Công cuộc đổi mới nền kinh tế của chúng ta đã tác động mạnh mẽ vào hệ thông ngân hàng hoạt động tín dụng được coi là nghiệp vụ then chốt cấp vốn cho nền kinh tế phát triển tạo thu nhập c
Trang 1
DAI HOC HUE TRUONG DAI HOC KINH TE KHOA KẾ TOÁN — TÀI CHÍNH
_-0@@.
BAO CAO THUC TAP NGHE NGHIEP
“TIM HIEU QUY TRINH CHO VAY KHACH HANG
IDOANH NGHIEP TAI NGAN HANG TMCP NAM A CHI
NHANH THU A THIEN HUE”
Trang 2
. eOO&OD
BAO CAO THUC TAP NGHE NGHIEP
TIM HIEU QUY TRINH CHO VAY KHACH HANG DOANH NGHIEP TAI NGAN HANG TMCP NAM A CHI NHANH THU A THIEN HUE
Sinh viên thực hiện: NGUYÊN THỊ AN Giảng viên hướng dẫn:
Huế, tháng 8 năm 2022
Trang 3
LỜI CẢM ƠN
Đề hoàn thành kỳ thực tập nghề nghiệp này trước tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến toàn thê quý thây, cô giáo trường đại học kinh tế-Đại học Huế, và các quý thầy
cô khoa Kế toán - Tài chính Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn đến thầy Lê Tô Minh Tân —
người đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em trong quá trình nghiên cứu và hoàn thành bài
báo cáo thực tập này
Đồng thời, em xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo, các anh chị nhân viên phòng Kinh doanh của Ngân hàng Nam Á - Chi nhánh Thừa Thiên Huế đã tạo điều kiện tốt nhật, nhiệt tỉnh hướng dân chuyên môn nghiệp vụ và cung câp đây đủ các thông tin dé đợt thực tập của chúng em diễn ra tốt đẹp Bên cạnh đó, sự giúp đỡ của mọi người trong
ngân hàng đã giúp em học hỏi được nhiều bài học kinh nghiệm quý báu cho bản thân để
em tự tin bước vào đời
Với điều kiện thời gian cũng như kinh nghiệm còn hạn chế nên không thê tránh được những thiếu sót Em rất mong nhận được sự chỉ bảo, đóng góp ý kiến của các quý thây cô đê em có thê hoàn thiện mình hơn trong tương lai
Sau cùng, em xin kính chúc quý thầy cô trường Đại học kinh tế Huế, ban lãnh đạo và tập thê nhân viên ngân hàng Nam À luôn doi dào sức khỏe và công tac tot
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn!
Sinh viên thực tập
Nguyễn Thị Án
Trang 4DANH MUC CHU VIET TAT
KHDN: Khach hang doanh nghiép
CBTD: Cán bộ tín dụng NHNNVN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
TCTD: Tổ chức tín dụng TMCP: Thương mại cỗ phần
Trang 5PHẦN II: KẾT QUÁ THỰC TẬTP 5-5-5 5£ 5£ <£ S38 EsExESe E9 sESeSeEsEse se eersrsee 3 2 1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Nam Á-Chi nhánh Thừa Thiên Huẻ 3 2.1.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Nam Á 5 cSccExcEersrxerei 3 2.1.2 Khái quát về Ngân hàng TMCP Nam Á-Chi nhánh Thừa Thiên Huẻ 4 2.1.4 Giới thiệu về phòng kinh doanh — Nam A Bank Chi nhánh Thừa Thiên Huế 4
2.2 Nội dung thực tậẬp co co TH HT TT Tà TT c9 4 TH 4 04 9 0 T0 g4 n0 5
2.2.2 Tìm hiệu về quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Nam A-Chi nhánh Thừa Thiên HuÊ 5 22 2222222221123 131 E21 E3E11E21121 1111121 x£+ 7 2.2.3 Mô tả vị trí của chuyên viên KHDN trong quy trình cấp tín dụng cho KHDN tại ngân hàng Nam À — Chi nhánh Thừa Thiên Huê 2-22 52- 2c 222 *c+sss2 12 2.2.4 Các công việc được giao liên quan tới đề tài: 5c St thiên 13 2.2.5 Kiến thức, kỹ năng cần có đề làm tốt công việc trong quy trình tín dụng cho
khách hàng doanh nghiỆp - 5 0 02 0222222111211 1 1211151151111 51 1151111111111 tk ke 14
J9 81010 4+500/951007577 17
3.1 Đánh giá quá trình thực tập nghề nghiệp - 5 S1 1E E121 errree 17
Trang 6PHAN I: LOI MO DAU 1.1.Lý do chọn đề tài
Ngày nay ở hầu hết các quốc gia trên thế giới, dù là nước công nghiệp phát triển hay đang phát triển, doanh nghiệp vừa và nhỏ có vai trò rat quan trọng trong nền kinh tế quốc dân của mỗi nước Bởi loại hình doanh nghiệp này đã góp phần tạo nên sự tăng truởng cho nền kinh tế, đồng thời nó cũng tạo nên sự phát triển đa dạng cho các ngành
kinh tế góp phần cai thiện cán cân thanh toán tăng xuất khẩu hàng hoá thành phẩm và tạo
ra việc làm chủ yếu cho hơn 80% lực lượng lao động ở cả nông thôn và thành thị
Việt Nam đang trong quá trình thực hiện công nghiệp hoá, hiện đại hoá nên kinh
tế nên việc phát triển mạnh các doanh nghiệp vừa và nhỏ là việc vô cùng cần thiết Tuy nhiên đề phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ chúng ta phải giải quyết hàng loạt các vấn
đề, khó khăn nhất chính là tạo vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ
Công cuộc đổi mới nền kinh tế của chúng ta đã tác động mạnh mẽ vào hệ thông ngân hàng hoạt động tín dụng được coi là nghiệp vụ then chốt cấp vốn cho nền kinh tế phát triển tạo thu nhập chủ yếu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng Hiệu quả tín dụng đang là mỗi quan tâm của các cấp lành đạo, các nhà quản trị ngân hàng, nó mang tính chât sông còn đôi với mỗi ngân hàng thương mại
Nhận thức vấn đề đó trong quá trình tìm hiểu về hoạt động tín dụng tại ngân hàng
TMCP Nam Á-Chi nhánh Thừa Thiên Huế, em đã quyết dinh chon dé tai : “Tim hiéu
quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng Nam Á Chỉ nhánh Thừa Thiên Huế” để hiệu rõ hơn bản chất,công việc của nghiệp vụ cũng như đề hoàn thành bài báo cáo của mình
Trang 71.2.Mục tiêu thực tập nghề nghiệp Tìm hiểu và làm quen với môi trường thực tế, hiểu biết về cơ cấu, tổ chức ngành Ngân hàng, hiếu biết về các quy định, thủ tục, yêu cầu công việc tại Ngân hàng
Được học hỏi những kiến thức chuyên môn hữu ích,phát hiện những điểm
mạnh điểm yếu để hoàn thiện bản thân,đồng thời nâng cao kĩ năng cho bản thân Tìm hiểu về các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nói chung và phòng Kinh
doanh nói riêng để thêm kiến thức hỗ trợ cho đề tài thực tập
Tìm hiểu quy trình cho vay doanh nghiệp.Từ đó rút ra được những kiến thức, kỹ năng cần có đề chuyên viên có thê làm tốt quy trình nay
Rèn luyện ý thức tự giác, kỉ luật và có trách nhiệm trong công việc: đúng giờ, chấp hành tốt nội quy và giữ gìn đoàn kết thông nhất trong tập thể, hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao, nâng cao uy tín của bản thân và góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng
Hoàn thiện bản thân,trau dồi các kĩ năng đề trở thành một cán bộ nhân viên ngân hàng tương lai
Tìm hiều, tích lũy để hoàn thành tốt bài báo cáo thực tập nghề nghiệp của mình 1.3 Địa điểm thực tập
Tên cơ sở thực tập: Ngân hàng TMCP Nam Á-Chi nhánh Thừa Thiên Huế Dia chỉ: số 175 Bà Triệu,phường Xuân Phú,Thành phố Huế
Bộ phận thực tập: Tại vị trí Chuyên viên KHDN,Phòng kinh doanh
1.4 Thời gian thực tập
Thời gian: 3 tuần, từ 18/7/2022 đến 07/8/2022.
Trang 8PHAN II: KET QUA THUC TAP 2 1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Nam Á-Chỉ nhánh Thừa Thiên Huế
2.1.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Nam Á Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) chính thức hoạt động từ ngày 21/10/1992, là một trong những Ngân hàng thương mại cô phần đầu tiên được thành lập sau khi Pháp
lệnh về Ngân hàng được ban hành năm 1990 Từ những ngày đầu hoạt động, Nam A Bank chỉ có 3 Chỉ nhánh với vốn điều lệ 5 tỷ
đồng và gần 50 cán bộ nhân viên Đến nay, qua những chặng đường phần đấu đầy khó
khăn và thách thức, Nam A Bank không ngừng lớn mạnh với mạng lưới gồm 108 điểm
giao dịch trên cả nước Šo với năm 1992, vôn điều lệ hiện nay tang hon 1020 lần, số lượng cán bộ nhân viên tăng hơn 77 lần, phần lớn là cán bộ trẻ, năng động, được đào tạo chính quy trong và ngoài nước, có năng lực chuyên môn cao
Mục tiêu hiện nay của Nam A Bank là phần đầu thành một trong những ngân hàng hiện đại, hàng đâu của Việt Nam trên cơ sở phát triển nhanh, vững chắc, an toàn và hiệu quả và không ngừng đóng góp cho sự phát triên kinh tê chung của xã hội
« Tén giao dịch quốc tế: Nam A comercial Join Stock Bank se Tên viết tắt: Nam A Bank
H6 Chi Minh
¢ Hotline: 1900 6679 ¢ Website: https://www.namabank.com.vn
Trang 9
Trong tương lai, Nam A Bank cũng đang tiếp tục theo đuôi mục tiêu trở thành một
trong những ngân hàng hiện đại, hàng đầu của Việt Nam
2.1.2 Khái quát về Ngân hàng TMCP Nam Á-Chỉ nhánh Thừa Thiên Huế Nam A Bank — Chi nhánh Thừa Thiên Huế chính thức được khai trương hoạt động
vào ngày 06/05/2021 tại địa chỉ số 175 Bà Triệu,phường Xuân Phú,thành phố Huế Nam
A Bank Thừa Thiên Huế tọa lạc tại vị trí trung tâm đắc địa của thành phố thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch
Sau hơn một năm di vào hoạt động, Nam A Bank Thừa Thiên Huế đã đạt được
nhiều thành tựu, góp phần vào việc phát triển nền kinh tế Việt Nam hiện nay Ngân hàng
Nam Á theo mô hình hoạt động của một ngân hàng đa năng, thiết bị công nghệ hiện đại
cùng lợi thê về khách hàng doanh nghiệp, cá nhân và ngân hàng số với các gói sản phẩm dich vụ ưu Việt cùng các chính sách, nguon von Tin dụng xanh lãi suât ưu đãi,
2.1.3 Cơ cấu tô chức bộ máy
Trang 10vu sau: Tao ra doanh thu và lợi nhuận cho ngân hàng
Nghiên cứu, đề xuất chiến lược, chiến lược huy động vôn, mô hình hoạt động,
chính sách, dựa trên các thông tin thu thập được
Thực hiện cung cấp dịch vụ cho khách hàng
Thúc đẩy quá trình tiêu thụ sản phẩm,dịch vụ của ngân hàng như huy động vốn, thanh toán quốc tế,cho vay, bảo lãnh,
Tham định và cho vay theo cấp ủy quyền nhằm mở rộng hoạt động, đảm bảo
an toàn, hiệu quả
Tiến hành xây dựng, mở rộng các nguồn khách hàng mới cho ngân hàng
Duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng hiện có,
Trang 11- Quản lý các hồ sơ, tài liệu, văn bản quản lý nội bộ theo quy định của ngân hàng
- _ Lập kế hoạch phát triển triển khai các hoạt động phát triển thị trường và việc nghiên cứu, phát triển sản phẩm
- Chịu trách nhiệm trước ban giám đốc về tất cả các hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng theo đúng quyền hạn và nhiệm vụ đã được giao 2.2 Nội dung thực tập
2.2.1 Cơ sở lý luận a Khái niệm hoạt động cho vay và cho vay khách hàng doanh nghiệp (cấp tín dụng
doanh nghiệp) ® Khái niệm cho vay: Theo khoản 16, Điều 4 Luật Các tô chức tín đụng quy định “Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền
để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời g1an nhất định theo thỏa thuận với
nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi” ® Cho vay khách hàng doanh nghiệp:
Cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại là hình thức cấp tín dụng của ngân hàng đối với doanh nghiệp, theo đó ngân hàng giao cho doanh nghiệp một khoản bằng tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi
Mục đích của các doanh nghiệp thường là bô sung vốn lưu động, mua thiết bị máy móc, hoặc đầu tư khác Do là doanh nghiệp nên các khoản cho vay tương đối lớn và tùy thuộc vào quy mô và mục đích sử dụng mà doanh nghiệp sẽ được vay các khoản vay từ phía ngân hàng là khác nhau
b._ Đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp: Đối tượng khách hàng đa dạng do đó mục đích sử dụng vốn của doanh nghiệp cũng rất đa dạng
Trang 12Thủ tục và quy trình cho vay doanh nghiệp phức tạp hơn vì tính pháp lý của doanh nghiệp phức tạp hơn so với cá nhân
Nguồn trả nợ của người vay từ tiên bán hàng , lợi nhuận, khâu hao và các nguồn thu hợp pháp khác
Rủi ro xảy ra từ cho vay doanh nghiệp thường gây ra ton thất lớn cho ngân hàng
thương mại
c Điều kiện cho vay khách hàng doanh nghiệp: Ngân hàng sẽ xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng đáp ứng tất cả các điều
kiện sau (Điều 2.3, 2.6 &7 của Thông tư 39):
® - Pháp nhân được thành lập và hoạt động tại Việt Nam, pháp nhân được thành lập ở
nước ngoài và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam với đầy đủ năng lực pháp lý dân sự theo quy định của pháp luật
® - Vay vốn cho mục đích hợp pháp © Có kế hoạch sử dụng quỹ khả thi với các thông tin liên quan đến việc sử dụng vốn
không giới hạn ở các thông fIn sau: © _ Tổng yêu câu tài trợ và các nguồn tài trợ theo tý lệ tương ứng, mục đích cho vay:
Quy trình cho vay mô tả các bước đi cụ thể từ khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của
khách hàng cho đến khi ngân hàng thanh lý hợp đồng tín dụng Việc thiết lập và hoàn
thiện quy trình tín dụng có ý nghĩa sẽ góp phần nâng cao chất lượng, giảm thiều rủi ro tín
Trang 13dụng, đồng thời tạo cơ sở cho việc phân định trách nhiệm, quyền hạn và chỉ rõ mối liên kết giữa bộ phận quan hệ khách hàng và bộ phận thâm định trong hoạt động tín dụng
Quy trình cho vay KHDN bao gồm các bước như sau: Bước 1: Tư vấn, tiếp nhận và kiêm tra hồ sơ đề nghị cho vay Trước khi tiến hành kiểm tra hồ sơ vay vốn của KHDN, các CBTD sẽ xác định xem
khách hàng có thỏa mãn đây đủ các điều kiện để vay vốn hay không, từ đó mới bắt đầu
xem xét và ra quyêt định
a/ Điều kiện vay vốn dành cho khách hàng là Doanh nghiệp
Về cơ bản, điều kiện vay vốn đối với Doanh nghiệp của Nam A Bank tương tự như điều kiện vay vốn chung của các ngân hàng thương mại
Điều kiện “Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách
nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật” áp dụng cho từng loại hình doanh nghiệp được quy định như sau:
Pháp nhân: được công nhận là pháp nhân theo Điều 94 và Điều 96 Luật dân sự và
các quy định khác của pháp luật Việt Nam Đối với DN thành viên hạch toán phụ thuộc phải có giấy uỷ quyền vay vốn của pháp nhân trực tiếp quản lý
DN tư nhân: Chủ DN tư nhân phải có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và hoạt động theo Luật Doanh nghiệp
Công ty hợp danh: thành viên hợp danh của công ty hợp danh phải có năng lực
pháp luật dân sự và năng lực hành vi dan sy và hoạt động theo Luật Doanh nghiệp Có vốn tự có tham gia vào dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ
Kinh doanh có hiệu quả, có lãi Trường hợp Doanh nghiệp bị lỗ thì phải có phương án khả thi khắc phục lỗ đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết
Sau khi Doanh nghiệp đã thỏa mãn các điều kiện nêu trên, các CBTD kiểm tra tính xác thực của hồ sơ vay vốn qua cơ quan phát hành ra chúng hoặc qua các kênh thông tin
khác
b/ Kiểm tra hồ sơ pháp lý
CBTD kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của các giấy tờ văn bản trong danh mục hồ sơ pháp lý, thường gôm:
- Giấy phép thành lập/ đăng ký kinh doanh
- Quyết định bố nhiệm giảm đốc(tông giám đốc), kế toán trưởng hoặc người quản lý về tài chính của DN và người đại diện pháp nhân cia DN do
-Nghị quyết hội đồng quán trị Ngoài ra cân kiêm tra thêm các van dé sau: