hợp đồng bảo hiểm mới Những hành vi này có thé dén đến mat di sự dim bảo

về quyên loi của khách hàng không đáp ứng được đúng những nhu cầu, mong

muôn của ho đối với việc tham gia bảo hiểm.

Hai là khuyên mại dưới hình thức hứa hẹn cung cấp các quyền lợi bắt hợp

pháp dé xii giục khách hàng giao kết hợp đồng bảo hiểm Sử dụng lòng tham dé du

dé khách hàng một cách bat hợp pháp cũng là điều không được diễn ra trong quá

trình hoạt động môi giới bảo hiém Điều này chắc chắn sẽ làm xâu di hình ảnh của

các bên môi giới bảo hiém và làm giảm uy tin của ngành

Ba là tư vân cho khách hàng mua bảo hiểm tại một doanh nghiệp bảo hiểm,chi nhánh doanh nghiệp bao hiểm phi nhân tho rước ngoài với các điều kiện điều.khoản kém cạnh tranh hơn so với doanh nghiệp bảo hiểm, chỉ nhánh doanh nghiệpbảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài khác nhằm thu được hoa hông môi giới cao honĐây là một hành vi có thé nói là thiêu chuyên nghiệp hay thậm chí là thiêu dao đứcnghé nghiệp Điều này sẽ can trở sự phát triển bên vững của hoạt động môi giới bảo

hiém Vi vậy, pháp luật đã câm hành vi này để dim bảo được tính bền ving của sự

phát triển hoạt đông môi giới bảo hiém và đặc biệt là quyền lợi của khách hàng

Bốn là cung cap cho khách hàng thông tin sai lệch, không phù hợp nội dung

điêu kiện, điều khoản bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiép bảo hiểm phi nhân tho nước ngoài Khi thực hién hoạt đông môi giới bảo

hiểm thì bên môi giới phải thực hiện việc cung cập thông tin và tư van khách hàng

những nội dung liên quan đân nội dung cần thiết để đảm bảo sự minh bach cũng

snw quyên lợi của khách hàng Tuy nhiên bên môi giới không được phép tiết 16những thông tin làm phương hai dén lợi ich của bên được môi giới

2.2.2.2 Quyển và ng]ĩa vụ của bên được môi giới

a) Quyền của bên được môi giới

Thứ nhất bền được môi giới được cùng cấp dich vụ môi giới bảo hiểm theoyêu câu đã thoả thuận trong hợp đồng môi giới bảo hiểm Những yêu câu đối côngviệc của bên môi giới đã được bên được môi giới đưa ra khi hai bên ký kết hopđông môi giới bảo hiểm Việc thực biên những công việc nay của bên môi giớichính là những lợi ích ma bên được môi giới mong muốn nhận được qua hợp đồngmôi giới bão hiém Những yêu câu này có thể là nội dung công việc, thời hen thựchiện Bên được môi giới sẽ ó quyên yêu câu bên môi giới tim, tư van đúng sảnphẩm bảo hiểm, loại hình bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiém phù hop với nhu câucủa bên được môi giới Đồng thời bên được môi giới cũng có quyên yêu câu bên.môi giới bảo hiểm hỗ trợ việc ký kết giao dich bảo hiểm, không cô tình kéo dai thờihan đã dinh Ngoài ra néu bên được môi giới phát hiện ra những sai phạm trong quatrình thực hiện công việc của bên môi giới thi bên được môi giới còn quyền yêu câubên môi giới thực hiện đúng theo các thoả thuận trong hợp đông (bôi thường, dùngthực biện hợp đồng ) Bên cạnh đó, trường hợp các bên chủ thé thoả thuận các nộidung khác trong hợp đồng môi giới bảo hiém liên quan dén thực hiện công việc thibên được môi giới có quyền yêu câu nhà môi giới thực hiện theo thoả thuận do.Những yêu cau nay đưa ra cảng cụ thé và rõ rang trong hợp đông môi giới bảo hiểmbảo nhiêu thì cảng thuận lợi cho bên môi giới trong việc định hướng sắp xếp vàthực hiện công việc bây nhiêu

Thứ hai, bền được mi giới có quyền đơn phương châm đứt hop đồng và yêucầu bên môi giới bôi thường thuật hại Luật Thương mai năm 2005 không quy định

vé quyền đơn phương châm đút hợp đẳng và yêu cầu bôi thường thiệt hại đối vớihop đông môi giới bão hiểm Tuy nhiên, vi day 1a hợp đồng dich vụ nên có thé cin

cứ theo khoản 2 Điêu 516 Bộ luật Dân sự năm 2015 Theo đó, với hợp đồng môi

giới bảo luểm thì nêu bên môi gi vi phạm nghiêm trong nghĩa vụ thì bên được môi

giới có quyền châm đút thực hiện hop đồng và yêu câu bi thường thiệt hai Việc vi

phạm nghiêm trong ngliia vụ có thé hiéu là việc bên môi giới thực hiên không thực

tiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ của minh khiên cho bên được môi giới

không đạt được mục đích của việc giao kết hợp đồng môi giới bảo hiểm Bên cạnh

đó, nêu bên được môi giới bị thiệt hại do hành vi vi phạm nghiêm trong nghia vụ

của bên môi giới thi bên được môi giới còn có thé yêu cầu bên môi giới béi thườngcho những thuật hai mà minh phải gánh chiu.

b) Ngiãa vu của bên được môi giới

Thứ nhất, bên được môi giới phải cung cập những thông tin, tài liệu cần thiếtliên quan đền sản phẩm bảo hiém ma mình mong muôn Để thực hiện việc cung cấp

dich vu môi giới bảo hiểm, doanh nghiệp sẽ cân hiéu được những nhu câu, mong

muốn cũng nhu khả năng tài chính và một số điều kiện khác của khách hang Vì vậybên được môi giới sẽ phải cung cấp thông tin, tai liệu liên quan đền sản phẩm bảohiém ma mình mong muốn Việc này sẽ tối ưu được hoạt động cung ug dịch vụ

xuôi giới bảo hiém như tìm kiếm, tư van loại hình bảo hiểm, tìm kiếm doanh nghiệp

bảo hiểm sao cho phù hợp với nhu câu của khách hàng Do vậy, bên được môigiới phải có trách nhiệm cung cập những thông tin liên quan đến nhu cầu của minh

để tạo điều kiên cho bên môi giới thực hiện nghia vụ của mình

Thứ hai, bên được môi giới phải thanh toán phí bảo hiém cho doanh: nghiệp

bảo hiểm Theo quy đính của pháp luật kinh doanh bảo hiểm, bên môi giới đượcthưởng hoa hông môi giới bảo hiểm từ phí bảo hiémTM Ty lệ hoa hông môi giới bảohiém gốc và việc thanh toán hoa hông môi giới bảo hiểm gốc được xác định trên cơ

sở thỏa thuân bang văn bản giữa doanh nghiệp bảo hiém, chi nhánh doanh nghiệpbảo hiểm phí nhân tho rước ngoài và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm” Vi vậy,

doanh nghiệp môi giới bảo hiểm sẽ nhân hoa hồng sau khi khách hang đã thanh

toán phí bảo hiém cho bên cung cap bảo hiểm Dé đảm bảo được quyền lợi nay củabên môi giới thi nghĩa vụ của bên được môi giới cũng phải được thực hiện đây dim đúng thời hạn.

2.2.3 Hình tite cha hợp đồng môi giới bao hiểu

Hình thức của hợp đồng môi giới bao hiểm chính là sự biểu hiên ra bên ngoài

của nội dung hợp đồng, gồm các cách thức, thủ tục, phương tiên dé thé hién và công

bổ ý chí của các bên, ghi nhận các nội dung của hop đồng và là biểu hiện cho sự tên

°* Theo Khoản 1 Điều 55 Thông tư số 67/2023/TT-BTC hướng dẫn một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm, Nghị dh số 46/2023/NĐ-CP ngiy 1/7/2033 quy địhh chi tiết thủ hinh một số điều của Luật Khi:

3* Khoản 2 Diu 55 Thang tư số 67/2023/TT- -BTC hướng din một số dit của Luật Kh domh bảo hiểm,

Ra số 46/2023/NĐ-CP ngày 1/7/2023 quy đình chủ tắt thi hành mốt số điều của Luật Kh doanh bio

tại của hop đông môi giới bão hiểm Tại Luật Thương mai nẽm 199739, Điều 94 quyđính rằng hop đồng môi giới phải được lập thành văn bén Luật Thương mai năm

2005 sửa đổi năm 2017, 2019 quy định về hình thức của hợp đồng môi giới chưađược đặt ra Tuy nhiên, theo quy đính tại Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 20223),bắt buộc doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải thỏa thuận bằng văn bản với kháchhàng khi cung cap dich vụ môi giới bao hiểm Điều này có ý nghĩa rằng pháp luật

về kinh doanh bảo hiểm yêu câu hợp đông môi giới bảo hiém phải thể hiên dướihình thức văn bản Quy định này đất ra đem lại sự chuyên nghiệp với các tô chứcmôi giới bão hiểm, đông thời cũng là cơ sở pháp lý 16 rang hỗ trợ cho việc giải

quyết khi có mâu thuẫn, tranh chấp xây ra

2.2.4, Điều kiệu có hiện hee của hợp đồng môi giới bao hiểm:

Với Luật Kinh doanh bảo hiểm và Luật Thương mai hiện hành, quy định cụ

thể về điều kiện có hiệu lực của hợp đồng môi giới thương mại và môi giới bảo

hiém chưa được dat ra Vì vậy, dựa trên quy đính của Bộ luật Dân sự năm 2015:

“Giao dich dân sự là hợp đồng hoặc hành vi pháp ly đơn phương làm phát sinh,

thay đổi hoặc cham đứt quyển, ngiãa vu dan sue? thì điêu kiện có hiệu lực của hợp

đông môi giới bao hiểm chính là các điều kiện có hiéu lực của một giao dich dân sự.Những điều kiên nay được quy đính tại Điều 117 Bộ luật này Cụ thể những điềukiện này là:

Thứ nhất, chủ thé có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự phùhop với giao dich dan sự được xác lập Với hoạt động môi giới bảo hiểm thì môi

quan hệ giữa các chủ thé có thể là doanh nghiép môi giới bảo hiểm với tổ chức hoặc

cá nhân Nếu là tổ chức, chủ thé này phải những đáp ung được những điều kiện vềviệc hoạt động trên thi trường Nêu là cá nhân, chủ thé nay cần đáp ứng được nhữngđiều kiên về năng lực pháp luật dan su của cá nhân (Điều 16 Bộ luật Dân sự năm2015) và năng lực hành vi dân sự của cá nhân (Điêu 19 Bộ luật Dân sư năm 2015)

Thứ hai, chủ thé tham gia giao dich dân sự hoàn toàn tự nguyên Quy địnhnày tuân thủ nguyên tắc tự nguyén giữa các bên nhằm đảm bảo rang sự thỏa thuận

** Luật 1997

`! Khoin 3 Điều 132 Luật Kath doanh bảo hiện năm 2022

` Điều 116 Bộ Mật Dân sựnăm 2015

nay hoàn toàn dua vào ý chi tự nguyên từ các bên Những hành wi di ngược lại vớiđiều kiện này sẽ dẫn tới vi phạm nguyên tắc tự nguyên va hợp dong sẽ trở nên vôhiệu.

Thứ ba mục đích và nội dung của giao dich dan sự không vi phạm điều câncủa luật, không trái đạo đức xã hội V ới việc giao két hợp đồng môi giới bảo hiểmthi theo Điều 123 Bộ luật Dân sự 2015, khi tham gia ký kết các hợp đông các chủthé cân đặc biệt lưu ý tránh với mục dich và nội dung của hợp đồng vi phạm điệucam của luật, trá với đao đức xã hội Vì vay, các chủ thé phéi dim bảo các điềukhoản chủ yêu ma minh lựa chon dé cập trong hợp đồng môi giới bao hiém khôngđược vi pham điều cam của pháp luật, không trái đạo đức xã hội

Thứ tư, hình thức của giao dịch dân sự là điều kiên có hiệu lực của giao dich

dân sự trong trường hợp luật có quy định Như vậy, trong hop dong môi giới bảohiém thì pháp luật kinh doanh bảo hiém đã quy định rằng đoanh nghiệp môi giới

bảo hiém phải thöa thuận bằng văn bản với khách hang khí thực hiện cung cấp dich

vụ môi giới bảo hiểm?3 Điệu này có nghĩa rằng hợp đồng môi giới bảo hiểm phảiđược lâp thành van ban và cũng can đáp ứng các nội dung chủ yêu mà pháp luật đã

quy định trình bay ở phân trên

2.2.5 Thực liệu hop đồng môi giới bảo hiểm

2.2.5.1 Nguyên tắc thực hiện hop đồng

Một là thực luận đúng hợp đồng Các bên cam kết thực hiện đúng day đủmoi điều khoản trong hợp đồng môi giới bảo hiểm (đôi tượng, chất lượng, số lượng,thời han, phương thức và các thoả thuận khác) Điều nay sẽ giữ cho mọi cam kết vàthoả thuận trong hợp đông môi giới bảo hiểm được tôn trong và thực hiện day đủ.Ngoài ra, các bên cân phải hiểu rang thực luận hop đông là mét nghia vụ của ho,việc ho cân phải thực hiện để đạt được mục đích của hợp đồng

Hai là thực hiện hợp đồng một cách trung thực, theo tinh thân hop tác và cólợi nhất cho các bên, bảo dam tin cây lẫn nhau Các bên cân thực hiện hợp đồng mộtcách trung thực, không chỉ trong việc giữ cam kết mà còn trong việc giải quyết các

* Khoản 1 Điều 54 “Thông tr 67/2023/TT-BTC hưởng, din một số điều của Lait Kh doanh bảo hiểm, „Nghị

dh sở 46/2023/NĐ-CP ngày 01/7/2023 quy đính chủ tất thi hành một số điều của Luật Kinh domh bio hiểm.

van đề phát sinh Bên mơi giới và bên được mơi giới cần hợp tác với nhau va tim racách giải quyết một cách cơng bằng và cĩ lợi cho tat cả và tất nhiên khơng trái vớiquy định pháp luật Sự tin cậy, trung thực giữa các bên là yêu tổ quan trọng để đảm

bảo thực hiện hợp đơng mot cách hiệu quả.

Ba là khơng được xêm phạm dén lợi ích của Nhà nước, lợi ích cơng cơng,quyên lợi ích hợp pháp của người khác Trong quá trình thực hiện hợp dong mơigiới bảo hiểm, các bên khơng được làm tổn hại đến lợi ích của các bên thứ ba như

nha nước, cộng đồng, tổ chức hoặc cá nhân khác Điều này dat ra yêu cầu cho bên

mơi giới và bên được mơi giời khơng chỉ phải quan tâm va tơn trọng khơng quyên

lợi của họ mà cịn của những bên thứ ba cĩ liên quan.

2.2.5.2 Hệc thực hiên hop đồng

Trong quá trình thực hiện hop đơng nêu một trong các bên hoặc cả hai bên

khơng thực hiện, thực hiện khơng đúng khơng day đủ các nghia vụ phát sinh từ

quan hệ hợp đồng thi do là sự vi pham va dẫn dén hậu quả pháp ly là bên vi pham

sẽ bi áp dung các chế tai Tại Luật Thương mai năm 2005 quy định bên được mơi

giới cĩ nghĩa vụ cung cập thơng tin, tài liệu, phương tiện cân thiết liên quan dénhang hố, dich vw" Trong trường hợp hợp đơng mơi giới do các bên thoả thuậnkhơng quy dink về điều khoản này, bên được mơi giới vẫn cĩ trách nhiém thực luậnnglữa vụ cung cap thơng tin, tài liêu và phương tiên liên quan đến hang hố, dich vụ

để bên mơi giới thực hiện hoạt đơng mơi giới Nêu khơng thực hiên ngiĩa vụ nêutrên, bên được mơi giới sé được coi 1a vi pham nglấa vụ của hop đơng và phải chịu.những trách nhiệm do vi phạm hợp đơng

Trách nhiém đo vi phạm hợp đồng thương mai nĩi chung và hợp đồng mơigiới bảo hiểm nĩi tiêng được đặt ra và quy định tai Muc | Chương VII Luật Thương

mại năm 2005 Theo đĩ, các loại chế tài do vi phạm hop đồng quy đính tại Điều 292

Luật nay bao gồm: buộc thực hiện đúng hợp đồng, phạt vi pham; buơc bơi thường,

thiệt hai; tạm ngừng thực hiện hợp đồng, đính chỉ thực hiên hợp đồng, huỷ bỏ hop

đơng và các biện pháp khác do các bên thoả thuận khơng trái với nguyên tắc cơ bản

TM Khộn 1 Điều 152 Luật Thương mại năm 2005