Bảo hiểm Quân đội là doanh nghiệp bảo hiểm uy tín tại Việt Nam cung cấpđầy đủ thông tin và dịch vụ chăm sóc khách hàng, tận tâm phục vụ khách hàngvới thông điệp "MIC- điểm tựa vững chắc"
LÝ THUYET CHUNG VE KINH DOANH BẢO HIẾM XE CƠ
HIEU QUA KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIEM MIC TRANG AN, GIAI DOAN 2018 -
Tình hình hoạt động kinh doanh của MIC Trang An
Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của MIC Tràng An (2018 - 2021)
Chita Tong doanh Tong chi | Tỷ lệ doanh | Chênh lệch | Ty lệ loi nhuận/ me | thu bán | phi thu/ chi phí | thu chi chi phi t hang (ty đồng) |(%) (tỷ đồng) | (4) ý đồn Năm (tỷ đồng)
(Nguon: MIC Trang An) Theo bang 3.1 ta thay:
Năm 2018, hoạt động của các doanh nghiệp bao hiểm nói chung va các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng vẫn gặp rất nhiều khó khăn, MIC Tràng An đã cé gắng hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch đề ra Tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc của năm 2018 đạt 65,75 tỷ đồng Năm 2019 MIC Tràng An đã tận dụng được những cơ hội và nhu câu của người dân tăng cao đê phát triên rộng rãi sản
30 phẩm bảo hiểm của mình Tình hình kinh doanh bảo hiểm gốc tại MIC Trang An năm 2019 đạt 85,86 ty đồng, tăng 30,50% so với năm 2018 Trong năm 2020, tong doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 120,23 tỷ đồng, tăng 40,03% so với năm 2019.
Trong năm 2021, tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 136,50 tỷ đồng, tăng 13,53% so với năm 2020.
Trong giai đoạn từ 2018 - 2021 mặc dù có nhiều khó khăn và thách thức, MIC Trang An đã nỗ lực hoàn thành xuất sắc chỉ tiêu mà Tổng công ty đã đề ra.
Năm 2021 không chỉ Việt Nam mà cả thế giới đều chịu ảnh hưởng nặng nề của đại dịch Covid-19, song lợi nhuận của MIC Tràng An vẫn đạt 39,90 tỷ đồng, tăng
Bảng 2.2 Doanh thu phí bảo hiểm theo nghiệp vụ tại MIC Tràng An
2018 2019 2020 2021 sea Doanh | Ty Doanh | Tỷ Doanh | Tỷ Doanh | Tỷ
Chỉ tiêu | thu bán | trọng | thu bán | trọng | thu bán | trọng | thu bán | trọng hang (tý |(%) | hang (tý |(%) | hang (ty |(%) | hàng (ty | (%) đồng) đồng) đồng) đồng)
Tổng doanh thu | 65,75 100,0 | 85,86 100,0 | 120,23 100,0 | 136,50 |100,0 bán hàng
Bảo hiêm ma 10,91 16,59 | 14,47 16,85 | 20,20 16,8 | 23,34 17,10 ky thuat
(Nguồn báo cáo doanh thu MIC Tràng An)
Trong các nhóm nghiệp vụ bảo hiểm thì 3 nhóm nghiệp vụ chiếm doanh thu cao nhất là Bảo hiểm Xe cơ giới, Bảo hiểm Tài sản — Kỹ thuật và Bảo hiểm Con người Doanh thu bảo hiểm Xe cơ giới năm 2021 là 59,10 tỷ đồng, tăng mạnh so với năm 2020 là 7,64 tỷ đồng, tăng so với 2019 là 22,51 tỷ đồng, và tăng so với 2018 là 30,53 tỷ đồng Sau bảo hiểm xe cơ giới là bảo hiểm Tài sản — Kỹ thuật, doanh thu năm 2021 tăng 19 tỷ đồng so với năm 2018 Tiếp theo đó là bảo hiểm Con người có doanh thu năm 2021 là 7,43 ty đồng, tăng mạnh so với năm 2020 là 2,28 tỷ đồng do năm 2020 và 2021 đối diện với thiên tai và dịch bệnh, người dân nhận thức được tầm quan trọng của các gói bảo hiểm sức khỏe thuộc nghiệp vụ Bảo hiểm con người trước đại dịch Covid-19.
Qua bảng doanh thu các nghiệp vụ bảo hiểm thấy được nhóm bảo hiểm xe cơ giới có doanh thu cao nhất vì vậy đây là sản phẩm chủ đạo của công ty Bảo hiểm xe cơ giới chiếm ty trọng cao qua các năm, trong giai đoạn từ 2018- 2021 tỷ trọng doanh thu của nghiệp vụ nay so với tông doanh thu lần lượt là 43,46% , 42,62%, 42,8% và 43,3%.
HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIẾM XE CƠ GIỚI TẠI MIC ¡79 e9 `
2.2.1 Hoạt động khai thác BHXCG tại MIC Tràng An (2018 - 2021).
2.2.1.1 Chính sách khai thác BHXCG của MIC Tràng An.
PHÍ BẢO HIẾM (Theo Phụ lục I - Thông tư 04/2021/TT-BTC)
- *Phi bảo hiểm ngắn han = Phí bảo hiểm năm/365 ngày x Số ngày tham gia bảo hiểm.
- “Trường hợp thời hạn được bảo hiểm từ 30 ngày trở xuống: Phi 01 năm/(chia) cho 12 tháng.
- Thời hạn bảo hiểm tối thiểu là 01 năm, và:
*Téi đa 03 năm đối với xe mô tô hai bánh, ba bánh, xe gắn máy (ké cả xe máy điện) và các loại xe có kết cầu tương tự theo quy định tại Luật Giao thông đường bộ
-Tối đa tương ứng với thời hạn trên Giấy đăng kiêm có thời hạn trên 01 năm đối với các xe cơ giới còn lại
- Trong một số các trường hợp sau, thời han bảo hiểm có thé dưới 01 năm: Xe cơ giới nước ngoài tạm nhập, tái xuất có thời hạn tham gia giao thông trên lãnh thé nước
Việt Nam dưới 01 năm; Niên han sử dụng của xe cơ giới nhỏ hơn 01 năm; Xe đăng ký tạm thời theo quy định của Bộ Công an;
- KH tham gia nhiều xe muốn quy về cùng một thời điểm BH trong năm dé quan lý Z
MUC BOI THƯỜNG BẢO HIẾM
- Từng loại thương tat, thiệt hai
Bảng quy định trả tiền bồi thường thiệt hại về người (PL I — Nghị định 03/2021/ND-
- Lỗi hoàn toàn bên thứ ba
Trường hợp lỗi hoàn toàn do người bị thiệt hại, mức BT = 50% mức BT theo quy định tại Phục lục I
- Nhiều xe co giới gây ra
Trường hợp nhiều xe gây ra tai nạn cho bên thứ ba: Mức BT xác định theo mức độ lỗi của chủ xe nhưng không vượt quá MTN BH. °VẺ TAI SAN
- Thiệt hai về tài sản/1 vụ tai nan Được xác định theo thiệt hại thực tế và theo mức độ lỗi của chủ xe cơ giới nhưng không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm.
*Khi tai nạn xảy ra, trong phạm vi MTNBH, DNBH phải bồi thường cho chủ XCG số tiền mà chủ XCG đã bôi thường hoặc sẽ phải BT cho người bị thiệt hai.
*Trường hop chủ XCG chết hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn, DNBH bồi thường trực tiếp cho người bị thiệt hại.
Trường hợp cần thiết, DNBH phải tạm ứng ngay những chi phí cần thiết và hợp lý trong phạm vi trách nhiệm bao hiểm nhăm khắc phục hậu quả tai nạn.
Trường hợp chủ xe cơ giới đồng thời tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự cho cùng một xe cơ giới thì số tiền bôi thường chỉ được tính theo hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực bảo hiểm trước.
- Chủ xe & DNBH có thé thỏa thuận BH tự nguyện TNDS ngoài mức bắt buộc
- Chủ xe không được tham gia đồng thời từ 2 hợp đồng Bat buộc TNDS cho cùng một XCG
- Chủ xe phải luôn mang theo GCN bao hiểm còn hiệu lực khi tham gia giao thông
- Chỉ cap GCNBH khi chủ xe đã thanh toán phi hoặc cam kết thanh toán phí
- Không khuyến mai BH bắt buộc TNDS dưới moi hình thức
- DNBH bắt buộc bán BH TNDS cho chủ xe nếu đủ điều kiện tham gia giao thông.
BẢO HIẾM VAT CHAT XE
SO TIEN BAO HIEM /GIA TRI BAO HIEM
*Sé6 tiền bao hiểm: Là số tiền ma chủ xe yêu cầu MIC bao hiểm cho xe của minh và được ghi trên Giấy chứng nhận/Hợp đồng bảo hiểm và không lớn hơn giá thị trường của xe.
*Chu xe có thé thỏa thuận tham gia bảo hiểm bằng hoặc thấp hon giá trị thị trường ôGiỏ tri của xe được xỏc định như sau:
*Đối với xe mới (100%): Giá trị xe là giá bán xe do hãng sản xuất trong nước công bố tại thị trường Việt Nam và giá nhập khâu đã bao gồm tất cả các loại thuế theo quy định của nhà nước.
*Đái với xe đã qua sử dụng: Giá trị của xe là giá xe mua bản trên thị trường của xe cùng chủng loại (cùng hãng sản xuất, mâu xe, dụng tích xi lanh, năm sản xuát).
;32„x Từ 3đếndưới Từ 6 đến dưới Từ 10 năm trở
6 năm 10 năm lên ma Ro moóc 1.0 1.1 1.3 1.6 mg Xe kinh doanh vận tải hàng hoá; Xe tải trên 10 tân 1.8 2.0 2.1 2.3
Xe đầu kéo: Xe đông lạnh trên 3,5 tân: Xe hoạt động trong ùng khai thác khoáng sản 2.5 2.6 2.8 3.1
Xe chở hang còn lại 1.5 1.6 1.8 2.0
Xe không kinh doanh; Xe bus; Xe tập lái; Xe hoạt động 1.5 1.6 18 2.0 trong nội bộ cảng, khu công nghiệp, sân bay `
Xe kinh doanh vận tải hành khách liên tinh; Xe Grab, uber 2.0 21 23 25 và các loại hình tương tự.
3 Xe taxi, xe cho thuê tự lái 2.6 2.8 3.0 3.1
Xe kinh doanh chở người còn lại 1.6 1.8 2.0 2.1 mm Xe vừa chở người vừa cho hang
1< xe bán tai Pick-up) 1.8 2.0 241 2.3
2 Xe vừa chở người vừa chở hàng còn lại 1.5 1.6 1.8 2.0
Hình 2.3 Biểu phí vật chất xe
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới ngoài lãnh thổ Việt Nam + 50% phí bảo hiểm cơ bản
Bảo hiểm xe bị mật trom, cướp bộ phận 002 +0.1% mảng thuê xe trong thời gian sửa chữa (áp dung cho xe đến 8 chỗ THE + 600,000 đồng/năm
Bảo hiểm thay thê mới 004 + 0.1% (từ 6 năm trở lên)
Bảo hiểm lựa chọn cơ sở sửa chữa 005 + 0.1% (từ 6 năm trở lên)
Ba hiém tén that của động cơ khi xe hoạt động trong khu vực bị 006 +0.1% ngập nước
Bảo hiểm vật chat xe lưu hành tạm thời 007 + 1.5% (tinh theo #6 ngày tham gia
BH/365 ngày) c - - - Xe dưới 16 chỗ: 4%:
Bảo hiểm vật chat đôi với xe miễn thuế, tạm nhập, tái xuât (tinh theo
: : 008 - Xe từ 16 đến 25 chỗ: 3.5%: sô ngày tham gia BH) © em 29 ene °:
Bảo hiểm xe tập lái 009 +0.1% Đổi với mỗi rủi ro, điêu khoản bổ sung khác +0.1%
Hình 2.4 Điều khoản bố sung
CÔNG THUC TÍNH PHÍ BẢO HIỂM VAT CHAT XE ° Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm x Tỷ lệ phí e Tỷ lệ phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí co ban + Phụ phi các điều khoản BH bổ sung e Phí khác 01 năm = Phi BH năm/365 ngày x Số ngày tham gia bảo hiểm
- Tỷ i phi bảo hiểm theo biểu phí của MIC ban hành và đã được BTC phê chuẩn;
- Việc tinh phí bảo hiểm, tăng hoặc giảm phí bảo hiểm phải theo đúng hướng dẫn khai thác bảo hiểm xe cơ giới và quy định của Tổng công ty.
(Trong mọi trường hợp không thấp hơn mức phí thuần do Bộ Tài chính công bố)
QUY TRÌNH KHAI THÁC BẢO HIEM XE CƠ GIỚI Bước 1 Tiếp thị, tìm kiếm, xử lý thông tin khách hàng a) KTV có trách nhiệm cung cấp thông tin cho Chủ xe, tiếp nhận thông tin từ Chủ xe và xử lý thông tin, tất cả phải được cập nhật vào số ghi thông tin theo mẫu BM/QT/XCG/01.01-01 hoặc ghi chép trên số tay của KTV. b) Khi nhận thông tin yêu cầu từ Chủ xe, KTV cần hướng dẫn Chủ xe kê khai đầy đủ mọi thông tin trong GYCBH theo mẫu BM/QT/XCG/01.02-01 và danh sách xe tham gia bảo hiểm theo mẫu BM/QT/XCG/01.03-01 (cách ghi GYCBH được hướng
35 dẫn tại HD/QT/XCG/01.01), đồng thời và cung cấp các tài liệu khác theo yêu cầu của khách hàng như Quy tắc bảo hiểm, ĐKBS
Khuyến cáo khách hàng về việc GCNBH/ HĐBH sẽ không có giá trị một phần hoặc toàn bộ trong trường hợp khách hàng kê khai sai hoặc không khai báo các chỉ tiết quan trọng có liên quan đến rủi ro yêu cầu bảo hiểm, đối tượng được yêu cầu bảo hiểm. c) Thời gian thực hiện: ngay sau khi nhận được thông tin từ Chủ xe.
Bước 2 Phân tích tim hiểu và đánh giá rủi ro: a) Tất cả các thông tin của KTV khi đánh giá rủi ro đều được điền vào mẫu GYCBH, đây là căn cứ thông tin ban dau rất quan trọng trong công tác khai thác bảo hiểm xe cơ giới, KTV phải hiểu rõ nội dung để hướng dẫn Chủ xe ghi chép đầy đủ chính xác các thông tin trong GYCBH làm cơ sở cho việc đánh giá rủi ro và có thể đưa ra mức chao phi bảo hiểm phù hợp Bảo hiểm TNDS bắt buộc của Chủ xe không nhất thiết cần GYCBH.
