báo cáo thực tập nghề nghiệp tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp nam á chi nhánh thừa thiên huế

Đồng thời, em xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo, các anh chị nhân viên phòng Kinh doanh của Ngân hàng Nam Á - Chi nhánh Thừa Thiên Huế đã tạo điều kiện tốt nhất, nhiệt tình hướng dẫ

TRUONG DAI HOC KINH TE, DAI HQC HUE KHOA KE TOAN — TAI CHINH

. eOO&OD

BAO CAO THUC TAP NGHE NGHIEP TIM HIEU QUY TRINH CHO VAY KHACH HANG DOANH NGHIEP TAI NGAN HANG TMCP NAM A CHI NHANH THU A THIÊN HUE

Sinh viên thực hiện: NGUYÊN THỊ AN Giảng viên hướng dẫn:

LOI CAM ON

Đề hoàn thành kỳ thực tập nghề nghiệp này trước tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến toàn thê quý thây, cô giáo trường đại học kinh tế-Đại học Huế, và các quý thầy

cô khoa Kế toán - Tài chính Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn đến thầy Lê Tô Minh Tân —

người đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em trong quá trình nghiên cứu và hoàn thành bài

báo cáo thực tập này

Đồng thời, em xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo, các anh chị nhân viên phòng Kinh doanh của Ngân hàng Nam Á - Chi nhánh Thừa Thiên Huế đã tạo điều kiện tốt nhất, nhiệt tình hướng dẫn chuyên môn nghiệp vụ và cung cấp đầy đủ các thông tin để đợt thực tập của chúng em diễn ra tốt đẹp Bên cạnh đó, sự giúp đỡ của mọi người trong

ngân hàng đã giúp em học hỏi được nhiều bài học kinh nghiệm quý báu cho bản thân để

em tự tin bước vào đời

Với điều kiện thời gian cũng như kinh nghiệm còn hạn chế nên không thê tránh được những thiêu sót Em rât mong nhận được sự chỉ bảo, đóng góp ÿ kiên của các quý thây cô đê em có thê hoàn thiện mình hơn trong tương lai

Sau cùng, em xin kính chúc quý thầy cô, ban lãnh đạo và tập thể nhân viên ngân hàng Nam A luôn dôi dào sức khỏe và công tác tot

Một lân nữa em xin chân thành cảm on!

Sinh viên thực tập

Nguyễn Thị Án

DANH MUC CHU VIET TAT

KHDN: Khach hang doanh nghiép

CBTD: Cán bộ tín dụng NHNNVN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

TCTD: Tổ chức tín dụng

MỤC LỤC

1 Lýdoch ọ đêê tài cá kn Hà Hà HH Hà Hà HH TH HH Hà TH TK HH KH HH HH KH 4

3 Địa điểm thực tập - ch nh HH TH ng HH HH TH TH TH TH TH TH TH TH TT HT HT TH H Hy 5 4, THOT SIAN ác 5 PHẢN 2: KÉT QUÁ THỰỰC TẬP <5 2° s° 52s SEseSsSrseEsersersersersersessrerre 5

Ch ưøơg 1:T ổg quan vêê Ngân hang TMCP Nam A-Chi nhánh Thừa Thiên Huê cece eee 5 1.1Gi thi ệ khái quát vêê Ngân hàng TMCP Nam Á ¿tt Th HH TH TT HH Hà HH He 5 1.2 Khái quát vêê Ngân hàng TMCP Nam Á-Chi nhánh Thừa Thiên Huê St nhe ey

2.3 Mô 8 4 trí đa chuyên viên tn dụng trong quy trình cho vay KHDN tại ngân hàng Nam Á - Chỉ nhánh Thừa Thiên Huế ác SH HH Hà Hà HH HH HH HH HH KH LH HH KH 11 2.4 Thự c hành cùng chuyên viên tn dụng án nh HH nh TH TH Hà thờ 13 2.5 Kiên th ứ, kỹ năng câên có của từng nội dung - c ch nnn nh TH HH TH Hà HH Hà kh 13 PHAN 3: KET LUAN.usccssssssssssssssssscsnesscsnceassassacsenssusenceucenceacsaeaccassacssscassenceaceacencaneas 19

3.1 Danh gia qua trinh th at A nghéé nghip c 19 3.2 DEE XUAt, Biai PHAP cceccccccseccssecccsscesceeseeccseececesecseeeeceesescueeseesesesaescecsesecsesessrsesseseeeseeseceeenaeengs 20

PHAN 1: LOI MO DAU 1 Ly do chon dé tai

Ngày nay ở hầu hết các quốc gia trên thế giới, dù là nước công nghiệp phát triển hay đang phát triển, doanh nghiệp vừa và nhỏ có vai trò rất quan trọng trong nên kinh tế quốc dân

của mỗi nước Bởi loại hình doanh nghiệp này đã góp phần tạo nên sự tăng truởng cho nên kinh tế, đồng thời nó cũng tạo nên sự phát triển đa dạng cho các ngành kinh tế góp phần cải thiện cán cân thanh toán tăng xuất khâu hàng hoá thành phẩm và tạo ra việc làm

chủ yếu cho hơn 80% lực lượng lao động ở cả nông thôn và thành thị Việt Nam đang trong quá trình thực hiện công nghiệp hoá, hiện đại hoá nền kinh tế nên

việc phát triển mạnh các doanh nghiệp vừa và nhỏ là việc vô cùng cần thiết Tuy nhiên để phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ chúng ta phải giải quyết hàng loạt các vấn đề, khó khăn nhất chính là tạo vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Công cuộc đối mới nền kinh tế của chúng ta đã tác động mạnh mẽ vào hệ thống ngân hàng hoạt động tín dụng được coi là nghiệp vụ then chốt cấp vốn cho nền kinh tế phát triển tạo thu nhập chủ yếu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng Hiệu quả tín dụng đang là mỗi quan tâm của các cấp lành đạo, các nhà quản trị ngân hàng, nó mang tính chất sông còn đối với mỗi ngân hàng thương mại

Nhận thức vấn đề đó trong quá trình tìm hiểu về hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP Nam Á-Ch¡i nhánh Thừa Thiên Huế, em đã quyết định chọn đề tài : “Tzm hiểu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng Nam A Bank Chỉ nhành Thừa Thiên Huế” để hiệu rõ hơn bản chất,công việc của nghiệp vụ cũng như đề hoàn thành bài báo cáo của mình

2 Mục tiêu thực tập nghề nghiệp

PHAN 2: KET QUA THỰC TẬP

Chương 1: Tổng quan về Ngân hang TMCP Nam A-Chi nhanh Thira Thiên Huế 1.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Nam Á

Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) chính thức hoạt động từ ngày 21/10/1992, là một trong những Ngân hàng thương mại cô phần đầu tiên được thành lập sau khi Pháp

lệnh về Ngân hàng được ban hành năm 1990

Từ những ngày đầu hoạt động, Nam A Bank chỉ có 3 Chỉ nhánh với vốn điều lệ 5 tỷ

đồng và gần 50 cán bộ nhân viên Đến nay, qua những chặng đường phần đấu đầy khó

khăn và thách thức, Nam A Bank không ngừng lớn mạnh với mạng lưới gồm 108 điểm

giao dịch trên cả nước Šo với năm 1992, vôn điều lệ hiện nay tang hon 1020 lần, số lượng cán bộ nhân viên tăng hơn 77 lần, phần lớn là cán bộ trẻ, năng động, được đào tạo chính quy trong và ngoài nước, có năng lực chuyên môn cao

Mục tiêu hiện nay của Nam A Bank là phần đấu thành một trong những ngân hàng hiện đại, hàng đâu của Việt Nam trên cơ sở phát triển nhanh, vững chắc, an toàn và hiệu quả và không ngừng đóng góp cho sự phát triên kinh tê chung của xã hội

¢ Tén giao dich quéc té: Nam A comercial Join Stock Bank e én viét tat; Nam A Bank

¢ Tru sé chinh: 201 — 203 Cach Mang Tháng Tám, Phường 4, Quận 3, Thành phố

Hồ Chí Minh

¢ Hotline: 1900 6679 ® Website: https://www.namabank.com.vn

e Logo:

Trong tương lai, Nam A Bank cũng đang tiếp tục theo đuổi mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng hiện đại, hàng đầu của Việt Nam trên cơ sở phát triển nhanh, vững chắc, an toàn và hiệu quả

1.2 Khái quát về Ngân hàng TMCP Nam Á-Chỉ nhánh Thừa Thiên Huế Nam A Bank — Chi nhánh Thừa Thiên Huế được khai trương hoạt động vào ngày

6/5/2021 tại địa chỉ 175 Bà Triệu,phường Xuân Phú,thành phố Huế Nam A Bank Thừa

Thiên Huế tọa lạc tại vị trí trung tâm đắc địa của thành phố thuận tiện cho khách hàng

đến giao dịch Với thiết kế sang trọng, theo mô hình hoạt động của một ngân hàng đa năng cùng lợi thế về khách hàng doanh nghiệp, cá nhân và ngân hàng số, Nam A Bank Thừa Thiên Huế sẽ cung ứng cho thị trường các sản phẩm dịch vụ tài chính ưu việt Đặc

biệt, với việc trang bị hệ sinh thái thiết bị công nghệ hiện đại như: Tablet, robot OPBA

ứng dụng AI, tính năng định danh điện tử eKYC hoạt động trên cùng nên tảng Open

Banking, khi đến với Nam A Bank Thừa Thiên Huế khách hàng sẽ được trải nghiệm dịch

vụ tài chính vượt trội, mọi quy trình giao dịch sẽ đơn giản hóa, nhanh chóng và tiết kiệm thời gian

Bên cạnh đó, Thừa Thiên Huế còn là nơi hội tụ đầy đủ các tiềm năng, thế mạnh dé

phát triển nhanh hơn trong thời kỳ công nghiệp hóa, hiện đại hóa theo hướng tăng trưởng xanh và bền vững Đây là cơ hội để Nam A Bank Thừa Thiên Huế cung cấp đến khách hàng tiêm năng các chính sách, nguôn vôn Tín dụng xanh với lãi suât ưu đãi

1.3 Cơ cầu tổ chức bộ máy

DOANH NGAN QUY

PHONG HANH CHINH-NHAN

SỰ

(Nguôn:Phòng hành chính-nhân sự) 1.4 Giới thiệu về phòng kinh doanh — Nam A Bank Chỉ nhánh Thừa Thiên Huế

- _ Cơ câu tô chức phòng kinh doanh: + Bộ phận: Khách hàng doanh nghiệp + Bộ phận: Khách hàng cá nhân

- Phong kinh doanh Nam A Bank chi nhánh Thừa Thiên Huế thực hiện những nhiệm

vu sau:

7

Chương 2: Nội dung thực tập 2.1 Co sé ly luận

2.11 Khái niệm hoạt động cho vay và cho vay khách hàng doanh nghiệp (cấp tín

dụng)

® Khái niệm cho vay: Theo khoản 16, Điều 4 Luật Các tô chức tín đụng quy định “Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền

để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với

nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi” ® Cho vay khách hàng doanh nghiệp: Vậy có thể hiểu rằng, cho vay doanh nghiệp là khoản cho vay tài chính doanh nghiệp nhằm đáp ứng cho hoạt động sản xuất, kinh doanh Mục đích của các doanh nghiệp thường là bô sung vốn lưu động, mua thiết bị máy móc, hoặc đầu tư khác Do là doanh nghiệp nên các khoản cho vay tương đối lớn và tùy thuộc vào quy mô và mục đích

sử dụng mà doanh nghiệp sẽ được vay các khoản vay từ phía ngân hàng là khác nhau

2.1.2 Đặc điểm cho vay KHDN

2.1.3 Điều kiện cho vay KHDN: Ngân hàng sẽ xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng đáp ứng tất cả các điều

kiện sau (Điều 2.3, 2.6 &7 của Thông tư 39): ® - Pháp nhân được thành lập và hoạt động tại Việt Nam, pháp nhân được thành lập ở

nước ngoài và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam với đầy đủ năng lực pháp lý dân sự theo quy định của pháp luật

® - Vay vốn cho mục đích hợp pháp © Có kế hoạch sử dụng quỹ khả thi với các thông tin liên quan đến việc sử dụng vốn

không giới hạn ở các thông fIn sau: © _ Tổng yêu câu tài trợ và các nguồn tài trợ theo tý lệ tương ứng, mục đích cho vay:

vay kỳ hạn

e Nguồn trả nợ của khách hàng

¢ Kéhoach, du an hoat động kinh doanh © Có đủ khả năng tài chính để trả nợ

2.2 Tìm hiểu về quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP

Nam Á-Chỉ nhánh Thừa Thiên Huế

Quy trình cho vay mô tả các bước ổi cụ thể từ khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng cho đến khi ngân hàng thanh lý hợp đồng tín dụng Việc thiết lập và hoàn thiện quy trình tín dụng có ý nghĩa sẽ góp phần nâng cao chất lượng, giảm thiểu rủi ro tín dung,

đồng thời tạo cơ sở cho việc phân định trách nhiệm, quyền hạn và chỉ rõ mối liên kết giữa

bộ phận quan hệ khách hàng và bộ phận thâm định trong hoạt động tín dụng Quy trình cho vay KHDN:

Bước L: Tư vấn, tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ đề nghị cho vay

Bước 2: Thâm định tài sản đảm bảo, tạo lập tờ trình phân tích, thâm định

khách hàng

Bước 3: Thâm định và phê duyệt hồ sơ vay

Bước 4: Hoàn thiện hồ sơ và ký kết hợp đồng, thực hiện công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch đảm bảo

Bước 5: Kiểm tra ,kiểm soát hồ sơ, tiền hành giải ngân khoản vay Bước 6:Thanh lý hợp đồng cấp tín dụng, hợp đồng đảm bảo, giải tỏa nghĩa vụ

bảo lãnh, giải chấp tài san dam bao

Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn Đây là bước đầu tiên của một doanh nghiệp khi muốn tiếp cận món vay từ Ngân hàng Bước 2: Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn

Bước 3: Kiểm tra hồ sơ vay vốn

10

Trước khi tiến hành kiểm tra hồ sơ vay vốn của KHDN, các CBTD sẽ xác định xem khách hàng có thỏa mãn đây đủ các điêu kiện đề vay vôn hay không, từ đó mới bắt đầu xem xét và ra quyêt định

a/ Điễu kiện vay vốn dùnh cho khách hàng là Doanh nghiệp

Về cơ bản, điều kiện vay vốn đối với Doanh nghiệp của Nam A Bank tương tự như điều kiện vay vốn chung của các ngân hàng thương mại Tuy vậy, mỗi Ngân hàng lại có những đặc thù và tính chất riêng, điều kiện vay vốn từ đó cũng có những

điểm khác biệt

Điều kiện “Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách

nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật” áp dụng cho từng loại hình doanh nghiệp được quy định như sau:

Pháp nhân: được công nhận là pháp nhân theo Điều 94 và Điều 96 Luật dân sự và

các quy định khác của pháp luật Việt Nam Đối với DN thành viên hạch toán phụ thuộc phải có giấy uỷ quyền vay vốn của pháp nhân trực tiếp quản lý

DN tư nhân: Chủ DN tư nhân phải có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và hoạt động theo Luật Doanh nghiệp

Công ty hợp danh: thành viên hợp danh của công ty hợp danh phải có năng lực

pháp luật dân sự và năng lực hành vi dan sy và hoạt động theo Luật Doanh nghiệp

Ngoài các điều kiện “Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp”; “Có PASXKD/DAĐT khả thi và có hiệu quả”; “Sử dụng các biện pháp đảm bảo tiền

vay”, Nam A Bank còn có thêm điều kiện “Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết”, cụ thể:

Có vốn tự có tham gia vào dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ

Kinh doanh có hiệu quả, có lãi Trường hợp Doanh nghiệp bị lỗ thì phải có phương án khả thi khắc phục lỗ đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết

Sau khi Doanh nghiệp đã thỏa mãn các điều kiện nêu trên, các CBTD kiểm tra tính xác thực của hồ sơ vay vốn qua cơ quan phát hành ra chúng hoặc qua các kênh thông tin

khác b/ Kiêm tra hồ sơ pháp lý

CBTD kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của các giấy tờ văn bản trong danh mục hồ sơ pháp lý Ngoài ra cần kiểm tra thêm các vấn đề sau:

Văn bản quy định quyền hạn, trách nhiệm của các bên trong hợp đồng liên doanh

đối với DN liên doanh

Điều lệ hoạt động DN, đặc biệt các điều khoản quy định về quyén han, trách

nhiệm (xem xét ai là người có quyền quyết định, quyền hạn đến đâu)

Quyết định bố nhiệm Giám đốc (Tổng Giám đốc), kế toán trưởng hoặc người quản lý về tài chính của DN và người đại diện pháp nhân của DN đó

11